Банки и частные организации предлагают множество программ для решения временных финансовых трудностей. Физическим и юридическим лицам доступен потребительский займ, автокредит, ссуда на открытие собственного дела и кредит под залог оборудования, что является относительно новой, но весьма популярной услугой.
Залог является основным средством обеспечения финансовых обязательств. При оформлении займа на крупную сумму следует предоставить движимое или недвижимое имущество, реализация которого сможет покрыть убытки кредитно -финансовой организации в случае банкротства клиента. Залогодателем выступает должник или третье лицо. Организация, которая принимает имущество, является залогодержателем. В качестве залогодателя и залогодержателя могут выступать физические и юридические лица.
Частные компании предлагают ускоренное оформление займа, но завышают процентную ставку. Банки проводят тщательный андеррайтинг (проверка клиента), требуют документы, подтверждающие официальные источники дохода, но предоставляют свои услуги на относительно лояльных условиях и готовы пойти на встречу должникам с безупречной кредитной историей. Некоторые кредитно – финансовые учреждения предлагают рефинансирование займов или отсрочку платежей, что позволит выплатить долг раньше оговоренного срока.
Нюансы практичной услуги.
Вид залога определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и пожеланий клиента. Требуется составить список изделий, указывая цену на момент приобретения, модель, марку, дату изготовления и наименование производителя, место применения или хранения (помещение или под открытым небом).
Ссудодатель может принять в качестве обеспечения монтируемое и не монтируемое оборудование, которое должно быть собранным и пригодным к использованию. Морально устаревшее имущество оценивается низко или не принимается вообще.
Кредит под залог оборудования требует наличия следующих документов:
- Подтверждение права собственности (товарно – транспортные данные, контракт).
- Справка об оплате таможенной пошлины, если имущество привезено из другой страны.
- Гарантийный талон и технический паспорт.
- Документ о полной оплате стоимости оборудования (транспортная или таможенная накладная, счет – фактура).
- Акт передачи имущества кредитно – финансовой организации.
- Местонахождение залога, если он сдан в аренду или находится на чужом складе.
Помещение, в котором хранится гарантия выплаты долга, должно иметь пожарно – охранную сигнализацию, которая поможет предотвратить кражу или порчу имущества.
Банки неохотно принимают приспособления с длительным сроком эксплуатации, поскольку определение ликвидной стоимости осуществляется с использованием заниженного коэффициента. Стоимость оборудования должна превышать цену изделий.
Профессионалы компании «ГлавБк» проведут информативную консультацию и выберут программу с низкой процентной ставкой и подходящими условиями, помогут оформить необходимые бумаги и значительно ускорят процесс рассмотрения заявки.
Сегодня многие предприятия, относящиеся к малому и среднему бизнесу, не имеют коммерческой недвижимости, они осуществляют свою деятельность на арендуемых площадях. Но часто возникают ситуации: крупные сделки, расширение бизнеса, непредвиденные затраты, которые требуют привлечения дополнительных денежных средств со стороны. Российские банки, осуществляя поддержку предпринимательства, предлагают этой категории заёмщиков кредитование под залог оборудования.
Если заёмщик располагает ликвидным оборудованием, находящимся на гарантийном сроке эксплуатации, и оно зачислено на баланс предприятия, вы можете рассчитывать на дисконт в 50%. Банк проводит анализ ликвидности залогового обеспечения, тем самым страхуя себя от рисков.
Ведь изношенное оборудование всегда имеет низкую ликвидность, продать его можно только в случае существенного снижения стоимости. По своей сути этот показатель является подтверждением легкой реализации, то есть превращения материальных залоговых ценностей в денежные средства.
Выгодный кредит под залог оборудования
Сотрудничество с нами позволяет частным предприятиям, не отвлекая средства из оборота, получить финансовые средства извне, тем самым решить свои производственные задачи. К кредитованию мелкого и среднего бизнеса многие банки относятся с осторожностью. Они очень тщательно проверяют кредитную историю, правоустанавливающую и финансово-экономическую документацию. Нужно хорошо подготовиться, чтобы не потерпеть фиаско.
Почти во всех кредитно-финансовых организациях к заёмщикам предъявляются стандартные требования:
- резидентство РФ;
- безубыточная деятельность;
- определенный срок деятельности.
Кредитный брокер оказывает услуги, которые ускоряют и упрощают процедуру получения кредитов. Среди предложений московских банков мы найдем для вас наиболее выгодные условия кредитования под залог оборудования. Обратившись в нашу компанию, вы получите:
- обстоятельную консультацию, предоставленную специалистами высшей категории;
- актуальную и реальную информацию о московском кредитном рынке;
- возможность выбора лучшего банковского предложения;
- сравнительный анализ разных вариантов;
- оптимальную схему погашения кредита;
- гарантию правильного перечня пакета документов;
- гарантию правильного оформления документов;
- возможность единовременной подачи заявки в несколько банков;
- индивидуальный подход;
- объективную оценку ваших возможностей;
- возможность избежать бюрократических барьеров;
- отстаивание интересов клиента на всех этапах банковской сделки.
С нашей помощью вы получите выгодный кредит под залог оборудования. Комиссионное вознаграждение за свою работу мы получаем только в том случае, если добьёмся для вас положительного решения. Тем самым мы гарантируем клиентам высокий профессионализм, нацеленность на результат.
Для клиентов компании «Коммерсант-Кредит» правильное решение всегда близко, ведь у нас работают лучшие кредитные брокеры Москвы.
В статье рассмотрено, как взять кредит под залог покупаемого оборудования или техники. Ознакомимся с условиями для физических лиц, требованиями к залогу и списком документов для банка. В статье приведена инструкция подачи заявки на кредит и собраны отзывы заемщиков.
Кредиты берутся на самые разные цели: как на обычные потребительские нужды, так и на покупку оборудования или недвижимости. Предложений по кредитам с залогом на рынке довольно много, но в условиях жесткой конкуренции банки стали предоставлять ссуды с различным обеспечением, в том числе под само оборудование. В последнее время в России кредиты под залог приобретаемого оборудования стали встречаться чаще. Об особенностях таких займов поговорим в нашей статье.
Условия кредита
Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.
Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:
- Россельхозбанк — от 14%;
- Чувашкредитпромбанк — от 14,5% до 20,5%;
- МФО «Микро Капитал Руссия» — от 40%.
Россельхозбанк
Россельхозбанк готов предоставить ссуду в рамках программы «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования» на период до 5 лет. Максимум по этому предложению можно получить кредит на 700 тысяч рублей. Выдается ссуда только гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.
Чувашкредитпромбанк
Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе «Универсальный» на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.
В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.
МФО «Микро Капитал Руссия»
В рамках программы «Экспресс» микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет. Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства. Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.
Что может быть залогом
Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.
Рассмотрим, что может быть предметами залога:
- сельскохозяйственная техника;
- компьютерное оборудование;
- различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
- генераторы;
- бензо- и электропилы;
- другое оборудование.
Требования к залогу
Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком. Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам. Например, часто не принимается устаревшее оборудование.
Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.
Документы на залог
Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.
Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:
- накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
- чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
- акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
- технические паспорта, гарантийные талоны.
Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.
Как взять кредит под оборудование
Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.
Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:
- Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
- Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
- Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
- Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.
Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.
