Главная » Отгул

Образец искового заявления о прекращении поручительства. Исковое заявление поручителя о взыскании в порядке регресса с заемщика

Инструкция

Учтите, что в российской практике кредитования чаще всего ответственность по уплате долга заемщик и поручитель несут солидарно. Но Гражданский кодекс не запрещает установления субсидиарной ответственности, когда поручитель обязан отвечать по долгам заемщика только при отсутствии средств у последнего. При солидарной ответственности кредитор вправе требовать от поручителя и должника исполнения обязательств совместно или от каждого в отдельности. При этом поручитель может отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек и иных расходов, понесенных кредитором при взыскании долга.

При взыскании долга с поручителя обратите внимание на некоторые нюансы. В соответствии с законодательством кредитор имеет право взыскать с поручителя на только сумму основного долга по кредиту и процентов за пользование им, но и сумму штрафов за несвоевременный их возврат. Однако договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя только за возврат суммы долга и процентов по нему. В этом случае кредитор не вправе требовать от него возврата неустоек и штрафов.

При составлении искового заявления в суд обязательно учитывайте срок действия договора поручительства. Законом предусмотрено, что взыскивать сумму долга с поручителя кредитор может только в течение одного года с момента нарушения условий договора, а в последующем пред кредитором будет отвечать только сам должник. Но в некоторых случаях срок поручительства может быть закреплен в договоре. При этом срок действия кредитного договора может превышать срок действия договора поручительства. В такой ситуации кредитор не вправе взыскивать с поручителя сумму долга до истечения действия кредитного договора, поскольку нельзя установить фактическое исполнение обязательств должника перед ним.

При обращении в суд за взысканием долга с поручителя учитывайте подведомственность дел. Если банк обращается с иском , являющемуся юридическим лицом, то дело будет рассматривать арбитражный суд. Если иск предъявляется лицу, то следует обращаться в суд общей юрисдикции.

Источники:

  • взыскание долга с поручителя

Давая деньги в долг, многие сталкиваются с неприятной ситуацией по поводу их возврата. Одним неловко напоминать о займе, а другие не знают, какими нормами закона регулировать ситуацию. Для решения подобной проблемы необходимо вначале успокоится, а уже потом действовать.

Инструкция

Оцените сложившуюся ситуацию. При этом необходимо проанализировать такие факторы, как имеющиеся у вас доказательства долга и финансовую ситуацию заемщика. Запишите отдельно все нормы законодательства, которыми вы можете оперировать при разговоре с должником.

Напомните заемщику о сумме долга. Обговорите с ним сложившуюся ситуацию. При этом необходимо быть вежливым и спокойным. Не стоит накалять обстановку, не взвесив все «за» и «против». Возможно, у должника имеются финансовые трудности и он не в состоянии в данный момент выплатить требуемую сумму. В этом случае обращение в суд также не ускорит процесса, так как, во-первых, на это требуется время, во-вторых, деньги у него все равно не появятся, в-третьих, на заемщика лягут дополнительные судебные расходы, которые не улучшат его финансового положения.

Договоритесь с заемщиком о рассрочке задолженности. Предложите ему выплачивать сумму частями. Если мирные переговоры не увенчаются успехом, то перед тем как обращаться в суд, необходимо составить претензионное письмо. В нем необходимо указать, по какому вопросу вы обращаетесь к заемщику, сумму долга и сроки возврата.

В Арбитражный суд Омской области

Истец: Индивидуальный предприниматель Н. __.__.___ г.р.
место нахождения: г. Омск, ул. ..., д. ..., кв. ...

Ответчик: Индивидуальный предприниматель Ш., __.__.___ г.р.
место нахождения: ____________

Третье лицо: Общество с ограниченной ответственностью «С.»
Омская обл., г. Омск, ул. ...., д. ...

Цена иска: 200 000 рублей

Исковое заявление о взыскании с поручителя
задолженности за выполненные работы

13 октября 2008 года между ООО «С.» и ИП Н. был заключен договор возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств №... . 17 октября 2008 года между теми же сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к вышеуказанному договору.

08 декабря 2008г. Между ИП Н. и ИП Ш. был заключен договор поручительства, согласно пункту 1.1. которого, «поручитель обязуется отвечать перед исполнителем за исполнение ООО «С.» всех своих обязательств по договору возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств № .... от 13 октября 2008 года, ... и по Дополнительному соглашению № 1 от 17 октября 2008 г...»

Ответчик, как поручитель, согласно п. 2.1. Договора от 8 декабря 2008г., несет солидарную ответственность с ООО «С.» за исполнение обязательств (возврат суммы основного долга, неустойки , судебных издержек) как текущих, так и возникших в будущем, предел ответственности поручителя ограничен суммой в 200 000 рублей.

Свои обязательства по договору возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств № ..... и Дополнительному соглашению № 1 от 17 октября 2008 г. ООО «С.», в нарушение ст. ст. 309, 310 ГК РФ не исполнило. Срок исполнения обязательств ООО «С.» по договору № ..... и дополнительному соглашению к нему, с учетом условия о рассрочке платежа (п. ___ Договора № ....) наступил:

  • 01.01.2010г. - за работы, выполненные 01.12.2009г. (акт выполненных работ от 01.12.2009г.)
  • 01.02.2010г. - за работы, выполненные 01.01.2010г. (акт выполненных работ от 01.01.2010г.)
  • ...........

Задолженность ООО «С.» перед ИП Н. по договору № ..... и дополнительному соглашению к нему по состоянию на 26.11.2009г. составляет: ___ рублей основного долга и ___ рублей договорной неустойки (в Приложениях расчет суммы задолженности ООО «С.»).

Учитывая, что согласно п. 2.2. Договора поручительства от 08.12.2008г. предел ответственности поручителя ограничен суммой в 200 000 рублей, то требования истца по настоящему иску органичены указанной суммой.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Уменьшение объема ответственности поручителя не должно влечь за собой последствий, предусмотренных частью 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (постановление Президиума ВАС РФ от 30 сентября 1997 г. No. 2515/97).

Согласно статье 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч.ч. 1, 2 статьи 363 ГК РФ , при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. ... Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК РФ , при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с вышеизложенным, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 361, 363, 323 ГК РФ, ст.ст. 27, 106, 110, 125, 126 АПК РФ,

прошу суд:

1. Взыскать с солидарного ответчика Ш. в пользу истца индивидуального предпринимателя Н. задолженность по договору возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств № .... и Дополнительному соглашению № 1 от 17 октября 2008 г. стоимость выполненных работ по договорам подряда в размере 200 000 рублей.

Приложение:

1. копия договора возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств № ........;
2. копия дополнительного соглашения № 1 от 17 октября 2008;
3. копия договора поручительства от 08 лекабря 2008г.;
4. копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП Н.;
5. копия выписки из ЕГРИП от.... (ИП Н.)
6. копия выписки из ЕГРИП от..... (ИП Ш.)
7. расчет суммы задолженности ООО «С.»;
8. копия квитанции о направлении копии искового заявления ответчику.
9. копия платежного поручения об уплате госпошлины;
10. копия наряд-заказа от....
11. копии актов выполненных работ....
12. копии платежных поручений....
13. копии товарных накладных...

Порядок взыскания по договору поручительства - вопрос не простой. В современном мире поручительство становится достаточно актуальным и распространенным видом обеспечения выполнения каких-либо обязательств. Преимущественно оно требуется при получении займа в финансовых учреждениях. Таким образом, лицо, оформляющее кредит, гарантирует возврат выданных ему средств. Но случается так, что долг приходится взыскивать именно с поручителя или даже с нескольких лиц, которые выступили в данной роли. В последнем случае это будет называться солидарное взыскание с поручителей.

Наш адвокат поможет вам решить проблему, защищая взыскателя или помогая поручителю в отстаивании своих прав.

При каких условиях с поручителя осуществляется взыскание?

Сразу следует отметить, что в судебной практике разрешение таких споров считается достаточно сложным процессом, поскольку взыскание по договору поручительства имеет определенную специфику. Тем более что человек, соглашающийся на подобную услугу, считает это формальным аспектом, потому что полностью уверен, что долг будет погашен заемщиком.

Поэтому, когда к нему предъявляют взыскание задолженности с поручителя, он начинает активно возражать, оспаривая и сам факт этого, и договор. При этом для того, чтобы предъявить такому человеку требования, нужно соблюдать ряд определенных условий:

  • существование обязательств;
  • наличие непосредственно договора (обязательно в письменной форме и заверенного);
  • существование задолженности;
  • обращение в судебную инстанцию в рамках сроков договора.

При отсутствии хотя бы одного из данных условий взыскание кредита с поручителя становится невозможным.

В судебной практике существуют процессы, когда человек, оспорив основное обязательство, уходил от ответственности, в том числе соблюдая (подробнее по вопросу по ссылке).

Поручительство - солидарная ответственность по кредиту с заемщиком. Самый простой способ того, как избежать взыскания по договору поручительства - убедить кредитуемого своевременно вносить платежи. В остальных случаях все зависит от особенностей договора, предмета кредитования, других факторов.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте совет адвоката

Процедура взыскания задолженности по договору поручительства

Процедура взыскания может проходить на стадии исполнительного производства. Для этого финансовое учреждение, которое хочет взыскать долг, обращается с требованием к поручителю выполнить обязательство по договору. В случае отказа оно подает иск о взыскании по договору поручительства. Т.е. при отказе следует обращение в суд.

Отметим, что взыскание задолженности по договору поручительства может быть осуществлено как с заемщика, так и с его гаранта.

Судебный порядок включает в себя следующие этапы:

Подготовка иска . Обязательным условием составления иска является указание ряда определенных моментов, среди них:

  • дата возникновения долгового обязательства;
  • дата, с которой не выплачивается обязательство;
  • определение общего срока давности защиты прав;
  • действия учреждения, предпринятые до судового исполнения.

Судебное разбирательство . В ходе судебного разбирательства поручитель имеет те же процессуальные права, что основной заемщик, а, значит, может делать соответствующие заявления в защиту своих прав такие как:

  1. О снижении неустойки по факту ее существенного завышения;
  2. О предоставлении острячки исполнения обязательства. Суд может отсрочить исполнения обязательства на определенный срок. Например, Законом об ипотеки право участников ипотечного договора на предоставление отсрочки, прямо закреплено в законе. может быть подано как в процессе рассмотрения спора, так и после вынесения решения суда.
  3. О предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Из конкретных обстоятельств дела суд может обязать производить выплаты в конкретных суммах и по конкретному графику.

Решение и его исполнение . По результатам рассмотрения искового заявления суд вынесет постановления о взыскании с основного должника и его поручителя сумму долговых обязательств солидарно. На основании указанного решения судом будет выдан исполнительный лист, который в последствии будет предъявлен в службу приставов. В рамках исполнительных действий пристав установит наличие у обеих сторон обязательства денежных средств и просто на просто спишет задолженность с того, у кого имеются такие средства. Если банк решил не прибегать к помощи государства и решить вопрос, пользуясь противоправными методами, следует готовить жалобу. , можете узнать, перейдя по ссылке.

В любом случае следует помнить, что порядок взыскания по договору поручительства - процесс сложный и специфический, поэтому без знаний и опыта специалиста обойтись не получится.

Сроки поручительства

В стандартном кредите должны быть прописаны сроки поручительства. Если конкретных данных нет, предъявить исковые требования можно в течение 1 года с момента наступления обязательств.

Данный момент нужно прояснить до подписания документов. Это поможет решить вопрос о том, как снять поручительство по кредиту максимально просто - время прошло, обязательств нет. В отдельных банках данный срок соответствует всему периоду кредитования. Это худший вариант при возникновении задолженности.

Варианты окончания поручительства

Несогласованные условия договора поручительства . В поисках способов как избавиться от поручительства важно изучить текущий договор и начальный документ. Если в нем есть изменения, внесенные без ведома поручителя (о процентах и суммах выплат), обязательства прекращаются ввиду нарушения законодательных норм. Это нужно доказать в рамках судебного разбирательства. Банки знают о такой возможности, поэтому она возникает редко.

Помимо несогласования условий есть еще два варианта как поручителю не платить по кредиту:

  • смерть заемщика. Актуально при наличии подобного условия в договоре, иначе долг перейдет наследникам (если они вступили в наследство и его размеры превышают задолженность). В противном случае платить придется поручителю;
  • заемщиком было прошедшее процесс ликвидации предприятие.

Эти обстоятельства позволяют прекратить поручительство в судебном порядке или через обращения в банк в рамках досудебного урегулирования конфликта.

Обращение в суд и реструктуризация

Лучший вариант того, что делать поручителю, если заемщик не платит - обратиться в суд с заявлением о мошенничестве со стороны должника. Фактически взявший деньги у банка человек пытается перевести долг на вас, что можно классифицировать как мошеннические действия.

Если по определенным причинам заемщик не может выплачивать кредит, лучше договориться с банком о реструктуризации задолженности на более удобных условиях. О том можете узнать из нашей следующей статьи.

Игнорирование требований финансового учреждение закончится для поручителя судебным разбирательством, результатом которого может стать арест счетов, конфискация имущества, перевод до 50 % заработной платы в пользу кредитора.

Что делать, когда с поручителя взыскана задолженность?

Если все же заемщик уклонялся от исполнения своей обязанности, и все его долговые обязательства были взысканы с Вас, у Вас есть право предъявить к такому заемщику регрессное требование. Порядок предъявления таких требований следующий:

  1. Подготовка искового заявления.
  2. Судебное разбирательства. Здесь самым важным доказательством будет служить тот самый договор поручительства, а также документы, подтверждающие исполнения обязательств заемщика - поручителем.
  3. Вынесение решения суда и его передача на принудительное исполнение. Поскольку должник уже уклонялся от исполнения основного обязательства, наврятли он возвратит Вам взысканную задолженность добровольно.

В связи с чем, Вам предстоит огромный объем работы в рамках исполнительного производства, который может включать в себя:

  • подготовка различного рода ходатайств приставу о розыске имущества должника;
  • вынесения предусмотренных законом ограничений. Например, ограничения права управления транспортным средством или запрет на выезд за границу;
  • поиск и розыск имущества супруга должника. Как известно по общему правилу, все долги, сформировавшиеся в период брачно-семейных отношений, являются общими долгами супругов. В связи с чем, при наличии положительного судебного акта, супруг должника о посредственно также становится должником.
  • банкротство. На случай если лицо умышленно скрыло имущество, вы вправе обратится с заявлением о признании должника банкротом. Такое обращений имеет ряд определенных условий для должника, однако в случае признания его таковым, все сомнительные сделки будут оспорены.

Взыскание поручителем с заемщика денежных средств

В Федеральный суд Октябрьского района города Екатеринбурга.

ИСТЕЦ:

ОТВЕТЧИК:

ТРЕТЬЕ ЛИЦО:

ОАО «Меткомбанк»

г. Екатеринбург, ул.Айвазовского, 53.

Исковое заявление о взыскании денежных средств с заемщика поручителем

31 августа 2006 года между ответчиком и ОАО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательства по указанному договору между мной и ОАО «Меткомбанк» был заключен договор поручительства № иск/1 от 31 августа 2006 года, согласно которому я обязался солидарно отвечать за исполнение А. всех его обязательств по кредитному договору.

В мае 2010 года мной было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик перестал платить по кредитному договору.

  • 904, 95 рублей в счет погашения неустойки за просроченные проценты по договору № 24955 от 31.08.2006 года,
  • 511, 46 рублей в счет погашения неустойки за просроченную задолженность по договору № 24955 от 31.08.2006 года,

Всего была внесена сумма в размере 21 000 рублей. После оплаты мной денежных средств по требованию ОАО «Меткомбанка» А. обещал возместить понесенные мной расходы, но до настоящего времени своего обязательства не выполнил. В ноябре 2010 года мной снова было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик не платит по кредитному договору.

  • 3003, 09 рублей в счет погашения неустойки за просроченные проценты по договору № 24955 от 31.08.2006 года,
  • 2 328, 62 рублей в счет погашения неустойки за просроченную задолженность по договору № 24955 от 31.08.2006 года,
  • 1 232, 46 рублей в счет погашения просроченных процентов на балансе по договору № 24955 от 31.08.2006 года,

Всего была внесена сумма в размере 75 623, 41 рублей. В результате мной за ответчика по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года была заплачена сумма в размере 96 623, 41 рублей.

После оплаты мной денежных средств по требованию ОАО «Меткомбанка» я обратился к ответчику с требованием о возмещении мне понесенных расходов, А. отказался выплатить мне заплаченную за него сумму в размере 96 623, 41 рублей.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ: «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Статья 365 ГК РФ предусматривает, что: «к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника ».

Следовательно, я вправе требовать взыскания с А. заплаченную за него сумму по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года в размере 96 623, 41 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь действующим законодательством

ПРОШУ:

  • взыскать в мою пользу, заплаченную за него мной сумму по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года в размере 96 623, 41 рублей.

Дата, подпись

Может ли поручитель отказаться от поручительства? Да, но для этого нужно найти соответствующую замену, удовлетворяющую все стороны - кредитуемого, банк, поручившегося. Оформляются дополнительные документы о прекращении обязательств. О том, как инициировать - вы можете узнать по ссылке. Звоните, наш адвокат Вам поможет.

Человек оформляет кредит. Банк предъявляет требование, чтобы кто-то выступил его поручителем. То есть удовлетворение такого требования становится дополнительной гарантией выплаты задолженности, если по каким-либо серьёзным причинам заёмщик не сможет даже с задержками рассчитываться по долгам. Это третье лицо заключает договор поручительства, причём письменно.

Однако требования, которые выдвигает кредитор, поручитель должен не только внимательно прочитать, но также тщательно изучить их. Если сумма займа значительная, тогда следует привлечь грамотного юриста, чтобы этот ответственный профессионал помог разобраться во всех нюансах данного документа.

Кому выгодно заключение договора поручительства

Гражданин, подписывающий такой невыгодный для него договор, рискует. Однако причины для его заключения и конечные цели бывают разные. Обычно это:

  • деловые соглашения с контрагентом-заёмщиком;
  • родственные связи;
  • просьбы близких друзей;
  • активное воздействие на психику, при этом поручителем удаётся порою сделать даже не слишком близкого человека (к примеру, соседа или сослуживца);
  • прикрытие основным договором другого соглашения;
  • введение в заблуждение поручителя и пр.

Можно долго перечислять ситуации, когда поручитель впоследствии сильно сожалеет, что согласится подписать этот документ.

1. В роли заёмщика нередко выступает аферист. Его цель – взять деньги и не отдавать. А отвечает поручитель.

2. Даже ответственный заёмщик порою оказывается в крайне сложной ситуации, когда ему неотлагательно требуется определённая сумма. Последствия взятия кредита он себе не чётко представляет, так что скорее всего именно поручитель окажется в сложном положении.

3. Первоначальные планы заёмщика нередко крушатся, и тогда погашать долги приходится третьему лицу. Часто по долгам предпринимателя приходится отвечать:

  • сособственникам;
  • деловым партнёрам;
  • родственникам.

4. Меняются цены, и заёмщик не получает ожидаемой выгоды. А кредит необходимо погашать.

Впоследствии суд вряд ли примет во внимание то обстоятельство, что поручитель чего-то не понял, что он заблуждался, что этот человек запутался в расчётах, которые показывал ему заёмщик. Просто так подобные договоры не расторгаются, ведь речь идёт о возврате крупной суммы!

Ограничение ответственности поручителя

Если гражданин воспользуется юридическим сопровождением, он сможет оградить себя от неприятностей при неблагоприятном развитии событий. Во всяком случае, человек получит шанс изначально досконально разобраться в ситуации. Тогда решение о заключении договора поручительства он примет осознанно. А может откажется подписывать сомнительный документ.

  1. В договор поручительства полагается вписывать условия, ограничивающие объём ответственности задействованного лица.
  2. Требования к поручителю ограничиваются перечнем ситуаций. Их следует конкретизировать.
  3. Может быть вписано в документ условие, когда требование к поручителю допускается предъявлять лишь после принятия судом решения по взысканию с должника задолженности и вступления его в силу.
  4. Требование может предъявляться также в период осуществления процедуры банкротства.

На эти моменты, связанные с поручительством, указывается в ПП ВАС № 42 от 12.07.2012 г. Так что компетентный юрист по кредитам советует клиентам принять к сведению, что суды, в которые обращаются и заёмщики, и их поручители, и кредиторы, обычно руководствуются данными указаниями.

После изучения всех обстоятельств дела опытному адвокату нередко успешно удаётся доказывать, что клиента-поручителя не следовало вовлекать в процесс взыскания с заёмщика суммы по долговым обязательствам. Во всяком случае, в роли соответчика он не мог выступать изначально.

Прекращение договора поручительства

Обстоятельства, способствующие прекращению действия подобного договора, описаны в ст. 367 ГК РФ. Здесь приведён общий перечень ситуаций, однако грамотный правовед может выделить индивидуальные моменты, которые непросто вставить в этот список, хотя возможно.

1. Обязательство, обеспеченное поручительством, не аннулируется, но прекращается. Причиной могут стать:

  • заключение соглашения между контрагентами об отступном;
  • подписание соглашения между кредитором и заёмщиком о введении новаций и пр.

2. Обязательства по поручительству были изменены без получения на то согласия самого поручителя (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

3. Поручитель соглашался подписать договор на определённых условиях. В дальнейшем кредитор решил, к примеру, повысить процентную ставку по кредиту. Такое одностороннее изменение договора должно привести к аннулированию поручительского соглашения.

Однако в тексте договора кредитования могло быть обозначено это право банка. И заёмщик, и его ответственный поручитель обязаны были внимательно изучать кредитный договор. В данной ситуации требование к поручителю, если заёмщик окажется неплатежеспособным, посчитают правомочным.

4. Лицо, исполняющее условие договора кредитования, продало своё ИП, передав долги другому лицу. Тогда поручитель вправе отказаться от прежней ответственности, так как ручаться за другого должника он изначально не собирался.

5. Договор поручительства заключается на определённый период. По истечении выделенного срока документ теряет силу, как это обозначено в п. 6 ст. 367 ГК РФ и в самом договоре.

6. Должник в полной мере, надлежащим образом исполнил условия кредитования, однако кредитор не стал принимать деньги. Возможно, он изначально имел намерение присвоить бизнес заёмщика. Тогда обязательства по поручительству, так как они считаются выполненными, прекращаются. Однако после, если кредитор обратится в суд, понадобится подтвердить факт перечисления средств банкиру.

7. Поручительство, являющееся документально оформленным обязательством, прекратить не удаётся:

  • если должник в статуса ЮЛ реорганизуется;
  • если заёмщик в статусе физлица умирает (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Важно! Решение суда касательно взыскания с должника невыплаченных средств с последующим назначением исполнительного производства вовсе не снимает ответственности с его поручителя. Наоборот, как раз с этого момента кредиторы чаще всего и выдвигают требования к поручителям.

Вовлечение поручителя в процедуру взыскания долга

Заёмщик имеет право требовать возвращения денег:

  • без судебного вмешательства;
  • по решению суда;
  • по исполнительной надписи нотариуса.

Причём в последнем случае, когда кредитор предъявляет документ с исполнительной надписью нотариуса судебным приставам, они совершают те же действия, как если бы получили судебное решение. То есть присутствие такой подтверждающей надписи нотариуса уже не требует вынесения судебного решения.

Это нововведение, обозначенное в законах № 332-ФЗ от 03.07.2016 г. и № 172-ФЗ от 02.06.2016 г., регламентирует более широкие полномочия нотариусов и разгружает суды, которые до этого момента были вынуждены заниматься распутыванием вполне ясных дел.

В документе, составляемом сторонами, заключающими договор поручительства, задействованные лица самостоятельно разрабатывают методику взыскания задолженности, на что указывается в информационном письме № 28, составленном Президиумом ВАС РФ 20.01.1998 г. А так как в договоре поручительства должны содержаться все условия и сведения, касающиеся его исполнения, при составлении текста столь важного документа поручителю необходимо воспользоваться помощью компетентного правоведа.

Внимание! Только в период действия поручительства у кредитора возникает право предъявлять требование лицу, взявшему на себя дополнительную ответственность. Период, когда возможно предъявление такого требования, не должен выходить за временные рамки срока, обозначенного в договоре.

Если же срок поручительства обозначен не был, тогда в действия вступают положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. То есть требование целесообразно предъявлять в период не позднее 2-х лет с момента подписания договора поручительства.

Кредитору понадобится предъявить досудебное требование в обязательном порядке, если в договоре поручительства конкретизировано это условие. Задержка с предъявлением досудебного требования в определённых ситуациях ведёт к прекращению действия поручительства.

Если в самих условиях договора поручительства не обозначено, что поручитель непременно должен быть вовлечён в судебный процесс, он может отстраниться от участия в процессе взыскания задолженности с должника через суд.

Однако следствием подачи иска в суд, направленного займодателем с целью получения задолженности с главного приобретателя выгоды — основного заёмщика, может стать взыскание задолженности с вовлечённого в процесс поручителя, так как лицо, непосредственно бравшее кредит, необходимой суммой не располагает.

Нюансы исполнительного производства, интересующие поручителя

В законе № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. (ст. 30) обозначено, что для возбуждения исполнительного производства потребуется иметь на руках исполнительный лист, подтверждающий вступление судебного решения в законную силу.

Суд выносит резолюцию, касающуюся требования по иску. Однако в первичном исковом требовании не может быть обозначено стремление взыскать долг именно с поручителя. Там указан только должник. Это означает, что принудительно взыскать сумму долга по исполнительному листу с поручителя невозможно.

Если бы в иске указывался в качестве ответчика поручитель, тогда деньги взыскивались бы с него принудительно. Но не он является должником. Невозможно требовать деньги с поручителя до предъявления требований должнику. Ведь заёмщик может (возможно, желает этого) расплатиться самостоятельно.

Права поручителя

Это лицо вправе выдвинуть возражения и опровергнуть требования кредитора (ст. 364 ГК РФ). Иной раз поручитель привлекается в качестве третьего лица, подписывающего основной договор кредитования, а именно:

  • совладельца;
  • сособственника;
  • супруга, если у членов семьи собственность совместная.

Только в этом случае кредитор сможет воспользоваться правом предъявить следующий иск, чтоб по решению суда обязать поручителя погасить задолженность. В этой ситуации кредитору не требуется выявлять выгодные для него факты, что значительно упрощает его задачу.

Если внимательно изучить положения ст. 61 ГПК РФ и 69 АПК РФ, то становится понятно, почему кредитору проще предъявлять требования этим лицам. Ведь тогда не требуется выискивать дополнительные доказательства для нового процесса, так как уже имеется судебный акт арбитражного суда. Указанные третьи лица, упомянутые в прежнем судебном разбирательстве, фигурируют и в новом процессе.

Выводы компетентного адвоката

На стадии исполнительного производства, если требования предъявляются к должнику, кредитору не удастся принудительно взыскать задолженность с поручителя. Хотя задействованный правовед предупреждает клиента-поручителя, что в договоре может быть обозначена ситуация, когда требования к поручителю могут быть предъявлены:

  • частичные;
  • полные.

В законе адвокат кредитора также может отыскать лазейку, позволяющую предъявить полнообъёмные требования этой стороне договора поручительства. Однако грамотный юрист, отстаивающий позицию поручителя, советует клиенту оттянуть момент предъявления искового требования. Если это время будет просрочено, тогда требовать погашения чужого долга с поручителя станет бессмысленно.

Опытные кредиторы вписывают в договор пункт касательно исполнения обязательств по поручительству исключительно во внесудебном порядке. Однако поручитель не всегда спешит расплачиваться по долгам, а иной раз вовсе отказывается. За этим действием следуют:

  • или обращения в суд, чтобы получить востребованное постановление;
  • или проставление исполнительной надписи нотариусом.

Далее кредитор обращается с любым из этих документов к судебным приставам-исполнителям. Причём здесь место пребывания поручителя роли не играет. Будут задействованы приставы того района, в котором в настоящий момент находится новый должник.


Единовременно взыскать задолженность и с поручителя, и с основного должника невозможно, так как подобные намерения нивелируются положениями ст. 366 ГК РФ. Но это в теории. Поручитель, исполнивший обязательства, обязан незамедлительно известить основного должника.

Однако нередко должник и поручитель действуют обособленно друг от друга, так что недобросовестному кредитору удаётся взыскать полную сумму и с первого задолжавшего контрагента, и с другого должника.

Крайним остаётся всё-таки поручитель, ведь закон обязывает именно его оповещать основного заёмщика о погашении кредитного долга. Ведь здесь он – последнее звено.

Но иногда у заёмщика неожиданно появляются деньги, хотя его поручитель уже принялся исполнять требования кредитора. Тогда поручителю, передавшему назначенные деньги кредитору, получившему эту сумму дважды, следует незамедлительно связаться с высококвалифицированным юристом, чтобы после грамотно предъявить требование, направленное или бывшему должнику, или кредитору (на выбор).

Также поручитель вправе предъявлять регрессное (компенсационное, способствующее возвращению денег, уплаченных вместо должника) требование основному заёмщику, причём с процентами! Это положение закона особо актуально в случае, когда через время оказывается, что «бедный» человек, не способный расплачиваться по кредитам, вовсе не бедствует (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Поручителям часто приходится брать на себя долги заемщиков, не имеющих возможности, а порой и нежелающих исполнить свои обязательства по кредиту. К сожалению, шансов каким-то образом избежать погашения за свой счет чужих долгов очень мало, особенно если заемщик пропал, не имеет доходов или имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Законодательство некоторым образом защищает поручителей, предоставляя им право регрессного иска к заемщику-должнику. Но оно лишь означает правомочие предъявить требование в отношении уже выплаченных кредитору средств, а также понесенных судебных издержек.

Правила подачи в суд на заемщика

Исполнив полностью или частично обязательства перед кредитором, поручитель по отношению к заемщику сам становится кредитором, приобретая право требования всех расходов, понесенных в рамках исполнения обязательств. Объем требований не может превышать фактически понесенных расходов и должен быть подтвержден доказательственной базой.

Право подачи регрессного иска сохраняется в течение 3-х лет - стандартный срок исковой давности. Закон не ограничивает поручителя в количестве поданных исков. Заявление можно подавать хоть после каждой внесенной в счет кредитных обязательств суммы. Понятно, что это потребует больших затрат времени и сил. Однако может быть разумно, если существует вероятность, что заемщик со временем начнет создавать препятствия для взыскания долга. Оправдано такое решение и в целях оперативного применения мер принудительного взыскания долга и связанных с этим ограничений, устанавливаемых в отношении должника.

Подготовка искового заявления обычно не составляет сложности, но к иску в обязательном порядке необходимо приложить:

  • копии договоров займа (кредитного договора) и поручительства;
  • документы, подтверждающие исполнение поручителем обязательств перед кредитором и размер такого исполнения;
  • расчеты исковых требований и дополнительных расходов, которые поручитель намерен взыскать, а также документы, подтверждающие требования и расходы.

Если поручитель до обращения в суд направлял в адрес заемщика письменные требования (претензии) о добровольном погашении долга, копии таких документов также должны быть приложены к иску. На свое усмотрение поручитель может в качестве приложений к иску или доказательств, представляемых непосредственно в суде, использовать любые материалы, имеющие отношение к делу.

Документы, подтверждающие исполнение обязательств поручителем и размер выплат, можно получить в банке. Кредитор обязан их выдать - это прямо предусмотрено ГК РФ.

Как взыскать долг?

Во избежание проблем со взысканием долга целесообразно вместе с подачей иска заявить требование о наложении ареста на имущество (иные активы, банковские счета) заемщика-ответчика. Не исключено, что, узнав о подаче иска (его копия направляется ответчику), заемщик предпримет меры к сокрытию имущества, его распродаже, переоформлению собственности на своих родственников или знакомых. Суд может идти довольно долго, кроме того, умышленно затягиваться ответчиком, и в результате с должника действительно будет нечего взять.

Независимо от того, явился ответчик в суд или нет, чем и как он обосновал неисполнение обязательств со свой стороны, как правило, решение принимается в пользу поручителя. Часто встречающиеся факты оспорить заемщиком требования, сделав заявление о якобы уже выплаченных во внесудебном порядке сумм, не должны создавать для поручителя проблем. Такие заявления легко опровергнуть. Достаточно лишь потребовать предоставить соответствующие доказательства, причем законные и допустимые.

Судебный процесс не должен вызывать особых затруднений. Поручители легко справляются своими силами. Но при наличии спора, создаваемых заемщиком сложностей, лучше нанять юриста. Кроме того, если процесс затягивается, услуги представителя позволят существенно сэкономить время. Не стоит забывать о том, что судебные издержки, в том числе оплата юридической помощи, также могут быть взысканы с проигравшего процесс ответчика.

Куда более серьезные трудности создает сам процесс взыскания долга. От того, что поручителю выдали на руки положительное судебное решение и исполнительный лист, денег у него не прибавится.

Обратите внимание:

  • Если взыскание со стороны банка не было обращено на предмет залога, то к поручителю переходит и это право. Обычно торги, связанные с исками поручителей, организуются судебными приставами.
  • Если в кредитных правоотношениях участвовали другие поручители, исполнивший обязательства поручитель вправе предъявить иск к любому из них или всем сразу. Правда, судебная практика здесь неоднозначная, особенно если рассматривать по-отдельности системы арбитражных и общеюрисдикционных судов. В более выигрышном положении находятся поручители по бизнес-кредитам.

Учитывая, что обычно поручителей и заемщиков связывают личные отношения, им гораздо больше известно друг о друге, нежели суду и приставам. Поручитель не может не проявлять активность в вопросе взыскания причитающихся им средств, как минимум в части предоставления приставам информации, позволяющей эффективно выполнить принудительное взыскание.