Ао "рускобанк" лишился лицензии. Новый акционер рускобанка уже ищет покупателя на финансовую организацию

Ленобласти, владеющей четвертью Рускобанка, не удалось избавиться от своего пакета. Приобрести его планировал контролирующий акционер банка — "Национальная девелоперская компания", купившая 54% банка два месяца назад. Однако теперь она сама, по информации "Ъ", ищет покупателя на свою долю из-за разногласий с местным регулятором.

Как стало известно "Ъ", недавно купившая более 50% Рускобанка ПАО "Национальная девелоперская компания" (НДК), уже ищет покупателя на свой пакет. "Это связано с разногласиями с ГУ ЦБ по Ленобласти относительно планов новых собственников по развитию бизнеса банка,— говорит один из собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией в банке.— В Ленобласти регулятор очень консервативный". По словам другого собеседника "Ъ", новые собственники планировали кредитоваться в банке под залог своих сельскохозяйственных земель в Подмосковье. "Сейчас под такой залог получить кредит малореально, но ничего противозаконного в этом нет, поэтому им был нужен свой банк",— уточняет он. Косвенно о разногласиях с ЦБ может свидетельствовать тот факт, что банку введено ограничение на прием вкладов. В колл-центре Рускобанка "Ъ" вчера сообщили: "Вклады мы сейчас не принимаем, у банка ограничение на ряд операций". На сайте банка также полностью исчезла информация о вкладах. соответствующий раздел "по техническим причинам временно не работает". В НДК вчера не смогли предоставить комментарии. В Рускобанке на запрос "Ъ" ответили, что "банк не комментирует сделки между акционерами, так как не участвует в них".

Рускобанк — один из четырех банков Ленобласти. На 1 апреля занимал 242-е место по размеру активов и 429-е место по капиталу по рейтингу "Интерфакса". Однако банк примечателен не масштабом бизнеса, а своими собственниками. 25% банка принадлежит Ленобласти. При этом контролирующие владельцы успели смениться в нем несколько раз. С 2003 по 2009 год банк принадлежал экс-владельцу санированного банка ВЕФК Александру Гительсону. Впоследствии Рускобанк едва не купил Матвей Урин, который к тому моменту уже вывел из пяти банков через мошеннические схемы более 16 млрд руб., но сделка не состоялась. Потом среди покупателей объявилось ООО "Амелис+", но эту сделку не согласовал регулятор. А осенью 2012 года контрольный пакет банка приобрел "СМ-Капитал" Хачатура Мурадова. Летом прошлого года СМ-Капитал продал 54% акций ряду акционеров: "Птицефабрике Синявинская", Волховскому комбикормовому заводу, управляющему филиалом Связь-банка Владимиру Виленчику, ООО "Региональные микрозаймы" и другим. Эти же 54% были в марте 2016 года проданы НДК.

Изменившиеся планы НДК в отношении банковского актива лишают Ленобласть возможности продать свою долю. Как сообщало на прошлой неделе издание "Деловой Петербург", в ближайшее время новые собственники планировали увеличивать свой пакет, выкупив долю Ленобласти. Издание также ссылалось на заявление первого зампреда правительства Ленобласти Романа Маркова о том, что в ближайшее время будет проведен аукцион по продаже доли Ленобласти в банке. Теперь, отмечают источники "Ъ", планы по продаже заморожены, так как непонятно, кто будет владеть мажоритарным пакетом. "Сейчас ведутся активные переговоры с тремя кандидатами, вопрос — кого из них согласует ЦБ",— говорит источник "Ъ", близкий к банку. По его словам, среди них есть даже китайский инвестор, работающий в Санкт-Петербурге.

Переговоры с потенциальными покупателями осложняет тот факт, что банк является участником спора с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) относительно сделки по взаимозачету обязательств своего экс-акционера "СМ-Капитал" (ныне — банкрот). 15 мая АСВ выиграло иск к банку, в рамках которого у банка восстановлены требования по кредиту к Судостроительному банку (ныне — банкрот) на сумму около 370 млн руб. Это соответствует 10% его кредитного портфеля, в котором на 1 мая доля просрочки по РСБУ уже достигла 22%. С учетом того, что это требования третьей очереди, которые в ходе банкротства удовлетворяются только на 5,8%, банку придется сформировать 100%-ный резерв под этот кредит, что соответствует 30% его капитала. "У потенциального инвестора должен быть в этой ситуации не стратегический, а тактический план действий для дискуссии с регулятором,— считает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг.— Прежде всего — это готовность инвестировать в банк для восстановления нормальной деятельности. В целом ограничение на прием вкладов — негативный сигнал для потенциального покупателя, но если у него есть возможность адекватного контакта с ЦБ, то эту ситуацию можно разрешить". По его словам, среди положительных моментов — участие в капитале Ленобласти. В этой ситуации государству выгодно найти внешнего инвестора, который бы взял на себя текущие риски банка и фактически осуществил бы его санацию без госсредств, отмечает господин Кенигсберг.

Приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1912 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» АО «Рускобанк» (рег. № 138, Ленинградская область, г. Всеволожск) с 21.06.2016.

Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

АО «Рускобанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Кроме того, АО «Рускобанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

В соответствии с приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1913 в АО «Рускобанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АО «Рускобанк» - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов АО «Рускобанк» на 01.06.2016 занимало 256 место в банковской системе Российской Федерации.

Правительство Ленобласти не успело спасти тонущий Рускобанк. Самый крупный банк региона лишен лицензии приказом ЦБ. В руководстве учреждения говорят о неожиданности. А эксперты уверены — случай частный, ведь финансовая система трещит по швам. Но вкладчики и пенсионеры сейчас не пострадают.

Восемь месяцев спустя после закрытия "Леноблбанка" без лицензии остался и "Русский торгово-промышленный банк" (Рускобанк) - крупнейшее финансово-кредитное учреждение Ленобласти. Его лицензия была отозвана приказом ЦБ РФ 21 июня. "АО "Рускобанк" проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств",- утверждают сухие строчки официального пресс-релиза ЦБ.

В банке уже назначена временная администрация, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готово выплачивать возмещения вкладчикам, в том числе и индивидуальным предпринимателям.

Зарегистрированный в 1991 году Рускобанк до отзыва лицензии занимал 256-е место в банковской системе РФ. Учреждение имеет 24 филиала на территории Ленобласти, правительству которой принадлежит 25% 1 акция банка. По данным сайта banki.ru, в июне собственный капитал банка составлял 677 миллионов рублей, сократившись на месяц более чем на 40%.

О серьезных проблемах в Рускобанке стало известно в начале июня, когда от частных лиц, а областные предприниматели стали жаловаться на сложности с денежными переводами. Ранее ЦБ дважды накладывал на Рускобанк предписания в связи с нарушением установленных нормативов. Появилась информация о финансовой дыре Рускобанка, для оздоровления которого якобы требуется примерно два миллиарда рублей.

Впрочем в самом банке информацию о серьезности финансовых проблем тогда опровергли, сославшись на невозможность принимать вклады из-за некого технического сбоя. Чуть позже в правительстве Ленобласти сообщили на плаву и пообещали привлечь инвесторов, способных вложить в него порядка 1,5 миллиарда рублей. По сведениям 47news, в минувшие выходные губернатор Александр Дрозденко вел переговоры об этом с представителями Центробанка. Однако, судя по последним событиям, решение не было найдено.

Отзыв лицензии может стать ожидаемым финалом истории банка, которую сложно характеризовать иначе чем печальная. Один из старейших банков страны, Рускобанк входил в состав "Восточно-Европейской финансовой корпорации" (ВЕФК), созданной банкиром Александром Гительсоном. Напомним, что этот финансит , в том числе и 1,9 миллиарда рублей у правительства Ленинградской области. Проданные в интересах региона акции ВЕФКа приобрел бизнесмен Хачатур Мурадов, . Но отзыв лицензии ЦБ у "Судостроительного банка", кредиты в котором брал Мурадов, повлекли претензии АСВ к Рускобанку. В августе прошлого года к банку на 500 миллионов рублей, при том, что его собственные средства едва превышали 750 миллионов.

Отметим, что в период 2013-2015 годов со счетов Рускобанка исчезло еще около 180-и миллионов рублей, переданных в качестве кредитов банкротящейся фирме. В свзи с этим в отношении бывшего первого заместителя директора банка Антона Юрковца . Ну а о том, как областное правительство многократно, но безуспешно пыталось избавиться от акций банка, можно прочитать .

По мнению некоторых финансистов, отзыв лицензии у Рускобанка не был неожиданным для его руководства. Косвенно об этом может свидетельствовать как раз недавний запрет на принятие вкладов от физлиц. Например, потери лицензии "Леноблбанка" на 667 миллионов рублей за три летних месяца прошлого года. Считается, что один из видов афер с финансами заключается в том, что частные лица, беспокоящиеся за легализацию своих доходов, вносят деньги в банк, дни которого практически сочтены. Затем государство в лице АСВ выплачивает им средства, к которым у надзорных органов уже не возникнет вопросов. В случае Рускобанка за последние полгода вклады частников наоборот уменьшились примерно на 120 миллионов рублей: c 6,42 миллиарда до 6,3 миллиарда рублей.

Впрочем в руководстве Рускобанка такую версию не подтверждают. Так, совладелец и член совета директоров Виктория Шамликашвили сообщила корреспонденту 47news, что она крайне удивлена произошедшим. "С учетом того, что накануне ЦБ приостановил действие введенных в отношении нас санкций, это событие совершенно неожиданно. Да, у банка были трудности. Но могу сказать, что за все время, пока я являлась миноритарием, положение банка только улучшалась",- сказала она. От дальнейших комментариев Шамликашвили воздержалась, сообщив, что находится за рубежом и сможет выяснить подробности ситуации только завтра.

Крупнейший акционер Рускобанка — областное правительство - ранее неоднократно утверждало, что Рускобанк "не является ключевым игроком в экономике региона и на его жизнедеятельность влияния не оказывает". Эту же версию сегодня . "Отзыв лицензии у Рускобанка никак не повлияет на жизнедеятельность Ленинградской области. Депозитов мы в нём не размещали, кредитов не брали", - сказал он.

Впрочем - Рускобанк важен, так как в нем обслуживаются областные предприятия малого бизнеса, есть пенсионные и зарплатные проекты.

"В настоящее время через Рускобанк социальные выплаты получают 597 жителей Ленинградской области, пенсии - около 0,13% пенсионеров региона. Правительством проведена проверка, все вклады официально застрахованы, поэтому согласно действующему законодательству все выплаты будут произведены",- сообщили сегодня в пресс-службе губернатора и правительства региона, отметив, что перевод счетов контролируется.

Ну а в Пенсионном фонде уточнили — и обратиться с соответствующим заявлением в Управление Пенсионного фонда или в МФЦ по месту получения пенсии.

Один из опрошенных 47news специалистов финансово-кредитной сферы уверен, что ситуация с Рускобанком — частный случай, хорошо характеризующий общее состояние дел. "Подобные проблемы есть в очень многих банках, даже крупнейших. Если бы не поддержка ЦБ, в стране давно бы наступил финансовый коллапс. Причина — как и общее состояние экономики, так и позиция кредитных учреждений. Вместо того, что бы быть элементом сервиса для бизнеса, банки сами активно занимаются предпринимательством. Причем очень часто это спекулятивные схемы, которые приводят к обогащению отдельных лиц и наносят серьезный ущерб всей экономике",- считает эксперт.

Такое мнение вполне подтверждают цифры. Так, средневзвешенная ставка по кредитам для юридических лиц в РФ сейчас составляет 12,5-13,5%. Для сравнения в странах Евросоюза этот показатель не превышает 4%.

Артем Шалякин,