Кредит начинающему ип без залога и поручителей. Кредиты бизнесу в Альфа-банке

В каких кредитных организациях начинающим индивидуальным предпринимателям можно взять кредит на создание и продвижение своего бизнеса? На сегодняшний день все государственные банки и большинство частных имеют в арсенале своих услуг хотя бы парочку программ, предназначенных специально под эти нужды. Но банк всегда относится к ИП весьма настороженно. ИП, юрлица – это группа риска в классификации банка.Если платежеспособность заемщика, работающего за зарплату (физлицо), проверить довольно легко (справка 2-НДФЛ, стабильная работа, наличие дорогого имущества), то с предпринимателями все труднее.

Ведь их доход – это доход от их бизнеса, а мониторинг бизнеса намного сложнее проверки наемного рабочего. Кредиты, которые банки дают ИП, имеют ряд особенностей:

• процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
• такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
• сроки погашения кредита сокращены (обычно – 3 года, редко – 5 лет, верхняя планка – 10 лет);
• первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
• в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит – единственная надежда).

Краткий обзор банковских предложений

Это ставит всех «первокурсников» российского малого бизнеса в непростое положение. Но банкам, наоборот, это дает дополнительную страховку, поскольку риск провала бизнеса, а значит, банкротства заемщика весьма высок. И хотя банки выдают «со скрипом», попытаться взять заветный заем все же можно и нужно. Тем более среди банков идет конкуренция, поэтому выбор и льготные предложения у клиента будут. Для полноты информации и краткости основные данные лучше представить в виде таблицы:

Как видно, займы, где отсутствует необходимость залога и поручительства, имеют более высокие проценты. Известно, что любой банк охотнее дает деньги уже опытным ИП, чья деятельность по времени превышает год, а доходы не уменьшаются. У начинающих ИП шансов куда меньше. Если есть качественный бизнес-план с расширенной матчастью, а выбранный сектор бизнеса фондовой комиссии покажется перспективным, то данная комиссия может выделить средства на создание бизнеса из специализированных фондов. Максимальная сумма такой помощи составляет 15 млн рублей. Теперь стоит подробнее разобрать предложения для ИП от некоторых банков, упомянутых в таблице.

ВТБ 24

Сбербанк

В данном банке начинающему предпринимателю предлагаются на выбор 13 кредитных предложений, созданных специально для ИП. Рассмотрим самые основные:

Россельхозбанк

Данный банк известен тем, что здесь самый большой выбор кредитов для тех ИП, кто занят в с/х секторе бизнеса.

Несколько слов о документации

Для получения займа в любом банке потребуется предоставить набор документов. Конечно, везде есть свои нюансы, но общий вид документации примерно всегда одинаков. Какие это документы.

Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?

Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.

В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.

Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

• чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
• свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки , подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

• не сдаваться и искать соответствующую программу;
• взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

• все прошлые кредиты успешно закрыты;
• штрафных санкций за просрочки нет;
• действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
• лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

В странах с развитой экономикой индивидуальное предпринимательство приносит в государственную казну огромные деньги. В России этот пласт бизнеса пока не сильно развит, ведь на создание собственного бизнеса нужны немалые средства. Получить их можно двумя способами – привлечь инвестора либо же брать заем в банке. Актуальным на сегодняшний день стоит вопрос, как взять без отказа кредит для ИП без залога и поручителя на открытие бизнеса, ведь начинающие индивидуальные предприниматели не всегда могут предоставить обеспечение.

Что такое кредит ИП без залога и поручителей

Для ведения предпринимательской деятельности не всегда требуется приобретать недвижимость и оборудование, которое можно было бы предложить банку в залог как обеспечение по исполнению обязательств. По большей части это касается сферы услуг – пошив одежды, парикмахерское дело и пр. В связи с этим кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей весьма актуальны. Занять у банка определенную сумму можно разными способами, и главенствующую роль в этом играет цель ссуды.

Овердрафт

Овердрафтное кредитование является нецелевым займом. К его использованию частные предприниматели чаще прибегают для пополнения оборотных средств. Этот кредитный продукт входит в линейку большинства банковских организаций и предоставляется тем клиентам, у которых имеется расчетный счет. Овердрафт начисляется сверх остатка денежных средств и используется для перекрытия кассового разрыва или для срочных выплат, например, за поставку материалов либо оборудования.

Обычный займ

Кредитование ИП без залога и поручителей может осуществляться в виде простого займа, причем претендовать на него могут как начинающие бизнесмены, так и те, которые работают на рынке не первый год. Не стоит рассчитывать на большую сумму денег, но для решения каких-либо срочных проблем этот вид кредита будет актуальным. Еще предприниматель может брать кредиты наличными как простое физическое лицо – для этого варианта получения ссуды потребуется минимальный пакет документов, потому что одобрение заявки на потребительское кредитование происходит намного проще.

Полноценная кредитная линия

Главным преимуществом кредитной линии над овердрафтом является то, что выдается такая ссуда на более продолжительный срок. Она может быть возобновляемой или нет. Первый вариант более предпочтительный, поскольку при погашении части долга можно вновь использовать эти деньги. Проценты начисляются лишь на использованные средства, что помогает рационально распоряжаться займом.

На какие цели банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Хотя в настоящее время кредит для ИП без залога и поручителей выдается многими банками, нельзя сказать, что кредиторы охотно идут на такого рода заимствования, поскольку очень вероятен риск невозврата одолженных денег. Если частник работает не первый год, то взять деньги у банка на развитие своего дела проще, ведь свою платежеспособность заемщик может показать, предоставив финансовую документацию, из которой будет видно, что бизнес приносит прибыль. Значительно сложнее дело обстоит с новичками.

Кредит на бизнес с нуля

Если вы решили открыть собственное дело, но денег на это не хватает, можно обратиться в кредитные организации, хотя сразу нужно быть готовым к тому, что не все из них с радостью одолжат деньги на становление вашего бизнеса. Для того чтобы получить кредит для ИП без залога и поручителя, понадобится составить качественный бизнес-план. Серьезный подход к составлению этого документа и адаптация его к реалиям работы в регионе помогут убедить кредиторов одолжить вам необходимую сумму денег.

Потребительский кредит для ИП

Как уже упоминалось, занять деньги у банка предпринимателю разрешается как физическому лицу. Для этого можно оформить потребительский нецелевой кредит, который затем использовать на стартап или развитие собственного дела. Плюс такого подхода в том, что нет необходимости отчитываться перед кредитором за потраченные деньги. Кроме этого, не нужно работать над бизнес-проектом, тем более что для его составления желательно прибегнуть к услугам специалистов, которые тоже надо оплачивать.

Инвестиционное кредитование

В России практика инвестиционных кредитов для ИП без залога и поручителей развита слабо. Лишь несколько банков готовы работать по такой схеме, да и то прибегают к таким специальным предложениям крайне редко. Как вариант, можно обратиться к частным инвесторам, которые согласятся выделить деньги на стартапы, если видят, что из этого можно получить прибыль. Однако в любом случае для реализации этой идеи понадобится качественный бизнес-план.

На развитие бизнеса

Без предъявления ликвидного залога и поручителей ИП проще оформить займ на развитие имеющегося дела. В этом случае рекомендуется обращаться в банк, где открыт расчетный счет. Так кредитор может видеть движение оборотных средств и оценить, насколько прибыльно функционирует бизнес заемщика. В зависимости от этого будет предложена не только определенная сумма, но и индивидуальные условия обслуживания – размер процентной ставки и срок предоставления займа.

Перекредитование

Если кредитная нагрузка во время ведения бизнеса становится непомерной, а по имеющейся задолженности тяжело рассчитываться, можно обратиться заимодателю за рефинансированием имеющегося долга. Преимущество банковской программы заключается в том, что имеющийся долг разбивается на более длительный период, а ежемесячные выплаты уменьшаются. Однако необходимо понимать, что в итоге придется вернуть банку большую маржу в виде начисленных процентов.

Лизинговые программы

Если деньги понадобились на приобретение оборудования, коммерческой недвижимости или автотранспорта, банки предлагают ИП воспользоваться программами лизинга. Программа является особо актуальной, если необходимо приобрести дорогостоящее имущество. При соблюдении определенных условий предпринимателям на конкретный срок за оговоренную плату предоставляется имущество, которое впоследствии может быть выкуплено. Явным плюсом лизингового варианта кредитования для ИП является отсутствие необходимости предоставления залога.

Кредитование малого бизнеса без залога и поручителей

Программы кредитования индивидуальных предпринимателей разнообразны. Предложения имеют разные процентные ставки и предоставляются на определенный срок, причем сумма займов тоже разнится в зависимости от кредитора. Связано это с тем, что рассмотрение заявок от претендентов происходит в индивидуальном порядке. Для начинающих ИП будет сложнее получить ссуду без поручителей и залога. Сама же сумма будет небольшой, поскольку новички входят в первую группу риска и банки всегда перестраховываются, так как существует вероятность не получить назад одолженные ИП деньги.

Процентные ставки

Если залог или поручительство ссудополучателем не могут быть предоставлены, то ожидать от ссудодателя низких процентных ставок не приходится. Значение их может варьироваться в зависимости от выбранного кредитного предложения. Процентная ставка напрямую связана с успешностью ведения бизнеса, хорошей кредитной историей и прочими обстоятельствами. Уменьшить процентную ставку поможет дополнительное страхование рисков и жизни ИП.

Срок и сумма кредита

Что касается сроков предоставления денег, здесь все зависит от выбранного продукта. Так, например, овердрафтный займ предоставляется сроком на год, тогда как кредитная линия может быть открыта на 3, а то и более лет. Популярностью пользуются займы на минимальный срок, потому что переплата в данном случае небольшая. Не стоит рассчитывать на крупную сумму денег, если кредит для ИП запрашивается без залога и поручителя. Возврат долга может производиться по аннуитетному, дифференцированному или индивидуальному графику платежей.

Требования к заемщикам

Помимо обязательных требований банков к успешности ведения бизнеса или грамотно составленному бизнес-плану, сам ссудополучатель должен соответствовать определенным параметрам. У каждого кредитора свое представление об идеальном заемщике, но для большинства банковских учреждений главенствующими являются следующие параметры:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе ведения бизнеса;
• возрастные рамки (преимущественно от 21 до 60 лет);
• положительная кредитная история;
• наличие наемных работников (не всегда).

Специальные программы для малого бизнеса

Государство на федеральном и региональном уровне активно участвует в поддержании частников, особенно если дело касается инновационных проектов. Если бизнес еще молод и функционирует не более 2 лет, можно рассчитывать на субсидию от государства, потратить которую дозволяется на приобретение оборудования или материалов, оплату аренды. Для этого нужно пройти курс молодого предпринимателя и составить бизнес-план. Обязательными условиями кредитования является наличие собственных средств и отчет об использовании денег.

Граждане, зарегистрированные на бирже труда, но желающие заняться собственным делом, тоже могут рассчитывать на поддержку государства. Им выделяют до 60000 рублей на стартап. Для получения инвестиций необходимо составить бизнес-план, а после его реализации отчитаться за использованные деньги. Стоит учесть, что возвращать льготные средства государству не нужно – они выделяются на безвозмездной основе.

Как взять кредит предпринимателю

Для того чтобы получить кредит для ИП без залога и поручителя, необходимо выполнить ряд условий. Для начала нужно открыть расчетный счет, причем сделать это можно не только при личном визите в банк, но и в онлайн-режиме. После того как вы определились с будущей сферой деятельности, нужно будет зарегистрировать ИП. Процедура является платной и на сегодня ее стоимость составляет 800 рублей.

На следующем этапе необходимо подготовить качественный бизнес-план, после чего определиться с банком, в котором планируется занять денежные средства. Если есть сомнения по определенному учреждению, можно отправить заявку одновременно нескольким кредиторам, после чего выбрать оптимальный вариант. После начинается процесс сбора документации – чем больше бумаг вы сможете предоставить, тем лучше. Банк должен видеть вашу платежеспособность. После этого надо будет подписать кредитный договор и можно приступать к реализации собственной идеи.

Какие нужны документы для кредита ИП

Банки, принимая заявку от потенциального претендента на заем, потребуют от него предоставить ряд бумаг. В зависимости от кредитора список может значительно разниться, поэтому нужно быть готовым к тому, что придется предоставлять дополнительные документы помимо следующих:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписка из ЕГРИП;
• налоговая декларация;
• выписка по приходно-расходным операциям.

В каком банке можно взять кредит предпринимателю без поручителей и без залога

Каждый бизнесмен выбирает заимодателя в зависимости от определенных критериев, однако, как показывает практика, вероятность получить займ больше, если обратиться в банковское учреждение, в котором вы обслуживаетесь. Вот десятка выгодных предложений на данное время:

1. Сбербанк России предлагает займы на открытие или развитие бизнеса, а также пополнение оборотных средств.
2. ОТП-Банк. Индивидуальный подход к каждому клиенту с возможностью рассмотрения управленческой отчетности.
3. Райффайзенбанк. Для ИП с годовым оборотом не более 55 млн рублей предлагаются ссуды с возможностью досрочного погашения и без комиссий.
4. Промсвязьбанк. Выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
5. Альфа-банк. Выдает деньги без залога и поручителей на любые цели при условии открытия расчетного счета.
6. Банк Открытие. Занимается экспресс-кредитованием при установке эквайринга банка и открытия расчетного счета.
7. Банк Зенит. Предлагает ссуды на любые цели, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии.
8. УБРиР. Выдаются займы без залога, овердрафты и программу лизинга.
9. ВТБ 24. Предлагает различные виды кредитных программ как для начинающих ИП, так и для развивающих свой бизнес.
10. Московский кредитный банк. Одалживает деньги в кратчайшие сроки по упрощенной программе получения при предъявлении минимального пакета документов

Кредит Доверие в Сбербанке для ИП

Крупнейший банк страны не требует залога для получения ссуды от начинающих предпринимателей. Продукт «Доверие» не является целевым кредитом и предоставляется на любые цели. Дополнительные комиссии не взимаются, но оформляются займы при условии, что годовой оборот (доход) ИП равняется не более 60 млн рублей. Срок погашения ссуды ограничивается тремя годами, а процентная ставка стартует от 17% годовых. Максимум, на что можно рассчитывать – 3 млн рублей.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность в сфере сельского хозяйства, в РСХБ доступно оформление кредитов без предоставления поручителей и залогов на разные цели – от овердратфта до рефинансирования. Суммы займа, сроки и годовые ставки рассчитываются, исходя из каждого случая индивидуально. Банк предоставляет как собственные кредитные продукты, так и по государственным программам.

Альфа-банк – кредит ИП

При наличии расчетного счета в учреждении ИП могут смело оформлять онлайн заявку, ведь у них есть шанс занять до 6 млн рублей под минимальную ставку – от 12,55 годовых. Средства предоставляются без залогового обеспечения и поручителей на любые цели. Кроме этого, начинающие предприниматели могут воспользоваться другими услугами финансового учреждения:

• банковская гарантия;
• онлайн-сервис для подготовки документов для регистрации ИП или ООО;
• специальные условия на использование онлайн-бухгалтерии;
• первая реклама бизнеса на Яндексе;
• бесплатная юридическая консультация.

Кредит для ИП Совкомбанк

Беззалоговый кредит на максимальную сумму до 1 млн рублей может получить начинающий бизнесмен на любые цели без справок или поручителей по ставке от 19% годовых. Максимальный срок предоставления кредита «Супер Плюс» составляет 5 лет, причем досрочно погасить заем допускается в любое время без штрафных санкций. Совкомбанк предлагает ИП дополнительно обезопасить себя, заключив услугу добровольного страхования.

Плюсы и минусы кредитования без залога и поручителей для начинающих предпринимателей

Важно понимать, что кредит для ИП без залога и поручителя имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Из минусов стоит отметить высокие процентные ставки, поэтому стоимость таких займов выше, нежели ссуд, выданных под обеспечение. Кроме этого, банки выдают небольшие суммы. Основной плюс – деньги можно получить без предоставления обеспечения, а для выдачи кредитов нужно небольшое количество документов и грамотный бизнес-план.

Для удобства ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь .­

Видео

Ситуация, когда нужно взять кредит для бизнеса без залога, хорошо известна как частным предпринимателям, так и представителям юридических лиц. Прежде всего, за такой услугой обращаются в банковские учреждения. Но в большинстве случаев банк все же требует обеспечения, затягивает процедуру предоставления денежных средств, тем самым усложняя жизнь вашего предпринимательства. Хорошей альтернативой в таком случае являются микрозаймы для малого бизнеса. Но давайте обо всем по порядку.

Почему банк — не лучший вариант для кредита без залога?

• любой объект недвижимости;
• земельный участок;
• в отдельных случаях транспортные средства;
• товарная продукция, специальная техника, какие-то нематериальные активы предприятия и т.д.

Обращение в МФО- оптимальный вариант для малого бизнеса

Преимущества микрокредитования с нами:

• предоставление кредитных средств в сумме до 2 млн. рублей без залога;
• срок от 2 до 6 месяцев с возможностью досрочного погашения;
• минимальный пакет документов, который необходимо предоставить;
• максимальная срочность — предварительное решение по микрокредиту бизнес получает непосредственно в день обращения;
• готовность рассмотреть обращения от бизнеса с непростой кредитной историей (с подобными предприятиями банки попросту отказываются иметь дело).