Расчет военной ипотеки при увольнении. Что будет с военной ипотекой при увольнении? На кого распространяется

Военная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основания для исключения из НИС

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении) . При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

1. Достижение предельного возраста.
2. Признание военного ограничено годным.
3. Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
4. По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

• Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
• Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется . Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет. А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Важно! По правилам, действующим в 2020 году, если военнослужащий был уволен по ОШМ, по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам, а впоследствии заключил новый контракт, то он может возобновить свое участие в НИС. Причем накопления, начисленные ранее на именной счет, также восстанавливаются.

Закон, обновленный 18 марта 2020 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2020г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Помимо этого, обновленная редакция вносит изменения в порядок возврата средств, если военнослужащий увольняется без права на накопления. Если ранее лица, попадающие под категории увольнения N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 г., указанных в подпунктах «д» - «з», «л», «м», п. 1, а также подпунктами «в» - «е2», «з» - «л» п. 2. ст. 51, возвращали деньги с процентами, то теперь выплаты производятся без них.

Что делать после увольнения?

Если завершение службы произошло по достижению стажа 20 лет или по уважительным основаниям, и накоплений с дополняющими выплатами хватило для закрытия ипотечного кредита, то переживать не о чем. Останется только снять залоговое обременение с жилья и спокойно им пользоваться.

В том случае, если государственных выплат не хватило для закрытия ипотеки, возврат оставшегося долга полностью ложится на заемщика . Поэтому следует сразу подумать, откуда будут браться средства на покрытие долга перед банком и, возможно, подыскать работу с достаточным ежемесячным доходом.

Самая сложная ситуация складывается при увольнении ранее срока службы 20 лет и не по уважительным обстоятельствам. Ведь в этом случае придется выплачивать долг одновременно и банку, и «Росвоенипотеке». Причем обмануть и избежать исполнения обязательств не удастся ни по отношению к одной организации, ни к другой. В случае отказа от возврата полученных денег, кредитор может взыскать их через суд. При любых обстоятельствах от ответственности уйти не удастся.

Если одновременные платежи в банк и «Росвоенипотеку» не посильны, не забывайте, что можно обратиться за рефинансированием ипотеки. Конечно, такая программа не поможет списать долг перед кредитной организацией, но сможет скорректировать график платежей по ипотечной задолженности, а соответственно уменьшить финансовую нагрузку по оплате кредита.

Военная ипотека при увольнении представляет собой различные юридические последствия выхода военнослужащего из системы накопительной ипотечной системы. При сроке работы от 10 лет до 20 лет и более с учётом льгот, а также по болезни независимо от периода работы, военнослужащий оставляет за собой все полученные в период службы средства на покупку жилья и дополнительные средства.

Особенности предоставления

Если срок работы менее 10 лет, а уволили ввиду истечения срока контракта или в результате сокращения независимо от стажа либо по собственному заявлению или нарушению и несоблюдению контракта — все полученные по НИС деньги возвращаются в полном объёме в казну.

Военная ипотека при расторжении контракта:

• распространяется на всех военнослужащих, кто состоит в системе НИС на основании принятого ФЗ (Федерального закона) N 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• ставит целью дать возможность военным улучшить свои жилищные условия.

В течение всего времени службы начиная с первого января 2004 года, государство делает выплаты на именной счёт каждого участника НИС в определённом размере.

Сумма выплат не зависит ни от региона службы, ни от места, где приобретается жилье. Возраст и семейное положение военных значения также не имеют. Правительство ежегодно может принимать решения об индексации накопительных выплат или фиксировать их на уровне прошлого года.

По истечении трёх лет, владелец счёта, если он продолжает оставаться служить, может обратиться за получением накопленных средств и внести их в качестве взноса по ипотеке на приобретения жилья.

Эти вопросы курируют Росвоенипотека и отдел жилищного обеспечения конкретной войсковой части.

Обратившейся за ипотекой должен быть не старше 40 и не моложе 21 года.

Вопросы выделения средств

Оформление ипотечной сделки проходит:

1. Только через специальные аккредитованные банки.
2. Должно завершиться не позднее шести месяцев, с момента получения разрешения на внесение накопленных средств на покупку недвижимости.

После этого из регулярно поступающих на накопительный счёт средств, будет оплачиваться кредит и проценты по нему.

При уходе со службы, с обязанностью погашения военной ипотеки при увольнении, военнослужащий получает график платежей возврата средств от Росвоенипотеки.

Он должен их вернуть не позднее истечения десятилетнего периода после увольнения.

По инициативе должника, эти суммы могут быть возвращены ранее указанного срока. На имеющуюся задолженность будут также ежемесячно начисляться проценты.

Задолженность перед банком, где был взят кредит, будет погашаться им самостоятельно на общих основаниях, предусмотренных договором. Так как, сделка теряет статус «военной ипотеки», ставка может возрасти.

Дополнительные выплаты

Доп выплаты по военной ипотеке при увольнении представляют собой суммы, которые военный (увольняющийся из армии) может получить, если дослужился до двадцатилетнего стажа.

Исчисления производятся из расчёта накопительного взноса в год увольнения. Затем устанавливается точное количество времени до дней, которого не хватает до 20 лет.

Определённая таким образом сумма выплачиваются военнослужащим, у которых имеются льготные статьи увольнения. На её выплату также могут претендовать члены семьи погибших военных, включая их иждивенцев и уволенные по состоянию здоровья, признанные ВВК негодными к продолжению службы, независимо от стажа.

Платёж делается единожды за весь период службы.

Если военный приобрёл жилье по ипотеке, то средства направляются на погашение кредита. Если такого приобретения не было, то военный получает эти деньги и распоряжается ими по своему усмотрению.

В случае когда член семьи погибшего участника НИС, который потратил свой целевой заём на покупки жилья, принимает все обязательства по внесению дальнейших взносов, выплата дополнительных средств ему не полагается.

После принятия 1 мая 2016 Закона N 118 дополнительные выплаты можно получить, независимо от наличия у военнослужащего или членов его семьи другой недвижимости, в том числе жилой.

В момент оформления дополнительных средств служащий, который занимал рабочую площадь, должен:

• подписать обязательство о покидании такого помещения;
• освободить его в течение трёх месяцев.

Основаниями для отказа в выплате дополнительных денег может послужить непредставление требующихся справок и неверно указанные данные.

Льготные статьи включают возможность ухода из армии по причинам:

• возрасту;
• здоровью (ограниченная пригодность);
• изменениями в штате;
• семейным проблемам.

Льготные статьи увольнения при военной ипотеке предусмотрены для военнослужащих с длительным сроком службы от десятилетнего периода до двадцатилетнего и больше.

Общая информация

При восстановлении, участие в программе начинается заново.

Погашение военной ипотеки при увольнении напрямую зависит от срока службы.

Квартира по военной ипотеке (при увольнении):

1. Остаётся у военнослужащего.
2. Продолжает являться залогом и у банка и у Росвоенипотеки до того момента, пока все обязательства связанные с её приобретением не будут выполнены.
   Членство в НИС прекращается одновременно с увольнением из армии.

Что делать при неправомерных действиях работодателя?

Далеко не всегда увольнение военного, срок службы которого менее 10 лет, происходит по его вине. Это наиболее уязвимая категория.

Причиной их покидания службы могут стать не всегда законные действия работодателя:

• сокращена его должность, а другая не предоставлена;
• реорганизована целая структура, в которой он работает.

Много споров вызывает военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья с ограниченной годностью к службе, когда подходящая должность не предоставляется.

При таком развитии событий и наличия военной ипотеки, военный обязан возмещать полученные средства в государственный бюджет и продолжать платить банку. Никаких компенсаций ему не положено.

Именно поэтому некоторые не спешат брать ипотеку. Даже несмотря на тот факт, что увольнение может быть оспорено в судебном порядке. На форумах эта наиболее обсуждаемая тема.

Как рассчитать военную ипотеку?

Это можно сделать лишь приблизительно поскольку на окончательную цифру влияет много факторов:

• возраст;
• размер первого взноса;
• срок, на который выдаётся кредит и проценты по нему.

Банк предложит проценты, которые будут зависеть от кредитной истории заёмщика и его семейного положения.

У каждого банка свой максимальный размер льготной ипотеки, который варьирует от 2,6 до 3 миллионов рублей.

Новостройки по военной ипотеке

Стоимость новостроек ниже, но выше процентные ставки по займу.

Застройщик и строящийся объект должны быть аккредитованы:

1. У банка, дающего кредит.
2. У Росвоенипотеки.

Это сокращает возможность выбора. Существуют требования по сроку завершения строительство, как правило, в пределах трёх лет. В случае невыполнения такого требования со стороны Застройщика, банк начнёт требовать оформления залога. Это всегда является условием предоставления кредита. Залог невозможно оформить, потому что не сдан в эксплуатацию дом. Придётся решать вопрос через суд, что увеличит стоимость всей покупки.

Квартиры по военной ипотеке

Банки имеют повышенные требования к жилому фонду, приобретаемому по военной ипотеке.

Приобретаемая жилплощадь не должна находиться:

• в ветхом жилом фонде;
• аварийном состоянии;
• пожароопасном состоянии.

Планировка квартира должна соответствовать санитарным нормам. Прежде чем выдать кредит, представитель банка лично выезжает на осмотр покупаемого по военной ипотеке жилья. Иногда вместе с представителем страховой компании.

Никто не застрахован от увольнения, в том числе и военнослужащие. Но как быть тем, кто увольняется, имея за плечами груз военной ипотеки? Что происходит в этом случае и на кого ложится бремя оплаты?

Что происходит с военной ипотекой после увольнения по ОШБ

Военная ипотека при увольнении становится проблемой бывшего военнослужащего лишь в том случае, если причиной его ухода из ведомства является нарушение контракта или собственное желание покинуть часть. Сотруднику придется не только самостоятельно погашать военную ипотеку, но еще и вернуть всю сумму ЦЖЗ, которая была использована для уплаты части ипотеки. Если бывший офицер уклоняется от возвращения долга и не оплачивает кредит, банк и управление Росвоенипотеки могут взыскать с него обе суммы через суд.

Другой вопрос - военная ипотека после увольнения по причинам, не зависящим от сотрудника военного ведомства. Если военнослужащий увольняется по состоянию здоровья, вред которому был нанесен непосредственно на службе, по тяжелым семейным обстоятельствам или в силу ряда причин был признан негодным к дальнейшей службе, то возвращать целевой займ он не будет. Впрочем, как и сам кредит. Однако тут есть небольшой нюанс. Военнослужащий может использовать оставшиеся на своем накопительном счету средства для погашения всего кредита или его части, если суммы недостаточно. Во втором случае остаток кредита придется отдавать собственными силами бывшего сотрудника.

Военная ипотека после увольнения по ОШМ

Организационно-штатные мероприятия (ОШМ) направлены на сокращение количества военнослужащих, не отвечающих требованиям занимаемых ими должностей, а также сотрудников, срок службы которых истек. В период проведения таких мероприятий лишиться работы могут и офицеры, и контрактники более низких званий. Если сотрудником и одновременно с этим участником НИС взята военная ипотека, увольнение по ОШМ может стать серьезной проблемой в плане возврата всей суммы займа и ЦЗЖ.

Перечень ОШМ, которые могут повлечь за собой увольнение:

• Замена одного состава военнослужащих другим.
• Сокращение должностей, дублирующих друг друга.
• Признание сотрудника не годным к прохождению дальнейшей службы на той должности, которую он занимает. Если офицер отказывается от понижения, то после этого следует увольнение.
• Сокращение штатной позиции, которую занимает сотрудник.
• Истечение срока контракта.

Что будет с военной ипотекой при увольнении по ОШМ?

Участники НИС, оформившие военную ипотеку и уволенные по ОШМ, имеют некоторые гарантии, которые зависят не только от самого факта приобретения недвижимости в кредит, но и в большей степени от выслуги лет.

Если военнослужащий уволен по ОШМ, но не обременен военной ипотекой, то:

• Он имеет право использовать все свои именные накопления на личном счету по своему усмотрению, если выслуга составляет 20 и более лет.
• Он может забрать свои накопления и получить причитающиеся ему дополнительные компенсации, если выслуга составляет от 10 до 20 лет.
• Он не имеет права претендовать на накопления в системе НИС, если стаж его службы менее 10 лет.

Если военнослужащий уволен по ОШМ и обременен военной ипотекой, то:

• Он может не возвращать целевой займ на приобретение квартиры и имеет право использовать накопленные средства для погашения остатка задолженности, если его стаж в военном ведомстве превышает 20 лет.
• Он может не возвращать уже использованные и потраченные с личного счета суммы, а также имеет право получить дополнительные компенсации, если его выслуга составляет от 10 до 20 лет. Остаток задолженности бывший военнослужащий может оплачивать за счет полученных накоплений или из личных средств.
• Он должен вернуть все вложенные в покупку квартиры средства, которые были сняты с личного накопительного счета, если выслуга составляет менее 10 лет. Выплата оставшейся задолженности по кредиту осуществляется за счет собственных средств.

Таким образом, военная ипотека ОШМ для офицеров, отслуживших более 20 лет, совершенно не затрагивает. Более того, такие военнослужащие могут использовать свои накопления в системе НИС не только для погашения займа в банке, но на любые другие цели (покупку автомобиля, частного дома, на ремонт и т.д.).

Погашение долгов по военной ипотеке при увольнении

Военная ипотека, если уволят по собственному желанию, по причине нарушения условий контракта или на льготных основаниях по ОШМ (в случае если стаж не превышает 10 лет), должна быть возвращена ФГКУ «Росвоенипотека». Бывший военнослужащий получит возможность вернуть потраченные на покупку квартиры средства за несколько лет. Максимальный срок возврата - 10 лет, ставка равна размеру ставки рефинансирования. Для удобства платежей устанавливается график.

«Военный переезд» постоянно обращает внимание всех военнослужащих!

Только при «льготном» основании у военного появляется право на денежные средства!

Если основания для исключения из части являются «льготными», такими как: предельный возраст, ОШМ, состояние здоровья, уважительные семейные обстоятельства, у участника НИС появляется «право» на накопления и на допвыплаты по военной ипотеке.

В случае получения Военной ипотеки, то есть покупки по военной ипотеке квартиры/дома на участке за время участия в системе, и увольнении с выслугой больше 10-ти календарей, именно по льготным основаниям остаток долга бывший участник может погасить так называемыми допсредствами (еще известны как «допы») . выплачиваются, из расчета того, сколько лет осталось военнослужащему до 20-ки в календарном исчислении (расчет производится до месяца и дня) . За основу расчета берется накопительный взнос по военной ипотеке на дату увольнения с военной службы.

Материалы по теме

Как показывает практика, если увольнение происходит при выслуге 10 - 12 календарей, размера допов хватает, чтобы полностью рассчитаться с кредитором и снять обременение (залог) . А вот уже при выслуге 15 лет, скорее всего допсредств не хватит, для полного расчета по Военной ипотеке. Это связано с тем, что, первые несколько лет по кредиту военной ипотеки погашаются в основном проценты, а тело кредита, то есть основной долг, практически не уменьшаются. Из-за этого, как это ни парадоксально звучит, в выигрыше оказываются не те, кто больше отслужил, а те, кто раньше уволился. У них долг по военной ипотеке скорее всего будет отсутстовать.

Использование допсредств при увольнении

Ранее по тексту указано «может погасить», поясним это более подорбно. Допсредства не имеют строго прописанной законом цели их использования, но подразумевается, что они будут направлены именно для погашения ипотеки, если таковая оформлена.

Опять же, отчитываться за использование полученных допсредств никому не нужно. В связи с этим, некоторые бывшие участники НИС, получившие «допы», направляют их на другие цели, не связанные с решением жилищного вопроса. На наш взгляд, такое использование денежных средств является ошибочным.

При этом остаток ипотечного кредита по военной ипотеке бывшие участники НИС погашают самостоятельно, ежемесячно, по графику платежей. Не стоит забывать, что после исключения из реестра госпрограммы, банк может изменить ставку кредитования на «гражданскую». Обременение (залог) банка снимется только полного расчета по ипотеке.

Военная ипотека при увольнении по статье, не относящейся к льготной, и выслуге 10 лет

При увольнении с выслугой более 10 лет по статьям, не относящимся к льготным, «право» у военнослужащего не наступает, то есть все суммы, имеющиеся или учтенные на именном накопительном счете в Росвоенипотеке, должны быть возвращены в бюджет страны.

Если жилое помещение уже куплено, бывшему участнику необходимо вернуть все, что было предоставлено ему по договору займа, заключенного с Росвоенипотекой. Возвращать придется по графику, рассчитанному на 10 лет (это максимальный срок) , с учетом начисленных процентов.

Когда военнослужащий-участник НИС достигает выслуги 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении, у него возникает право на накопления. Наступление так называемой "20-ки" позволяет военнослужащему-участнику НИС увольняться по абсолютно любым основаниям, в т.ч. по окончании контракта, и даже по НУК.

Самое главное военнослужащему-участнику НИС помнить, что 20-ка должна включать в себя только военную выслугу и никакую другую (часто путают с выслугой в органах ФСИН, МВД и пр., которая учитывается при расчете пенсии, но не идет в военную выслугу) .

Материалы по теме

Если за время участия в системе военнослужащий купил жилую недвижимость - квартиру по программе Военная ипотека или дом на участке по военной ипотеке, он должен осознавать, что при увольнении по данной статье все долги по кредиту он обязан погашать полностью самостоятельно.

Никакие дополнительные выплаты от государства при данной статье увольнения ему не положены. , снимается после поступлений сведений из части при отсутствии переплат со стороны Росвоенипотеки (чтобы их не было, участник обязан в 5-дневный срок уведомить Росвоенипотеку о своем увольнении с военной службы) . Обременение банка снимается только при полном расчете по кредиту.

Долг перед банком после увольнения с 20-летней выслугой

Стоит понимать, что, когда оформлялась Военная ипотека, банк рассчитывал кредит до 45-летнего возраста военнослужащего.

А наступление 20-ки, а тем более в льготном исчислении, далеко не всегда соответствует 45-ти годам. Например, для офицеров 20 лет календарной выслуги наступает, как правило, в 37 - 38 лет, 20 лет льготной выслуги часто наступает уже в 32-33 года.

В первые года «жизни» кредита, погашаются только проценты, а основной долг гасится ближе к концу срока кредитования. Этот фактор при покупке квартиры по военной ипотеке нужно учитывать особо.

Таким образом, даже при увольнении с 20-кой, возможна ситуация, когда уволенный «с правом», останется с огромным долгом перед банком. И данный долг полностью ляжет на плечи бывшего участника НИС.

Если же, за время участия в госпрограмме, военнослужащий не купил жилье или купил его только по договору ЦЖЗ (без Военной ипотеки) , то при увольнении по 20-ке Росвоенипотека перечисляет все, что имеется на именном счету участника на его личный банковский счет. Отчитываться за целевое использование данных средств никому не нужно. Обременение в пользу РФ, если квартира по военной ипотеке была все же приобретена, снимается после оформления и направлении воинской частью сведений установленного образца.