Процентная ставка по кредиту в странах мира. Сколько стоит ипотека в европе

Деньги, деньги, деньги... Все хотят денег. Нет ничего лучше, чем взять кредит с минимальной процентной ставкой. Вы фактически получаете бесплатные деньги! Процентная ставка определяет то, сколько вы будете доплачивать средств каждый месяц в процентах от общей суммы полученных денег. Процентная ставка определяется центральным банком страны. Это ставка, с которой банки могут сами одалживать деньги у правительства. Чем ниже процентная ставка центрального банка, тем ниже будет процентная ставка кредита, который вы возьмете в банке. В этой статье вы найдете рейтинг стран с самой низкой процентной ставкой центрального банка. Если вы решите взять кредит в одной из этих стран, то это будет очень разумным решением, когда вы задумаетесь о большой покупке.

Если вы собираетесь переезжать из страны, в которой сейчас проживаете, и у вас при этом нет большого количества денег, вам стоит задуматься о том, чтобы переехать в одну из этих стран, чтобы начать новую жизнь. Дело в том, что в большинстве стран кредитование является далеко не самым выгодным делом для клиентов, которым приходится выплачивать внушительные проценты за то, что они пользуются деньгами, полученными от банка. В некоторых странах эти ставки могут достигать нескольких десятков процентов. Но если вы выберете одну из стран, указанных в списке, вы будете удивлены тем, насколько низкой является процентная ставка центрального банка. Естественно, другие банки, которые работают с клиентами, повышают ставки, но уж точно не на десятки процентов.

Швейцария

Швейцария оказалась в этом списке на первом месте не просто так. Здесь имеется отрицательная процентная ставка. Это значит, что правительство платит банкам, чтобы они выдавали кредиты. В результате это положительно сказывается на потребителях. Так что если вы хотите переехать и взять кредит по самой низкой ставке, эта страна идеальна для вас. Однако стоит отметить, что еще три года назад ситуация была совсем другой. Дело в том, что еще в 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,25 процента, и только путем планового понижения ее на половину процента в 2014 и 2015 годах был достигнут такой впечатляющий результат, который поставил Швейцарию на первое место в мире по величине процентной ставки центрального банка.

Дания

Как и в случае с предыдущей страной, в Дании процентные ставки также являются отрицательными, а это означает, что одалживание денег здесь практически бесплатно. Однако еще в 2016 году показатель был выше, то есть минус 0,75 процента. Но стоит отметить, что ситуация в целом не является особо стабильной в этой стране, потому что еще годом ранее, в 2015 году, было отмечено снижение процентной ставки на 0,70 процента. А это означает, что в том году до изменений ставка составляла 0,05 процента.

Швеция

Эта страна также соответствует стандартам, заданным предыдущими государствами. Здесь также отрицательная процентная ставка, и это делает кредиты для потребителей очень привлекательными. Но здесь к этой ситуации шли очень стабильным и уверенным шагом, вовсе не так, как в Дании. Еще в 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,75 процента, но в 2014 году она была понижена до нуля, а затем в последующие два года достигла своего настоящего уровня.

Япония

В Японии процентная ставка также отрицательная, но при этом она уже очень сильно приблизилась к нулю. Однако стоит отметить, что в предыдущем году она еще была положительной, пусть даже и не на один процент.

Болгария

Это неожиданная страна в данном списке, и это первая страна, которая не имеет отрицательной процентной ставки. Здесь она равна нулю, причем за последние два года она снизилась на две сотые процента.

Европейский Союз

Если речь идет не об отдельной стране, а о целом Европейском Союзе, то здесь результат также впечатляет. Он также равен нулю, правда этот результат был достигнут совсем недавно. В 2014 году ставка была снижена с 0,25 до 0,05 процента, а в 2016 году она была понижена до нуля.

Чехия

В вопросах процентной ставки Чехия является очень стабильной страной. В последние годы здесь она стабильно держится на уровне 0,05 процента, что также очень и очень мало.

Израиль

Если покинуть территорию Европы, то стоит обратить внимание на Израиль, так как ставка здесь равна 0,1 процента. Однако удивляет здесь то, что в 2014 году была проведена внушительная реформа, благодаря которой она снизилась на целых 0,75 процента.

Самоа

Еще одна страна вне Европы, на которую стоит обратить внимание, если вы ищете низкие процентные ставки, - это Самоа. Здесь она составляет 0,14 процента. Последнее изменение случилось в июле 2016 года, когда она уменьшилась на одну сотую процента.

Великобритания

В Великобритании процентная ставка равна 0,25 процента, и в последний раз она также менялась только в 2016 году. Только в данном случае изменение было гораздо более впечатляющим, чем в Самоа, а именно ставка упала на 0,25 процента.

Канада

В этой стране процентная ставка равна половине процента, и уже два года она не менялась. Последнее изменение произошло в 2015 году, когда ставка составляла целый процент.

Фиджи

Если вас привлекают более теплые страны, то стоит отправиться на Фиджи, так как там этот показатель является таким же, как и в Канаде. Стоит обратить внимание на то, что здесь процентная ставка не менялась с 2011 года, то есть уже более пяти лет.

Норвегия

Страна, которая уже не первый раз признается самой лучшей в мире, имеет такую же привлекательную процентную ставку в размере половины процента. Причем к этому результату страна шла долго и упорно, практически каждый год меняя ставку к лучшему. Еще в 2014 году она составляла целых полтора процента и ни за что не попала бы в этот рейтинг.

Венгрия

В этой стране процентная ставка составляет 0,9 процента, и здесь также в последние годы происходили серьезные изменения. В 2016 году она соответствовала 1,35 процента, в 2015 году - 2,1 процента, а в 2014 году - вообще 3 процентам.

США

Соединенные Штаты Америки - это первая страна в этом списке, которая достигла показателя в один процент. Более того, это одна из немногих стран в этом списке, где процентная ставка не уменьшается, а растет. Еще в 2015 году она составляла всего 0,25 процента, то есть на уровне Великобритании.

Албания

Еще одна неожиданная страна в этом списке, на которую вам стоит обратить внимание. Здесь процентная ставка составляет 1,25 процента, и существует вероятность того, что этот показатель еще больше уменьшится. Дело в том, что еще в 2014 году процентная ставка составляла целых три процента!

Бахрейн

Как и в Албании, в Бахрейне процентная ставка составляет 1,25 процента, но, в отличие от Албании, в этой стране процентная ставка за последние годы выросла. В 2014 году она составляла 0,5 процента, но каждые последние три года она повышалась на 0,25 процента.

Гонконг

Гонконг можно принять за кредитного близнеца Бахрейна по той простой причине, что его процентная ставка также составляет 1,25 процента. Но это далеко не все сходства! Дело в том, что в Гонконге процентная ставка росла на такое же количество процентов в те же самые годы, что и в Бахрейне.

Южная Корея

Это еще одна страна, в которой процентная ставка постепенно улучшается. На сегодняшний день она составляет 1,25 процента, однако в 2016 году она была равна 1,5 процента, в 2015 году - 2 процентам, а в 2014 году - 2,5 процента.

Тайвань

Ну и замыкает двадцатку лучших стран с самыми благоприятными показателями процентных ставок по кредитам Тайвань. Здесь этот показатель равен 1,38 процента. За последние несколько нет ситуация действительно улучшилась, потому что в 2015 году ставка была выше на половину процента.

Собственная недвижимость за границей – мечта многих из нас, но порой собственных накоплений оказывается недостаточно для покупки зарубежного «дома мечты»; в этом случае можно взять ипотеку в иностранном банке; однако нужно иметь ввиду, что условия предоставления кредитов разных странах совершенно разные, равно как и сама возможность получения ипотечного займа иностранцами; рассмотрим, в каких государствах это сделать просто и выгодно – а в каких практически нереально.

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Мечта об активе в виде зарубежного жилья может вполне легко осуществиться благодаря средствам ипотечного займа. Потенциальный собственник должен взвесить все «за» и «против», оценить условия, ставки - и стабильность собственного дохода. Как и в любых сферах финансирования, условия российских банков далеки от идеала: именно поэтому большинство покупателей рассматривают возможность получения ипотеки за границей.

Относительно недавно крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ анонсировали программы ипотечного кредитования покупки зарубежной недвижимости. Однако высокие ставки и отсутствие конфиденциальности сделки не позволяют отечественным финансовым учреждениям конкурировать с иностранными банками.

В докризисные времена - и незадолго до волны санкций - иностранные банки более охотно, чем сегодня, выдавали ипотечные кредиты россиянам. В данный момент реальность такова, что открыть счет в зарубежном банке, перевести на него средства из России, а также получить ипотеку - на порядок труднее, чем раньше, но не невозможно.

Банки Европы, США и стран ЮВА предъявляют абсолютно разные требования к иностранным заемщикам: в одних странах шансы на одобрение заявки очень велики, в других для получения ипотеки необходимо выполнить ряд серьезных условий. Но есть и такие государства, которые предъявляют к иностранным потенциальным заемщикам практические невыполнимые требования.

Выдача кредита иностранцу подразумевает повышенные риски для банка. Это отражается в процентных ставках, которые для нерезидентов всегда оказываются выше, чем для граждан страны. Плюс, требуется более внушительный пакет документов. Однако практически во всех странах сложный процесс получения ипотечного кредита компенсируется намного более низкими процентными ставками, чем в России, и общей стабильностью как рынка недвижимости, так и банковского сектора.

Общие вводные, минимальный уровень доходов и объем собственных средств для первоначального взноса во всех странах различен - а нюансы стоит уточнять у экспертов, специализирующихся на сфере ипотечного финансирования в конкретно взятом государстве. Безусловно, и требования к базовому пакету документов, но, как правило, он состоит из паспорта, анкеты по форме банка, справки о доходах и документов на приобретаемый объект недвижимости. Рассмотрим условия получения ипотечного займа в странах наиболее популярных у российских покупателей недвижимости.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРОСТО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Испания

Фиксированная ставка : 4-5,5%

Плавающая ставка : 2%

Процент займа : до 80%

Срок займа : до 30 лет

Ценовой пузырь, лопнувший на рынке недвижимости Испании, и последовавший за этим дисбаланс спроса и предложения, привел к тому, что испанские банки стали более лояльно относиться к иностранным заемщикам, желающим приобрести местную недвижимость. Но россиянам не стоит рассчитывать на облегченный процесс получения ипотеки, как раньше. На сегодняшний день ипотеку в Испании может получить любой иностранец старше 18 лет. При обращении в банк заемщик может выбрать между фиксированной и плавающей ставкой, в первом случае ее размер варьируется в пределах 4-5,5%, во втором - начинается от 2% годовых. Испанские банки очень тщательно проверяют платежеспособность заявителя и выдают кредит не под любой объект недвижимости. Это должен быть ликвидный, «разумный» объект по рыночной стоимости. Выплаты по ипотеке можно растянуть на 30 лет, однако за досрочное погашение предусмотрены определенные санкции.

2. Германия

Фиксированная ставка : 3-4%

Процент займа : до 50%

Срок займа : до 30 лет

Страна с сильнейшей экономикой в Европе, Германия продолжает выдавать кредиты под покупку местной недвижимости, в том числе и российским заемщикам. Ипотеку в Германии можно взять под 3-4% на срок до 30 лет, имея на руках около 50% на оплату первоначального взноса и заручившись поддержкой поручителя. С большей охотой германские банки дают средства под недешевый объект. Потратить время на сбор довольно внушительного пакета документов стоит еще и потому, что недвижимость в Германии не только ликвидна, но и инвестиционно привлекательна. Не зря Германию называют страной арендаторов - доходы от сдачи недвижимости в аренду способны покрыть ежемесячные платежи по ипотеке.

3. Франция

Фиксированная ставка : 2,5-4%

Процент займа : до 60%

Срок займа : до 15 лет

Получить ипотечный займ Франции не составляет большого труда, хотя к иностранцам, и в частности к россиянам, французские банки предъявляют более жесткие требования, чем к резидентам или гражданам Евросоюза. Средняя ставка по ипотеке зафиксирована на уровне 2,5%, но для иностранцев с небольшим первоначальным взносом может доходить до 4% годовых. Профинансировать можно до 60% от стоимости объекта, а выплату кредита производить в течение четверти века. Одним из усложняющих сделку нюансов считается необходимость владеть как минимум одним объектом недвижимости в любой стране мира.

4. Латвия

Фиксированная ставка : 6-7%

Процент займа : до 60%

Срок займа : до 15 лет

Получить ипотеку в Прибалтике, в частности в Латвии - наиболее популярной стране у российских инвесторов - не сложно, более того, этим правом можно воспользоваться наряду с местными жителями, но, конечно, и здесь есть свои тонкости. Так, если резидент может претендовать на финансирование 85% сделки, то при самом оптимистичном раскладе россияне могут ожидать не более 60%. И ставка за пользование заемными средствами для иностранцев будет выше - 6-7% по сравнению с 5% для местного населения. Для одобрения ипотеки необходим поручитель-резидент, но в качестве послабления латвийские банки не накладывают штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Примерно такая же доступность, но менее выгодные условия ждут получателей ипотечного займа в Эстонии. Здесь кредит можно получить под 7% годовых, однако наличие недвижимости любой ценовой категории не дает ее владельцу права на получение ВНЖ, в отличие от той же Латвии. Сложней всего ситуация с ипотекой сложилась в Литве, где получить кредит на покупку жилья можно только при наличии ВНЖ.

5. Турция

Фиксированная ставка : 6-8%

Процент займа : до 60%

Срок займа : до 15 лет

Несмотря на сложные политические отношения между двумя государствами, россиян в Турции по-прежнему любят, и с ипотекой для приобретения местной недвижимости не возникает особых сложностей. В сравнении с европейскими ставками, проценты за пользование заемными средствами в Турции высоки - 6-8% годовых, а учитывая высокую популярность отелей all inclusive, брать ипотеку под покупку инвестиционной недвижимости для сдачи в аренду не совсем целесообразно. Банки предоставляют ипотеку на срок от полугода до 15 лет, однако многие современные застройщики предлагают беспроцентную рассрочку, которую можно выплатить за год-полтора. Для получения ипотеки в турецком банке потребуется немного расширенный пакет документов. В том числе необходимо предоставить выписку из бюро кредитных историй и страховой полис на недвижимость, зато сам процесс рассмотрения заявки занимает всего около недели. Справки о дополнительных доходах и документы на недвижимость в России могут стать весомым доказательством платежеспособности заемщика.

6. Кипр

Фиксированная ставка : 5-8%

Процент займа : до 60%

Срок займа : до 10-40 лет

Наиболее охотно местные банки одобряют ипотечный кредит на покупку «первички», хотя и тут к россиянам стали предъявлять более жесткие требования. Минимальная сумма, за которой стоит обращаться в банк, начинается от €100 000. Кредит можно взять на срок 10-40 лет под ставку 5-8% (точный размер зависит от валюты займа и величины первоначального взноса). Сама процедура относительно проста и занимает не более месяца.

7. США

Фиксированная ставка : 4%

Процент займа : до 75%

Срок займа : до 30 лет

Готовиться к получению ипотеки в Соединенных Штатах необходимо заранее: одним из документов является рекомендательное письмо из российского банка, с которым у заемщика имеются длительные отношения (не менее двух лет). Это необходимо для ориентировочной оценки американским банком объема средств, проходящих по счетам заявителя. Помимо подтверждения платежеспособности, огромное значение имеет непосредственно сам объект покупки, который на время выплаты кредита остается в залоге банка. Официально крупные банки США готовы профинансировать до 70-75% от стоимости жилья, максимально предоставив ипотеку в размере $2 млн, однако на практике россиянам сложно получить кредит, если они не готовы оплатить самостоятельно как минимум половину стоимости жилья. Средняя ставка по ипотеке для нерезидентов - около 4% годовых.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ СЛОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Болгария

Фиксированная ставка : 11%

Процент займа : до 70%

Срок займа : до 25 лет

Как ни странно, но одна из самых популярных у отечественных покупателей недвижимости стран является одной из самых «недружелюбных» для российских претендентов на ипотеку. С клиентами, постоянно проживающими вне территории Болгарии, готовы работать всего два-три болгарских банка, да и те предлагают неконкурентоспособные условия: около 11% годовых при займе в евро и более 12% если кредит предоставляется в болгарских левах. Выплачивать кредит можно до 25 лет, но при таких условиях стоит присмотреться к застройщикам, предлагающим услуги по рассрочке платежа.

2. Чехия

Фиксированная ставка : 5%

Процент займа : до 60%

Срок займа : до 35 лет

Чехия - одна из европейских стран с довольно лояльными условиями ипотечного кредитования для нерезидентов, однако эксперты отмечают, что получить ипотеку в Чехии всегда было непросто. Так, россияне могут рассчитывать на заем в среднем под 5%, а процесс возврата средств может длиться от пяти до 35 лет. Однако тут кроется один нюанс: ипотеку, как правило, дают не на первый объект недвижимости, приобретаемый на территории Чехии, то есть, по сути, купить жилье в Чехии в ипотеку может тот, у кого уже имеется жилье в Чехии. Официально для первоначального взноса достаточно 30%, но для повышения шансов лучше оплатить 50-60% от стоимости жилья, а на оставшуюся сумму (40-50%) оформить кредит. Поддержка местного поручителя повышает надежность заемщика в глазах чешского банка.

3. Швейцария

Фиксированная ставка : 4,5%

Процент займа : до 50%

Срок займа : до 10 лет

Иностранцы в Швейцарии могут претендовать на получение ипотеки наравне с местным населением, однако сложность швейцарского рынка недвижимости заключается в том, что покупать жилье можно только в тех кантонах, где правительство предоставило квоты. Для покупки жилой недвижимости процент за пользование заемными средствами, как правило, не превышает 4,5% годовых. Кредит выдается на срок до десяти лет, а россияне, не имеющие кредитной истории в одном из швейцарских банков, могут рассчитывать на финансирование половины стоимости объекта.

4. Австрия

Фиксированная ставка : 3,5%

Процент займа : до 60%

Срок займа : до 25 лет

В Австрии действуют практически такие же условия ипотечного кредитования иностранцев, что и в Швейцарии. Но приобрести жилье можно далеко не во всех федеральных землях страны.

5. Великобритания

Фиксированная ставка : 2-4,5%

Процент займа : до 70%

Срок займа : от 5 лет

Хотя минимальным порогом для ипотечного займа в Туманном Альбионе и считается £100 000, британские банки неохотно рассматривают заявления на сумму менее £1 млн: такие займы кредитным учреждениям просто-напросто невыгодны. Для заемщика эта ситуация чревата тем, что шансы получить ипотеку на квартиру эконом-класса значительно ниже, чем если бы средства требовались для финансирования элитного объекта. Официально россияне могут получить ипотеку по ставке от 2 до 4,5% в год, причем кредитный договор заключается на пять лет с возможностью дальнейшего продления на пересмотренных условиях.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРАКТИЧЕСКИЕ НЕВОЗМОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Таиланд

Как правило, азиатские страны, в том числе и столь популярный среди российских инвесторов и дауншифтеров Таиланд, выдают кредиты только местным жителям, а значит, для получения ипотеки необходимо заранее обзавестись видом на жительство или даже гражданством страны. Несколько лет легального проживания для получения ипотеки - довольно сложный путь. Еще одним требованием является получение дохода на территории страны, где запрашивается ипотека, что тоже подразумевает необходимость постоянного проживания. Однако именно в Таиланде застройщики предлагают одни из самых выгодных условий покупки недвижимости в рассрочку, а также - условия гарантированного получения дохода от сдачи жилья в аренду.

2. Нидерланды

Одним из требований для одобрения кредита в Нидерландах является необходимость получения дохода в странах ЕС. Если заявитель располагает этой привелегией, то шансы у него нет, в противном же случае стоит рассчитывать исключительно на собственные средства.

3. Норвегия

Норвегия однозначно не является самой популярной у россиян страной для получения ипотечного кредита, однако если такое желание у нашего соотечественника все же появилось, он, как и в случае с Нидерландами, должен доказать получение дохода на территории ЕС.

4. Италия

Еще сложнее ситуация с ипотекой складывается в Италии: здесь требуется не только заблаговременно открыть счет в местном банке и активно его использовать, но и иметь недвижимость на Апеннинском полуострове или в Еврозоне. Некоторые итальянские банки выдают кредиты только гражданам с действующим видом на жительство.

НЕСКОЛЬКО СОВЕТОВ ПОКУПАТЕЛЯМ НЕДВИЖИМОСТИ, ПЛАНИРУЮЩИМ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ ЗА РУБЕЖОМ

1. Заручитесь поддержкой профессионалов. Самостоятельное изучение нюансов по данным из открытых источников таит в себе множество подводных камней. Лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, банковскому служащему или налоговому консультанту - специалисты рынка помогут избежать лишних затрат и сведут к минимуму возможность отказа в предоставлении кредита.

2. Ориентируйтесь на те рынки, где условия ипотечного кредитования не только оптимальны для бюджета, но и отличаются стабильностью и прозрачностью.

3. Страна и условия ипотечного кредитования не должны быть определяющими факторами выбора, все-таки главную роль должен играть приобретаемый объект недвижимости.

Портал сайт благодарит за помощь в подготовке статьи Юлию Титову ( ) и Елену Утюмову ( ) .

Процентная ставка – это значение, мера, которая определяет плату за пользование тем или иным кредитом. По какому принципу устанавливаются данные значения?

Какова мировая тенденция кредитных процентных ставок?

В данной статье разберемся, какие сраны являются рекордсменами по минимальным и максимальным процентным ставкам на кредиты в мире.

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

1. Фиксированной и плавающей;
2. Базовой и эффективной;
3. Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом

Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.

Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.

Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.

Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.

В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:

1. Европейская экономика в целом намного развитие;
2. Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
3. В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
4. Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.

Ключевые ставки некоторых Центральных Банков мира по состоянию на апрель 2019 года

Как видно из таблицы, ключевые ставки Центробанков зарубежья весьма малы (за исключением пары стран). А у некоторых имеются даже отрицательные значения ключевых ставок! Так же следует отметить нулевую динамику изменений данной ставки (что практически не бывает в Российской Федерации, она у нас меняется очень часто).

Что означает отрицательная ставка? Это мера финансовой стратегии Государства для направления свободных средств в экономику, развитию финансовой системы.

Другими словами, такая ставка явно свидетельствует о том, что хранить свои сбережения в банках просто бессмысленно. В частности, целью национальной экономики Швейцарии является уменьшение привлекательности хранения средств в швейцарских франках.

Самые низкие ставки по ипотеке в мире

1 место — Финляндия

Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения . При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев , однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.

2 место — Япония

В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая , что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.

Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.

В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.

3 место — Швейцария

Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет , и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.

В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:

Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!

В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.

Самые высокие ипотечные ставки в мире

1 место — Аргентина

Лидером по высочайшим кредитным процентным ставкам в мире является Аргентина. Средняя ставка по стране во всех коммерческих банках составляет 26-28% годовых.

Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования в целом. Инструмент по управлению этим рынком полностью находится в руках государства. В тоже время, Аргентина стабильно получает займы от Всемирного банка в рамках специальной программы по стимуляции развивающихся рынков.

Особенностью ипотечной программы Аргентины является то, что кредит на жилье могут брать лишь те граждане, которые вообще лишены (не имеют в собственности) жилой площади . То есть, ипотека для резидентов приемлема лишь на приобретение первой жилой недвижимости.

Средняя переплата по ипотечному кредитованию за 10 лет составляет более 180%. Разумеется, это шокирующие показатели. Поэтому и спрос на такие кредиты в Аргентины минимален.

2 место — Венесуэла

Второй страной, практикующей огромные ипотечные ставки, является Венесуэла. Резиденты данного Государства оформляют ипотечные кредиты по ставке около 20-22 % годовых. Средняя переплата за пользование таким кредитом за 10 лет составляет более 150%. Причиной столь высокого уровня ипотечных ставок служит нестабильная экономическая ситуация в стране в целом, и неразвитый рынок кредитования жилья , в частности.

3 место — Украина

Украина – еще одно государство с очень высокой ставкой по ипотечному кредитованию. Вообще ипотека не очень востребована на Украине по причине низкой покупательной способности населения. К этой причине можно добавить и достаточно жесткие условия банков для потенциальных заемщиков: а именно, высокая «минималка» первоначального взноса (от 30% стоимости приобретаемого жилья) и высокие процентные ставки.

Высокие ставки ипотечного кредитования (и кредитования в целом) объясняются высокой ставкой рефинансирования. К слову, ставки на ипотечный кредит на Украине в данный момент составляет от 17 до 22% годовых. При этом стоимость жилья так же не мала.

В общей сложности, резиденты Украины за 10 лет ипотечного займа переплатят банку примерно 140%.

4 место — Беларусь

Сегодня кредитная система Белоруссии находится на грани кризиса . Подавляющее большинство граждан-резидентов не в состоянии не только оплачивать ипотечные выплаты, но и даже просто накопить на первоначальный взнос по жилищному кредиту. А по условиям местных кредитных организаций, «первоначалка» должна составлять не менее 25-30% от стоимости приобретаемого имущества. Но, ввиду дороговизны жилищного рынка, гражданам такие накопления это не под силу.

К слову, на сегодняшний день банки Белоруссии выдают ипотечные кредиты по ставке 15-20% годовых.

Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Причины отказа и как их избежать

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Оформить кредит наличными под низкие проценты легко.

Достаточно исправить:

• Если нет прописки – оформите её. И помните: чем больший срок её действия, тем больше сумма займа, и, соответственно, больше организаций, где выгоднее взять кредит.
• Если заработная плата низкая, можно либо найти поручителей (жена-муж, брат-сестра, сожитель-сожительница, и так далее), либо предоставить залог (квартира, машина).
• Если вы уже сделали выбор, в каком банке взять в кредит наличные, но у вас есть действующие займы, их. Некоторые организации по предоставленным документам погашают долги, и человек получает остаток от одобренной суммы. Другие предоставляют самостоятельно закрыть договоры в других банковских учреждениях. А в случае предоставления документов в течение одного либо трёх месяцев, ставки по кредитам могут понизиться.

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате.pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.

1. Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
2. Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
3. Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
4. Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
5. Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.

Взять кредит, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.