Как оформить кредит в Сбербанке: особенности кредитования для физических лиц и обзор программ, процентов. Как подать заявку на кредит онлайн? Как взять кредит

Ипотека в Сбербанке всегда пользовалась большим спросом как среди людей, решивших приобрести в собственность свое первое жилье, так и у расширяющих квадратные метры клиентов. Рассмотрим все подробности о различных процентных ставках и условиях предоставления ипотеки в Сбербанке для разных групп населения в 2016 году.

Ипотека в Сбербанке на новостройки 2016

Специально для желающих клиентов приобрести квартиру в новостройке, подготовил акцию, действующую до 30 июня 2016 года. Процентная ставка ипотеки в этот период на новостройку составляет 13,5 процентов.

Условия ипотеки 2016 года в Сбербанке на новостройки:

• срок - до 30 лет;
• первоначальный взнос - от 15 процентов;
• процентная ставка - 13,5 процентов;
• подтверждение дохода и занятости не обязательно;
• в акции участвуют сданные новостройки и строящиеся дома (дата сдачи - любая);
• акционная ипотека возможна только при условии сделки с компаниями-застройщиками;
• минимальная сумма ипотеки - 300 тысяч рублей;
• после одобрения ипотеки заемщику предоставляется 60 дней на выбор подходящего жилья и предоставления документов по нему.
• в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается до 14,5%.

Ипотека в Сбербанке в 2016 году с господдержкой

Ипотечные кредиты с государственной поддержкой выдаются в Сбербанке с 1 марта по 31 декабря 2016 года. В случае соблюдения всех условий, процентная ставка по такой ипотеке составляет 12 процентов.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с государственной поддержкой:

• срок - до 30 лет;
• первоначальный взнос - от 20 процентов;
• процентная ставка - 12 процентов;
• ипотека с господдержкой распространяется на новые сданные и строящиеся (дата сдачи - любая) многоквартирные дома, таун-хаусы, отдельные частные дома;
• ипотека возможна только при условии сделки с компаниями-застройщиками;
• минимальная сумма ипотеки должна быть больше 300 тысяч рублей, максимальная - 3 млн рублей (для регионов) и 8 млн рублей (для Москвы и Мос. области);
• ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году предоставляется только при условии страхования жизни и здоровья заемщика (без страховки процентная ставка увеличивается на 1%).

Для успешного одобрения ипотеки с государственной поддержкой заемщик должен быть старше 21 года на момент получения кредита и не взрослее 75 лет на момент его полного погашения. Для повышения максимальной суммы ипотеки допустимо привлечение до трех созаемщиков.

Ипотека в Сбербанке на вторичный рынок жилья в 2016 году

Для так называемой «вторички» России в 2016 году предоставляет специальный вид ипотеки от 12,5 процентов годовых. Как и в случае с «новостройками», ипотека на вторичный рынок недвижимости может быть выдана на строк до 30 лет с первоначальным взносом от 20 процентов. Главной особенностью такой ипотеки является максимальная сумма кредита, которая может доходить до 15 млн рублей без предоставления документов об официальной зарплате и занятости.

Ипотека в Сбербанке на строящееся жилье

Недвижимость, находящуюся в процессе строительства также можно приобрести с привлечением ипотечных средств Сбербанка. В 2016 году процентная ставка по таким кредитам начинается с отметки 13% при условии внесения первоначального взноса от 20 процентов.

Сумма от 0,3 до 15 млн рублей предоставляется на срок до 30 лет. Важно отметить, что в период до момента регистрации кредита процентная ставка будет выше на 1 процент. Аналогичная надбавка прибавляется в случае отказа заемщика от страхования собственной жизни и здоровья. Кроме этого, если строящееся жилье было возведено без участия капитала Сбербанка, процентная ставка увеличивается еще на половину процента.

Материнский капитал в ипотеке от Сбербанка

В случае покупки готового или строящегося жилья заемщик имеет право воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса по ипотеке или платежа по уже действующему кредитному договору.

Условия использования материнского капитала для оплаты ипотеки Сбербанка в 2016 году:

• собственником недвижимости, приобретаемого или купленного с использованием ипотеки Сбербанка должен быть заемщик / оба супруга и их дети;
• если у заемщика нет зарплатной карты Сбербанка, обязательно предоставление документов, подтверждающих его финансовое состояние и занятость;
• после выдачи ипотеки у заемщика есть ровно пол года на перечисление материнского капитала в счет погашения задолженности. Для этого нужно с пакетом необходимых документов обратиться в Пенсионный Фонд России.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома

Основные условия получения ипотеки в Сбербанке на индивидуальное строительство собственного дома в 2016 году во многом пересекаются с кредитованием «стройки» многоквартирных домов, описанным выше.

Главными отличительными условиями строительства дома на земельном участке является повышенная до 13,5% процентная ставка и увеличенный до 25% от общей суммы первоначальный взнос.

Ипотека в Сбербанке на садовый дом (загородную дачу)

Отдельное ипотечное предложение Сбербанка предлагается для покупки или строительства загородного дома (дачи). В 2016 году условия на такую ипотеку следующие:

• сумма ипотеки - от 300 тысяч рублей;
• процентная ставка - от 13 процентов;
• срок - до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос - 25 процентов;
• необходимые документы для получения кредита перечислены на официальном сайте Сбербанка.

Военная ипотека в Сбербанке

Военнослужащие участники накопительно-ипотечной системы старше 21 года вправе воспользоваться специальным предложением ипотеки Сбербанка в 2016 году. Основные условия военной ипотеки в 2016 году перечислены ниже:

• процентная ставка - 12,5% годовых;
• срок ипотеки - до 15 лет;
• максимальная сумма ипотеки - 1 млн 900 тысяч рублей.

Надеемся, наша статья помогла вам войти в курс текущих ипотечных предложений Сбербанка 2016 года. Для получения более подробной информации Вы можете написать свой вопрос в комментариях или обратиться напрямую к банковскому работнику в ближайшем офисе Сбербанка.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
• +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

• +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  - водительское удостоверение;
  - удостоверение личности военнослужащего;
  - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  - военный билет;
  - загранпаспорт;
  - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.

В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.

Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.

Процент по кредиту с поручителями

Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.

Что касается документов, то Вам понадобятся:

• Само заявление;
• Паспорта заёмщиков и поручителей;
• Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения уровня дохода.

Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.

Ссуда с залоговым имуществом для физлиц в 2016 году

Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .

Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.

Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.

Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.

Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.

Ипотечное кредитование

Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.

Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.

Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.

Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.

Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.

Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.

Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.

Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.

Другие виды займов

Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.

Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.

Заключение

Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.

Потребительские кредиты очень популярны среди населения – они дают возможность в короткие сроки получить нужную сумму на собственные нужды. При этом не приходится занимать у родных, знакомых или коллег, от кого-то зависеть. Рассмотрим, чем привлекательны кредиты, которые предлагает "Сбербанк" РФ, и что необходимо сделать для их получения.

Знаете ли вы? "Сбербанк" России – старейший банк страны. День его рождения – 12 ноября 1841 г., день, когда вышел Указ Николая I об учреждении сберегательных касс. "Сбербанк" обладает наибольшим уровнем доверия среди населения РФ, привлекает клиентов внедрением программ лояльности и регулярным проведением акций.

«Потребительский кредит без обеспечения» : документы и условия для получения кредита

Заемщики имеют возможность получить до полутора миллионов рублей на 5 лет и одновременно – много приятных бонусов:

• отсутствие всяких залогов;
• право тратить деньги по собственному усмотрению (без отчетов банку);
• отсутствие комиссии;
• выгодная ставка – от 14,9 до 21,9 % в год.

Рассчитать кредит, обратившись в "Сбербанк", и оформить его по силам каждому платеже- и трудоспособному гражданину РФ. Существуют некоторые возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года и на момент окончательного расчета – не старше 65 лет.

Важно! "Сбербанк" допускает временную регистрацию (с ограничением сроков кредита ее действием), но требует предоставления справки паспортного стола с подтверждением проживания заемщика по указанному адресу.

Для оформления кредита нужны следующие документы:

1. заявление-анкета (ее форма находится на сайте);
2. паспорт ;
3. справка о регистрации формы №9 . При наличии временной регистрации можно получить кредит только на срок её действия;
4. документы поручителя (паспорт, трудовые справки);
5. свидетельства платежеспособности и трудоустройства (действительны на протяжении 30 суток от даты их оформления);
6. документы на залоговое имущество , если оно предоставляется;
7. трудовая книжка и справка о стаже .

Знаете ли вы? Документы, о платежеспособности: справки – с работы по форме 2-НДФЛ, о величине пенсии, заверенный экземпляр декларации о налогах (ф. 3-НДФЛ). Документы по трудоустройству: копии трудовой книжки (договора, справки, контракта с места работы), свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимательства.

Заявления рассматриваются за два рабочих дня (но с правом банка увеличить этот срок). Время начинает отсчитываться с подачи всего комплекса требуемых бумаг. Заемщики-клиенты "Сбербанка" – с зарплатными и пенсионными картами, имеют льготы:

• время рассмотрения их заявлений – до двух часов;
• предоставляют только паспорт;
• получают льготы по ставкам и др.

Кредитный онлайн-калькулятор "Сбербанка"

Чтобы правильно рассчитать условия кредита со всеми дополнительными возможностям и услугами, воспользуйтесь . Здесь Вы можете получить всю необходимую информацию о предполагаемом кредите и решить для себя, какие условия Вам будут выгоднее.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Подать заявку на получение любого вида кредита можно не только в отделении "Сбербанка", но и в режиме онлайн. Чтобы сделать это, авторизуйтесь в "Сбербанке Онлайн" , и перейдите в раздел "Кредиты".
Система предоставит заявку, где необходимо будет заполнить следующие поля:

1. Вид кредита;
2. Условия кредита (стандартные, под залог, с поручителем);
3. Срок кредита;
4. Сумма кредита;
5. Валюта.

Заполняя необходимые поля, не упускайте из виду дополнительные поля. Как показывает практика, лучше заполнить все поля с дополнительной информацией, чтобы потом не возникло необходимости лишний раз посещать отделение "Сбербанка". Когда заявка будет обработана, сотрудник банка свяжется с Вами, чтобы рассказать о дальнейших действиях.

Как взять «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» в "Сбербанке"

Данный вид кредита предлагает три миллиона рублей на пятилетний срок со ставкой 13,9-20,9 % для своих клиентов и 15,9-21,9 % – для остальных заемщиков. Увеличить сумму ожидаемого займа возможно, учитывая доход супруга(и). Приблизительно рассчитать потребительский кредит от "Сбербанка" России поможет калькулятор.

Необходимые условия для того, чтобы взять кредит в "Сбербанке":

• быть гражданином РФ старше 18 лет. Банком установлены некоторые возрастные ограничения: возрастной категории от 18 до 20 лет запрещено иметь созаемщиков, а поручителями выступают родители. Крайний возраст – не старше 75 лет к моменту расчета за кредит;
• рабочий стаж (последние полгода и не менее 1 года за 5 лет).

Подаются бумаги:

• заявление;
• паспорт;
• подтверждения платежеспособности и трудоустройства;
• подтверждения родства клиентов 18-20 лет и поручителей.

Важно! Для экономии времени можно подавать заявку в режиме онлайн. Однако онлайн-заявка на кредит не гарантирует положительного результата – без личного визита в "Сбербанк" не обойтись.

«Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС »: кому полагается льготный кредит

Особая схема кредитования предусмотрена для военнослужащих, которые участвуют в НИС. Им предлагается:

• получить пятьсот тысяч рублей с 16,5 % (без обеспечения), миллион – с 15,5 % (с поручительством) сроком на пять лет;
• цель кредитования не имеет значения (на покупку жилья, отдых и др.).

Военнослужащий, желающий получить заем, должен быть не младше 21 года и владеть кредитом по «Военной ипотеке» или подать заявку на этот кредит в "Сбербанк". При оформлении подаются:

• заявление;
• паспорт;
• подтверждение финансового обеспечения и трудоустройства заявителя;
• справку о воинской службе (при наличии ипотеки).

Важно! Клиенты "Сбербанка" (получают пенсии, зарплаты, стипендии), оформляя на себя кредиты, получают преференции и льготы (снижение на 1-2 % ставок, ненадобность предоставления ряда справок и др.).

Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится

Популярностью пользуются долгосрочные кредиты (20 лет) на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Они привлекают невысокими ставками – 14 % (рассчитать правильно кредит от "Сбербанка" поможет калькулятор).

Не требуется платить комиссию и приносить подтверждения об использовании полученных денег. В виде залога оставляют жилье (квартиры и частные дома), земельные участки и другое имущество. Кредитная сумма будет составлять до 60 % оценки залоговой недвижимости, но не больше 10 млн. руб.

От клиента-заемщика требуется страховка (при ее отсутствии ставка увеличивается на 1 %). Возрастной ценз заемщика – 21 год и старше (в момент расчета с банком – не старше 75 лет).

Кредит не выдадут, если заемщик или кто-то из созаемщиков:

• занимается индивидуальным предпринимательством;
• имеет право подписывать финансовые документы малого предприятия;
• имеет более 5 % капитала малого предприятия;
• занимается фермерством.

Помимо заявления и паспорта требуются:

• справка из паспортного стола (при временной прописке);
• подтверждение платежеспособности и трудоустройства.

При позитивном решении в банк должны быть предоставлены документы по недвижимости (не позднее, чем через 60 дней). Точный перечень бумаг представляет банк. Обычно это – подтверждение права собственности, оценка стоимости, свидетельство о госрегистрации права собственности, техпаспорт, согласие супруга(и) на залог, брачный контракт, справка из ЖЭО и др.

Заявление рассматривается за 2-8 рабочих дней.

«Потребительский кредит на рефинансирование »: условия и процентные ставки

Цель его – сократить выплаты по ранее взятым кредитам, снять обременение с купленного в кредит авто, погасить до пяти разных кредитов, заменив их только одним. Деньги в кредит предоставляет "Сбербанк" (не более 1 млн рублей), онлайн-калькулятор покажет всю выгодность такого рефинансирования в пятилетний срок.

До подтверждения целевого назначения банк устанавливает ставки от 19,9 до 21,9 %. После подтверждения – уже от 14,9 до 16,9 %. Процентные ставки клиентов банка на 1-2 % меньше.

Для оформления требуется написать заявление и подготовить справку о доходах, документацию по прежним кредитам (выписки об остаточной задолженности, реквизиты, даты и номера договоров, ставки и др.). Предоставить все бумаги необходимо в течение месяца с момента оформления.

Как получить «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» в "Сбербанке"

Потребительский кредит собственникам участков "Сбербанк" предлагает по всей РФ (кроме Москвы). Собственнику полагается займ до 700 тысяч рублей с 20% ставкой на 5 лет. Воспользоваться предложением могут владельцы участков, российские граждане в возрасте от 21 года и старше, которые предоставили заявление, паспорт, подтверждение трудового стажа и платежеспособности, выписку из похозяйственной книги.

Знаете ли вы? Взимание комиссии за выплату кредита ранее установленного срока запрещено. Данная операция – бесплатна. Чтобы избежать стояния в очередях, можно оплатить кредит "Сбербанка" через интернет банковской картой.

Таким образом, наиболее выгодно будет воспользоваться предложенными кредитами от Сбербанка его клиентам. Процедура кредитования идентичная: обращение с заявлением, подготовка необходимых документов и, в случае соответствия критериям, – единовременное перечисление денег.