Главная » Загранпаспорт

Можно ли сделать рефинансирование кредита? Можно ли дважды рефинансировать кредит.

Если вы хотите сделать рефинансирование кредита, читайте эту статью с полезной для вас информацией.

Перекредитование займа — это востребованная услуга всех коммерческих банков. Она помогает уменьшить нагрузку на бюджет заемщика и закрыть сразу несколько кредитов. Выгодно ли и можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке? Как это сделать? Ответы на эти вопросы ищите в статье ниже.

Рефинансирование — это заключение нового кредитного соглашения на более выгодных условиях, которое предназначено для погашения ссуды, полученной раньше, или для иных целей. Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке? Ответ однозначный — да, можно. Вот наиболее частые причины, по которым люди обращаются снова в свой банк, чтобы произвести перекредитование:

  • Экономия денежных средств , так как проценты по новому кредиту будут намного меньше полученного займа прежде.
  • В целях изменения валюты по ссуде на более удобную для заемщика.
  • Увеличение срока погашения займа .

Стоит отметить, что проценты по долгосрочному кредиту намного ниже, чем на краткосрочные займы. Поэтому часто заемщики делают рефинансирование кредитного соглашения и оформляют, например, одну большую ссуду на длительный срок, чтобы погасить несколько маленьких займов с высокими процентами, взятых на короткий срок.


За перекредитованием лучше обращаться в свой банк, в котором была ранее получена ссуда. Если сделать рефинансирование в другом банковском учреждении, то процедура оформления договора и других бумаг по сложности не уступает получению ипотеки. Поэтому целесообразнее оформлять новый договор у того же кредитора.

Итак, как перекредитоваться в своем же банке? Выполните такие шаги:

  • Обратитесь к специалистам в банк , в котором у вас был оформлен кредитный договор.
  • Предоставьте пакет документов , которые были необходимы для заключения договора в предыдущий раз.
  • Напишите заявление на рефинансирование .

При обращении в тот же банк, справка о платежах и сумме имеющейся задолженности не нужна, так как специалисты самостоятельно проверят, как заемщик делает выплаты по займу в собственной базе данных.

Важно: Если у вас есть просрочка по платежам, то в перекредитовании могут отказать.

Кроме этого наличие кредита в конкретном банке не дает вам гарантии того, что данное финансовое учреждение проведет рефинансирование. Банк может дать отказ.

Стоит отметить, что в каждом банке свои условия перекредитования. Необходимо понимать, что прерывание соглашения по кредиту досрочно чаще всего сопровождается штрафами и комиссионными. Ведь для банка невыгодно прерывать соглашение, которое уже есть и терять получение прибыли.


Совет: Тщательно подсчитайте все расходы по процессу перекредитования, и если они окажутся больше, чем планируемая выгода, то лучше отказаться от данной процедуры.

Часто оформление кредитного договора влечет за собой уплату дополнительных сборов, которые делают выгоду от рефинансирования ничтожной. Поэтому подумайте, посоветуйтесь со специалистами в банке, и только потом принимайте решение — делать рефинансирование кредита или нет.

Видео: Рефинансирование кредитов. Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков


Внутренняя борьба между банками за потенциального клиента приводит к тому, что растет количество кредитных программ, повышаются ставки по депозитам, улучшаются условия обслуживания. С каждым разом кредиты становятся всё прозрачнее, доступнее и выгоднее.

В итоге часто можно встретить такие займы, которые направлены не на покупку недвижимости или коммерческого автомобиля, а просто на погашение уже существующего долга, и не только в одном экземпляре. Мотивация клиента понятна, человек ищет, где лучше. Но как долго это можно продолжать делать?

Всегда может наступить такой момент, когда вы, допустим, полгода назад рефинансировали кредит, а потом нашли условия получше. Если заёмщик имеет положительную кредитную историю , у него достаточно средств для погашения имеющейся задолженности, то банки дают возможность перекредитовать ссуду дважды, а то и большее число раз.

Сильные стороны услуги рефинансирования

К преимуществам такой программы являются следующие обстоятельства:

  • Вы можете снизить ваши расходы на обслуживание своего займа. Для этого разница в ставке должна быть не менее 2%. Хорошая экономия при жилищном кредитовании выходит при снижении на 3-4 п.п.;
  • При желании кредитор может продлить срок кредитования , чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
  • Рассматриваются варианты, когда вы увеличиваете сумму текущей задолженности, т.е. часть идет на погашение «старого» займа, а часть можно получить наличными деньгами;
  • Некоторые компании готовы предоставить индивидуальные условия возврата долга, когда для своего клиента предлагают особый график внесения взносов;
  • Перекредитование, даже повторное, помогает объединить несколько кредитов в один займ;
  • Позволяет избежать комиссий за частичное досрочное погашение и иных тарифов за возврат займа, существующие на данный момент в текущем банке.
  • Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют изменять предмет залога. К примеру, при перекредитовании ипотеки можно в качестве обеспечения предоставить другую недвижимость, соответствующую требованиям кредитора.

Условия повторного рефинансирования

Предоставление новой ссуды для перекредитования обычно происходит на стандартных условиях, ведь заёмщик при этом просто желает сменить кредитно-финансовую организацию. Валюта займа предоставляется на выбор, обычно это доллары США, Евро и Российские Рубли. Тут важен один момент, что, какая бы ни была высокая разница между курсами, желательно брать кредит в той валюте, в которой вы получаете свою заработную плату и прочие доходы в результате свой деятельности.

Важна ваша КИ. Если с нею проблем нет, то банк может вам предложить рефинансирование, в иных случаях, они, как правило, отвечают отказом. И если подобная ситуация имела место, то есть смысл поискать другую финансовую компанию либо подождать полгода, при этом оплачивая существующую задолженность «от звонка до звонка».

По этой ссылке рассказываем об основных причинах отказа, а в данной статье — о способах исправления кредитной истории.

Рефинансировать ссуду можно как в своем банке, так и в стороннем. В случае с ипотекой, лучше обратиться в ВТБ24 , Сбербанк . Альфа-банк , Росбанк , Райффайзен и другие организации.

С помощью рефинансирования можно закрыть такие виды займов, как:

  • наличными
  • кредитные карты
  • автоссуды
  • овердрафт.

Многие банки дают возможность перекредитовать сразу несколько ссуд К примеру, через Сбербанк можно закрыть до 5 займов.

Процедура получения нового кредита

Инструкция оформления повторного займа на рефинансирование выглядит следующим образом:

1. Вы изучаете условия по перекредитованию у разных кредиторов и выбираете тот, где предлагаются более низкие тарифы на обслуживание, детальнее читайте здесь;
2. Обращаетесь к менеджеру банка с предложением рефинансировать ваш заём;
3. Обговариваете детали предоставления новой ссуды и получаете список документов , нужных для оформления;
4. Заполняете заявку с полным пакетом бумаг и сдаете на проверку сотруднику учреждения;
5. Ожидаете решение;
6. При получении положительного ответа, который вам могут озвучить в телефонном режиме, в письменной форме или в виде письма на вашу почту, назначается день сделки;
7. В оговоренный день вы подписываете документы и получаете новый график погашения. При этом рассматриваются варианты и получения денег в кассе, если вы увеличили сумму ссуды;
8. Начинаете платить по более выгодным для себя условиям.

Когда при сделке участвует залоговое имущество, то при этом обязательно необходимо перерегистрировать недвижимость на другого кредитора. Если это ипотечный заём, то все расходы, которые вы понесли при предыдущем рефинансировании, вам придется оплатить снова: нотариус, оценка недвижимости, страховка.

При этом не стоит забывать об одном нюансе, даже если в предыдущей организации вы с ним не столкнулись. Пока осуществляется процесс перерегистрации имущества с одного банка на другой, вам придется оплачивать более высокий процент, так как на протяжении этого периода ваша новая ссуда будет «бланковой», т.е. беззалоговой. И после того, как ипотекодержателем станет новый кредитор, ставка опуститься до стандартного уровня. Все эти моменты будут подробнейшим образом расписаны не только в договоре на получение заема, но и в предварительном договоре ипотеки (ипотеке «второй» руки).

Список банков, которые могут рефинансировать кредит

В перечень банков, готовых предложить вам повторную программу перекредитования относят:

1. ЗАО «Райффайзенбанк»;
2. ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк «Home Credit Bank»;
3. ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц»;
4. ОАО АКБ «Росбанк»;
5. ООО Коммерческий банк «Агросоюз»;
6. ОАО «МДМ Банк»;
7. ОАО «Сбербанк России»;
8. ОАО «Московский кредитный банк»;
9. ЗАО «Банк ВТБ 24»;
10. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и др.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Многие банки завлекают предложениями рефинансировать имеющиеся кредиты под более выгодные условия. Также можно встретить другое название этой услуги - перекредитование. Рассмотрим, что такое рефинансирование кредита и как его оформить.

Что значит рефинансирование кредита

При обращении за кредитом заемщиков обычно интересует два вопроса: какая будет переплата, или на какой максимальный срок можно заключить договор. Большинство банков не предлагают для новых заемщиков максимально комфортных условий, так как риски невыплат по таким кредитам выше, чем при сотрудничестве с имеющимися клиентами. Поэтому основная масса договоров оформлена на стандартных условиях. Например, в 2015 году взять наличные можно было под 25-30% годовых, в 2016 – 20-25% в год. Сегодня можно найти предложения от 12% годовых на стандартные программы и от 13,5% на программы перекредитования.

Рефинансирование задолженности решает проблемные вопросы и для банка, и для населения. С одной стороны, банк получает проверенного временем клиента, а, с другой стороны, заемщик облегчает кредитное бремя за счет нового договора. Другими словами, что такое перекредитование потребительского кредита – это оформление договора на новый потребительский кредит, целью которого является погашение существующих задолженностей в других банках.

Условия перекредитования

Как и в стандартных кредитных продуктах, рефинансированию присуще базовые условия – срок, сумма и процентная ставка. Сроки кредитования, как правило, не превышают 5 лет. Увеличение срока договора позволяет заемщику уменьшить платеж. Данный вариант часто используется самими банками при реструктуризации, если у клиента изменилось финансовое положение, и он не в состоянии обслуживать свои долги.

Возникает справедливый вопрос, реструктуризация и рефинансирование кредита - в чем разница? Первая процедура проводится в рамках существующего договора, когда пересматриваются условия дальнейшего погашения долга и возможные варианты решения возникших проблем, а именно:

  • отсрочка платежа;
  • увеличение сроков;
  • списание части пени и штрафов.

Рефинансирование – это подписание нового договора с установлением новых параметров (процентной ставки, срока и размера кредита). Сумма перекредитования может равняться задолженности по одному кредиту или сразу нескольким (ВТБ 24 – до 6 кредитов, Сбербанк – до 5). Также некоторые банки добавляют определенную часть денежных средств на личные нужды. Например, ВТБ 24 и Сбербанк предлагают рефинансирование на 3 млн руб., а Россельхозбанк – на 1 млн руб. Кроме этого, Сбербанк может давать до 135 тыс. руб. на личные цели, если это необходимо заемщику.

Годовая ставка может быть как фиксированная для всех клиентов, так и назначаться в зависимости от личных параметров каждого заемщика. Например, в ВТБ 24 – она находится в диапазоне 14,5-15%, в Сбербанке – от 13,9 до 14,9%. Россельхозбанк, напротив, указывает только начальное значение – 13,5%. Когда обозначается только минимальное значение ставки, есть большая вероятность, что после подачи заявки она будет в разы выше.

Обратите внимание, если разница между действующей ставкой и новой будет меньше 2%, то затевать рефинансирование нецелесообразно.

Банки осуществляют перекредитование разных кредитов: потребительских, ипотечных, автомобильных, кредитной линии карты. Как правило, если предыдущий договор был оформлен с предоставлением обеспечения, то и новый оформляется вместе с ним. Возможны варианты замены залога на поручительство или наоборот. Также можно найти банки, где при заключении нового договора обеспечение не требуется (Сбербанк, ВТБ 24).

Выгода, которую сулит новая процентная ставка, может быть нивелирована из-за существенных издержек на оформление залогового имущества (регистрацию обременения, независимой оценки, услуг нотариуса). В данном случае разница в годовой ставке должна быть не менее 4%.

Как видно, условия кредитования более чем приемлемые, поэтому многие заемщики могут быть в недоумении, почему так выгодно рефинансирование кредита, в чем подвох? Во всей процедуре есть одно слабое место, но оно не относится к оформлению нового договора, а, скорее, к закрытию старого. Подавая заявку на перекредитование, нужно иметь точную сумму задолженности по имеющемуся договору. Для этого необходимо обязательно написать в банке заявление о досрочном погашении долга. На основании официального извещения, банк-кредитор пересчитает задолженность исходя из даты, в которую будут внесены денежные средства (указывается на 7-10 дней вперед, чтобы было время на оформление документов в новом банке).

Пример заявления

Если не составить такое заявление, банк может не закрыть кредитный счет, а продолжать списывать с него ежемесячно сумму, соответствующую минимальному платежу. Впоследствии это может привести к образованию просрочек. Еще один отрицательный момент отсутствия заявления – возможное наложение штрафных санкций за несоблюдение процедуры досрочного закрытия кредита.

Требования банка

Если при обычном кредите банк выдвигает требования только к потенциальным клиентам, то при рефинансировании важно, чтобы и состояние открытого кредита отвечало условиям нового кредитора. К заемщику выдвигаются типовые требования:

  • возрастные ограничения 23-65 лет (реже с 21 года);
  • постоянная регистрация;
  • стабильный, позволяющий погашать задолженность, доход;
  • общий трудовой стаж более 1 года;
  • текущий стаж от 6 месяцев.

Также возможны и другие условия: территориальная принадлежность к конкретному региону, минимальный уровень дохода, наличие зарплатной карты или депозита в банке и др.

Что нужно для рефинансирования кредита из требований к имеющемуся договору:

  1. Определенный период с уже осуществленными платежами . Например, Россельхозбанк допускает кредиты, за которые уже внесено не менее 12 платежей, а ВТБ-24 – более 6 платежей.
  2. Отсутствие просрочек по договору . Некоторые банки допускают наличие просрочек, но только если они длились не более 10 дней или возникли по техническим причинам (платеж зачислялся дольше по времени, чем положено внутрибанковскими нормативами).
  3. Отсутствие пролонгации или реструктуризации по рефинансируемому кредиту.
  4. До окончания срока действия кредита/карты осталось не менее 3-6 месяцев.

Так как многие банки занимаются перекредитованием различных кредитов, то еще один важный момент – это целевое назначение кредитных средств. Нельзя рефинансировать ипотеку по программе потребительского кредитования.

Процедура рефинансирования

Сразу стоит отметить, что перекредитование потребительского кредита – это достаточно длительная процедура, постольку, поскольку речь идет об оформлении нового кредита заемщику придется потратить некоторое время на сбор документов, подачу заявки и ожидание ответ, затем оформление займа и погашение кредита в других банках. За весь период оформления документов нужно добросовестно исполнять свои обязательства перед другими банками и выплачивать имеющиеся кредиты.

Начать стоит с изучения рынка услуг постольку, поскольку данный финансовый продукт предлагают многие коммерческие банки, например, Россельхозбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк и другие. Все предложения отличаются процентными ставками и прочими условиями. В первую очередь, при выборе продукта стоит обратить внимание на процентные ставки. Например, если вы платите потребительский кредит по ставке ниже, чем вам предлагают кредит на рефинансирование, соответственно, перекредитование в данном случае будет бессмысленным.

Итак, после того, как вы определились с банком, вам нужно собрать определенный пакет документов. Как правило – это паспорт и справка о заработной плате, документ, подтверждающий трудоустройство, их следует передать ив банк вместе с анкетой-заявлением. В течение нескольких дней банк вынесет вам решение: положительное или отрицательное. Вместе с тем вы можете сразу узнать процентную ставку, которая будет действовать по отношению к вашему кредитному договору.

Если условия кредитования вас полностью устраивают вы должны обратиться в банк, в котором на текущий момент выплачивать потребительский кредит и подать заявление на досрочное погашение по обязательствам. Сделать это нужно обязательно, согласно требованию закона не менее, чем за 30 дней до даты предполагаемого платежа.

Обратите внимание, что положительное решение в банке, где вы проводите перекредитование, действуют примерно на протяжении 90 дней (стоит уточнить отдельно), поэтому процедура перекредитования следует начать с выбора банка и подачи заявки.

После того как, вы написали заявление на досрочное погашение займа, вам нужно оформить кредит на рефинансирование в банке и подписать кредитный договор. Дальнейшие ваши действия будут зависеть от условий кредитно-финансовой организации, которая проводит рефинансирование кредита, например, некоторые банки сами перечисляют деньги вашему кредитору в счет погашения задолженности по обязательствам, другие, наоборот, выдают наличные, за целевое использование которых впоследствии надо будет отчитаться.

Кстати, нельзя ни сказать о том, что если ваш текущий потребительский кредит оформлен с обеспечением в виде залогового имущества или поручительства, то вам нужно заново перерегистрировать документы по кредиту на рефинансирование. Хотя этого некоторые банки не требуют. Также не стоит забывать о страховании кредита на рефинансирование, без него банк поднимет для вас процентную ставку и смысла в перекредитовании также не будет.

Для оформления понадобится: паспорт, документы, отображающие финансовое положение заемщика, кредитный договор/справка с полной стоимостью кредита, а также документы по залоговому обеспечению, если таковое имеется. Схема перекредитования кредита выглядит так:

  1. Заемщик посещает банк, в котором планируется открытие нового кредита и подает соответствующую заявку (прилагая необходимые документы).
  2. При положительном решении потребитель посещает первый банк-кредитор и сообщает о своих намерениях погасить досрочно долг. Если это возможно, то банк принимает заявление на закрытие счета и выдает документ с полной суммой к погашению.
  3. С этим документом заемщик возвращается во второй банк и завершает оформление договора. Кредитные организации сами переводят деньги на счета. Если часть средств положена для личных целей, то заемщик может ее обналичить в кассе банка или получить на кредитную карту.

Заявка рассматривается не более 2-5 дней. Чтобы увеличить вероятность положительного решения, необходимо предоставить как можно больше документов. Например, чеки от оплаты ежемесячных взносов, свидетельство СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, свидетельства о правах собственности на имущество и др.

Рефинансирование с открытыми просрочками

Такая ситуация, как просроченная задолженность перед банком сегодня уже не редкость, но все же все добросовестные плательщики ищут вариант, благодаря которому можно решить вопрос с задолженностью без судебного разбирательства и прочих неприятностей. К сожалению, в банке зачастую отказываются работать с клиентами, которые имеют отрицательную кредитную историю и просрочки перед другими кредиторами.

Тем не менее, банки конкурируют между собой и могут пойти на уступки клиенту с целью привлечения прибыли. Есть ряд банков, которые рассматривают заявление от заемщиков с имеющимися просрочками перед другими банками, рассмотрим список:

  • Совкомбанк;
  • Ренессанс Кредит банк;
  • ОТП банк;
  • УБРиР банк;
  • Восточный Кредит банк;

Только стоит учитывать, что каждое отдельное заявление рассматривается индивидуально, банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин. Тем не менее, каждый заемщик должен помнить, что просрочка должна составлять не более 90 дней с даты последнего платежа. Кроме того, дело не должно быть передано в суд и продано коллекторам, поэтому если жизненные обстоятельства сложились так, что кредит платить нечем, лучше задуматься о рефинансировании заранее или попросить у банка реструктуризацию долга.

Не стоит путать два разных понятия рефинансирование и реструктуризацию долга, потому что реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора в связи с чем, банк увеличивает срок кредитования, чтобы снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить финансовую нагрузку заемщику.

Выгодно или нет

Вопрос выгодно перекредитование или нет достаточно сложный, ведь вы, по сути, оформляете новый кредит и снова должны будете платить в соответствии с графиком платежей, то есть от кредитных обязательств данная процедура вас не освободит. Тем не менее, у рефинансирования есть ряд преимуществ, в первую очередь, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы их переводите в один займ, вам нужно будет платить одному банку один раз в месяц, что само собой уже более целесообразно для заемщика.

Другое преимущество перекредитования заключается в том, что при правильном выборе банка ежемесячный платеж будет ниже, чем вы платили до этого. То есть, это выгодно только притом условие, что процентная ставка по кредиту на рефинансирование будет ниже действующей на текущий момент.

Третье преимущество заключается в том, что вы можете самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа, то есть банк предложит вам заключить договор на срок, например, от 1 года до 10 лет соответственно, чем больше срок, тем меньше суммы ежемесячного платежа. Вы можете выбрать такой срок, ежемесячные платежи с которым будут максимально комфортными для вас и для вашего бюджета.

Наконец, есть еще одно преимущество – заемщик может не сократить сумму ежемесячного платежа, но уменьшить размер переплаты за счет сокращения сроков кредитования. Хотя с другой стороны любой кредит можно погасить досрочно, в том числе кредит на рефинансирование – это не запрещено законом, а за процедуру не взимается плата.

Подведем итог, что такое рефинансирование потребительского кредита? На самом деле – это новый банковский займ, средства которого могут быть направлены лишь на погашение имеющихся у вас кредитов. Выгодность данной операции определяется индивидуально, то есть в некоторых случаях перекредитоваание не имеет смысла вовсе, особенно если ставки по кредиту на рефинансирование будут выше текущего значения.

Основная цель рефинансирования кредитов – это полное погашение одного займа за счет получения новой ссуды, оформленной на более лояльных условиях. Рефинансирование дает заемщику возможность снизить процент по кредиту, сменить валюту займа и получить в долг сумму больше, чем она была по предыдущей ссуде. Перекредитовать можно как крупные займы (например, ипотеку, автокредит и т.д.), так и обычные потребительские кредиты. Правда, рефинансирование крупного кредита не всегда является выгодным, так как расходы на его переоформление могут превысить сумму процентов, оставшихся по первоначальному займу.


Заемщик, желающий рефинансировать кредит другого банка, должен соответствовать следующим требованиям:


  • иметь хорошую кредитную историю;

  • срок действующего потребительского кредита должен быть не менее 6-ти месяцев, а для ипотечных займов – не менее 1 года;

  • по рефинансируемому кредиту не должно быть текущей просроченной задолженности.

В целом, процедура рефинансирования практически ничем не отличается от оформления первоначального кредита. Банк точно также будет проверять кредитную историю заемщика и уровень его доходов (если он снизился, то в рефинансировании кредита могут отказать).

Какие кредиты можно рефинансировать?

Вообще, рефинансировать можно любой банковский кредит. Заемщик, желающий действующий займ, должен помимо стандартного пакета документов предоставить банку кредитный договор и справку о сумме, необходимой для полного досрочного погашения действующего кредита. Также необходимы реквизиты счета, на который будет производиться перечисление средств от другого кредитора.


При рефинансировании ипотечного кредита без дополнительных справок не обойтись, а значит, и лишних расходов избежать не удастся. Для переоформления ипотеки в другом банке придется провести повторное обременение жилой недвижимости и зафиксировать этот процесс в Федеральной регистрационной службе. Из-за постоянных колебаний рыночных цен на недвижимость договор страхования также нужно будет заключать повторно. Переоформление всех документов и услуги нотариуса требуют определенных финансовых затрат, которые в общей сложности составят около 30-40 тыс. рублей. Именно поэтому эксперты не рекомендуют рефинансировать ипотечный займ, если он оформлен на срок более 5-ти лет.


Если заемщик желает рефинансировать автокредит, то ему следует обратиться в банк, который предлагает более выгодные условия по данному виду кредитования. Если автомобиль находится в хорошем состоянии, то его можно повторно оформить в качестве залога.


Также воспользоваться услугой рефинансирования могут заемщики, оформившие крупный потребительский кредит наличными. С помощью перекредитования они смогут снизить сумму платежа по кредиту или продлить срок кредитования, оформив сумму больше, чем требуется для досрочного погашения займа (разница выдается заемщику на руки).

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека .

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.4% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  2. — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  3. — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».