Рефинансирование ипотеки в других банках ханты-мансийска. Рассказываем о том, как и на каких условиях рефинансируют ипотеку

Ханты-Мансийский банк, созданный в 1992 году после ряда реорганизаций в 2016 году войдя в «Финансовую корпорацию «Открытие» стал одним из десяти крупнейших финансово-кредитных институтов России. В 2019 году отделения банка присутствовали в 60 регионах России. Помимо того, что банк является системообразующим банком Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов его представительства находятся и в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и т.д.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банк предлагает населению России широкий спектр кредитных услуг начиная от традиционных потребительских кредитов, кредитных карт и до ипотечного кредитования. Основная информация относительно ипотечных программ размещена на официальном сайте. Изучим основные условия предоставления ипотеки в зависимости от выбранной программы.

Программы и условия

Ханты-Мансийский банк предлагает 9 специальных программ ипотечного кредитования.Улучшить жилищные условия можно воспользовавшись одной из них.

Общие условия, характерные для любого выбранного продукта:

• первоначальный взнос – от 10%;
• максимальный срок кредитования – до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.

Требования к клиентам

Предусмотренные банком требования к ипотечному клиенту содержат ряд обязательных условий.

Клиентом своего банка по ипотечной программе Ханты-Мансийский банк желает видеть клиента:

• являющегося гражданином РФ;
• в возрасте от 18 до 65 лет;
• зарегистрированным на территории РФ (постоянная или временная регистрация);
• официальном трудоустроенным;
• со стажем работы на последнем месте работы – от 3 месяцев (с непрерывным трудовым стажем – от 1 года);
• для мужчин до 27 лет, не прошедших воинскую службу требуется предоставление документов об увольнении в запас или освобождении от службы;
• для заемщиков, являющимися индивидуальными предпринимателями – срок регистрации в статусе ИП не менее 2-х лет.

В качестве созаемщиков обязательно участие супруга. Исключение составляют случаи, когда между супругами составлен брачный договор.

Сюда относятся:

• сотрудники казино, игровых клубов;
• телохранители;
• бармены, официанты;
• сотрудники агентств недвижимости, занимающихся риэлтерскими услугами;
• лица, работающие по найму у ИП, не имеющему печати и т.д.

Необходимые документы

Если заемщик отвечает обязательным требованиям банка можно подавать заявление на ипотеку. Для рассмотрения заявки понадобится приложение пакета документов, подтверждающих доходы и платежеспособность клиента.

Необходимо предоставить в банк следующие документы:

• паспорт;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка по форме 2НДФЛ или по форме банка;
• военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• согласие на получение банком информации из бюро кредитных историй;
• перечень документов по предмету залога: , выписка из ЕГРИП, технический и кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из домовой книги, объекта недвижимости и другие документы – по требованию банка.

Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке

Чтобы быстро и оперативно собрать необходимый пакет документов следует записаться в банк на предварительную консультацию. Предварительно следует определиться с планируемым размером ипотечного кредита, прикинув стоимость приобретаемого жилья, имеющиеся собственные средства и рассчитав с помощью кредитного калькулятора на сайте банка ежемесячную сумму выплат.

Сервис банка позволяет подать предварительную заявку онлайн. Рекомендуется им воспользоваться, чтобы выяснить готов ли банк рассматривать вас в качестве заемщика. Удобство процедуры заключается в том, что подать онлайн-заявку можно в удобное время, заполнив требуемые сведения в течение часа.

После предварительного одобрения заявки и консультации в банк можно приступать к сбору документов. Собранный пакет вместе с заявлением подается в банк. После получения официального рассмотрения можно, зная максимальную сумму предоставляемого кредита, приступать к поиску недвижимости. После осуществления поиска клиент приходит вместе с продавцом в банк и приносит необходимые документы по недвижимости.

Составляется договор купли-продажи и ипотечный договор. Квартира выступает в качестве залога до момента полной выплаты суммы долга. После оформления всех документов заемщик получает возможность пользоваться квартирой и осуществляет ежемесячные выплаты по утвержденном план-графику в течение всего срока ипотечного договора.

Рефинансирование

Еще одна услуга, предоставляемая Ханты-Мансийским банком – рефинансирование. Кредитная программа позволяет поменять действующие ипотечные условия другого банка на свои, более выгодные. Сумма кредита от стоимости квартиры может составлять 20-90% в зависимости от разных условий.

Банк выкупает объект залога у стороннего банка и составляет с клиентом новый ипотечный договор на остаток долга. Данной программой может воспользоваться тот, кто оформил ипотеку на более дорогих условиях и хочет сократить сумму платежей и общую стоимость начисляемых процентов на остаток.

Плюсы и минусы

Изменение кредитного договора называется реструктуризацией. Заемщик может изменить все: порядок и сроки выплат, проценты и даже банк.

Рефинансирование, один из видов реструктуризации, – это способ получения ипотечного кредита на более выгодных условиях у другого банка. Новым кредитом погашается старая ипотека, и заемщик в дальнейшем выплачивает второй кредит другому банку.

Особенности реструктуризации ипотечного кредита

Реструктуризация начинается с заявления заемщика в свой банк. Банк-кредитор требует при этом документ, содержащий сведения, на которые указано в заявлении. Цель реструктуризации — уменьшение ежемесячных выплат.

На данный момент это единственный взаимовыгодный для банка и заемщика способ преодоления финансовых сложностей заемщика. Поэтому доля реструктурированных ипотечных кредитовв ближайшее время будет значительно расти.

Условия рефинансирования

Главной проблемой рефинансирования является переход залога, ипотечной квартиры. Переоформление залога не простая юридическая процедура, которая требует серьезных финансовых трат и времени. Нужно добиться согласия первого кредитора и его письма нотариусу, который сопровождал сделку залога о снятии запрета с данной квартиры. После этого нотариус оформляет залог квартиры второму кредитору. Это долго и дорого, настолько, что может уполовинить выгоду, полученную по новому кредиту.

До сегодняшних дней рефинансирование было менее распространено, чем реструктурирование ипотеки. Теперь и вовсе про рефинансирование можно забыть.

Во-первых, банка с более привлекательной ставкой процента по ипотеке не найти.

Во вторых, банки, выдавшие ипотечный кредит, теперь не захотят переоформлять залог на прежних условиях и не дадут согласия на кредит в другом банке.

В-третьих, рефинансирование первого кредита самим банком, выдавшим кредит, мечта всякого банкира в нынешних условиях, так как проценты нового кредита будут значительно выше. Но финансовое положение большинства заемщиков заставит их ожесточенно этому сопротивляться.

Способы реструктуризации ипотечного кредита

До середины декабря банки предлагали следующие способы реструктуризации ипотечного кредита:

• остановка начисления штрафных санкций за просрочку платежа;
• изменение текущих сроков выплаты долга;
• предложение отдельного графика выплат задолженности;
• отсрочка выплат;
• продление сроков выплат за счет понижения размера ежемесячных платежей.

Это все виды реструктуризации ипотеки ушедших дней. Какие формы реструктуризации заставит изобрести жизнь в ближайшем будущем, сказать сложно. К сожалению, значительная часть банков очень скоро окажется в положении героя пословицы «голь на выдумки хитра».

Но заемщикам ипотеки не стоит отчаиваться, главное пережить самый нервный ближайший месяц. После чего все граждане и финансовые организации нашей страны станут деловито обживать новые экономические условия.

На данный момент в наилучшем положении находятся заемщики военной ипотеки. Уже объявлено, что государство не позволит поднимать для них ставку процентов.

В середине декабря все банки страны остановили выдачу ипотечных кредитов на месяц. Так они отреагировали на проблемы повышения учетной ставки Центральным банком РФ. Но через месяц до тех людей, которые были потенциальными заемщиками ипотечного кредита, докатятся эти же проблемы. И тогда просто растает слой граждан, обладающих необходимыми тремя условиями получения ипотечного кредита. Во время финансовой бури мало кто сможет предъявить банку:

• гарантированное постоянное место работы;
• стабильный уровень дохода;
• необходимую сумму для первого взноса.

Эта неизбежная ситуация отрезвит банки и заставит их более бережно относиться к уже имеющимся заемщикам ипотеки.

Необходимо отметить, что в стране имеется Агентство по реструктуризации ипотеки (АРИЖК), созданное из-за возрастания проблем с выплатой ипотечных кредитов. У этой организации свои требования к заемщикам, она помогает не каждому обратившемуся человеку. АРИЖК помогает людям решить их финансовые проблемы путем выдачи либо стабилизационного займа, либо стабилизационного кредита на своих условиях. Данная организация предъявляет жесткие требования к своим должникам по ежеквартальной документальной отчетности о доходах и месте работы либо учете в центре занятости.

Модернизированная применительно к новым экономическим обстоятельствам реструктуризация ипотечного кредита единственное средство стабильности для заемщиков и банков. Продление сроков выплаты ипотеки очень нужное изменение условий для выплачивающих кредит граждан. Оно позволит приспособиться к изменению их личных доходов.

Масштабный кризис мировой экономики, случившийся в 2008 году, грозил обрушить ипотечный рынок России из-за резкого падения платежеспособности заемщиков жилищных кредитов. Правительство РФ подготовило антикризисные меры поддержки заемщиков ипотеки, подвергшихся сложной жизненной ситуации. Был создан инструмент помощи для отдельных категорий заемщиков на базе ОАО «АИЖК» (агентство ипотечного жилищного кредитования, образовано в 1997 г.), с марта 2018 года ставшего АО «ДОМ.РФ».

Оператором средств, направляемых на государственную поддержку заемщикам ипотеки, в конце 2008 года назначено ОАО «АРИЖК», переименованное с 2013 года в ОАО «АФЖС».

Первый период действия госпрограммы реструктуризации – 2008-2010 годы. Помимо поддержки семей с ипотечным жильем, ее результатом стало появление собственных программ реструктуризации в ряде ипотечных банков, ранее таких услуг не оказывавших.

В 2015 году государство возобновило госпрограмму реструктуризации ипотеки (постановление Правительства РФ за № 373), которая завершилась весной 2017 года с исчерпанием целевых 4,5 миллиардов рублей, выделенных АИЖК.

В августе программу продлили (постановление Правительства РФ за №961), дополнительно выделив АИЖК 2 миллиарда рублей на нее. Описанный ниже порядок реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки заемщиков ипотеки, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, основан на содержании 961-го правительственного постановления.

Условия участия в государственной реструктуризации ипотеки

Заемщики ипотечного кредита имеют право обращения к госпрограмме реструктуризации на условиях, отраженных ниже. Здесь и далее (в скобках) указаны соответствующие пункты 961-го постановления.

Площадь однокомнатной квартиры (общая) должна быть менее 45 м 2 , двухкомнатной – менее 65 м 2 , с тремя жилыми комнатами и большим их числом – менее 85 м 2 (п.8 пп.«г»).

Ипотечное жилое помещение должно (будет должно) быть единственным жильем заемщика. При этом допускается владение долей до 50% в общей собственности на еще одно жилое помещение (п.8 пп.«д»).

Договор ипотечного займа должен быть оформлен минимально за 12 месяцев к дате обращения за реструктуризацией. Исключением является ипотечный заем, взятый для полного закрытия долга по жилищной ипотеке, полученного за год до подачи заявления на реструктуризацию (п.8 пп.«е»).

Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации

Согласно 8 пункта правительственного постановления за №961, заявить потребность в государственной поддержке вправе перечисленные ниже категории заемщиков ипотечного кредита (п.8 пп.«а»).

Обязательно российское гражданство. Программа реструктуризации ипотечных займов распространяется исключительно на граждан РФ, которые:

• имеют несовершеннолетних детей (более одного) или являются их опекуном, либо попечителем;
• являются инвалидами, либо имеют детей-инвалидов;
• являются ветеранами боевых действий;
• на их иждивении состоят лица возрастом менее 24 лет, являющихся школьниками, студентами, аспирантами, курсантами, интернами, ординаторами, адъюнктами либо обучающимися очно.

При несовпадении части условий (менее двух), отраженных в пункте 8 постановления за №961 (описаны выше), окончательное решение по принятию заявителя к участию в госпрограмме реструктуризации принимает межведомственная комиссия (п.9).

Как происходит государственная реструктуризация ипотеки

Поддержка граждан, являющихся заемщиками ипотечных кредитов и соответствующих рассмотренным выше критериям, осуществляется единоразовым возмещением (п.3) согласно договора реструктуризации (п.10).

Банк-кредитор должен одобрить заявку на реструктуризацию (п.5). Возможно оформление дополнительного соглашения к основному договору кредитования (займа), подписание нового договора либо мирового соглашения (договора реструктуризации).

Наибольшая возмещения по госпрограмме реструктуризации – 30% от оставшейся суммы займа, причем не более 150 000 руб. (п.6). Однако при соответствующем решении межведомственной комиссии допустимо увеличение суммы возмещения вдвое, т.е. до 300 000 руб. (п.7).

Договор реструктуризации с применением средств государственной поддержки должен соответствовать этим условиям:

• валюта кредита – рубль. Если жилищный заем в некой иностранной валюте, его потребуется пересчитать по курсу ЦБ РФ на дату оформления договора реструктуризации (п.10 пп.«а»);
• максимальная кредитная ставка 11,5% для ипотеки в иностранной валюте, либо не выше ставки, принятой на дату договора реструктуризации (п.10 пп.«б»);
• сумма денежных обязательств должна быть снижена как минимум на размер предельного возмещение по госпрограмме (согласно п.6 – 150 000 руб.) за счет единовременного списания (прощения) части кредитованной суммы, либо изменения валюты кредита при реструктуризации с заведомо более низким курсом, чем названный ЦБ РФ (пп.«в»);
• исключение потребности выплаты неустойки, отраженной в кредитном договоре. Исключением являются неустойки, ранее внесенные заемщиком или взысканные судебным решением (пп.«г»).

Постановление правительства о перерасчете рублевых и валютных ипотечных платежей, принятое 13 марта 2015 года, позволяет отдельным категориям граждан, для которых ипотека оказалась неподъемным бременем, успешно справиться с финансовыми проблемами. По данным Минстроя число россиян, взявших кредит на строительство жилья и остро нуждающихся в государственной помощи, достигает 35 000 человек. Возможность рефинансирования не зависит от валюты, однако, воспользоваться заманчивым предложением и стать участником государственной программы не так-то просто.

Для реализации цели в проекте предусмотрена докапитализация капиталов «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Подробная информация размещена на страницах Единого портала раскрытия нормативно-правовых актов, где можно познакомиться с результатами общественного обсуждения, которое продлится до 28 марта.

На кого распространяется программа?
1. В число претендентов включаются граждане, у которых размер доходов на члена семьи после погашения ссуды оказывается меньше двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика.
2. Кредитополучатель или поручитель, взявший на себя залоговые обязательства, должен подходить под требования «Жилья для российской семьи», а именно:
— размер площади на человека, проживающего с семьей, не должен быть менее 18 м2;
— для одиноких квартиросъемщиков эта величина увеличена до 32 м2;
— заемщик должен иметь двое и более несовершеннолетних детей и являться обладателем материнского капитала;
— быть ученым,
— ветераном боевых действий,
— сотрудником градообразующих предприятий,
— участником программы для военнослужащих,
— муниципальным или государственным служащим.

В число ограничений, предусмотренных программой, входит:
— приобретаемое по ипотеке жилье должно быть у клиента единственным;
— для одиноких владельцев квартиры предусмотрено ограничение максимальной площади в размере 50 м2;
— для 2-х и членов семьи этот показатель ограничен 35 м2;
— для 3-з человек – 30 м2;
— обладателям жилого дома допустимые границы увеличены соответственно от 70 м2 до 60 м2 и 50 м2.
При этом, обязательным условием для включения кандидатуры в льготную программу является отсутствие у него просрочек по кредиту за период свыше 60 суток.

Как производится реструктуризация
Клиенту, соответствующему критериям отбора, предоставляется:
— отсрочка по выплате займа сроком на 1 год,
— уменьшение суммы ежемесячных платежей до 60%,
— по окончанию льготного периода финансовая нагрузка на заемщика возрастает на 15%.

В соответствии с проектом постановления перерасчет кредитов возлагается государством на АИЖК. Программа становится доступной после заключения страхового договора банка-кредитора или клиента с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, для покрытия рисков которого государством выделено 4,5 млрд рублей. Все финансовые страховые обязательства вместо должника будет нести Страховая компания АИЖК.

Мнения ипотечных заемщиков

Держатели ипотечных кредитов выражают опасения, что государственная программа реструктуризации рискует оказаться выгодным инструментом только лишь для банков, которые теперь могут легко воспользоваться государственными средствами, заключив страховое соглашение с СК АИЖК. При этом, у заемщика появляются дополнительные риски, в частности, при продолжающейся финансовой нестабильности клиент банка может потерять:
— первоначальный взнос,
— внесенные платежи,
— объект недвижимости.
При этом, кредитная организация может лишиться 20% доходов, представляющих собой разницу между суммой, недополученной из-за дефолта клиента, и стоимостью жилья, реализуемого на рынке. Но и в этом случае убытки компенсируются с помощью средств СК АИЖК.

Большое число ограничивающих факторов, из которых финансовый уровень является не самым проблемным, не позволяет воспользоваться программой всем нуждающимся, в лучшем случае в проекте смогут участвовать не более 20-25% проблемных заемщиков. Если кандидатура не прошла фильтры, то объект придется продать. Однако, как советуют эксперты, процесс следует оттянуть до стадии сдачи или готовности дома, когда рыночная стоимость жилой недвижимости существенно возрастет.

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – программа, предназначенная для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации и неспособным осуществлять выплаты по кредиту (в том числе, и ипотеке с ).

Программа реструктуризации ипотечных кредитов – это помощь государства своим гражданам в выплате кредитов, полученных на приобретение жилья.

В настоящее время ипотечное кредитование – это распространенное явление в России. С помощью этого займа, многие семьи смогли купить себе квартиры и дома.

Но в условиях кризиса некоторые заемщики понимают, что осуществлять платежи ежемесячно в установленных размерах они не в состоянии. В некоторых случаях они могут обратиться за помощью к государству, которое поможет закрыть часть кредита. Не стоит путать реструктуризацию с и .

Что такое ипотечный кредит

Жилищная ипотека – это кредит, выданный на длительный период для приобретения жилой недвижимости (как и по ), при этом сама покупка будет обозначена как залог.

Ипотечное жилищное кредитование имеет ряд специфических черт, которые позволяют применять к нему правила, отличные от тех, что используются для остальных видов потребительских кредитов. Особенностями ипотеки являются:

• длительный период погашения. Ипотека берется на 10 и более лет, поэтому вполне вероятным является то, что заемщик не может быть абсолютно уверенным в собственном материальном благополучии все это время. За столь длительный период кредитования в семье могут произойти разные события: развод, появление ребенка, увольнение с работы и прочее;
• качественное обеспечение покупки. Большая часть банков, выдавая кредит на покупку недвижимости, требует от заемщика единовременного внесения частичной стоимости квартиры из собственных средств;
• Степень соотношения лица, взявшего ипотечный кредит, и долга очень высокая. В этом случае, рекомендуется сразу решать проблему выплат, так как любая задержка приводит к быстрому увеличению выплат.

Развитие программы реструктуризации ипотеки в России

Программы реструктуризации ипотеки были приняты во многих развитых странах. Все они имеют разные условия и рассчитаны на различные категории граждан.

В нашей стране впервые такая программа была введена в 2008 году во время экономического кризиса, значительно снизившего платежеспособность населения.

Для проведения программы, было создано Открытое акционерное общество «АРИЖК» (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

За два года осуществления работы, этой организацией была оказана помощь 8,5 тысячам человек, а это значит, что более восьми тысяч семей смогли сохранить свою недвижимость во время экономического кризиса.

Программа реструктуризации ипотечных кредитов в 2016 году

В настоящее время, в России программа осуществляется кредитными организациями и «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» на основе постановления Правительства Российской Федерации N 373 от двадцатого апреля 2015 года и внесенных поправок от седьмого декабря 2015 года.

Название постановления звучит следующим образом - «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Для выполнения поставленных задач, «АИЖК» было выделено из государственного бюджета России четыре с половиной миллиарда рублей.

Важной особенностью этой программы является то, что агентство может вкладывать эти деньги в различные финансовые институты с целью извлечения дополнительной прибыли для оказания помощи большему количеству граждан.

Развитие программы реструктуризации ипотечных кредитов было сложным. С момента апрельского постановления и до внесения поправок, только одно заявление было одобрено, и гражданин РФ получил помощь государства.

После внесения изменений, эта программа наконец стала работать и люди получили возможность воспользоваться помощью «АИЖК» при погашении ипотеки.

Зачем реструктуризация нужна государству

Разрабатывая и финансируя программу реструктуризации ипотечного кредитования, государство выполняет следующие задачи:

1. осуществляет социальную функцию, поддерживая граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и помогает им сохранить единственное жилье для проживания;
2. способствует поддержанию стабильности на рынке недвижимости. Если квартиры должников будут изыматься и вновь возвращаться на рынок, то это может привести к обвалу цен, что является верным путем к ;
3. сохранение ипотечного кредитования как экономического института. В первую очередь, давая гражданам возможность обратиться за помощью и реструктурировать кредит, государство оказывает моральную поддержку граждан, которые решили взять ипотеку. Кроме этого, данная процедура позволяет сохранить взыскание, не вызвав при этом массовых протестов в регионах;
4. поддержка банковского сектора. Возврат денег в эту сферу позволит улучшить ее ликвидность и устойчивость.

Участники программы реструктуризации ипотеки

В настоящее время, программа реструктуризации ипотечного кредита предназначена для определенных категорий граждан. Все они должны быть гражданами Российской Федерации. В 2016 году к ним относятся:

• родители и опекуны детей, не достигших совершеннолетия;
• инвалиды , и группы и родители детей, имеющих инвалидность;
• ветераны боевых действий.

Кроме этого, граждане должны подтвердить ухудшение своего материального положения. Для этого сравнивается доход семьи, получаемый в течение трех месяцев до заключения сделки ипотечного кредитования, и доход за равный период времени, получаемый перед подачей документов на реструктуризацию.

Для валютной ипотеки учитывается увеличение размера платежа, при этом для расчета берется сумма платежа, выплачиваемая на момент заключения кредитного договора и в период подачи заявления на помощь государства в выплате ипотеки. Повышение размеров платежей должно составить не менее тридцати процентов.

Еще одним важным критерием, на который обращают внимание сотрудники банков и «АИЖК», это сумма, которая остается у заемщика после ежемесячной выплаты кредита.

Помощь оказывается в том случае, если на каждого члена семьи приходится не более двух , принятых в том регионе, где проживает семья должника.

В этом случае учитывается суммарный доход всех членов семьи (супругов и несовершеннолетних детей), полученный ими за три месяца до подачи заявки на реструктуризацию кредита.

Последний критерий, на который обращают большое внимание при рассмотрении заявления – дата заключения кредитного договора. С того момента до реструктуризации должен пройти минимум один год.

Важно: до внесения поправок, подавать заявление на реструктуризацию могли только те граждане, которые допустили просрочку платежа от 30 до 120 дней. В настоящее время подать документы можно до того момента, как вы не сможете внести деньги и испортите свою кредитную историю.

Требования к ипотечной недвижимости

Программа реструктуризации жилищного кредита может быть осуществлена только в том случае, если купленное в кредит жилье соответствует следующим условиям:

• данное жилье является единственным для проживания семьи. Если ранее уже была приобретена недвижимость или кредит брали на покупку сразу нескольких объектов, то в этом случае реструктуризация невозможна. Исключение: у заемщика может быть другая недвижимость, однако, ее доля не должна превышать пятидесяти процентов на всех членов семьи;
• приобретенное с помощью ипотечного кредита жилье не является элитным. Реструктуризация возможна только в том случае, если цена одного приобретенного заемщиком квадратного метра не превышает среднерыночную стоимость в данном регионе на соответствующий вид недвижимости (первичная или вторичная) более чем на шестьдесят процентов;
• ипотека должна быть оформлена на недвижимость, находящуюся на территории России. Квартиры и дома, купленные с помощью ипотечного кредитования, и располагающиеся в других странах мира не дают возможности на проведение реструктуризации, даже если являются единственным жильем;
• период, прошедший между покупкой квартиры и подачей заявления на реструктуризацию, должен быть больше одного года;
• количество квадратных метров – еще одно важное условие. Для однокомнатной квартиры допустимо сорок пять квадратных метров, для «двушки» – шестьдесят пять квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – восемьдесят пять квадратных метров.

Важно: многодетные семьи являются исключениями из правил. На них не распространяются правила, касающиеся метража и стоимости квартиры.

Размер государственной помощи

В 2016 году максимальный размер помощи от государства составляет десять процентов от суммы, которую осталось внести по кредиту.

Для расчета берется тот долг, который числится за заемщиком на момент подписания документа о реструктуризации. Кроме этого, существует ограничение, согласно которому оказанная помощь не может превышать 600 000 рублей.

Эта сумма была значительно увеличена в декабре 2015 года, так как первоначально государство предполагало выдавать должникам только 200 000 рублей. Данное ограничение действительно для рублевого и валютного ипотечного кредитования.

Список организаций, участвующих в программе реструктуризации

В настоящее время, участниками программы реструктуризации жилищного кредитования являются несколько десятков организаций. В их состав входят кредитные и не кредитные компании, которые в данный момент привлечены к реализации помощи государства ипотечным заемщикам.

Те должники, которые увидели свою организацию, в которой они брали ипотеку, в этом списке, могут обращаться к ее сотрудникам для консультации об условиях и пакете документов, необходимом для реструктуризации.

Итак, помощью ипотечным должникам занимаются:

1. «АИЖК»;
2. «БИНБАНК»;
3. «Российский капитал»;
4. «Райффайзенбанк»;
5. Банк «ГПБ»;
6. «РОСБАНК»;
7. «ФК Открытие»;
8. «ЮниКредит Банк»;
9. «Ханты-Мансийский банк Открытие»;
10. «Алмазэргиэнбанк»;
11. «ВТБ 24»;
12. «Промсвязьбанк»;
13. «Россельхозбанк»;
14. «Абсолют Банк»;
15. «Банк Москвы»;
16. «АИЖК по Тюменской области»;
17. «АЖИК Воронежской области»;
18. «Автоградбанк»;
19. банк «АК БАРС»;
20. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»;
21. «АИЖК КО»;
22. «АКИБАНК»;
23. «Банк БФА»;
24. «Запсибкомбанк»;
25. АО «ДВИЦ»;
26. «БыстроБанк»;
27. банк «Зенит»;
28. банк «ВБРР»;
29. «Банк ЖилФинанс»;
30. «БУМ-БАНК»;
31. «Девон-Кредит»;
32. «Камский коммерческий банк»;
33. «Дальневосточный банк»;
34. «КБ ДельтаКредит»;
35. «Крайинвестбанк»;
36. «ГЛОБЭКСБАНК»;
37. «Кредит Европа Банк»;
38. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»;
39. «ЛОКО-Банк»;
40. «Кубань Кредит»;
41. «Курскпромбанк»;
42. «ОТП Банк»;
43. банк «Левобережный»;
44. «Плюс Банк»;
45. «МЕТКОМБАНК»;
46. «Ижкомбанк»;
47. «РосЕвроБанк»;
48. АО «НОАИК»;
49. «Российский капитал»;
50. «МТС-Банк»;
51. «Связь-Банк»;
52. банк «Куб»;
53. «ТКБ»;
54. «СНГБ»;
55. «Примсоцбанк»;
56. «БАНК СГБ»;
57. «Проинвестбанк»;
58. «Татфондбанк»;
59. «СМП Банк»;
60. «Томскпромстройбанк»;
61. «Урал ФД»;
62. АКБ «Форштадт»;
63. «ФОРА-БАНК»;
64. «СПб ЦДЖ»;
65. «ФИА-БАНК»;
66. «Центр-инвест»;
67. «РостФинанс»;
68. «Собинбанк»;
69. «ЧЕЛИНДБАНК»;
70. «Северо-Западный 1 Альянс Банк»;
71. «ОблЖАИК»;
72. «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»;
73. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования;
74. «АВЕНИР»;
75. «БИНБАНК Тверь»;
76. «Тимер Банк»;
77. АИЖК Тамбовской области»;
78. «АлтайБизнес-Банк»
79. «Северный Кредит»;

Как осуществляется реструктуризация

В настоящее время, программа реструктуризации ипотечных кредитов предполагает несколько основных вариантов решения проблемы с ипотечными платежами:

• прощение части суммы кредита. Этот вид помощи оказывается единовременно;
• перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом курс будет значительно ниже того, который установлен Банком России на момент реструктуризации кредита;
• оказание помощи в течение периода, продолжительность которого не может превышать восемнадцать месяцев. В этот период заемщик сможет вносить максимум пятьдесят процентов от суммы платежа, который был установлен при заключении кредитной сделки.

Основная концепция реструктуризации приведена ниже:

Документы, необходимые для реструктуризации

Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотеки на единственную жилую недвижимость, заемщику необходимо собрать следующий пакет документов и предоставить их организации, выдавшей заем:

• Заявление на реструктуризацию в связи с тяжелой финансовой ситуацией;

• Документы, подтверждающие соответствие заемщика требованиям программы и его право на реструктуризацию (паспорта граждан РФ, свидетельства о рождении (при утере, могут быть ) или опеке на детей, свидетельства о заключении/расторжении брака, удостоверение, подтверждающее статус ветерана боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность);
• документы, доказывающие снижение дохода на всех членов семьи (копия трудовой, справки из службы занятости для неработающих граждан, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, справки о доходах за три месяца до момента оформления ипотеки и за такой же период перед реструктуризацией, справка о размере пенсии, копии налоговых деклараций, график платежей по кредиту);

• документы, подтверждающие соответствие жилья всем требованиям (договор купли-продажи, кредитный договор, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о правах заемщика и других членов его семьи на имущество на территории России, а также на право обременения самого объекта реструктуризации);

• дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенное между заемщиком и кредитором, уточняющее условия реструктуризации.

Часть этих документов имеется в банке, поэтому их необязательно предоставлять кредитным организациям.

Важно: данный перечень является примерным, так как все кредиторы имеют право самостоятельно определять список документов, необходимых для оформления реструктуризации ипотеки.

Основные этапы реструктуризации ипотеки

Для того, чтобы получить помощь от государства и снизить выплаты по ипотеке, граждане РФ должны выполнить ряд действий.

Во-первых, каждому заемщику следует проконсультироваться с сотрудниками «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Сделать это можно следующими способами:

• позвонив по телефону 8-800-755-55-00. Телефон горячей линии компании «АИЖК» работает ежедневно по 24 часа в сутки. Звонок по всей территории Российской Федерации является бесплатным;
• заполнив форму на сайте .

Важно: помните, что сотрудники «АИЖК» не решают вопрос реструктуризации, так как этим занимается банк-кредитор. Компания может только провести бесплатную консультацию, а после заключения договора, перевести требуемую сумму в банк.

Во-вторых, после консультации, все заемщики могут начинать собирать документы. Будьте готовы к тому, что некоторые справки можно получить не сразу, а порой через весьма продолжительный период.

В-третьих, предоставьте готовый пакет документов и заявление в банк на рассмотрение. После этого, все документы пройдут проверку, и будет вынесено решение о реструктуризации кредита или отказе в помощи.

В-четвертых, после вынесения решения, заемщик будет уведомлен о нем в течение нескольких рабочих дней.

Пятым и самым важным действием является заключение договора о реструктуризации ипотечного кредита. В течение одного рабочего дня с этого момента «АИЖК» переводит денежные средства в банк, в соответствии с условиями оказания помощи.

Таким образом, реструктуризация ипотеки стала более доступна для граждан после внесения поправок в постановление Правительства РФ. Этой помощью смогли воспользоваться уже десятки людей, которые значительно облегчили бремя ежемесячных платежей в это непростое для России время.

Программа помогает людям сохранять свое жилье даже в тех случаях, когда их материальное положение временно ухудшается, и они не могут осуществлять платежи.

Помощь ипотечным заёмщикам. Утро с Губернией. GuberniaTV

Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы