Автокредит грузовой. Кредит грузовых автомобилей: условия получения

Сегодня в российских банках легко получить ссуду для любых целей. Нужно ли вам купить холодильник или сделать ремонт, обзавестись жильем или приобрести автомобиль, банки к вашим услугам. Если вы занимаетесь бизнесом, особенно, связанным с грузоперевозками, то не всегда есть свободные средства, чтобы пополнить автопарк. Однако, как это ни странно, оформить кредит на частное лицо проще, чем на ИП или ЮЛ. В данной статье пойдет речь о том, что именно предлагают финансово-кредитные учреждения таким заемщикам - раздел «Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка».
По сравнению с тем, что предлагается компаниям и предпринимателям, заем физическому лицу на покупку грузового авто получить проще и легче. Требования к заемщику более мягкие, ставки низкие, да и прочие условия выглядят привлекательно. Эксперты заявляют, что наличие в продуктовой линейке банков таких предложений свидетельствует о состоянии экономики и покупательской способности населения. Во время кризиса ссуды такого рода вовсе перестают выдавать. Однако в настоящее время недостатка в автокредитах на грузовой транспорт нет, так что вы вполне можете выбрать себе выгодный и удачный вариант.
Конечно, программы такого рода, как автокредит на грузовой автомобиль, может и не быть в перечне предложений понравившегося вам кредитора. Но отчаиваться не стоит, подобного рода приобретения часто возможны с использованием заемных средств по программе для коммерческого транспорта. Обратите на них внимание, уточните у кредитного менеджера, вполне вероятно, что вам удастся получить нужную ссуду.
Следует отметить, что в каждом банке самостоятельно решают, какой именно автомобиль, какого типа можно отнести к грузовому или коммерческому. Чаще всего, к таковым относят авто категории D, с массой свыше 3,5 тонн. Однако в некоторых случаях вам могут пойти навстречу и предоставить деньги на машину категории C, но прочие параметры придется уточнять непосредственно в банке. Естественно, что таким образом можно обзавестись и прицепом или полуприцепом, любой спецтехникой.

В целом же, банки достаточно лояльно настроены к заемщикам, предлагая средства и на новые автомобили, и на бывшие в употреблении, на иностранные, и на отечественные.

Все это особенно важно для тех клиентов, чей бюджет для приобретения грузового транспорта, ограничен. Предприниматели и собственники мелкого бизнеса не обладают достаточными свободными ресурсами, чтобы обеспечить себе автопарк. Если же ваша деятельность связана с грузоперевозками, то без подобных займов и вовсе не обойтись.
В таком положении авто кредит грузовые авто - это отличный и часто единственный выход для физических лиц. Но вы должны быть четко уверены, иметь план того, как и на что вы будете содержать машины, где хранить, как платить по страховке, как ремонтировать при износе. На все это, и на выплату долга банку у вас должно быть достаточно средств, иначе вся затея не имеет смысла и приведет к неприятным последствиям.
Кроме того, хотя и можно найти банк, предлагающий кредит без первого взноса, возможно, вам придется изымать деньги для этого из своего оборота. Иногда и расходы на страхование можно включить в сумму основного кредита, как и плату за дополнительное оборудование. В этой статье мы поговорим и о тех кредитах, для которых придется внести свои деньги, и о тех, которые удастся получить без копейки своих средств. Осталось только выбрать самый интересный вариант и выбрать тот, что подойдет именно в вашем положении.

Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка

1. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.




. Ставка процента по займу - минимум 7% и максимум 24%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам от 60 лет, КАСКО подписывается в любом случае;

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора.

Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно.

Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

2. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт (без КАСКО страхования)

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 10% и максимум 27%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам, КАСКО не подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.

3. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - Стандарт

Грузовой транспорт можно купить легко, если получить ссуду в данном банке. Опять же второй стороной сделки может выступать и салон, и частное лицо.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16% и максимум 33%. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования и КАСКО нужны всем заемщикам и подписываются в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно. Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

4. Ссуда на грузовой транспорт от Транскапиталбанка - «Автопилот»

В этом кредитном учреждении выдаются средства на покупку грузовых авто всем желающим, которые не против приобрести машины в автосалоне или у дилера. К моменту окончания договора возраст подержанного транспорта не должен быть выше 10 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:

. Сумма займа для покупки авто, максимум - 800 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 17,5% - без подписания договора личного страхования;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 60 или 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев на последнем месте и года в общем, и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать заем без оформления машины в залог, то ставка резко увеличиться на 10.99 пунктов.

5. Ссуда на грузовой транспорт от Металлургического Коммерческого Банка - «АвтоСтиль»

Российский или зарубежный грузовой транспорт можно купить в салоне на средства вышеозначенного банка. Вам удастся таким образом стать владельцем или нового, или б/у авто, хотя для последнего придется внести свои деньги - 15% от стоимости и больше.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 6 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 60 000 рублей и 3 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 17,25% и максимум 22%, на пункт больше без сведений о размере дохода;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае.

Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено, но минимальный взнос не ниже 15 000 рублей.

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 20 лет, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации.

6. Ссуда на грузовой транспорт от Московского Областного Банка - «ГрузовозЪ»

Транспортное средство коммерческого (грузового) типа можно выкупить в автосалоне на деньги указанного кредитора. Автомобиль может быть от любого производителя, но исключительно новый.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 в американских долларах и 300 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 30% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - ровно 13%, но можно снизить еще на полпункта, если вы состоите в браке, и еще на полпункта, если есть несовершеннолетний ребенок;

. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяцев, расходы по оборудованию и страховке можно отнести к сумме выданной ссуды.

7. Ссуда на грузовой транспорт от Кредит Европа Банка - «Партнерский»

Подобная программа подойдет тем клиентам, кто желает приобрести грузовой транспорт вполне определенной марки, к тому же, новый. Ограничения по производителю таковы: Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi. Если вас устраивает предложение по всем параметрам, подавайте анкету.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 200 000 в российских рублях и 4 500 000 в российских рублях;
. Собственные средства нового клиента - 15% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 18%, но в первый месяц придется отдавать долг по ставке 27%-29%;
. Договор личного страхования нужен, как и КАСКО, который подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 70 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 4 месяца, в общем - более года. В случае просрочки придется платить штраф - 15% на 5 день после пропуска платежа, не ниже 300 рублей. Если не вовремя предоставить ПТС или полис КАСКО, то штраф также 300 рублей.

8. Ссуда на грузовой транспорт от Ак Барс Банка - «Профи»

Авто кредит на грузовое авто в данном кредитном учреждении можно получить для приобретения автомобиля грузового типа отечественного или зарубежного производителя, но только исключительно нового.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум - 3 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 10% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16,9% и максимум 18,9%, с личной страховкой меньше на 2 пункта;
. Договор личного страхования не обязателен, но вот КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком, форма, выбранная вашим работодателем. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяца.

Итак, после прочтения данной статьи, надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как получить ссуду на покупку грузового транспорта. Исходя из ваших потребностей, можно приобрести новый автомобиль, отечественной или иностранной сборки, даже автокредит на подержанные грузовые автомобили не будет проблемой.
В каких-то случаях нужно собирать большой пакет бумаг, в других нет, в каких-то случаях придется внести и свои накопления, в других вам достаточно просто подать анкету.

Хотя, конечно, банки защищают себя от неплательщиков, оформляя транспортное средства в залог, все-таки чаще всего желательно доказать свою благонадежность.

Поэтому будьте готовы, что вам нужно будет предоставить сведения о рабочем стаже и об имеющихся доходах. Не стоит заранее расстраиваться или считать, что выхода нет, многие банки вполне охотно кредитуют граждан вне зависимости от того, какова их стартовая позиция.
Главное, постарайтесь не только выбрать удачный кредит, но и убедитесь, что сможете сохранить приобретенный грузовой транспорт и выплатить весь долг банку. Также нужно, чтобы у вас были деньги на выплаты по продлению страхового договора, на траты по проведению ТО, по покупке оборудования, по оплате бензина и прочих материалов. Все это должно быть вам по карману и не наносить ущерба ни бизнесу, ни бюджету.
Поэтому необходимо еще до подписания бумаг и до обращения в банк просмотреть внимательно все условия, просчитать все будущие расходы, изучить все плюсы и минусы. Позже изменить параметры ссуды будет не так просто, поэтому если вы обнаружите, что кредит обходится дорого, кроме продажи грузового авто, другого выхода может и не быть.
Теперь вы поняли, что вам есть из чего выбрать подходящий кредит, главное, чтобы решение о подписания договора банка было продуманным и взвешенным.

Приобрести грузовик в кредит без первоначального взноса получить достаточно сложно, так как это всегда очень крупная сделка, и банки не готовы идти на повышенный риск. Кредитование без первого взноса позволит компаниям купить коммерческий транспорт для развития своего бизнеса без крупных вложений, нужно будет только оплатить страховку, а затем постепенно выплачивать полную стоимость автомобиля. Поскольку банк рискует, выдавая такие займы, - увеличивается процентная ставка.

Где можно получить подобный займ

Кредит на грузовик без первоначального взноса сможет получить только компания с хорошей кредитной историей, которая может предоставить всю бухгалтерскую документацию, подтверждающая высокую платёжеспособность и хорошие перспективы развития. Нужно быть готовым к тому, что ставки по таким займам сильно завышены, а банки будут предъявлять очень высокие требования к заёмщику. Приоритет имеют те компании, которые уже получали кредиты в данном банке и успели с ними полностью расплатиться. При этом многие кредитные организации, например, Сбербанк России, вообще не работают с такими кредитами.

Автокредиты без первоначального взноса на грузовик вы сможете получить в следующих банках:

• «Аресбанк» предлагает самый широкий выбор автомобилей: это может быть новый или подержанный коммерческий транспорт, в том числе грузовики, микроавтобусы, спецтехника и т. д. Ставка по кредиту начинается от 12% годовых, первоначальный взнос – 0%. Перевод денег в автосалон осуществляется без комиссий, возможность покупки автомобиля у частных продавцов не предусмотрена.

Покупать машину можно в любом автосалоне, но клиент должен определиться с выбором за 20 дней с момента одобрения заявки. Это практически единственная возможность приобрести грузовик в кредит для физических лиц без первоначального взноса.

В данной организации возможно также кредитование без КАСКО, однако заёмщик должен понимать, что в этом случае на него ложится полная ответственность и за сохранность заложенной машины, и за выплату кредита. При попадании в аварию придётся восстанавливать грузовой автомобиль за счёт собственных средств, а если он окажется непригодным, банк может разорвать договор и потребовать единовременной выплаты всей суммы.

• Взять грузовик в кредит без первоначального взноса можно также в «Восточном экспресс банке». Это организация предлагает наиболее доступные и выгодные условия для клиентов, так как она практически не ограничивает их в выборе автомобилей. Приобрести можно любой отечественный или зарубежный автомобиль, кредитуются новые и подержанные машины. Возможно получение займа не только без первого взноса, но и без КАСКО.

Срок кредитования здесь может достигать 5 лет. Покупать автомобили можно не только в салонах, но и у частных продавцов, кредиты предоставляются и предпринимателям, и физическим лицам. Однако процентные ставки здесь можно назвать одними из самых высоких: клиент, впервые обращающийся в банк, должен будет выплачивать 27-29% годовых. Таким образом, банк компенсирует неизбежно повышенный риск.

Прочие банковские организации зачастую не позволяют купить грузовик в кредит без первоначального взноса. Поскольку такая покупка стоит очень дорого, а кредит чаще всего берут организации, банк не может идти на риск, и первый взнос должен составлять хотя бы 10%.

Некоторые банки, такие как «Газпромбанк», предоставляют автокредиты без стартового взноса на легковые автомобили, и если вы хотите приобрести коммерческий транспорт вы можете попробовать решить этот вопрос в индивидуальном порядке. Если вы, к примеру, собираетесь приобрести грузовик-рефрижератор в кредит без первоначального взноса, вы можете подавать заявку по специальной программе. По ней можно получить до 3 млн. рублей по ставке 12,5%. Банк не работает с индивидуальными предпринимателями, подавать заявку вы можете только как частное лицо.

Как оформляется автокредит

Многих предпринимателей, особенно начинающих, волнует вопрос, как купить грузовик в кредит без первоначального взноса? В большинстве крупных банков это просто невозможно, однако вы всё равно можете попробовать отправить заявку.

Стандартный порядок получения автокредита предполагает следующие действия:

• Компания или индивидуальный предприниматель подготавливает необходимые документы: это полная финансовая отчётность не менее чем за полгода, устав организации, сведения о регистрации компании, налоговые декларации и т. д. Собранные сведения должны продемонстрировать банку, что бизнес развивается, приносит прибыль, и дополнительный грузовой транспорт послужит для расширения товарооборота.
• Заявка рассматривается в банке установленное время, оно может составлять до 5 рабочих дней, так как кредитная организация будет тщательно проверять деятельность вашей компании и анализировать кредитную историю. После этого менеджер банка сообщит вам о принятом решении. При одобрении заявки вы можете оформлять покупку машины.
• При покупке автомобиля в салоне или у частных лиц составляется договор купли-продажи, кроме того, приобретённый транспорт нужно будет сразу же страховать. Страховка станет гарантией того, что банк не потеряется вложенных средств, особенно если вы берёте машину в кредит без первого взноса. После заключения контракта с салоном нужно вновь отправляться в банк.
• Составляется кредитный договор, в котором указывается сумма займа, сроки возврата и подробный график платежей. Грузовик в кредит для физических лиц без первоначального взноса приобрести ещё сложнее, так как придётся подтверждать по-настоящему высокую платёжеспособность.

Зная, как и где можно приобрести грузовики Ивеко без первого взноса, компания может добиться быстрого расширения бизнеса и получения увеличенной прибыли, которой будет достаточно на выплату кредита. Однако получить подобный займ очень непросто, ведь для банков он остаётся одним из самых рискованных.

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик - не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате - принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате - не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой "коммерческий и грузовой транспорт« ? В основном это:

• автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
• автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
• специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
• автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Чаще всего имеет сроко на один или два года, - 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос - как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

• Стабильный, прибыльный бизнес,
• Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили - это выбор надежного кредитного партнера:

1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

• По ценовой привлекательности кредита,
• По пакету документов для оформления,
• Требования к залогу,
• По условиям .

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

• Учредительные документы,
• Подтверждение полномочий руководителя,
• Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
• Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит - . В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

• При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
• Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
• В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
• И, кроме того, компания - лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом - это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля - не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик - это вариант неплохой. Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание - пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» - для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой - скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт - он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор - там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло - свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, - а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму - она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Купить грузовик в кредит без первоначального взноса просто, так как многие компании по кредитованию способны предложить вам эту услугу. Рынок грузовых автомобилей считается очень востребованным в современном мире. Кредитный рынок предлагает множество вариантов оформления машины в кредит. Каждый гражданин сегодня сможет подобрать наиболее приемлемый для себя вариант кредитования. Но не стоит забывать о хитростях и уловках банковских учреждений.

Покупка в кредит: общая информация и нюансы

Существует масса компаний и организаций, которые являются посредниками между покупателем и банком. Именно они способны легко и просто оформить кредит без первоначального взноса. Бюджет клиента этой компании практически не пострадает, и денежные средства вам дадут без каких-либо особенных проблем.

Обычно грузовые автомобили приобретают организации, занимающиеся грузоперевозкой. Частные лица редко совершают такую покупку. Существует три популярных и распространенных способа приобретения машины в кредит:

1. Приобретение грузовика в кредит от самого производителя машины.
2. Оформление денежных займов в банке.
3. Оформление лизинга.

Если решено приобретать грузовик через оформление кредита в банке, то нужно серьезно подготовиться. Надо собрать папку с документами (они необходимы для выдачи денег), затем нужно подойти к инспектору по кредитам. Все банки требуют определенный пакет документов. Документы должны касаться финансового положения клиента. То есть банк должен быть уверен в том, что вы сможете погасить свою задолженность без первоначального взноса. Также может понадобиться договор на куплю-продажу грузового автотранспорта.

Оформляем кредит посредством обращения в банк

Оформить кредит через банк несложно. Уйдет минимум времени. Подготовив все требуемые документы, нужно написать заявление. Кредитная комиссия в составе банка должна рассмотреть заявление и документы. Если комиссия вынесет положительный ответ, то покупателю должны предложить оплатить первый аванс за грузовик. И вот покупатель вносит часть первого взноса за автотранспорт. Затем банк отправляет оставшуюся сумму на счет продавца или лично покупателю машины.

При оформлении кредита в банке возникает одна наиважнейшая особенность — грузовой автомобиль перейдет в залог к банку. Если кредит не будет выплачиваться, то банк вправе конфисковать грузовик. Естественно, все эти условия будут зафиксированы в договоре. Поэтому перед его подписанием надо с особым вниманием читать все подразделы. Недостаток в банке один — первоначальный взнос обязателен. Большинство банков требует первого взноса. Но не все банки. Можно найти тот, который не попросит вас внести часть платы. Обычно банк требует уплатить 10-30 процентов от общей стоимости грузовика.

Кредитование без первоначального взноса может проводиться и для компаний, имеющих хорошую кредитную историю. Банки перед рассмотрением заявок очень тщательно изучают кредитную историю. Банк может потребовать предоставление документов из бухгалтерии. Компании, приобретающие грузовики, должны иметь отличную способность к оплате и погашению кредитов. Положительный ответ дается тем компаниям, которые уже имели контакт с банком, брали в нем кредит и вовремя погашали его. К примеру, Сбербанк России кредиты без первоначального взноса не выдает.

Поставщики машин тоже способны продать грузовик в кредит. Процент вносимой платы будет ниже, чем в банке. Оформление денежного займа непосредственно через поставщика очень схоже с банковским кредитом. Денежная сумма впоследствии выплачивается в кредитную организацию.

А если не нашлись такие банки и кредитные организации, которые могли бы дать кредит без первоначального взноса, то попробуйте оформить машину в лизинг. Как купить грузовик в кредит? Сделка между лизингодателем и покупателем выйдет значительно дороже. Оплачивать задолженность надо лизингодателю. Смысл такого займа в том, что грузовой автомобиль будет «арендован» покупателем. Когда кредитная сумма будет полностью выплачена, грузовик перейдет в пользование арендодателя. Следует учесть, что автомобиль, оформленный по лизингу, требует своевременного погашения процентной ставки. Размер процентов напрямую зависит от срока лизинга, денежного состояния клиента, разновидности автотранспорта.

Приобрести грузовики в кредит несложно. Этот процесс практически не отличается от покупки в кредит обыкновенного автотранспорта. Надо подойти в автосалон, который занимается продажами грузовых машин.

Можно найти подходящий грузовой автотранспорт в интернете или газетах. О том, как купить грузовик и не ошибиться, надо знать заранее. Нужно осмотреть его перед приобретением или воспользоваться опытом профессионалов.

Клиент должен предоставить деньги или оформить кредит, договор по купле и продаже, документы для регистрации грузового автотранспорта, личный документ. В автосалоне можно оформить полис обязательного страхования на автомобиль, квитанции, свидетельствующие о том, что государственная пошлина уплачена.

На что стоит обратить внимание при покупке грузовика в кредит?

Естественно, любой клиент вначале выбирает подходящую для себя модель грузового автотранспорта. Выбрав понравившуюся модель, надо подобрать адекватную кредитную программу. Учитывается все: и процентные ставки банка, и сам банк (важно, чтобы он был известным), и возможность погасить кредит раньше срока. Купив автомобиль, надо позаботиться о страховании транспорта. Страхующая организация должна быть известной и внушать доверие. Банк должен давать кредит без первоначального взноса и требовать минимальное количество документов, активно рассматривать запрос о кредите.

Некоторые банки дают кредитную сумму без первого взноса в том случае, если машина не старше 5 лет. Неновые грузовые машины предполагают более высокие процентные ставки в банке, чем новые. Ведь машина, имеющая некий пробег, уже обладает амортизационным износом. Естественно, риски выше.

Большинство банков выдает денежные займы не только в рублях, но и в долларовых эквивалентах. На данном моменте также стоит подробнее остановиться. Здесь решающее значение отдается особенностям и условиям конкретной ситуации. Однако все же рекомендуем получать кредитные займы на приобретение автотехники (в том числе и грузовиков) в российских рублях. Это всегда выгоднее для покупателя, поскольку рубль на сегодняшний день имеет свойство постепенно обесцениваться. Доллар же, в свою очередь, незначительными темпами, но растет. В такой ситуации по окончании срока выплаты задолженности стоимость в реальности получается выше, чем на момент покупки техники.

Обычно банки рассматривают заявки о кредите быстро. Срок рассмотрения длится от 1 до 7 дней. Кредитные займы дают на срок 3-5 лет. Это тоже во многом зависит от условий и особенностей конкретного банка. Считается, что чем на более длительный период оформлен заем, тем человека ожидают большие проценты. Если оформляется кредит на 5 лет, то кредитная ставка может составлять 15 и более процентов на 12 месяцев.

Программы кредитования

Программы кредитования бывают очень разными. Существуют организации по выдаче кредитов, которые располагаются непосредственно в автосалонах. Благодаря им можно приобрести машину без первоначального взноса. Такие организации требуют минимум документов, в отличие от банков:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Права на вождение грузового автомобиля.

Если водитель оплачивает первичный взнос, то его сразу учитывают при составлении программы кредитования. Организации могут выдавать кредит на срок от года до 7 лет. Обычно они предлагают возможность досрочного погашения кредита. В таких случаях не потребуется комиссия и погашение штрафов. Организации предлагают гибкий график платежей. Клиенты могут сами подобрать себе наиболее удобную систему оплаты, определиться с датами выплаты кредитов.

Оформляя подходящий кредит, можно сразу зарегистрировать полис ОСАГО или КАСКО. Кредитование совершается с индивидуальным подходом к каждому клиенту, независимо от того, в каком регионе России проживает клиент. Страхование жизни в таком случае не потребуется. Хочется отметить, что в банках довольно часто требуется страхование жизни.

Организации всегда идут навстречу потенциальным и реальным клиентам, если последние действительно стремятся покупать технику. Даже в тех случаях, когда у человека нет водительского удостоверения. Его легко можно заменить такими документами, как:

• загранпаспорт;
• карточка ПФ РФ;
• водительское удостоверение любого ближнего родственника.

Если человек, оформляющий кредит на приобретение грузовой машины, является индивидуальным предпринимателем, то от него потребуется свидетельство о том, что ему присвоено ИНН, а также государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

Если грузовик приобретается у частного лица или сразу в автосалоне, то необходимо составить договор купли-продажи.

Грузовик после покупки надо сразу застраховать. Страховка будет гарантией того, что вложенные в банк средства клиента не потеряются. Это крайне важно, если машина приобреталась без первоначального взноса. Физическому лицу крайне сложно получить кредит на грузовик в банке. Потребуются документы, подтверждающие высокую платежеспособность.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

• машины отечественного производства;
• автомобили, созданные за рубежом;
• новый автомобиль;
• авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

• клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
• при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
• представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
• заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
• физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
• он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

• на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
• кредитная история клиента;
• наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
• сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

• год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
• отечественного производства или импортного;
• сколько было владельцев;
• какой пробег;
• на какой срок планируется кредит;
• определение страховой стоимости;
• сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»