Рефинансирование — одна из популярных банковских услуг, позволяющая банкам привлекать средства заемщиков с других кредитных организаций выгодными параметрами займа, а заемщикам манипулировать кредитами с целью обеспечения себе комфортных и экономичных условий для гашения долга, мы писали про рефинансирование в Сбербанке.
Хоум кредит рефинансирование
Если говорить кратко о рефинансировании, то процедура представляет собой получение заемщиком нового кредита для выплаты предыдущего. Цель заемщика очевидна: сократить расходы по выплате вознаграждения банку в виде процентов от основного долга. Полученный ежемесячный платеж банк делит на части: как правило, значительная часть уходит на вознаграждение, оставшаяся часть — на гашение основного займа. Для заемщика на ежемесячный платеж оказывают влияние следующие параметры: процентная ставка, срок кредитования, колебания в курсе валюты долга.
Поэтому при предложении другим банком условий, предоставляющим заемщику возможность сэкономить некоторую сумму денежных средств, заемщик попытается перейти в такой банк под новые параметры кредитования. Таким банком, предложившим заемщикам выгодные условия, стал Хоум Кредит. Его популярность по программе рефинансирования подтверждена вторым местом в рейтинге, построенном в мае 2014г. Порталом о банках на основании исследований рынка розничного кредитования.
Хоум Кредит рефинансирование — условия
Хоум Кредит предложил потенциальным клиентам процентную ставку на рефинансирование ниже, чем во многих других банках, в 19,9%. Для покрытия собственных рисков и поддержания рентабельности программы банк ввел ограничение по сумме: от 50 до 500 тысяч рублей и сроку кредита: от 1 года до 5 лет. Тем не менее, такие ограничения не оказались критичными и непреодолимыми для желающих рефинансироваться по новым условиям. В программу перекредитования включены все виды займов: автомобильный, ипотечный, потребительский.
Свою лояльность к клиентам банк подтверждает тем, что допускает наличие просроченных платежей по кредиту, оформленному в другом банке и рассматриваемому для рефинансирования. В Хоум Кредит рефинансирование — облегченная процедура, поскольку требуется минимум документов и нет необходимости искать поручителей. Под финансовые возможности клиента банк предлагает различные вариации гашения кредита. Также для процедуры одобрения кредита предусмотрены максимально сжатые сроки и отсутствие комиссий. Таким образом Хоум Кредит банк подтверждает политику клиентоориентированности.
Хоум Кредит рефинансирование — необходимые документы
Как провести процедуру рефинансирования. Прежде чем приложить некоторое количество усилий и потратить время на процедуру рефинансирования, следует посчитать: действительно ли это экономично. Для проверки выгодности предлагаемых условий можно воспользоваться калькулятором, размещенном на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Если результаты расчета ниже текущих платежей, то однозначно стоит выделить время для небольшого набора действий для рефинансирования. Эксклюзивная характеристика рефинансирования в Хоум кредите — минимальный пакет документации. От потенциального клиента требуется лишь предоставить:
- паспорт,
- удостоверение водителя или пенсионера,
- кредитный договор, действующий на данный момент,
- один документ на выбор: справка о доходах за последние полгода, полис КАСКО, ПТС на автомобиль.
Хоум Кредит рефинансирование — оформление
Банк принимает к рассмотрению перечисленные документы, принимает решение об одобрении или неодобрении рефинансирования. При положительном решении клиенту придется потратить время на поездку в отделение банка для подписания нового кредитного договора. С момента подписания договора обеими сторонами банк в течение рабочей недели обязуется перевести средства для гашения кредита. Также банк предлагает удобный сервис под названием «Онлайн-заявка на рефинансирование». Заявку можно заполнить на официальном сайте банка. При заполнении потребуется указать фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения и контактные данные.
После оформления заявки позвонит менеджер банка и задаст уточняющие вопросы для предварительных расчетов: остаток основного долга, действующая процентная ставка, срок кредитования, текущий ежемесячный платеж. Менеджер подготовит расчеты, подтверждающие выгодность рефинансирования в Хоум Кредит Банке, и предложение банка. Далее следует стандартная процедура заключения кредитного договора. Так заемщики получают возможность сэкономить с Хоум Кредит Банком и использовать высвободившиеся денежные средства на другие приятные дела: ремонт, путешествия, обучение и много другое.
Рефинансирование Хоум кредит — отзывы
Для тех, кто не желает переплачивать банку вознаграждение за заем, программа рефинансирования от Хоум Кредит — идеальный вариант. Мало того, что экономия складывается за счет снижения ежемесячного платежа, так еще и, оформляя рефинансирование, не придется потратить изрядное количество времени и усилий на подачу документов, простаивание в очередях, ожидание одобрения заявки. Кредитные консультанты и менеджеры проявляют недюжинное терпение, объясняя недоверчивым заемщикам условия рефинансирования и дальнейшего гашения кредита, постоянно демонстрируют вежливость и доброжелательность по отношению к клиенту. Любой уточняющий вопрос потребитель может задать круглосуточной поддержке по бесплатному номеру или на официальном сайте. И ответ не заставит себя ждать.
В целом, предложение о рефинансировании от Хоум Кредит банка и небольшой набор действий по его реализации по выгодности и скорости превосходит ожидания клиента. Свое стремление удовлетворить запросы потребителя банк реализует, в том числе, создавая подобные программы и предоставляя комфортный сервис, что соответствует девизу банка. Таким предложением нельзя не воспользоваться: выделить пару дней для оформления кредита, а потом отдыхать на сэкономленные деньги.
Глобальный экономический кризис, произошедший в России, негативно повлиял на качество жизни жителей государства. У граждан Российской Федерации упали доходы, выросли долги по кредитным займам. Миллионы физических лиц потеряли способность исправно оплачивать задолженность. Для облегчения погашения кредитования в Хоум Кредит банке разработана программа рефинансирования. Каковы требования и условия переоформления долгового платежа через банк ХКБ рассмотрим ниже.
Программа рефинансирования
Процедура, позволяющая перекрыть старый денежный займ с меньшими процентами нежели предыдущий, называется рефинансированием. Услуга набрала больше популярности в период экономического кризиса. Данный метод выгоден, прежде всего, банкам, так как учреждения получают шанс получить определенный возврат выданного кредита.
Программа рефинансирование кредита Хоум Кредит, условия которого распространяются на клиентов других банков, доступна большинству граждан РФ.
Главное требование, предъявляемое заемщику - осуществление по прежнему долгу минимум трех платежей. Положительно на одобрение переоформления займа влияет хорошая кредитная история гражданина.
Документация
Рефинансировать кредит могут только лицам от 23 до 64 лет. Основное важное условие, необходимое для рассмотрения заявки по переоформлению кредита - осуществление минимального порога в три первоначальных платежа.
ХКБ может переоформить условия кредита иных банковских учреждений, практически любого профиля, от минимальных потребительских до ипотечных.
Какой вид кредитования реализуется через рефинансирование?
Главным плюсом данного мероприятия является возможность переоформить любые форматы кредитования: потребительский, ипотечный, автомобильный, наличный, карточный.
Потребительские кредиты
Ранее выданные другими банками денежные средства на покупку определенных категорий товаров можно рефинансировать на более низкий процент. Перекредитование актуально для кредитов различных форматов: наличных, товарных, целевых и других.
Ипотечный кредит
Относительно новая услуга банка - рефинансирование ипотеки. Хоум Кредит помогает заемщикам снизить сумму задолженности за счет снижения процентной ставки. За данную операцию не взимается комиссионный сбор.
Процентная ставка, величина и продолжительность рефинансирования
Помимо основного требования для оформления процедуры банк предлагает собственные условия перекредитования:
- возможность погасить широкий спектр задолженностей вплоть до ипотеки;
- регламентированная процентная ставка величиной 19, 9 %;
- можно не предъявлять справку о доходах;
- размер выданного финансирования варьируется от пятидесяти до максимально доступного значения — пятисот тысяч;
- продолжительность оформления соглашения распространяется от года до пяти лет (срок должен быть кратен трем месяцам).
Потенциальный клиент банка вправе подобрать выгодные условия по погашению задолженности. Заемщик выбирает снижение ежемесячных платежей либо срока полученного кредита.
Пример подсчета
Для визуализации и подробного понятия процесса необходимо рассмотреть пример.
Сумма ссуды, выданной другим банком, составляет 250 тыс. рублей, остаток задолженности - 188 тысяч. Процентная ставка кредитного учреждения - 28 %. Общий срок кредитования составляет тридцать шесть месяцев, остается до окончательной выплаты лишь 24. Величина ежемесячных взносов - 10 тыс. рублей.
Заемщик, обращаясь в банк ХКБ, получает следующие условия:
- ежемесячный платеж понизился до девяти тысяч;
- длительность кредита остается прежней - два года;
- процент по ставке рефинансирования составил 19,9.
Сумма общей выгоды обошлась в 18 тысяч рублей. Данный пример показал, что перекредитование позволяет уменьшить ежемесячный взнос.
Клиент, выбирая условия рефинансирования, в любом случае выигрывает, экономя на общей сумме кредита. Зависимо от сокращения срока кредитования или ежемесячного взноса понижается величина переплаты.
Онлайн заявка
Комфортным решением переоформить прежние займы будет подача заявки через официальный сайт банка Хоум Кредит. Учреждение интересует значительное количество граждан, привлекая все больше клиентов. Поэтому подача просьбы на одобрение рефинансирования через всемирную паутину призвано облегчить процесс работы сотрудникам, и повысить сроки рассмотрения.
Официальный сайт банка Home Credit представляет собой удобный интерфейс, предлагающий онлайн-калькулятор. Внешний вид сервиса располагает. Пользователю предлагают заполнить пять полей раздела, позволяющих предварительно рассчитать условия переоформления кредита. Клиент заранее получает возможность узнать сумму, продолжительность ежемесячных выплат, размер переплаты и выгоду.
Чтобы потенциальному клиенту банка оформили рефинансирование, требуется вписать следующие данные:
- телефонный номер;
- предполагаемый размер кредита;
- средний месячный оклад.
После завершения заполнения анкеты через интернет, заемщику остается дождаться звонка сотрудника банка и обговорить условия соглашения. Процедура рассмотрения обращения ограничивается одним рабочим днем. За этот период составляется заявка, рассматривается. После чего следует телефонный звонок. Обсуждается рефинансирование в Хоум Кредит банке и поданная онлайн-заявка, если она получила одобрение.
Положительное решение по перекредитованию выносится только после подачи полного пакета документации в отделение банка лично заемщиком. При одобрении кредитор подписывает все необходимые бумаги.
Порядок погашения кредита
Выгодными и заманчивыми условиями заключения договора о рефинансировании кредита через банк Хоум Кредит являются многочисленные способы оплаты задолженности. Клиент имеет возможность воспользоваться следующими доступными способами погашения.
Один из крупнейших российских банков Хоум Кредит дает возможность всем гражданам Российской Федерации провести операцию по рефинансированию старых кредитов с новыми, более выгодными условиями. Данная услуга предлагает закрыть взятый ранее кредит, переоформив его на новый. В этой ситуации выигрывает заемщик, так как появляется возможность понизить процентную ставку (что приведет к снижению общей переплаты), сдвинуть дату выдачи кредита и поменять ежемесячный платеж на более низкий процент.
Программа рефинансирования
Данная услуга распространена на заемщиков всех банков и совершенно не важно, где именно был взят долг. Хоум Кредит проведет рефинансирование кредитов других банков быстро и качественно. Воспользоваться услугой могут все граждане РФ. Суммы, которые попадают под данную программу варьируются в размере от 50 000 тыс. рублей до 900 000 тыс. рублей.
Необходимые документы
Каждый случай рассматривается индивидуально, Хоум Кредит банк не имеет определенных требований к клиенту. Политика банка заключается в следующем: если заемщику оформили кредит ранее, то он может стать клиентом.
Набор документов для переоформления является стандартным для всех банков:
- Паспорт клиента;
- Другой документ, удостоверяющий личность;
- Бумага , подтверждающая доход клиента ;
- Кредитный договор ;
- График платежей;
- Справка, подтверждающая сумму на досрочное погашение;
- Заявление о досрочном погашении, которое было заполнено в первом банке.
При необходимости, сотрудниками банка могут быть запрошены дополнительные документы, которые повлияют на окончательное решение по данному вопросу.
Рефинансирование в Хоум Кредит банке осуществляется максимально быстро и комфортно для клиента. Заявка рассматривается около 90 минут, после чего принимается решение. Если ответ будет положительным, то заемщику нужно принести необходимые документы и поставить подпись под договором.
Требования к кредиту других банков
Главное и единственно требование, которое банк выставляет своим заемщикам во время рефинансирования кредита – это наличие как минимум трех платежей (ежемесячных). Имеется стандартное ограничение по возрасту: от 23 лет до 64 лет. Также можно перекредитировать любой вид займа:
- Кредит на покупку товаров;
- Кредит наличкой;
- Автокредит;
- Ипотека. Услуга по пересмотру ипотечного кредита появилась относительно недавно, но уже стала одной из наиболее востребованных опций.
Важно знать, что банк Хоум Кредит не проводит рефинансирование своих кредитов, так как объединить несколько задолженностей в одну не выйдет.
Онлайн заявка
Очень удобной и востребованной функцией является онлайн-заявка на официальном сайте банка. С ее помощью можно подать заявление за несколько минут, после чего сотрудники свяжутся с клиентом в течение рабочего дня.
Для составления заявку нужно внести некоторые свои данные:
- Номер телефона;
- Свой средний доход в месяц;
- Предполагаемую сумму.
Удобство данной услуги заключается еще и в том, что при предварительном согласии банка выдать кредит, заемщик может быть уверен в дальнейшем положительном ответе. Таким образом, Хоум Кредит рефинансирование через онлайн заявку позволит значительно сэкономить время самого клиента и работников банка.
Погашение кредита в Хоум Кредит банке
Для осуществления ежемесячных платежей, можно пользоваться любым из перечисленных ниже способов:
- Оплата на сайте банка;
- Через клиент-банк;
- В самом банке;
- Банкоматах, которые принимают наличные;
- Списание с карты, которое осуществляется автоматически. Для этого подойдет зарплатная, социальная или пенсионная карта;
- Платежи принимаются в почтовых отделениях;
- Через электронные платежные системы (список необходимо уточнять в самом банке);
- В Золотой Короне.
Заключение
Рефинансирование кредитов в Хоум Кредит банке на сегодняшний день временно приостановлено. В ближайшее время, банк обещает возобновить работу в данном направлении, и у клиентов банка снова появиться возможность выгодно, удобно и быстро, заполнив онлайн заявку, значительно улучшить условия уже полученного кредита.
Рефинансирование в Хоум Кредит Банке - выгодная услуга, которая позволяет клиентам объединить несколько задолженностей в одну, получить меньшую процентную ставку, снизить размер ежемесячных выплат и даже заменить валюту кредитования. Все это доступно в одном из крупнейших банков страны. Ниже рассмотрим, в чем нюансы этой услуги, и как ее оформить.
Требования
Рефинансирование кредитов других банков в Хоум Кредит подразумевает жесткий отбор и персональную проверку каждого клиента. Финансовое учреждение индивидуально подходит к принятию решения и анализирует платежеспособность заемщика, наличие счета в банке, особенности «старого» займа и прочие факторы.
Определенные требования предъявляются и к документам. Для рефинансирования кредита в Хоум Кредит Банке физическому лицу необходимо передать паспорт, второй документ (страховку, пенсионное или водительское удостоверение), кредитный договор и бумаги, подтверждающие платежеспособность. В последнем случае на рассмотрение может быть предоставлена выписка по зарплате, документы собственности на недвижимость и другие.
Большой плюс, если вместе с упомянутыми документами банк-кредитор получит график ежемесячных выплат и справку по сумме старых долгов, которые должны быть погашены.
Условия
Рефинансирование потребительских кредитов можно произвести с помощью двух предложений Хоум Кредит Банка:
- Клиентам финансового учреждения доступна сумма от 10 до 850 тысяч рублей. Онлайн-заявка на рефинансирование рассматривается в течение 2-х часов. Период кредитования может достигать 7 лет (минимальный срок - один год). Процентная ставка по новому займу 14,9%. При этом деньги выдаются только в рублях.
- Новые клиенты также могут подать заявку на рефинансирование и получить от 30 до полумиллиона рублей. Как и в прошлом предложении, принятие решения производится в срок до 2-х часов. Верхний срок кредитования составляет пять лет, а процентная ставка аналогична - 14,9%.
Чем полезен кредитный калькулятор?
Вне зависимости от услуги, будь это рефинансирование ипотеки или потребительского кредита в Хоум Кредит Банке, стоит использовать калькулятор - специальную программу, позволяющую рассчитать выгоду от оформления услуги. В процессе вычисления задается следующая информация:
- Желаемая сумма, которые вы планируете получить.
- Срок кредитования.
- Размер ежемесячного платежа.
В правой графе программа показывает установленные показатели, а также переплату за весь срок займа.
С помощью калькулятора легче вычислить выгоду от рефинансирования займов других банков, и определить разницу между старым и новым займом.
Как оформить?
Для получения услуги необходимо оформить онлайн-заявку. После проверки информации банк дает ответ и предлагает один из вариантов. Остается выбрать подходящее предложение, прийти в отделение банка и подписать договор. Заявка на кредит наличными при рефинансировании в Хоум Кредит оформляется в два шага:
- Указание личной информации (ФИО и почтового ящика).
- Заполнение граф с датой рождения, серией паспорта и номером телефона.
Требования к клиенту стандартны - гражданство РФ, наличие постоянного источника прибыли и регистрации, отсутствие «черных пятен» в кредитной истории, а также наличие трудового стража на последнем месте от 90 дней и более. При этом возраст заемщика должен быть от 22 до 64 лет.
Погашение задолженности производится одним из многочисленных способов - через сайт финансового учреждения, с помощью интернет-банка, через кассу кредитной организации и другими способами.
Итоги
Банк Хоум Кредит - надежный помощник в рефинансировании микрозаймов, ипотеки, автокредита и других банковских услуг. К плюсам сотрудничества стоит отнести возможность оформления страховки, небольшой пакет бумаг, отсутствие комиссий, залога и поручителей, а также быстрое оформление займа. Всю информацию об услуге можно получить в режиме онлайн.
Особенности программ рефинансирования кредитов
Среди многих банков, предлагающих услуги рефинансирования кредитов, заметно выделяется программа рефинансирования Хоум Кредит Банка. В первую очередь это связано с доступными и выгодными для клиентов условиями перекредитования в этом банке. Хоум Кредит Банк - не только один из лидеров розничного кредитования среди российских банков, но кроме этого занимает второе место по количеству рефинансируемых кредитов.
Условия рефинансирования Хоум Кредит Банка
Основное преимущество рефинансирования в Хоум Кредит Банке - выгодные условия, которые предлагаются для каждого клиента и определяемые стандартной процентной ставкой. Если в большинстве других банков размер процентной ставки определяется индивидуально, то в Хоум Кредите она определена заранее для всех клиентов и равна 19,9%. А вот срок, максимально допустимая сумма определяются индивидуально для каждого клиента, но по заранее заданным параметрам:
- «вилка» суммы нового кредита - от 50 до 500 тысяч рублей;
- срок кредита определяется в пределах от 1 до 5 лет с шагом в 3 месяца.
Программа рефинансирования Хоум Кредит Банка не рассчитана на действующих заемщиков Хоум Кредита, воспользоваться ей могут только клиенты других банков. Еще одно преимущество перекредитования в Хоум Кредит Банке - рефинансирование возможно для любого вида кредита, взятого в другом банке, будь то ипотека, автокредит, потреб.кредит или кредит наличными. Допускается рефинансирование кредитов сторонних банков, по которым выполнено не менее 3 ежемесячных платежей. В случае одобрения перекредитования, перечисление средств в счет погашения задолженности в другом банке осуществляется бесплатно и без участия клиента.
В отличие от программ рефинансирования других банков , Хоум Кредит не предъявляет жестких требований к отсутствию просрочек по рефинансируемому кредиту. Это предполагает возможность получить новый кредит даже тем заемщикам, которые уже пропустили одну или несколько выплат по кредиту в другом банке.
Онлайн-заявка на рефинансирование в Хоум Кредит Банке
Благодаря столь выгодным условиям рефинансирования, предлагаемым Хоум Кредит Банком, количество желающих воспользоваться этой кредитной программой достаточно велико (не зря банк занимает второе место по этому показателю). В этой связи, руководство банка стремясь снизить нагрузку на сотрудников подразделений, и вместе с тем ускорить процедуру обработки заявок на рефинансирование, инициировало процесс запуска сервиса онлайн-заявок для потенциальных клиентов, желающих перекредитоваться в Хоум Кредите.
Онлайн-заявка на рефинансирование Хоум Кредит Банка доступна в разделе сайта, посвященном другим онлайн-заявкам в этом банке, на странице http://www.homecredit.ru/online/online6.php . Заполнив заявку, потенциальный клиент заранее может получить предварительный ответ банка, а также лично обсудить с сотрудником банка все нюансы рефинансирования в Хоум Кредите. По большому счету, онлайн-заявка на рефинансирование - это скорее запрос на звонок менеджера банка по заранее заданному вопросу - желание клиента перекредитоваться, а все остальные условия этой процедуры уже обсуждаются лично по телефону.
Еще один удобный онлайн-сервис, который может быть полезен потенциальным клиентам, желающим перекредитоваться в Хоум Кредит Банке, - калькулятор рефинансирования. Эта услуга также доступна на официальном стайте банка, на странице обзора условий рефинансирования. Удобство этого сервиса очевидно - заполнив 5 полей калькулятора, вы в течение нескольких секунд получите предварительные условия выплат по новому кредиту и сможете сравнить их с уже имеющимися, и таким образом оценить целесообразность рефинансирования в Хоум Кредите.
Как оформить рефинансирование в Хоум Кредит Банке
Итак, если условия рефинансирования в Хоум Кредит Банке вас устраивают и вы считаете, что это позволит снизить уже имеющуюся финансовую нагрузку, то вам останется лишь пройти процедуру оформления нового кредита в соответствии со следующим алгоритмом:
- Сначала нужно оценить целесообразность перекредитования. Для этого рассчитайте предварительные условия рефинансирования при помощи специального калькулятора на странице http://www.homecredit.ru/loans/refinancing.php . Если полученные результаты меньше, чем уже выплачиваемые вами суммы, то здесь же можно оформить онлайн-заявку на рефинансирование в Хоум Кредит, либо отправиться в отделение банка с комплектом необходимых документов.
- Следующий шаг - заполнить онлайн-заявку, дождаться звонка менеджера банка и обсудить с ним нюансы процедуры перекредитования, а также договориться о встрече для заключения договора после предварительного одобрения заявки.
- Собрать документы для рефинансирования в Хоум Кредите. Комплект документов невелик:
- паспорт;
- второй документ на выбор клиента - права, загранпаспорт, СНИЛС или пенсионное удостоверение;
- кредитный договор по действующему кредиту в стороннем банке;
- документ, подтверждающий платежеспособность клиента - здесь вам нужно выбрать один из 5 вариантов:
- Загранпаспорт со штампом о пересечении граница РФ не старше 1 года (поездки в страны СНГ не учитываются).
- ПТС на автомобиль клиента (авто должно быть моложе 7 лет (5 лет для отечественных машин)).
- Выписка с банковского счета за 3 месяца, при этом сумма ежемесячных поступлений должна быть больше размера платежа по кредиту.
- Полис КАСКО с покрытием от 5 тысяч долларов.
- Полис ДМС.
Дополнительно к стандартному комплекту документов Хоум Кредит может запросить у вас справку о размере задолженности по кредиту в другом банке и (или) заявление на его досрочное погашение.
- Передать собранные документы в банк и подписать кредитный договор. Для этого, в назначенное в ходе разговора с менеджером банка время, подойдите в отделение Хоум Кредита и подпишите договор с банком на новый кредит. Денежные средства в счет погашения действующего кредита в другом банке поступят в течение 5 дней, после чего вам останется лишь убедиться в их поступлении и спокойно выплачивать новый кредит в Хоум Кредит.
- Согласно условиям договора на рефинансирование с Хоум Кредит Банком выплатить всю сумму кредита.
Таким образом, воспользовавшись программой рефинансирования Хоум Кредит Банка вы получаете хорошую возможность изменить размер и сроки выплат по кредиту на более удобные для себя, причем по заведомо известной процентной ставке.
Обзор условий рефинансирования Хоум Кредит Банка: http://www.homecredit.ru/loans/refinancing.php
Онлайн-заявка на рефинансирование в Хоум Кредит Банке:
