В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.
Тарифы по кредитованию в ВТБ 24
Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.
В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.
На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:
- Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
- Производственное, торговое оборудование;
- Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).
Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование .
Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:
- Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
- Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
- Минимальный аванс – 10%.
Условия кредитования
Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.
Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на , полученных в других банках.
Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.
Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении в ВТБ 24:
- Жилая и нежилая недвижимость;
- Земельные участки;
- Автотранспортные средства;
- Товары в обороте;
- Оборудование.
Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.
Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.
Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.
Документы для оформления кредита
Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.
Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:
- Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
- Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
- Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
- Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
- Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
- Паспорта всех владельцев бизнеса.
Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.
Как оформить кредит
Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов:
- Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
- Подготовка пакета документов и передача его в банк;
- Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
- Ознакомление с решением банка;
- Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.
На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти. Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно. Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.
Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.
Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.
Открытие любого бизнеса нуждается в использовании услуг расчетно-кассового обслуживания одного из доступных банков. Предлагаемые ВТБ 24 тарифы для юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание способны заинтересовать как начинающего предпринимателя, так и крупные компании.
Один из крупнейших банков России за многолетнюю историю существования разработал уникальную систему, предлагающую клиентам оптимальный пакет услуг, включающий решения:
- снижающие финансовые затраты и комиссию за производимые операции;
- упрощающие прием платежей от физических и юридических лиц;
- включающие приятные условия доступа к банковским ячейкам;
- открывающие доступ к дополнительным сервисам, позволяющим детально отслеживать счета и управлять ими;
- расширяющие доступ к ведению электронного оборота средств, операциям с векселями и другому обслуживанию.
Отдельная политика ВТБ направлена на внедрение своих онлайн-сервисов в повседневное использование клиентами.
Система под названием «Банк – клиент онлайн» обладает следующими преимуществами:
- расширенная функциональность, включающая расширенный набор необходимых для успешного видения малого и крупного бизнеса услуг;
- мультибраузерность, позволяющая пользоваться системой не только на персональных компьютерах с разными операционными системами, но и на мобильных устройствах;
- применение последних способов шифрования и защиты передаваемых данных, что полностью защищает ваши данные от злоумышленников;
- активное сотрудничество с различными партнерами позволяет внедрить в ваш бизнес выгодные сторонние сервисы.
РКО от ВТБ 24 требует детального рассмотра, что позволит узнать полный список предлагаемых решений, условия для их активации и другие нюансы. Выявление оптимального использования не только положительно скажется на финансовых затратах, но и может сохранить ваше время.
Существует 2 варианта использования предложения:
- Классическая – каждая операция покрывает отдельной оплатой. Решение подойдет для начинающих предпринимателей, которые проводят небольшое количество банковских операций и не нуждаются в расширенном доступе к интернет-сервисам и другим услугам от ВТБ 24;
- Пакетная – предварительное подключение оптимизированного для комфортного использования пакета услуг. Стоимость зависит исключительно от включенных в пакет опций. Подойдет как для начинающих предпринимателей, так и для крупного бизнеса. Здесь вы получаете полный доступ к функционалу ВТБ 24.
ВТБ 24: тарифы РКО для классического использования
«Стартовый» тариф создает необходимость подключения дополнительных опций, стоимость которых может варьироваться в зависимости от области. Например, стоимость отдельных услуг в Москве будет выше аналогов в области. Подробный прайс-лист можно узнать на официальном сайте банка ВТБ 24 в соответствующем разделе.
Рассмотрим самые распространенные предложения:
- открытие счета в российской валюте;
- открытие счета в иностранной валюте, можно в нескольких;
- подключение и активация системы банка-онлайн для ведения удаленной деятельности со своими счетами и получения детальной статистики;
- ежемесячное обслуживание счета – необходимо для использования;
- переводы, прием и выдача наличных в отечественной и иностранной валюте сопровождается комиссионным процентом;
- оформление и выпуск чеков, справок, чековой книжки.
Данный список не полон и постоянно дорабатывается. Актуальную информацию можно получить у специалистов банка, позвонив на бесплатный номер службы поддержки или обратившись в ближайшее отделение в соответствующий отдел. Цены могут различаться в различных субъектах РФ, на что стоит уделить особое внимание при изучении сторонних ресурсов.
Для подключения РКО нужно предоставить стандартный пакет документов и заполнить соответствующую форму. Если все выполнено правильно, вам будет выдана копия двустороннего договора. Оплаченные по пакету услуги будут доступны для использования уже через несколько часов, в зависимости от времени обработки в главном банке.
Существует одна тонкость, позволяющая получить значительную скидку. Если вы включили в свой пакет много функций и вышла приличная стоимость – рекомендовано изначально активировать пакет «Базовый», а затем дополнять его требуемыми услугами по сниженным ценам.
ВТБ 24: тарифы на обслуживание юридических лиц с пакетами предоплаченных услуг
Подобное обслуживание значительно повышает расходы предпринимателей начинающего и среднего звена. Для привлечения клиентов, уменьшения их затрат и популяризации услуг были разработаны специальные тарифы, включающие в себя продуманный список услуг. Такие решения способны снизить затраты на 20-70%, в зависимости от выбранного предложения и количества производимых банковских операций.
Отметим несколько популярных и востребованных тарифов РКО в банке ВТБ 24:
- «Бизнес» – популярный пакет, который имеет несколько разновидностей. Сбалансированный набор опций сопровождается подключению к интернет-ресурсам банка. Подключение отдельных услуг доступно со скидкой до 50%;
- «Заемщик» – решение для предпринимателей, которые используют для финансовых операций кредитные средства ВТБ. Самое выгодное решение, которое предлагает сэкономить до 74% финансов за подключение услуг;
- «ВЭД» – вариант для малого и среднего бизнеса, деятельность которого направлена на ведение внешней торговли. Создание новых валютных счетов доступно с внушительной скидкой;
- «Торговый» – лучший выбор для ведения розничной торговли и большого оборота финансов на вашем счету. Низкая стоимость обслуживания сопровождается качественными услугами.
Стоит отметить наличие перспективного зарплатного проекта, который позволяет сэкономить на комиссионных отчислениях при переводе заработной платы своим сотрудникам. Это не единственное уникальное решение в банке. Список возможностей постоянно обновляется, что повышает интерес к использованию услуг ВТБ 24.
Бонусы и включенные бесплатные дополнительные услуги в РКО от ВТБ 24
Предлагаемые ВТБ 24 тарифы для ИП на расчетно-кассовое обслуживание сопровождаются приятными партнерскими бонусами и наличием множества бесплатных обязательств, которые помогут начинающему предпринимателю.
Выделим самые значимые обязательства банка:
- самостоятельное открытие, закрытие, перенос и обслуживание существующих счетов клиента;
- автоматическое зачисление и списание средств с счета с внесением в статистическую базу онлайн-сервиса, доступную для детального просмотра при наличии соответствующей подключенной услуги;
- выдача детальных бумажных и электронных выписок по проведенным операциям;
- быстрые запросы в другие банки и ведение валютного контроля, в том числе и работа с векселями;
- все налоговые платежи бесплатны и не облагаются комиссионным процентом;
- зачисление средств на счет не облагается комиссионными процентами;
- автоматическая регистрация и предоставление доступ к онлайн-сервисам при подключении соответствующей услуги;
- региональные платежи производятся через Центробанк, что позволяет снизить время ожидания;
- зачисленные на счет средства могут быть использованы в день перевода.
Кроме выполнения многочисленных обязательств, банк может выделиться следующими бонусами и партнерскими программами:
- «Продвигайте свой бизнес!» – промокод на 7000 рублей для сервиса Яндекс.Директ. Это позволяет провести рекламную компанию, которая сможет повысить продажи в малом бизнесе. Бонус доступен не во всех предоплаченных пакетах;
- промокод на рекламную компанию в Google AdWords на 2000 рублей позволит повысить значимость вашего проекта или товара в данной поисковой системе;
- участники госзакупки получают льготные условия и дополнительные скидки;
- хранение наличности, ценных бумаг и драгоценных материалов доступно со значительной скидкой в сейфовых ячейках разных габаритов. Подробный прайс-лист предоставят сотрудники банка.
Предлагаемые ВТБ тарифы для юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание и приятные бонусы способствуют развитию малого и среднего бизнеса. Политика компании направлена не только на упрощения использования системы, но и на внедрение перспективных интернет-проектов. Положительные отзывы и авторитетность банка являются гарантией стабильности и качественного обслуживания.
Владельцы малого и крупного бизнеса вынуждены постоянно взаимодействовать с банками. Контроль за прибылью и расходами, начисление зарплат, выписки и многое другое занимает немало времени и усилий, которые можно было бы направить на развитие своего дела.
Банк ВТБ предлагает своим клиентам удобный сервис, с помощью которого большинство задач можно совершать через интернет из своего офиса или дома. Бизнес Онлайн позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полноценно работать с банком дистанционно.
Банк-клиент ВТБ-Онлайн для юридических лиц
Сервис ВТБ Бизнес Онлайн создан для клиентов банка, которые зарегистрированы как ИП или ЮЛ. Цель программы – упростить и ускорить взаимодействие владельцев бизнеса с финансовой структурой. Пользователь может удаленно следить за своими счетами, получать и направлять документы в банк, начислять зарплату сотрудникам, выбрать тариф РКО и многое другое. Для работы с системой нужно пройти регистрацию и авторизоваться в личном кабинете. Аккаунт ВТБ БО – это учетная запись зарегистрированной организации, здесь владелец компании или ИП может открывать доступ для сотрудников, чтобы оптимизировать совместную работу. К примеру, доступ к ЛК нужен бухгалтеру, заместителю директора, финансовому директору и т. д.
Владелец аккаунта самостоятельно добавляет в кабинет пользователей, выбирает для них область допустимых действий. В отличие от ЛК ВТБ для физических лиц, этот сервис рассчитан для удобного ведения бизнеса, поэтому содержит все необходимые для этого опции. Владелец учетной записи может удаленно:
- контролировать бюджет организации, получать выписки СКИБ и ИРЦК;
- отправлять реестры в банк на выпуск пластиковых карт для сотрудников;
- начислять зарплату сотрудникам;
- дистанционно заказывать чековые книжки, наличные, справки т. д.;
- отправка документов в банк после заверения ЭП;
- проверить информацию о контрагенте;
- подписаться на небанковские сервисы;
- направлять в банк заявление на выпуск карты самоинкассации;
- конвертировать валюту;
- контролировать кредитные счета;
- загружать файлы в бухгалтерскую систему;
- распечатывать файлы из бухгалтерской системы.
Кроме этого, владелец аккаунта ВТБ Бизнес Онлайн может в любое время получить консультацию работников банка по электронной почте, телефону или через онлайн-звонок. Свою учетную запись тоже можно настраивать так, как удобно: менять пароль для защиты, добавлять пользователей, настроить шаблоны для постоянных операций. Чтобы использовать все возможности интернет-банкинга, нужно пройти все этапы регистрации.
Вход в личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн
Аккаунт компании в банке будет содержать личную и секретную информацию, поэтому при создании сервиса банк позаботился о безопасности своих клиентов. Зарегистрироваться в системе можно только после личного обращения в филиал VTB.
Создавать учетную запись должен владелец организации или доверенное лицо. Для регистрации нужно посетить отделение банка с документами, подтверждающими личность и юридическое право на организацию. Сотрудник ВТБ24 сформирует Заявление на комплексное обслуживание, которое нужно подписать. В этом документе будет указано секретное слово, оно понадобится для первого входа в систему.
Затем удаленно новый пользователь должен войти в кабинет:
- Перед началом регистрации нужно выполнить все системные требования, которые диктует официальный сайт.
- Также нужно установить плагин для работы с Электронной Подписью. Инструкция по установке .
- Вход в личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн происходит через главную страницу сайта VTB или по прямой ссылке – bo.vtb24.ru . На открывшейся странице будет форма для входа, на ней есть два раздела: «Вход» и «Личный кабинет», нужно выбрать второе.
- Также есть две опции: для пользователей и вход для юридических лиц, нужно выбрать «Организация». В поля вводится ИНН компании, идентификатор и секретное слово, которое выдавались в банке. Если у компании есть филиалы, в поле идентификатора вводят УНК.
- Откроется личный кабинет, но он еще не активен. Для продолжения нужно добавить пользователей. Для добавления нужно просто нажать на кнопку «Создать пользователя», заполнить его анкету.
- Затем нужно получить Сертификат, для этого — войти в систему как пользователь. В форме входа перейти в раздел «Пользователь». На телефон, указанный в заявлении, поступит пароль и логин в момент входа в ЛК организации. Их нужно ввести в блок авторизации.
- После этого останется ввести код, который придет на номер телефона.
- Система сразу предложит сменить пароль на личный. Потом следует запросить сертификат: в меню нужно перейти в раздел запросов и выполнить все требования системы.
- Сертификат должен быть активирован. Для этого после запроса нужно скачать его, нажав на соответствующую кнопку.
- Чтобы завершить активацию, останется распечатать заявление и отнести его в банк. Для этого нужно снова войти в личный кабинет организации, зайти в раздел «Документы» и нажать на нужное заявление.
- В документ вносятся все имена пользователей, которые будут входить в аккаунт. В конце останется только скачать это заявление, распечатать в двух экземплярах и отнести его в филиал банка.
После обработки данных банком у полученного сертификата обновляется статус.
С этого момента все зарегистрированные участники и владелец компании могут использовать функции онлайн банк-клиент ВТБ. Для последующего входа в систему нужно просто ввести свой пароль и логин, указать папку с ключом сертификата.
Обновленный интерфейс намного проще, чем старая версия. Популярные разделы выведены на верхнюю панель, счета и кредитные задолженности расположены по центру, также здесь можно быстро сформировать и распечатать выписку или справку.
Дополнительные функции и приложения
Кроме самых необходимых услуг сервис ВТБ БКО предлагает дополнительные опции. Среди востребованных такие, как получение информации о контрагенте по ОГРН ил ИНН. Услуга дает возможность проверять своих конкурентов и потенциальных партнеров на благонадежность или банкротство. Для использования нужно подключить подписку через раздел «Небанковские сервисы». Здесь же можно следить за предложениями партнеров банка и подключать выгодные услуги.
Кроме этого, есть еще ряд полезных предложений для малого, среднего и крупного бизнесов. Каждый пользователь может выбирать подходящий тариф и набор функций. Перечень услуг и продуктов банка постоянно расширяется, информацию о текущих предложения можно узнать на странице для бизнеса . Для большей оптимизации работы с личным кабинетом можно установить приложение Мобильного банка на планшет или телефон. Основная масса задач сохранена и пользователь сможет решать многие финансовые проблемы в любой момент. Наличие таких услуг, как интернет-банкинг и Мобильный банк экономят время и силы клиентов. Подавать документы, получать выписки, менять тарифы и начислять зарплаты можно без походов в банк. Теперь это сэкономленное время можно использовать для собственного бизнеса и получения прибыли.
Служба поддержки банка ВТБ 24 предлагает постоянным и будущим клиентам дистанционное обслуживание. Целый штат работников банка легко ориентируются в предложениях компании, консультируют физических и юридических лиц.
Можно бесплатно позвонить в ВТБ 24 и узнать состояние персонального счета, курсы валют, проценты по кредитам и вкладам на сегодняшний день. Большинство звонков на горячую линию связано с интернет-банком, мобильным приложением и кредитованием. Обратите внимание, перечень вопросов не ограничен, задавайте любые вопросы, связанные с деятельностью ПАО «Банк ВТБ».
Есть вопрос к представителям организации? Позвоните в службу поддержки ВТБ 24 и получите консультацию оператора. Горячая линия ВТБ 24 работает круглосуточно .
Телефон горячей линии банка ВТБ 24 для частных лиц
В банке ВТБ 24 предусмотрен единый телефон для частных лиц. Звонок бесплатный с мобильных и домашних телефонов на территории РФ. На горячей линии работает навигационное голосовое меню для переключения на конкретный отдел, работают операторы в любое время суток, включая праздничные дни.
