Что дает рефинансирование кредита других банков, лучшие предложения 2016 года и облегчит ли это выплату по ипотеке? Эти вопросы волнуют очень многих, из-за падения курса национальной валюты и общего снижения уровня доходов не все оказались в состоянии обслуживать взятые кредиты. Причем касается это всех: ипотечных, потребительских, карточных займов, автокредитов.
Некоторые банки делают предложения о рефинансировании, но только, если нет просрочек, то есть для клиентов с хорошей кредитной историей. Остальным эта услуга не подходит, единственным способом облегчить нагрузку и снизить размер ежемесячного платежа является реструктуризация.
Цели рефинансирования кредита
Какую цель преследует рефинансирование? Основным отличием от реструктуризации является возможность перекредитования, то есть получения определенной денежной суммы в другом банке для погашения первой задолженности. Это позволяет выбрать выгодные условия в национальной валюте, сделать платежи меньше, продлить их.
Перед тем, как решиться на рефинанс, следует четко определиться с тем, какие финансовые учреждения и что предлагают – ипотечные и потребительские кредиты являются разными продуктами, некоторые банки делают предложение по обоим этим видам займов, а другие работают исключительно с одним видом. Затем следует сравнить условия разных учреждений, чтобы сэкономить на переплатах по новому займу и сделать платежи не такими сложными.
Предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов
Одними из наиболее распространенных являются потребительские займы, то есть карточные и автокредиты, которые выдавались в большом количестве практически всем. В нынешних условиях не все граждане могут выплачивать ежемесячно суммы, особенно по валютным программам (как сделать реструктуризацию валютных кредитов?). В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита этого типа?
Бинбанк
Перекредитование производится при 15,9-34,9% годовых, доступная сумма – 50 тыс. – 3 млн рублей. Срок действия договора составляет от полугода до пяти лет, возраст клиента должен быть больше 22 лет, а рабочий стаж на последнем месте работы – от 4-х месяцев. Страхование или дополнительное материальное обеспечение не требуется.
Банк Москвы
В отличие от многих других в этом банке перекредитование могут получить льготные категории граждан с низким уровнем доходов – врачи, госслужащие, учителя. Срок нового договора составляет от полугода до 84-х месяцев под 15,9% годовых (или больше на усмотрение БМ). Сумма, которую можно получить для рефинанса, равна от 100 тыс. до 3 млн. руб., но необходимо заключение договора поручительства другого физлица. Страховка обязательной не является, к клиенту предъявляются только такие требования:
- возраст 21-70 лет;
- постоянная регистрация;
- подтверждение дохода;
- стаж не меньше 3-х меся на последнем месте работы.
Ситибанк
Есть несколько предложений под общим названием «Консолидация» - возможность объединения платежей по разным типам кредита в один, но на сумму не большую, чем 1 млн. (суммированная по всем займам). Ставка равна 16% годовых, максимальный срок – 60 мес., от клиента обязательным является подтверждение его доходов
Предложения по ипотечному рефинансированию
По рефинансированию ипотечного кредита (а как сделать реструктуризацию ипотечного кредита?) лучшие условия предлагают следующие банковские учреждения.
Банк Москвы
Возможно переоформление с минимальной суммой от 170 тыс. и до 80% от стоимости залога, то есть предмета ипотеки. Согласно программе, устанавливается ставка на уровне 11,95-12,95%, срок – 3-30 лет (зависит от многих параметров, для каждого клиента они определяются индивидуально).
РосЕвроБанк
Можно перекредитоваться на сумму 1-5 млн., но не больше 80% от стоимости предмета залога, ставка будет равна 13,25-19,5%. Особенностью программы является необходимый первый взнос, составляющий минимум 20% от получаемой суммы. Договор заключается на 1-20 лет, но обязательно должен быть кратен году. При выдаче необходимо оплатить комиссию в размере 0,8% от выдаваемого размера средств.
Сбербанк России
Переоформление ипотеки предлагается со ставкой от 13,75% годовых, размер денежных средств может быть равен полному объему остатка долга, срок – до 30 лет.
Абсолют банк
Рефинанс возможен на сумму в 300 тыс.-15 млн., но не больше, чем 70% от объема по остатку долга или стоимости залоговой квартиры. Срок – до 25 лет, ставка – 13,5-23%, ее размер зависит от наличия страховки у клиента. Кроме того, имеется комиссия при получении средств.
В каком банке выбрать рефинансирование ипотечного кредита? Лучшие условия 2016 года во многом зависят от того, сколько еще осталось выплатить, от доходов, стоимости залога и многих других параметров. Нельзя забывать о требовании некоторых финансовых компаний к наличию страховки или о комиссии, которая будет взыматься при выдаче средств.
Рефинансирование кредита - сравнительно новая, но очень выгодная услуга, которую, пока что предлагает не так много банков России (на приемлемых условиях, по крайней мере) и к которой с каждым днем прибегает все больше и больше пользователей.
Давайте рассмотрим, что представляет собой данный сервис, а также какие банки занимаются рефинансированием кредитов в 2016 году.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Естественно, что крупнейший банк страны одним из первых ввел данную услугу в перечень своих сервисов, причем условия здесь весьма неплохие - процентная ставка от 15,9%, но, имеют свою специфику.
К примеру, кредит может выдаваться на срок не более 5 лет, что не подойдет, к примеру, для граждан, выплачивающих ипотеку, т.к. она может длиться все 10, а то и 20 лет.
Второе - сумма кредита не может превышать 1 000 000 рублей, что также делает его получение невозможным для плательщиков ипотеки, а также тех, кто, скажем, приобрел в кредит дорогое авто.
Кроме того, для оформления заявки на рефинансирование Сбербанком кредитов других банков и организаций, придется посетить отделение банка с заполненной анкетой и пакетом документов, в электронном режиме сделать это, увы, нельзя. Да и решение по выдаче/невыдаче кредита на рефинансирование банк принимает на протяжении двух рабочих дней, причем никто не гарантирует, что итоговое решение будет принято в вашу пользу.
Все эти факторы позволяют говорить о наличии на рынке гораздо более выгодных предложений, которые экономят время, сокращают ожидание и предоставляются на более выгодных условиях. Именно с таким вариантом мы и познакомим вас в следующем пункте.
Рефинансирование кредитов других банков от ВТБ 24
А если быть точным, то предложение исходит от ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка рефинансирования, предлагаемая данным банком, не отличается от той, что мы видели в Сбербанке, все те же 15,9%. Но, сроки, на которые предоставляется данный кредит значительно длиннее, что позволяет разбить его на более мелкие части, а максимальная сумма кредита составляет не один, а целых три миллиона рублей.
При этом на официальном сайте банка можно увидеть, на каких условиях будет предоставлен кредит, а также рассчитать его срок, процентную ставку и ежемесячный платеж, что весьма удобно.
Для этого необходимо ввести условия, на которых вы выплачиваете свои текущие долговые обязательства, и нажать кнопку «Рассчитать новых кредит».
Система автоматически подберет наиболее выгодное предложение и представит его на ваше усмотрение.
При этом вы вольны самостоятельно изменять предложение банка, уменьшая или увеличивая период его выплаты, а также размер ежемесячного платежа, вместе с которыми будет меняться и процентная ставка.
Да, в случаях, если ваша зарплатная карта выдана банком ВТБ, либо, если вы относитесь к категории врачей, учителей или госслужащих, условия, на которых вам будет предложено рефинансировать текущий кредит, станут еще выгоднее, т.к. банк учитывает это и делает хорошие скидки. Аналогично происходит для корпоративных клиентов.
Еще одним преимуществом рефинансирования кредитов Банком Москвы является тот факт, что все заявки рассматриваются здесь в течение 15 минут, после чего клиент сразу получает решение.
Заполнить заявку можно с домашнего компьютера всего за несколько минут. Для этого укажите в предложенной анкете ФИО, год рождения, а также контактные данные.
Нажав кнопку «Продолжить», вам останется только выждать 15 минут на рассмотрение, после чего с вами свяжется представитель банка, дабы озвучить принятое решение. В случае, если оно принято в вашу пользу (а чаще всего это так), останется только наведаться в ближайшее отделение банка, дабы оформить документы. Налицо экономия времени и сил.
В целом, можно сказать, что предложение по рефинансированию кредитов физических лиц от банка ВТБ 24 является наиболее приемлемым на сегодняшний день. Но, мы будем и дальше держать руку на пульсе событий и уведомим вас, если какая-либо организация предложит более выгодные условия, оставайтесь с нами.
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
В жизни каждого заемщика могут возникнуть ситуации, когда условия кредитного договора невозможно выполнить по объективным причинам. В этом случае нужно незамедлительно сообщить банку о возникающих трудностях и обсудить, как реструктурировать или как рефинансировать кредит. Если причина является уважительной, банк может согласиться на эту процедуру. В противном случае вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Полученные средства в этом случае пойдут на закрытие действующей задолженности. Новый кредит погашается по более удобному графику и с другой процентной ставкой. Не следует путать рефинансирование с реструктуризацией, хотя эти процедуры по своему содержанию схожи. В случае реструктуризации речь идет об изменении условий действующего кредита, чтобы заемщику было легче его выплатить и кредитной истории не был нанесен ущерб. Рефинансирование - другой вариант решения проблемы. Процедура заключается в том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов (с плохой кредитной историей сделать это трудно, заявку следует подать обязательно до наступления просроченной задолженности). Но если у вас все же допущены просрочки, выходом может стать рефинансирование кредита под залог недвижимости. Банк в этом случае снижает риск невозврата средств за счет возможности получить ликвидную собственность в случае нарушения заемщиков своих обязательств. Фактически кредит на рефинансирование идет для погашения задолженности перед другими банками. Сроки платежей по новому кредиту позволяют использовать средства от новых доходов. Заявка на рефинансирование кредита (перекредитование потребительских кредитов других банков) выгодна при условии, когда сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем по действующему займу.
Чтобы выбрать банк для того, чтобы взять рефинансирование залогового кредита, вы можете заранее изучить актуальные предложения по вашему региону. Выберу.Ру предлагает воспользоваться удобной системой поиска. На портале собраны все актуальные предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Москвы, условия на 2019 год, сравнив которые, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящее.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование – это банковский продукт, позволяющий получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий, и с его помощью полностью или частично расплатиться по старому договору. Взять один кредит для погашения другого можно в банке-кредиторе или в другом финансовом учреждении. Перекредитование в банках Москвы позволяет снизить процентную ставку, изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей, выбрать другую валюту кредита и объединить несколько потребительских кредитов в один. Рефинансирование кредитов других банков может использоваться для погашения как целевого, так и потребительского займа на любые нужды. Чтобы рефинансирование принесло выгоду, заемщику следует сначала подсчитать расходы на оформление нового кредита и сложить их с величиной штрафа за досрочное погашение старого (если такой пункт предусмотрен в договоре). Затем подсчитать экономию от разницы в ставках и сравнить полученные цифры. Опыт показывает: если разница в ставках по программам рефинансирования в банках Москвы менее 2%, заниматься переоформлением особого смысла не имеет. Это касается и потребительского кредита, и автокредитов, и ипотеки. Банк не меньше, чем заемщик, заинтересован в том, чтобы избавиться от проблемного кредита. В связи с этим рефинансирование может использоваться для погашения кредита в том же банка. Но чаще одни банковские организации используют рефинансирование кредитов других банков.
На какие условиях происходит рефинансирование потребительского кредита?
В большинстве случаев рефинансирование потребительского кредита проводится в следующих условиях: 1. По действующему кредиту произведено не менее шести оплат. Это служит определенным подтверждением, что заемщик является добросовестным клиентом, имеет средства для оплаты и хочет погасить кредит, не допуская просрочек и задолженностей; 2. Отсутствие просрочек – еще одно условие, когда возможно рефинансирование. Строгим это требование является только в отношении выплат в текущем календарном году. Если какие-то просрочки были допущены ранее, но уже погашены, рефинансировать кредит также возможно. Так называемые технические просрочки, когда средства внесены, но их зачисление произошло после наступления даты платежа, не должны повлиять на рефинансирование – банк примет во внимание обстоятельства платежа. 3. Это первое рефинансирование потребительских кредитов. Если процедура использовалась ранее, банк может отказать в новом кредите. 4. Получится рефинансировать кредит, если до окончательной даты платежа по действующему кредиту осталось не менее полугода. Это наиболее общие требования. Безусловно, банк может пойти навстречу своему клиенту и предложить рефинансировать, например, кредит потребительский на индивидуальных условиях. Как бы то ни было, рефинансирование потребительского кредита нужно обсуждать с сотрудниками банковской организации.
Многие банки РФ сегодня проводят рефинансирование автокредита. Люди берут кредит в банке на различные потребительские цели, в том числе и на покупку нового авто.
Автокредит считается популярным среди населения займом после ипотеки . Согласно различным статистическим сводкам, примерно 50% всех авто за год покупают в кредит.
Во время кризисной ситуации в экономике условия займов часто изменяются. Например, резко повышается ставка по кредиту. В подобной ситуации клиент банка может рефинансировать свой автокредит.
Кратко о рефинансировании автокредита
Рефинансирование является банковским перекредитованием, во время проведения которого заём должника перед одним банком погашает другое банковское учреждение.
В подобной ситуации меняется кредитор и размер долга. Таким образом, заёмщик получает более приемлемый условия кредитования и закрывает текущий заём новым.
Рефинансирование проводят как в банковском учреждении, в котором гражданин РФ получил первый заём, так и в другой кредитной организации.
Банковское перекредитование бывает 2 видов: обычное и trade-in.
При стандартном рефинансировании
сам автомобиль не меняют. Таким образом, банкиры заново кредитуют то же авто, но при этом изменяют условия кредитного договора.
Trade-in является вторым видом рефинансирования.
В подобной ситуации заёмщик обращается во 2-й банк за автокредитом на новое авто. При этом 2-й банк закрывает предыдущий заём, а старое авто гражданина РФ становится первоначальным взносом по новому кредиту. В итоге при таком перекредитовании гражданин РФ покупает новое авто и сразу же избавляется от старого, а также от невыгодных условий предыдущего займа.
Важно! При подписании кредитного договора со 2 банком надо обратить пристальное внимание на наличие в этом документе пункта о досрочной выплате займа. Если это банковское учреждение взимает крупные штрафы, или досрочно погасить автокредит вообще невозможно, то подобное рефинансирование не выгодно заёмщику.
Когда кредитные организации рефинансируют автокредиты
Кредит на покупку нового авто рефинансируют только по инициативе клиента банка. Чаще заёмщики пользуются такой банковской услугой в нижеперечисленных случаях:
- если сильно изменилась ситуация в экономике страны. В итоге банковские учреждения стали выдавать автокредиты по наиболее выгодным кредитным условиям. Однако получение небольшой выгоды не стоит того, чтобы заниматься подобным перекредитованием. Ведь в такой ситуации гражданин РФ не только тратит уйму времени, но и расходует немало денег на различные комиссионные сборы, услуги оценки и др.;
- снизились ежемесячные доходы, в результате чего заёмщик срочно увеличивает срок погашения. В подобной ситуации при рефинансировании клиент не получает больших экономических выгод, а только снижает ежемесячный размер платежа по автокредиту;
- если гражданин захотел продать уже закредитованное авто. В подобной ситуации заёмщик меняет автокредит на потребительский. При оформлении автокредита банковское учреждение принимает в качестве залога само авто, тогда как новый 2-й кредит выдают без какого-либо обеспечения. Однако при подобном рефинансировании банк повышает ставки;
- клиент банка пользуется таким видом рефинансирования - trade-in. В подобной ситуации заёмщик избавляется от старого авто и частично погашает свой автокредит. Однако нужно иметь в виду, что при таком перекредитовании старое авто должно быть почти новым и не сильно устаревшим, иначе банк выдаст автокредит по менее выгодным условиям, чем раньше.
Плюсы и минусы процедуры рефинансирования
При рефинансировании автокредита клиент банка получает такие преимущества:
- по новому займу банк снижает ставки по кредиту и повышает, например, срок погашения. В итоге размер ежемесячного платежа по автокредиту становится меньше;
- большинство всех обязанностей по рефинансированию автокредита берёт на себя новый банк, что существенно облегчает всю процедуру для заёмщика;
- гражданин РФ может использовать старое авто в качестве залога или поменять старое авто на новое;
- перекредитование происходит без приобретения страховки КАСКО. В итоге клиент экономит на затратах по автострахованию.
Однако, подобная банковская процедура имеет и свои минусы:
- заёмщик заново собирает все документы для автокредита, а процедура рефинансирования сама по себе занимает много времени;
- рефинансировать свой кредит могут только те граждане РФ, которые своевременно платили свои платежи по первоначальному займу.
Важно! Клиенту нужно также иметь в виду все требования второго банковского учреждения, которое рефинансирует автокредит. Чаще кредитные условия стандартны.
Необходимый пакет документов
При рефинансировании автокредита клиент подаёт в банк такие документы:
- свой паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки или контракта;
- водительское удостоверение;
- оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).
ТОП банков для рефинансирования автокредитов
Сегодня многие крупные банки РФ рефинансируют различные займы. Эти кредитные организации предоставляют своим клиентам потребительские кредиты, с помощью которых можно рефинансировать автокредит.
Ниже приведены крупнейшие и лучшие банки РФ, которые занимаются рефинансированием автокредитов.
Сбербанк
Сбербанк считается наиболее крупным банком РФ, который выдаёт потребительские новые кредиты для рефинансирования предыдущих займов. Банк кредитует своих клиентов на таких условиях:
- ставка составляет 15,9% в зависимости от периода выплаты займа;
- период действия кредитного договора - до 5 лет;
- размер займа - до 1 млн руб.;
- одновременное рефинансирование до 5 различных кредитов.
При оформлении такого кредита клиент банка не предоставляет Сбербанку никаких справок о своих доходах. В подобной ситуации достаточно показать банкиру паспорт и документы из первого банковского учреждения, которое предоставило заёмщику автокредит.
Газпромбанк
Газпромбанк считается крупным банком, который рефинансирует автокредиты на таких условиях:
- ставка равна 13,5% в зависимости от периода выплаты кредита и наличия залога;
- период уплаты займа - до 5 лет;
- величина кредита - до 3 млн руб.
Как видно, ставка в этом банке ниже, чем в Сбербанке.
Однако, при рефинансировании в этом банковском учреждении гражданин РФ должен предоставить банкиру все документы, включая справку о своём доходе.
Кроме того, при подобном перекредитовании заёмщик должен привести с собой хотя бы одного поручителя, а если размер займа больше 1,5 млн руб. – заложить своё имущество
.
ВТБ 24 Банк
ВТБ 24 рефинансирует автокредиты на таких условиях:
- ставка 15%;
- период выплаты займа - до 5 лет;
- размер кредита - до 3 млн руб.;
- одновременное рефинансирование - до 9 займов.
В подобной кредитной программе установлена фиксированная процентная ставка.
Кроме того, клиенты, которые получают зарплату в этом банке, смогут быстро получить деньги на кредитное рефинансирование
. В этом случае они должны предоставить банкиру только кредитный договор из прежнего банка и паспорт.
Кредитный Банк Москвы (МКБ)
Банк МКБ рефинансирует займы по таким условиям:
- ставка от 15%;
- срок займа - до 15 лет;
- размер ссуды до 2 млн руб.
В этом банке заёмщик может повысить срок выплаты займа. Заявки на рефинансирование автокредита одобряют или отклоняют за 1–3 рабочих дня.
Однако, при перекредитовании автокредита в МКБ клиент предоставляет банкиру паспорт, заявление и несколько конкретных документов, список которых является очень длинным.
ЮниКредит Банк
ЮниКредит считается одним из немногих банковских учреждений, которые рефинансируют автокредиты по программе trade-in. При этом гражданин РФ получает новый заём на таких условиях.
