Россельхозбанк потребительские кредиты пенсионерам и процентная ставка. Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк разработал новые программы кредитования, предназначенные специально для пенсионеров. Рассмотрим, на каких условиях банк выдает займы людям, вышедшим на заслуженный отдых.

Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке: условия получения

Денежный кредит от Россельхозбанка предназначен для пенсионеров, которые являются гражданами Российской Федерации и прописаны в регионе нахождения банка.

Кроме того, к основному условию получения кредита относится возраст заемщика. Согласно требованиям банка, заявка будет принята к рассмотрению только в том случае, если на момент выплаты последнего платежа по кредиту возраст заемщика составит до 75 лет включительно.

Одобрение заявки на получение кредита также зависит от многих других факторов, к которым относятся:

• сумма займа;
• срок кредитования;
• уровень дохода пенсионера;
• кредитная история заемщика;
• наличие поручителей или залога.

Максимальный срок погашения кредитного долга не должен превышать 60 месяцев. В финансовой организации действуют разные процентные ставки, минимальной из которых является ставка в размере 10%.

Как подать заявку на пенсионный кредит?

Заявки на большинство кредитных программ сейчас можно заполнить как в офисе организации, так и в онлайн режиме. Однако по требованиям Россельхозбанка кредит пенсионерам может быть выдан только на основании лично заполненного заявления. Соответственно, для того чтобы получить кредит пенсионеру придется посетить отделение банка, где уполномоченный сотрудник предложит ему заполнить заявку.

Оформляя заявление важно следить за достоверностью предоставляемой информации. Дело в том, что даже незначительные ошибки (например, неверное написание названия страны или фамилии) могут отрицательно повлиять на одобрение кредитного займа.

Пенсионные программы кредитования в Россельхозбанке в 2019 году

Банковская организация дополнила спектр своих услуг кредитными программами, рассчитанными для людей . Все эти программы отличаются лояльными процентными ставками и гибкими условиями оформления. Однако главной особенностью пенсионных кредитных программ является то, что максимальный возраст заемщиков на момент погашения долга может составлять 75 лет.

Представляем список пенсионных кредитов от Россельхозбанка и основные условия их получения в 2019 году:

По желанию клиента заем может выдаваться как наличными, так и на кредитную карту.

Документы для получения пенсионного кредита

Помимо анкеты-заявки, на основании которой рассматривается возможность предоставления кредита, пенсионеру нужно предоставить следующий набор документов:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, удостоверение военнослужащего и т.д.);
• военный билет;
• документы, подтверждающие платежеспособность.

Если заявитель является работающим пенсионером, его могут попросить предоставить заверенную . Также в некоторых случаях могут потребоваться документы по обеспечению.

Процентные ставки по пенсионному кредиту

В Россельхозбанке действуют следующие процентные ставки:

1) При кредитовании на срок до 36 месяцев – от 10% годовых;

2) При кредитовании на срок от 36 до 60 месяцев – от 13,0% годовых.

Однако точный размер процентных ставок рассчитывается индивидуально. Этот показатель зависит от таких факторов, как возраст заемщика, состояние его кредитной истории, уровень финансового обеспечения и т.д.

Сумма пенсионных кредитов

Минимальная сумма пенсионного кредита составляет 10 000 рублей, а максимальная – 500 000 рублей. Однако размер данных сумм может быть пересмотрен в том случае, если клиент окажется ответственным плательщиком и предоставит банку документы, подтверждающие то, что помимо пенсионных выплат он имеет иной постоянный доход.

Как правило, первый заем выдается пенсионеру в минимальном размере. Но в особых случаях, когда у клиента есть положительная кредитная история, поручители, залоговое имущество и дополнительный доход, размер первого займа может быть пересмотрен.

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Можно ли пенсионерам взять кредит без поручителей?

Если потенциальный клиент Россельхозбанка не может предоставить ни одного поручителя для оформления кредита ему потребуется залоговое имущество. При отсутствии и залогового имущества, и поручителей, шансы на одобрение в выдаче займа резко снижаются. Однако если пенсионер еще работает, кредит может быть оформлен на основании подтверждения дополнительного дохода. Также в данном случае будет учитываться кредитная история клиента.

В большинстве случаев банки неохотно оформляют кредиты пенсионерам без поручителей, тем самым уберегая себя от возможных рисков. Однако в этой ситуации пенсионер может получить желаемую сумму, оформив кредит на потребительские нужды под более высокую процентную ставку (от 13,5% годовых). Кроме того, если позволяет возраст, можно оформить целевой кредит на общих основаниях. Однако и здесь процентная ставка будет выше, чем в пенсионных программах.

Требования к заемщикам-пенсионерам

Чтобы получить кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• на момент погашения займа возраст пенсионера не будет превышать 65 лет (для одних программ) или 75 лет (для других программ);
• наличие гражданства России;
• наличие прописки в регионе расположения банка.

Если кредит выдается под поручительство третьих лиц, к ним также выдвигаются определенные требования. А именно:

• поручителя составляет не менее 12-ти месяцев за последние 5 лет;
• стаж на текущем месте работы составляет не менее 4-х месяцев;
• если поручитель ранее брал займы в какой-либо финансовой организации, его кредитная история должна быть положительной.

Во многих кредитных программах требуется подтверждение платежеспособности. Если доход клиента включает в себя только пенсионные выплаты, он может рассчитывать исключительно на минимальные суммы займов. Если пенсионер имеет иной доход, сумма кредита для него будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

К иным доходам пенсионера, которые влияют на уровень его платежеспособности, относятся следующие выплаты:

• пенсионные надбавки (за выслугу лет, по инвалидности и т.д.);
• заработная плата (если пенсионер работает);
• доходы, полученные в результате неофициальных подработок (однако факт наличия подработок нужно будет подтвердить);
• доходы от частных практик;
• иные регулярные доходы.

Срок оформления кредита

Стандартный срок рассмотрения заявления на выдачу пенсионного займа составляет 5 рабочих дней. Однако если у банка есть вопросы к клиенту, срок решения в выдаче кредита может быть увеличен.

Если обращение клиента будет удовлетворено, и банк примет решение выдать кредит пенсионеру, гражданин должен будет подписать договор в течение 45 дней, после чего кредит поступит на его счет.

Как погасить задолженность по пенсионному кредиту?

Погасить задолженность по пенсионному кредиту в Россельхозбанке можно двумя способами – дифференцированным и (внесение платежей равными долями).

Денежные средства можно вносить наличными в отделениях банка или отправлять их безналичными переводами на счет финансовой организации.

Пенсионный кредит в Россельхозбанке – недостатки и преимущества

Кредит «Пенсионный» от Россельхозбанка отличается рядом преимуществ, из которых можно выделить следующие показатели:

• возможность оформить кредит на любые потребительские цели;
• отсутствие комиссии за рассмотрение заявки на выдачу займа;
• при желании сумму долга можно заплатить досрочно;
• платежеспособность подтверждается по форме, которую предоставляет банк.

К недостаткам пенсионных кредитных программ относятся такие факторы, как:

• строгие требования к поручителям;
• необходимость предоставлять залог;
• оформление полиса страхования жизни и здоровья;
• оформления договора страхования имущества, которое используется в качестве залога.

В целом, если клиент соответствует всем требованиям финансовой организации, кредит «Пенсионный» от Россельхозбанка – это прекрасная возможность получить денежные средства под относительно низкие процентные ставки.

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2019 году можно получать до 75 лет, причем без поручителей и без залога: смотрите процентные ставки и условия займа для пенсионеров в Россельхозбанке.

Россельхозбанк предлагает клиентам широкую линейку кредитов: займы без поручителей, с обеспечением, под залог жилья, а также рефинансирование. Получить их могут граждане России, в том числе и пенсионеры до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита. Получить кредит в Россельхозбанке могут даже те, кому многие другие банки займа, скорее всего, не выдадут – например, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство. Но в линейке продуктов Россельхозбанка есть кредиты и для более пожилых людей.

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке – это особый продукт, который можно оформить до 75 лет (включительно) на момент срока возврата займа. Он выдается на любые цели без обеспечения. Получить его могут граждане, находящиеся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются следующие виды пенсии:

• по старости (в соответствии с законодательством);
• инвалидности;
• государственному пенсионному обеспечению — за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия;
• пенсионное обеспечение, регулируемое другими федеральными законами.

При этом при рассмотрении заявки на кредиты в Россельхозбанке для пенсионеров учитываются доходы не только по месту работы, но и предпринимательской деятельности, ведения личного подсобного хозяйства, аренды недвижимости и другие.

1. Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 75 лет

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент пенсионеры до 75 лет могут сегодня получить потребительский кредит в Россельхозбанке.

1.1. Кредит Россельхозбанка «Пенсионный»

Потребительский кредит для людей пенсионного возраста на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Максимальный возраст – 75 лет на момент возврата кредита.

Условия

• Сумма: от 10 000 до 500 000 рублей.
• Срок: до 5 лет и до 7 лет.
• Обеспечение: не требуется

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Надбавки:

4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);

5,0% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном

Посмотрите процентные ставки кредитов для пенсионеров

Где получить кредит

Оформить потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно двумя способами.

1. Лично обратиться в ближайшее отделение РСХБ. Сотрудник банка разъяснит детали условий займа, поможет заполнить необходимые документы.
2. Подать заявку на официальном сайте РСХБ. Потребуется указать только ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. Банк свяжется с вами, чтобы уточнить подробности.

Заявка на кредит будет рассмотрена в течение 5 рабочих дней после предоставления полного комплекта документов. Если решение будет положительным, то деньги будут перечислена на ваш счет, открытый в РСХБ.

Смотрите условия кредитования в

Кто может оформить кредит для пенсионеров в РСХБ

Требования банка к заемщиками отличаются в зависимости от категорий клиентов.

1. Возраст. До 75 лет на момент наступления срока окончательного возврата займа.
2. Гражданство. Российская Федерация
3. Регистрация. На территории России
4. Стаж работы (при учете доходов помимо пенсионных выплат).
   — для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
   — для зарплатных клиентов РСХБ или физлиц, имеющих положительную кредитную историю: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
   (на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, и лиц в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется).
   — для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Смотрите также проценты по кредитам в

Какие доходы РСХБ учтет при определении суммы кредита

Чтобы получить займ на крупную сумму, работающие пенсионеры могут представить в банк документы, подтверждающие дополнительные доходы. Россельхозбанк принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

• от работы по основному месту работы или совместительство;
• от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
• пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные;
• от ведения личного подсобного хозяйства;
• по договорам аренды жилого или нежилого помещения;
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
• вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Как погашать кредит

Займ возвращается ежемесячно, согласно графику платежей, который клиент получает при оформлении кредита. Причем Россельхозбанк, в отличие от многих других банков, позволяет клиентам самостоятельно выбирать, как возвращать деньги: дифференцированными или аннуитетными платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в

1.2. Нецелевой кредит РСХБ под залог жилья

Потребительский займ Россельхозбанка под залогимеющегося в собственности объекта недвижимости на любые цели. Предоставляется гражданам РФ в возрасте до 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:

1. наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
2. до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Условия

• Сумма: от 100 000 до 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
• Срок: до 10 лет.
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2. Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 65 лет

Пенсионеры могут оформить в Россельхозбанке не только специальный займ, но и любые другие потребительские кредиты. Их условия предусматривают получение денег лицами до 65 лет (включительно). Вариантов несколько.

2.1. Кредит РСХБ без обеспечения

Потребительский займ Россельхозбанка без поручителей и залога на любые цели.

Многих сегодня интересует кредит для пенсионеров в Россельхозбанке – условия выдачи и погашения, процентные ставки, требования к заемщику. Спрос на эти банковские продукты обусловлен тем, что большинство финансовых организаций неохотно кредитуют людей , находящихся на пенсионном обеспечении.

Связано это с невысоким уровнем доходов этой категории населения и повышенными рисками вследствие имеющихся у большинства потенциальных заемщиков проблем со здоровьем.

Условия кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке

Россельхозбанк не только нашел возможность выдавать кредиты пенсионерам.

Условия предлагаемых программ относятся к числу наиболее привлекательных в российском банковском секторе:

• Доступно несколько видов займов – специализированный кредит «Пенсионный», потребительский без обеспечения и обеспеченный (под залог или поручительство), нецелевые с залогом недвижимости.

• Предлагается широкий диапазон объемов и сроков кредитования , процентных ставок, различные варианты обслуживания.
• Банк готов работать с заемщиками возрастом до 75 лет включительно .
• В отличие от большинства конкурентов, кредитующих исключительно работающих пенсионеров, Россельхозбанк предлагает заемные средства и неработающим , для которых пенсия является единственным источником доходов.
• При заключении договора в расчет принимаются практически любые официально подтвержденные доходы , в том числе, полученные от ведения личного подсобного хозяйства.

Таким образом, взять пенсионеру ссуду в Россельхозбанке доступно так же, как и представителям любых других категорий населения.

Требования к пенсионерам

Оформить кредит от Росселъхозбанка лицам, находящимся на пенсионном обеспечении, можно при условии выполнения определенных требований.

Ссуда доступна для тех, кто получает пенсию :

1. По возрасту.
2. За выслугу лет.
3. По инвалидности.
4. Социальную.
5. Другие виды пенсий, определенных действующим законодательством РФ.

Будет полезно просмотреть:

Другие требования к заемщикам включают :

• Российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
• Соответствие возрастному цензу , установленному для каждой из кредитных программ (на дату погашения кредита клиенту должно быть не более 75 лет при представлении кредита «Пенсионный» и не бее 65 лет при обслуживании в рамках других программ).
• Официально подтвержденный уровень доходов , достаточный для обслуживания (погашения) займа (банком установлено ограничение, согласно которому максимальный размер регулярного платежа не может превышать 50% суммы дохода).

К сведению! При расчете ежемесячного платежа пенсионные выплаты не обязательно являются единственным источником погашения кредита.

В дополнение могут учитываться и другие доходы заемщика :

1. Подтвержденная соответствующим образом зарплата на текущем месте работы клиента (для работающих пенсионеров).
2. От ведения личного подсобного хозяйства.
3. Из других, разрешенных действующим законодательством источников.
4. Доходы созаемщиков.

Ознакомьтесь с инструкцией, которая поможет определиться с тем какой кредит вам нужен:

Список необходимых документов

Для получения займа в Россельхозбанке заемщик-пенсионер представляет пакет документов, в который входят :

• Анкета-заявление по установленной банком форме (скачать документ для заемщика и созаемщиков можно по адресу и соответственно). При заполнении необходимо указывать только достоверные сведения, чтобы сотрудники финансовой организации смогли произвести объективную оценку финансового стояния заемщика.
• Подтверждающие личность документы , необходимые для идентификации клиента – гражданский паспорт (или заменяющие его в соответствии с законодательством документы). Предоставляется оригинал, копии снимаются и заверяются сотрудником банка.
• При отсутствии постоянной регистрации – свидетельство о временной регистрации.
• Пенсионное удостоверение , решение ПФРФ или уведомление о назначении пенсии.

Фотогалерея :

Анкета-заявление

Паспорт

Пенсионное удостоверение

Свидетельство о временной регистрации

При необходимости предоставляются оригиналы или копии документов, подтверждающих сведения о составе семьи (так брачные контракты, свидетельства о браке и его расторжении и пр.).

В качестве официального подтверждения уровня регулярного дохода служат следующие документы (пенсионер сам выбирает, какой из них предъявить):

1. Справка о размере пенсионных выплат за последний месяц , выданная отделением Пенсионного Фонда или другими государственными (или негосударственными) органами, осуществляющими эти выплаты.
2. Справка из МФЦ , подтверждающая размер пенсионных выплат.
3. Для клиентов, пенсия которых перечисляется на счет в Россельхозбанке – выписка по этому счету .

Фото документов:

Дополнительный доход, учитывающийся при заключении кредитного договора, может быть подтвержден:

• Заверенной копией страниц трудовой книжки и справкой о доходах (по форме, утвержденной банком или 2-НДФЛ) для работающих пенсионеров.
• Выпиской по счёту в Россельхозбанке для получающих зарплату в рамках зарплатных проектов банка.
• Приложением к анкете-заявке (скачать форму для заполнения можно ) и выпиской из похозяйственной книги для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство.
• Документами на недвижимость и копией договора о сдаче в аренду или другими, являющимися законным основанием для получения дополнительного дохода и отражающими его размеры.

Фотографии:

Выписка счету РСХБ

Договор о сдаче в аренду жилья

Приложением к анкете-заявке

Трудовая книжка

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2019 году

Получить выгодный заем в Россельхозбанке в 2019 году пенсионеры могут в рамках нескольких программ.

Наиболее привлекательные условия банк предлагает по кредитам:

1. Пенсионный.
2. Потребительский без обеспечения.
3. Потребительский с обеспечением (под поручительство и/или залог).
4. Нецелевой под залог недвижимости.

Каждый из них имеет собственные особенности.

Видео по теме:

Кредит Пенсионный

Программа разработана специально для пенсионеров и позволяет воспользоваться заемными средствами лицам, возраст которых на момент погашения кредита не превышает 75 лет .

Кредитование осуществляется на условиях, при которых даже для неработающих пенсионеров выплаты не становятся непосильной нагрузкой:

• Предоставляется сумма от 10 до 500 тыс. руб .
• На срок до 84 месяцев (7 лет) .
• Без обеспечения (без поручителей и залога имущества).
• Без комиссий и дополнительных платежей.

Заемщик не обязан декларировать цели кредитования, имеет право на досрочное погашение без дополнительных комиссий и моратория.

Расчет по кредиту по выбору клиента осуществляется по дифференцированной или аннуитетной схеме. Льготный период в расчетах (так отсутствие начисления процентов) не предоставляется.

В рамках этой программы делает Россельхозбанк новые предложения клиентам пенсионерам, снижая минимальную процентную ставку до уровня 11.5% годовых . Конкретные ставки по кредитам зависят от суммы и срока кредитования, категории заемщика и сведены в таблицу.

Минимальные ставки по кредиту «Пенсионный»:

Минимальная процентная ставка устанавливается только для тех заемщиков (и созаемщиков), кто принимает участие в программах страхования жизни – самостоятельно (перерывы в страховании до полного погашения кредита не допускаются) или в соответствии с предложениями банка.

В противном случае, расчеты ведутся по ставкам выше на 3.5% (если заемщику/созаемщикам при подаче заявки менее 65 лет) или 6.5% (при возрасте заемщика/созаемщиков при подаче заявки 65 лет и более).

Обеспеченный нецелевой кредит в Россельхозбанке

Участие в этой программе позволяет получить значительные суммы заемных средств на выгодных условиях, главное из которых – привлекательно низкий уровень процентных ставок.

В качестве обеспечения принимается поручительство (в качестве поручителей могут выступать физические или юридические лица), ликвидное имущество заемщиков/ созаемщиков или поручителей (используется как залог).

Кредит предоставляется:

• В сумме 10 тыс. — 1 (2) млн. руб. (максимум в 2 млн. руб. доступен участникам зарплатных проектов Россельхозбанка).
• На срок до 5 (7) лет .
• Клиентам в возрасте 18-65 (на дату полного погашения) лет.

Льготные процентные ставки действуют для участников зарплатных проектов банка и надежных клиентов, работников бюджетных организаций.

В зависимости от срока и суммы кредитования их минимальный уровень составляет:

Получить кредит по более выгодным ставкам позволяет участие в различных акциях банка. К примеру, до конца марта 2019 года кредиты на сумму свыше 500 тыс. руб. и для военнообязанных (в рамках программы «Служу Отечеству») выдаются по единой ставке 12.5% .

Остальные условия в части отсутствия дополнительных комиссий и платежей, возможности досрочного погашения, выбора дифференциальной или аннуитетной схемы обслуживания, привлечения созаемщиков аналогичны описанным выше. Также не представляется льготный период выплат, а минимальные ставки действуют только при условии страхования.

Полезное видео :

Кредит без обеспечения в Россельхозбанке

Условия выдачи целевых необеспеченных кредитов пенсионерам и другим заемщиком Россельхозбанка практически аналогичны условиям кредитования с обеспечением.

Основное отличие составляет уменьшенная доступная заемщику сумма — до 750 тыс. (1.5 млн.) руб .

При определении процентных ставок используется 4 категории клиентов:

1. Участники зарплатных проектов и надёжные клиенты.
2. Работники бюджетной отрасли.
3. Объединение категорий 1 и 2 (надежные или зарплатные клиенты, являющиеся сотрудниками бюджетных организаций).
4. Прочие.

Соответственно, таблица процентных ставок выглядит следующим образом:

Другие условия кредитования (в том числе, в рамках действующих акций) по этим программам полностью совпадают.

Нецелевой кредит под залог жилья в Россельхозбанке

Пенсионерам доступны и значительные суммы на длительные сроки при получении кредита в Россельхозбанке в рамках программы и нецелевого кредитования под залог недвижимости:

• Кредит можно получить лицам в возрасте до 65 лет (на момент планируемого полного погашения).
• Сумма заемных средств составляет до 10 млн. руб.
• Максимальный срок пользования кредитом – 10 лет .

Предложение достаточно выгодно с точки зрения процентных ставок – от 13.5% годовых (для участников зарплатных проектов банка – от 12.5%), ставки увеличиваются на 1% для клиентов, отказывающихся от страхования .

Как и в большинстве программ кредитования Россельхозюбанка, этот продукт не предполагает дополнительных платежей и комиссий, позволяет досрочное погашение, выбор дифференцированной или аннуитетной схемы платежей.

Вклады Россельхозбанка пенсионерам на сегодня: высокие процентные ставки

«Россельхозбанк» имеет целую линейку продуктов для пенсионеров, в которую на сегодняшний день входят вклады физических на выгодных условиях и банковские карты, а также предложения по кредитам под сравнительно низкие проценты.

Вклады для пенсионеров в Россельхозбанке открываются при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из ПФ РФ об установлении и/или назначении страховой пенсии. В частных случаях возможно также открыть депозит, предоставив судебный документ о назначении ежемесячного пожизненного содержания, если таковой имеется. Но можно обойтись и без пенсионного удостоверения, тем более, что ПФ перестал выдавать их, заменив справками.

Предоставление документа из ПФ РФ не требуется, если вкладчик достиг пенсионного возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет, а также, если до наступления этих лет осталось не более 2-х месяцев.

Пожилые люди могут также оформить пенсионную карту Россельхозбанка, которая позволяет получать дополнительный доход в виде процентов, начисляемых на остаток на счете.

Пожалуй, это главная информация, которая может интересовать пенсионера, решившего открыть вклад в «Россельхозбанке». А теперь перейдем, собственно, к процентным ставкам и условиям.

Россельхозбанк: вклады пенсионерам 2019 под выгодные проценты

Пожилые люди сегодня могут открыть любые депозиты физических лиц Россельхозбанка в рублях, долларах США с выгодными ставками и условиями, а мы начнем наш обзор со специальных пенсионных вкладов.

1. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный доход»

Этот депозит открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок – 395, 540 и 730 дней
• Сумма – от 500 до 2 млн рублей.
• Пополнение вклада – предусмотрено.

Процентная ставка вклада «Пенсионный доход»

2. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный Плюс»

Это пенсионный депозит с возможностью пополнения без ограничения по сроку. Может быть открыт на несовершеннолетнего ребенка. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

Срок – 395, 730, 1095 дней.

Сумма – от 500 рублей до 10 млн рублей

Пополнение – предусмотрено

Минимальный размер дополнительного взноса: 1 рубль

Расходные операции с сохранением процентной ставки – предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка в размере 500 рублей.

Процентная ставка вклада «Пенсионный Плюс»

Вклады физических лиц Россельхозбанка сегодня: ставки и условия

Пенсионеры могут открыть в Россельхозбанке не только специальные депозиты для пожилых, но и остальные вклады физических лиц, которые сегодня могут оказаться даже более удобными и выгодными.

1. Вклад Россельхозбанка «Доходный»

Этот депозит предполагает получение высокого процента даже при небольшой сумме денег. Может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. При наличии счета от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Сумма: от 3 000 рублей РФ / 50 долларов США / 50 евро;
• Срок: от 31 до 1460 дней;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Расходные операции: не предусмотрены;
• Выплата процентов по выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация.

Процентная ставка

2. Вклад «Надежное будущее»

Открытие этого вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) одной из страховых компаний - партнеров банка. Сумма полиса ИСЖ должна быть равна первоначальному взносу по депозиту.

Условия

• Минимальная сумма: 50 000 рублей
• Срок: 180 и 395
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено;
• Выплата процентов: в конце срока.

Процентные ставки

Смотрите также, какие проценты по вкладам сегодня дает банк ВТБ >>

3. Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»

Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам, в том числе и пенсионерам, получать доход как от размещенных денег на депозите, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок: 180 и 395 дней;
• Минимальная сумма: 50 000 рублей / 1 000 долларов США;
• Пополнение вклада - не предусмотрено;
• Расходные операции с сохранением процентов не предусмотрены;
• Выплата процентов производится в конце срока.

Процентные ставки

до 4,10 % годовых в долларах США.

Смотрите также 10 выгодных вкладов в надежных банка России - обзор >>

4. Вклад Россельхозбанка «Амурский тигр»

Это стандартный срочный депозит физических лиц от Россельхозбанка с ежемесячной выплатой процентов на карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок – 395, 540 и 730 дней.
• Сумма – от 50 тысяч рублей.
• Пополнение вклада – не предусмотрено.
• Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
• Выплата процентов ежемесячно на счет карты с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Процентная ставка

Пополняемые вклады Россельхозбанка

Пенсионеры могут оформить в Россельхозбанке депозиты физических лиц с возможностью пополнения счета. Процентные ставки у них несколько ниже, но зато можно копить деньги, откладывая их на счет в надежном банке.

5. Вклад Россельхозбанка «Пополняемый»

Депозит физических лиц Россельхозбанка подойдет для пенсионеров, желающих накопить средства к определенному событию или дате. Может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания (в этом случае процентная ставка по вкладу будет более высокая). При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок – от 91 до 1095 дней
• Минимальная сумма – от 3 тысячи рублей / 50 долларов США или евро.
• Пополнение – предусмотрено.
• Минимальный размер дополнительного взноса – 3 000 рублей РФ / 50 долларов США или евро.
• При переходе суммы вклада в следующую суммовую категорию (в результате причисления процентов или пополнения), процентная ставка по вкладу растет.
• Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены
• Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация

Процентная ставка

Смотрите также самые выгодные сегодня пополняемые вклады - обзор >>

6. Вклад Россельхозбанка «Накопи на мечту»

Это депозит физических лиц от Россельхозбанка с льготным досрочным расторжением будет особенно интересен для пенсионеров, которые планируют приобрести недвижимость или автомобиль в кредит. Если 90 процентов суммы вклада направить на первоначальный взнос по оформленной в Россельхозбанке ипотеке или автокредиту, то при досрочном востребовании депозита, проценты не теряются.

При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок вклада – 730 дней.
• Минимальная сумма – 3 000 рублей РФ/ 100 долларов США или евро.
• Пополнение – предусмотрено.
• Минимальный размер дополнительного взноса – 3 000 рублей РФ / 100 долларов США или евро.
• Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
• Выплата процентов: ежемесячная капитализация.

Процентная ставка

Вклад Россельхозбанка с частичным снятием средств без потери процентов

Этот депозит для физических лиц может быть особенно интересен пенсионерам, поскольку позволяет свободно управлять деньгами на банковском счете: пополнять вклад и снимать деньги, если понадобятся, без потери доходности. Этим он похож, на вклад «Пенсионный Плюс», но имеет свои особенности.

7. Вклад Россельхозбанка «Комфортный»

Депозит Россельхозбанка может быть полезен пенсионерам, привыкшим планировать свои расходы. Может быть открыт через Интернет-Банк и Мобильный банк. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок – от 91 до 730 дней.
• Минимальная сумма – 10 000 рублей РФ / 150 долларов США или евро.
• Пополнение – предусмотрено не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада.
• Минимальный размер дополнительного взноса – 5 000 рублей РФ / 100 долларов США или евро.
• Расходные операции с сохранением процентной ставки – предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка.
• Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация.

Процентная ставка

Калькулятор вкладов Россельхозбанка для пенсионеров 2019: рассчитать доход

Лицам пожилого возраста финансовые учреждения часто отказывают в выдаче займов, мотивируя ненадежностью заемщика. Избежать столь предвзятого отношения пенсионеры могут в Россельхозбанке. Учреждение предоставляет займы клиентам до достижения 75 лет.

Условия кредитования пенсионеров в Россельхозбанке

Учреждение предлагает займы широкому кругу клиентов. Пожилые лица в банке смогут получить заемные средства на покупку техники, ремонт, развитие собственного хозяйства и т.д. Сумма зависит от доходов заемщика. Пенсионеры смогут получить деньги на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 5 до 21% годовых.
• Сумма – от 10000 до 20 млн рублей.
• Срок кредитования – от 1 месяца до 30 лет.
• Особые условия: для снижения требований к возрасту клиентов (с 65 до 75 лет) заемщик может привлечь созаемщиков.

Требования к заемщикам

Одним из главных условий предоставления кредита является наличие стабильного дохода у пенсионера. Физическое лицо может получать пенсию, работать по совместительству или только готовиться выйти на государственное обеспечение. В требования по кредитам для пенсионеров в Россельхозбанке часто включают наличие созаемщика или поручительство. Это станет дополнительной гарантией полного погашения задолженности. К заемщикам предъявляют следующие требования:

• Соответствие возрастному цензу, установленному конкретной программой кредитования. Это относится не только к заемщику, но и к поручителям. Если по требованиям программы созаемщик должен быть младше 65 лет, то 70-летний супруг не подойдет.
• Гражданство и регистрация на территории России.
• Официально подтвержденный уровень дохода. Гражданин должен представить выписки с пенсионного счета, договора на владения ценными бумагами, справку с работы и прочие документы, с помощью которых можно узнать величину его заработка.
• Положительная кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по займам в прошлом.

До какого возраста дают кредит

Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно получить до 75 лет. Программы кредитования для пожилых клиентов подразделяются на действующие до 65 лет и до 75 лет. Гражданам первой возрастной группы кредиты выдают под меньший процент, т.к. риск частичного непогашения займа ниже.

Клиенты до 65 лет способны взять в Россельхозбанке обеспеченный нецелевой кредит, нецелевой кредит под залог жилой недвижимости, на приобретение нового автомобиля и на рефинансирование имеющегося займа. Граждане от 65 до 75 лет могут воспользоваться ипотечным кредитованием (целевая ипотека, предложения от застройщиков), оформить кредит для пенсионеров или на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).

Кредит Россельхозбанка для пенсионеров до 75 лет

Возрастные клиенты могут обратиться за займом в компанию при наличии государственного денежного обеспечения. Пенсионный кредит в Россельхозбанке предоставляется без подтверждения целевого использования средств, т.е. неработающий гражданин может потратить деньги куда пожелает. При расчете кредитной суммы банковскими менеджерами учитываются доходы от работы по совместительству, ведения индивидуальной предпринимательской деятельности, ведения ЛПХ, доходы от иных источников, в том числе и от жилого имущества в аренду. Условия кредитования:

• Займ предоставляется пенсионерам до 75 лет на момент закрытия кредита.
• Максимальная сумма – 500000 рублей.
• Минимальная сумма – 10000 рублей.
• Льготного периода по ежемесячным платежам нет.
• Срок рассмотрения заявки – 5 дней.
• Схема погашения задолженности – аннуитетная, дифференцированная (выбирает заемщик).
• Полное или частичное погашение долга без штрафов, дополнительных комиссий.
• Срок кредитования – до 7 лет.

Процентные ставки

Размер переплаты зависит от суммы займа, сроков кредитования, статуса заемщика. На официальном сайте Россельхозбанка представлен кредитный калькулятор. С его помощью посетители смогут рассчитать примерную величину выплат в зависимости от суммы и срока кредитования. При получении ссуды гражданин должен обратить внимание на то, что кредитор оставляет за собой право изменения размера переплаты, если заемщик нарушит условия договора (не продлит страхование жизни, сменит работу без информирования банка и т.д.). Особенности начисления процентов:

Стаж работы

Физические лица должны числиться не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общая продолжительность стажа за последние 5 лет в этом случае должна быть не меньше 1 года. Граждане, ведущие ЛПХ, должны представить хозяйственную книгу с записями в течение 12 и более месяцев до подачи заявки на кредит. Граждане, получающие официальное пенсионное обеспечение, не должны предоставлять Россельхозбанку документы, подтверждающие рабочий стаж.

Займ на развитие личного подсобного хозяйства для лиц не старше 75 лет

Пожилые граждане часто занимаются выращиванием сельскохозяйственных культур и их дальнейшей продажей. Одним из доступных способов развития личного подсобного хозяйства является получение денег в кредит. Условия получения заемных средств:

• Минимальный срок – 3 месяца.
• Максимальный срок – 60 месяцев.
• Обязательно целевое расходование средств.
• При погашении займа дифференцированными платежами гражданин может взять льготный период для закрытия основного долга (до 24 месяцев).

Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров до 65 лет

Возрастные клиенты могут получить значительные денежные суммы в рамках действующих программ. Общие условия потребительского кредитования в Россельхозбанке следующие:

• Возраст заемщика – не более 65 лет на момент возврата заемных средств с процентами.
• Срок кредитования не может превышать 120 месяцев.
• Максимальная сумма – 10 млн р. (при кредитовании под залог жилья).
• Минимальная ставка – от 10%.
• Минимальный срок – 1 месяц.
• Физлицо может погашать задолженность аннуитетными или дифференцированными платежами.

Обеспеченный нецелевой

Россельхозбанк предоставляет пенсионерам возможность получить заемные средства на любые нужды с залогом на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 11,5%.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 2 млн р.
• Срок кредитования – до 84 месяцев.
• Обязательно поручительство 1 физического лица.
• В качестве залога может использоваться любое ликвидное имущество, в том числе драгоценности и ценные бумаги.

Без обеспечения

Пенсионер может получить ссуду, не оставляя в залог какое-либо ценное имущества. Условия кредитования будут следующими:

• Процентная ставка – от 13,5%.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 1,5 млн р.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• По желанию пенсионер может привлечь созаемщиков.
• Ставка увеличивается на 4,5%, если гражданин отказывается застраховать свою жизнь на срок действия договора.
• Работникам бюджетных организаций ставка по займу уменьшается на 1,5%.

Под залог недвижимости

При отсутствии стабильного высокого дохода граждане могут получить займ при наличии обеспечения. Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке под залог недвижимости выдают на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 10% годовых.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 1 млн р.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• Обязательно поручительство не менее 1 лица.
• Имущество должно быть ликвидным, не находится в аварийном или готовящемся к сносу доме.
• При отказе от страхования жизни ставка повысится на 4,5%.

Ипотечное кредитование

Пожилые граждане не всегда обладают собственным удобным жильем. В таких ситуациях пенсионеры могут воспользоваться ипотечным кредитованием Россельхозбанка. Возрастным клиентам компания готова предоставить займ при наличии стабильного ежемесячного заработка или пенсии. Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

Кредит для садоводов

Такой кредит выдают официальным членам Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России». Комиссии по ссуде отсутствуют, как и необходимость в привлечении созаемщиков. Условия кредитования:

• Возраст заемщика – 65 лет на момент погашения долга.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 750000 р. для обычных клиентов, 1,5 млн р. для граждан, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке.
• Срок кредитования – до 5 лет.
• Ставка – от 13,5%.
• Можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи.
• Можно подтвердить доходы справкой по форме банка.
• Целевое расходование средств не обязательно.

Автокредитование пенсионеров

По этой программе заемщик сможет приобрести иностранную или отечественную легковую машину. Первоначальный взнос по займу должен быть не меньше 15% от стоимости приобретаемого транспорта. По этому варианту кредитования физлицо может получить деньги как на покупку автомобиля, так и на уплату страхового взноса КАСКО за 1 год. Условия автокредитования пенсионеров:

• Минимальная сумма кредита не установлена.
• Максимальная сумма – 3 млн рублей.
• Процентная ставка – от 13,5%. При отказе заемщика или солидарных заемщиков от страхования жизни размер ежемесячных платежей увеличивается на 3,5%. Зарплатным и надежным клиентам Россельхозбанк снижает ставку на 1%.
• Срок автокредитования – до 60 месяцев.
• Одобрение заявки занимает 4 дня.
• Стаж физлиц за 5 лет должен быть не меньше 1 года, при этом на последнем месте трудоустройства они обязаны официально работать более 6 месяцев. Срок ведения ЛПХ – не менее 12 месяцев (подтверждается выпиской из похозяйственной книги органа местного самоуправления). На клиентов, получающих пенсию в Россельхозбанке, требования по стажу не распространяются.
• Гражданин может выбрать между аннуитетным и дифференцированным способом погашения задолженности.
• Обеспечением выступает приобретаемый автомобиль.
• При досрочном погашении займа комиссия не взимается.
• При расчете величины ссуды учитываются пенсионные выплаты за выслугу лет, по инвалидности, по старости. В список доходов также входит вся официальная прибыль гражданина от владения имуществом, ценными бумагами и т.д.

Как взять кредит в Россельхозбанке

Процедура получения займов в компании стандартная. Взять кредит пенсионеру в Россельхозбанке можно только одним способом – отправить заполненную анкету онлайн на сайте учреждения или посетить ближайший филиал компании и заполнив бланк от руки. Если по заявке придет положительный ответ, с клиентом свяжется банковский менеджер, и тогда нужно будет посетить ближайшее к дому отделение учреждения с документами.

Порядок оформления

1. Гражданин отправляет заполненную анкету на кредит. К ней нужно приложить копию паспорта, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), копию пенсионного удостоверения. Если анкета отправляется онлайн, следует загрузить цифровые версии (фотографии) этих документов.
2. Подписание кредитного договора. Пенсионер приходит в банк с необходимыми справками и другими документами. Менеджер их проверяет, принимает заявление у физлица. Спустя 4-5 дней заемщик получит решение по заявке. После одобрения займа пенсионер еще раз посещает банк, подписывает договор, получает план погашения задолженности.
3. Получение денег. Согласно кредитному договору Россельхозбанка, заемные средства сотрудники учреждения перечислят на счет клиента. Гражданин может снять их в кассе по паспорту или с помощью кредитной карты (при условии ее оформления) в банкомате.

Перечень необходимых документов

Конкретный перечень справок зависит от того, какую программу кредитования выбрал пенсионер. Если деньги гражданину выдаются с конкретной целью, он должен представить чеки на товар, технический план недвижимости и т.д. Чтобы получить кредит в Россельхозбанке для пенсионеров, обязательно надо представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненное заявление на получение кредита;
• пенсионное удостоверение;
• выписка с пенсионного счета, справка 2-НДФЛ и другие документы, с помощью которых можно определить общий размер заработка физлица;
• свидетельство о заключении или расторжении брака.

Обслуживание и возврат кредита РСХБ

Займы пенсионерам предоставляются на относительно выгодных условиях. Физлицо сможет погасить досрочно задолженность без дополнительных комиссий. За длительную просрочку гражданин обязан заплатить штраф в 20% годовых. Если гражданин опоздал с внесением денег на несколько суток, то за каждый день будет начисляться по 0,1% от суммы займа. Без комиссии погасить кредит гражданин может следующими способами:

• внося оплату через кассу Россельхозбанка;
• с помощью платежных терминалов банка;
• безналичным переводом с собственного дебетового счета, открытого в Россельхозбанке;
• с помощью карты РСХБ в банкомате, выбрав пункт «Погашение кредита».

Видео