Вклады в Москве под высокие проценты в 2018 году: сравните ставки и условия самых выгодных сегодня банковских депозитов для физических лиц, в том числе пенсионеров.
Депозиты под высокий процент в банках Москвы — 2018
Вклады физических лиц на сегодняшний день являются самым популярным и востребованным способом вложения денег. Отдавая свои сбережения в банки, мы надеемся не только сохранить, но и приумножить свои средства. А потому стараемся выбрать такие вклады, где и процентные ставки самые высокие и условия наиболее удобные.
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько больших групп:
Срочные вклады под максимальный процент. Открывая такой депозит, вы отдаете банку деньги на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать деньги, не потеряв начисленные проценты, или пополнить счет. Как правило, такие вклады имеют самые высокие ставки.
Пополняемые вклады. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять хоть немного средств со счета и не потерять доход нельзя.
Расходные вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться в этом случае проценты.
Самые выгодные вклады в Москве в рублях в 2018 году
В этой сравнительной таблице мы собрали рублевые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.
Банк Международный финансовый клуб Вклад «Уверенный выбор»
Нацинвестпромбанк Вклад «Выбор успеха»
- Смотрите, какие процентные ставки по вкладам предлагает сегодня
Банк ЗЕНИТ Вклад «Десерт (онлайн)»
Банк Клюква Вклад «Мой прибыльный»
Банк стандарт-кредит Вклад «Срочный-Люкс»
Инкаробанк Вклад «Время открытий»
- Смотрите, на каких условиях сегодня можно открыть вклад в банке
Зираат Банк Москва Вклад «Срочный»
Банк Новый век Вклад «VIP Пополняй»
Инкаробанк Вклад «Высокий процент»
Вклады в Москве под максимальные проценты в долларах
В этой сравнительной таблице мы собрали долларовые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.
Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Стратег online»
СМП Банк Вклад «Стратегия»
Бинбанк «Вклад в будущее (Накопительное страхование)»
Альфа-Банк Вклад «Победа+ (пакет Максимум+)»
Инбанк Вклад «Максимум»
Банк Таврический Вклад «Таврический Максимум (онлайн)»
Восточный экспресс Банк Вклад «Восточный (тарифная зона 1)»
Промтрансбанк Вклад «Срочный в валюте»
Мособлбанк Вклад «Персональный»
В каком банке Москвы лучше открыть вклад
Выбирая банк в Москве для оформления депозита, сегодня следует в первую очередь оценивать размер процентной ставки и качество обслуживания клиентов. Если раньше специалисты рекомендовали выбирать наиболее крупные банки, как самые надежные, то сегодняшняя ситуация в финансовой сфере показывает, что от падения не застрахован практически никто. Конечно, кроме системно-значимых банков, которые ЦБ, скорее всего, будет спасать в любом случае.
К счастью, в России уже давно работает Агентство страхования вкладов (АСВ), так что есть возможность вернуть свои деньги даже в том случае, если банк лопнет.
Как правильно открыть банковский вклад
В погоне за большим процентом, сейчас можно обезопасить сбережения, выбрав для вклада даже не самый надежный банк. Сегодня важнее правильно распределить сбережения так, чтобы общая сумма вкладов физических лиц в одном банке не превышала величину, которую вам вернет АСВ в случае отзыва лицензии. Крупную сумму лучше разбить на части и разложить по нескольким банкам Москвы под наиболее выгодные проценты.
Не следует также открывать в одном банке крупные вклады на себя и на близких родственников. В случае возникновения страхового случая, вас могут обвинить в том, что вы, якобы, хотели таким образом обмануть АСВ.
Важно также проследить, чтобы ваш вклад был действительно открыт и учтен в бухгалтерии банка, а не выведен за баланс (подобные случаи уже бывали), иначе доказать наличие депозита будет сложно.
Лучшие проценты по вкладам в Москве
Выбирая вклады в банках Москвы с самыми высокими процентами, мы сразу отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д. Если вам кажется, что максимальный процент по вкладу в рублях можно получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет, то вы ошибаетесь. Сегодня наиболее выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить самую высокую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.
Инвестиционные вклады в Москве с максимальными процентами
Борясь за деньги клиентов, банки в последнее время все чаще предлагают так называемые инвестиционные депозиты. По их условиям, клиент одновременно с оформлением банковского вклада, приобретает, например, ценные бумаги или переводит определенную сумму в паевой инвестиционный фонд. Процентная ставка по таким вкладам, как правило, выше, чем по другим. Но прежде чем польститься на большой доход, уточните, а вернут ли вам деньги, вложенные в ПИФ или ценные бумаги, если банк лишится лицензии. А затем подумайте, готовы ли вы рисковать своими сбережениями или лучше выбрать менее доходный способ вложения денег, но зато более надежный.
Выгодные вклады в банках Москвы с повышенными процентами
Подбирая наиболее выгодный депозит, уточните возможность открытия вклада онлайн. Часто при открытии через Интернет, банк начисляет надбавку к процентной ставке.
Кроме этого, повышенный процент имеют вклады в банках Москвы для премиальных клиентов. Оформление пакетов услуг с привилегиями может быть выгодным для вас. При этом для того, чтобы стать премиальным клиентом банка, не обязательно иметь на счету миллионы, порой достаточно приобрести платиновую карту, которая может быть, действительно, удобна для вас.
Словом, если хотите вложить крупную сумму, то сравните, что будет более выгодным для вас: несколько вкладов в не очень стабильных банках под высокий процент или премиальный депозит на сумму от 1,5 млн рублей в надежном банке с государственным участием.
Подробнее условия и процентные ставки лучших на сегодняшний день вкладов физических лиц в Москве узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков. Информация не является публичной офертой.
В данной статье я буду публиковать конкретные предложения банков по вкладам на текущий момент.
Процентные ставки постоянно меняются, тем не менее я постараюсь своевременно обновлять статью, чтобы поддерживать её актуальность.
Здесь я буду размещать варианты, которые показались интересными лично мне, естественно, это не значит, что вклады в других банках не заслуживают внимания. Приоритет будет отдан банкам из первой сотни по размерам активов нетто.
Размещать в любом банке свыше 1,4 млн руб. (лимит АСВ) я не рекомендую, спокойный сон бесценен. Если нельзя, но очень хочется превысить, то всё равно нельзя:)
В каждом разделе будет не более трёх-четырёх предложений.
Расходно-пополняемые вклады
Честно признаюсь, это мой самый любимый вид вклада. Для меня важно иметь возможность совершать приходные и расходные операции без потери ранее накопленных процентов.
Главное преимущество вкладов перед накопительными картами заключается в том, что банк не сможет снизить процентную ставку по депозиту в одностороннем порядке, поскольку она зафиксирована на весь срок действия депозита. Тем не менее, для краткосрочного размещения денежных средств карты тоже вполне удобны и выгодны.
Среди накопительных карт я бы сейчас выделил от «Совкомбанка», у которой начисляется 7,5% годовых на остаток при условии совершения по ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за месяц. При оплате «Халвой» с помощью смартфона положен кэшбэк в 6% в магазинах-партнерах (среди которых есть «Пятерочка», «Лукойл», «Бургер Кинг», «Эльдорадо», «Мвидео» и др.) и 2% в любых других торговых точках.
У карты «Халва» действует акция «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке и совершить по ней покупки на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения карточки за счет заемных средств в магазинах-партнерах, то «Совкомбанк» подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.), условием получения вознаграждения является наличие одобренного кредитного лимита более 0,1 рубля.
ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ5 Вклад «Удобный» от банка «Таврический» .
ПАО «Банк «Таврический» - крупный по размеру активов банк, с 2015 года проходит процедуру санации при участии АО «АКБ «Международный финансовый клуб», которому принадлежит 100% акций кредитной организации. Лицензию у банков, находящихся в процедуре санации, отзывали только один раз (у банка «Советский»), но при этом вкладчики, даже превышенцы, никак не пострадали, их вклады просто переехали в «МКБ».
В «Таврическом» можно открыть расходно-пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов на 1 год под 7,2% при открытии через интернет-банк, либо под 7,1% при открытии в офисе, неснижаемый остаток 50 000 руб:
UPD: 10.01.2019
6 Накопительный счет в «МКБ» .
У «Московского Кредитного Банка» появился выгодный накопительный счет: в первые 90 дней с момента его открытия на ежедневный остаток (а не на минимальный за месяц) до 300 000 руб. будет начисляться 8% годовых, если остаток на счете превышает 300 000 руб. (без верхнего предела), то будет 7,5%. С 91-го дня на любой остаток положено 7% годовых. Приходные и расходные операции без ограничений. Один клиент может открыть только один такой накопительный счет:
Удобно, что в «МКБ» вкладчикам банка положена бесплатная дебетовая карта (неименная) с хорошими лимитами на бесплатную обналичку (до 3 млн руб./мес.). Помимо собственных банкоматов, снять с неё деньги без комиссии можно еще в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредитБанка». Для получения бесплатной карты достаточно открыть любой вклад в банке (минимальная сумма — 1000 руб.)
Основным недостатком накопительных счетов, по сравнению с обычными вкладами, является то, что банк может в любой момент менять по ним процентную ставку (точно так же, как и по картам).
Пополняемые вклады
Процентная ставка у таких вкладов обычно чуть выше, чем у расходно-пополняемых, однако при этом расходные операции с депозита не предусмотрены.
1 Накопительные вклады в «МКБ» .
Прелесть накопительного вклада в «МКБ» заключается в том, что процентные ставки в 6,75% годовых на 370 дней и 7% годовых на 730 дней можно зафиксировать, разместив там всего 1000 руб.
В «МКБ» появился неплохой сезонный вклад «Мечты» , который можно открыть на 380 дней под 8% годовых. Выплата процентов в конце срока, вклад можно пополнять первые 190 дней.
2 Вклад «Персональный» от «Мособлбанка» .
ПАО «Московский Областной Банк» является расчётным банком при строительстве Керченского моста:
Вклад «Персональный» можно открыть на 1 год под 7,25%, минимальная сумма вклада, правда, несколько великовата — 300 000 руб. Первые 183 дня вклад можно пополнять:
3 .
К отчетности «УБРиРа» у меня, конечно, есть некоторые вопросы, например, как им удается в кризис держать долю просроченных ссуд на уровне 1%, и это при условии, что большая часть кредитов выдана юридическим лицам. Тем не менее, банк довольно крупный (33 место по размерам активов нетто по России по состоянию на декабрь 2108), на то и уповаем:)
В «УБРиРе» можно открыть пополняемый вклад «Растущий процент» на 210 дней под 7,64% (такой получается средняя ставка), минимальная сумма вклада 10 000 руб., выплата процентов ежемесячно:
Ко вкладу выдают бесплатную карту
Правда, у «УБРиРа» есть много заморочек при работе с вкладами, например, вклад, открытый онлайн, можно пополнить только с карты. При этом есть замысловатые ограничения на пополнение карты межбанком. Без комиссии будет самый крупный перевод за месяц, сумма других пополнений не должна превышать 125 000 руб. иначе предусмотрена комиссия 1,2%. Хотя представитель банка пишет, что если цель пополнения карты - это пополнение вклада, то комиссию вернут.
Для снятия сумм более 100 000 руб нужно заранее предупреждать банк, чтобы он обеспечил необходимую наличность в кассе:
4 Вклад «Русская Зима» в «Локо-Банке» .
Вклад «Русская Зима» можно пополнять первые 100 дней, с 1 по 300-й день действует ставка 7,7%, с 301-го по 400 - 9% годовых, выплата процентов ежемесячно:
Ещё раз напомню, что в «Локо-Банке» активно пытаются навязать ненужные услуги, например, платный мобильный банк к бесплатной карте, а также инвестиционное страхование жизни:
Сберегательные вклады
Данные вклады как правило не предусматривают ни расходных, ни приходных операций. Процентные ставки по таким депозитам обычно самые высокие. Главный недостаток – это потеря дохода при досрочном расторжении. Тем не менее, если у вас есть свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем, то вполне можно обратить внимание на подобные вклады.
1 «Рекордный процент» в «Совкомбанке» .
ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт, 14 место по России по размерам активов нетто. Немного беспокоит агрессивное увеличение филиальной сети банка, однако «Совкомбанк» при этом наращивает и кредитование физических лиц, также довольно существенная доля кредитов выдана государственным компаниям.
Сейчас в «Совкомбанке» можно открыть пополняемый вклад «Рекордный процент» на 3 месяца под 7,6%, на 12 месяцев под 7%. Если в течение срока вклада ежемесячно (каждый отчетный период) совершать по карте «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., то положен бонус 1% к ставке вклада, т.е. итоговая доходность составит 8,6% и 8% соответственно:
Стоит обратить внимание, что отчетный период для получения бонуса ко вкладу - это месяц с даты открытия вклада, у самой «Халвы» отчетный период для начисления процентов по карте может отличаться от него, если «Халва» получена не в день открытия вклада.
Вклад «Рекордный процент» можно открыть не только в офисе, но и самостоятельно через интернет-банк.
2 Вклад «Сладкий процент» от «СМП Банка» .
АО «СМП Банк» - крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам.
У сберегательного вклада «Сладкий процент» от «СМП Банка» три периода для начисления процентов: с 1 по 125 день – 7,95%, с 126 по 250 день – 7,65%, с 251 по 375 - 7,35%. Проценты начисляются ежемесячно, вклад можно расторгнуть без потери накопленных процентов по окончании каждого периода. Минимальная сумма вклада 50 000 руб:
3 «СмартВклад» в «Тинькофф Банке» .
АО «Тинькофф Банк» — довольно крупный банк, 29 место по размеру активов нетто по России, однако он имеет всего одно отделение в стране. Тем не менее, продукты банка доступны практически во всех городах страны благодаря развитию дистанционного обслуживания.
«Тинькофф Банк» постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности, к тому же имеет вполне понятную модель бизнеса, а именно кредитование физических лиц. Каких-то сомнений в устойчивости данной кредитной организации у меня сейчас нет.
Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 7% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней.
Вклад открывается дистанционно вместе с , документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:
В банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке , то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:
ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФСумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:
Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:
В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):
4 «Оптимальный на 1,5 года» в «Кредит Европа Банке» .
АО «Кредит Европа Банк» - крупный банк с участием иностранного капитала, 56 место по размерам активов нетто по России. На текущий момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки».
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Уходящий 2018 год оказался насыщенным на различные предложения кредитных учреждений своим частным клиентам.
Необходимость привлечения дополнительных ресурсов на фоне снижающегося доверия к банковской системе, стимулировала достаточно яркие предложения.
Рассматривая вклады для физических лиц в 2018 году, проценты по вкладам в различных учреждениях не превышали определенной планки.
В связи с этим банки расширяли пакеты предложений по другим условиям.
Ассортимент предложений
Учитывая возможность лавирования параметрами содержания средств на счетах, процентная ставка современных депозитов перестала быть ключевым фактором.
Для того чтобы получить максимальный эффект от размещения капитала, важно учитывать не только высокую ставку, но и такие факторы, как стоимость обслуживания, штрафные санкции за досрочное снятие остатка или прикрепление к счету банковской бонусной карты.
По этой причине самый выгодный тариф на вкладах для физических лиц в 2018 определяется совокупностью условий и предпочтениями самого клиента.
Что предлагает ВТБ
Лидером в банковском секторе по направлению оптимизации услуг, является ВТБ. Ставшие знаменитыми мульти карты представляют собой универсальный продукт, подходящий всем категориям держателей.
Имея в собственности такую карту, можно без посещения офиса резервировать средства на накопительном балансе (по ставке 8%), а оставшиеся после поступлений или начислений заработной платы деньги тратить на бонусных условиях.
В зависимости от того, на какой срок готов клиент разместить средства, выбирается оптимальный тариф сотрудничества.
Это может быть «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный» или «Пополняемый» типы депозита. Чтобы рассчитать финансовый результат, можно воспользоваться калькулятором кредитного учреждения.
Клиентам Сбербанка
В сравнение вкладов в разных банках 2018 нельзя не включить топовый институт с более чем вековой историей.
Сбербанк предлагает открывать надежные рублевые счета и создавать сбережения в валюте, но на более низких ставках.
Очевидно, что банк пользуется своим преимущественным положением на рынке, которое поддерживается надежной защитой от санации и внушительным количеством клиентов.
В линейке продуктов вряд ли получится найти вклады 2018 для физических лиц на уровне выше 7.5%.
Для удобства клиентов работают дистанционные сервисы. В работающем приложении держатели карт могут свободно распоряжаться балансом, в том числе активировать один из депозитных продуктов.
На что могут рассчитывать клиенты Россельхозбанка
Тем, кто предпочитает ориентироваться на размер ставки, за максимальной доходностью стоит отправиться в Россельхозбанк.
В линейке актуальных продуктов – депозиты, по которым прирост в годовом выражении достигает порядка 8.45 процентов.
Ставка максимальная, но попасть под такие условия достаточно просто. Для этого нужно выбрать вклад «Инвестиционный» и принести в банк не менее 50 000 рублей.
Дополнительным требованием сотрудничества является покупка паевых фондов банка.
Учитывая вероятно максимально высокий процент размещения, Россельхозбанк явно испытывает нехватку капитала.
Также потенциальным клиентам необходимо учитывать, что кредитный институт не располагает полнофункциональным дистанционным сервисом, как его коллеги.
При досрочном расторжении договора по вкладам физических лиц 2018 ожидает начисление процентов на уровне 0,01 процента в годовом выражении.
Газпромбанк
Средняя и она же максимальная ставка 7.5 % четко характеризует отраслевой российский банк.
Рассчитывать на более высокий процент в этом учреждении можно разве что после того, как Центробанк согласится повысить уровень рефинансирования.
Правда, по отдельным продуктам банк все-таки идет на уступки. Например, по вкладу «Газпромбанк – Сбережения и защита» предлагаются условия с ожиданием ренты на уровне 8.3%. Выплата комиссии за размещение осуществляется в конце срока (91 день).
