Удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Кто это такой и где его найти? В этом вопросе поможет данная статья.
Принцип ипотечного кредитования. Фото № 1
Перед тем как говорить об ипотечном брокере, необходимо понять, что такое ипотечный , для чего он нужен и насколько он выгоден отдельно взятому физическому лицу?! Вокруг ипотечного кредита ходит множество слухов.
Некоторые берут кредит, а другие опасаются попасть в «банковскую кабалу». В целом, существуют положительные и отрицательные факторы при взятии недвижимости по программе ипотечного кредитования.
Необходимо понимать, что под ипотекой предполагается получение кредита под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях обеспечением такового кредита может стать поручительство третьего физического лица.
При выборе кредитора стоит необходимо смотреть на:
- Срок кредитования.
- Годовую процентную ставку по задолженности.
- Перечень лиц, подлежащих льготному кредитованию.
- Денежную единицу, в которой банк оформляет кредит.
- Формы оплаты кредитной задолженности.
Как правило, банки кредитуют на срок в промежутке от 5 до 20 лет. В некоторых случаях может быть больше. К примеру, программы государственного ипотечного кредитования.
Перед оформлением покупки недвижимости в кредит стоит соотнести стабильность своего дохода с минимальным платежом по кредитной . Необходимо помнить, что банки на уступки не идут. В случае просрочки начисляется пеня, причем по остаточному телу кредита, а это сумма довольно внушительная.
А может просто накопить?
В принципе, покупка квартиры или другого недвижимого имущества за наличный расчет самый выгодный вариант. Если копить 10 миллионов рублей (средняя стоимость на рынке недвижимости) по ставке банка в 17%-18%, то подождать придется ближайшие 5-6 лет. Ипотека требует большего платежа, чем минимальный взнос.
К примеру, если месячный взнос 154 руб. (при стоимости жилья 10 млн., и процентной ставке 18%), то платить необходимо около 300 руб. Таким образом, погашается процентная задолженность за пользование кредитом. Чаще всего об этом банк умалчивает. У многих просто нет возможности копить.
Именно поэтому стоит пользоваться услугами ипотечного брокера, который оценит обстановку в семье и поможет выбрать оптимальное банковское предложение для конкретного клиента.
Кто он – ипотечный брокер?
В каких вопросах может помочь ипотечный брокер? Фото № 2
Выгодно взять ипотеку удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Это человек, который сродни риэлтору в , только в ипотечном бизнесе.
Брокеры постоянно мониторят рынок ипотечных займов, всегда в курсе всех изменений и процентных ставок в каждом из банков и способны предложить самое выгодное решение.
В обязанности ипотечного брокера входит:
- сопровождение клиента в оформлении ипотеки с ноля;
- осуществление отдельных консультаций по вопросам выгодного оформления ипотеки;
- помощь в выборе выгодной страховки ипотеки;
- в случае заключения договора – осуществить помощь в подготовке и сборе всех необходимых документов для банка;
- на протяжении всего действия договора – решает все возникающие вопросы между банком и клиентом.
Принцип работы ипотечного брокера?
По сути, ипотечный брокер это банковский консультант, только личный. Исходя из возможностей клиента, брокер позволяет:
- Определить площадь квартиры, которая будет кредитования.
- Редактирует и объясняет условия договора между банком и клиентом, исходя из пожеланий самого клиента.
- Фактически брокер работает в связке с банком. Его выгода двойная. Первая – от банка, вторая – от клиента. Брокер имеет ипотечную скидку, но стоит понимать, что не все банки согласны эту скидку распространять на своих клиентов. В данном случае брокер рассчитывает ежемесячную оплату погашения кредита, отличную от предлагаемой банком.
Помимо этого брокер может:
- проверить компанию застройщика и оценить возможность быстро получить жилье;
- проверка всех собранных документов (в качестве консультации);
- подобрать банк с оптимальными для клиента предложениями.
Выбор ипотечного брокера
Можно обратиться и к первому встречному ипотечному брокеру, но необходимо понимать, что опыт приходит с годами. За годы своей работы ипотечный брокер расширяет сеть осведомителей из банков, расширяет круг сотрудничества, а также работает с проверенными застройщиками.
Таким образом, при выборе ипотечного брокера необходимо смотреть на его стаж работы, на ассортимент банков, с которыми он может сотрудничать, а также на возможность выбора перечня , которые может предоставить брокер.
Обязательно необходимо с ипотечным брокером заключить договор об оказании услуг. В данном договоре необходимо отразить цели, которые должен достичь брокер и его обязанности перед клиентом.
Какая выгода от ипотечного брокера?
Нужно ли связываться с ипотечным брокером? Фото № 3
При оформлении ипотечного кредита, для официально трудоустроенных лиц, применяется имущественный налоговый вычет в размере 13% от общей суммы заработка. В этом случае, кредит становится намного дешевле. По законодательству, молодые семьи могут рассчитывать на оплату 25% от суммы ипотеки за счет государства.
Перед оформлением ипотеки необходимо рассчитать первоначальный взнос, а так же суммы на оплату услуг брокера, нотариуса, имущественного оценщика и оплату банковских операций.
Таким образом, ипотека становится спасительным кругом для лиц, у которых имеется стабильный доход, но нет времени и возможности копить на жилье.
При наличии ипотечного брокера помимо установленных снижений за счет государства имеются следующие положительные моменты:
- Возможность вовремя участвовать в акциях , получать бонусы, скидки и сниженные процентные ставки.
- Получить возможность на рассмотрение заявки на получение кредита вне очереди и бесплатно.
- Возможность сэкономить время при рассмотрении заявки
Сколько стоят услуги ипотечного брокера?
Как уже было сказано выше, ипотечные брокеры при наличии клиента получают двойную выгоду, но клиента это смущать не должно. Для клиента стоимость услуг ипотечного брокера состоит из:
- процентной ставки от суммы получаемого займа. Как правило это 1%;
- процентной ставки от ведения процесса. 3% от суммы займа.
В принципе это основные положения при рассчете услуг ипотечного брокера. Если проценты больше, то тут стоит задуматься и обратиться за рекомендациями, так как такие брокеры скорее всего новички, либо заботящиеся о своем кошельке и цель клиента для них второстепенный решаемый вопрос.
Отправить заявку
Планируете покупку дома, квартиры, земельного участка или помещения под офис? Компания ТСН НЕДВИЖИМОСТЬ предлагает помощь в получении ипотеки. При содействии опытных ипотечных брокеров Вы получите банковский кредит на выгодных условиях и в сжатые сроки.
Недвижимость по ипотеке - это удобный вариант решения квартирного вопроса. Банки также выдают кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, земельных участков, жилых домов. Для быстрого получения финансовых средств покупатели пользуются услугами профессиональных ипотечных брокеров в Москве и области.
Выдача кредита осуществляется в следующем порядке. Заемщик обращается в банк с заявлением и пакетом необходимых документов. Специалист кредитного учреждения рассматривает заявку. При ее одобрении заемщику выдается запрашиваемая сумма денег. При этом квартира, жилой дом, коммерческий объект или земельный участок находится под ипотекой у банка. Залог снимается только при полном погашении кредита.
Компания ТСН НЕДВИЖИМОСТЬ - это ведущий ипотечный брокер Московской области. Наши партнеры - крупнейшие банки России: Сбербанк, «Дельтакредит», АО «Нордеа банк», «ВТБ-24», «РоссельхозБанк», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк» и другие. При тесном сотрудничестве с ними мы успешно и быстро решаем вопросы кредитования для приобретения недвижимости.
Профессия ипотечный брокер достаточно нова для нашей страны. Он появилась и развивается вместе с ипотечным кредитованием.
Чем популярнее в нашей стране ипотека, тем больше работы у ипотечного брокера.
Что включают в себя подобные услуги?
Основное направление деятельности ипотечного брокера – помощь в получении ипотечного кредита. Помощь оказывается не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам.
В комплекс услуг для физических лиц входит:
- комплексная оценка потенциального заёмщика;
- проверка его кредитной истории, и её анализ на «шероховатости»;
- расчет платёжеспособности клиента;
- формирование и оформление кредитного досье;
- сопровождение сделки.
Кроме того, в обязанности кредитного брокера входит подробное консультирование клиента по всем вопросам, касающимся оформления и получения ипотечного кредита.
Если брать кратко, то ипотечный брокер подбирает клиенту банк, который выдаст ему ипотеку, исходя из тех данных, которые имеются в наличии.
Ипотечный брокер имеет «свои выходы» на многие банки – во многих из них он — уважаемый клиент.
В его задачу входит грамотно сформировать кредитное портфолио клиента необходимое ему для получения необходимой суммы для покупки недвижимости.
В это портфолио входит экономическое обоснование платёжеспособности клиента, расчёт возможной суммы кредита с учётом процентов и комиссий.
Брокер оценивает имущественное положение клиента, впоследствии отражая его в заявке на получение ипотеки.
Даже если заёмщик не соответствует требованиям многих банков и ему везде отказывали в получении ипотеки, кредитный брокер поможет такому клиенту подобрать нужный банк и выбрать нужную программу кредитования.
Как показывает банковская практика, с помощью ипотечных брокеров заявки на ипотеку одобряются даже «безнадёжным» клиентам.
Брокер располагает знаниями о множестве кредитных продуктов во многих банках. Поэтому он предлагает своему клиенту именно те продукты и банки, в которых он реально может получить необходимую сумму в кредит.
Для корпоративных клиентов ипотечный брокер оказывает следующие услуги:
- проводит комплексную оценку всего бизнеса;
- проверяет кредитную историю юридического лица, и анализирует её;
- проводит анализ финансовой отчётности потенциального клиента за последние несколько лет;
- рассчитывает показатели доходности, рентабельности и ликвидности юридического лица. Это необходимо для того чтобы брокер имел чёткую картину того, за какой промежуток времени клиент реально сможет выплатить ипотеку с процентами;
- оценивает кредитоспособность клиента;
- собирает необходимые документы.
Юридических лиц кредитный брокер также консультирует на всех этапах оформления и одобрения ипотечного кредита.
Ипотечный брокер должен обладать навыками экономического анализа. Они необходимы ему для верного расчёта всех необходимых показателей, и получения ясной картины кредито- и платежеспособности данного клиента.
Почему же профессия ипотечного брокера сейчас настолько популярна?
Заёмщик экономит огромное количество времени, которое он бы непременно истратил на изучение банков и программ по кредитованию.
Далеко на каждый заёмщик имеет необходимые знания, что разобраться в процентах по кредиту и срока его выплаты. Здесь на помощь приходит брокер – он всё делает за клиента, последнему остаётся только одобрять или отклонять предложения брокера.
Согласно статистике, только 2 человека из 10, решивших самостоятельно получить ипотеку, доходят до конца.
Один из них получает положительный ответ от банка на оформление ипотеки, а другому банк отказывает, не объясняя причин.
Обратившись к брокеру, 8 человек из 10 получают положительные ответы по своим заявкам на получение ипотеки. Именно поэтому услуги ипотечных брокеров настолько популярны.
Так как на сегодняшний день является обязательным условием её получения, то ипотечный брокер сотрудничает не только с банками, но и со страховыми компаниями.
Как постоянный клиент, он имеет скидки во многих страховых компаниях. Поэтому его клиентам страховка ипотеки обходится несколько дешевле.
В идеале, ипотечный брокер должен сочетать в себе навыки экономиста, юриста, маркетолога, банкира и риэлтора. Такое сочетание помогает им реально оценивать риски рынка недвижимости и сопоставлять их с рисками финансового рынка.
На сегодняшний день можно выделить 2 типа ипотечных брокеров. Это:
- Независимые – работают сами по себе. Могут работать самостоятельно, а могут представлять интересы некоторых банков. Они не «закреплены» ни за какими агентствами;
- Брокер – риэлтор. Они работают от агентств недвижимости. Имеют выход и на базу недвижимости и банковскую базу кредитных продуктов.
Существует стандартная схема работы ипотечного брокера:
- изучение пожеланий клиента;
- формирование необходимого пакета документов;
- изучение кредитного рынка на конкретную дату;
- изучение банковских программ, опираясь на имеющиеся сведения о платёжеспособности клиента и его пожелания;
- заключение договора с банком, который выдаёт ипотечный кредит;
- заключение договора со страховой, оценочной и риэлтерской компаниями;
- получение вознаграждения.
Сколько стоит ипотечный брокер?
Ипотечный брокер работает на свой страх и риск, беря каждого нового клиента.
Он рискует, в первую очередь, своей репутацией. Если заёмщик не сможет вовремя вернуть кредит банку, доверие к такому брокеру резко упадёт.
Так как брокер самостоятельно оценивает экономическое положение как физических, так и юридических лиц, он берёт на себя ответственность за каждого клиента.
Кредитный брокер даёт банку своеобразную гарантию, что этот клиент платёжеспособен.
Рискуя своей репутацией, ипотечный брокер взимает со своих клиентов плату за свои услуги. Она достаточно велика.
Для физических лиц оплата услуг такого специалиста стоит примерно 1-10% от суммы одобренного кредита. Если банк одобряет клиенту ипотеку на 2 млн. рублей, то заплатить брокеру нужно порядка 20-200 тысяч рублей. Для юридических лиц оплата услуг колеблется в пределах от 5 до 10% от суммы одобренного кредита.
К каждому своему клиенту брокер имеет индивидуальный подход.
На основании анализа платёжеспособности клиента, брокер может менять сумму своего вознаграждения. Она также зависит и от «полноты» оказываемых услуг.
Как правило, первую консультацию ипотечный брокер оказывает бесплатно.
Если брокер работает от агентства недвижимости, и в его обязанности входит также поиск подходящего жилья, то стоимость его услуг будет несколько выше, так как он возьмёт ещё и за риэлтерские услуги.
Однако сумма вознаграждения брокера-риэлтора всё равно будет меньше, чем отдельное вознаграждение брокеру и отдельное – риэлтору.
Брокерами установлен минимальный порог оплаты их услуг. Как правило, это 10 тысяч рублей.
Кроме того, ипотечные брокеры работают без аванса – оплата происходит по факту получения решения на одобрение запрашиваемой клиентов суммы.
Обращаясь к ипотечному брокеру, клиент заключает с ним договор на оказание услуг.
В этом договоре прописываются все условия и подробный перечень услуг, которые брокер обязуется оказать клиенту.
Также в договоре необходимо указать сумму вознаграждения брокера.
Заключение
Ипотечный брокер берёт на себя все хлопоты клиента по оформлению ипотечного кредита.
За это получает свой процент от сделки – и довольно не маленький. Однако это совершенно не отпугивает клиентов. С каждым днём к услугам кредитных брокеров обращается всё больше и больше потенциальных клиентов.
Получить самостоятельно ипотечный кредит, достаточно сложно. Как уже упоминалось, единицы доходят до конца, ещё меньше получают одобрение от банка.
Видео: Зачем нужен ипотечный брокер?
В жизни заемщиков иногда наступают неблагоприятные периоды, когда внесение регулярного платежа по в полном объеме не представляется возможным. В сложившейся ситуации рекомендуется обратиться за помощью к ипотечному брокеру, поскольку самостоятельные переговоры с банком редко завершаются в пользу заемщика.
Ипотечный брокер
Функции ипотечного брокера одинаково успешно исполняют физические и юридические лица. Как правило, подобные компании ведут предпринимательскую деятельность консультационного характера, направленную на помощь клиентам в оформлении, получении и последующем погашении ипотечных кредитов на максимально выгодных условиях. Стоимость услуг ипотечного брокера окупается сторицей, поскольку с помощью квалифицированного специалиста заемщику удается оформить на действительно выгодных условиях, чего крайне трудно добиться при подаче заявки напрямую. В компетенции кредитного брокера также отслеживание юридической чистоты сделки, помощь в сборе и оформлении документов, подбор оптимальных страховых продуктов и решение любых спорных вопросов, возникающих с банком.
Услуги ипотечного брокера
Приблизительный перечень услуг, которые можно заказать у ипотечного брокера, выглядит следующим образом:
- Подбор оптимального по всем параметрам жилья.
- Юридическая проверка объекта кредитования и компании застройщика.
- Выбор максимально выгодного ипотечного продукта.
- Помощь в подписании договора и сборе документов.
- Содействие в страховании жизни.
- Решение других вопросов, касающихся кредитования.
Ипотечный брокер стоимость
Ипотечные брокеры работают как независимые субъекты рынка или оказывают услуги под покровительством определенных риэлторских агентств, которые нередко нанимают на работу сотрудников соответствующей специализации. Главное достоинство ипотечного брокера - ценные практические наработки в сфере ипотечного кредитования, а также личные контакты и связи в отдельных банковских учреждениях. Стоимость услуг часто определяется в процентном соотношении и составляет 1-5% от суммы . Некоторые специалисты устанавливают фиксированную оплату в пределах 5000 - 30 000 рублей.
Кредитные ипотечные брокеры
Услуги ипотечного брокера не всегда обходятся дорого. Размер итоговой оплаты зависит от задач, которые потенциальный заемщик ставит перед посредником. В некоторых случаях сотрудничество ограничивается подробной консультацией или оказанием одной услуги, к примеру, подбор документов или помощь в выборе оптимальной ипотечной программы. В последнем случае среднерыночная стоимость услуги по Москве колеблется в районе 3000 рублей. Перед выбором кредитного брокера особое внимание рекомендуется уделить времени работы на рынке и репутации специалиста. Как правило, профессионалы не скрывают подобную информацию.
Совет от Сравни.ру: Большинство попыток заемщиков решить проблемную ситуацию один на один с банком оборачиваются реализацией предмета залога с последующим возвратом кредитных средств займодателю. Привлечение кредитного брокера в качестве посредника поможет урегулировать проблемный вопрос на максимально выгодных условиях, которые устроят обе стороны. Часто удается договориться об отсрочке платежей по телу кредита или рефинансировании задолженности через привлечение другого коммерческого банка.
