Финансы - это сложный, но неизбежный атрибут жизни каждого человека. Какие финансовые мифы нужно как можно скорее развеять?
Чем меньше ваша задолженность по кредиту, тем лучше ваша кредитная история
Если небольшой размер задолженности по кредитной карте демонстрирует, что вы разумно расходуете свои деньги, то полное отсутствие задолженности должно быть еще лучше, не так ли? Оказывается, что нет. Если вы не будете использовать кредитную функцию вашей карты, это будет хорошим знаком для вашего благосостояния, однако далеко не таким хорошим для вашей кредитной истории. Проще говоря, если вы не одалживаете ничего, то вы и не предоставляете никакой информации для кредитного бюро для оценки вашей кредитоспособности. В данном случае лучше всего открыть кредитный счет, с помощью которого использовать такие суммы, которые вы затем сможете покрыть. Или же вы можете взять, например, кредит на автомобиль, а затем делать все выплаты вовремя.
Всегда в первую очередь платите себе
Очень многие эксперты рекомендуют в первую очередь платить себе, то есть отправлять деньги на сберегательный счет сразу же после того, как вы получите зарплату. Проблема данного подхода заключается в том, что многие люди заканчивают университет, имея на себе кредиты и долги, и при этом они еще даже не начали работать. Если ваши сбережения растут со скоростью одного процента в месяц, а кредит - со скоростью 18 процентов в месяц, вы не получите ничего хорошего от этой стратегии. Гораздо лучше в первую очередь выплачивать все ваши кредиты, начиная с тех, которые имеют самую высокую процентную ставку. А когда вы выплатите кредит, эксперты советуют продолжать высылать установленную сумму, но уже на сберегательный счет.
Каждый вид долга плох
Для чего вам нужен кредит? Студенческий кредит, кредит для начинающих бизнесменов, ипотека для покупки недвижимости, кредит на покупку автомобиля для начала карьеры - это все инвестиции в будущее. Того же самого нельзя сказать о кредите на десять тысяч долларов, который тратится на посещение ресторанов, покупку модных нарядов и приобретение современных гаджетов. Эксперты соглашаются между собой в том, что студенческий кредит - это «хороший долг». Если вы посмотрите на проценты как на покрытие стоимости денег в течение промежутка времени, вам проще будет оценить преимущества и недостатки того или иного вида кредитования. Диплом о высшем образовании позволит вам заработать за сорокалетнюю карьеру больше, чем вы потратите на кредит. Повышается ли ваш новый свитер в цене с течением времени или же делает вас более хорошим человеком? Действительно ли вы хотите делать выплаты за него в течение целого года?
Купоны и акции - это отличные инструменты экономии
Каждый видел людей, пользующихся приложениями, отслеживающими скидками, со стопками купонов, а также с кладовками, заполненными огромным количеством продуктов. Прежде чем вы сами окунетесь в коллекционирование купонов, задумайтесь о двух вещах. Во-первых, сколько стоит ваше время? Действительно ли вы хотите тратить по два-три часа каждую неделю на то, чтобы вырезать, заполнять и сортировать купоны, сравнивать цены во всех магазинах, ездить на другой конец города? Во-вторых, действительно ли это те продукты, которые вы хотите купить? Действительно ли это лучшее предложение? Даже с учетом купонов и скидок замороженная пицца популярного бренда может стоить дороже, чем пицца, выпускаемая под брендом местного магазина, при том, что качеством они не будут отличаться. Вероятнее всего, в вашем любимом магазине имеется своя программа лояльности для клиентов, благодаря которой вы сможете получать лучшие цены, удобно отслеживать появление новых скидок, а также которая даст вам доступ к конкретным купонам на продукты, которые вы чаще всего покупаете.
Ваша кредитная история является конфиденциальной
Ваша финансовая информация должна быть защищена от любопытных глаз. Однако большое количество людей и фирм имеют право просматривать вашу кредитную историю: работодатели, страховщики, домовладельцы, текущие и потенциальные кредиторы, коллекторские агентства, правительственные органы, а также каждый человек, который имеет на руках судебное постановление. Другими словами, среди людей, который могут увидеть ваше финансовое состояние, имеются ваш начальник, социальный сотрудник или даже ваш бывший супруг, если он имеет соответствующее постановление суда. К сожалению, далеко не всегда можно легко проверить, пытался ли кто-нибудь, кто не имеет права это делать, посмотреть вашу кредитную историю, а также удалось ли ему это сделать. В первую очередь вам нужно самостоятельно изучить ежемесячную выписку со счета и проверить список тех, кто подавал запрос на доступ к вашей истории, на наличие незнакомых имен и названий компаний. Если вы считаете, что кто-то получил доступ к вашей кредитной истории нелегально, вы можете подать на этого человека в суд.
Студенческие кредиты не влияют на вашу кредитную историю
Этот миф частично является правдивым. Если у вас имеется отсрочка по государственному студенческому кредиту, в кредитной истории это будет отображаться как строчка «оплачивается по договоренности». Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что, если у вас имеется отсрочка, то вы не совершаете никакого прогресса по выплате кредита, так что он просто остается в вашей кредитной истории, что со временем может ухудшить вашу оценку. Так что, даже если у вас имеется отсрочка, вам необходима совершать хотя бы небольшие выплаты. В зависимости от условий соглашения, проценты по кредиту могут накапливаться даже в том случае, если вы можете не совершать выплат во время отсрочки. Чтобы помочь себе, постарайтесь получить самую высокую стипендию и всю возможную финансовую помощь, а также ни в коем случае не используйте деньги, полученные со студенческого кредита, чтобы оплачиваться свою жизнь.
Инвестиции - это удел богатых и опытных
Мысль об Уолл-Стрит вызывает у вас головокружение? Вы думаете, что вам нужен экономический диплом, чтобы зарабатывать на акциях? Каждый финансовый эксперт скажет вам, что инвестирование части ваших сбережений в фондовый рынок - это отличный способ увеличить ваше состояние. Помните, что для обычных людей существует два ключевых правила инвестирования. Первое - это инвестировать в долгосрочной перспективе, так что даже во время нестабильности на рынке вы сможете получать прибыль, а не паниковать и спешить продавать все ваши акции, когда на Уолл-Стрит плохой день. Второе - это инвестировать в индексные фонды, которые содержат в себе различные акции и облигации, благодаря чему риски снижаются. Вам стоит зарегистрироваться на одном из сайтов, посвященных инвестициям, так как там вы найдете немало инструкций и руководств для новичков на фондовом рынке.
Каждому человеку нужно вести записи о своем бюджете
Это действительно является отличным инструментом для многих людей, и если вы эффективно пользуетесь бюджетом, это замечательно. Однако бюджет может быть слишком сложным для некоторых людей, например, для тех, кто только что закончил университет, или для фрилансеров и торговых агентов, доход которых варьируется от месяца к месяцу. Многие люди не являются поклонниками различных таблиц и лимитов. Если вы относитесь к таким людям, вам не стоит отчаиваться. Есть те люди, которые пытаются следовать бюджету, делают это в течение двух-трех месяцев, а затем начинают сходить с ума, они начинают ненавидеть это. Как и в случае с любой другой программой (диетической или спортивной), если вас не прельщает эта идея, вам не будет нравиться сам процесс, и вы бросите его, после чего будете чувствовать вину.
Вы – обладательница весьма широкой натуры и одна лишь мысль об экономии просто неприемлема для Вас? Но, Вам наверняка надоела постоянная нехватка денег и их одалживание до зарплаты?
Или же наоборот, Вы расчётливая дама, которая планирует свои финансовые расходы на пару десятков лет вперед? При этом Ваша жизнь мрачная и безрадостная, потому что лишена красок от совершения приятных и внезапных покупок? Вы в замешательстве, и не знаете, как быть? И все-таки тратить, или копить? В нашей статье Вы найдете ответы на эти вопросы, и узнаете, как можно правильно распоряжаться деньгами.
Некоторые люди на протяжении жизни пытаются отложить про запас хоть какую-то «копеечку» на «черный день». Они убеждены, что «копейка рубль бережет» и это придает им некую безопасность и уверенность в завтрашнем дне. Есть и другой тип людей, которые тратят в свое удовольствие, и не видят в этом ничего плохого, потому что жизнь дается один раз и ее нужно прожить красиво и достойно.
Мы же приведем Вам конкретный пример из жизни:
Ситуация первая: одна знакомая всю жизнь откладывает на «что-то» (обучение детей, квартиру, машину, дачу). После приобретения одной вещи, она приступает к следующему накоплению. Получается, что всю жизнь она планирует, откладывает и вечно ущемляет себя любимую.
Вторая ситуация: другая подруга настоящая транжира. Она не задумывается о завтрашнем дне, живет в свое удовольствие, шикует, и тратит деньги, куда не попадя.
Как результат, первая знакомая лишена настоящего женского счастья, украшений и дорогой одежды, зато имеет все необходимое для комфортного существования семьи. У второй – куча « такого красивого» барахла, которое и вовсе не нужно, холодильник, ломящийся от вкусностей, и муж, уставший от вечного транжирства второй половинки. Наверное, нет необходимости комментировать все вышеописанное, ведь все и так понятно… Обе ситуации – абсолютная крайность. Вам остается только сделать выводы.
ПЛЮСЫ НАКОПЛЕНИЯ:
* Жизнь - штука непредсказуемая, и поэтому в случае возникновения непредвиденной ситуации у Вас всегда будут деньги.
*Накапливая деньги, Вы можете позволить себе приобрести нужную вещь или услугу, не занимая деньги у банка или друзей. В первом случае, Вы сэкономите значительную сумму на выплате процентов. Во втором – сохраните доверительные отношения с друзьями. Ведь истина глаголет: «Хочешь из друга сделать врага, займи у него денег!».
*Благодаря накоплениям, можно совершать крупные покупки, на которые, как правило, не хватает месячной зарплаты (например, норковую шубу, посудомоечную машину или итальянскую обувь).
*Накапливая деньги, человек на подсознательном уровне чувствует себя защищенным и обеспечивает себе чувство психологической стабильности. Это как своеобразная «подушка безопасности».
ПЛЮСЫ СВОБОДНОГО РАСПОРЯЖЕНИЯ ДЕНЬГАМИ:
*Человек, который имеет демократичный подход к деньгам, живет в свое удовольствие – красиво, вкусно, празднично, он не ощущает себя ущербным и ущемленным. Он убежден, что деньги, «как пришли, так и уйдут».
*Когда человек свободно распоряжается своими финансами, в его голове создается определенный психологический настрой – «я финансово обеспечен, а значит, я могу тратить деньги, следовательно, у меня все отлично».
*А человек, у которого все отлично, излучает только позитивные эмоции, и притягивает к себе только светлую энергию. И все-таки, мысли материальны. Если постоянно думать о черном дне, и тем более откладывать на него деньги, рано или поздно он может наступить.
*И наконец, чем больше трудишься и легче тратишь, тем больше получаешь в ответ.
КАК НАУЧИТЬСЯ КОПИТЬ ДЕНЬГИ?
1. Начните планировать свой семейный бюджет. Записывайте все свои ежемесячные расходы, сравните их с общим доходом семьи и вычтите разницу. Сумму, которая получилась в итоге, поделите так, чтобы одна часть шла на приятные затраты – одежда, кафе, кино и т.д, а вторая именно на «подушку безопасности», о которой шла речь выше. Поступая, таким образом, вы «убьете двух зайцев» одновременно – и свои потребности удовлетворите, и будете чувствовать себя в полной финансовой безопасности. Да и работать Вы будете с еще большим энтузиазмом. А, следовательно, и копить деньги.
2. Начните составлять личный финансовый план. Он, как ничто иное, вырабатывает дисциплину и вдохновляет на новые достижения.
3. Начните осваивать азы экономики. Ведь, хочешь – не хочешь, а без этого невозможно.
4. Отложенные деньги инвестируйте. Существует несколько вариантов для инвестиций. Специалисты рекомендуют следующие: золото, банковские депозиты, методические счета. Ну и следует учесть один момент – деньги в нашей стране нужно вкладывать диверсифицировано, то есть с умом. Более подробно о вкладах и финансовых рисках Вы можете прочитать в соответствующем разделе.
5. Каждый месяц старайтесь откладывать десять процентов от заработной платы. Нет, не про запас, и уж тем более не на черный день. А с целью инвестирования (читайте 4 пункт).
6. Старайтесь разумно подходить к выбору вещей, одежды, услуг и т.д. Руководствуйтесь всегда главным правилом: не стоит переплачивать за раскрученный бренд, если есть возможность купить вещь, которая не уступает по качеству, а самое главное, стоит на порядок дешевле. Ну, и конечно, никто не отменял крылатое выражение, которое гласит: «Я не слишком богат, чтобы покупать дешевые вещи». Прежде чем купить любую вещь, будь то предмет обихода или одежда – обязательно подумайте, а действительно ли вы нуждаетесь в ней именно сейчас.
7. Ну и конечно, иногда в правилах должны быть исключения. Если сегодня Вы положили глаз на элегантное вечернее платье с вырезом декольте, а в вашем кошельке осталось денег ровно на сытное существование всей семьи до конца месяца – покупайте! Потому что именно из-за таких приятных мелочей наша женская жизнь становится счастливой. А деньги на еду найдутся в любом случае. Вы и так это знаете.
8. И еще один залог успеха – удовольствие. Деньги тратьте с удовольствием. С удовольствием экономьте. Все в этой жизни старайтесь делать с удовольствием. Ведь, действительно, жизнь дается нам один раз. Поэтому если уж и делать что-то, то делать красиво и на полную катушку.
Как правильнее распоряжаться деньгами: Метод 6 Кувшинов или Метод 6 Банок.
Я знаком с методом 6 кувшинов уже как несколько лет, не всегда удается ему следовать, но как принцип экономии для личного бюджета он работает. В этом очень простом подходе прекрасно сочетаются три аспекта: управление своими расходами, планирование (финансовая дисциплина) и психология обращения с деньгами. Есть более сложные модели управления своим бюджетом, но к более сложному нужно переходить только тогда, когда мы освоили что-то простое. Именно поэтому я рекомендую всем своим знакомым использовать метод 6 кувшинов. Попробуйте его при составлении ежемесячного бюджета в течение хотя бы нескольких месяцев подряд (в виде теста) и если он понравится вам, то используйте его для вашего блага и блага ваших близких постоянно.
Для большинства людей определенные трудности вызывает финансовая дисциплина . Семейный бюджет или личный бюджет нерезиновый: хочется что-то купить или куда-то поехать или купить кому-то подарок, и вдруг выясняется, что к этому самому моменту денег на что-то уже не хватает, мы от чего-то отказываемся, потому как что-то вдруг стало значимее. Метод 6 кувшинов, как только вы введете его в свою жизнь, начнет наводить порядок в ваших финансах автоматически и поможет решить эти вопросы. Он очень прост.
Поделите весь свой бюджет на листе бумаги (вообще-то желательно вести самостоятельно ежемесячный финансовый отчет, но давайте начнем хотя бы с метода 6 кувшинов), по основным статьям расходов. Допустим, что в графу «Самые необходимые расходы» у вас, как и на рисунке, попадет 55% вашего месячного бюджета (это соотношение может быть и другим — 30%, 10%). Эти деньги идут на оплату счетов и про них можно сразу забыть. Все остальные пункты сгруппируйте в 4 или 5 статей и четко определите сколько вы можете выделить на ту или иную статью средств из бюджета. И каждый месяц сразу же, в день зарплаты, например, распределяйте ваш бюджет по этим статьям.
Реализовывать на практике метод 6 кувшинов можно по разному: вы можете буквально купить 6 прозрачных банок с крышками (как в примере из видеоролика) и наклеить на них наклейки с обозначением целей — я знаю людей, которые именно так и поступают; вы можете купить 6 прозрачных пластиковых конвертов (например я, узнав о методе 6 кувшинов, на следующий же день (все новвоведения обязательно нужно вводить в практику сразу же!) пошел в магазин канцелярских товаров и купил 6 прозрачных пластиковых конвертов разного цвета, после чего пользовался ими пару месяцев, пока не перевел эти деньги из этих «6 кувшинов» в банк), с моей точки зрения правильнее всего, если вы сразу оформите в своем банке 6 разных счетов (или сколько вам будет нужно) для этих же целей. Я рекомендую завести 6 разных счетов и назвать их через интернет-банк соответствующими названиями, я сам так делаю — прежде всего это гарантия безопасности, из банка ваши деньги не украдут, а во-вторых, у вас есть возможность в цифровом виде отслеживать все транзакции и управлять ими. 6 кувшинов (или «метод 6 банок») — это, конечно же метафора, которую не нужно понимать буквально. Необязательно счетов («кувшинов, куда льются деньги») у вас должно быть 6, их может быть 5 или 4. И самое главное, вы можете поэкспериментировать и с цифрами. Минимальный процент автоматического отчисления на каждый счет — 10%, меньше не рекомендуется ставить. А, например, то что 55% уходит на основные расходы — у кого-то может уходить и гораздо меньше. Но не должно быть больше.
Например у меня сейчас конструкция выглядит так, не из 6, а из 5 «кувшинов», точнее из 5 счетов в банке (держать деньги наличными дома вообще нецелесообразно, другое дело, что ваш банк должен быть надежным), для разных целей: 1) Основные расходы (самое необходимое); 2) Туристический счет (деньги на отдых); 3) Счет на развлечения или счет «Just for Fun» (спа, кино, театр, посидеть с друзьями в кафе, купить вдруг понравившуюся книгу, например) — для этого счета я рекомендую сделать отдельную дебетную банковскую карточку и расплачиваться за развлечения всегда только ей; 4) Инвестиционный счет; 5) Накопительный счет.
Главное правило метода 6 кувшинов — это ответственность и финансовая самодисциплина.
1) Если вам, на вашем накопительном счету не хватает денег на то, на что вы решили их копить, то нельзя запускать руку в другой счет и тратить все эти деньги. Кувшин (в моем случае счет) «Для развлечений» предназначен только для развлечений и эти деньги можно и нужно потратить именно на развлечения и ни на что другое. Другой счет, «на отдых», может быть использован только для покупки авиа- и прочих билетов и только для бронирования отеля в другой стране. И т.д.
2) Один из самых сложных моментов — вносить самостоятельно ежемесячно или раз в неделю какие-то суммы по этим счетам. Люди забывают, откладывают «на завтра», не вносят всю сумму. Этот вопрос решается с помощью договора с банком (в интернет-банкинге вы можете заключить такой договор самостоятельно). В каждом банке есть возможность подписать соглашение, по которому, например, в день вашей получки, с вашего главного счета, банк снимает 10 или 20 или 30% и распределяет эти 10 или 20% по вашим 5 или 6 счетам. Все что вам нужно сделать, это определить сумму процента для каждого счета и день перевода. Почему я советую именно эту систему — она максимально удобна, потому что осуществляется автоматически, без вашего участия. Вам не нужно терзаться муками выбора каждый месяц — перевести на такой-то счет деньги или месяц не переводить, банк будет делать всё за вас.
Здесь нет счета на образование (по крайней мере пока что нет), потому что если я учусь, то сейчас делаю это самостоятельно. И нет счета на благотворительность, потому что я и так слишком много занимался благотворительностью в последнее время — только я отдавал это не деньгами, а своим временем и помощью другим людям.
Пример. Сейчас на туристическом счете, «Деньги на отдых» у меня лежат 3000 евро, то есть если вот прямо завтра или через месяц вдруг мне дико захочется уехать куда-нибудь — в Тайланд или в Испанию, или на Шри-Ланку, и 3-4 недели там пожить, то мне не нужно изыскивать никаких дополнительных средств, они лежат на этом счете и я их принципиально не трогаю , это деньги только для туризма, отдыха и «открытия мира» . У вас сразу есть «свобода рук» и ее создает именно метод 6 кувшинов, появляется гораздо больше финансовой независимости и свободы. Если я в этом месяце никуда не еду, значит часть дохода автоматически идет на туристический счет и он пополняется. Повторюсь, в вашем банке вообще можно это настроить автоматически, чтобы в один день какая-то сумма переводилась автоматом с главного счета на ваши целевые «кувшинные» счета.
Банковский счет для развлечений или как я его назвал, «Just for Fun» — а вот эти деньги можно сразу «списывать со счетов», так как они предназначены именно для развлечений, то есть этот счет сразу предполагает их трату на какие-то развлечения: поплавать в спа, купить несколько интересных книг, зайдя случайно в книжный магазин, поиграть в бильярд или боулинг и т.д. Для этого счета лучше завести отдельную дебетную карточку. Вы можете завести себе отдельный счет на какую-то отдельную цель: «счет на свадьбу», «счет на машину», «счет на кругосветку», «счет на благотворительность», «счет для получения дополнительного образования» и т.д. (я не знаю, что вас влечет, проявите фантазию, экспериментируйте!)
Как только вы начинаете использовать схему 6 «кувшинов» в финансах начинает наступать порядок, главное их не смешивать между собой в расходной части. Эта финансовая система построения личного бюджета может показаться в первые пару месяцев довольно странной и обременительной, но привыкнув к ней, вы начнете ею наслаждаться. Она на самом деле очень проста и очень эффективна.
Сегодня мы поговорим о том, как распоряжаться деньгами правильно , грамотно, разумно, так, чтобы они приносили человеку или семье максимальную пользу, и не приносили вреда. Как вы знаете, сейчас очень большое количество людей в той или иной степени постоянно или временно испытывают разного рода .
Причинами этого они всегда считают какие-то внешние обстоятельства: потерю доходов, рост расходов и т.д. Но на самом деле это лишь половина причины, а вторая половина всегда носит внутренний характер и заключается в неумении правильно распоряжаться деньгами.
Многие люди также думают, что причина их финансовых трудностей заключается в том, что они мало зарабатывают. Но и это тоже лишь одна сторона медали: вторая заключается в том, сколько и как они тратят. Финансово-грамотные люди, знающие, как правильно распоряжаться деньгами, способны поддерживать свое на приемлемом уровне даже при небольшом доходе, в то время как люди и семьи, не уделяющие должного внимания финансовой грамотности, “по уши в долгах” даже при довольно солидных доходах.
Финансовое состояние человека или семьи в равной степени зависит от уровня доходов и от уровня трат, а также от внешних и внутренних обстоятельств. Изменив свои внутренние факторы, научившись правильно распоряжаться деньгами, можно укрепить свое финансовое состояние даже при неизменных доходах и ухудшающихся внешних обстоятельствах.
Итак, как распоряжаться деньгами грамотно и максимально эффективно? На самом деле, это не так просто, как может показаться на первый взгляд. И поэтому за рубежом уже полным ходом работают, а у нас только появляются люди, называющие себя , и занимающиеся обучением грамотному распоряжению деньгами за деньги (простите за тавтологию). Их услуги пользуются определенным спросом, у хороших консультантов всегда есть свои клиенты, тем не менее, я считаю, что гораздо эффективнее и правильнее будет самому повысить свою финансовую грамотность и научиться правильно распоряжаться деньгами. Причем, это можно сделать абсолютно бесплатно, например, на сайте Финансовый гений или других ресурсах, рассматривающих вопросы планирования и учета .
Сейчас я обозначу основные направления, которые подскажут вам, как распоряжаться деньгами правильно, и дам ссылки на другие статьи сайта, в которых отдельные моменты рассматриваются более подробно.
Как правильно распоряжаться деньгами?
1. Контроль расходов. Самая глобальная финансовая проблема большинства людей или семей, испытывающих финансовые трудности – отсутствие контроля расходов. Очень часто люди тратят деньги на то, на что еще не заработали, что называется “живут не по средствам”. Благодаря этому, многие находятся в состоянии финансовой нестабильности (то есть, тратят все то, что зарабатывают) или, еще хуже, финансовой ямы (тратят больше, чем зарабатывают, имеют долги).
Люди, не ведущие должным образом контроль своих трат, всегда живут “от зарплаты до зарплаты”, причем, за несколько дней до очередного денежного поступления их личный или семейный бюджет уже оказывается полностью растрачен, им приходится или “жаться” и вообще ничего не покупать, или же занимать деньги, пользоваться кредитами и кредитными картами, что еще больше усугубляет ситуацию.
Что интересно, многие из таких людей даже не признаются в том, что у них есть эта проблема. Они считают, что знают, как распоряжаться деньгами и контролируют свои расходы. Как контролируют? Ну как же, в голове! Думают, что покупать, а что нет. Результат налицо…
Представьте себе, что было бы, если бы, допустим, государство или предприятие контролировало бы свои расходы “в голове”? Они бы очень быстро стали банкротами! Семья или отдельно взятый человек имеют точно такой же бюджет, семейный или личный, и точно так же, бережно и грамотно должны осуществлять контроль своих расходов. То есть, вести домашнюю бухгалтерию.
Четко и грамотно контролировать свои расходы вам поможет только . Никакие “расчеты в уме” в этом случае неэффективны (можете убедиться в этом на собственном примере). Поэтому, если хотите знать, как распоряжаться деньгами правильно и эффективно – для начала нужно точно определить, куда и сколько их уходит, а затем оптимизировать эти расходы. Это можно сделать только при помощи полноценного учета домашних финансов, который можно вести разными способами (по ссылке выше вы можете с ними ознакомиться).
2. Жизнь без долгов. Следующая проблема, о которой стоит упомянуть, говоря о том, как распоряжаться деньгами правильно – это проблема наличия долгов. К большому сожалению, доступность и массовое продвижение всевозможных потребительских кредитов и кредитных карт привели к тому, что многие люди и семьи начали , то есть, оказались в финансовой яме, и раскапывают ее все глубже и глубже.
Потребляя то, на что еще не заработали, человек или семья всегда переплачивают, причем, чем проще и доступнее кредит, тем он всегда более дорогой и, соответственно, больше переплата.
Конечно же, если отдельные ситуации, когда , когда это действительно выгодно, но их совсем немного, и чаще всего речь идет не о таких ситуациях, а о банальном “хочу!”, которое приводит к образованию долгов и жизни в долг.
Уже довольно часто можно встретить людей или семьи, имеющие 2, 3, 5, и даже 10 кредитов, постоянно берущие новые кредиты, чтобы погасить старые, постоянно наращивающие свою сумму долга. И знаете, чем они это оправдывают? Они говорят, что это все “не от хорошей жизни”: маленькие зарплаты, высокие цены, и все такое прочее. Да нет же, это все от финансовой безграмотности и неумения правильно распоряжаться деньгами! Если не задуматься над этим, не переосмыслить свою позицию, то в скором времени можно остаться на улице без имущества, которое будет продано за долги!
Правильное распоряжение деньгами – это полное отсутствие потребительских кредитов и жизни в долг! Это потребление только того, на что вы заработали. А купить то, на что еще не заработали, вам поможет , но никак не кредиты!
3. Разумные траты. И третий, очень важный момент, который подскажет вам, как распоряжаться деньгами правильно – это, конечно же, разумные траты. Здесь можно выделить сразу несколько важных правил распоряжения деньгами личного или семейного бюджета.
– Не переплачивайте. Финансово-грамотный человек никогда не будет переплачивать за какой-либо товар или услугу, он будет находить возможность приобрести ее по оптимальной цене.
– Живите по средствам. Расходуйте личные финансы только на те товары и услуги, на которые вы уже заработали, и которые вам действительно нужны. Не стоит без объективной необходимости покупать дорогие вещи и аксессуары.
– Следуйте своим целям. Если вы пошли в магазин или на рынок за определенными товарами – покупайте именно эти товары, не совершайте сопутствующих и “случайно подвернувшихся” покупок.
– Контролируйте эмоции. В обращении с деньгами эмоции – это один из главных врагов. Чтобы обеспечить грамотное распоряжение деньгами – не совершайте никаких трат и не принимайте финансовые решения под влиянием эмоций: они, скорее всего, обернутся для вас финансовыми потерями.
– Не идите на поводу. Ни у кого: ни у коллег, ни у друзей, ни у детей, ни у супругов, ни у моды, и т.д. Очень распространенная причина необдуманных и ненужных трат заключается именно в том, что человек идет на поводу у кого-то.
– Покупайте оптом. Конечно же, когда это имеет смысл, когда вам действительно нужна крупная партия товара. Лучше купить те же продукты наперед и дешевле, чем покупать регулярно понемногу и переплачивать.
– Покупайте фрукты и овощи в сезон, а одежду не в сезон. Огромное значение для совершения выгодных покупок играет фактор сезонности. Цены в сезон и не в сезон могут отличаться буквально в разы! Почему бы не воспользоваться этим для оптимизации расходом личного или семейного бюджета?
Грамотные и разумные траты – основа правильного распоряжения деньгами. Совершайте только необходимые и , и шансы столкнуться с проблемой нехватки денег на что-то важное станут гораздо меньше.
4. Создание денежных активов. Для чего необходимы все вышеперечисленные методы грамотного распоряжения деньгами? Для того, чтобы высвободить свободные финансовые ресурсы и направить их на создание жизненно необходимых денежных активов, благодаря которым и укрепится ваше финансовое состояние. Таких активов можно выделить три:
!Вы получили некоторое представление о том, как распоряжаться деньгами правильно, разумно и грамотно. Надеюсь, вы прониклись тем, насколько это важно и необходимо. Конечно же, это только небольшая часть советов и рекомендаций. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы узнать больше, чтобы грамотное распоряжение деньгами превратилось в вашу полезную финансовую привычку и помогло укрепить ваше финансовое положение. До новых встреч!
Говорят для того, чтобы стать богатым нужно много работать и зарабатывать. Но это самое распространенное ошибочное мнение, финансовая независимость таким способом достигнута быть не может. Все зависит именно от того, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Если вы будете тратить больше чем зарабатывать, то к концу месяца в любом случае произойдет финансовый крах.
У большинства среднестатистических жителей России, как правило, в конце месяца имеется стабильный долг. В процентном соотношении это примерно 70-75% жителей Российской Федерации, что, следовательно, вызывает весьма удручающую картину. В то же самое время всего лишь несколько процентов подобных семей могут обеспечить хотя бы минимальное накопление средств, порядка 10-15% своего годового дохода. А причина этому только лишь одна, а именно неспособность рационально расходовать свои средства, правильно их инвестировать и накапливать.
Вообще можно условно разделить слои нашего населения на несколько основных категорий.
Категории населения по обеспеченности
Так уж сложилось, что именно эти категории являются своеобразным определителем финансовой обеспеченности общества.
- Первая категория это обеспеченные люди. Их отличает они умеют правильно распределять свои собственные доходы, выполнять вложение средств, капитализацию, другими словами знают как распоряжаться своими деньгами.
Число таких людей составляет всего лишь порядка 5% . Секрет их богатства заключается в умении правильно зарабатывать и распределять полученные средства. Такие люди тратят на порядок меньше чем зарабатывают. В этом и заключается их маленький, но непременно эффективный финансовый секрет.
- Вторая категория это нищие люди, которые сегодня от общего числа населения составляют порядка 70-75%. К концу месяца такие люди растратив все свои деньги становятся нищими. Почему это происходит?
Причина банальная, их растраты равны заработкам. К сожалению такая ситуация может возникать достаточно часто, чему способствует банальная неспособность рационально расходовать полученные деньги. В то же самое время единственным их достоинством в финансовом смысле является способность сдерживать себя от чрезмерных трат, но и в долги они не лезут. После получения дохода (обычно зарплаты) такие люди тратят деньги день за днем на покупку предметов и развлечения.
- Третьей категории приходится тяжелее всего. Это должники. Их среди населения насчитывается около 25-30%. Они настоящая проблема как для них самих, так и их родных, близких и семей.
Они постоянно находятся в состоянии должников, что связано с их чрезмерными расходами. Обычно должник тратит почти все заработанные деньги, да еще берет долг у Саши, что бы отдать долг Васе. Их жизнь это круговорот финансовых долгов.
Как рационально расходовать и накапливать средства
Для того чтобы обеспечить высокую капитализацию средств, потребуется следователь нескольким полезным рекомендациям. Итак, приступим:
- Изначально попробуйте немного сократить все свои расходы. Как правило, зачастую тратится огромное количество денег на ненужные вещи, либо же на то, что можно купить через некоторое время.
- Старайтесь зарабатывать каждый раз немного больше средств. Даже незначительный прирост капитала позволит тем самым легко и просто дополнять свои сбережения некоторым количеством процентов, способных стать отличным показателем доходности.
- Инвестируйте часть средств в ПИФы, банки, ценные бумаги и тп, либо же в бизнес, что позволит повысить собственную доходность. При этом важно расходовать на инвестирование только лишь некоторую часть средств, что позволит обеспечивать незначительный задел собственного капитала на выгодных условиях.
- Ведите учет средств, которые имеются в наличии, всех доходов и расходов, сведя их в единую отчетность. Таким образом, можно будет всегда находиться в осведомленности относительно своих средств, а, следовательно, и их расходов, что позволит обеспечить себе дорогу к богатству и благополучию.
