Случаи с коллекторами. Как избавиться от коллекторов

Бессмысленно спорить о том, стоит или нет брать в банке кредит. Все зависит от обстоятельств: одних эта возможность очень выручает, а для других превращается в настоящую каторгу. Нередко кредитные организации обращаются к коллекторам - частным фирмам, предлагающим свои услуги по Деятельность таких организаций плохо регламентирована законом и поэтому нередко возникают с их стороны различные злоупотребления своими полномочиями. Как бороться с коллекторами и отстаивать свои интересы? Об этом как раз и пойдет речь в данной статье.

Какие права есть у неплательщика кредита?

Несмотря на то что в законодательстве нет специального закона, посвященного организациям, занимающимся возвратом просроченных кредитов, деятельность любой компании не должна выходить за рамки нормативно-правового поля. И поэтому специалисты, знающие как бороться с коллекторами, настоятельно рекомендуют запомнить следующие правила:

Общение с коллекторами

Основным приемом, который лежит в основе всех методов работы подобных организаций, является на должника. Обычно оно проходит вполне законно - гражданину объясняют, чем ему грозит неуплата, но нередко коллекторы делают упор на то, что заемщик не знаком со своими правами, и применяют грубые методы, в том числе откровенные угрозы. Как бороться с коллекторами в таком случае? Прежде всего проверьте долга. Если он менее трех лет, позвоните в банк и уточните, какое агентство теперь занимается взысканием просроченных кредитов. После этого запросите у коллекторов соответствующие документы, которые подтверждают их право требовать возврат вашей задолженности. Пока они этого не сделают, следует прекратить с ними любое общение.

Перед началом беседы предупредите на всякий случай кредиторов, что вы намерены вести аудиозапись. Не стоит сообщать коллекторам персональную информацию: место работы, размер дохода, адреса и телефоны родственников. При беседе сохраняйте спокойствие и не пытайтесь уговаривать кредиторов или оправдываться. Если сумма долга большая - лучше поручить взаимодействие с коллекторским агентством хорошему юристу. В этом случае можно будет составить достаточно эффективную стратегию и рассчитывать на благополучный исход дела.

Сегодня взаимодействие с коллекторами редко происходит в цивилизованном виде. Чаще всего соответствующие лица нарушают законы, допуская угрозы, шантаж и запугивание должника.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Данные действия неправомерны и могут повлечь ответственность для коллектора.

Кто это такие?

Коллекторы – сотрудники коллекторского агентства, которые специализируются на взыскании долгов по обязательствам должника. Их оплата труда напрямую зависит от эффективности работы, а именно, размера погашенного долга.

Методы их работы ограничены. Они не вправе , входить в помещение, где он проживает и пр. Такие полномочия есть у .

Коллекторы – не должностные лица, не государственные служащие.

В реальности способы их работы далеки от законных. Они шантажируют, запугивают должника и членов его семьи. Эти действия запрещены .

Если коллектор ведет себя соответствующим образом, то должник может обратиться в суд или полицию для защиты собственных прав и пресечения незаконных действий.

Передача задолженности

Долги коллекторское агентство получает двумя способами:

1. Полная продажа долга. Например, банк путем заключения договора цессии с коллекторами меняют кредитора. Все права и обязанности переходят на новое лицо. Должник обязан заплатить остаток задолженности не банку, а коллекторам. Кстати, его согласие на заключение договора цессии не требуется.
2. Передача актива на определённый период. В данной ситуации коллектор лишь выполняет задачу по взысканию сумм задолженности. Сам банк сохраняет статус кредитора. Коллекторы за проведение действий получают определенное вознаграждение.

Неправомерные действия

Чаще всего коллекторы допускают совершение следующих неправомерных действий:

• коллектор не представляется, не предъявляет свои документы должнику;
• грубость со стороны коллектора;
• звонки в ночное время;
• сообщение конфиденциальных сведений о должнике третьим лицам;
• вымогательство, шантаж, угрозы;
• звонки с угрозами.

Данные действия незаконны. За их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Как бороться с коллекторами?

Как бороться с коллекторами? Прежде всего надо пресекать любые угрозы на корню. Не надо опускаться до взаимных оскорблений, так как это потом может быть использовано против вас.

Если вы планируете в ближайшем будущем погасить задолженность, то сообщите об этом работнику коллекторского агентства.

Если вы не должник

Очень часто коллекторы донимают не только самого должника, но и членов его семьи. Также в число таких граждан могут попасть абсолютно любые люди, например, если при оформлении кредита был указан номер телефона коллеги по работе.

Могут производиться в любое время суток.

Чтобы прекратить их необходимо направить письменное уведомление о том, что повод для вашего беспокойства отсутствует. Например, вы не общаетесь с должником, не знаете о его местонахождении и пр.

Данный документ надо вручить представителю коллекторского агентства, как вариант – направить его по почте с уведомлением.

Если и после этого звонки не прекратились, то можете обращаться в полицию, а затем и в суд с требованием о компенсации морального вреда.

Если не брали кредит

Иногда в коллекторские агентства попадают номера телефонов людей, которые не брали кредит.

Обычно это связано с тем, что во время оформления кредита клиенты указывают чужие номера.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник? В данной ситуации также надо подготовить письменное обращение и официально передать его коллекторам.

После этого звонки должны прекратиться, если нет, то можно обращаться в полицию, а затем в суд.

При звонках по телефону

Чаще всего коллекторы донимают должника звонка по телефону.

Чтобы предупредить нарушение закона, необходимо выполнить следующие рекомендации:

• покажите своим поведением, что вам хорошо известны нормы права и вы знаете о своих права;
• записывайте на диктофон, если в процессе разговора будут допущены оскорбления или угрозы, то пишите жалобу;
• не угрожайте и не оскорбляйте коллекторов;
• занесите номера коллекторов в «черный список»;
• при нарушении ваших прав, обращайтесь в суд или полицию.

Если угрожают

С угрозами можно бороться на законных основаниях. Прежде всего запишите разговор с коллектором. Сохраняйте поступающие от них смс-сообщения и письма.

Сформированный пакет данных передайте в полицию или в суд.

За причиненные неудобства с коллекторов будут взыскан моральный ущерб в пользу должника.

Правила переговоров

Общение с коллекторами должно происходить для клиента безболезненно.

Угрозы, шантаж, ночные звонки – это все незаконно. Например, если коллектор разбудил вас ночью своим звонком, то это повод подать на него жалобу. Такого человека могут привлечь к административной ответственности.

Коллектор не может разглашать информацию о размере займа и сумме просрочки, так как данная информация является конфиденциальной.

Оскорбления и угрозы – повод для обращения в полицию.

Что говорит закон?

Закон строго пресекает всякого рода неправомерные деяния коллекторов.

За нарушением норм права они будут на общих основаниях привлечены к ответственности в рамках КоАП РФ и УК РФ.

Права неплательщика

Итак, неплательщик обладает следующими правами:

• быть уведомлен о передаче долга коллекторскому агентству;
• получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
• не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
• защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке.

Куда жаловаться?

Неправомерные деяния коллекторов можно обжаловать в следующих органах:

• Роспотребнадзор;
• прокуратура;
• ассоциация коллекторов НАПКА.

Обращение надо оформить в письменной форме и приложить доказательства нарушения прав.

Помощь юриста

Для борьбы с коллектором может понадобиться помощь юриста. Правовой специалист поможет предупредить нарушение прав клиента.

Он возьмет на себя решение вопросов с коллекторами, а в случае их неправомерных действий – обжалует в суд или полицию.

Жалоба в коллекторское агентство

Найти защиту от коллектора можно в его же организации. Солидные компании не допускают подобные нарушения и применяют меры воздействия к такому работнику.

Также можно обратиться в НАПКА, которое тщательно следит за правомерностью поведения своих сотрудников.

Обращение в СМИ

Поддержку можно найти в СМИ. Банки и коллекторские агентства боятся лишней огласки в негативном свете.

К сожалению, сегодня многие россияне знакомы с таким понятием, как «коллектор», по нашумевшим случаям жестокого прессинга должников. Как правило, сотрудники коллекторских агентств используют далеко не цивилизованные методы воздействия на граждан, что приводит к травмам, а порой и к более тяжелым последствиям.

В подавляющем большинстве случаев коллекторы не брезгуют угрозами, шантажом и запугиванием гражданина, имеющего долги перед банком. Такие действия неправомерны, незаконны, и при желании пострадавший человек может легко привлечь таких взыскателей к уголовной ответственности. Сегодня мы поговорим о том, как бороться с коллекторами и какие нововведения в данном направлении были приняты органами власти в 2019 году, чтобы гарантировать безопасность населению страны.

Сотрудники специальных агентств по взысканию кредитных долгов называются коллекторами. Размер их заработка зависит от того, насколько эффективно они «выбивают» долги из граждан и насколько крупным является размер оплаченной задолженности.

На самом деле, права любого коллектора очень ограничены. Такие взыскатели не имеют права наложить арест на имущество гражданина, они не могут входить в помещение, где проживает человек. Все перечисленные полномочия имеются у приставов, но не у коллекторов, поскольку такие лица не являются государственными служащими.

Увы, но по факту коллекторы не соблюдают такие требования, и способы их далеки от законных. Они начинают запугивать не только самого должника, но и членов его семьи, что категорически запрещено законом. Если должник столкнулся с подобным обращением, то он может обратиться в суд или в правоохранительные органы для получения защиты и пресечения незаконных действий со стороны коллекторов.

Как осуществляется передача долга коллекторам?

Существует две стандартных схемы, при обращении к которым коллекторские агентства получают право звонить должнику и уведомлять его об имеющейся задолженности.

Итак, речь идет о следующих вариантах:

1. Банк полностью продает долг, заключив с коллекторским агентством договор цессии. Соответственно, все права и обязанности, прописанные для банка, переходят на новое лицо – на коллектора. В итоге оставшуюся сумму долга гражданин обязан будет вернуть коллектору, а не банку. Важным дополнением является то, что согласия на продажу долга от лица заемщика не требуется.
2. Банк выполняет передачу долга коллекторам на определенный период времени. В такой ситуации взыскатель как бы выполняет банковское поручение по получению суммы долга, но статус кредитора остается за финансово-кредитным учреждением. В свою очередь, сотрудники агентства получают определенное вознаграждение за проведенную работу.

Независимо от того, каким образом коллекторы получили полномочия по обращению к должнику за долгом, они обязаны в своей деятельности руководствоваться нормами и положениями российского законодательства.

Какие именно действия со стороны коллектора являются незаконными?

Известно, что неофициальные взыскатели нередко переступают через правила общения с должником и прибегают к неправомерным действиям, а именно:

• коллектор не представляется должнику и не предъявляет документы, удостоверяющие личность;
• поведение гражданина часто грубое и хамское;
• поступают звонки в ночное время суток;
• конфиденциальные сведения о долге гражданина оказываются переданными другим лицам;
• часто коллекторы прибегают к вымогательству, шантажу и к угрозам;
• нередко звонки поступают родным и близким людям должника.

Все перечисленные действия считаются незаконными, и за их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие способы борьбы с коллекторами существуют?

Чтобы пресечь грубую и незаконную деятельность сотрудника агентства, стоит сразу же активно действовать. Не стоит опускаться до взаимных оскорблений и отвечать грубостью на грубость, поскольку в дальнейшем это может быть использовано против вас. Если в ближайшем будущем гражданин не планирует погашать долг, то стоит сразу же уведомить об этом коллектора.

Нередко номера телефонов попадают к таким взыскателям ошибочно, и тогда терроризировать начинают совершенно невинного человека. В этом случае стоит подготовить обращение и передать его в одну из следующих организаций:

• Роспотребнадзор;
• правоохранительные органы – полиция;
• прокуратура;
• ассоциация коллекторов НАПКА.

Рекомендуется к заявлению приложить фактические доказательства превышения приставами своих полномочий, а именно записи телефонных разговоров или распечатки звонков, поступивших от сотрудников агентств. Все перечисленные организации очень строго следят за деятельности подобных организаций и обязательно примут меры по пресечению незаконных действий.

Заключение

Подводя итоги, стоит отметить, что деятельность коллекторов регулируется законом очень жестко, и при нарушении основных положений и требований федеральных актов сотрудники агентств по взысканию могут быть привлечены к уголовной ответственности. Важно не бояться и не паниковать, столкнувшись с такой проблемой, а пресечь негативное воздействие на начальной стадии, обратившись в один из вышеозначенных органов.

Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания. Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий долг.

Необходимо понимать, что борьба будет не из легких, ведь взыскание в России находится в зачаточном состоянии, а сами способы напоминают ситуацию, происходящую в 90-е годы.

Страх, единственное оружие, которое признают сотрудники фирм по выбиванию долгов и борьба с ними необходима, ведь мы обязаны отстаивать свои гражданские права и интересы.

У кредитных организаций два пути вернуть деньги:

1. Обратиться к судебной системе.
2. Продать или переуступить долг третьим лицам.

Ранее мы писали, что делать, если у вас . Советуем прочитать эту статью, чтобы понимать, как бороться с кредитором и системой в целом.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Во втором случае заемщик подвергается постоянному террору и прессингу. У заемщиков и их окружения возникает вопрос, как противостоять КА? Может ли закон в этом помочь?

Коллекторы — это бич современности. Сегодня правительство совместно с ректорами вузов всерьез задумываются о введении в учебную программу институтов — факультеты коллекторов. Вскоре они станут дипломированными специалистами. Пока непонятно как это повлияет на методы взыскания, но возможно, мы будем ровняться на запад и защищать себя цивилизованными способами.

Важно! С 21.06.2016 г. депутаты Государственной думы ввели новый закон о регулировании коллекторской деятельности. Ознакомиться с поправками можно

Основания для переуступки прав требования

Существует два вида договоров, по которым долг передается в коллекторское агентство. Согласно ст. 382 ГК РФ долг может быть передан третьим лицам:

1. Агентский договор. Банк передает задолженность на время в КА. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.
2. Договор цессии. После того как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.

Важно! По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторов.

Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу. Обычным письмом запросить бумаги не получится. Их просто не отправят.

Зачем должнику выписка по счету?

Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.

Кстати, такой метод борьбы является наиболее правильным, с точки зрения закона, что подтверждается обширной юридической практикой.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия агентств:

Эффективный вариант борьбы, это . Его сотрудники проведут полную проверку КА и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять ваши интересы в суде. Но только при необходимости.

Если коллекторы угрожают, звонят ночью, то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно:

• записывать телефонные переговоры;
• получить распечатки звонков;
• сохранять СМСки с угрозами;
• не удалять интернет-переписку.

Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут отказное решение. Поэтому необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

Ассоциация коллекторов НАПКА

Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Инструкция

Переходим на сайт представителей коллекторов http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Заполняем несложную форму и нажимаем отправить

Таким образом, представители ассоциации смогут начать проверку по факту нарушений.

Важно! Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.

Судебное разбирательство

Если банк не подает в суд, а передает долг из одного коллекторского агентства в другое, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.

Необходимо обосновать причину просрочки:

• справка 2НДФЛ, если снизился уровень дохода;
• болели- справка из больницы и т. д.

Борьба с помощью судебной системы не позволяет КА воздействовать на заемщика иными способами, кроме как, общением в рамках правового поля.

Отказаться от платежей

Данным способом борьбы пользуются люди с тяжелым финансовым положением.

Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.

Важно! Не забывайте, что срок исковой давности составляет три года. Если вы ничего не платили в этот период, то смело идите в суд, и списывайте задолженность. Либо можно оставить все как есть, значения это не имеет. Коллекторам проще найти человека, который заплатит, чем тратить время и деньги на вас.

Законные способы борьбы

Юридические методы

С начала 2017 года в силу вступил (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Надзорным органом назначена служба ССП, которая обязана проверять деятельность коллекторских агентств по обращениям граждан.

В случае выявления нарушений, фирма может быть оштрафована на сумму до 500 тыс. за одно правонарушение.

Подать жалобу можно на сайте ФССП, но для этого необходимо зарегистрироваться, что может вызвать некоторые сложности.

Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте приставов, то переходим на http://fssprus.ru/form/, где в режиме онлайн пишем жалобу на незаконные действия коллекторов.

Если не зарегистрированы, то на главной странице переходим на , где и проходим регистрацию.

Также можно войти в личный кабинет с помощью электронной подписи. Получить ее можно в любом МФЦ, которые есть в каждом городе.

Психологические методы борьбы

Напугать коллекторов сложно, но можно объяснить им, что их действия незаконны и вы будете вынуждены обратиться в полицию. Также рекомендуем предупреждать звонящих, что все разговоры записываются. В 50% это срабатывает, и разговор проходит в рамках правового поля.

Как правильно общаться по телефону с коллекторами?

В службе взыскания работают люди, которые готовы нормально общаться, если и оппоненты будут разговаривать нормально, без перехода на личности.

1. Ведите переговоры спокойно.
2. Выслушайте позицию коллекторов.
3. Не бойтесь и не соглашайтесь оплачивать названную сумму.
4. Торгуйтесь как на рынке и сбивайте сумму общего долга.
5. Отстаивайте позицию, если дали обещание оплатить, сдержите его.
6. Если отказывайтесь от оплаты, стойте на своем до конца.

Коллекторы должны понять, что вы человек слова. От этого будет строиться модель поведения и работы по вашему долгу. Если человек идет навстречу, то и ему также уступят. Эта формула борьбы применима ко всем областям жизни.

Полномочия сотрудников взыскания

Со вступлением Закона №230 у коллекторов появились полномочия, которые они не могут нарушать. В противном случае их ждет штраф. Как строятся отношения коллекторов и должников, теперь четко прописано в ст. 4-6 Закона.

Не допускаются:

• угрозы или любая форма насилия;
• порча имущества;
• введение в заблуждение;
• звонки не чаще двух раз в неделю;
• личные контакты не чаще одного раза в неделю и только с вашего согласия.

Что делать человеку, если он не должник, но ему постоянно звонят?

Коллекторские агентства достают своими вызовами не только проштрафившегося заемщика, но и все его окружение и даже незнакомых людей. Что делать если не брал кредит, но сотрудники взыскания давят на вас и требуют оплатить чужой долг или найти нужного им человека?

Конечно, существует легкий путь просто послать коллекторов куда подальше, но как показывает практика, это ни к чему не приводит. Вы должны объяснить людям, что никого искать не будете, передавать ничего не собираетесь. При повторном звонке будете вынуждены обратиться в прокуратуру по факту вымогательства с вас денежных средств.

Естественно, подобное высказывание никак не подействует, но в базе обязательно сохраниться ваш разговор, а также комментарий сотрудника. Что нам и нужно. При следующем вызове, попросите сотрудника представиться, назвать свою организацию, на которую он работает. Весь разговор нужно записать.

Важно! Если коллекторы отказываются называть свое агентство, попросите прислать реквизиты для оплаты. Скажите, что закроете долг за заемщика.

Теперь можете смело писать заявление в прокуратуру. Сделать это можно по интернету не выходя из дома. Отказать в приеме жалобы вам не смогут. Придется все проверить.

После подобных действий можете быть уверены, что звонки прекратятся.

Инструкция по борьбе за свои права через СК

Переходим на сайт https://genproc.gov.ru/ и нажимаем кнопку — Интернет приемная

Читаем правила для составления заявления и нажимаем «Согласен»

Заполняем форму обращения и выбираем регион

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Звонки от коллекторов обычное явление, если у вас долг. Но могут ли они беспокоить ваших родственников? Да, могут. Но согласно Федеральному закону №230 не чаще двух раз в неделю. При этом они не могут сообщать какую-либо информацию по задолженности или персональные данные.

При более частых контактах необходимо обратиться в суд, т. к. ваши права и интересы нарушены (ст. 3 ГПК РФ) или написать заявление в прокуратуру.

Итог

Борьба должников и взыскателей с каждым годом приобретает все более цивилизованный оттенок. Но мы советуем не решать подобные вопросы самостоятельно. Обратитесь к представителям юридических организаций для оказания квалифицированной помощи.

Во всех регионах действуют юристы, готовые помочь или проконсультировать человека, попавшего в трудную ситуацию бесплатно. Государство следит за предоставлением подобных льгот. Поэтому вы без труда найдете нужных адвокатов по долгам.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Будем рады вам помочь, только вместе мы сможем бороться с беспределом взыскания и добиться его становления на цивилизованные рельсы.