Тип вклада универсальный на 5 лет. Подробнее о вкладе

Вклад “Универсальный” является весьма необычной депозитной программой, ведь его ставка является крайне низкой – всего 0.01% годовых, причем она равна для всех валют.

Кажется, что никакой адекватный вкладчик не согласится на подобное предложение, тем более что аналогичная программа от имеет намного большую процентную ставку. Но не стоит торопиться с выводами, ведь такой вклад имеет свои преимущества.

Для чего он нужен

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вклад недаром назван “Универсальный”, его действительно можно использовать для различных целей, непригоден он только для получения дохода. Если задача состоит именно в этом, то лучше использовать вклад “Копилка”.

Главным преимуществом депозита “Универсальный” является возможность моментального расторжения, поэтому он идеально подходит для хранения крупных сумм денег, держать которые дома попросту небезопасно.

Следует понимать, что такой вид счета намного надежнее пластиковой карты, поскольку она может быть попросту утеряна или похищена, а также ее данными могут завладеть мошенники с помощью специальных считывающих устройств. Однако, отсутствие карты накладывает некоторые ограничения на операции, так, расплатиться с помощью депозита в магазине не выйдет.

Самыми распространенными вариантами использования такого вклада являются оплата дорогостоящих товаров и услуг, отправка и получение переводов, хранение средств в безналичной форме.

Особенностью размещения денег на банковском счету является отсутствие дополнительных затрат на обслуживание карты. Правда, комиссия все же остается, но если проводится всего несколько операций в год, то она не будет большой.

Для банка такой вклад особенно выгоден, несмотря на его непредсказуемость. Ведь процентная ставка крайне низкая, значит, клиент размещает деньги на бесплатное хранение, и хоть выдать их в качестве долгосрочного займа не получится, любые операции с ними для финансового учреждения фактически не стоят ничего.

Как открыть и управлять

Несмотря на то что процентная ставка для всех валют идентична, открытие вкладов не в рублях может оказаться затруднительным. Подходят для этого далеко не все отделения банка, особенно если депозит размещается в , которая не входит в число остальных, например, японских иенах или шведских кронах.

Для открытия вклада понадобится отправиться в отделение банка. Процесс оформления предполагает заполнение анкеты с личными данными и подписание договора.

Сразу после этого клиенту выдается сберкнижка, которая является подтверждением права собственности на размещенные деньги. Вносить и снимать средства можно в неограниченных количествах, проценты на них будут начисляться с даты пополнения.

Выполнять операции с деньгами можно через сервис “Сбербанк ОнЛ@йн”. В интернете управлять счетом намного удобнее, поскольку нет необходимости никуда ходить, также фирменный сервис предоставляет комфортный доступ к истории платежей и пополнений счета, тогда как в банке пришлось бы заказывать выписку.

Зарегистрироваться в сервисе “Сбербанк ОнЛ@йн” можно только в отделении банка, делать это дистанционно запрещено из соображений безопасности

Главные нюансы вклада Универсальный от Сбербанка

Данная депозитная программа имеет предельно понятные условия, сложности могут возникнуть только в случае размещения вклада в малораспространенных валютах. Депозит максимально лоялен ко вкладчику, и предоставляет ему полный спектр возможностей независимо от размеров дохода, возраста или суммы на счету.

Общие данные

Открыть депозит можно только на срок 5 лет , впрочем, клиент вправе досрочно его расторгнуть или дополнительно продлить.

Вклад Универсальный от Сбербанка предполагает начисление на всю сумму остатка 0.01% годовых для любой валюты. Снять деньги со счета или расторгнуть депозит можно в любой момент.

Проценты по вкладу начисляются каждые 3 месяца , а выплаченные средства прибавляются к сумме вклада. Впрочем, это не столь важно, поскольку рассчитывать не только на заработок, но даже на компенсацию инфляции с этим депозитом не приходится. Также действует ограничение на проведение расчетных операций – их сумма не может быть меньше минимальной суммы пополнения депозита.

Условия

Минимальная сумма вклада рассчитывается на день его оформления. Если из-за изменения курса валюты действующая сумма вклада окажется меньше минимальной, то обслуживание продолжится в обычном режиме.

Сбербанк разрешает вносить или снимать средства в валюте, которая отличается от валюты вклада, но только если это позволяют сделать технические возможности отделения.

Вкладчик вправе снимать средства, при условии, что на счету останется сумма не меньше минимальной. Если же ему требуется забрать все деньги, то необходимо расторгнуть депозит.

Когда эта процедура выполняется досрочно, начислена не будет, однако, ощутить потери от этого можно только на крупных суммах.

Необходимые документы

Вклад, в отличие от займа, не требует предоставления большого пакета документов или согласования заявки, поэтому оформить его можно менее чем за час. Для открытия депозита необходимо обратиться к сотрудникам ближайшего отделения банка с соответствующей просьбой.

Заключение договора предполагает наличие у вкладчика с собой паспорта, причем он обязательно должен быть гражданином РФ, не имеет разницы собрался он открыть текущий или депозитный счет.

При временном отсутствии паспорта, например, в случае его утери или замены, можно предоставить в качестве подтверждения личности водительские права.

Перед открытием вклада необходимо ознакомиться с дополнительными условиями. Их игнорирование является большой ошибкой, ведь о некоторых ограничениях большинство вкладчиков узнает, только когда им необходимо выполнить операцию. Невнимательное чтение правил может привести к большим потерям.

Гибкие условия

Получить деньги можно как наличными, так и с помощью перевода на другой банковский счет. Однако, следует помнить, что при безналичном расчете банком тоже может взиматься комиссия.

Снять можно не все средства – на счету должно остаться не менее 10 рублей , но эту сумму можно считать несущественной.

Пополнение счета не предполагает каких-либо ограничений. Вклад Универсальный на 5 лет от Сбербанка предполагает внесение денег как наличными через кассу или терминал, так и безналичным способом, например, с помощью переводов от работодателя или физических лиц. Никаких комиссий за пополнение банк не взимает.

Депозит может быть оформлен на срок не менее 5 лет . Если срок действия вклада истек, но клиент не уведомил банк о желании расторгнуть договор, то он будет автоматически продлен на аналогичный срок, на условиях, которые были актуальны на момент окончания срока предыдущего вклада.

Продлеваться депозит может неограниченное число раз.

Досрочное расторжение

Расторжение депозита является стандартной процедурой, никаких сложностей или задержек с ней возникнуть не должно. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, в котором был открыт счет, и написать соответствующее заявление.

Но прежде чем решиться на такой шаг, вкладчику следует знать правила расчета процентов:

расторгнув депозит досрочно, вкладчик лишится выплат капитализации процентов, то есть процентов, которые были начислены на оплату за пользование средствами;
для продленного вклада выплаты рассчитываются на основе фактического времени содержания денег на счету и процентной ставки, которая действовала на момент продления;
датой расторжения считается дата подачи соответствующего заявления, а не дата фактического снятия денег вкладчиком со счета.

Если капитализация процентов превышает 10 рублей или 5 долларов , то досрочно расторгать депозит не имеет смысла, ведь потери превысят сумму остатка на счете.

Следует помнить, что на окончательное закрытие счета может потребоваться некоторое время, поэтому заявление лучше подавать за несколько дней до того, как понадобятся деньги

Преимущества

Можно выделить следующие преимущества вклада “Универсальный” от Сбербанка:

низкая сумма открытия счета и пополнения;
возможность получить доступ к деньгам в любой момент в полном объеме;
отсутствие ограничений на дополнительные взносы;
отсутствие платы за обслуживание, комиссии за открытие счета;
поддержка различных валют вклада.

Правда, стоит отметить, что подобные условия обеспечивают и другие банки, например, Юниаструм предоставляет более высокие проценты и гибкие сроки размещения денег, но имеет существенное ограничение суммы депозита — от 20 тыс. до 20 млн рублей , лимиты для иностранных валют еще более жесткие.

В наше время коммерческие структуры предлагают пользователям многочисленные методы заработка, однако далеко не все из них внушают клиентам доверие. Пожалуй, самым точным и испытанным способом получения пассивного дохода является открытие вклада в проверенном банке. Метод имеет множество плюсов: клиент может подобрать лучший срок, вложить любое количество денежных средств любой валюты и т.п. Банки, которые оказывают данную услугу, предоставляют пользователям различные возможности — например, использование интернет-сервисов.

Вклад (депозит) — финансовые средства, внесённые в определённый банк для их сохранения и увеличения.

Сбербанк позволяет физическим лицам открыть несколько типов депозита, процентные ставки составляют до 6,49 процентов годовых. Открыть вклад можно как в банковском офисе, так и в онлайн-режиме. Наличие платиновой Сбербанковской карты станет незаменимым помощником в перечислении накопленных процентов. Депозит «Универсальный» позволяет копить финансовые средства в течение пяти лет, это отличный метод накопить и увеличить свои деньги.

Наименьшая сумма, которую можно вложить по условиям депозита, составляет десять рублей, пять долларов, пять евро или любая сумма иной валюты, эквивалентная пяти долларам. Процентная ставка при этом будет равняться 0,01 % годовых, длительность депозита — пять лет. Пользователь имеет право пополнить счёт в любой момент, а также снять некоторое количество финансовых средств — не выше определённой суммы остатка. Зачисление процентов происходит каждые три месяца. Стоит отметить, что клиент вправе в любой момент досрочно расторгнуть договор, при этом нет нужды выплачивать комиссионные отчисления или делать перерасчёты. Также пользователь может воспользоваться автоматическим продлением условий договора.

Важно. Рекомендуется быть осторожным с выбором валюты во время кризиса. Несмотря на то, что доход будет формироваться из вложенных финансовых средств по процентным условиям как обычно, нестабильный курс способен вызвать убыток денег.

Достоинства открытия вклада «Универсальный» Сбербанка России:

можно быстро списать конкретную сумму со счёта в любое время;
клиент может быстро расторгнуть договор;
с вклада «Универсальный» очень легко оплачивать большие и дорогие покупки;
пользователю даётся возможность осуществлять переводы на всевозможные счета;
проверенный способ хранить большие суммы финансовых средств — безопаснее, чем хранить деньги дома.

Кроме того, пользователю нет нужды платить какие-либо дополнительные комиссионные отчисления, которые, как правило, начисляются за обслуживание банковских счетов.

Способы открытия вклада

Клиенту предоставляется возможность открыть депозит с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Однако, к сожалению, депозит «Универсальный» на сегодняшний день невозможно открыть таким способом. Заключить договор и пополнять вклады таким методом можно по другим проектам, предлагаемым Сбербанком.

Открыть депозит «Универсальный» возможно в банковском офисе, предъявив паспорт, пенсионное удостоверение (при наличии) и некоторое количество финансовых средств.

Перед тем, как идти в Сбербанк для оформления вклада, стоит определиться с вкладываемой валютой. Стоит учитывать, что в некоторых банковских отделениях Сбербанка могут отказать в оформлении депозита с определённой валютой. К примеру, редко можно встретить банк, где позволено открывать вклад в йенах или кронах. Каждый банк имеет некоторый перечень валют, в которых можно открывать депозит.

Итак, после того, как клиент пришёл в банковский офис с суммой и необходимыми документами, ему предложат заполнить определённую анкету.

Как происходит оформление вклада:

В анкету клиент вносит личную информацию для облегчения составления договорного документа.
Составляется договор, клиент знакомится с текстом, после чего специалист банка и пользователь подписывают документ.
На имя клиента Сбербанк открывает депозит.
Вкладчику выдаётся сберегательная книжка.
При помощи этого документа клиент может в любое время вносить определённую сумму на счёт вклада либо снимать часть денег.

Сберкнижка подтверждает, что данный человек — обладатель денежных средств, вложенных на счёт.

Финансовые мероприятия с вложенными деньгами можно выполнять в банковском отделении или через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн», удалённо. На онлайн-площадке финансовые операции выполняются наиболее просто, поскольку вся сумма видна сразу, нет нужды заказывать дополнительную выписку из банка. Если у вас нет личного кабинета в «Сбербанк Онлайн», нужно обратиться в банковское отделение.

Перечень документов для оформления вклада

Приятной новостью для пользователей является тот факт, что для оформления депозита «Универсальный» собирать большое количество документов не потребуется. Кроме того не придётся, как в случаях займов, ожидать одобрения банком заявки.

Для оформления вкладного счёта «Универсальный» в Сбербанке клиенту не потребуется много времени — менее часа.

Итак, какая документация нужна для оформления данного депозита:

паспорт;
информация о месте прописки (обязательно в России);
если на данный момент постоянного паспорта нет, можно предъявить любой иной документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение;
заявление на присоединение к проекту и оформление депозита «Универсальный».

Как продлить срок действия вклада «Универсальный»

Продление срока действия договорного документа, как правило, идёт автоматически. Годовые проценты в этом случае остаются точно такими же, какими они были по программе депозита «Универсальный».

Если договор продлён в автоматическом режиме, проценты будут исчисляться из тех финансовых средств, которые принадлежат вкладчику.

Однако в случае, если клиент желает включить в сумму счета проценты, накопленные за предыдущий договорной период, ему следует обратиться в банковское отделение и вновь подать заявление, где стоит зафиксировать количество средств вместе с процентами, накопленными в прошлом.

Продлевать время действия договора по программе депозита «Универсальный» можно неограниченно.

Договор

В банковском отделении вкладчику предложат заполнить специальную анкету, являющейся заявлением на открытие счета. Помимо этого, в обязательном порядке с банком заключается договор, обговаривающий все условия хранения денежных средств.

Какие пункты включены в договор по открытию счёта «Универсальный» в Сбербанке:

Наименование документа, номер, информация о цели заключения, дата и местоположение оформления.
Первый абзац содержит немного информации о сторонах.
Первый параграф содержит суть заключения договора — о передаче на сохранение финансовых средств клиента на 5 лет с необходимыми условиями.
Второй раздел содержит более конкретную информацию по каждому из условий заключения договора. Здесь зафиксирована информация о выгоде сторон, порядок размещения финансовых средств, определение времени автоматического продления договорного документа и т.д..
В третьем абзаце фиксируют информацию об адресах и реквизитах банка и вкладчика, причём указанные данные должны действовать на момент заключения договора.
В случае, если в оформлении вклада участвует также представитель, действующий по доверенности со стороны клиента, он должен самостоятельно заполнить специальную графу со своими реквизитами.
Далее указываются все данные о Сбербанке.
В конце договорного документа стороны оставляют свои подписи.

В договоре также указывается, что Сбербанк, оформивший некоторое количество финансовых средств, полученных от клиента, обязан предоставить в будущем вкладчику всю сумму денег плюс накопленные проценты, согласно установленной ставке по данной программе.

Важно. Также в договорном документе указано, что Сбербанк не станет рассматривать отказ вкладчика от права на выдачу вложенной суммы по запросу.

Проценты поступают на открытый счёт с момента зачисления на него любой суммы. Они начисляются до того момента, пока пользователь не забёрёт финансовые средства либо до досрочного расторжения договора со Сбербанком.

Как досрочно расторгнуть договор

Основное достоинство депозита «Универсальный», оформленного в Сбербанке — возможность в любую секунду расторгнуть договорное соглашение при желании вкладчика. Стоит помнить, что при таком расторжении договорного документа, проценты годовых начисляться перестанут, даже если предварительно были сняты все финансовые средства со счёта.

Данное обстоятельство обычно хорошо ощутимо при наличии на счету значительных сумм. Если же вклад содержал маленькое количество финансовых средств, можно не обратить внимания на потерянные проценты.

Стоит также заметить, что датой расторжения договорного документа, выполненного в досрочном порядке, считается дата оформления заявления, а не тот день, когда со счёта были списаны финансовые средства.

Заявление на преждевременное расторжение соглашения с банком следует принести заблаговременно, желательно за несколько суток до списания денежных средств.

Длительность процедуры по закрытию депозита «Универсальный» в Сбербанке составляет от трёх до пяти рабочих суток. Обычно человек принимает решение о расторжении договора при нужде снять полную сумму со счёта без какого-либо остатка.

Имея на руках некоторую сумму, которую нет желания размещать на депозит, предлагается открыть вклад Универсальный на 5 лет в Сбербанке. В отличие от депозита он не ограничивает величины и сроки размещения и позволяет свободно распоряжаться средствами.

Вклад Универсальный на 5 лет - что это?

Разбираясь, по вкладу Сбербанка Универсальный на 5 лет, что это и в чем его преимущества, стоит четко понимать, что он не предназначен для получения прибыли. Главной функцией Универсального вклада выступает сохранность денег и право использовать их в любой момент.

Используют Универсальный вклад при необходимости накопить некоторую сумму, постепенно перечисляя с зарплатной или иной карты. А также для временного размещения крупной величины денег, которую можно без потерь изъять в любое время, в отличие от депозитных программ. Напомним, что при открытии вклада, изъятие его части до окончания приводит к потере процентов.

Некоторые предпочитают оформить Универсальный вклад из-за возможности разместить деньги в нестандартной валюте: франки, фунты, йены, кроны, канадские, сингапурские или австралийские доллары.

Преимуществом перед прочими вкладами также выступает возможность совершения расходных и приходных операций. При этом переводы можно производить непосредственно со вклада Универсальный, в т.ч. онлайн. Сбербанк позиционирует данный продукт, как инструмент для совершения платежей и переводов.

Условия открытия Универсального вклада в Сбербанке

Универсальный вклад Сбербанка предусматривает назначение величины минимального остатка. Это тот минимум, который обязательно должен оставаться после снятия денег.

Он весьма незначительный:

10 рублей;
5 долларов или евро;
эквивалент 5 долларам, если вклад открыт не в долларах или евро.

При условии сохранения этого минимума, снимать разрешено любые размеры. Оформление вклада происходит на 5 лет. Дополнять его разрешено неограниченное количество раз, с любой периодичностью и в любом размере.

Процентная ставка на Универсальный вклад незначительная – 0,01% . Начисление происходит раз в три месяца, путем причисления к остатку.

По окончании 5 лет, вклад продлевается на аналогичный срок и по действующим на конкретный момент тарифам. Пролонгация автоматическая, неограниченное количество раз. На вклад можно оформить завещание или доверенность на управление им.

По вкладу действуют лояльные правила досрочного расторжения:

запросить деньги досрочно можно в любое время.
при запросе денег до истечения 5 лет, насчитывается доход за фактическое количество дней нахождения на счету по обычному тарифу.
при расчетах не учитывается принцип капитализации.

Оформить вклад Универсальный на 5 лет можно в отделении путем подписания договора. При себе нужно иметь паспорт. Внести деньги на счет можно сразу или позднее, любым вариантом, включая онлайн.

Если есть желание открыть вклад в нестандартной валюте, вначале стоит уточнить, осуществляет ли конкретное отделение подобные услуги.

Как работает услуга Копилка

Многие клиенты подключают услугу Сбербанка Копилка на Универсальный вклад на 5 лет. Копилка Сбербанка – это бесплатный сервис, позволяющий автоматически переводить деньги на счет или депозит. Предназначен он для накопления определенной суммы к конкретному сроку.

Например, желая накопить 24 тыс. рублей к концу года, клиент может настроить параметры сервиса так, чтобы ежемесячно перенаправлялось по 2 тыс. с зарплатной карточки.

Подключить к Копилке можно любой международный дебетовый продукт Сбербанка. Количество карточных продуктов, вкладов и размеров не ограничиваются. Разрешено оформить несколько Копилок к одной карте или к разным, на один или несколько вкладов (счетов) для зачисления.

Копилка работает по таким правилам:

Перечисления возможны только на вклад лица, которому принадлежит карта списания;
Возможны подключения не в национальной валюте. При этом валюта карты и вклада должны быть одинаковыми.
С кредитной карты перечислять средства в рамках услуги нельзя.

Настроить услугу можно по одному из направлений:

Фиксированная величина. С указанной карточки с определенной периодичностью (каждый месяц, раз в неделю, в год, в квартал) направляется конкретный размер.
От зачислений. Клиент устанавливает некоторый процент для перевода, который рассчитывается от любых поступлений: зарплата, пенсия, пособия, отчисления от третьих лиц, из других банков, из-за границы. При этом устанавливается лимит, свыше которого перевод не осуществляется. В расчетах не участвуют пополнения, выполненные со своей другой карточки.
От расходов. Устанавливается процент, который рассчитывается от каждой покупки, платежа и снятия. Не принимаются во внимания переводы самому себе.

Подключить Копилку через Сбербанк Онлайн

Настроить Копилку можно самому в Сбербанк Онлайн или в отделении при помощи сотрудника.

Самостоятельно Копилка Сбербанка на Универсальный вклад на 5 лет открывается по инструкции:

На главной странице или в пункте меню Вклады и счета найти вклад Универсальный на 5 лет.
Справа от него в меню Операции выбрать Подключить копилку.
Выбрать карточный продукт для списания.
Настроить способ пополнения. Следует назначить: периодичность, ближайшая дата отправки денег, сумма. Если выбраны другие параметры услуги, указываются: процент и максимальный размер перечисления.
Проверить все параметры. Подтвердить по СМС активирование услуги.

При желании, в любой момент можно изменить заданные значения. Посмотреть их можно в разделе детальной информации по вкладу или карточному счету в Сбербанк Онлайн.

Шаг 1

Универсальные вклады довольно популярны среди отечественных банков. Характеристики таких депозитов зависят от конкретного финансового учреждения, однако можно выделить определенные общие черты, одной из которых является возможность пополнения и снятия денежных средств в любой момент. Обычно данный фактор негативно влияет на процентную ставку. Такой продукт представлен и в «Сбербанке». «Универсальный» вклад в «Сбербанке» на 5 лет - что это такое, каковы требования, выдвигаемые к клиентам, и на какие проценты следует рассчитывать?

Особенности вклада «Универсальный»

Особенностью таких вкладов является возможность их пополнения в любое время. Это утверждение касается и вывода денежных знаков. Довольно часто подобные продукты используются физическими лицами в качестве расчетных счетов. В этом главное отличие данной депозитной программы от других видов вкладов, имеющее определенные негативные последствия.

Условия открытия

Вклад может быть открыт только физическим лицом. Для открытия необходимо лично посетить одно из отделений финансового учреждения, дистанционный способ оформления не предусмотрен. На счету могут храниться средства в одной из следующих валют:

Рубли.
Евро.
Доллары (США, Сингапур, Канада, Австралия).
Йены.
Кроны (Норвегия, Дания, Швеция).
Фунты стерлингов.

Возможность открыть счет в определенной валюте зависит от конкретного отделения. Для получения дополнительных сведений рекомендуется связаться с сотрудниками местного филиала банка. Минимальная сумма вклада:

10 рублей.
5 долларов/Евро.
Для всех остальных валют – не менее пяти долларов после конвертации по курсу банка.

Суммы, приведенные выше, одновременно выступают в качестве неснижаемого остатка. Минимальный срок действия вклада – 5 лет. Он оговорен в договоре, который заключается во время открытия депозита. Договор может быть расторгнут в любой момент, но допускается вывод средств до неснижаемого остатка без расторжения документа. После истечения пятилетнего периода происходит автоматическая пролонгация срока действия вклада (если клиент не желает его закрывать).

Процентная ставка

Вне зависимости от срока депозита и сумм, хранящихся на нем, по «Универсальному» вкладу «Сбербанка» (на 5 лет) процентная ставка не превышает 0,01% годовых. Это касается всех валют, в которых можно открыть счет. Начисление ставки происходит каждые три месяца. Предусмотрена капитализация процентов (не учитывается в случае преждевременного расторжения договора).

Пополнение и снятие не влияют на начисляемый процент. Процентная ставка является формальной, она не даст клиенту заработать за счет хранения денег и не покроет инфляционные процессы. Подобные условия связаны с предназначением вклада «Универсальный», который не создан для заработка. Подобные продукты используются для проведения безналичных операций и безопасного хранения средств.

Льготы для пенсионеров

Условия, описанные выше, распространяются на все категории граждан. Льготы в данном случае не используются. Процентная ставка не может быть выше 0,01% годовых, а сроки действия поддаются автоматической пролонгации . Это в полной мере относится и к такой категории граждан, как пенсионеры. Лицам преклонного возраста не следует ожидать каких-либо особых условий.

Для пенсионеров в «Сбербанке» действуют льготы по программам «Сохраняй» и «Пополняй», а также по их аналогам, оформляемым в дистанционном режиме («Сохраняй/Пополняй Онлайн»). Воспользовавшись этими продуктами, пенсионер сможет получить максимальную процентную ставку, независимо от того, сколько средств было перечислено на счет.

Как открыть депозит «Универсальный на 5 лет» в «Сбербанке»

Сегодня заявку на открытие многих вкладов можно отправить в режиме онлайн. В случае с данной программой, подать заявление в дистанционно нельзя. Необходимо лично посетить отделение банка, расположенное по месту проживания гражданина. Не во всех филиалах можно воспользоваться валютами, упомянутыми выше.

Требования к вкладчикам

В отличие от кредитных программ, к гражданам, желающим стать вкладчиками банка, выдвигаются минимальные требования, в особенности по данному продукту. Лица, открыть вклад в банковской организации, должны соответствовать следующим требованиям:

Быть зарегистрированными в качестве физических лиц. Юридическое лицо не имеет возможности воспользоваться этим продуктом.
Обладать гражданством Российской Федерации.
Иметь постоянную регистрацию в стране (конкретный адрес значения не имеет).
Пребывать в возрасте старше 18 лет.

Это основные требования, выдвигаемые банком. Однако некоторые граждане могут открыть вклад, даже если одно из условий, описанных выше, не выполняется. Для этого необходимо связаться с менеджером отделения. Последний может пойти навстречу клиенту и открыть для него вклад при невыполнении некоторых пунктов. Также существует вероятность открытия счета на имя несовершеннолетнего, однако в таком случае нужно иметь письменное разрешение со стороны родителей.

Подготовка документов

«Универсальный вклад» «Сбербанка России» также выделяется за счет того, что перечень документов, которые необходимо предоставить для его оформления, минимален. Достаточно паспорта гражданина РФ. Другие бумаги - справки о доходах, трудовая книжка, военный билет - не понадобятся.

Некоторые граждане не могут предоставить паспорт в силу объективных причин: потери, восстановления, замены документа. Эти процессы требуют времени. Если лицо не может ждать, можно воспользоваться другими документами, которые смогут подтвердить личность обратившегося гражданина. В качестве такой бумаги может выступать:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
военный билет.

Имея при себе один из документов, описанных выше, гражданин может посетить ближайшее отделение и сообщить сотруднику банка о желании открыть вклад. Последний ознакомит клиента с особенностями продукта. После подписания договора и вложения средств лицо сможет пользоваться вкладом по собственному усмотрению.

Досрочное закрытие депозита

По условиям банка, гражданин может закрыть депозит в любой момент, то есть расторгнуть договор, который ранее был заключен с банком. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено (кроме перерасчета процентов без их капитализации). Платить за закрытие вклада не нужно. Средства, которые на нем хранятся, будут переданы клиенту способом, удобным для него.

Единственная трудность, которая может возникнуть у гражданина, касается перерасчета процентной ставки. В случае преждевременного расторжения договора происходит ее перерасчет. Однако, учитывая формальный размер процентов (0,01% годовых), можно не бояться больших денежных потерь. Но следует помнить, что по условиям данного депозита гражданин вправе снимать средства без расторжения договора и перерасчета процентов.

Чтобы расторгнуть договор, необходимо лично посетить отделение банка, пройти процедуру идентификации (предоставив паспорт), после чего написать специальное заявление. Депозит будет закрыт в тот же день.

Достоинства и недостатки вклада «Универсальный»

Как и все другие банковские продукты, этот депозит обладает как преимуществами, так и недостатками. К сильным сторонам вклада «Универсальный» можно отнести следующие факторы:

Банк выдвигает минимальные требования к гражданам, желающим открыть вклад.
Оформить депозит можно, предоставив только паспорт или другой документ, который может подтвердить личность обратившегося лица.
При необходимости, гражданин может снимать средства, хранящиеся на счету, в любой момент. Причем, поскольку сумма неснижаемого остатка равна 10 рублям (5 долларам/евро), вывести можно почти все средства, не расторгая при этом договор с банком. Также допускается пополнение вклада в любое время.
Благодаря возможности вывода средств, депозит можно использовать для безналичных расчетов, оплаты услуг в интернете, перевода денежных знаков на счета, открытые в других финансовых учреждениях.
По истечении срока действия договора допускается его автоматическая пролонгация.

Все эти нюансы делают вклад «Универсальный» привлекательным для граждан. Небольшой минимальный порог средств, которые необходимо внести для открытия депозита, делает его доступным широким слоям населения. Но нужно также обратить внимание и на недостатки, среди которых:

Формальная процентная ставка. Ставка в 0,01%, даже с учетом капитализации, недостаточная, чтобы получить реальный доход от размещения средств.
Открыть вклад можно только в отделении банка. Подача онлайн-заявки не допускается. Это делает процесс оформления не слишком удобным.
Открыть вклад во всех валютах, перечисленных выше, можно только в некоторых, как правило, центральных отделениях банка.

Анализируя недостатки продукта, следует исходить из его предназначения. Главная цель открытия подобного депозита – хранение средств с возможностью их использования в любой момент, а не получения прибыли, что нивелирует первый недостаток.

Выводы

Таким образом, в «Сбербанке» любой совершеннолетний гражданин РФ может открыть «Универсальный вклад на 5 лет». Оформить депозит можно в одной из нескольких валют. На продукт распространяется процентная ставка в размере 0,01% годовых, с условием капитализации. Открыть вклад можно в отделении банка, предоставив паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Коммерческие организации сегодня стараются придумывать новые способы заработка, предлагают своим клиентам инвестирование, открытие ПАММ-счетов и многое другое. Но пока самым надежным способом, предоставляющим возможность получать стабильный пассивный доход, является открытие банковского вклада. Достоинством депозитов является выбор оптимального срока, суммы, валюты и т.д. Банки, их предлагающие, обеспечивают клиентов качественным обслуживанием, предлагают сервисы типа интернет-банков или пакетов услуг, таких как «Сбербанк Премьер» и другие.

Сбербанк - вклад «Универсальный»

Сбербанк сегодня предлагает открытие нескольких вариантов вкладов с процентными ставками до 6,49% годовых. Их оформление возможно как в офисе банка, так и удаленно онлайн. Платиновая карта Сбербанка в этом случае может помочь в начислении заработанных процентов. Вклад «Универсальный» открывается на 5 лет и является удобным и надежным способом хранения и приумножения накоплений.

Условия оформления

Минимальная сумма, необходимая для вложения, по условиям составляет всего 10 рублей, 5 евро, 5 долларов или эквивалент 5-ти долларов в любой валюте. Процентная ставка в любом случае может составить только 0,01% годовых, а срок – 5 лет. Доступны пополнение счета без ограничений и частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка. Проценты начисляются каждые 3 месяца и прибавляются к основной сумме. Досрочное востребование всей суммы со счета возможно в течение всего срока без каких-либо комиссий и перерасчетов. Возможна автоматическая пролонгация.

Совет: в условиях кризиса следует с осторожностью относиться к вкладам в валюте. С одной стороны, заработок в этом случае складывается из основного дохода по процентной ставке и разницы по курсу колебания валют. Но с другой стороны, нестабильность курса может привести к убыткам.

Как открыть вклад?

Как открыть вклад через «Сбербанк Онлайн»? Оформление и пополнение депозита через данную онлайн-площадку доступно пока только для некоторых предложений, и в их число на сегодняшний день не входит счет «Универсальный». Чтобы открыть его, необходимо с подготовленной суммой, паспортом и пенсионным удостоверением (при наличии) обратиться в офис банка и подписать соответствующий договор.

Сохраните статью в 2 клика:

Вклады – отличный способ сохранить и приумножить накопления. Но их сегодня предлагается много. Выбор депозита для каждого клиента составляет индивидуальную задачу. Однако есть и оптимальные предложения, которые могут подойти любому. Одним из таких предложений является вклад «Универсальный» на 5 лет от Сбербанка. В случае с этим предложением есть возможность совершать пополнение, расходные операции практически без ограничений. Кроме того, открыть депозит можно практически в любой удобной валюте.

Универсальный вклад на 5 лет: Сбербанк, что это, какая процентная ставка

Банковская система предлагает большой выбор инструментов для сохранения, накопления и приумножения денежных средств. Надежным способом совершения переводов и платежей в Сбербанке является вклад «Универсальный» на 5 лет. Он позволяет не только свободно управлять личными деньгами, но и сохранять их. Депозит открывается для физических лиц в любом отделении Сбербанка.

Что это такое

Минимальная сумма и неснижаемый остаток данного вклада составляет 10 рублей, 5 евро или 5 долларов США, а также их эквивалент в любой мировой валюте. Рубли, евро и доллары принимаются на данный счет во всех отделениях Сбербанка. Возможность открытия депозита в других валютах требует уточнения.

Пополнение счета не ограничено. Снимать наличные деньги возможно до неснижаемой суммы. Договор заключается на 5 лет, но может быть автоматически продлен. Владелец вклада может написать и заверить у нотариуса доверенность на третье лицо на право управления счетом или включить эту сумму в свое завещание.

Какие документы необходимы

Для открытия депозита нужен паспорт и подтверждение прописки (должна быть запись в паспорте). Если удостоверение личности утеряно или находится в стадии оформлении, то в банк представляются другие документы: загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.

Также нужно будет заполнить анкету с личными данными и заявление на открытие счета по депозиту «Универсальный». После этого заключается договор, открывается счет (выдается специальная сберкнижка), и можно делать первый взнос.

Как правило, на оформление депозита уходит не более одного часа времени.

Достоинствами вклада является, то, что он позволяет:

быстро оплатить дорогостоящие покупки;
почти мгновенно перечислить деньги на другие счета;
хранить крупные суммы в безопасном месте, так как из дома они могут быть украдены и при этом могут пострадать хозяин и члены его семьи;
дает возможность досрочного расторжения договора.

Процентная ставка вклада

В 2018 году процентная ставка по данному депозиту составляет 0,01% годовых. Каждые три месяца проценты начисляются и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), тем самым увеличивается доход в будущем. В случае досрочного расторжения деньги выплачиваются на основе перерасчета, исключающего капитализацию процентов.

Условия пролонгации

Вклад открывается на 5 лет и автоматически продлевается после окончания этого срока. Договор продолжает действовать на условиях, установленных в Сбербанке России на дату пролонгации по депозиту «Универсальный». Продление договора может производиться неограниченное количество раз.

Как снять деньги

Для того чтобы снять деньги со счета частично или полностью закрыть вклад, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. При досрочном закрытии вклада потребуется заполнить заявление. Получить денежные средства можно в кассе или перевести их по указанным реквизитам на другой счет или карту.

Управлять денежными средствами, в том числе и снятием наличности, можно через Интернет. Для этого предварительно нужно заключить с банком договор на удаленное обслуживание вклада. После чего движение финансов по счету будет доступно через систему «Сбербанк Онлайн».

Сервис «Копилка» Сбербанка

Подключение сервиса позволяет автоматически перечислять деньги со счета дебетовой карты на депозитный счет или вклад, в том числе «Универсальный» Сбербанка России. С помощью сервиса можно делать регулярные взносы в НПФ Сбербанка.

Клиент может выбрать удобный способ накопления денежных средств, используя сервис «Копилка». Управление счетами доступно с помощью одного из трех вариантов:

Зачисление фиксированной суммы в определенный срок (указанную клиентом дату).
Перевод конкретного процента от всех средств, поступающих на карту.
Перечисление фиксированного процента от каждой расходной операции по карте.

Движение денежных средств между счетами Сбербанка не включается в расчет суммы, автоматически отправляемой на счет от доходных и расходных операций с помощью сервиса «Копилка». Комиссии за банковские услуги, возвраты денег и операции по погашению кредитов также не учитываются при определении суммы к перечислению.

Подключить сервис можно:

в отделениях банка;
в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»;
в устройствах самообслуживания Сбербанка;
в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Заключение

Среди широкого предложения банковских продуктов вклад «Универсальный» от Сбербанка России на 5 лет может стать частью рационального управления денежными средствами. Открытие этого депозита, подключение к сервису «Копилка» и совмещение с другими услугами Сбербанка поможет достичь максимальных результатов в использовании и накоплении денег с минимальным расходом времени и сил.

Универсальный вклад Сбербанка России

Универсальный вклад Сбербанка России представляет собой текущий счет, не приносящий физическим лицам реальной прибыли. Как правило, он открывается для выполнения таких целей и задач:

отправления/получения денежных переводов;
выполнения безналичных расчетов (налогов, платежей за «коммуналку», приобретение товаров по безналу, для оплаты услуг компаний и прочее);
кратковременного хранения денег.

Подробнее о вкладе

В некоторых случаях хранить крупные суммы денег дома достаточно рискованно, при этом на продолжительное время замораживать их на срочном вкладе нет возможности. В такой ситуации оптимальным решением станет Универсальный вклад Сбербанка России, который можно использовать в качестве бесплатного «сейфа».

Данный вклад многим людям нравится по той причине, что докладывать/снимать средства с него можно в любых суммах и на любой период времени на протяжении пяти лет. Именно на данный период времени можно заключить с российским Сбербанком договор вклада.

Пополнение счета клиенты могут осуществлять безналичным/наличным путем. При этом они не будут получать абсолютно никакого дохода от хранения средств в банке.

По данному вкладу процентная ставка в Сбербанке незначительная. Она составляет всего лишь 0,01% годовых, то есть средства клиентов хранятся практически на «беспроцентной» основе.

Универсальные вклады «Сбербанк» предлагает оформлять в различных валютах. При этом неснижаемый остаток и первый внос по вкладу в разных валютах отличается:

5 евро;
10 рублей;
5 американских долларов;
в других национальных валютах – не менее 5 американских долларов.

Сбербанк может оформить любой вклад клиенту на срок до пяти лет, в течение которого сбережение может в любой момент пополняться. Также с него можно сниматься любые суммы, что предусматривается условиями договора.

Пролонгация

Пролонгация договора на универсальный вклад осуществляется Сбербанком на условиях, действующих на момент продления:

автоматическая пролонгация выполняется под такую процентную ставку, которая действует по депозиту «Универсальный Сбербанка России» на момент осуществления пролонгации;
число пролонгаций не ограничивается.

Прочие условия

Клиентам по универсальному вкладу предлагаются особенные условия:

открытие данного депозита, отличного от евро, долларов и рублей, выполняется не в каждом отделении Сбербанка России. Рекомендуется уточнять возможность открыть вклад в любой редкой валюте, позвонив в отделение Сбербанка, где обслуживается клиент;
расходные операции выполняются в пределах суммы, которая может превышать минимальную сумму актуального неснижаемого остатка.

Если же остаток по депозиту в иностранной валюте (то есть не в американских долларах и евровалюте) в результате будет составлять размер суммы, который ниже минимальной суммы существующего неснижаемого остатка, имеющегося по вкладу, в таком случае вклад клиента закрыт не будет. Доход начисляться не будет с учетом существующей процентной ставки, которая установлена банку по депозиту.

По универсальному вкладу клиент имеет право оформить доверенность на распоряжение средствами третьим лицом и составить завещание.

Вклад Универсальный на 5 лет от Сбербанка

Проценты по данному вкладу начисляются клиенту каждые три месяца. При этом они добавляются к сумме депозита, а доход будет постепенно увеличиваться в последующих периодах.

Как открыть вклад Универсальный в Сбербанке России

Универсальный вклад в Сбербанке может открыть для себя любой гражданин РФ, который достиг восемнадцатилетнего возраста и имеет паспорт.

Обо всех возможностях открытия счетов лицами, которые не входят в данную категорию, легко узнать лично, если обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и проконсультироваться у менеджера.

Что потребуется

Необходимо прийти в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт гражданина РФ. После этого нужно заполнить специальное заявление-анкету, в котором обязательно указать собственные данные. Затем подписывается договор с банковским учреждением. Процесс открытия универсального вклада занимает всего лишь несколько минут.

Последний этап подразумевает внесение средств в кассу и получение на руки сберегательной книжки, которая позволит управлять счетом.

Необходимые документы

Сбербанк России не выдвигает особенных требований к тем физическим лицам, которые желают открыть депозит такого типа. Стать держателем Универсального счета может при желании любой человек, который достиг своего совершеннолетия, то есть пребывает в возрасте от восемнадцати лет включительно.

Ко всем вкладчикам предъявляется стандартный набор требований:

наличие гражданства РФ, что подтверждается паспортом;
постоянная регистрация на территории страны.

Если физическое лицо не соответствует пунктам, названным выше, в таком случае оно все же может открыть вклад. Для этого рекомендуется обращаться к старшему менеджеру отделения банка.

Пошаговые действия

Оформить Универсальный вклад можно просто и быстро, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка. Для этого нужно выполнить такие действия:

посетить отделение банковской организации, взяв с собой паспорт или любой другой документ, который удостоверяет личность. Если есть пенсионное удостоверение, также желательно взять его с собой;
подписывается договор о новом вкладе;
на счет вносится сумма вклада.

Как управлять вкладом

Управление вкладом Универсальный от Сбербанка может осуществлять только лицо, которое его открыло. Также выдается доверенность на управление третьим лицом. При необходимости владелец депозита может оставить завещательное распоряжение на случай внезапной смерти.

Как к вкладу подключить Копилку

Следует воспользоваться системой Сбербанк Онлайн или обратиться в отделение. Режим Копилка через online-банкинг подключается в меню «Параметры» такого счета, с которого будут вестись накопления. Там можно найти опцию «Подключить Копилку».

При этом в настройках указывается название, регулируются такие значения:

выбор вклада, на который выполняются начисления процентов;
тип (фиксированная сумма, определенный процент от дохода/расхода);
необходимый процент, сумма, что зависит от типа копилки;
дата пополнения.

Также без труда выставляются ограничения на самый большой размер перечислений. Берется значение процента от всей суммы.

Дополнительные опции по вкладу

Клиенты при необходимости могут досрочно расторгать договоры по вкладам Универсальным со Сбербанком:

в непредвиденных ситуациях, когда срочно понадобились деньги, а срок окончания депозита еще не наступил, клиент может забрать в финансовом учреждении свои деньги;
в случае досрочного расторжения договора по депозиту проценты будут пересчитаны без учета процесса капитализации процентов;
если вклад будет востребован в течение пролонгированного/основного срока, прибыль за фактический срок, в течение которого хранились денежные средства в депозите, начисляется с учетом существующей процентной ставки, то есть такой, которая установлена банком на момент пролонгации договора на обслуживание.

Страхование вкладов

Страховое возмещение по любым вкладам в Сбербанке, в отношении которых наступили страховые ситуации, возмещается вкладчику в размере сто процентов суммы от вклада, но не больше 1,4 млн. рублей для страховых случаев.

Закрытие вклада Универсальный от Сбербанка

Чтобы закрыть вклад Универсальный от Сбербанка, нужно посетить отделение, в котором он был открыт, и предъявить менеджеру паспорт и договор о наличии депозита.

Процедура закрытия займет минимум времени, после чего клиент финансового учреждения получит на руки свои деньги.