По статистике каждый второй работающий гражданин выплачивает кредиты в банках, и больше половины из них имеют несколько займов. Многие заемщики берут кредит в том банке, где его одобрили, и только некоторые долго выбирают выгодные для себя условия кредитования. Это в основном приводит к тому, что платежи по кредиту забирают больше половины зарплаты и выплачивать их становится затруднительным. Для таких клиентов отличным выходом из положения станет рефинансирование кредитов, Россельхозбанк оказывает данную услугу на более выгодных условиях.

Об услуге

Когда человек идет в банк и оформляет кредит, он редко задумывается о том, что можно получить более выгодные условия кредитования, с меньшей процентной ставкой и низкими ежемесячными платежами. Но после подписания кредитного договора выход только один – исправно вносить ежемесячные платежи, в противном случае придется переплачивать штрафы и неустойки. Именно для ответственных плательщиков существует услуга от Россельхозбанка – рефинансирование кредитов других банков.

Суть перекредитования в том, что заемщик оформляет новый займ в банке Россельхозбанке на сумму задолженности перед другим банком. Одним кредитом можно закрыть несколько кредитов в разных банках. Выгода клиента в том, что после перекредитования ежемесячные платежи будут ниже за счет меньшей процентной ставки и более длительного срока кредитования.

На момент перекредитования у клиента не должно быть долгов по платежам, потому что новым кредитом можно погасить только сумму основного долга и начисленные проценты.

Преимущества кредита на рефинансирование

Условия рефинансирования

Как говорилось ранее, Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов для физических лиц в одном или нескольких сторонних кредитных организаций. Сумма кредита не может превышать общую сумму долгов по другим обязательствам, максимальная сумма займа по кредиту без залога и поручителей 750 тысяч рублей. Если кредит был оформлен с обеспечением, то сумма увеличивается до 1 миллиона рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Что касается обеспечения, то оно потребуется в том случае, если кредит в другом банке был оформлен под поручительство юридических или физических лиц или с залогом ликвидного имущества заемщика. Обычно для кредита без обеспечения залог и поручительство не требуется, но решение для каждого клиента остается за кредитором. К тому же при принятии решения о выдаче займа банк берет в расчет заработок заемщика и исходя из него рассчитывает максимально возможный размер кредита на рефинансирование.

Преимущество перекредитования в том, что Россельхозбанк предоставляет возможность клиенту выбрать систему расчета ежемесячных платежей, аннуитетную или дифференцированную , обычно оставляют выбор за собой. Второе преимущество – валюта кредита может быть рубли или иностранная валюта, соответственно кредит на рефинансирование оформляется в той же валюте.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту на рефинансирование зависит от некоторых факторов. Первое, что решает итоговую стоимость займа – это срок минимальная процентная ставка 20,9% в год, при условии, что срок кредитования до 12 месяцев и имеется обеспечение. До 3 лет, ставка вырастает на 1%, с 3 до 5 лет повышается еще на 1%.

Кредит без обеспечения обойдется заемщику значительно дороже минимальная ставка – 22,9% в год. При оформлении займа на 1 год, на 1% больше при сроке до 3 лет и с 3 до 5 лет ставка вырастет еще на один процент. Хотя это неокончательный показатель, он может меняться в зависимости от некоторых факторов:

• банк может увеличить ставку на 4,5% для заемщика, который отказался от страхования жизни и здоровья;
• на 2% увеличится ставка для заемщика, который не подтвердил целевое использование средств, при условии, что кредит был с обеспечением, а если без него, то +3%;
• уменьшение ставки до 3% банк предоставляет работникам бюджетной сферы;
• минус 5% для клиентов, получающих зарплату посредством банка;
• минус 7% для заемщиков бывших кредитных клиентов банка с идеальной кредитной историей.

Итоговую ставку по кредиту банк определяет самостоятельно в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения.

Требования к заемщикам

Взять кредит на рефинансирование могут только резиденты Российской федерации с постоянной регистрацией в регионе обращения в банк. Возраст заемщика не менее 23 лет на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на момент окончания его действия. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода, а общий стаж не менее одного года. Если заемщик является зарплатным клиентом банка или получает пенсию, социальные пособия, то требования к стажу от 3 месяцев.

При расчете максимальной суммы кредита банк берет во внимание любой источник дохода заемщика. Это в первую очередь официальная зарплата с основного места работы, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсию и другой доход. Чтобы увеличить сумму займа, при необходимости, можно привлечь созаемщиков, их доход также будет учтен при расчете суммы кредита. В качестве созаемщика могут выступать супруг заемщика, родители или дети либо другие физические лица, которые готовы взять на себя солидарную ответственность за выплату кредита.

Обратите внимание, банк готов оказать услугу рефинансирования, в том числе пенсионерам. Для тех, кто получает выплату на счет, открытый в Россельхозбанке, требования по стажу не распространяются.

Список документов

Перекредитование в Россельхозбанке доступно при предъявлении следующих документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• кредитный договор;
• справка из банка об остатке долга;
• документы на залоговое имущество;
• документы от поручителей и созаемщика.

После оформления перекредитования заемщик обязан принести в банк доказательства оплаты кредитов, в противном случае кредитор имеет право изменить условия договора в одностороннем порядке.

Условия обслуживания

Полностью избавиться от кредитного бремени не поможет рефинансирование в Россельхозбанке, условия обслуживания кредитного счета такие же, как и в других банках. После подписания договора заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по графику на свой кредитный счет. Выплатить займ можно раньше, но не позже, указанного срока, за досрочное погашение кредита банк не берет дополнительную плату.

В случае просрочки по платежу заемщика ждут штрафы в размере 0,1% от суммы задолженности и неустойка – 20% годовых , на остаток кредита до полного погашения задолженности. Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф в размере 10 МРОТ . В случае возникновения споров решать их придется в суде.

Обратите внимание, что поручители и созаемщики также являются участниками кредитного договора, в связи с чем банк имеет право требовать с них средства в счет оплаты задолженности.

Выгодно или нет

Стоит обращаться в банк с целью рефинансирования кредита, зависит в первую очередь от размера ежемесячных платежей по кредиту в других банка. Например, если размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование будет больше, то оформлять его нецелесообразно. Чтобы прояснить ситуацию, следует зайти на официальный сайт «Россельхозбанка и на кредитном калькуляторе посчитать размер ежемесячных платежей . Хотя это предварительные данные более точный результат может дать только кредитный специалист банка.

Калькулятор Россельхозбанка

Второе, о чем нужно помнить, что на момент обращения в Россельхозбанк не должно иметься просроченных платежей по текущим займам. Потому что эти данные фиксируются в кредитной истории, которую у каждого заемщика обязательно проверят.

Если сделать вывод, то данная услуга имеет большую выгоду только для действующих клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, работников бюджетной сферы. Для всех остальных заемщиков ставка по кредиту может превышать 23%. Еще обратите внимание на одно условие – это страхование, при отсутствии страхового полиса, ставка увеличивается на 4,5%, причем кредитор может изменить условия даже после подписания договора, когда заемщик отказался от пролонгации страховки. Но все же, чтобы оценить выгоду и экономическую целесообразность рефинансирования следует обратиться в банк и посчитать сумму ежемесячных платежей.

Услуга рефинансирования сейчас пользуется особенной популярностью, поскольку доступность кредитов привела к тому, что многие россияне взяли на себя долговых обязательств больше, чем получается оплатить на имеющийся доход. Рефинансирование не избавит от кредита, но позволит оплатить его по более низкой ставке и за более длительный срок. Кроме того, вместо выплат в несколько разных банков, вы сможете консолидировать платежи в одном. – это один из доступных и выгодных способов сделать выплату кредита более выгодной.

Преимущества рефинансирования в Россельхозбанке

Оформить рефинансирование сейчас можно практически в любом финансовом учреждении. Отличаются не только программы и условия, но и кредиты, с которыми работает банк. Некоторые организации, например или не рефинансируют займы других банков, тогда как рефинансирование кредитов других банков осуществляет. В отличие от займов ранее выданных в этом же банке.

Рассмотрим, что именно предлагает Россельхозбанк для клиентов, желающих рефинансировать кредит:

• оформление услуги без комиссии;
• возможность объединить несколько кредитов в один;
• 2 способа погашения кредита: аннуитентный и дифференцированный на выбор;
• отсутствие пени за досрочное погашение;
• подтверждение дохода можно осуществить по форме банка;
• скидки для держателей зарплатных карт и счетов, постоянных и надежных клиентов;
• рефинансированы могут быть кредиты как в рублях, так и в валюте.

Данные плюсы применимы к рефинансированию любых .

Недостаток Россельхозбанка в невозможности получить дополнительные средства при оформлении рефинансирования, тогда как некоторые другие банки готовы выдать кредит для оплаты существующих в размере, превышающем их сумму.

Рефинансирование в Россельхозбанке - условия

Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально. Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.

• Предоставление всех необходимых документов от клиента;
• Кредит выдается исключительно в российских рублях;
• Может быть установлен льготный период на выплату кредита. (Важное значение имеет срок и цель его использования);
• Чистая кредитная история (как крупный игрок финансового рынка Россельхозбанк не готов работать с клиентами, с );
• Максимальная сумма рефинансирования 1 млн. р для кредитов с обеспечением и 750 тыс. р. для займов без обеспечения (до 1 млн. для держателей зарплатных карт и счетов);
• Максимальный срок рефинансирования в Россельхозбанке для физических лиц – 5 лет;
• Если в первоначальном кредите требовалось обеспечение, то предоставить его попросит и Россельхозбанк. Это может быть, в зависимости от кредита: поручитель (физическое лицо); поручитель (юридическое лицо); автомобиль, имущество или недвижимость;
• Вы должны выплачивать кредит не менее года перед тем как обратиться за его рефинансированием.

Для оформления рефинансирования Россельхозбанка необходимо прийти в ближайшее и заполнить заявку. С собой необходимо иметь все документы, которые требуются для предоставления займа, а также кредитный договор с другим банком. Также банк требует дополнительно страховки на жилье, здоровье и жизнь клиентов.

Рефинансирование кредита Россельхозбанк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Россельхозбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

• Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
• Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
• Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
• Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
• В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Россельхозбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Россельхозбанк предлагает клиентам снизить ежемесячный платеж и улучшить общие условия кредитования.

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России выплачивает один кредит в банк. Кроме того, большая часть этих людей имеют сразу несколько займов в различных кредитно-финансовых учреждениях. В данной ситуации бывает очень сложно выплачивать все платежи своевременно. Оптимальным вариантом решения такой проблемы является рефинансирование кредитов для физлиц .

Особенности перекредитования в Россельхозбанке

Рефинансирование/перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке отличается следующими чертами:

• возможность соединить имеющиеся кредиты в один без дополнительных залогов и комиссий;
• самостоятельно определить оптимальный размер и дату ежемесячного платежа;
• осуществлять досрочное погашение в любой момент, без дополнительных комиссий и ограничений со стороны банка;
• выбрать аннуитетную или дифференцированную систему погашения;
• получить часть заемных средств наличными и потратить на собственные нужды;
• привлечь созаемщиков, что позволит увеличить общую сумму кредита за счет учета их доходов;
• выполнить рефинансирование до 3 кредитов, вне зависимости от их назначения;
• доход подтверждается по определенной форме банка, могут быть учтены различные типы и источники дохода.

Условия рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

• потребительские;
• автокредитование;
• кредитные карты.

Заемные средства выдаются в российских рублях. К рефинансируемым кредитам предъявляются определенные требования:

• валютой должны быть российские рубли;
• у заемщика должна быть хорошая ;
• не было реструктуризации или пролонгации задолженности;
• заявка на перекредитование должна быть подана не ранее года с выполнения первого платежа за другой кредит.

Сотрудники различных предприятий, которые получают зарплату на карту данного банка на протяжении полугода, могут получить кредит 1 500 000 рублей.

Если человек не имеет просрочек по всем займам в Россельхозбанке и других банках в течение года с момента выдачи заемных средств и до даты оформления заявки, то он может рассчитывать на получение 3 000 000 российских рублей.

На обычных условиях кредит предоставляется сроком до 5 лет, он может быть увеличен до 7 лет, на это могут рассчитывать:

• «надежные» клиенты;
• участники зарплатной программы Россельхозбанка;
• работники бюджетных организаций.

Сумма кредита предоставляется единовременной выплатой, согласно заключаемым кредитным договором.

Ставки

Актуальные % ставки и условия рефинансирования в РСХБ Вы всегда сможете уточнить .

Требования

• гражданство РФ;
• постоянная российская регистрация;
• минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 23 лет;
• максимальный возраст не более 65 лет (включительно).

В случае стажа работы учитываются следующие аспекты:

• на последнем месте работы человек должен проработать не менее полугода, общий стаж должен составлять не менее года;
• зарплатные клиенты банка могут получить кредит, если работают на последнем месте от трех месяцев.

• официальная оплата плата труда;
• дополнительные виды заработка клиента;
• социальные выплаты;
• доходы от функционирования личного подсобного хозяйства;
• прибыль от предпринимательской деятельности;
• пенсионные выплаты;
• денежные поступления от источников, которые разрешены нашим законодательством (этот аспект необходимо подтвердить определенной документацией).

Необходимые документы

1. Паспорт;
2. Справку о доходах по Форме Банка;
3. Заполненное заявление заемщика (созаемщику также нужно заполнить специальную заявку);
4. Справка об остаточной задолженности из других банков;
5. Для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство предусмотрено приложение к заявке.

Рефинансирование в Россельхозбанке: выгодно или нет?

При этом вы должны помнить, что эта цифра не является окончательной. Итоговый результат вы сможете узнать только при личном посещении отделения или филиала Россельхозбанка в вашем городе.