Страхование — это соглашение, оформленное на добровольной основе на предоставление услуг между потенциальным клиентом (страхователь) и страховой организацией (страховщик). Как и любой другой официальный документ, обладающий юридической силой, договор страхования должен соответствовать нормам законодательной базы РФ с целью обеспечения защиты клиентам страховых компаний.
Какие прилагаются документы?
Для того чтобы вопрос был рассмотрен на заседании, к заявлению на досрочное расторжение договора страхования сторона-инициатор должна приложить оригинал удостоверения личности и пакет необходимых документов, удостоверяющих факт оформления страховки — оригинал и дубликат договора страхования и полис. А также плюсом будет предоставление документального обоснования причин, в соответствии с которыми требуется расторжение.
предусматривает случаи, при наступлении которых страховщик вправе обратиться в страховое учреждение не самостоятельно, а посредством уполномоченного представителя. Доверенное лицо также обязано предоставить паспорт гражданина России и оригинал нотариально заверенной генеральной доверенности, где должно быть четко обозначено право на подачу заявления для прекращения действия договора страхования от официального представителя.
Подача и срок рассмотрения
«О стандартных нормах к условиям и процедуре реализации специальных видов добровольного страхования» от 25.11.2015 был введен определенный временный срок, в течение которого клиент вправе отказаться от страховки с полным возвратом всего денежного вознаграждения. Соответствующий временный срок получит наименование «период охлаждения». Для использования установленного периода охлаждения, страховщику необходимо обратиться в главный административный офис страховой организации с заявлением на расторжение договора. Если же в вашем областном регионе отсутствует представительство страховой организации, письменное обращение о расторжении и инициалы счета необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о получении на адрес главного административного офиса страховщика. При этом датой прекращения действия договора будет считаться не дата поступления заявления, а дата отправки заказного письма.
Список необходимых документов:
- заявление в двух экземплярах на отказ;
- оригинал и ксерокопия договора страхования;
- чек об оплате страхового пособия;
- удостоверение личности.
Согласно общепринятым правилам, срок рассмотрения заявления на досрочное расторжение договора страхования составляет 14 дней с даты его официального заключения. Однако размер страхового пособия, возвращаемый страхователю, напрямую будет зависеть от срока расторжения, следовательно имеет значение в какой именно день было подано заявление — в первый, третий или последний. Денежные средства возвращаются прямо пропорционально временному периоду от начала действия соглашения. Полный возврат страховой премии будет осуществляться при обращении в период охлаждения или еще до момента законодательного действия документа страхования.
Несмотря на то, что договор страхования официально расторгается в офисе организации, банковское учреждение должно быть письменно уведомлено о прекращении контрактных обязательств для предотвращения взыскания денежных средств с потребителя. Стоит отметить, что при расторжении договора страхования, банк на законных основаниях имеет право автоматически аннулировать кредитное соглашение, или же повысить кредитный процент.
Пример № 1
В ___________________(наименование банка)
_____________________(Адрес банка)
Управляющему (директору)
__________________ (ФИО)
В ___________________(наименование страховой)
_____________________(Адрес страховой)
Директору
__________________ (ФИО)
От _________________________(Ваше ФИО)
___________________________ (Ваш адрес)
Заявление
Между мною и Банком заключен кредитный договор № ____________ от ____________, согласно которому, я получил кредит в сумме ____________. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал мне для подписания заявление на присоединение к программе коллективного страхования (либо договор страхования), и пояснил, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней. При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению мне не было предоставлено.
Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней составила _______________(_____сумма прописью_____) рублей. Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер моих платежей по кредиту увеличился.
Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 2 статьи 927 ГК РФ, в случаях, когда законом возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения соответствующих договоров. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В порядке, определенном пунктом 1 статьи 935 ГК РФ, законом может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, обязанностьстраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона подтверждают тот факт навязывания мне дополнительной услуги — страховки нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.
Считаю, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону и, в частности, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, указанный договор страхования является ничтожным.
Ваш банк навязал мне услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем нарушил нормы действующего Законодательства, а так же мои права как потребителя.
На основании изложенного, в 10-ти дневный срок со дня получения настоящей претензии
ПРОШУ:
1. Возвратить мне уплаченную мною сумму страховой премии в размере _______________ рублей.
В случае неисполнения Вами моих требований, по истечении 10-ти дневного срока я буду вынужден обратиться за защитой своих прав в суд.
________________
Дата подписьФамилия, инициалы
Пример № 2
Образец заявления на возврат страховки
Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.
В: _______________________________________
(наименование банка)
__________________________________________
(адрес банка)
(Ф.И.О.) __________________________________________
(паспортные данные)
__________________________________________ (тел., E-mail)
Заявление
“______” __________20 _____года, между мной и банком “Название банка”, был заключен кредитный договор №_____. “______” __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от “______” __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.
Дата__________ __________________________Подпись
Пример № 3
В: __________________________________________
(наименование банка)
__________________________________________
(адрес банка)
От: _______________________________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________
(паспортные данные)
__________________________________________
(тел., E-mail)
Заявление
о возврате страховой премии по договору № ______от______________
«______» __________20 _____года, между мной и банком «______________», был заключен кредитный договор №______________________________.
«______» __________20 _____года с моего счета №__________________________ списали страховую премию по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование»№____________________ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Срок действия договора страхования _____________________. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Прошу считать договор страхования между мной и ООО СК «ВТБ Страхование» №_____________________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.
Дата___________________________ __________________________Подпись
Пример № 4
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПРИМЕНИМА ТОЛЬКО ДЛЯ ОБРАЩЕНИЙ В ТЕЧЕНИЕ 14 КАЛЕНДАРНЫХ ДНЕЙ С ДАТЫ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА (ОПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ)
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ЗАПОЛНЯЕТСЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ (ЛИЦОМ, ОПЛАТИВШИМ СТРАХОВУЮ ПРЕМИЮ)
от Страхователя
Фактический (почтовый) адрес: Телефоны:
Фамилия, имя, отчество (полностью)
место рождения (Страна), гражданство (при наличии нескольких указать все) ИНН США / Другой страны (при наличии)
серия и номер наименование выдавшего органа дата выдачи и код подразделения
индекс:__ __ __ __ __ __
ЗАЯВЛЕНИЕ
об отказе от Договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии
Настоящим, я отказываюсь в полном объеме от договора добровольного страхования от несчастных случаев (Страхового полиса) No____________________, заключенного мной _______/_______/_________/ (далее – договор страхования), и прошу вернуть оплаченную по договору страхования страховую премию. При этом, я подтверждаю и соглашаюсь с тем, что договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не производятся.
Пожалуйста, укажите причину отказа от договора страхования (отметьте один или несколько вариантов):
Возврат денежных средств прошу осуществить безналичным перечислением по следующим реквизитам:
На мой расчетный счет:
Наименование банка (и его отделения):
Адрес и телефон банка:
БИК: ИНН банка:
Расчетный счет банка*:
Корреспондентский счет банка:
Лицевой счет заявителя:
No пластиковой карты заявителя:
* Расчетный счет банка обязательно заполняется, если указан только No пластиковой карты, а также если Лицевой счет заявителя указывается в назначении платежа, например, для региональных отделений Сбербанка.
Настоящим я подтверждаю свое ознакомление с целями и условиями обработки персональных данных, содержащимися в договоре страхования (страховом полисе) и в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования (далее – Правила страхования). Кроме того, проставляя подпись на настоящем Заявлении, я выражаю свое согласие на использование Страховщиком моих персональных данных в целях осуществления Страховщиком контроля и оценки качества страховой услуги по всем вопросам ее предоставления (например, для выяснения причин отказа от договора страхования), в т.ч. путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Подписывая настоящее Заявление, я подтверждаю свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с положениями договора страхования и Правил страхования (с учетом положений настоящего Заявления).
Приложения (нужное отметить ):
копия платежного поручения/чек-ордера/ чека по операции;
копия документа, удостоверяющего личность;
иное (указать) _______________________________________________________________________________.
Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма. Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы. Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.
Сроки
Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:
- исчезла вероятность наступления страхового случая;
- наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.
Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.
Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.
Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.
Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.
Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий.
Как расторгнуть договор страхования жизни?
Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:
- сбор и подготовка необходимой документации;
- обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
- рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
- окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.
Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:
- документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
- дубликат и оригинал договора страхования жизни;
- бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.
Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.
По кредиту
При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию .
Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:
- оформление индивидуального страхового полиса;
- присоединение к коллективной программе страхования.
В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным. Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе. Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным .
Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.
При добровольном оформлении страховки
Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.
Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться к содержанию существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.
Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.
Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.
Заявление
Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.
Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:
- фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
- сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
- указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
- описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
- выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
- фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
- дата и подпись.
Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке .
Возврат денег
Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.
Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.
Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере. Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.
По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:
Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.
Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.
Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?
Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:
- заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
- в документе не зафиксировано соответствующее условие;
- наступил страховой случай.
В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.
Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств. Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.
Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно .
Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
В соответствии с п. 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Таким образом, страхование риска утраты жизни и потери работоспособности является допустимым способом обеспечения возврата кредита
Страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя.
В каких случаях страхование жизни и здоровья будет считаться навязанным потреби¬телю?
Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребите¬ля отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.
Если потребитель выбрал страхование добровольно (например: в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов:
1 вариант
- получение кредита со страхованием или 2 вариант
- получение кредита без страхования и потребитель выбрал первый вариант, то в таких ситуациях обуславливание получения кредита обязательным страхованием отсутствует.
Если банк отказывается выдать кредит без страхования жизни и здоровья потребителя, то это является нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с п.2 указанной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или договором.
В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона - страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16,07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).
Способы восстановления нарушенных прав:
1.Административная ответственность, если кредитный договор заключен не более 1 года назад.
Основанием для привлечения к административной ответственности (кредитной организации) является нарушение законодательства о защите прав потребителей, выразившееся в несоблюдении правил, предусмотренных законодательством, а именно - включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ).
В случае включения в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя Управление Роспотребнадзора выдает предписание об устранении выявленных правонарушений.
Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядке.
2. Претензионный порядок урегулирования спора.
Потребитель имеет право на отказ от услуги страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора. В случае, когда при заключении кредитного договора заемщику предоставляется право выбора на получение кредита со страхованием жизни и здоровья или без страхования, и он соглашается на такое страхование, то в дальнейшем потребитель также вправе отказаться от такой услуги в любое время.
Претензия направляется в письменном виде в страховую компанию одним из указанных способов:
1-й способ вручения претензии – лично, в офисе страховой компании, при этом на втором экземпляре или ее копии уполномоченный представитель банка ставит отметку о получении (входящий номер, дату получения, должность, Ф.И.О., подпись, печать);
2-й способ вручения претензии – посредством почтовой отправки на адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае расторжения договора страхования потребитель должен оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору.
Отказ страховой компании от расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора, если услуга была предоставлена потребителю на добровольной основе, является ущемлением прав потребителей.
3. Судебный порядок разрешения спора с выставлением требования о признании части сделки (условие о страховании жизни и здоровья заемщика) недействительной, в случае, когда при заключении кредитного договора заемщику не было предоставлено право выбора на получение кредита со страхованием жизни и здоровья или без страхования.
В соответствии с п. 5 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 47 ГПК РФ потребитель вправе привлекать Управление Роспотребнадзора к участию в деле для дачи заключения по делу.
Образец заявления о расторжении договора страхования жизни и здоровья
________________________________________________
наименование юридического лица (страховой компании)
_________________________________
адрес
от _____________________________________________
Ф.И.О., адрес
ПРЕТЕНЗИЯ
«____» ___________ г. между мной, ___________________________ Ф.И.О. (далее-Заемщик) и _______________________ (далее-Банк) заключен кредитный договор №____ от «___»______________20___г. на сумму __________руб. со сроком оплаты процентов в размере _________годовых (далее – Договор).
В рамках кредитного договора дополнительно мне была предоставлена услуга страхования жизни и здоровья заемщика в (указать страховую компанию) на все время действия кредитного договора.
В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 958 Гражданского кодекса РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В связи с этим считаю возможным отказаться от услуги страхования жизни и здоровья заемщика начиная с __________________201___г.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 421, 422, 927, 958 ГК РФ,
ТРЕБУЮ:
1. Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщика с _____________________(указать страховую компанию) по кредитному договору №____от «___»______________20___г. начиная с «___»_____________201___г.
2. Вернуть стоимость оплаченной, но не ока¬занной услуги страхования жизни и здоровья заемщика пропорционально не оказанной услуги начиная с ______ и до _____ окончания действия кредитного договора в размере руб. в течение 10 дней с момента получения настоящего заявления.
3. При нарушении десятидневного срока удовлетворения настоящего требования, дополнительно прошу уплатить за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов от суммы убытков в соответствии с п. З ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Ответ прошу направить в письменном виде по
адресу.
В случае неисполнения вышеназванного требования в добровольном порядке, оставляю за собой право обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, о компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (основание п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Ф.И.О. «___ »___________201__г.
Приложение (копии документов):
- Кредитный договор; .
- Договор страхования жизни и здоровья; .
- Заявление на страхование жизни и здоровья при наличии;
- Документы, подтверждающие оплату страховки;
- Документы, подтверждающие обращение заемщика в банк в части страхования жизни и здоровья при наличии;
- Документы, подтверждающие отказ банка в удовлетворении требований потребителя при наличии;
- Типовой образец договора (с сайта банка) в подтверждение того, что заключение кредитного договора невозможно без страхования жизни и здоровья заемщика.
Дополнительно могут быть представлены:
- документы, подтверждающие убытки потребителя;
- документы, подтверждающие физические и нравственные страдания заемщика (при наличии), в обоснование компенсации морального вреда.
При оформлении потребительских кредитов в банковских организациях одним из условий выдачи средств заемщику является заключение договора страхования жизни. Однако оформление страхового полиса является добровольным решением каждого гражданина, и сотрудник банка не вправе принуждать заемщика к данной процедуре. Клиент вправе отказаться от полиса в установленные законом сроки.
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?
Договор страхования жизни, подписанный при оформлении банковского займа, может быть расторгнут по инициативе страхователя. Данная процедура регламентируется статьей 958 ГК РФ, в которой отмечены обстоятельства, способные повлиять на изменение решения клиента.
Возврат денежных средств, оплаченных банку за услугу, можно произвести в том случае если расторжение договора произошло в «период охлаждения». Такое название получил временный срок, введенный Центробанком в 2016 году, позволяющий заемщику отказаться от страховки без потери личных средств. Он составляет пять рабочих дней со дня заключения соглашения со страховщиком.
Возврат вложенных средств в полном объеме можно осуществить и в более поздний срок после подписания бумаг, но до начала действия страхового договора. Если соглашение со страховой компанией вступило в силу и прошел «период охлаждения», возможен только частичный возврат премии. Размер суммы при этом будет пропорционален отрезку времени, который прошел с того момента, когда договор начал действовать.
Если гражданин, заключивший договор страхования жизни при получении кредита, решил воспользоваться своим правом и расторгнуть соглашение в «период охлаждения», ему необходимо оформить заявление и подать его страхователю в установленный срок. Для того чтобы страховая компания удовлетворила запрос застрахованного лица, ему необходимо предоставить вместе с заявлением следующий бумаги из следующего перечня:
- паспорт гражданина РФ;
- договор со страховой компанией;
- квитанция или кассовый чек, подтверждающий факт оплаты страхового взноса.
Возврат средств клиенту осуществляется в срок, не превышающий десять рабочих дней с момента подачи заявки. Страховая компания вправе отказать в выплате, если в период действия договора зафиксировано наступление страхового случая.
Возможность расторжения соглашения имеется только у клиентов, добровольно оформивших страхование жизни при получении кредита в банковской организации. Досрочное прекращение действия договора страхования имущества, выступающего в качестве залога, законом не предусмотрено.
При подаче заявки о досрочном прекращении действия договора страхования жизни заемщику необходимо уведомить о своем решении представителя банковской организации, в которой был оформлен кредит, для исключения страховки из суммы платежа по займу. При отказе от страхования жизни банк вправе перезаключить договор с заемщиком, повысив при этом процентную ставку по кредиту.
Образец и содержание заявления
При обращении в страховую компанию для расторжения договора необходимо правильно оформить заявление и указать в нем все необходимые сведения. В большинстве случаев документ пишется в произвольной форме, однако в некоторых компаниях имеется специальный бланк, заполнение которого необходимо для оформления отказа от страховки. Если бланк не выдается, можно запросить у страховщика образец заполненного заявления.
Учитывая специфику страховых соглашений, необходимая информация в заявлении от застрахованного лица должна быть изложена в определенном порядке. Документ должен включать в себя следующие блоки:
- наименование документа;
- юридическое название компании, с которой заключено соглашение;
- информация о лице, обратившемся с просьбой о расторжении договора;
- сведения о договоре, заключенном со страховой компанией и являющимся основанием для двухсторонних отношений;
- суть обращения застрахованного гражданина;
- реквизиты.
Название компании в заявлении должно совпадать с соответствующими сведениями в договоре. В дополнение к этому можно указать адрес и контактные данные юридического лица.
В документе указываются ФИО заявителя без сокращений и его паспортные данные. Если обязательства по договору страхования распространяются на третьих лиц, информацию о них необходимо указать в заявлении.
Документ должен содержать информацию о договоре страхования (наименование, номер, дату заключения), на основании которой будет происходить аннулирование документа. Ошибки, допущенные в реквизитах документа, могут послужить основанием для отклонения заявки о расторжении двухсторонних отношений.
В тексте заявления должно быть четко сформулировано обращение к страховой компании. В нем может быть отражено не только прошение о расторжении соглашения, но и требование выплаты страховой премии, если это предусмотрено условиями страховки. Если соглашение не предусматривает возмещения вложенных средств, требование о выплате не следует указывать в документе, иначе застрахованному лицу может быть отказано в приеме заявления о расторжении договора.
