Проценты по кредитам кажутся вам слишком высокими? Не платите их. Мы знаем три работающих способа занять деньги в банке или микрофинансовой организации (МФО) и вернуть их без переплаты.
Получите займ под 0%
Все знают, что в случае острой необходимости можно быстро получить займ в микрофинансовой организации, что для его оформления потребуется только паспорт, а платой за срочность станет нечеловеческая процентная ставка. Но знаете ли вы, что некоторые МФО выдают деньги своим новым клиентам вообще без процентов?
На сегодняшний день как минимум три компании предлагают оформить первый займ вообще без процентов и комиссий. Две из них работают полностью онлайн, одна принимает клиентов в отделениях по всей России. – пожалуй, первая российская МФО, поставившая беспроцентные микрозаймы для новых клиентов «на поток». Принимает заявки через интернет, обрабатывает их за несколько минут и, в случае положительного решения, практически моментально перечисляет деньги на банковскую карту. Максимальная сумма первого займа составляет 15 000 рублей, срок возврата – до 30 дней.
Казус в том, что подвоха нет. Вы получаете с виду обычную кредитную карту с установленным лимитом, расплачиваетесь ею в определенных магазинах и возвращаете долг в течение нескольких месяцев без переплаты. Еще раз – без переплаты.
– первопроходец среди отечественных карт рассрочки, выпущенная КИВИ Банком. Оформляете заявку на сайте, встречаете курьера, расплачиваетесь в 9000 магазинов и не платите проценты.
Кредитная карта банка «Авангард» с рекордным льготным периодом – до 200 дней. Вот здесь есть подвох – такой «грейс» действует только для новых клиентов и только в первый раз. И, тем не менее, это беспрецедентный беспроцентный срок для кредиток отечественных банков.
На сегодня это все законные способы не платить проценты по банковскому кредиту. Остаются незаконные – но это тема для отдельного разговора.
По незнанию многие люди приравнивают кредитную карту к кредиту. Однако на самом деле это два совершенно разных финансовых инструмента. Кредит всегда подразумевает переплату. А вот с кредиткой можно даже заработать. Мы расскажем вам, как это работает.
Если вы когда-нибудь смотрели рекламу кредитных карт, то наверняка слышали фразы «55 дней без переплаты!». Это называется беспроцентный период или грейс-период. Он может быть 55, 100 или любое другое количество дней - зависит от условий по банковскому продукту.
В беспроцентный период вы можете пользоваться заемными деньгами банка и не платить ему ничего. Однако в конце их необходимо вернуть. Если вы все сделаете правильно, то не заплатите банку ни копейки.
Кроме того, существуют кредитные карты с функцией рассрочки - беспроцентного кредита. В таком случае вы покупаете вещь, а затем платите за нее частями каждый месяц. Рассрочка может быть на 3, 6, 10 или любое другое количество месяцев. Это зависит от условий вашего банка.
Давайте на конкретном примере посмотрим, как эффективно пользоваться кредитной картой. Допустим, дата начала вашего расчетного периода 1 число. От него мы и отсчитываем 55 дней беспроцентного периода. В этот же день вы получили зарплату. Отложите ее полностью на карту или пополняемый вклад с процентом на остаток. Все 55 дней пользуйтесь кредиткой, но рассчитывайте финансы так, чтобы в последние дни грейс-периода вы смогли полностью закрыть долг. Поэтому не стоит устанавливать кредитный лимит больше вашей зарплаты.
За несколько дней до окончания беспроцентного периода переведите деньги на банковскую карту. А следующую зарплату снова положите на этот вклад. И так далее по кругу.
Кстати, если у вашей карты есть еще какая-то бонусная программа, то это еще лучше. Так вы сможете получить с нее максимум, при этом не отдав банку ни копейки.
Подведем итог. Чтобы не платить банку проценты по карте и при этом зарабатывать на ней нужно:
- Знать, что такое грейс-период и правильно им пользоваться;
- Закрывать кредитный лимит полностью;
- Держать свои личные деньги на вкладе, везде расплачиваться кредиткой.
А вы пользуетесь этим банковским проддуктом? Расскажите в комментариях!
Грейс-период, он же – льготный период – время, в течение которого процент за кредит не начисляется. Как правило, он составляет около 50 дней: в зависимости от банка и тарифа кредитной карты. Хотя сейчас банки предлагают все больше продуктов с увеличенным грейс-периодом. Например, в «Восточном» есть карта «Большой беспроцент», по которой льготный период длится до 180 дней. Но для большинства других кредиток «Восточного» грейс-период составляет до 56 дней. Рассмотрим именно этот случай.
Сколько на самом деле длится льготный период?
Важно помнить, что реальное количество дней на беспроцентное погашение может быть меньше, чем льготный период, заявленный по вашей карте. Все зависит от того, когда вы совершили покупку. Дело в том, что льготный период отсчитывается не с даты покупки, но с начала расчетного периода – чаще всего, это или первые числа месяца, или дата активации карты или день заключения договора.
Схема несложная: льготный период состоит из двух частей – расчетного и платежного периодов. Расчетный период – это время, когда вы можете покупать, все, что захотите (в пределах кредитного лимита, конечно) и банк не будет начислять вам проценты. Чаще всего, он длится около 30 дней.
Льготный период = расчетные период + платежный период.
Платежный период
– время, за которое вы должны вернуть кредитные средства, чтобы не платить банку проценты. По сути это – период отсрочки платежа. Если не уложиться в него – придется отдать потраченное с процентами. Платежный период, как правило, длится около 25 дней.
Таким образом, если купить что-то в последний день расчетного периода, у вас будет всего 25 дней на погашение кредита, даже если в целом льготный период длится 56 дней. Но когда бы вы ни совершили покупку, срок платежного периода у вас есть. То есть при такой схеме расчёта льготный период не может быть меньше платежного, и у вас всегда есть как минимум 25 дней на беспроцентное погашение кредита.
Важно помнить об этом, когда пользуетесь кредитной картой, чтобы ясно понимать, сколько у вас времени на возвращение долга.
Как не платить банку проценты за использование кредитки
1) Уточните в банке, сколько дней составляют расчетный и платежный периоды по вашей карте.
2) Уточните, когда именно начинается расчетный период.
3) Совершая покупку, помните, что грейс-период не равен реальному количеству дней на беспроцентное погашение долга. Это количество зависит от того, когда именно вы совершили покупку и складывается из числа дней, оставшихся до окончания расчетного периода + весь платежный период.
4) Верните потраченные деньги вовремя и платить процент за их использование не придется.
5) Пользуйтесь кредитной картой только для безналичных расчетов и не снимайте с нее наличные. Как правило, это ведет к прекращению льготного периода и начислению процентов.
Необходимо запомнить
Если вы не можете вернуть банку всю сумму, потраченную в течение грейс-периода, обязательно внесите минимальный платеж (его размер банк сообщает по окончании расчетного периода). Тогда банк начислит проценты на остаток долга, а вы не испортите свою кредитную историю, и даже сможете пользоваться остатком кредитных средств на карте.
Если не внести минимальный платеж, будут начислены штрафы за просрочку, и это испортит кредитную историю.
Очень часто бывает так, что вы оформляете денежный заём в банке или микрофинансовой организации под очень высокие ставки, не разобравшись до конца с условиями или попросту не вникая в условия договора. Есть ли возможность не платить эти проценты? Мы знаем как минимум 4 способа, о которых и расскажем далее.
И действительно, большинство ссуд сейчас выдается , т.е. когда вашу заявку проверяют за 15-20 минут и оформляют практически сразу же договор, выдавая вам одобренную сумму в виде наличных или перечисляя на банковский счет. Особенно такая услуга популярна в торговых центрах и магазинах с техникой и электроникой, где можно выбрать товар и сразу же получить на него кредит.
Верните товар, купленный в магазине в кредит
Если вы поняли, что условия договора вам не подходят, товар вам не очень-то и нужен, то у вас есть право вернуть его в течение 14 календарных дней с момента покупки. При этом причина может быть любой, например, не нравится цвет, есть сильный запах и т.д. Важны сохранность упаковки, отсутствие повреждений и наличие чека и бирки, если она была.
Вам нужно как можно быстрее обратиться к продавцу и оформить возврат, если был первоначальный взнос – вам его вернут здесь же, через кассу. С полученными документами от продавца обращайтесь в банк, который вас кредитовал, и закрывайте кредит.
Чем раньше вы туда обратитесь, тем лучше, потому как за дни использования кредита вам придется оплатить небольшие проценты. Однако, ваша переплата все равно будет минимальна. Подробную инструкцию по возврату товара мы даем .
Получите микрозайм под 0% годовых
Если вам срочно нужны денежные средства, то попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Многие из них устраивают акцию, по которой новые клиенты имеют право получить первый заём совершенно бесплатно.
Кто готов предложить такую услугу:
Карта рассрочки
Такие карточки появились в нашей стране лишь в конце прошлого года, и поначалу россияне отнеслись к ним скептически. Сами подумайте – выпуск и оформление бесплатные, за обслуживание платить не нужно, можно совершать покупки во многих магазинах без первого взноса и переплаты, в чем же подвох?
А вот подвоха-то и нет. Это действительно обычная кредитка, обладающая лимитом и условиями использования, но ею и, правда можно расплатиться в магазинах-партнерах банка, и получить товар сразу же. Потом вы возвращаете потраченную сумму на счет и не переплачиваете.
Варианты:
Кредитная карта с льготным периодом
Очень удобный продукт для тех, кто часто сталкивается с крупными незапланированными расходами. Выгодна в том смысле, что оформляете вы кредитку один раз, а пользоваться ею можете только тогда, когда вам это будет нужно.
Примечательна услуга льготного периода, в течение которого вам не будут начисляться проценты за возникшую задолженность. И если вы вернете за этот срок потраченную сумму, вам не придется ничего переплачивать.
Самые популярные варианты:
- – до 1850 дней,
- – до 730 дн.,
- – до 365,
- – до 120,
