Что делать с «лишними» деньгами в кризис – покупать драгметаллы и технику? Выбираем самый простой и защищенный способ: популярные депозиты в 2015 году по версии Интернет-ресурсов. С учетом того, что ряд экспертов, в частности М. Задорнов (глава ВТБ24) считает, что Центробанк возможно пойдет на снижение ключевой ставки уже в 1 квартале 2015 года, так она значительно превышает прогноз по инфляции (декабрьское интервью каналу «Россия24»), что приведет к тому, что банки будут снижать ставки по вкладам, следовательно, сейчас самое выгодное время для открытия депозита.

В конце 2014 центральный банк и государство в лице президента и правительства преподнесли вкладчикам сразу же два подарка, это:

• Увеличение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, повышение процентов по депозитам в коммерческих банках.
• Увеличение страхового возмещения банковских вкладов. С 29 декабря вместо 700 тыс. предел был изменен до 1,4 млн. руб. Предпринятое действие, во-первых, повышает доверие к банкам, а во-вторых, позволит вкладчикам не разбивать свои накопления на суммы по 700 тыс. руб.

Прогнозы и предостережения по депозитам в 2015 году

Ключевая ставка (КС) – это процент, по которому ЦБ РФ кредитует коммерческие банки и принимает на депозит от них же свободные деньги. Именно КС определяет стоимость кредитов для населения, предпринимателей и организаций.

Центробанк увеличил КС из-за надвигающегося кризиса. Так он пытается уменьшить объем денег в обращении, поддержать курс рубля. Ряд банков сразу же отреагировали на это повышением процентов по депозитам. Сегодня некоторые коммерческие структуры предлагают краткосрочные вклады под 20% и выше. Так что, если вы нацелены на большой доход, выбирайте срочные рублевые вклады с максимальной ставкой. Если ваша цель сберечь деньги – разделите средства на несколько долгосрочных вкладов (валютных и рублевых).

Глава ассоциации «Россия» (региональные банки) А. Аксаков предупреждает, что период таких высоких ставок будет коротким: «Банки несколько увлеклись, предлагая уж очень выгодные условия. Ведь ситуация начала стабилизироваться – дальше рубль будет только крепнуть, и финансовые учреждения начнут снижать проценты по вкладам. Произойдет это через месяц-два. Ловите момент, пока ставки высоки (прим.: интервью сделано в декабре 2014 )».

Аксаков предостерегает вкладчиков от мошенников: «Если у финансовых организаций, упоминаемых в прессе в негативном плане, ставка свыше 20%, с такими банками дело вести не стоит. Но в то же время хотелось бы напомнить об увеличении суммы возмещения. Если вклад будет сделан не выше чем на 1,4 млн. руб., он будет защищен страховой организацией».

Сводная таблица по депозитам на 2015г.

В следующей таблице представлены выгодные депозиты сроком на 3 месяца по «Сбербанку», «ВТБ» и «Альфа-Банку» – коммерческим структурам, которые входят в ТОП-10 кредитно–финансовых организаций РФ.

Самое выгодное предложение от «ВТБ-24»: вклад «Ваш бонус». В сжатые сроки с условием капитализации начисляемых процентов ваши 100 тыс. руб. через 90 дней принесут 3 542 руб. дохода.

Из пополняемых выгоден «Пополняй» от «Сбербанка». Если на счет положить 100 тыс. руб., через 3 месяца вы снимите уже 102 438 руб. Частичное снятие возможно в «Управляй» от СБ. Учитывая ежемесячную капитализацию внесенные 100 тыс. руб. принесут 2 375 руб. дохода уже через 91 день. Кстати, срок этих вкладов можно продлить до трех лет.

В следующей таблице представлены популярные депозиты сроком на 12 месяцев по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

В этой выборке лидируют предложения от «Альфа-Банка: 100 тыс. на счету «Премия» через год принесут 17 600 руб. прибыли, а 100 тыс. на «Премьер» – 16 765 руб.

Что касается депозита с возможностью снятия, здесь «Альфа-Банк» уступает «ВТБ-24». С ежемесячной капитализацией 100 тыс. руб. на «Комфортном» к концу срока превратятся в 110 581 руб.

В следующей таблице представлены наиболее популярные и выгодные депозиты на 3 года по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

В последней выборке явным лидером стал «Альфа-банк». «Победа» под 14,6% годовых через три года со 100 000 руб. даст 54 551 руб. прибыли. Пополняемый «Мультивалютный» вклад – принесет 33 620 руб. дохода, а «частично снимаемый» «Потенциал» – плюс 33 223 рубля.

А где же обещанные 20% по депозитам в 2015? Такие есть. К примеру, «Страйк-2015»: 700 тыс. руб. под 23% на 91 день. Однако это заманчивое предложение действует лишь до 30 января. Или «Суперновогодний» от 5 тыс. руб. на 3 месяца под 22%. А еще «Выгодный»: 10 тыс. руб. на 91 день под 22% годовых. Этот вклад можно взять только до 15 января.

При выборе подобных предложений многие забывают о необходимости уплаты налогов на доходы по депозитам, размер ставки которых превышает допустимые нормы.

Надо ли платить налог за депозит?

Далеко не каждый вклад облагается налогом. Вся информация о налогообложении процентных доходов указана в ст. 214.2 НК РФ. В законе четко прописано, что налоговая база определяется по «превышению суммы процентов … над суммой процентов по ставке рефинансирования, увеличенной на пять пунктов». В расчет берут номинальную ставку – т.е. действующую в момент оформления банковского договора.

29 декабря президент подписал закон № 462-ФЗ, по которому физлица были освобождены от уплаты налогов доходов в виде процентов по вкладам в рублях со ставкой до 18,25% годовых.

Это временный шаг – действовать закон будет до 31 декабря 2015г. Ставка налога при этом для резидентов РФ осталась прежней – 35%.

Для депозитов до трех лет важна та ставка, которая действует на момент заключения договора. Налог изымается в моменты выплаты процентов – т.е. вкладчик получает доход уже после вычета. Пример расчета приведен на сайте Банки.ру. Там же есть и калькулятор доходности , по которому можно легко вычислить свой настоящий доход по любому счету.

Для наглядности. По уже упоминаемому депозиту «Страйк-2015» при сумме вклада в 700 тыс. руб. на 91 день под 23% годовых, будет удержано налогов на 2 901 руб.

Средняя максимальная ставка ТОП-10 банков РФ на 31 декабря 2014 составила 15,64%. Сам Центробанк не рекомендует превышать этот показатель выше, чем на 3,5 пункта – т.е. до 19%. А потому, есть все основания предполагать, что предложений по вкладам со ставкой в 20-23% в скором времени мы больше не увидим.

Снижение депозитных процентов в российских банках продолжается. Впрочем, продолжается и девальвация национальной валютой, вслед за нефтяными котировками. На этом фоне вкладчикам, пытающимся сохранить свои сбережения, очень непросто выбрать банковский депозит. Предлагаем наш рейтинг лучших вкладов, действующих в отечественных кредитных учреждениях на данный момент. Сориентироваться при выборе очередного вклада или банка помогут следующие факты.

В декабре максимальная депозитная ставка достигла теоретического уровня 13,88% годовых в рублях и 5,64% в долларах США, превышать который российским банкам можно, но практически решается на это не каждый, поскольку тогда он будет обязан отчислять в фонд ССВ повышенные взносы.

Последний индекс инфляции в 15% озвучен Росстатом, если считать рост средневзвешенных цен от ноября 2014 к ноябрю 2015г. Центробанк надеется на снижение этого значения до 7% к концу следующего года и до 4% в 2017г. Правда, достижение цели во многом не зависит от действий самого финансового мегарегулятора.

За два последних месяца не изменилась доходность вкладов Сбербанка, оставшись на максимальном уровне 8,4% в рублях и 2,4% в долларах. Именно под такие проценты здесь можно разместить сумму от 700 000 руб. на срок 1-3 года.

Максимальный показатель усредненной доходности депозитов банков из ТОП-10 достиг в третьей декаде ноября 2015 года 9,92%. Напомним, что пик индекса пришелся на конец декабря 2014 года, когда он резко вырос до значения 15,63%.

Последняя статистика по количеству отозванных лицензий: в октябре 10 банков, в ноябре 17, к 11 декабря уже 2 банка. Операция «зачистка» продолжается. По довольно умеренному прогнозу господина Грефа, удалению подлежат около 10% финансовых институтов с банковской лицензией. Чиновники же Банка России подчеркивают, что право на жизнь имеют и небольшие кредитные учреждения, если нет сомнений в их надежности.

На данный момент 628 банков имеют действующую лицензию на прием вкладов населения. Из них около 70 получили временные предписания от регулятора на те или иные ограничения в депозитных операциях. Данный список не публикуется ЦБ, однако по правилам информация должна быть размещена самим провинившимся банком у себя в офисах или на официальном интернет портале.

Приско Капитал Банк, вклад Бонус за лояльность

На сегодня здесь представлена одна из самых высоких банковских ставок. Правда, действует такая для давних клиентов. Причем даже для небольших сумм, минимальная из которых – 50 000 рублей. Разброс ставок в рамках 11,4-13,4% годовых зависит от срока 31-1096 дней. Срок фиксируется клиентом с точностью до дня. Максимальный процент действует для депозитов длиною полгода-год.

Из других условий: ежемесячная рента, отсутствие капитализации, нет льгот досрочного расторжения и частичного снятия. Предусмотрено пополнение, срок и размер которого ограничен.

Хотя банк считается московским, основной его акционер – морское пароходство в Приморском крае. В столице финансовый институт представлен двумя отделениями.

ББР Банк, вклад Зимнее сияние

Наивысшую ставку 13% можно получить на сроках 550 или 745 дней даже для вкладов размером 30 000 руб. Для счета продолжительностью 380 дней годовой доход равен 12,75%. Выплата процентов без возможности их капитализировать происходит раз в год. Новогоднее предложение действует до февраля 2016г.

Депозит можно пополнять суммами не менее 5 000 руб. Есть ограничения по срокам дополнительных взносов. При досрочном расторжении проценты сохраняются только за прошедшее 365 дней.

Интеркоммерц Банк, вклад Максималист плюс

У предложения непростая система выбора ставки в зависимости от суммы и срока. Разброс ставок: 7,1-13,15% годовых в рублях, 0,8-4,25% в долларах или евро. Диапазон девяти фиксированных сроков: от 31 до 1100 дней. Самые доходные договоры заключаются на срок 430 дней при взносе не менее 1 400 000 руб. Минимальная суммы 5 000 руб. или 150 инвалютных единиц. Все проценты выдаются по завершении вклада.

Приходных операций по договору не предусмотрено. Но при досрочном расторжении, если денежные средства отлежали в банке более половины срока, сохраняется половина первоначальной ставки.

Московский банк представлен 27 отделениями в столице и филиалами в семи регионах России. Месяц назад НРА подтвердило банку предыдущий кредитный рейтинг «A+».

Джей энд Ти Банк, вклад Кристальный

У предложения только один срок длиною 367 дней, т.е. чуть больше года. Доходность зависит только от валюты: 12,9% годовых в рублях, 4% в долларах или 3,5% в евро. Минимальная сумма для открытия: 500 000 в национальной или 20 000 в иностранной валюте. Ежемесячные проценты можно на выбор капитализировать или снимать в виде ренты.

Депозит не пополняемый и не расходуемый частями. Досрочно забрать можно только всю сумму целиком, но с утерей начисленных процентов.

Банк ВВБ, вклад Пенсионер

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения. Продолжительность вклада 367 дней, ставка 12,75% для любых вложений от 1 000 рублей. Проценты выплачиваются раз в месяц без капитализации. Вложения в иностранной валюте под 2% можно сделать в другом депозите этого же банка.

Приходно-расходные операции более чем льготные. Они не ограничены сроком и почти не лимитированы суммой: единственное условие касается частичного снятия – остаток на вкладе не должен оказаться ниже 1 000 руб.

До октября 2015г банк базировался в Ярославле, затем штаб-квартира переехала в Севастополь, одновременно произошло переименование учреждения. В столице осталось 1 отделение.

Югра, вклад 25 лет вместе

Банк только что на 0,5 п.п. снизил доходность этого юбилейного вклада. Теперь вложения можно разместить под 11,4-12% годовых в рублях или под 3-4,2% в валюте. Максимальная ставка фиксируется на сроках 367-546 дней, минимальная на 61-90 дней. Наименее возможная сумма депозита: 25 000 руб. или 500 евро/долларов. Процентный доход начисляется раз в месяц в виде ренты.

Редкие на сегодня условия, когда при высокой ставке у вклада есть одновременная возможность пополнить, частично расходовать или закрыть договор на льготных условиях досрочно.

Тюменский банк держит в Москве 10 отделений. Кредитный рейтинг организации был отозван отечественным РА в августе.

Новикомбанк, вклад Фаворит

Срок в 367 дней стал для депозитного рынка самым «ходовым», поскольку позволяет зафиксировать годовую ставку чуть выше. Рубли в «Фаворите» принимаются под 12,25%, доллары и евро под 3% годовых. Проценты полностью начисляются по завершении договора на международную карту категории Gold с бесплатным обслуживанием в этот период. Данное предложение действует до конца текущего года.

Дополнительных управляющих опций у вклада нет – ни расходно-приходных операций, ни льгот досрочного расторжения.

Русский Стандарт, вклад Максимальный доход

Разброс ставок здесь зависит от суммы и срока: 10-12% годовых в рублях, 3-4% в долларах или 1,5-2,5% в евро. Сумма вложений не должна быть менее 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро. Диапазон сроков: 91-720 дней. Лучшая доходность у вкладов длиною в 360 дней. Все проценты начисляются и выплачиваются в конце.

Ставку можно увеличить на 0,2%, открыв вклад через интернет или мобильный банкинг. Дополнительные взносы не принимаются.

В столице с вкладчиками работает 24 отделения. Модель бизнеса данного финансового института – розничное кредитование, переживает сегодня непростые времена. Основной акционер владеет также крупным производством спиртных напитков.

Пересвет, вклад Витязь

При единственном сроке в 370 дней, процентная ставка привязана к сумме: более 50 000 руб. принимаются под 11,1% годовых, от 500 000 руб. под 11,3%, от 1 000 000 руб. под 11,7%. Доллары в депозите размещаются с доходностью 2,8-3,1% годовых, европейская валюта 1,8-2,1%. Проценты выплачиваются раз в месяц на карту или текущий счет.

У расходных и приходных денежных операций есть некоторые ограничения по сроку и количеству. При досрочном расторжении все проценты сохраняются кроме как за последний месяц.

Банк знаменит тем, что почти половина акций принадлежит РПЦ, а достаточно большая часть корпоративных клиентов являются государственными структурами. Клиентов обслуживают 8 отделений в Москве, помимо питерских офисов.

Хоум Кредит Банк, вклад Доходный год онлайн

Еще один банк, который буквально накануне снизил на 0,5 п.п. доходность своего лучшего вклада. Теперь он-лайн сбережения от 1 000 рублей принимаются под годовую ставку 10,8% на срок 12 месяцев. Доллары и евро от 100 единиц принесут доходность 3% годовых. Проценты начисляются раз в месяц, затем могут быть капитализированы или выплачены клиенту по его желанию.

Пополняющие взносы можно присоединить к депозиту только в течение первого месяца со дня открытия. Нет льгот досрочного расторжения и частичных расходных операций.

Банк является дочерней структурой чешской финансовой корпорацией с бизнес интересами в Восточной Европе. В более четырехсот российских офисов входят также 24 московских отделения.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

Чтобы сохранить свои сбережения, граждане помещают средства на депозит, позволяющий получать определенную дополнительную прибыль. Не слишком доверяя большинству частных банков, многие люди несут свои деньги в Сбербанк, который многие годы пользуется заслуженным доверием. Неудивительно поэтому, что процентные ставки по вкладам в Сбербанке в 2015 году вызывают большой интерес у населения.

Вклады Сбербанка в 2015 году

Вкладчикам-физическим лицам банк предлагает депозитные продукты таких видов:

С капитализацией процентов;
с добавлением средств на депозит;
с частичным снятием денег (до установленного неснижаемого остатка).

Всем трем этим условиям отвечает вклад «Управляй». Депозиты в банке можно разместить помимо рублей еще в евро, швейцарских франках, долларах,йенах, фунтах стерлингов. Открыв специальныймультивалютныйдепозит, клиенты банка могут переводить свои вложения из одной в другую валюту, таким образом, дополнительно зарабатывая на разнице их курсов.

Наибольшей популярностью пользуются в Сбербанке вклады под проценты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй». Также с июля 2015 года начал действовать вклад «Доходный сезон», с более высокой, нежели у остальных программ, ставкой.

Сбербанк: процентная ставка по вкладам 2015 года

Новый депозит «Доходный сезон» обещает от 11,3 до 12%. Минимально можно вложить от 1 000 000 рублей под 11,3% (до 10 000 000). 12% будут начисляться на сумму, начинающуюся от 10 000 000 рублей.

Вклад «Сохраняй» есть возможность открыть как в рублях (минимум 1 000), так и в долларах (от 100) и евро (от 100). В рублях ставка будет 6,3-9,07%, в евро – 0,1-1,87%, в долларах – 0,3-1,78%.

Вклад «Управляй» можно регулярно пополнять, а также, если нужно – частично снимать деньги. Сумма для его открытия начинается с 30 000 рублей, с 1 000 евро/долларов. Проценты: 5,85-7,31% в рублях, 0,3-1,56% в евро, 0,75-2,58% в долларах.

Процентные ставки по вкладам Сбербанка в 2015 году не слишком высоки, однако они позволяют приумножать свои средства, не волнуясь об их сохранности. Депозит «Пополняй» могут открыть те, кто желает откладывать деньги постоянно. Минимум составляет 1 000 рублей, по 100 евро/долларов. Пополнять можно на такие же суммы. Процентные ставки: рублевый депозит – 6,85-8,07%, в евро – 0,5-1,76%, долларовый – 0,8-2,68%.

Вклад «Мультивалютный», открыв его в трех валютах одновременно, можно пополнять от 1 000 рублей, от 100 евро/долларов, а также и безналичным способом (неограниченно). Дополнительно возможен доход от скачков курсов данных валют. Ставки: 0,01-6,68% для рублевого депозита, 0,01-1,61% в евро, 0,01-2,63% для долларового.

Вклад «Международный» предусмотрен для таких валют, как швейцарские франки, английские фунты и японские йены. Он дает возможность вкладчику заработать помимо процентов еще и на колебаниях курсов этих валют. Процентные ставки следующие: 0,1-2,65% (швейцарские франки), 0,7-4,5% (фунты) и 0,3-2,65% (йены).

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке, сделанным онлайн

Депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй» можно открыть через интернет, при помощи сервиса «СбербанкОнлайн». Условия для размещения денег на них аналогичны условиям одноименных депозитов, открываемых при посещении офиса банка. Однако ставки несколько отличаются:

«СохраняйОнлайн»: 6,5-9,52% в рублях, 0,2-2,12% в евро, 0,4-3,04% в доларах;
«УправляйОнлайн»: в рублях – 6,15-7,72%, в евро – 0,55-1,81%, в долларах – 1-2,84%;
«ПополняйОнлайн»: 7,05-8,69% для рублевого депозита, 0,65-2,02% – для евро, 1,05-2,94% – для долларового.

В соответствии с тем, какие условия депозита являются предпочтительными, можно вложить свои накопления на любой из указанных, с условиями пополнения вклада либо возможностью частично пользоваться средствами.

Что будет со ставками по вкладам в 2015 году?

25.12.2014

По утверждению Михаила Матовникова, главного аналитика Сбербанка, только за первые три квартала нынешнего года российские банки недополучили 2,3 трлн. рублей из-за резкого оттока вкладов населения.

Как панические настроения вкладчиков отразятся на процентных ставках по депозитам?

В этой статье мы расскажем о текущей ситуации на рынке банковских вкладов и рассмотрим самые выгодные предложения 2014-2015 гг.

Почему россияне разочаровались в банковских депозитах?

Во-первых, 2014 год запомнился нам не только санкциями и рухнувшими ценами на нефть, но и массовым отзывом банковских лицензий. На фоне такого «банкопада» многие вкладчики поспешили переложить сбережения из мелких коммерческих банков в государственные. А некоторые и вовсе вывели свои накопления из банковской системы (например, купили наличные доллары/евро).

Во-вторых, весной нынешнего года резко ускорилась инфляция и девальвировал рубль. Сложилась ситуация, при которой выгоднее потратить деньги на покупку постоянно дорожающего импортного товара, чем отдавать их банку под проценты на два-три года.

В-третьих, реальные доходы населения действительно падают, и падают довольно быстро. В распоряжении россиян остается все меньше свободных средств для инвестирования – большая часть доходов уходит на потребление.

В результате банки сделали вывод о том, что в условиях кризиса (вернее, его предчувствия) заставить россиян принести свои деньги на депозитный счет можно лишь одним способом – поднять процентные ставки по вкладам.

Это в результате и произошло…

В ноябре максимальный процент по рублевым вкладам в крупнейших банках России превысил 10% годовых (впервые с конца 2012 года).

Осенью об изменении ставок по депозитам для физлиц уже заявили банк «Траст», «Ренессанс Кредит», Бинбанк, Абсолют Банк, «Уралсиб», СКБ-банк, банк «Югра» и другие.

И, по мнению большинства экспертов, в ближайшее время тенденция роста доходности вкладов сохранится. Процентные ставки по рублевым депозитам вполне могут подрасти еще на 0,5-1 п.п.

Повышение ставок банками-гигантами

По вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» максимальный рост составил 2,05 п.п. в рублях и 0,5 п.п. в иностранной валюте. По дистанционным вкладам ставки выросли на 2,1 п.п. и 0,5 п.п. соответственно.

Подросла доходность и других депозитных продуктов этого банка, например, вклада «Мультивалютный», вклада «Подари жизнь» и части премиальных депозитов.

К слову, это уже вторая «волна» повышения ставок от Сбербанка. В октябре банк уже предпринимал попытку затормозить отток средств со своих вкладов увеличением ставок на 1,05-1,3 п.п. по депозитам в рублях, на 0,85 п.п. – в долларах США и на 0,55-0,7 п.п. – в евро.

Эксперты считают, что такой радикальный шаг со стороны самого консервативного банка России – отчаянная попытка обезопасить свою долю рынка от более «щедрых» конкурентов.

Осенью на повышение процентных ставок по своим рублевым вкладам решился и другой государственный банк – ВТБ24. 14 октября 2014 года доходность депозитов банка увеличилась, в среднем, на 1 п.п. в зависимости от суммы и срока вклада.

В мае нынешнего года процентные ставки по своим вкладам в рублях для физлиц повысил и Россельхозбанк (в среднем более чем на 1 п.п.). Наибольшее увеличение коснулось таких вкладов как «Классический» и «Пенсионный плюс» (плюс 1,25 п.п.).

Лучшие ставки по рублевым вкладам

На начало декабря первая «тройка» рублевых вкладов с максимальной доходностью выглядит так:

— СПМ банк, вклад «Богатей», до 12,75% годовых;

— Бинбанк, вклад «Хит сезона», до 12% годовых;

— УБРиР, вклад «Рекордный», до 11,9% годовых.

Пополняемый вклад «Выгодный» от СПМ банка оформляется на сумму от 300 000 рублей на один, два или три года. Размер процентной ставки зависит лишь от срока вклада и варьируется от 12% до 12,75% годовых.

Вклад «Хит сезона» от Бинбанка (с возможностью пополнения) оформляется на сумму от 50 000 рублей на срок от трех месяцев до одного года. Величина процента зависит от суммы и срока. Заработать на вкладе «Хит сезона» можно от 10% до 12,5% годовых.

«Порог входа» на пополняемый вклад «Рекордный» от УБРиР начинается с 10 000 рублей, а срок депозита составляет 367 дней. Процентная ставка по вкладу фиксируется на уровне 12,37% годовых.

Доходность выше среднего предлагают вкладчикам также банки НБ Траст («Жаркие проценты»), Русский Стандарт («Золотая осень»), Российский капитал («Выбери меня»), Хоум Кредит («Кабинет»), МДМ Банк («Лидер») и МКБ («Сберегательный»).

Лучшие ставки по вкладам в иностранной валюте

ТОП-3 валютных вкладов в конце нынешнего года выглядит следующим образом (доллары США/евро):

— МДМ Банк, «Валютный вклад», до 7%/6,5% годовых;

— СПМ Банк, «Богатей», до 6,15%/5,65% годовых;

— Бинбанк, «Хит сезона», до 6%/5,5% годовых.

На жестком «Валютном вкладе» от МДМ Банка можно получить фиксированную доходность в 7% годовых в долларах США и 6,5% в евро при условии, что сумма от 10 000 у.е. будет размещена на срок 1095 дней.

На пополняемом вкладе «Богатей» от СМП Банка процентная ставка варьируется в диапазоне от 5,75% до 6,15% годовых (в американской валюте) и от 5,25% до 5,65% (в европейской). Минимальная сумма «Богатей» начинается с 10 000 у.е., а срок вклада составляет один, два или три года.

«Копилку» «Хит сезона» от Бинбанка можно открыть на сумму от 1 000 долларов/евро на срок от трех месяцев до одного года. В американской валюте заработать на вкладе можно от 4% до 6% годовых, в европейской – от 4% до 5,5%.

Валютные вклады с неплохой доходностью сегодня также предлагают банки НБ Траст («VIP-клиент 2014»), Российский капитал («Российский капитал плюс») и Русский стандарт («Высокий процент»).

Какой процент предлагают крупнейшие банки страны?

Сбербанк России

С 4 декабря нынешнего года Сбербанка в очередной раз повысил процентные ставки по всем своим вкладам.

На классическом депозите «Сохраняй» теперь можно заработать от 5,95% до 10,29% годовых в рублях, от 0,3% до 3,08% в долларах США и от 0,3% до 2,7% в евро.

Сберовская «копилка» «Пополняй» теперь предлагает от 6,58% до 9,58% в рублях, от 0,8% до 2,86% в американской валюте и от 0,8% до 2,49% в европейской.

А вот самый «гибкий» вклад Сбербанка под названием «Управляй», с возможностью пополнения и частичного снятия – это лишь 6,56%-8,51%, 0,75%-2,65% и 0,75%-2,27% соответственно.

При открытии тех же вкладов в дистанционном режиме базовая процентная ставка увеличивается на 0,39 п.п. в рублях, на 0,27 п.п. в долларах США и на 0,22 п.п. в евро.

Стоит отметить, что даже после повышения процентных ставок по своим вкладам Сбербанк остается одним из самых «жадных» банков России.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке максимальный доход сейчас предлагается по вкладу «Победа»: от 7,65% до 12,96% годовых в рублях, от 1,6% до 4,81% в долларах США и от 1,6% до 4,58% годовых в евро.

По вкладу «Премия» (с ежемесячной капитализацией процентов) максимальный доход составляет 11%, 4,5% и 4,3% годовых соответственно.

Пополняемый вклад «Премьер» принесет вкладчику от 6,6% до 9,2% годовых в рублях, от 1,2% до 3,4% в долларах США и от 1,2% до 3,25% в евро.

Минимальная доходность в Альфа-Банке предусмотрена по «гибкому» вкладу «Потенциал»: до 8,3% годовых в рублях, до 3,2% в американской валюте и до 2,95% в европейской.

ВТБ24

В банке ВТБ 24 на вкладе «Выгодный» сейчас можно заработать от 6,55% до 8,51% в рублях, от 0,95% до 3,08% в долларах США и от 0,85% до 2,7% в евро.

По вкладу «Накопительный» тот же диапазон ставок выглядит как 6,25%-7,95%, 0,9%-2,86% и 0,9%-2,49% соответственно. Максимальная доходность депозита «Комфортный» (с возможностью пополнения и частичного снятия) составляет 7,4%, 2,65% и 2,27% годовых соответственно.

Интересно, что в банке ВТБ24 минимальная сумма любого вклада составляет 100 000 рублей или 3 000 долларов США/евро.

Россельхозбанк

Максимальная доходность по вкладам Россельхозбанка предусмотрена по вкладу «Золотой»: до 11% годовых в рублях, до 4,2% в долларах США или до 3,95% годовых в евро. Правда, для этого нужно разместить на счете не менее 1,5 млн. рублей или 50 000 долларов/евро.

Акционный вклад «Формула успеха» (с выгодными условиями досрочного расторжения) предполагает фиксированную доходность в размере 9% годовых.

Самая низкая процентная ставка в Россельхозбанке – по вкладу «Управляемый»: до 8,05%, 2,65% и 1,9% годовых в зависимости от валюты.

Как правильно выбрать вклад?

Для начала нужно определиться, на какие товары будет ориентирована покупательная способность сбережений: импортные (тогда валютой вклада должен стать доллар либо евро) или отечественные (тогда выбираем рубль).

Просчитайте свою «пропорцию потребления» хотя бы приблизительно – и в том же соотношении разделите сумму накоплений между разными валютами.

Не стоит импульсивно переводить все свои сбережения в доллары, если в ближайшее время предстоят серьезные траты в рублях. Ведь рублевые цены на отечественные товары будут в любом случае расти медленнее, чем курс американской валюты по отношению к рублю.

В течение ближайшего года деньги все-таки лучше хранить на депозитах, а не «под матрацем», но обязательно – в пределах страховой суммы и только в надежных банках.

И напоследок. Если в течение последних лет вы откладывали деньги на покупку товара длительного пользования, его лучше приобрести сейчас. К сожалению, компьютерная и бытовая техника, мебель, импортные автомобили, одежда и обувь в следующем году серьезно поднимутся в цене.