Хочу открывать расчетный счет для ип. Как открыть расчетный счет

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Выбрать банк

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф . Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди ;

когда вас примет специалист, передайте ему все документы ;

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта ;

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре ! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта . Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие , для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

соберите документы (их может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

подключите дополнительные услуги по счёт у (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка . Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Выбрать банк

Открываем расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);

руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию . Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;

необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);

в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);

на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Выбрать банк для ООО

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в , в к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

Выбрать надежный банк

30 мин. чтения

Обновлено: 15/12/2018

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, ЕНВД, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.

Отрыть расчетный счет для ИП не необходимость. Законодательство не настаивает на обязательном открытии расчетного счета в банке, если субъект малого бизнеса индивидуальный предприниматель. При этом возникают ситуации, в которых счет в банке для ИП действительно нужен…

Предприниматель, открывающий свой бизнес впервые, может не учесть все за и против и принять неправильное решение, которое будет стоить недешево. Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивают клиентов уникальными бесплатными предложениями, и все это имеет место быть. Главное для бизнесмена — принять взвешенное решение, основанное на точном анализе.

Когда открытие расчетного счета ИП — обязательное условие?

Когда р/с необходим ИП:

1. Расчеты от 100 000 руб. ИП работает по договору с клиентом и получает за предоставленные ему товары или услуги оплату, превышающую 100 тысяч рублей. Такой платеж возможен только в безналичной форме на расчетный счет ИП. Либо предпринимателю придется каждый раз заключать новый договор на меньшие суммы, что может привлечь внимание налоговых органов.
2. В приоритете безналичный расчет. Клиентам не невыгодны операции с наличными средствами. Это распространенная ситуация: когда гораздо удобнее «скинуть» деньги безналом, чем терять время на поездку в офис и внесение наличных денег в кассу. Иногда предложение перевести платеж на личную карту физического лица принимается, однако с точки зрения налогового законодательства это явное нарушение: операции, относящиеся к предпринимательской деятельности, должны «проходить» только по р/с.
3. Ведение импортно-экспорных операций. В этом случае ИП необходимо открыть р/с.
4. Заработная плата переводится работникам на карты. Если потребуется перевести зарплату сотрудникам на карточки, то также придется открывать банковский счет.
5. Поддержка операций со средствами компании. Кроме того, ИП расчетный счет нужен для интернет-эквайринга, при поступлении платежей через агентов, при выполнении кредитных обязательств и пр.
6. Для развития бизнеса. Для развивающегося бизнеса важно использовать все возможные каналы финансовых коммуникаций, это значимая составляющая продуктивной работы, поэтому открытие р/с точно не будет лишним. мы описали 10 полезных кейсов траты денег именно с расчетного счета ИП.

▼ Рассчитай самый выгодный тариф для расчетного счета ИП
в калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет.

Как ИП открыть расчетный счет?

Инструкция по созданию р/с в 4 шага:

1. Тщательно проанализируйте предложения банков в регионе. Многие финансовые учреждения предлагают специальные пакеты (для начинающих предпринимателей, с вариантами по количеству платежей в месяц, с лимитом на внесение и снятие денежных средств и др.). Среди многообразия предложений найдите то, что соответствует особенностям бизнеса. В этом вам поможет наша статья
2. Не все бонусы одинаково полезны. Не заглядывайтесь на те опции, которые не понадобятся в ближайшем будущем: платите за то, что нужно в данный момент. Хороший и выгодный банк — тот, который объективно оценивает потребности компании и, исходя из них, предлагает гибкие условия по обслуживанию. Обратите внимание на банки, которые реализуют специальные партнерские программы. Например, в Москве подобная практика налажена у банка «Открытие», «Альфа-банка», «Точки». Став участником такой программы, бизнесмен получает бонусы и спецпредложения, вплоть до бесплатного открытия счета и подключения интернет-банкинга.
3. Подготовьте все необходимые бумаги. Определившись с банком, позвоните в него и уточните список бумаг, необходимых для открытия расчетного счета: каждый банк приводит перечень конкретных документов, но в любом отделении обязательны к подаче , свидетельство о постановке на налоговый учет, ИНН, письмо Росстата о кодах статистики, копии паспорта предпринимателя и документы на доверенных лиц., а также лицензии и патенты, сопровождающие вид деятельности.
4. Завершение процедуры открытия в отделении банка. Собрав полный пакет документов, договоритесь о встрече в банке, возьмите с собой печать: заполните на месте заявление и банковскую карточку, после чего вас через пару дней известят об открытии счета и пришлют реквизиты.

Как видите, стать владельцем счета не трудно. В заключение отметим, что счет в банке для ИП содержит и положительную имиджевую составляющую. Клиенты, партнеры, контрагенты отнесутся с доверием к вашей фирме, если ваши финансовые операции носят безналичный характер, а расчетный счет открыт в надежном банке.

Если что-то в процедуре открытия осталось неясным, пишите свои вопросы в комментариях: с удовольствием на них ответим. Прочтите наши новые статьи

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

• совершать сделки на крупные суммы;
• участвовать в тендерах;
• производить государственные закупки;
• заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

• Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
• Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
• Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
• Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

1. Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
2. Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
3. Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
4. Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

• Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
• Анкета заявителя.
• Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
• Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
• Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
• Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
• Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
• Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

• Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
• Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
• Валюта, с которой работает банковская организация.
• Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
• Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
• . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
• Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
• Удлиненный платежный день.
• Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

• 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
• 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
• удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
• помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
• абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

1. Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
2. Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
3. Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
4. Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
5. Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
6. Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
7. Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
8. Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
9. Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.

Индивидуальный предприниматель может функционировать без расчётного счёта (р/с). Но сделать ему это будет довольно проблематично: возникнут ограничения. Итак, для чего нужен расчётный счёт ИП и как его открыть в банке? Какие документы необходимо собрать? Давайте разбираться.

Что такое расчётный счёт?

О чём вообще идёт речь? И что такое расчётный счёт непосредственно для ИП? Это специальный счёт, который создаётся для хранения денежных средств и для проведения платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. На него обычно приходит выручка, с него же можно оплачивать налоги, сборы и прочее.

Для индивидуального предпринимателя расчётный счёт – это ещё и способ контроля финансов через личный кабинет банка. Благодаря выпискам за квартал и год можно оптимизировать расходы, отказаться от ненужных трат или увеличить вложения по тем направлениям, которые себя оправдали.

Зачем открывать расчётный счёт?

Что даёт именно расчётный счёт? По закону предприниматель может пользоваться и личным. Так зачем ему нужен расчётный счёт? Без него не обойтись в ряде случаев:

Расчёты с юридическими лицами больше определённой суммы, установленной ЦБ.

Предприниматель хочет без проблем с налоговой снизить облагаемый размер прибыли, показать свои расходы.

Бизнесмен планирует рассчитываться с покупателями или клиентами безналичным способом.

Во всех этих случаях без р/с попросту не обойтись. В целом же вопрос того, подробнее раскрыт здесь. Итак, с тем, для чего его открывают, мы разобрались. Идём дальше.

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП: список документов

Список документов, которые необходимо предоставить, сильно зависит от банка. Вот стандартный набор:

• удостоверение личности (паспорт) и ИНН;
• свидетельства о постановке на учёт в ФНС РФ и о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• налоговая отчётность (последняя декларация), если бизнесмен ведёт свою деятельность больше 3 месяцев;
• заявление, написанное лично предпринимателем;
• страховое свидетельство из ФСС, если есть;
• лицензии (если вид деятельности их предполагает);
• печать;
• карточка с подписями всех лиц, которым предоставляется доступ к счёту (оформляется непосредственно в офисе, заводится далеко не во всех случаях).

Для ИП, как правило, на этом – всё. Для юридического лица понадобится ещё Устав, другие учредительные документы, а также список ответственных лиц.

Как открыть расчётный счёт для ИП: пошаговая инструкция

Итак, как разобраться с открытием счёта? Для этого нужно:

Выбрать банк . В целом тарифы у всех примерно одинаковые, хотя могут быть нюансы. Иногда платёж за абонентское обслуживание отсутствует, зато финансовое учреждение берёт большую комиссию за переводы. Убедитесь в том, что присутствует услуга интернет-банкинга. Так намного удобнее следить за движением средств.

Соберите все необходимые документы . После этого отправляйтесь в банк. Там обычно прямо на месте консультанты подсказывают, как быстро открыть расчётный счёт для индивидуального предпринимателя, что нужно заполнить и почему. Не бойтесь задавать вопросы.

Напишите в банке заявление , оформите анкету для клиента, обсудите вопрос с картой.

Подпишите договор банковского обслуживания . В нём указываются тарифы, способы оповещения вас о тех или иных действиях, ответственность сторон и прочее. Вообще такой договор типовой, так что его ничто не мешает предварительно изучить.

Заплатите банку за открытие расчётного счёта.

Отправьте уведомления в государственные органы о том, что вы открыли р/с . Вам нужно подать форму № С-09-1 в ПФР, ФНС, а также в ФСС (последнее актуально для тех, у кого есть работники). Если вы этого не сделаете на протяжении 5 дней, вас ждёт штраф в 5 тысяч рублей.

Как видите, на самом деле всё относительно просто. А как ещё можно легко открыть расчётный счёт? Сегодня сделать это получится через Интернет.

Онлайн-обслуживание клиентов постоянно развивается. Вы можете обратиться в Тинькофф, например, чтобы подать документы онлайн. Но учтите, что для подписания договора вам всё равно придётся лично встретиться с менеджером банка. Тем не менее для многих такой вариант удобнее.

На открытие р/с для индивидуальных предпринимателей в среднем уходит несколько дней. Однако преимущества очевидны: у вас не будет лишних вопросов от налоговой, а ещё вы сможете принимать безналичную оплату от клиентов совершенно спокойно.