Сбербанк кредит под залог ценных бумаг. Кредиты под залог ценных бумаг

В обеспечение кредита в качестве объекта залога заёмщиком могут быть представлены различного рода ценные бумаги: акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Причём к залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и на предъявителя.

В практике работы зарубежных коммерческих банков одинаковое развитие получили и краткосрочные и долгосрочные ссуды под ценные бумаги.

Предоставление долгосрочных ссуд под ценные бумаги связано со значительным риском, поскольку за время пользования кредитом рыночная цена принятых в обеспечение ценных бумаг может существенно измениться, и в случае непогашения ссуды банк понесёт убытки, связанные с падением рыночного курса ценных бумаг. Поэтому кредитные договоры на такие ссуды часто включают множество дополнительных условий, защищающих права банка в случае изменения курса ценных бумаг.

Учитывая экономическую ситуацию в России, отсутствие развитого рынка ценных бумаг, инфляционные процессы, отечественные коммерческие банки не рискуют предоставлять долгосрочные ссуды под ценные бумаги.

К тому же они страдают нехваткой для этих целей кредитных ресурсов долгосрочного характера. В связи с этим в настоящее время в практике работы коммерческих банков находят применение только краткосрочные ссуды под ценные бумаги. Причём кредиты банки предоставляют под залог как своих ценных бумаг, так и сторонних эмитентов.

Залог ценных бумаг сторонних эмитентов производится на условиях заклада с передачей этих ценных бумаг банку. Получателем кредита может быть любое платёжеспособное предприятие, которому на правах собственности принадлежат ценные бумаги внешних эмитентов, т.е. других предприятий, банков, а также государства.

Для получения ссуды заёмщик представляет в банк заявление на выдачу ссуды под ценные бумаги с приложением реестра закладываемых в банк бумаг по следующей примерной форме: наименование ценной бумаги, наименование эмитента, номер ценной бумаги, номинальная стоимость, фактическая курсовая стоимость на день заключения договора.

При положительном решении вопроса о выдаче ссуды составляются кредитный договор и договор о залоге. Заклад именных ценных бумаг оформляется актом приёма-передачи.

Размер кредита устанавливается в определённом проценте от их залоговой стоимости. Этот процент определяется степенью риска для банка по каждой ценной бумаге. Так, в частности, на практике объём ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг, устанавливается в размере 90% их залоговой стоимости; под банковские акции, зарегистрированные на фондовой бирже, он может колебаться на уровне 70 - 80%, а под котируемые ценные бумаги предприятий - на уровне 60 - 70% их залоговой цены.

При непогашении заёмщиком задолженности по ссуде в установленный срок заложенные ценные бумаги в установленном порядке переходят в собственность банка.

Процедура оформления кредитов под залог ценных бумаг, эмитированных самим банком-кредитором, более проста, чем под ценные бумаги сторонних эмитентов. Это связано с тем, что банк не производит их оценки, не анализирует их ликвидность - они ему заранее известны. Он должен только удостовериться в их подлинности и платёжеспособности.

К основным документам, которые должны быть оформлены для выдачи кредитов под залог ценных бумаг банка-кредитора, относятся:

При залоге депозитных и сберегательных сертификатов:

1) акт приёма-передачи ценных бумаг в залог и на хранение банку;

2) договор о залоге;

3) уведомление бухгалтерии об обременении вкладных сертификатов залогом (с целью невыплаты по ним средств их держателям до полного выполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, обеспечением которого они служат);

При залоге акций банка-кредитора:

1) выписка из реестра акционеров банка или акт приёма-передачи сертификата акций (самих акций) банку;

2) договор о залоге акций;

3) залоговое распоряжение держателю реестра акционеров банка.

Именно этот источник приводит к формированию значительной части чистой прибыли, и одну из самых больших частей занимают кредиты под залог ценных бумаг. В результате почти каждое банковское учреждение, занимающееся выдачей денежных сумм, благодаря правильному проведению кредитных операций гарантирует сохранение своей платежеспособности.

Особенности выдачи кредитов

В настоящее время кредитование с использованием юридически значимых документов развивается все с большей активностью, причем банки чаще принимают положительное решение относительно выдачи кредитов с привлечением заложенных бумаг. Однако специфичность оформления кредита принимается во внимание, так как многочисленные нюансы определяют имеющиеся риски финансово-кредитного учреждения.

Предусматривается возможность использования ценных бумаг, которые принадлежат резидентам РФ и обладают юридической, а также финансовой ценностью. В обязательном порядке учитываются допустимые лимиты риска, поэтому не все юридические документы и акции разрешается закладывать при оформлении кредита у банка.

Заявки могут рассматриваться только, если потенциальный заемщик является полноправным владельцем и распоряжается личным имуществом. Данное требование обуславливается тем, что при нарушении оформленного договора может быть проведено отчуждение документации в пользу финансово-кредитной организации. Отчуждение бумаг проводится только на основе соответствующих норм, закрепленных на законодательном уровне России.

Главным преимуществом альтернативной услуги является возможность оперативного получения денежных средств. Брокер получает кредитные средства на счет сразу после того, как была зафиксирована сделка со Сбербанком.

При процентной ставке в 17 пунктов предусматривается погашение кредита за одну неделю – полтора месяца. Если клиент согласен на повышение ставки на два пункта, срок погашения может составить три с половиной месяца. Минимальная сумма сделки составляет двести тысяч рублей. Верхний лимит не установлен.

Металлинвестбанк

Данный отечественный банк готов предоставлять кредитные средства под залог ликвидных документов, среди которых числятся акции. На такой вид кредитования могут рассчитывать физические и юридические лица, корпоративные клиенты, предприниматели.

Для максимального удобства предусмотрена возможность предоставления ценных бумаг третьим лицом. Более того, обязательное открытие расчетного счета не требуется. Оба аспекта являются важными преимуществами для деловых людей, решивших стать клиентом Металлинвестбанка.

При оформлении кредита разрешается получить не более семидесяти процентов от рыночной стоимости заложенных документов. По данной причине предварительно проводится оценочная процедура бумаг. После подачи установленного пакета документов банковские сотрудники принимают решение в оперативном режиме.

Кредитные средства предлагаются на следующих условиях:

• срок погашения – 6 – 12 месяцев;
• минимальный размер – полтора миллиона рублей;
• процентная годовая ставка – 18,5 – 21.

Все детальные условия определяются в индивидуальном размере. Анализ документов и ценных бумаг заемщика позволяет понять, на какой размер кредита можно рассчитывать.

Нюансы оформления кредита под залог акций

Ценные бумаги отличаются своими показателями ликвидности. В России наиболее прибыльными считаются акции добывающих, а также перерабатывающих предприятий. Кроме этого, следует отметить сети торговых центров и компании мобильных операторов. Если акции предприятия обладают высокой оценкой на действующем фондовом рынке и приносят достойную прибыль, кредит под залог государственных ценных бумаг предлагается на максимально выгодных условиях. Банковская организация отмечает практически полное отсутствие рисков, ведь при необходимости можно с легкостью реализовать залоговые документы.

Требования к заемщикам

При кредитовании оцениваются не только документы и ликвидность ценных бумаг. Сотрудничество становится возможным только, если заемщик соответствует базовым требованиям:

• наличие российского гражданства;
• ведение деятельности, связанной с ценными бумагами, в течение одного года или более;
• территориальная привязка места ведения бизнеса к месторасположению банковского офиса.

Дополнительные требования необязательны. Более того, иные условия заемщикам оговариваются только в отдельных организациях. Обязательное требование – это представление установленного пакета документов. Однако иногда требуется получение дополнительной документации.

Для оформления кредита следует воспользоваться следующими документами:

• заявка с достоверными ответами;
• заявление на получение кредитных средств;
• акции или иные ликвидные бумаги;
• документальное подтверждение имущественных прав на ценные бумаги и ведение предпринимательской деятельности юридическими лицами;
• налоговая или бухгалтерская отчетность.

Предоставление установленного пакета документов позволяет оценить и его кредитную способность. В дальнейшем определяются условия предстоящего предоставления кредитных средств.

Перспективы развития рынка ценных бумаг и кредитования на основе залоговых ликвидных документов в России оказываются поистине широкими. В настоящее время российские банки предлагают достаточно типовые программы, которые в дальнейшем могут становиться более уникальными и индивидуальными.

Современная жизнь часто подбрасывает человеку сюрпризы, причем далеко не всегда приятные. И, порой, возникает ситуация, когда срочно требуется крупная сумма денег, которой на руках просто нет. Что же делать в таком случае? Обычно, люди обращаются в банк, беря кредит под грабительский процент или одалживают нужную сумму у знакомых. И в данной статье мы хотим рассказать вам об альтернативном варианте получений займа, без очередей, справок о доходах и под нормальный, человеческий процент. Называется он – заем под залог ценных бумаг.

К слову, актуален он будет не только для тех, кому просто потребовались деньги. Опытные инвесторы наверняка знают, что данный вид кредитования может помочь снизить издержки инвестирования или по хорошей цене сбыть неактуальные нынче ценные бумаги. Но, обо всем по порядку.

В моменты кризиса, когда котировки акций скачут как на американских горках, данный вид займа является, по сути, идеальным способом решения текущих финансовых проблем и отличной альтернативой продаже потенциально перспективных активов, которые могут восстановить свою стоимость сразу после того, как кризис пройдет острую фазу.

Так что, данная услуга актуально не только для тех, кто испытывает потребность в деньгах. Инвесторы по всему миру широко ее применяют.

Ситуации, в которых будет полезен заем

1. Заем под залог ценных бумаг часто используют долгосрочные инвесторы, которые приобрели пакет ценных бумаг, с целью получения дивидендов в течение длительного периода. В случае возникновения неблагоприятной ситуации, инвестор может не продавать свои активы, а на время передать права на них, с правом последующего выкупа.
2. Для инвесторов, ценные бумаги которых просели в цене, в результате неблагоприятных событий, произошедших в компании или на рынке. Заем позволяет им не продавать активы по бросовым ценам, а временно передать их в чужое пользование, на условиях получения кредита в размере стоимости ценных бумаг на текущие расходы. При этом, как только котировки активов вновь вырастут, инвестор получит их назад.
3. Акционеры, которые хотят вложиться в какой-либо новый, перспективный актив, но не имеют на это свободных средств. Заложив свои старые, временно не приносящие прибыли ценные бумаги, они могут получить дополнительных доход от инвестирования кредитных средств в какой-либо краткосрочный актив, прибыль по которому покроет и тело кредита, и проценты по нему.

Услуги подобного рода, на лояльных для инвесторов и акционеров условиях, оказывает брокерская компания Церих, принимающая в качестве залога любые ликвидные ценные бумаги.

Данная организация выбрана нами не зря, т.к. условия, предлагаемые Церих можно назвать оптимальными на отечественном рынке.

Преимущества займов от Церих

Перечисленные условия могут претерпеть изменения в результате ваших переговоров с представителями компании и пользования услугой «Тюнинг займа», позволяющей подобрать оптимальные условия, в зависимости от индивидуальных потребностей клиента.

Все заявки на получение кредита обсуждаются лично с менеджерами компании, с максимально лояльным для клиента сервисом. Квалифицированный сотрудник Церих ответит на все ваши вопросы и предложит условия, которые будут оптимальными в вашей ситуации.

Подробнее с предложением компании можно ознакомиться, перейдя по ссылке ниже, либо задав вопрос в комментариях под этой статьей. До новых встреч.

С уважением, Никита Михайлов

В обеспечение кредита в качестве объекта залога заёмщиком могут быть представлены различного рода ценные бумаги: акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Причём к залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и на предъявителя. В практике работы зарубежных коммерческих банков одинаковое развитие получили и краткосрочные и долгосрочные ссуды под ценные бумаги. Предоставление долгосрочных ссуд под ценные бумаги связано со значительным риском, поскольку за время пользования кредитом рыночная цена принятых в обеспечение ценных бумаг может существенно измениться, и в случае непогашения ссуды банк понесёт убытки, связанные с падением рыночного курса ценных бумаг. Поэтому кредитные договоры на такие ссуды часто включают множество дополнительных условий, защищающих права банка в случае изменения курса ценных бумаг. Учитывая экономическую ситуацию в России, отсутствие развитого рынка ценных бумаг, инфляционные процессы, отечественные коммерческие банки не рискуют предоставлять долгосрочные ссуды под ценные бумаги. К тому же они страдают нехваткой для этих целей кредитных ресурсов долгосрочного характера. В связи с этим в настоящее время в практике работы коммерческих банков находят применение только краткосрочные ссуды под ценные бумаги. Причём кредиты банки предоставляют под залог как своих ценных бумаг, так и сторонних эмитентов. Залог ценных бумаг сторонних эмитентов производится на условиях заклада с передачей этих ценных бумаг банку. Получателем кредита может быть любое платёжеспособное предприятие, которому на правах собственности принадлежат ценные бумаги внешних эмитентов, т.е. других предприятий, банков, а также государства. Для получения ссуды заёмщик представляет в банк заявление на выдачу ссуды под ценные бумаги с приложением реестра закладываемых в банк бумаг по следующей примерной форме: наименование ценной бумаги, наименование эмитента, номер ценной бумаги, номинальная стоимость, фактическая курсовая стоимость на день заключения договора. При положительном решении вопроса о выдаче ссуды составляются кредитный договор и договор о залоге. Заклад именных ценных бумаг оформляется актом приёма-передачи. Размер кредита устанавливается в определённом проценте от их залоговой стоимости. Этот процент определяется степенью риска для банка по каждой ценной бумаге. Так, в частности, на практике объём ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг, устанавливается в размере 90% их залоговой стоимости; под банковские акции, зарегистрированные на фондовой бирже, он может колебаться на уровне 70 – 80%, а под котируемые ценные бумаги предприятий – на уровне 60 – 70% их залоговой цены.Конец форм. При непогашении заёмщиком задолженности по ссуде в установленный срок заложенные ценные бумаги в установленном порядке переходят в собственность банка. Процедура оформления кредитов под залог ценных бумаг, эмитированных самим банком-кредитором, более проста, чем под ценные бумаги сторонних эмитентов. Это связано с тем, что банк не производит их оценки, не анализирует их ликвидность – они ему заранее известны. Он должен только удостовериться в их подлинности и платёжеспособности.

Сегодня для оформления кредита необязательно использовать в качестве залога недвижимость или транспортные средства. Становятся все более популярными кредиты под залог ценных бумаг. Такое кредитование весьма интересно и выгодно для организаций и компаний. Ведь они могут получить кредит, при этом нет необходимости выводить дополнительные средства из функционирующих активов организации, чтобы обеспечить его выполнение.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Большинство бизнесменов, как большого, так и среднего бизнеса, хотят, чтобы заработанные деньги не находились в бессмысленной «спячке», а приносили постоянный доход. В связи с нестабильной ситуацией на рынке финансов, банковские депозиты теряют к себе интерес. Все большую популярность приобретают вложения финансов в ценные бумаги. Такие инвестиции всегда приносят доход.

К тому же, в случае, если возникнет необходимость в получении крупной суммы денег, у вас не будет надобности искать залоговое имущество, ведь вы можете получить кредит ценными бумагами, при этом бумаги будут продолжать приносить доход своему владельцу. Как правило, ценные бумаги используют в качестве залога при получении кредита под бизнес.

Стоит отметить, что кредит ценными бумагами, является достаточно рискованным для самого кредитора, поэтому многие банки отказываются от предоставления услуг по такому виду кредитования. В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, в период пользования кредитными средствами, стоимость самих ценных бумаг может значительно снизиться, в случае невозврата кредита, банк понесет существенный урон. Как правило, те банки, которые идут на выдачу кредита под залог ценных бумаг, выставляют массу других дополнительных требований.

Ценные бумаги, которые используются в качестве залога

В качестве залога могут использоваться следующие бумаги, представляющие ценность:
• Акции;
• Облигации;
• Краткосрочные казначейские обязательства;
• Векселя;
• Депозитные, а также сберегательные сертификаты.

Для получения кредита под залог ценных бумаг стороннего эмитента, заемщик должен передать банку залоговые бумаги. Получить кредит в данном случае может любая платежеспособная организация, компания или предприятие, которые являются владельцами ценных бумаг других юридических лиц, банков или государства.

Как уже отмечалось, такой вид кредитования имеет определенные риски для кредитора, связанные со снижением котировок залоговых ценных бумаг. Вот почему кредитные средства, как правило, не превышают 60% от стоимости самих ценных бумаг, а срок возврата кредита обычно устанавливается в пределах трех лет. Таким образом, кредитор осуществляет определённую подстраховку.

Зарубежные кредиторы предоставляют долгосрочные кредиты наравне с кредитами на короткий срок, но финансовая ситуация нашей страны не позволяет отечественным кредитным организациям идти на такие риски.

Необходимые документы для оформления займа под залог ценных бумаг

Если ваше предприятие решило получить кредит под залог ценных бумаг, то вам необходимо будет предоставить пакет документов, который по своему составу разнообразен, он будет зависеть от требований самого кредитного учреждения.

Приведем вам лишь список тех документов, которые требуют все кредиторы:
• Заявление (выдается в банке или другом кредитном учреждении, куда вы обратились);
• Реестр ценных бумаг, которые вы закладываете для получения кредита;
• Уставные документы;
• Документ, подтверждающий ваши полномочия на заключение договора кредитования.

Обратите внимание, что реестр ценных бумаг обязательно должен включать следующую информацию:
• Название ценной бумаги,
• Название эмитента,
• Номер ценной бумаги,
• Номинальная стоимость бумаги,
• Фактическая стоимость бумаги на день подписания договора кредитования.

В случае положительного исхода, и выдачи вам кредита, ценные бумаги передаются кредитору, о чем оформляется соответствующий акт.

Размер кредита

Размер кредита будет устанавливаться непосредственно банком или другим кредитором. Он будет зависеть от степени риска каждой ценной бумаги. Как правило, при залоге в виде государственных ценных бумаг, кредит может предоставляться в размере 90% от залоговой стоимости бумаг. Если вы закладываете акции банка, которые зарегистрированы на фондовом рынке, то размер кредита может составлять до 70-80% от залоговой стоимости документов.

Ответственность заемщика

В случае, если заемщик по каким-то причинам не возвращает кредитору суму займа, то ценные бумаги переходят в собственность кредитора. При этом, банк, равно как и любое другое кредитное учреждение, может осуществить передачу долга по кредиту третьим лицам. Такая процедура весьма распространена.