Рефинансирование – смена банка, выдавшего кредит с целью получения максимально выгодных условий кредитования. Подобная процедура может быть выгодна по ряду причин – переход на новую работу, уменьшение заработной платы, и прочие факторы, влияющие на платежеспособность кредитуемого. В 2017 году банк ДельтаКредит проводит рефинансирование ипотеки для клиентов других банков с целью уменьшения платежей, увеличения срока выплат или понижения процентной ставки.
Условия рефинансирования в Дельтакредит
Благодаря рефинансированию ипотеки, полученной в другом банке, станет возможным досрочно погасить кредит и уменьшить сумму выплат. Такой результат достигается благодаря увеличению срока выплат и уменьшения ставки.
В свою очередь, ДельтаКредит банк разработал различные программы перекредитования в расчете на разные группы граждан. Жильё, которое кредитуемый приобретает, может относиться как к первичному, так и вторичному рынку недвижимости, и на момент рефинансирования должно быть с оформленным правом собственности.
Процентные ставки и лимиты 2017 года
Если вам не удалось в своем банке - рефинансирование ДельтаКредит может вам помочь. Банк предлагает процентную ставку от 8,75%. Уже давно известно, что процентная ставка всегда назначается индивидуально. В банке есть ряд условий, позволяющих получить максимальный дисконт по процентам:
- Опция - выбери свою ставку;
- Добровольное страхование.
Минимальная сумма выдаваемых средств – 300 000 рублей, а срок выплат варьируется от 3 до 25 лет.
Обратите внимание, банк рефинансирует только те ипотечные кредиты, на которые приобреталась квартира или доля в квартире.
Есть возможность досрочного погашения, как целиком, так и частями, штраф за погашение раньше срока не предусмотрен. Тем самым, клиенты банка могут заплатить по более низкой процентной ставке, снизить срок выплат и уменьшить ежемесячный платеж.
Принимая решение касательно рефинансирования ипотеки в 2017 году, ДельтаКредит также учитывает ряд факторов:
- Доход клиента, расходы и сумму выплат по ипотеке;
- Кредитную историю клиента;
- Дополнительные опции банка, которые готов подключить клиент.
- Есть ли созаемщики и поручители.
Стоит учитывать, что кредит, полученный ранее, должен быть в рублях. Самостоятельно рассчитать выгоду рефинансирования можно, воспользовавшись калкьулятором на сайте банка.
Алгоритм оформления
Процесс рефинансирования ипотеки в банке ДельтаКредит мало чем отличается от оформления ипотеки. Заемщику нужно будет предоставить документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ-2, справки о доходах из банка), заполненную анкету, паспорт, копию трудовой книжки. Необходимо застраховать недвижимость, которую планируете приобрести и иметь оформленный залог на уже имеющееся имущество. , однако она напрямую влияет на итоговый размер назначенной переплаты.
Кредитуемый должен быть не моложе 20 лет в момент получения, и не старше 64 лет на момент выплаты кредита, иметь стаж работы от года и стаж на нынешнем месте работы от полугода.
Банк рассмотрит заявление в срок не более трех рабочих дней.
Рассчитав сумму выплат по ипотеке на калькуляторе, собрав документы и выслав заявку в банк, дождитесь ответа и консультации со специалистом. После выяснения всех подробностей по требованиям и условиям ипотечного кредитования можно подписывать соглашение.
При принятии решения в пользу заемщика, банк выдает необходимую сумму для выплаты ипотеки и переоформляет залог на себя.
Перекредитование действующих клиентов
Рефинансирование ипотеки, взятой в ДельтаКредит, выгодно для клиентов, получивших кредит в иностранной валюте. Как правило, это нужно для того, чтобы снизить риски при скачках валют, и обезопасить клиента от колебаний курса.
В таком случае, сумма при перекредитовании не может превысить размер задолженности по текущему договору.
Условия, при которых возможно рефинансирование кредита, выданного ДельтаКредит в 2017 году:
- Отсутствие просроченных платежей и задолженности по текущему кредиту.
- Местоположение недвижимости и отделения банка в одном регионе.
- Все совершеннолетние собственники имущества включены в новый договор ипотеки.
Стоит помнить, что рефинансирование ипотеки для клиентов ДельтаКредит осуществляется на индивидуальных условиях. Для того, чтобы самостоятельно оценить выгоду этой процедуры, стоит воспользоваться калькулятором.
Подробно, по всем вопросам, нужно обратиться к менеджеру в отделение банка.
Помните о целесообразности
Перед тем, как обратиться в банк ДельтаКредит для рефинансирования ипотеки, стоит воспользоваться калькулятором, и оценить, насколько это выгодно. Поняв, что перекредитование пойдет на пользу кошельку, подготовьте необходимые документы и обратитесь в отделение банка. Помните, что в 2107 году в большинстве случаев, данная процедура выгодна гражданам, взявшим ипотеку несколько лет назад под более высокие проценты, а разница процентов будет считаться по ряду пунктов – доход, кредитная история и так далее.
- Минимальная сумма займа выдается только в рублях. От 600 000 для Москвы и Московской области, а для прочих регионов — от 300 тысяч рублей. Но не более 85% от стоимости залоговой жилплощади, приобретенной в ипотеку. Сумма, взятая в кредит в Дельта банке, не должна превышать остаток ипотечной задолженности в другом банке.
- Срок кредитования — от 1 года до 25 лет.
- Базовая ставка — от 10,25 до 10,75%. Она может быть уменьшена (от 0,% до 1,5%), если оплатить комиссионный сбор, или увеличена:
- за отказ от оплаты страховки, за отсутствие справок о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
- индивидуальным предпринимателям;
- при оформлении займа по одному документу (паспорту), что приплюсует 1,25% к ставке.
- Срок рассмотрения заявления на участие в программе от банка «ДельтаКредит» — «Рефинансирование ипотеки» — не более 3 рабочих дней. Воспользоваться положительным решением можно в течение трех месяцев.
- Банк разрешает пригласить не больше 3 созаемщиков. Это могут быть не только родственники, но друзья и знакомые.
- Займы выдаются гражданам любой страны. Не требуется и постоянная регистрация по месту проживания.
В Дельта банке есть возможность заранее рассчитать свой ипотечный кредит. Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
Требования при рефинанисировании ипотеки в ДельтаКредите в 2017 году
- возраст заемщика — от 20 до 65 лет;
- трудовой стаж на текущей работе — от полугода, общий стаж — не менее 1 года;
- не должно быть плохой кредитной истории и просрочек в других банках.
Стандартный набор документов:
- паспорт;
- копия трудовой;
- справка о доходах;
- бумаги по ипотечному жилью на право собственности и техдокументы (технический или кадастровый паспорт);
- копии паспортов всех собственников жилплощади;
- выписка из Росреестра;
- документы по текущему ипотечному займу из другого банка.
Рефинансирование ипотеки в Дельта Кредите: отзывы клиентов
«ДельтаКредит» банк предлагает вполне приемлемую процентную ставку для переоформления долга по ипотеке в другом банке. Это отмечают в своих отзывах его заемщики:
Хороший отзыв о процентной ставке в банке «ДельтаКредит»
Также клиентам нравятся короткие сроки перекредитования и компетентность сотрудников банка:
Положительный отзыв о быстрой и профессиональной работе консультантов Дельта банка
Конечно, в сети имеются и отрицательные отзывы клиентов, участвующих в программе «Рефинансирование ипотеки в банке «Дельта Кредит». Вот некоторые из них:
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
Всем привет!
В марте 2013г мы с супругом брали ипотеку в Росбанке. Одним из условием договора было то, что первые 5 лет у нас фиксированная ставка - 12.85%, а оставшиеся 15 лет - ставка переменная, то есть будет зависеть от ставки Моспрайм на рынке + маржа банка 6,5%.
Почему мы выбрали переменную ставку? Потому что так было выгодно на тот момент.
У мужа был "серый" доход. Если бы мы брали фиксированную ставку, то она бы составила около 15%.
В общем, платили мы платили и тут я призадумалась о том, что нам бы ставку поменять на фиксированную, так как с апреля 2018 начинается у нас фиксированная ставка.
Начали искать банк.
Лучшие условия были у Сбера, но нам отказали без объяснения причин Сбер Отказ в Рефинансировании
Зимой 2016 я позвонила в банк Дельтакредит и меня проконсультировали, что ставка для рефинансирования 15%, что никуда не годилось.
Когда я позвонила в июле 2017 в Дельтакредит повторно мне сказали, что ставка 12,25% всего. Мне выслали на емейл список документов для рефинансирования: правоустановку на квартиру, анкету на заполнение и документы, подтверждающие трудоустройство и доход(в нашем случае справку по форме Банка).
Я быстренько все отсканировала, присланную анкету - заполнили с мужем и также отсканировали - и все отправили одним пакетом в Дельту.
Через дня 3 после этого позвонил менеджер и сообщил, что у мужа негативная кредитная история!
И банк приостановил рассмотрение до выяснения обстоятельств.
Как выяснилось потом, мошенник оформил на мужа кредит в МФК Манимен Мошенники в Манимен
Какой бы банк ждал и разбирался бы с кредитами заемщика?
Мне кажется отказали бы и все, никто не заморачивался бы!
После получения справки о том, что у мужа нет никаких просроченных кредитов в Манимен, банк быстренько одобрил нам рефинансирование. Это было 17 июля, а 21 июля уже была проведена сама сделка по рефинансированию.
В период с 17 по 21 июля, оценочная компания приехала и сфотографировала нашу квартиру, сделала оценочный альбом на залог, банк одобрил залог, отправил наши данные в страховую компанию и подготовил все документы для сделки! Это супер-скорость конечно.
Сама сделка заняла приблизительно 1-1,5ч, что ооочень быстро.
Как и было обещано, 1 августа мы забрали документы и передали сканы в Дельтакредит. После чего в течении где-то недели Банк нам пересчитал %% по кредитному договору на 12,25%, так как пока ты не перевел свой залог из одного банка в другой - % ставка по ипотеке 14% - но это во всех банках так.
Ежемесячная оплата будет осуществляться платежом на карту Росбанка и переводом в Дельтакредит (без комиссии).
В общем, на данный момент мы перешли из Росбанка в Дельтакредит, понизили себе ставку до 12,25%, сделали эту ставку фиксированнной и увеличили себе срок кредитования, снизив себе тем самым платеж.
Отдельная благодарность менеджеру Банка Евгению Шишкину, который был с нами 24ч на телефоне и консультировал по всем вопросам.
UPD 28/07/2018
Через свой личный кабинет можно написать запрос на "Изменение существенных условий договора".
У нас - снижение % ставки, так сейчас средняя ставка по рынку 10%, а у нас 12,25%.
Наше заявление рассматривали 10дней и вердикт - снижение до 11,5%, что для нас не подходит. Хотелось бы хотя бы до 10,5%.
Причем за это еще нужно заплатить 8500руб. + 10000руб. за внесение изменений в закладную!
Но сказали, что впринципе мы можем и сами с рег. палатой заморочиться, тогда будет бесплатно.
Сейчас рассматриваем варианты перехода в другой банк, рассылаем заявки по разным банкам.
UPD 29/11/2018 !
Наша ставка в Дельте на данный момент - 12.25%.
На просьбу снизить ставку - предложили ставку 11%, учитывая, что новых заемщиков берут на рефинансирование со ставкой 9,5%(за это еще нужно заплатить 8500руб).
Обидно, однако!
Стали искать другой банк!
Один банк нам одобрил ставку 9,65% и запросил СОГЛАСИЕ первого кредитора на переход в ихний банк.
И что вы думаете?
Банк не дает Согласие на переход нас в другой банк.
Делайте свои выводы, Господа!
Перекредитование позволяет снизить размер платежа, в некоторых случаях значительно. Такие программы направлены на то, чтобы улучшить действующие условия кредитования. Оформив рефинансирование, можно увеличить срок кредита, снизить процентную ставку, изменить валюту и даже объединить несколько действующих займов в один. Один из банков, который предлагает такую программу - Дельтакредит банк. Рефинансирование ипотеки возможно как самого Дельтакредит банка, так и других банков.
Условия рефинансирования в Дельта банк
Деньги на рефинансирование других банков можно получить в национальной валюте под залог недвижимого имущества, которое выступает на данный момент в роли обеспечения по действующему ипотечному кредиту. Комиссия за рассмотрение заявки и мораторий на досрочное погашение отсутствует. Для снижения риска отказа и повышения уровня платежеспособности перед банком заемщик может привлечь не более 3-х созаемщиков, в качестве которых могут выступать как родственники, так и третьи лица.
сумма - от 600 тыс. рублей;
срок - до 25 лет;
процентная ставка - от 9.75%.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Дельта кредите может быть снижена при уплате единовременной комиссии. Максимально доступная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и не превышает 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Также она не может быть больше остатка задолженности по кредиту в другом банке на дату оформления рефинансирования. Предложение Дельтакредита позволяет получить одно из самых выгодных условий по перекредитованию.
Для рефинансирования других видов займов можно воспользоваться программой потребительского кредитования от Дельтакредит банка. По ней можно получить деньги на любые цели без обеспечения в сумме до 1.2 млн рублей на срок до 7 лет, по ставке 13.75% годовых.
Список требуемых документов
Банк предъявляет невысокие требования к заемщику и предоставляет возможность получить рефинансирование в банке Дельтакредит по 1 документу - паспорту, при этом процентная ставка будет увеличена на 1.5%.
В других случаях, чтобы оформить перекредитование ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документов:
документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
документы по недвижимости, которая предоставляется в залог (технические, кадастровые, правоустанавливающие, копии паспортов владельцев и заключение эксперта по оценке).
Дельтакредит банк рассматривает каждого заемщика индивидуально и может требовать дополнительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, созаемщиков, а также документы по самой недвижимости.
Рефинансирование ипотеки может быть выдано гражданину России или иностранцу в возрасте от 20 лет на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения кредита. Заемщик может быть предпринимателем, учредителем юридического лица или наемным сотрудником.
Для рассмотрения банком возможности перекредитования необходимо на сайте кредитной организации заполнить специальную анкету и подать заявку. Дельтакредит банк рассматривает ее в течение 3-х дней, после чего выносит предварительное решение. Затем нужно обратиться в ближайший офис банка с пакетом документов. Банк проводит их проверку и, если не возникает вопросов, одобряет рефинансирование.
Положительное решение действует три месяца - в течение этого времени заемщик может предоставить документы, оформить кредит и снизить процент по ипотеке в другом банке.
Рассчитать целесообразность оформления сделки на рефинансирование можно, используя кредитный калькулятор. Этот сервис позволяет рассчитать сумму платежа и размер переплаты на основании внесенных данных по параметрам кредита.
