Банк втб 24 вклады для пенсионеров в году. «Целевой – Телебанк»

Что главное для вкладчика при выборе банка для размещения средств? Во-первых, высокая доходность, так как инфляция обесценивает накопления, ставка по вкладу должна покрыть рост цен. Также немаловажно возможность управлять вашим вкладом — пополнять, снимать с него деньги. Удобство обслуживания, широкая филиальная сеть, наличие дистанционных каналов обслуживания — все это играет не последнюю роль при выборе банка для открытия вклада. Ну и надежность кредитной организации не должна вызывать сомнений. По всем этим параметрам подходит ВТБ 24, условия по вкладам которого рассмотрим подробнее.

Банк ВТБ 24 — один из лидеров российского рынка банковских вкладов. По данным на февраль 2014 года, совокупный объем вкладов физических лиц составил 1,356 трлн рублей, это второй по России показатель привлеченных средств населения, выше этот показатель только у Сбербанка. Работа с населением — один из приоритетов ВТБ 24. Широкая линейка вкладов, среди которых найдутся предложения для различных категорий клиентов, лишний раз это доказывает. Тут есть вклады как на короткий срок, так и на длительный срок. Как в национальной, так и в иностранной валюте. Есть специальные вклады для владельцев зарплатных карт и специальные предложения для пенсионеров. Некоторые вклады можно открыть дистанционно, некоторые — в офисе банка. А кредитная карта для вкладчиков ВТБ 24 может быть оформлена на льготных условиях.

Самый доходный вклад в ВТБ 24 — «Двойной» со ставкой 9,5% в рублях при размещении средств от 3,5 млн рублей сроком на 181 день. При размещении суммы от 350 тыс. рублей доходность — 9%, от 700 тыс. рублей — 9,15%, от 2 млн рублей — 9,25%. Есть условия: сумма вклада должна быть равна сумме взноса по договору инвестиционного страхования жизни (по программам «Альянс Прайм», «Инвестор», «Управление капиталом+»), а вклад оформляется в день оформления и оплаты договора инвестиционного страхования. То есть клиент получает вклад плюс страховку. Выплата процентов — в конце срока, снятие и пополнение средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Больше свободы предоставляет вклад «Оптимальный выбор» . Клиент сам может выбрать способ (с капитализацией или нет) и периодичность выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока). По вкладу предусмотрена возможность пополнения (минимальная сумма — 1 тыс. рублей) и частичного снятия средств (из капитализированных процентов, до минимальной границы суммового диапозона). Процентная ставка уменьшается в течение срока вклада, от 9% — при размещении средств от 30 тыс. рублей сроком 1-180 дней, до 5% — при размещении средств от 30 тыс. рублей сроком 181-545 дней. Досрочное снятие средств — на льготных условиях. При нахождении средств во вкладе 181 день и менее проценты рассчитываются по ставке «до востребования», более 181 дня — 0,6 процентной ставки. Пенсионерам — увеличение ставки на 0,25%.

Минимальная сумма для открытия — 5 тыс. рублей/200 долларов США/200 евро — предусмотрена по вкладу «Доходный банкомат» . Он открывается через банкомат ВТБ 24. Срок размещения средств — 395 дней. Ставки — 7,75% годовых в рублях, 1,1% годовых в долларах и 1,1% годовых в евро. Пр размещении на меньший срок (91 день; 181 день) ставка будет меньше (5,65% годовых в рублях, 0,55% годовых в долларах и в евро; 6,75% годовых в рублях, 0,7% годовых в долларах и в евро). Выплата процентов — в конце срока. Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Самый «точный» вклад — «Доходный-телебанк» позволяет выбрать срок размещения средств с точностью до дня (от 31 дня до 1830 дней). Максимальная ставка по нему — 7,5% в рублях (2,15% в долларах, 1,55% в евро). Такая доходность предусмотрена при размещении от 1 млн рублей (100 тыс. долларов/евро) сроком на 1102-1830 дней, при меньших суммах/сроках и ставка будет меньше. Вклад формляется дистанционно, через систему «Телебанк», выплата процентов — в конце срока. Срок вклада — от 1 месяца до 5 лет, минимальная сумма — 10 тыс. рублей (500 долларов/евро). Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Подарок предусмотрен по вкладу «Максимум» . При оформлении вклада возможно оформление дебетовой карты без платы за годовое обслуживание на весь срок действия вклада: при любой сумме вклада на любой срок — Visa Classic Unembossed; от 400 тыс. рублей, 13 тыс. долларов или 10 тыс. евро на срок от 12 месяцев — Visa Gold/MasterCard Gold. Ставка — 7,25% годовых в рублях при размещении суммы от 700 тыс. рублей на 1100 дней. Выплата процентов — в конце срока. Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Для держателей зарплатных карт ВТБ24 предусмотрен вклад «Специальный» . По немы вы получите до 7% годовых в рублях при вложении 3,5 млн рублей сроком 732-1101 день. На другие сроки и суммы ставка будет меньше — от 3,6% до 6,85% годовых в рублях. Возможно пополнение счета — минимальная сума пополнения 1 тыс. рублей. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное востребование денег — на льготных условиях. При нахождении средств во вкладе 181 день и менее проценты рассчитываются по ставке до востребования, более 181 дня — в размере 0,7 процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия.

Через интернет можно открыть вклад «Комфортный-телебанк» . Ставки — до 6,85% годовых в рублях, 1,8% годовых в долларах и 1,2% годовых в евро — при размещении суммы от 10 млн рублей (400 тыс. долларов или 300 тыс. евро). Вкладчик имеет возможность осуществлять банковские операции вкладом без похода в офис непосредственно в системе «Телебанк»: открыть вклад, снимать часть средств без потери процентов, управлять своими денежными средствами. Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация процентов. Частичное снятие средств и пополнение вклада возможны. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Возможность дистанционного открытия (через систему «Телебанк») предусмотрено и по вкладу «Целевой-телебанк». Ставки — до 6,75% годовых в рублях, 1,8% годовых в долларах и 1,2% годовых в евро — при размещении суммы от 9,5 млн рублей (400 тыс. долларов или 300 тыс. евро). Пополнить этот вклад можно, а вот частичного снятие наличных не предусмотрено. Выплата процентов производится каждый месяц, капитализация процентов — по выбору клиента. Частичное снятие средств и пополнение вклада возможны. Досрочное расторжение — на льготных условиях.

Вклад «Свобода выбора» позволяет Вам самостоятельно выбирать нужные условия : срок, процентную ставку, способ пополнения и снятия средств. Максимальная ставка — 6,8% годовых в рублях (1,85% годовых в долларах или 1,25% годовых в евро). Срок размещения — от 31 дня до 1830 дней. Сумма — от 15 тыс. до 3,5 млн рублей (от 3 тыс. до 100 тыс. долларов/евро). Выплата процентов: либо в конце срока, либо ежемесячно, либо ежеквартально. Капитализация процентов — ежемесячно или ежеквартально. Возможно оформление дебетовой карты без платы за годовое обслуживание на весь срок действия вклада. Пополнение возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — на льготных условиях. Пенсионерам — увеличение ставки на 0,25%. Возможна автопролонгация вклада.

По вкладу «Активный» (до 6,3% годовых в рублях, 1,7% годовых в долларах или 1,05% годовых в евро) предусмотрена возможность расходовать размещенные денежные средства до размера неснижаемого остатка, а также пополнять сумму вклада. Доходность будет зависеть от суммы неснижаемого остатка: чем она выше, тем выше ваш процент по вкладу. Срок размещения — от 181 дня до 1100 дней. Сумма — от 15 тыс. до 3,5 млн рублей (от 3 тыс. до 100 тыс. долларов/евро). Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация процентов. Возможно оформление дебетовой карты без платы за годовое обслуживание на весь срок действия вклада. Пополнение и частичное снятие средств предусмотрены. Возможна автопролонгация вклада.

Каждый вкладчик ВТБ 24 также получает возможность оформить кредитную карту на льготных условиях . Классическую карту ВТБ 24 — с бесплатным обслуживанием за первый год в случае, если сумма вклада превышает 80 тыс. рублей. Золотую карту ВТБ 24 — с бесплатным обслуживанием за первый год, в случае, если сумма вклада превышает 400 тыс. рублей. По акции можно оформить не более одной карты на один вклад.

Таблица 1. «Вклады в ВТБ24». Данные на март 2014 года

Банк ВТБ предлагает несколько депозитных программ для вложения денег с получением дополнительного дохода: «Пополняемый», «Комфортный», «Выгодный» и «Накопительный счёт». Все они отличаются между собой разными процентными условиями, а также присутствием возможности пополнения или снятия. Ниже представлены действующие в банке депозиты, а также самые выгодные вклады в ВТБ 24 на сегодня.

Вклады ВТБ 24 в 2019 году на сегодня

Вклад «Максимум»

• процентная ставка до 8,00%;
• срок сбережения 380 или 1080 дней;
• минимальная сумма вклада не зависит от способа открытия: от 30 тыс. руб.

Процентные ставки по вкладу «Максимум»

Вклад «Пополняемый»

• начисление прибыли по ставке до 6,32%;
• минимальный срок хранения 3 мес, максимальный - 61 мес;
• сумма вклада зависит от способа открытия: от 30 тыс. руб. (при открытии онлайн), от 100 тыс. руб. (при открытии в отделении);
• выплаты производятся ежемесячно.

• пополнение депозита - от 15 000 руб./ 500 $/ 500 € при открытии отделение банка; от 1 руб./ 1 $/ 1 € для вкладов ;
• пополнение вклада не менее, чем за 30 дней до окончания периода действия вклада;
• на всех вкладах ВТБ действует страховка в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

При желании закрыть вклад досрочно, банк выплачивает проценты по ставке «до востребования».

Проценты по вкладу «Пополняемый»

Процентные условия отображённые в таблице действуют на . При оформлении вклада в отделение банка процентные ставки менее выгодные.

Подробности по вкладу «Пополняемый» - на банка.

Вклад «Комфортный»

Условия вклада:

• средства со счёта депозита могут сниматься в любой момент, но при этом, сумма не должна превышать неснижаемый остаток. Минимальная сумма снятия - 15 000 руб./ 500 $/ 500 € для вкладов открытых в отделении; 1 руб./ 1 $/ 1 € - для вкладов, открытых через интернет;
• сумма пополнения - от 15 000 руб./ 500 $/ 500 € - открытых в отделении; от 1 руб./ 1 $/ 1 € для вкладов, открытых онлайн;
• дополнительный взнос допускается выполнять не менее чем за 30 дней до срока окончания вклада;
• расходные операции не допускаются;
• присутствует капитализация процентов или перечисление на карту ежемесячно;
• вклад застрахован.

При досрочном закрытии депозита - начисление процентов происходит по ставке до востребования.

• сумма частичного снятия - 15 000/1 руб (открыт вклад отделении/онлайн).

Процентные ставки по вкладу «Комфортный»

Вклад «Выгодный»

Условия вклада:

• срок от 3 месяцев до 5 лет;
• минимальная сумма - 30 тыс. руб;
• пополнение не предусмотрено;
• проценты можно капитализировать или получать ежемесячно на счет;
• расходные операции не допускаются.

Досрочное закрытии вклада выполняется на льготных условиях, при этом, проценты выплачиваются в соответствии со следующими условиями:

• менее 181 дня - по ставке до востребования;
• более 181 дня - в размере 0,6 процентной ставки установленной при заключении контракта;

Процентные ставки по вкладу «Выгодный»

Процентные условия, отображаемые в таблице действуют на . При открытии депозита в отделении, сумма первоначального взноса и начисляемые проценты по первым месяцам менее выгодные.

Накопительный счёт

Процентные ставки по накопительному счёту без опции «Сбережения»

Процентные ставки по «Накопительному счёту» с опцией «Сбережения»

Представленные проценты установлены на . Если вклад оформляется через отделение банка, то процентные ставки будут менее выгодные.

Подробности по «Накопительному счёту» - на .

Но, самым выгодным депозитом будет «Накопительный счёт» с подключённой опцией «Сбережения», так как он предоставляет все возможные операции с деньгами на счёте карты «Мультикарта» и предлагает наивысшие процентные до 8,5% (+0,5% / +1,0% / +1,5% годовых). Плюс к этому, на «Мультикарте» подключены опции . При установке индивидуальных параметров, система рассчитает получаемый доход и предложит наиболее выгодную программу.

Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших банков страны и занимает второе место по привлечению средств физических лиц. Сегодня в статье рассмотрим: причины увеличения депозитного портфеля; ; причины снижения процентных ставок; депозитные программы, предлагаемые ВТБ24 на 2014 год.

По данным Центрального Банка России объем депозитных вкладов населения продолжает расти. Высокие темпы роста депозитов позволяют банкам не стимулировать активность населения и поддерживать минимальный уровень процентных ставок. По прогнозам на 2014 год, проценты по вкладам будут продолжать снижаться.

Изменение процентных ставок

Максимальная ставка по депозитам достигла минимума двухлетней давности, однако, по мнению аналитиков, прирост депозитного портфеля в 2013 году составит 20%-22%. На увеличение объема вкладов влияет резкий отток депозитов из-за рубежа. Кризис на Кипре привел к тому, что накопленные на кипрских счетах средства возвращаются в Россию.

На ситуацию влияет и принятый закон, запрещающий госслужащим иметь зарубежные счета. Руководство ВТБ24 отмечает, что за первое полугодие 2013 года вклады физических лиц увеличились на 163,6 млрд. рублей. Этот показатель выше, чем за весь 2012 год. И связано это с переводом средств из-за границы.

К основным причинам снижения процентных ставок относится и усиление участия Центрального Банка РФ в регулировании уровня максимальной ставки. ЦБ начал давать письменные предписания, обязательные для исполнения, в которых дает рекомендации по максимальному уровню процентной ставки.

Ожидается, что в 2014 году будет принят законопроект об увеличении страховой суммы по вкладам до 1 000 000 рублей, что должно повысить уровень доверия вкладчиков по отношению к банкам и увеличить среднюю сумму вклада. Однако, при этом увеличится сумма отчислений в фонд страхования, которые вносит банк, и это может сказаться на размере процентных ставок.

ВТБ 24 занимает лидирующие позиции на депозитном рынке России и входит в ТОП-10 банков, устанавливающих уровень процентных ставок.

Обзор депозитных программ ВТБ24

Вклады, оформляемые в офисе

«Оптимальный выбор»

Минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, по желанию клиента, и могут капитализироваться или выплачиваться на счет карты или текущий счет.

Предусмотрены дополнительные взносы на счет в минимальном размере 1000 рублей. Снимать можно только капитализированные проценты. Размер процентной ставки зависит от срока депозита: чем выше срок, тем ниже ставка. Процентная ставка на срок до 180 дней – 9% годовых, 181-545 дней – 5% годовых.

При досрочном расторжении договора в срок до 181 дня действует ставка «До востребования», при нахождении средств в банке более 181 дня, выплачивается 0,6 ставки, действующей по вкладу. Возможна автоматическая пролонгация договора.

Для пенсионеров действуют специальные условия размещения депозита: к действующей ставке прибавляется 0,25%.

«Максимум»

Вклад с индивидуальным сроком от 3 до 36 месяцев. Минимальный первоначальный взнос – 250 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока, дополнительные взносы и снятие части средств со счета не предусмотрено. Автоматически депозит не может быть продлен. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования».

Размер процентной ставки составляет 5,6%-7,25% годовых и зависит от срока и суммы депозита.

«Свобода выбора»

Вклад с индивидуальным сроком от 31 дня до 1830 дней. Минимальный первоначальный взнос – 15 000 рублей, 3000 долларов и евро. Клиент самостоятельно выбирает периодичность и способ получения процентов. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, а также могут капитализироваться (что увеличивает прибыль). Можно вносить дополнительные взносы в размере от 1000 рублей, 100 долларов США или евро.

По мере пополнения вклада процентная ставка возрастает. Снимать можно только капитализированные проценты. При досрочном расторжении договора при фактическом нахождении средств на вкладе менее 181 дня, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», при сроке более 181 дня начисляется 0,6 ставки, действующей по депозиту. Возможно автоматическое продление (пролонгация) договора.

Размер процентной ставки зависит от срока и суммы вклада. Процентная ставка в рублях РФ составляет 3,4%-6,8% годовых, в долларах США – 0,55%-1,95% годовых, в евро – 0,6%-1,3% годовых без учета капитализации процентов.

«Активный»

Минимальная сумма первоначального взноса – 15 000 рублей, 3000 долларов, 3000 евро. Процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка: чем выше остаток на счету, тем выше доходность депозита. Проценты начисляются ежемесячно и могут капитализироваться по желанию клиента. Допускаются дополнительные взносы в размере от 10 000 рублей, 500 долларов США и евро. Предусмотрена автоматическая пролонгация договора.

Можно снимать часть средств до размера неснижаемого остатка, который определяет вкладчик при заключении договора. Возможно изменение размера неснижаемого остатка в сторону снижения. Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение.

При досрочном расторжении договора при фактическом нахождении средств на счету сроком до 181 дня, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», более 181 дня – 0,6 ставки, установленной по вкладу.

Размер процентной ставки зависит от уровня неснижаемого остатка и срока депозита. Процентная ставка в рублях РФ составляет 3,5%-6,3% годовых, в долларах США – 0,7%-1,75% годовых, в евро – 0,5%-1,1% годовых без учета капитализации.

Дистанционные вклады

Банк предлагает своим вкладчикам возможность оформить депозит без посещения офиса. Клиенты могут воспользоваться такими программами:

«Целевой – Телебанк»

Срок вклада – от 6 месяцев до 3 лет, минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей, 500 долларов США и евро. По мере пополнения депозита процентная ставка возрастает. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика могут капитализироваться, что увеличивает доходность вклада.

Можно вносить дополнительные взносы в размере от 1 рубля, 1 доллара США и евро. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора, выплаченные проценты возврату не подлежат. Возможна автоматическая пролонгация договора.

Размер процентной ставки зависит от минимального первоначального взноса и срока депозита. Ставка в рублях РФ составляет 5,9%-7,05% годовых, в долларах США – 0,8%-1,95% годовых, в евро – 0,7%-1,3% годовых без учета капитализации процентов.

«Комфортный – Телебанк»

Минимальный первоначальный взнос – 50 000 рублей, 3000 долларов США и евро. Срок вклада – от 6 месяцев до 3 лет. Проценты капитализируются или выплачиваются клиенту. Предусмотрены дополнительные взносы в сумме от 1 рубля, 1 доллара и евро, а также расходные операции в рамках неснижаемого остатка.

При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования». Возможна автоматическая пролонгация договора.

Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока депозита. Ставка в рублях составляет 5,5%-6,85% годовых, в долларах – 0,8%-1,95% годовых, в евро – 0,7%-1,3% годовых без учета капитализации.

«Доходный – Телебанк»

Вклад с индивидуальным сроком от 1 месяца до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей, 500 долларов и евро. Проценты выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора действует ставка «До востребования». Возможна автоматическая пролонгация депозита.

Размер процентной ставки зависит от минимальной суммы вклада и срока. Ставка в рублях составляет 5,35%-7,5% годовых, в долларах – 0,5%-2,25% годовых, в евро – 0,4%-1,6% годовых.

«Доходный – Банкомат»

Для оформления вклада через банкомат нужна только банковская карта ВТБ 24. Срок депозита – от 3 месяцев до 13 месяцев. Минимальный первоначальный взнос – 5000 рублей, 200 долларов США и евро. Процентная ставка зависит от срока депозита и составляет 5,65%-7,75% годовых.

Проценты выплачиваются в конце срока. Расходные операции, дополнительные взносы и автоматическое продление договора не предусмотрены.

Резюме

Банк предлагает широкий выбор вкладов, оформляемых в офисе и дистанционно. Кроме основных программ представлены вклады для держателей зарплатных карт и для клиентов, получающих ипотечный кредит в ВТБ 24. Депозиты банка позволяют самостоятельно выбирать срок, способ и периодичность выплаты процентов.

В 2014 году банк планирует наращивать депозитный портфель за счет увеличения средней суммы вкладов, однако снижение процентных ставок продолжится.

Банк ВТБ24, наряду с Банком Москвы, Банком Русским Стандартом и Альфа-Банком, входит в десятку банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц. По совокупному объему вкладов ВТБ 24 уступает лишь Сбербанку (по данным на конец 2013 года). Стоит отметить, что банк выгодно выделяется на фоне своих конкурентов широкой линейкой депозитных продуктов.

В этой статье мы расскажем о том:

— как менялись процентные ставки по вкладам ВТБ 24 на протяжении 2013 года;

— чего ждать от ВТБ24 в следующем году;

— какие вклады физических лиц наверняка «перейдут» в 2014 и почему.

Как «вели себя» процентные ставки в 2013 году?

ВТБ 24 – один из немногих банков, который весной 2013 года повысил процентные ставки практически по всем своим рублевым вкладам. Такое повышение составило, в среднем, 0,9% (при условии, что начисленные проценты не снимались вкладчиком). Однако уже осенью того же года ВТБ24 сделал пару «шагов назад», опустив процентную ставку по многим депозитам сразу на несколько пунктов.

Отсюда следует простой и очевидный вывод – на 2014 год проценты по вкладам ВТБ 24 повышаться не будут. Особенно, учитывая общую тенденцию к снижению процентных ставок на российском рынке.

Вклады, которые наверняка перейдут в 2014 год.

Вклад «Оптимальный выбор»

Вклад «Оптимальный выбор» можно открыть на 18 месяцев на сумму от 30 000 рублей. При этом первые полгода размер годовой процентной ставки составляет 9%, а потом снижается до 5% годовых (независимо от суммы вклада).

При предъявлении пенсионного удостоверения к базовому проценту добавляется бонус – 0,25% годовых.

Вкладчик имеет право выбрать периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока) и способ их выплаты (перечисление на счет карты или капитализация).

Минусы вклада:

Достаточно «высокий порог входа»; оформление вклада исключительно в национальной валюте; потеря всех начисленных процентов при досрочном расторжении договора ранее 181 дня со дня открытия вклада.

Резюме:

«Оптимальный выбор» — один из самых «удобных» вкладов ВТБ24. По нему предлагается максимальный доход в течение первого полугода, его можно пополнять на сумму от 1000 рублей и частично «обналичивать» до размера неснижаемого остатка. Такой вот вклад «три в одном» получается.

Вклад «Максимум» с максимальным доходом

Вклад можно открыть на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от 250 000 рублей.

С 31 октября 2013 года размер максимальной годовой процентной ставки по вкладу составляет 7,25% годовых. Для сравнения: до момента осеннего снижения процентных ставок доход по вкладу «Максимум» достигал 8,75% годовых.

Минусы вклада : не предусмотрено ни пополнение, ни частичное снятие; очень высокий «порог входа» (250 000 рублей – практически нереальная сумма для среднестатистического вкладчика-россиянина); оформление возможно исключительно в российских рублях.

Резюме:

В линейке любого банка должен присутствовать депозитный продукт с максимальной процентной ставкой и жесткими ограничениями по пополнению и частичному снятию.

Скорее всего, ВТБ 24 оставит этот вклад в своей линейке, лишь немного подкорректировав условия его оформления и обслуживания. Например, снизит размер первоначального взноса или повысит на пару десятых процента ставку для отдельных категорий клиентов.

Вклад «Свобода выбора» для накопления средств и получения регулярного дохода

Вклад «Свободный выбор» – один из самых гибких вкладов ВТБ24. Размещая средства на таком депозите, вкладчик может самостоятельно выбрать практически все основные условия вклада: срок (от 1 месяца до 5 лет с точностью до одного дня), валюту (рубль, доллар США или евро); вариант пополнения; способ начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока); способ выплаты процентов (снятие или капитализация).

Размер первого взноса составляет 15 000 рублей либо 3000 долларов/евро. Пополнить такой вклад можно в любой момент на сумму от 1000 рублей либо 100 долларов/евро. Как только сумма на счету «дорастает» до следующего диапазона, процентная ставка автоматически меняется в большую сторону.

Частичное снятие возможно в пределах капитализированных процентов (то есть, фактически, запрещено).

Размер годовой процентной ставки зависит от валюты вклада, его суммы и срока. Без учета капитализации процентов заработать на вкладе «Свобода выбора» можно до 6,8%, до 1,95% либо до 1,3% годовых (в зависимости от валюты).

Стоит отметить, что такие низкие ставки были введены банком лишь 31 октября 2013 года. До этого момента максимум по вкладу «Свобода выбора» составлял 7,45%, 3,1% и 2,9% соответственно. К слову, в 2014 году ожидается дальнейшее плавное снижение ставок именно по этому вкладу.

Вкладчики-пенсионеры пока что получают бонус к базовой процентной ставке в размере 0,25% годовых.

Минусы вклада

Низкая процентная ставка (особенно, по валютным депозитам); запрет на частичное снятие средств; высокий порог входа по вкладам в иностранной валюте (от 3000 долларов/евро).

Резюме:

Потому что это один из самых популярных вкладов ВТБ 24, позволяющий накопить определенную сумму денег к конкретной дате в одной из трех валют.

Вклад «Активный» — универсальная копилка со свободным доступом к средствам на счету

Открыть такой вклад можно на срок от 6 месяцев до 3 лет в одной из трех валют на сумму от 15 000 рублей или 3000 долларов/евро. Вклад разрешено пополнять на любую сумму от 10 000 рублей либо 500 долларов/евро. Частичное снятие возможно до суммы неснижаемого остатка.

Максимальный размер годовой процентной ставки по вкладу «Активный» составляет 6,3% (в рублях), 1,75% (в долларах США) и 1,1% (в евро). Для сравнения, до 31 октября 2013 года «потолок» по вкладу «Активный» выглядел так: 7,1%, 3,5% и 3,55% соответственно.

Минусы вклада

— более чем скромный размер годовой процентной ставки (особенно по вкладам в валюте);

— высокий порог входа и пополнения (опять-таки по вкладам в долларах США или евро).

Резюме:

Такие максимально «гибкие» депозиты всегда будут востребованы у населения. Ведь именно они предоставляют вкладчику максимальную свободу выбора. В любой момент тот может пополнить вклад либо снять с него часть средств без потери процентов. Несмотря на низкую процентную ставку и ограничения по сумме, вклад «Активный» наверняка останется в линейке банка ВТБ24 и в 2014 году.

Дистанционные вклады ВТБ24

Дистанционно в ВТБ 24 можно открыть сразу четыре вклада, которые различаются между собой условиями оформления и обслуживания, а также размером процентной ставки. Отметим, что каждый из них можно открыть в одной из трех валют.

Вклад «Целевой –Телебанк» интересен минимальной суммой пополнения (от 1 рубля, 1доллара США или 1 евро) и возможностью закрыть вклад без потери процентов. Заработать на таком вкладе можно до 7,2%, 1,95% либо 1,3% годовых (в зависимости от валюты). Проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно.

Вклад «Телебанк – Комфортный» предусматривает частичное снятие средств со счета до размера неснижаемого остатка, а также пополнение вклада на сумму от 1 рубля, 1 доллара США или 1 евро. Максимальный размер процентной ставки по такому вкладу составляет 6,85%, 1,95% и 1,3% (в зависимости от валюты вклада). Как и в предыдущем варианте, проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.

Вклад «Доходный – Телебанк» предлагает вкладчикам максимальную доходность: до 7,5%, 2,25% или 1,6% (в зависимости от валюты вклада). При этом ни пополнение, ни частичное снятие средств со счета условиями вклада не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются вкладчику только в конце срока его действия.

Вклад «Доходный – Банкомат» можно открыть не только через Интернет, но и в любом банкомате ВТБ24.

Кроме того, именно «Доходный – Банкомат» отличается самым низким порогом входа: от 5000 рублей либо 200 долларов/евро. Этот вклад нельзя ни пополнять, ни «частично» обналичивать. Предложенный ВТБ 24 доход по рублевым вкладам максимален (до 7,75% годовых). В валюте же на вкладе «Доходный – Банкомат» вкладчик может заработать до 1,95% (в долларах США) либо до 1,3% (в евро).

Учитывая, что дистанционные вклады выгодны вкладчикам и удобны банку, в 2014 году ВТБ24 вряд ли исключит их из своей депозитной линейки. Вполне вероятно, один или два вклада будут заменены другими продуктами. Либо же чуть поменяются условия по уже существующим депозитам.

Кроме того, наверняка в 2014 году останется и вклад, рассчитанный на участников зарплатных проектов банка «ВТБ24 – Специальный». Таким вкладчикам предлагается повышенная процентная ставка (до 7% годовых) и льготные условия досрочного расторжения договора.

Вывод

В 2014 году ВТБ 24 вряд ли предложит своим вкладчикам высокие процентные ставки. Вероятнее всего, в начале года стоит ожидать даже небольшого снижения доходности по отдельным продуктам.

Почти наверняка банк попытается компенсировать уменьшение ставок по вкладам парой-тройкой выгодных предложений (сезонные депозиты либо продукты, рассчитанные на конкретную категорию вкладчиков).

Банк ВТБ, являясь одним из ведущих финансовых учреждений в России, предоставляет разнообразные вклады для размещения средств частных лиц. В статье подробно рассмотрены розничные депозитные программы, ориентированные на различные слои населения. Депозитные счета ВТБ дают возможность сохранить деньги и получить доход от их вложения.

Банк ВТБ 24 предлагает 4 основные депозитные программы.

Весомым преимуществом, выделяющим это предложение, является непрерывный доступ к средствам. Пополнение и снятие средств можно осуществлять в любой удобный момент. Также его можно назвать «вклад-копилка».

Среди иных положений вклада можно выделить:

• нижняя граница сумм для внесения – от 30 000 руб./1 000 $ /1 000 €;
• срок вклада – от 6 месяцев до 3 лет;

2. Вклад «Накопительный»

Основная отличительная особенность депозита состоит в повышении годовой ставки. Размер процентов возрастает вместе с ростом суммы вклада.

Также основные характеристики включают:

• начальная сумма для внесения платежей – 30 000 руб./1 000 $ /1 000 €;
• срок хранения – от 3 месяцев до пяти лет;
• невозможность снятия наличности в период действия вклада.

3. Вклад «Выгодный»

Функционал этого вклада не предусматривает пополнение или снятие средств. Ограничения компенсируются повышенной доходностью в сравнении с другими депозитными счетами.

Период размещения вклада составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Для держателей вклада «Выгодный» доступно специальное предложение пакета «Привилегия» – опция, предоставляемая клиентам категории VIP. В рамках этой программы клиенты получают:

• комплекс премиум-услуг и индивидуальное обслуживание;
• платиновую дебетовую карту;
• более выгодные условия по вкладам и кредитам, и др.

Здесь предусмотрены особые условия. К примеру, при размере вклада от 700 000 руб./20 000 $ /20 000 € производится увеличение ставки доходности (в зависимости от срока вклада – до 10%).

Общие параметры для трех вышеперечисленных вкладов ВТБ 24 в 2015 году:

• начальная сумма вклада – 100 000 руб./3 000 $ /3 000 €;
• начисление процентов ежемесячно + капитализация;
• автоматическое продление вклада до 2 периодов;
• льготные условия при прекращении договора раньше срока: после полугода действия начисляется 0,6% от ставки, установленной при открытии;
• возможность оформления депозита на имя иного лица.

4. Вклад «Ваш бонус»

Представляет собой краткосрочный депозит с ограниченным функционалом, что максимально компенсируется высокой доходностью.

Основные условия:

• открытие только в национальной валюте (рубли);
• срок депозита – от 1 до 3 месяцев;
• доход по вкладу (проценты) оплачиваются только по завершении вклада;
• автоматическое продление договора вклада не предусмотрено;
• при досрочном расторжении депозита проценты начисляются до востребования;
• пополнение и расход средств вклада во время действия договора не производится;
• возможно открыть вклад только в свою пользу.

Банк ВТБ по депозитам в 2015 году предлагает весьма конкурентоспособные процентные ставки. В минувшем, 2014 году, ВТБ дважды производил увеличение депозитных процентных ставок:

• Август 2014 г. Ставки рублевых вкладов увеличены на 0,5 - 1,3 %.
• Октябрь 2014 г. Ставки по рублевым депозитам выросли в среднем на 1%, а по долларовым и в евро-вкладам – на 0,8%.

По мнению специалистов-аналитиков банковского сектора прогнозируется повышение процентных ставок по кредитам уже в первые три месяца 2015 года. Это связано со сложной экономической обстановкой, сложившейся в России в 2014 году, в основном вследствие:

• увеличения объемом вывода чистого капитала из страны;
• повышения нагрузки по долговым обязательствам физических лиц.

В ВТБ банке депозиты в 2015 году предлагаются под следующие проценты:

Размер доходности депозита зависит от:

• валюты вклада;
• суммы вклада;
• срока депозита.

Суждения о выгодности того или иного вклада достаточно индивидуальны, ведь каждый потенциальный владелец депозита вкладывает в это понятие свой смысл.

Рассматривая усредненную ситуацию в банке ВТБ вклада в 2015 году в размере, например 300 000 руб. на срок 2 года (730 дней) можно сказать, что наиболее доходным окажется депозит «Выгодный» (8,7%). Хотя, если в период договора планируется внесение денег на счет, то депозит «Выгодный» этой опции не поддерживает, и стоит выбрать чуть менее прибыльный, но более удобный «Накопительный» (8,25%). Ну а если в период договора возникнет потребность снятия части средств, то это возможно сделать только с вкладом «Комфортный», а доходность по нему самая низкая – 7,2%.

Для краткосрочных вкладов подойдет депозит «Ваш бонус», имеющий максимально высокую доходность. Стоит обратить внимание на внушительный список ограничений.

Для вкладов в валюте (долларах или евро) самыми прибыльными являются депозиты, размещенные на срок от 1 до 2 лет, независимо от величины вклада.

1. Для удобства вычисления процентной ставки и доходности вклада воспользуйтесь калькулятором на официальном ресурсе банка ВТБ 24.
2. Для снижения риска финансовых потерь целесообразно формировать депозитный портфель в нескольких валютных эквивалентах. Мультивалютные вклады дают возможность во внезапно наступающих кризисных ситуациях выиграть хотя бы на одной валюте.
3. Перед подписанием договора стоит внимательно ознакомиться со всеми положениями документа, уточнить неясные или спорные моменты у сотрудника банка. И немаловажно, обратить внимание на наличие комиссии за различные операции, которые в конечном итоге снижают доходность вклада.