Почта банк страхование вкладов. Застрахованы ли вклады в Почта-Банке

Делать вклад большинство вкладчиков готовы только тогда, когда их сбережения будут находиться под гарантированной защитой. Но как бы банки не заверяли клиентов в своей надежности, на сегодняшний день гарантировать безопасность средств может только система страхования вкладов (ССВ). Почта Банк входит в систему страхования вкладов, а это значит, что если произойдет страховой случай, к примеру, банкротство, ССВ обязана вернуть вкладчикам их деньги с процентами, которые были начислены тогда, когда банк объявил о прекращении своей деятельности.

Условия, при которых система страхования вкладов в Почта Банке производит выплаты

Вкладчикам, чьи вклады застрахованы, возвращаются средства при условии, что у банка отозвали лицензию. С момента, когда финансовая организация официально прекратила своё функционирование, для клиентов банка предъявляется реестр, а агентство информирует вкладчиков о том, где можно получить выплаты. Как правило, выплаты осуществляются в близлежащих банковских учреждениях. От вкладчика требуется паспорт и заявление, подать которое можно онлайн.

Что касается начислений, которые были произведены еще до банкротства, они возмещаются при условии, что проценты начислялись к основному вкладу и это указано в договоре. Если вкладчик делал вклад в заграничной валюте, выплаты проводят в рублях, по тому курсу, который был зафиксирован на момент закрытия банка.

Какие вклады выплатят, а какие нет?

Почта Банк, гарантирует страхование вкладов физических лиц, имеющих следующие виды счетов:

счета, открытые для начисления заработной платы, пенсионных выплат, стипендии или государственной помощи;
срочные депозиты;
сберегательные вклады в российской или иностранной валюте;
счета, которые были открыты опекунами и попечителями.

А вот перечень средств, которые не компенсируют вкладчикам:

деньги, которые лежат на счетах нотариальных представителей, адвокатов, юристов. Такие счета открываются в целях профессионального труда.
средства на предъявителя. Сюда же входят финансы, которые лежат на сберегательных книжках и сертификатах;
деньги, которые были переданы банку на ДУ;
счета, открывавшиеся в зарубежных филиалах;
все электронные деньги в таких кошельках как Яндекс Деньги, Киви кошелек и т. д;
средства с номинальных счетов.

В каком размере выплачивается компенсация по страхованию вкладов Почта Банка физическим лицам?

Почта Банк, имеющий лицензию страхования вкладов, предлагает несколько вариантов получения выплат по страховому случаю. Вкладчик может прийти за выплатами в кассу АСВ или заполнить заявку онлайн, указать реквизиты электронного счета и получить перевод. В любом случае, компенсация предусматривает выплату исключительно в отечественной валюте. Как уже упоминалось выше, валютные счета конвертируются по курсу, который был установлен в банке.

Все вклады, которые были застрахованы, выплачиваются в полном объеме. Однако сумма не может превышать 1 400 000 рублей. И даже если вкладчик разбил депозит на несколько вкладов, которые в общей сложности превышают утвержденный системой страхования лимит, он получает не больше 1 400 000 рублей. Также стоит упомянуть, что если у вкладчика имеется оформленный в банке кредит, то задолженность, которая числится за ним на момент банкротства взимается из суммы вклада.

Услуги «Почта Банка» быстро набрали популярность среди населения. На успешное развитие финорганизации оказывает влияние государственное участие: одна часть акций принадлежит Группе ВТБ, другая – ФГУП «Почта России». Одним из направлений деятельности банка является размещение средств граждан на его счетах. Вклады в «Почта Банке» представлены четырьмя продуктами.

Почему стоит предпочесть «Почта Банк»

Прежде чем давать оценку продуктам, следует проанализировать положительные аспекты открытого счета в этом финучреждении. Отметим основные причины, по которым следует предпочесть «Почта Банк» для размещения средств:

Надежность финучреждения, обусловленная тем, что в его создании принимала участие крупная финансовая Группа ВТБ.
Возможность для клиента самостоятельно выбрать параметры по счету.
Участие банка в системе государственного страхования сбережений физических лиц.
Возможность дистанционного открытия счета. Процентная ставка при этом будет увеличена на 0,25 пункта. Такое же увеличение предусмотрено и для пенсионеров, которые получают пенсию на сберегательный счет и решают сделать накопления.
Большое количество офисов обслуживания клиентов за счет размещения сотрудников банка в отделениях «Почты России».

Открытие депозита возможно только в рублевом эквиваленте.

Однако граждане, желающие открыть счет в иностранной валюте, могут обратиться в банк ВТБ 24.

Перед тем как доверить собственные сбережения банку, необходимо изучить его предложения. Ориентирами для выбора программы являются ставки по вкладам, длительность хранения денег, возможность их снятия и пополнения счета.

Условия депозитных продуктов

«Почта Банк» предлагает населению четыре основные программы для размещения средств:

«Хороший вклад». Минимальная сумма депозита – 50 тысяч рублей, годовая ставка – 7,8%, срок размещения денег – 181 день. По продукту предусмотрена автоматическая пролонгация. Пополнение возможно в течение 10 дней с момента открытия вклада и аналогичного периода после каждой пролонгации. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,10. Доход причисляется к основной сумме ежемесячно, но его снятие возможно лишь в последний день срока действия договора. Частичное расходование средств не предусмотрено.

«Капитальный». Минимальная сумма, а также условия пополнения и частичного расходования средств аналогичны предыдущему продукту. Допустимые сроки – 181, 367 и 546 дней. Плата за размещение денег зависит от периода действия договора и суммы депозита.

Размер депозита, руб.	Срок нахождения денежных средств на счете и ставка
	181 день	367 дней	546
50000 – 499999,99	7,50%	7,50%	7,20%
500000 – 149999,99	7,50%	7,60%	7,20%
от 1500000	7,50%	7,70%	7,20%

При досрочном расторжении будут действовать следующие параметры:

Размер депозита, руб.	Срок и ставка
	1-180 дней	181-545 дней
50000 – 499999,99	0,10%	4,45%
500000 – 149999,99	0,10%	4,50%
от 1500000	0,10%	4,60%

«Доходный». Продукт предусмотрен для крупных сбережений размером от 500 тысяч рублей. Срок депозита – один год. Частичное расходование денег не предусмотрено, пополнение возможно в течение первых десяти дней после подписания договора. Допускается ежемесячное снятие процентов. При сумме вклада от 500 тысяч до полутора миллионов рублей ставка составит 7,20%, свыше 1500000 рублей – 7,35%. Досрочное расторжение договора в течение 1-180 дней (после подписания) повлечет пересчет процентов по ставке 0,10. Если закрытие счета произойдет в период 181-366 дней, то по ставке 4,32%
Для тех, кто не располагает крупной суммой, подойдет продукт «Накопительный». Минимальный сумма размещения – 5000 рублей. Период действия – 12 месяцев. Внесение дополнительных средств возможно в течение всего срока. Частичное расходование средств не предусмотрено, но возможна выплата процентов каждые 92 дня. Плата за размещение денег зависит от размера вклада.

Сумма, руб.	Ставка, %
5000–499999,99	6,85
500000–149999,99	7,00
от 1500000	7,15

Также депозиты для физических лиц в «Почта Банке» предусматривают возможность открытия сберегательного счета. Такой продукт идеально подойдет для зачисления заработной платы или пенсионных выплат. Заключить договор возможно при внесении минимум 1000 рублей. Сберегательный счет можно пополнять и расходовать с него средства без ограничений. На имеющийся остаток будут начисляться проценты.

Открытие любого вклада сопровождается бесплатным выпуском неименной карты платежной системы «Мир». Карта привязывается к счету, что очень удобно при расходовании средств.

Как это сделать

Вклады открываются гражданам Российской Федерации с 18 лет при наличии мобильного телефона. Для открытия счета следует обратиться в отделение с паспортом и необходимой суммой. Однако, даже если средств в настоящий момент нет, договор все равно может быть заключен. На внесение денег клиенту дается 10 дней с момента подписания соглашения.

Для дистанционного оформления необходимо:

Выбрать один из предложенных продуктов на официальном сайте.
Указать сумму и срок размещения.
Заполнить заявку, в которую внести Ф.И.О., адрес электронной почты, мобильный телефон и ближайший клиентский центр.

За удаленное оформление к базовой ставке прибавляется 0,25%. За внесение средств через мобильный банк, интернет или посредством межбанковского перевода дополнительно + 0,25%. Следовательно, базовые проценты по вкладам в «Почта Банке» удастся увеличить на 0,5% при использовании дистанционного метода оформления.

На сайте кредитора доступен расчет доходности. В предложенный онлайн-калькулятор необходимо внести сумму и желаемый период размещения.

Страхование вкладов

Надежность банку добавляет его участие в программе страхования депозитов.

Клиент может получить 100% возмещение суммы своих вкладов при наступлении страхового случая, но не более 1 400 000 рублей.

Страхование необходимо на случай, если банк лишится своей лицензии. Это позволит получить компенсацию в короткие сроки.

Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов: Видео

Государство стремится защитить интересы своих граждан во всех сферах жизни, в том числе и в финансовой. Поэтому специальные организации контролируют деятельность российских банков и выступают посредниками между банками и клиентами в сложных ситуациях. Одной из таких организаций является Агентство по страхованию вкладов, возмещающее вкладчикам банков финансовые потери в случаях отзыва у банков лицензий или приостановки его деятельности. О том, как работает система страхования вкладов и зачем вкладчикам обязательно нужно позаботиться о наличии такой страховки для своего вклада, мы писали в статье «Почему нужно обязательно страховать свои вклады? », здесь же мы попробуем разобраться, какие попадают в систему страхования вкладов банки и как проверить выбранное вами финансовое учреждение для размещения средств во вклад.

Какие банки входят в систему страхования вкладов

Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы - потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться - ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован. Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.

Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших российских банков не стоит - обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.

Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:

Банков, у которых была отозвана лицензия.
Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.

Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:

Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов - http://www.asv.org.ru
Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).

Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).

Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:

Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.

Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.
При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О., данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.

Почта банк входит в систему страхования вкладов, равно как и все крупные учреждения, повинуясь условиям федерального закона, рассчитанного на защиту денежных вложений граждан.

Вклады Почта банка

В систему страхования вкладов Почта банк входит с момента ребрендинга. Как известно, в 2016 году в капитал Лето банка вошла дочерняя организация Почты России. При этом акции распределены между Почтой России и группой ВТБ в пропорции 50/50. В почтовых отделениях оформлены банковские окна, уголки, POS-терминалы. Также обслуживание продолжается в бывших клиентских центрах Лето банка.

В перечень услуг Почта банк входят кредиты, вклады, открытие и ведение счетов и карт, выполнение платежей и перечислений, страхование и др. Разместить деньги в 2018 году можно по нескольким направлениями:

Капитальный: от 50 тыс. рублей на 181-546 дней. Максимальная ставка 8%. Начисление процентов происходит в конце срока.
Доходный: от 500 тыс. на год. Выплата дохода ежемесячно (до 7,5%).
Накопительный: от 5 тыс. на год с возможностью пополнения. Предусмотрена капитализация раз в 3 месяца. Ставка – до 7,45%.

По каждой из программ предусмотрено повысить ставку при оформлении их онлайн и при перечислении суммы на остаток межбанковским переводом. Также полагаются улучшенные тарифы для пенсионеров.

Какие вклады застрахованы

Страхование вкладов в Почта банке для физических лиц выполняется согласно принципам и правилам, предписанным в законе. Любые депозиты, размещенные в данной организации, застрахованы.

Исключения составляют такие:

Счета и вклады юристов различных категорий, если они оформлены для ведения своей деятельности;
Вклады без собственника (получение по сертификату или сберегательной книге);
Средства, переданные в управление по доверию;
Открытые в учреждениях вне России;
Электронные деньги;
Номинальные счета, открываемые опекунами и поручителями.

Особенности возмещения накоплений

Страхование вкладов в Почта банке России в 2018 году происходит по правилам, свойственным для всех участников, которые входят в систему.

Максимальная застрахованная сумма в 2018 году

Система работает таким образом, чтобы при утрате банком лицензии или по иной причине, когда он не может исполнить свои обязательства, клиенты не остались без своих денег. В 2018 году каждый имеет право получить свои вложения, включая начисленный доход, но до 1,4 млн. рублей. Этот лимит рассчитан на все случаи, которые произошли после 2016 года.

Вклады в валюте

Если валюта депозита не отечественная, то осуществляется перерасчет по курсу Центробанка на момент закрытия финансовой организации.

Страхование нескольких вкладов

Если у физического лица имеется несколько депозитов, он сможет получить выплату по каждому из них, но только в пределах лимита. Размер выплаты рассчитывается на день прекращения банком ведения деятельности, а не до оговоренного в соглашении дня. При этом если общая сумма по нескольким счетам превышает 1,4 млн., он получает только этот минимум. Например, если по первому вкладу физическому лицу полагается 1,5 млн., а по второму – 0,5 млн., он получит 1,05 млн. по первому и 350 тыс. – по второму (в общем 1,4 млн.). Если же величина всех вложений меньше этой суммы, он получит свои средства в полном размере.

Выплаты АСВ

При страховании вкладов в Почта банке в 2018 году, возмещение осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Процедура выполняется по определенному порядку. Первоначально Агентство назначает учреждения, которые будут возмещать физическим лицам их накопления. Эти данные публикуются на сайте и в прессе.

Обратиться вкладчик вправе в любой офис назначенного ему банка. При себе необходимо иметь паспорт или иное удостоверение личности. Сотрудники предъявляют выписку, где указана полагаемая ему сумма. Если физическое лицо не согласно с ней, оно имеет право подать заявление и предъявить подтверждения (соглашения, выписки и т.п.). Компенсация происходит непосредственно в день посещения, если этому не противоречат правила банка-агента.

Выводы

Страхование вкладов в Почта банке в 2017 году осуществляется автоматически, потому как он входит в систему защиты. Каждый вкладчик вправе получить компенсацию в полном размере от своих накоплений по установленной законом процедуре.

Страхование вкладов дает возможность вкладчикам не пережевать по поводу сохранности финансовых средств даже в том случае, если у Центробанка будет отозвана лицензия или компания обанкротится. Все убытки в таком случае будут возмещены в полном объеме. Как проверить застрахованы ли вклады в Почта Банке? Какие из них можно страховать и на каких условиях?

Финансовая организация специализируется в различных сферах деятельности. Среди ведущей следует выделить ведение счетов по вкладам. В зависимости от выбранной программы клиенты могут воспользоваться услугами на определенных условиях.

Страхование депозитов для физических лиц осуществляется в соответствии с установленными правилами и принципами, прописанными в законодательстве Российской Федерации.

Система страхования вкладов

Вклады Почта Банка застрахованы или нет? Можно смело утверждать, что все депозиты без исключения попадают под специальную государственную программу, что минимизирует возможные риски вкладчиков. Система страхования активна с момента ребрендинга – с 2016 года, когда была отделена дочерняя организация от Лето банка.

В перечень предоставляемых услуг входит повышение ставок по представленным программам при перечислении остатков суммы межбанковским платежом. Лицам пенсионного возраста предложены улучшенные тарифы обслуживания.

Входит ли Почта Банк в систему страхования вкладов

Почта Банк входит в систему страхования вкладов, что подтверждено свидетельством о включении ПАО в перечень организаций, обеспечивающих обязательное страхование депозитов. Публичное акционерное общество (р. н. 650) в соответствии с Книгой государственной регистрации, с 21.09.2004 включено в реестр под №18.

Какие вклады застрахованы

Действующие депозиты, подлежащие страхованию:

Накопительный (7,45% годовых). Даже при открытии вклада на сумму в 5 000 руб. можно получать прибыль. Выгода очевидна и заключается в капитализации процентов, что осуществляется каждые 3 месяца. Вкладчик имеет право пополнять депозит в любое время.
Капитальный (8,0% годовых). Минимальная сумма для вклада составляет от 50 000 руб. на сроки от 1,5 до 2 лет. Проценты в данном случае будут начислены только по окончанию срока действия программы.
Доходный (7,5% годовых). Получить неплохую прибыль можно при внесении не менее 500 000 руб. проценты будут начисляться каждый отчетный период на сберегательный счет вкладчика.

Депозиты, которые не страхуются

Страховка предусмотрена для всех депозитов, за исключением:

счетов специалистов из области юриспруденции, открытых для ведения профессиональной деятельности;
депозитов, не имеющих собственника, т. е. оформленных по сберкнижке или сертификату;
вкладов, которые переданы по доверенности и счетов, которые были открыты за пределами России;
электронных денег и номинальных счетов, активированных поручителями и представителями опеки.

Страхование вкладов Почта Банк не распространяется на депозиты, переданные финансовой организации в доверительное управление.

Перед сотрудничеством следует внимательно изучить, распространяются ли страховые услуги на выбранные вклады. При вхождении вкладов в список исключений следует взвесить все за и против, прежде чем переводить свои сбережения.

Сумма возврата по страховке

При возникновении страхового случая возмещение по депозитам выплачивается вкладчику в 100%размере от той суммы, которая была внесена. Для всех клиентов действует ограничение до 1 млн 400 тыс. руб. в соответствии с действующим законодательством такое правило распространяется на те вклады, страховой случай, по отношению к которым наступил не ранее 29.12.2014.

В том случае, когда у клиента банка имеется несколько депозитов в одном отделении финансового учреждения, то по страховке возмещаться будет каждый из них. Сумма возврата в совокупности не будет превышать 1 млн 400 тыс. руб. Размеры выплат по страховке устанавливаются индивидуально, в соответствии с остатком денежных средств на счету в конце дня.

Если речь идет о наступлении страхового случая для вкладов в иностранной валюте, то банк имеет право произвести расчет в российских рублях по действующему курсу на день проведения расчета.

Процесс выплаты застрахованных вкладов

Для получения расчета по страховке следует обратиться в Агентство по страховке депозитов, уполномоченное финансовой структурой. Заявитель должен написать заявление, заполнив его в соответствии с установленным образцом. Сотрудники организации назначат ответственные учреждения, обязующиеся заниматься возмещением вкладов физических лиц.

При визите в отделение банка для получения денежных средств по страховке необходимо иметь при себе паспорт для прохождения процедура идентификации. В выписке, выданной гражданину, будет указана сумма для выплат. При несогласии можно подать заявление на компенсацию более крупной суммы.