Как быть, если ваша страховая обанкротилась? Cтраховая компания обанкротилась.

Банкротство страховых компаний в России фиксируется каждый год, во многом это связано с частыми несчастными случаями. Это обусловлено плохим состоянием производственной сферы, тем, что многие предприятия не занимаются модернизацией и не уделяют должного внимания вопросам пожарной безопасности. Коррупция тоже влияет на создавшееся положение. Ещё стоит учитывать, что у многих виновников ДТП часто нет ОСАГО. В этом случае ущерб покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Именно поэтому такие фирмы несут убытки в больших количествах. Но что это означает для их клиентов? И как им нужно себя вести?

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Итак, вы – клиент такой фирмы, вы заплатили взнос, и до вас доходят слухи о тяжёлом финансовом положении. Что делать, если , и это признано уже официально? Для начала стоит установить соответствующий факт. Сделать это просто: у такой организации
отзывается лицензия, о чём появляется информация на официальном сайте банка России. После чего у фирмы есть полгода на то, чтобы рассчитаться или организовать порядок выплаты долгов своим кредиторам. Нужно отметить, что банкротство страховой компании регулируется соответствующим законодательством, на основании которого и производится страховая деятельность. Отдельные пункты прописаны в законе «Об ОСАГО», но они касаются только этого вида страхования.

Следует учесть, что если страховщик ещё не признан банкротом, а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В данном случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие фирмы их выполняют, надеясь вернуться на рынок.

Кто может столкнуться с банкротством компании?

Текущая тяжёлая экономическая ситуация в России привела к тому, что за теми или иными возмещениями обращаются сегодня многие, а вот заключать страховые договоры часто отказываются. В итоге фирмы, работающие в сфере, несут убытки. Поэтому советуют отслеживать ситуацию с соответствующими организациями на рынке и при возникновении обстоятельств, где речь заходит об участии страховой компании, в первую очередь проверять, насколько стабильно положение такой фирмы. Причём эти сведения лучше всего обновлять, потому что фирма, заслуживавшая доверия ещё год тому назад, вполне способна обанкротиться в нынешнем году.

Обращение в суд

После отзыва лицензии страховая компания должна производить выплаты, но уже не имеет право продавать или же продлевать договоры. По закону такой фирме даётся полгода для того, чтобы поправить свои дела. Если у неё это не получается, она будет . В этом случае её имуществопойдёт в счёт уплаты долгов, но в первую очередь – перед государством. То есть, сначала будут погашаться задолженности по налогам, оплачиваться штрафы и так далее. Таким образом, когда дойдёт очередь до
клиентов, у предприятия просто может не остаться имущества.

Поэтому, как только вы узнали об отзыве лицензии, и если ваша компания затягивает выплаты, кормит «завтраками», на возмещение убытков. Можно принудительно попытаться вернуть себе деньги. Ведь если страховая компания обанкротилась, то первым делом она сразу же после отзыва лицензии начнёт выводить деньги со счетов. Ваша задача в такой ситуации – успеть, пока на счетах что-то осталось, либо же оказаться одним из первых в очереди должников.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему возвращается та сумма в национальной валюте, которая была вложена на момент заключения договора. Задолженность не индексируется, то есть, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Кроме того, учтите, что возмещаются только прямые выплаты: оплаты счетов, оставшиеся невостребованными или же прямой ущерб автомобилю, если у вас был ОСАГО. А вот сопутствующие издержки, включая судебные, не будут возмещены. Этот пункт был предусмотрен законодателем для того, чтобы средств для погашения задолженностей хватило для всех должников.

Что это значит для конкретного физического или юридического лица? Если размер ущерба или же стоимость заключённого договора сравнительно невелики, подавать в суд не имеет смысла, даже если у вас примут заявление. Дело в том, что возмещение, которого вы добьётесь, может оказаться меньше, чем все упомянутые выше издержки.

КАСКО и ОСАГО

Специфическая ситуация складывается у тех клиентов, у которых есть полис ОСАГО или КАСКО. Во-первых, узнать о том, что страховая компания банкрот и начать думать о том, что делать, они могут только
постфактум, обратившись за выплатами. Некоторые физические лица вообще получают информацию об этом слишком поздно, когда фирма была уже ликвидирована. Такое возможно, если они не проживают по указанному ими адресу.

Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая. И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело. Из данного обзора вы узнаете о причинах закрытия страховых компаний и порядке получения выплат.

Причины закрытия компаний

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов. становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают. Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

Полезно знать: мелкие страховые компании чаще крупных признаются банкротами, но гарантий нет в любом случае.

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному. Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства. В течение шести месяцев после лишения лицензии СК обязана возмещать клиентам ущерб при наступлении страховых случаев, но полисы продавать уже не может. На практике она делать выплаты не спешит, а как можно скорее выводит средства со счетов, пока те не заморозили.

Если в СК после отзыва лицензии постоянно оттягивают выплаты, можете их не ждать – обращайтесь в суд.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются. Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд. Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте .

Получение возмещений

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

Российский Союз Автостраховщиков (сокращение РСА) – главное ответственное лицо перед автовладельцем в том случае, если страхования, где оформлялся полис, закрылась.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто. То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается. Другой вариант – она дает отказы на выплаты, мотивируя это самыми нелепыми поводами. Поэтому единственным вариантом решения вопроса с получением выплат по КАСКО в случае отзыва лицензии является обращение в суд.

Получить возмещение в том случае, если срок действия полиса еще не закончился, а страховая уже развалилась, возможно. Делается это в законодательно установленном порядке – не верьте аферистам, которые обещают вернуть деньги якобы от страховщика за определенное вознаграждение.

Общие действия по получению возмещения

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

РСА возместит только имущественный ущерб, а не неустойки, судебные издержки и прочие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

Стоит ли судиться с конкретной страховой компанией, вам может сказать только юрист, который находится в курсе событий о положении дел организаций отрасли. В ряде случаев подавать иск нет никакого практического смысла.

Сроки выплат

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе. Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте .

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока. В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

Видео

Выводы

Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.

Последний отчетный год выдался крайне сложным практически для всех учреждений, которые ведут коммерческую деятельность. Более того, многих организаций коснулось банкротство и им пришлось свернуть свою работу за неимением получения дохода.

Страховая сфера не является в этом плане исключением, ведь на страховщиков повлиял в предыдущем году не только экономический кризис, но и появление нового законодательства в области ОСАГО.

Страховые организации и до этого жаловались на то, что страхование ОСАГО не приносим им желаемой прибыли, а с новым законом об обязательном страховании автогражданской ответственности расходы страховщиков только возросли.

Все эти нюансы вызывают повышение цен на страховки КАСКО и, как следствие, наблюдается снижение показателя по продажам полисов добровольного страхования.

Большая часть экспертов в этой сфере уверены, что уже в ближайшем будущем многие страховые фирмы не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации в стране. И, как следствие, вполне ожидаемо банкротство страховых компаний по КАСКО. В качестве самых ярких примеров служит банкротство страховых организаций «Россия» и «Ростра».

Естественно, многие автоюристы настоятельно рекомендуют с особой тщательностью подходить к выбору страховых фирм и приобретать полисы добровольного страховании КАСКО только в надежных и проверенных организациях.

Но вместе с тем текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска полного банкротства.

Помимо этого, некоторые автомобилисты заключали договора о дополнительном страховании КАСКО еще задолго до начала кризисной ситуации в небольших страховых фирмах, которые могут совсем скоро обанкротиться в текущих экономических условиях.

В рамках этой публикации предлагаем остановиться на самом пессимистическом варианте развития события и попробуем разобраться, что делать если страховая компания по КАСКО разорилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой организации по КАСКО

Во-первых, необходимо понимать, что обанкротилась компания или у ее забрали лицензию на ведение деятельности – это несколько иные вещи. В большинстве случаев, перед тем, как обанкротившаяся, фирма лишается лицензии на реализацию страховых полисов.

И только по истечению 6 месяцев, если ситуация в компании не изменилась (речь идет о том, если страховщик не выплатит свою задолженность перед кредитором), то она разориться, что и послужит рычагом для признания ее банкротом.

В течение 6 месяцев после того, как у страховщика отнимут лицензию на ведение подобной деятельности, он еще формально должен рассчитаться по страховым случаям КАСКО с страхователями, договоры с которыми были подписаны до изъятия права реализации страховых полисов.

То есть, страховое учреждение не имеет права реализовывать полисы КАСКО, но теоретически обязано возместить страхователям ущерб при наступлении страхового случая.

Но на практике страховщиками крайне редко осуществляются выплаты по страховым случаям. Более того, если фирма обанкротилась и лишилась лицензии, то ее руководство пытается как можно быстрее вывести имеющиеся активны со счетов, пока они не заморозились контролирующим ведомством.

Что делать?

В том случае, если страховая организация, которая лишилась лицензии, отказывает страхователю в выплатах, всячески затягивает момент перечисления компенсации, то это явный признак того, что на добровольной основе компания ничего выплачивать не собирается.

При таких обстоятельствах самым лучшим выходом из ситуации будет подать заявление в суд. Есть еще небольшие шансы на то, что счет страховой компании имеет хоть какие-то средства, которые могут пойти на погашение задолженности перед клиентом.

Если же страховая фирма уже обанкротилась, то оформленный договор страхования с клиентами расторгается. Но при этом есть некоторые тонкости: если страховой случай произошел до того, как компания обанкротилась, то клиент имеет все шансы получить компенсацию как минимум в размере стоимости полиса КАСКО.

Для этого нужно подать исковое заявление в судовой орган. Причем организовать это нужно в самые кратчайшие сроки.

Квалифицированные автоюристы не рекомендуют ждать, когда пройдет процедура банкротства, поскольку к этому времени контролирующими ведомствами уже может быть закрыт список кредиторов обанкротившегося страховщика по КАСКО, коими, собственно, и являются клиенты этой компании.

Многие специалисты советуют не откладывать и сразу же обратиться в специализированные юридические организации, занимающимися подобной деятельностью, чтоб избежать временных проволочек. Если страхователь успеет, то через решение суда он будет внесен в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО.

Имущество страховщика после объявления о его банкротстве подвергается распродаже, и с вырученной суммы осуществляется погашение его задолженностей. Однако, шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самого страхового учреждения.

Есть ли смысл судиться при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Кому-то повезло.

Дать экспертный ответ на вопрос, есть ли необходимость тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховщика по КАСКО, сможет только квалифицированный специалист, который занимается рассмотрением подобных ситуаций.

В большинстве случаев, такие автоюристы постоянно в курсе последних события с обанкротившимися страховыми организациями. Иногда подавать в суд на уже не работающую контору просто бессмысленно, так как шанс получить компенсацию по страховому случаю ничтожно мал.

Как быть в сложившейся ситуации? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновной в дорожно-транспортном происшествии стороной был признан не обладатель полиса КАСКО. В этом случае гораздо проще будет получить компенсацию на проведение ремонтно-восстановительных работ по ОСАГО.

Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО были приобретены в обанкротившихся страховых компаниях, согласно законодательству, страхователь может на вполне законных основаниях получить возмещение по ОСАГО со стороны РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Алгоритм действий, если страховая компания обанкротилась

Дурной знак.

При возникновении страхового случая по полису обанкротившейся компании квалифицированные автоюристы рекомендуют придерживаться следующего алгоритма действий:

В первую очередь отправляемся в офис страховой компании и подаем все необходимые документы на получение компенсационной выплаты. Если заявление и приложенные к нему документы были приняты сотрудниками компании, были обговорены конкретные сроки, то вероятность получения своих законных средств на ремонт транспортного средства очень велика.
Если у страхователя возникли какие-либо подозрения касаемо ситуации в страховой компании, то можно залезть во всемирную сеть Интернета и попытаться найти хоть какие-нибудь данные. К счастью, на просторах интерактивной сети можно найти абсолютно любую информацию. Ведь кроме обиженного страхователя есть еще и другие люди, которые пострадали при таких же обстоятельствах.
Дальше нужно найти хорошую, надежную юридическую организацию. Почитайте отзывы, поинтересуйтесь у своих знакомых, может кто-то что-то вам и посоветует.
Обратитесь в самую популярную в своем городе фирму, наверняка там уже имеются заявления с аналогичными просьбами о помощи от пострадавших страхователей.
Заключаем договор в подходящей юридической компании, оговаривая свои требования и вопросы, которые хотите решить с помощью автоюриста. Главное условие – не в коем случае не тяните с обращением к юристам. От этого во многом зависит конечный результат дела.
Квалифицированные автоюристы все сделают сами, ведь они на этом как говорится «собаку съели». Ну а дальше все будет развиваться в зависимости от ситуации со счетами обанкротившейся компании. Если фирма-банкрот еще не успела вывести наличные средства со счетов, то вероятность получения компенсации в результате судебных разбирательств очень велика. В том случае, если денег уже нет, то в такой ситуации все очень сложно. Иногда приходится ждать пока не будет распродано все имеющееся имущество обанкротившейся фирмы. После этого возможно получение компенсации по страховому случаю. Но опять-таки, в такой ситуации даже автоюристы не гарантируют 100-процентный успех.

И в завершении хотелось бы добавить: не заключайте страховые договора в малоизвестной компании и вам не придется бегать по инстанциям, чтоб получить свои законные деньги!

Банкротство страховой компании очень частое явление в нашей стране, поэтому вопрос, а что же делать, когда страховщик признан банкротом не теряет своей актуальности не зависимо от того в каком субъекте зарегистрирована компания.

В этой статье вместе с вами попробуем ответить на очень важные вопросы: какие обязанности возложены на страховщика, если он объявлен банкротом и как добросовестному застрахованному лицу взыскать компенсацию за причиненный ущерб с компании-банкрота.

В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель определяет основные положения несостоятельности страховщика.

Банкротство – термин, обозначающий неспособностью организации или физического лица исполнить принятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами. На практике, еще задолго до фактического вынесения решения о банкротстве, появляются признаки финансовой несостоятельности организации. В случаях, когда руководство фирмы достаточно профессионально и сможет заметить их сразу при появлении, то организация еще может избежать окончательного банкротства.

В статье 180 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается, что организации, занимающиеся страхованием, относятся к финансовым организациям, а контроль за их деятельностью (в том числе и урегулирование вопросов о банкротстве) возлагается на Центральный банк РФ.

Страховые компании включены в перечень организаций, к которым могут быть применены меры для предотвращения их банкротства, так как они имеют особую социальную и экономическую значимость.

Какие же основания предусмотрены законодателем для применения специальных мер в отношении страховщика и какие признаки, заметные застрахованному лицу, свидетельствуют о возможном банкротстве?

В статье 184.1 Федерального Закона «о банкротстве» они указаны:

отказ от исполнения или исполнение не в полном объеме своих обязательств по выплатам или перечислениям страховых компенсаций.
отзыв у страховой компании лицензии на осуществление деятельности, а равно и приостановление (ограничение) ее действия.

Так как деятельность по страхованию имущества контролирует Центральный Банк РФ, то список неблагонадежных компаний публикуется и постоянно обновляется на его интернет-сайте.

Как узнать, что страховая компания обанкротилась

На практике же, обычный автовладелец узнает, что страховая компания признан банкротом, только когда попадает в ДТП. Он пытается взыскать причитающуюся компенсацию, но получает отказ. Тут есть два варианта развития событий. Первый, оплачивать ремонт транспортного средства самостоятельно. Второй – пытаться истребовать деньги любыми способами, устраивая скандалы, обращаясь в суд и СМИ. Однако бывают случаи, что предъявить претензии не к кому – страховой организации уже не существует.

Чаще всего застрахованные клиенты узнают о том, что у компании возникли проблемы с выплатами только из СМИ или при личном обращении.

Хотя закон обязывает страховщика сообщать о своем банкротстве в средствах массовой информации, но не каждый автолюбитель постоянно просматривает печатные издания. Поэтому и узнает об отозванной лицензии или банкротстве только при обращении за компенсацией.

В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан уведомить застрахованных лиц в срок не позднее одного месяца, что действие договоров о страхования прекращено. Одновременно он должен указать данные компании, которая является его правопреемником.

В Российском законодательстве установлен четкий порядок, в соответствии с которым страхователь может получить с компании-банкрота компенсационные выплаты. Для того, чтобы не тратить свое время и нервы лучше обратиться за помощью к опытному и грамотному юристу, специализирующемуся на спорах по страхования.

Куда обращаться, если страховая компания стала банкротом

Одним из оснований приостановления действия лицензии является отказ страховой организации оплачивать расходы по взятым на себя обязательствам. Такая мера принуждения означает, что страховщик не имеет права заключать договоры с новыми клиентами, однако это не освобождает его от ответственности производить выплаты страховых компенсаций по уже заключенным полисам в полном объеме.

Поэтому, если вы застраховали свое транспортное средство в компании, у которой позже отозвали лицензию, то при наступлении страхового случая вполне можете рассчитывать, что деньги вам будут выплачены.

Если же после приостановления действия лицензии компания не сможет устранить выявленные нарушения, то специалисты примут решение об отзыве лицензии. Однако и в такой ситуации страховщик обязан полностью выполнить все свои обязательства перед страхователями.

После отзыва лицензии инициируется следующая стадия — процедура банкротства. При этом автоматически расторгаются страховые договоры, уже заключенные компанией с гражданами. А вот получить выплаты по страховому случаю от организации-банкрота уже становится достаточно сложно.

Однако законодатель, желая защитить интересы людей, которые заключили договоры страхования, а их компания обанкротилась, предусматривает возможность производства страховых выплат Российским Союзом Автостраховщиков.

Для того, чтобы получить такую выплату и избежать лишних трат нужно заранее сделать несколько копий полиса ОСАГО, заверенных надлежащим образом. Если по вашей вине случится дорожно-транспортное происшествие, обязательно передайте владельцу транспортного средства, которое вы повредили заверенную копию полиса, чтобы он мог обратиться в союз автостраховщиков и уже там получить установленную выплату.

В случае же если авария произошла не по вашей вине, а страховая компания вашего оппонента признана банкротом, вам также нужно взять у него копию полиса и с остальным пакетом документов направить в РСА.

К несчастью, у союза автостраховщиков все же достаточно ограниченный бюджет, предназначенный для выплат компенсаций, следовательно, у части автовладельцев возникают большие проблемы со взысканием денежных средств даже с этой организации. Хорошо, что в 2009 году лицам, застраховавшим свое имущество, предоставлено право выбора: обратиться за выплатой компенсации в свою страховую или в компанию виновника аварии.

А вот если у вас оформлен полис КАСКО, то выплат по нему добиться намного сложнее. Так, если возникает страховой случай, то владельцам договора добровольного страхования нужно направить заявление в страховую организацию-банкрот, в котором выдвинуть требования о компенсации причиненного ущерба.

В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан выплатить сумму, причитающуюся застрахованному. Однако на практике, получить страховку по договору КАСКО при наступлении страхового случая просто нереально. Конечно, отказ страховой выплатить компенсацию можно и даже нужно обжаловать в судебных органах.

Однако для этого потребуется много времени и моральных сил. Может быть поэтому на рынке услуг в наше время представлено огромное количество юридических фирм, которые специализируются на помощи во взыскании денег в пользу пострадавших со страховщиков-банкротов.

Юристы этих организаций смогут представлять ваши интересы в ходе судебных разбирательств и помогут в оформлении документов, необходимых для получения компенсации с РСА, страховщика или же с виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Так же на рынке представлены и услуги, которые выкупают долги обанкротившихся компаний у застрахованных. Естественно, что сумма такой компенсации будет немного ниже положенной. Однако, клиенты идут на это, чтобы быть избавленными от написания жалоб, заявлений и прочих документов, а также от судебных заседаний и от траты времени.

Получение выплат при банкротстве страховой компании по ОСАГО

Случай, который будет самым простым для разрешения – в компании, признанной банкротом, оформлен только полис ОСАГО, без дополнительных страховок. В такой ситуации от вас никаких активных действий вообще не потребуется - у вас есть право пользоваться полисом, приобретенным до несостоятельности страховщика, на условиях, установленных ранее.

Ведь после того, как компания будет ликвидирована, к Российскому союзу автостраховщиков перейдет вся ответственность по ее обязательствам. Соответственно, именно к этой организации вам будет необходимо предъявлять требования о выплате компенсации в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие, а также за разъяснением необходимого порядка и иных услуг в соответствии с установленными правилами.

Срок действия полиса, выданного до банкротства страховщиком, остается неизменным, а когда он закончится, то вам просто нужно заключить новый договор страхования автогражданской ответственности, но уже с другой компанией.

Так же просты действия и в тех случаях, когда ваши действия явились причиной аварии. В этом случае вы просто передаете потерпевшему копию своего полиса, сделанную заранее и заверенную вашей подписью. А вот в случае, если ваш оппонент требует передать ему оригинал полиса ОСАГО, то попробуйте его убедить что это незаконно. Если у вас это не получилось, то прибегайте к помощи сотрудников внутренних дел или представителя страховой компании – подлинник полиса всегда должен быть при вас.

В случае, если потерпевшая сторона не соглашается взять копию, требует возмещения денег «на месте» и ссылается на информацию о банкротстве вашей страховой, то стоит указать ему на нормы, установленные законодателем, и посоветовать обратиться в союз автостраховщиков.
Обратным случаем к описанной ситуации является, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие не по своей вине, а у другого участника заключен договор по ОСАГО с компанией, которая является несостоятельной. В этом случае уже вам необходимо взять копию его полиса.

Также необходимо вызвать на место сотрудников ГИБДД для оформления происшествия. По истечении указанного срока дорожный инспектор предоставит вам постановление об административном правонарушении и уже с этими документами вы можете взыскать компенсацию за причиненный ущерб.

Еще один важный момент – если страховая обанкротилась, то на вас ложиться обязанность оценки повреждений, причиненных вашему транспортному средству. Если этого не сделать, то ваше заявление попросту оставят без рассмотрения. Только собрав все необходимые документы можно обращаться за компенсацию.

Стоить помнить, что даже если ваш страховщик не может выполнить свои обязательства по возмещению ущерба, но процедура банкротства не завершена, то подать заявление в РСА у вас не получится, оно будет перенаправлено в вашу страховую. В случае, если у вас есть основания полагать, что компания, с которой вы заключили договор по ОСАГО, может совершать мошенничество в отношении вас, или если уже слышали такие отзывы от других людей, то стоит проверить свой полис по номеру на этом сайте www.polis.autoins.ru.

Получение компенсации при банкротстве СК по КАСКО

А вот со страховкой КАСКО ситуация намного сложнее. Необходимо уточнить, что у страховщика может быть отозвана лицензии по КАСКО временно, до улучшения его материального положения. А вот если в организации начата процедура банкротства, то задолго до ее окончания можно понять о решении, которое будет принято.

Если произошел случай, являющийся страховым по договору КАСКО, то после того, как собраны все необходимые документы обращаться в свою компанию. В ситуации, когда лицензия не отозвана, а приостановлена, страховщик обязан вам выплатить компенсацию, так как обязательства с него не снимаются. Если же вопреки нормам закона вы получили от организации отказ, то получить, причитающиеся вам денежные средства, можно только по решению суда.

Если суд встанет на вашу сторону и удовлетворит иск, то вы окажетесь в перечне лиц, которым полагается выплата установленной судом компенсации, из средств, полученных от продажи имущества обанкротившейся компании. Однако эта процедура может затянуться на достаточно длительное время. Ведь при реализации активов сначала гасятся задолженности организации перед сотрудниками по зарплате, потом государственные обязательства и перед банками, и только после этого очередь доходит до выплат по договорам страхования.

Именно поэтому необходимо подходить к выбору страховой компании для заключения договоров КАСКО или ОСАГО тщательно. Опирайтесь на репутацию компании и ее рейтинг в среде страховщиков. Не стоит при покупке полиса стараться сэкономить и приобретать ее у посредников в мобильных точках, а также по акциям. Должны вас насторожить и большие скидки на страховой продукт.

Если у вас есть договор КАСКО, то совет сохранять спокойствие вам не поможет. В соответствии с действующими правилами на рынке финансовых услуг, при неспособности организации выполнять взятые на себя обязательства, то в нее направляется временный администратор, который выносит запрет о заключении новых договоров и любых других продуктов.

Это значит, что купить страховку в этой компании уже не получится, но и так навряд ли найдутся желающие заключать договор страхования с почти банкротом. В этом случае важно успеть направить в страховую заявление на получение выплат и тогда шансы получить деньги есть.

Хуже для обычного страхователя то, что новая администрация подготовит страховую организацию к ее полной ликвидации и процедуре банкротства. Невыполненные обязательства компании, конечно, будут частично выполнены за счет распродажи ее имущества и активов.

После завершения процедуры банкротства (судебного решения), будет бесполезно обращаться в любые государственные инстанции, вам на законных основаниях откажут в выплате причитающейся компенсации причиненного ущерба.

Поэтому для подачи заявления необходимо использовать достаточно короткий промежуток – от лишения лицензии (приостановления ее действия) до вынесения судебными органами решения о признании организации банкротом.

Вы должны соблюсти обычную процедуру и подготовить стандартный набор документов. Он ничем не отличается от пакета документов предоставляемого в страховую при обычной ситуации взыскания денежных средств.

Необходимые документы для получения страхового возмещения:

извещение о дорожно-транспортном происшествии, подписанное виновной стороной;
копия документа, удостоверяющего личность;
справка о дорожном происшествии, составленная и заверенная сотрудником ГИБДД, в которой указаны обстоятельства аварии, повреждения, полученные транспортному средству, данные о виновном и потерпевшем;
копия протокола об административном правонарушении;
копия постановления об административном правонарушении;
постановление об отказе в возбуждении административного или уголовного производства;
заключение независимого эксперта о стоимости причиненных повреждений, а также документы, подтверждающие оплату его услуг (договор, квитанцию, другие платежные документы);
также в случае, если вы эвакуировали свое транспортное средство с места происшествия за свой счет, то предоставить документы, подтверждающие стоимость услуги;
документы, подтверждающие оплату стоянки и охраны поврежденной машины;
копия прав на управление автомобилем;
свидетельство о собственности и ПТС;
если заявитель не собственник, то необходима доверенность на право управления;
справка о прохождении техосмотра;
квитанция об оплате договора страхования.

Все свои требования изложите в заявлении. Оно должно быть составлено в 3-х экземплярах. Одно для представителя организации, не остановившей свою деятельность, второе - в арбитражный суд, третье – в адрес временной администрации компании.

Для того, чтобы не было необоснованного отказа в принятии вашего заявления или рассмотрения дела, необходимо попросить проставить на своем экземпляре отметку о получении каждым из адресатов заявления и пакета документов. Этот же эффект будет и при отправке корреспонденции почтовой связью с простым уведомлением.

Если вы успеете быстро подать заявление, то, решение может быть принято до объявления организации банкротом и вам произведут выплаты за счет денег, полученных от распродажи активов и имущества.

Стоить помнить, что в первую очередь рассматриваются заявления о возмещении ущерба, которые были направлены в страховую еще до того, как была отозвана лицензия. Все застрахованные лица, не успевшие подать заявление в этот период должны будут ждать передачи другому игроку финансового рынка, который должен будет компенсировать ущерб в связи с принятыми обязательствами.

Получение страховки от РСА в случае банкротства СК

Взыскать компенсацию причиненного ущерба с Российского союза автостраховщиков можно в таких случаях:

случай, предусмотренный страховым договором произошел до признания компании банкротом;
дорожное происшествие с вашим участием оформлено до объявления банкротства;
если у вас имеется действующий в соответствии с законодательством полис ОСАГО;
если у виновного в аварии есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности компании банкрота или оставшейся без лицензии.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований выполнено, то вы имеете право получить причитающуюся компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, предоставив такие документы:

копия паспорта заявителя, заверенная соответствующим образом;
копия доверенности (при необходимости);
копия паспорта потерпевшего;
справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная сотрудником ГИБДД;
копия протокола о наложении штрафа за административное правонарушение, повлекшее аварию;
извещение страховщика об аварии;
договор страхования;
заключение эксперта о причиненных повреждениях и размере ущерба;
иные документы, имеющие отношение к делу.

Этот список документов не окончательный. В него могут вноситься дополнительные документы или исключаться. Необходимо опираться на обстоятельства каждого конкретного случая индивидуально.

Вынесено решение должно быть в срок не превышающий 30 суток. Если документы, которые предоставлены заявителем, пройдут проверку на достоверность, то выплаты будут произведены. Если же при проверке будет установлено, что не все представленные документы соответствуют действительности, то застрахованный не сможет получить компенсацию.

В случае, если РСА отказал в компенсации причиненного ущерба, а вы считаете, что это незаконно, то имеете право обратиться с иском в органы судебной власти.

Что возмещают компенсационные выплаты РСА

Мы уже говорили выше, что выплаты компенсаций отличаются от выплат, производимых страховыми компаниями по ущербам ОСАГО в пользу потерпевших. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровья людей. Этим законодатель защищает интересы пострадавших, чтобы они не остались без помощи и подключает Российский союз автостраховщиков.

В список расходов, подлежащих компенсированию, входят:

затраты на лечение и медицинское обслуживание;
затраты на приобретение лекарств;
затраты на покупку протезов;
затраты на восстановительное лечение;
затраты на приобретение специализированного транспорта;
размер недополученного дохода;
ущерб имуществу (в случае прекращении деятельности страховой компанией виновника аварии).

Окончательная сумма компенсации зависит от самых различных факторов. Например, оказывают влияние доходы потерпевших и размер денежных средств, потраченных на лечение и реабилитацию после дорожно-транспортного происшествия. Следовательно, размер компенсации в каждом случае определяется индивидуально.

Однако, существует и лимит по выплатам. Он ограничен суммами, установленными законодателем. Максимум определен на каждого пострадавшего по одному происшествию и зависит от времени, когда был составлен договор ОСАГО виноватого.

Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке

Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.

Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.

Существует два варианта развития событий:

долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.

После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.

Получение компенсации с виновника ДТП

Если вам или вашему имуществу причинен ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, но вы в нем не виноваты, то имеете право обратить свои требования о компенсации к виновной стороне. Для этого составляется письменное заявление.
Важно! Если вы сможете договориться с виновником о возмещении ущерба в досудебном порядке, то сэкономите силы, время и нервы не только себе, но и противоположной стороне.

Если виновный в дорожном происшествии не захочет добровольно выплачивать сумму причиненного ущерба, то необходимо обращаться с иском в судебные органы. Чтобы не возникли проблемы с взысканием страховой выплаты в полном объеме, необходимо тщательно выбирать страховую компанию для заключения договора. Не лишним будет воспользоваться и советами опытного юриста, работающего в сфере страхования.

Зачастую страховщики просто сообщают о том, что они банкроты и исчезают, телефоны молчат, а двери в их офисы заперты. Если вы попали в эту ситуацию, то необходимо действовать правильно и очень быстро. Лучший вариант – обратиться к юристу, который знает весь процесс и сможет выполнить работу в кратчайшие сроки.

Внимание! От того, насколько быстро вы подадите заявление о компенсации, зависит сможете вы получить деньги или нет. Ведь средства, вырученные от продажи имущества компании распределяются в порядке очереди.

Основные ошибки при получении страховки, если СК потерпела банкротство

Первая ошибка состоит в том, что человек совершает массу действий, которые фактически не несут никакой юридической нагрузки (пишут заявления в СМИ, общаются на форумах, устраивают скандалы в офисе страховщика). Если вы не обладаете специальными познаниями, то лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Вторая ошибка — затягивание передачи документов на выплату компенсации в страховую, так как офиса уже нет. Эту проблему можно решить просто — отправить заказное письмо с уведомлением на юридический адрес компании (указан в договоре).

Третья ошибка заключается в том, что после направления документов страхователи ждут ответа, а не сразу обращаются в суд.

Главная задача при банкротстве страховой компании состоит только в том, чтобы подать свое заявление, быстрее, чем это сделают другие кредиторы. Ведь именно от этого зависит получите вы деньги или нет.

Последний год выдался очень сложным практически для всех организаций, ведущих коммерческую деятельность. Страховая сфера не явилась в этом плане исключением, ведь на страховые компании повлиял в этом году не только экономический кризис, но и новое законодательство в сфере ОСАГО. Страховые компании и раньше жаловались на то, что страхование ОСАГО является для них совершенно неприбыльным, а с новым законом об ОСАГО затраты страховых компаний только увеличились. Все это вызывает рост цен на КАСКО и, как следствие из этого, падение продаж по добровольному автострахованию. Многие эксперты считают, что уже в ближайшем будущем некоторые страховые компании не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации. И, как следствие, можно ожидать банкротства страховых компаний по КАСКО. Печальными примерами могут служить банкротство страховых компаний «Россия» и «Ростра».

Естественно, можно сказать, что нужно просто тщательнее подходить к выбору страховых и покупать КАСКО только в самых надежных компаниях. Однако текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска банкротства полностью. Кроме того, некоторые автовладельцы приобретали полис КАСКО еще до начала кризиса в небольших страховых компаниях, банкротство которых в целом более вероятно в текущих условиях. Остановимся на самом пессимистичном варианте развития событий и рассмотрим, что же делать, если ваша страховая компания по КАСКО обанкротилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой компании по КАСКО

Во-первых, следует понять, что банкротство страховой компании по КАСКО и лишении лицензии – это несколько разные вещи. Как правило, процедуре банкротства как раз предшествует лишение лицензии страховой компании по КАСКО. И только через полгода, если дела у страховой компании не улучшатся (обычно, если она не выплатит долги своим кредиторам), то ее признают банкротом. В течение полугода после того, как у страховой компании забрали лицензию, она еще формально должна расплачиваться по страховым случаям КАСКО с клиентами, договоры страхования с которыми были подписаны до изъятия лицензии. Т.е., страховая компания не может больше продавать полисы КАСКО, но теоретически обязана возместить клиентам ущерб при наступлении страхового случая. Однако на практике страховые компании довольно редко делают выплаты, а стремятся как можно быстрее вывести со своих счетов финансы, пока они не заморожены. Если страховая компания, у которой отобрали лицензию, отказывает вам в выплате, всячески затягивает ее, то это верный признак, что добровольно вам ничего выплачено не будет. В таком случае самым лучшим вариантом будет подать заявление в суд. Есть еще маленький шанс, что на счете страховой компании остались какие-то средства, которые пойдут на погашение долга страховой компании перед вами.

Если уже страховая компания обанкротилась, то формально договор страхования с клиентом разрывается. Однако если страховой случай произошел до процедуры банкротства, то вы еще имеете шанс получить выплату как минимум в размере стоимости полиса КАСКО. Для этого необходимо подать заявление в суд, и сделать это нужно как можно скорее. Желательно не ждать, когда пройдет процедура банкротства, так как к этому времени могут уже закрыть список кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО, коим являетесь, в том числе и вы. Многие эксперты рекомендуют сразу же обращаться в специализированные юридические компании, которые занимаются такими делами, чтобы избежать временных проволочек. Если вы успеете, то вас через решение суда внесут в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО. Имущество страховой компании после объявления о ее банкротстве распродается, и с этой суммы погашаются ее долги. Однако шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самой страховой.

Судиться или нет при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Экспертный ответ на вопрос, стоит ли тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховой компании по КАСКО, обычно сможет дать только занимающийся такими делами юрист. Как правило, такие юристы постоянно в курсе последних событий с обанкротившимися страховыми компаниями. Иногда судиться просто нет смысла, поскольку шанс получить возмещение практически нереален.

Что же делать в таком случае? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновником ДТП являетесь не вы. В таком случае гораздо проще будет получить причитающееся вознаграждение по ОСАГО. Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО вы приобрели в обанкротившейся страховой компании, по закону вы имеете право на возмещение по ОСАГО со стороны Российского Союза Автострахователей.

Рассчитать стоимость КАСКО

На нашем сайте Ревизорро.ru вы сможете рассчитать стоимость КАСКО в ведущих страховых компаниях федерального и регионального уровня с помощью Калькулятора КАСКО онлайн . Для вашего удобства на странице результатов расчета стоимости страховки мы также указываем рейтинг каждого страховщика, но окончательный выбор все равно остается за вами.

Вся процедура расчета КАСКО займет не больше минуты. После чего вы сможете увидеть наиболее выгодные предложения по КАСКО от ведущих страховых компаний. Кроме того, если вы купите страховой полис КАСКО через наш сайт, вам будет предоставлена дополнительная скидка. Достаточно просто отправить запрос на приобретение полиса после расчета его стоимости, и вам перезвонит менеджер страховой компании, чтобы уточнить условия запроса.