Минимальный потребительский кредит. Как взять кредит в банке наличными или на карту под минимальный процент

Из поколения в поколение привычка делать сбережения постепенно исчезает. Сегодня практически никого не пугает необходимость получения заемных средств. Кредиты на покупку автомобиля, ювелирных изделий или туристической путевки, а также решение жилищного вопроса – не редкость, большинство российских граждан являются постоянными клиентами коммерческих банков. В связи с этим у людей возникает закономерный вопрос: где взять кредит под маленький процент?

Маленькая хитрость

В своих предложениях по кредиту банки часто указывают диапазон процентных ставок. Минимальное значение обещают клиентам при выполнении некоторых условий (предоставление расширенного пакета документов, поручительство, страхование жизни и здоровья). К сожалению, вероятность одобрения кредита с пониженной процентной ставкой невелика, поэтому не рассчитывайте на обещания маркетологов. В нашем обзоре вы найдете конкретные предложения кредитных организаций, где можно взять кредит под маленький процент.

"ВТБ 24"

В первую очередь мы рассмотрим потребительское кредитование. Для примера определим сумму - 400 000 руб., срок - 36 месяцев. С учетом данных условий наилучшее предложение заемщик может найти в “ВТБ 24” – 17 % годовых.

Для оформления заявки необходимо представить:

Паспорт гражданина РФ;

Портрет заемщика:

Возрастные ограничения - 21-70 лет;

Доход после налогового вычета для Москвы и области - от 30 000 руб. (от 20 000 руб. в регионах);

Российское гражданство;

Стаж - минимум три месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – от 1 года;

Регистрация постоянная в регионе получения кредита.

У клиентов банк “ВТБ 24” имеет неплохую репутацию. Большинство негативных отзывов касается рассылки информации о предварительно одобренных кредитах, ведь при посещении офиса многие люди получают отказ. Еще хуже обстоят дела со страхованием жизни, которое навязывают будущим заемщикам, нарушая законодательство.

Рефинансирование

Где взять кредит под маленький процент для рефинансирования уже имеющихся кредитов – сегодня один из самых актуальных вопросов. “ВТБ 24” предлагает перекредитование на более выгодных условиях с уменьшением ежемесячного платежа. Помимо паспорта и документа, подтверждающего доход, банку также потребуется кредитная документация. Отсутствие текущей просроченной задолженности и регулярное погашение в течение последних шести месяцев являются обязательными условиями для рефинансирования. При положительном ответе банка кредит оформляется под 17 %, а заемщик получает опцию “Три льготных платежа”. Это значит, что первые три месяца оплате подлежат только начисленные проценты.

"Банк Москвы"

Интересуетесь, где взять кредит под маленький процент? Список банков с выгодными условиями продолжает “Банк Москвы”. Специалисты кредитной организации разработали специальное предложение для работников сфер образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления. Кроме того, участие работодателя в зарплатном проекте уменьшает размер процентной ставки.

Давайте возвратимся к нашему примеру (400 тысяч рублей на 36 месяцев) и рассчитаем ставку. Если клиент работает учителем (госслужащим или врачом) и получает зарплату на карту “Банка Москвы”, то указанную выше сумму кредита он может оформить под 18,9 % годовых. Еще одним преимуществом являются минимальные требования к документам – при подаче заявки понадобится только паспорт и зарплатная пластиковая карта.

"Ренессанс Кредит"

Где взять потребительский кредит под маленький процент – вопрос очень важный. Если условия вышеперечисленных банков вам не подходят, советуем обратить внимание на “Ренессанс Кредит”. Продукт “За хорошую кредитную историю” – это отсутствие комиссий и обязательств по страхованию, крупные суммы без обеспечения и быстрое рассмотрение. Ставка по кредиту - от 19,9 до 27,9 %.

Предложение подойдет заемщикам, которые имели положительный опыт в кредитовании. Отзывы клиентов обращают внимание на некоторые особенности:

Крупный штраф за просрочку ежемесячного платежа;

Плата 0,5 % при внесении средств в кассу банка;

Трудоустройство в регионе выдачи кредита или постоянная регистрация.

Добровольное страхование

Проблема добровольного страхования возникает практически во всех кредитных организациях. На рекламных баннерах банки указывают ставки 16 %, но при более детальном рассмотрении выясняется, что это предложение действует при обязательном оформлении услуги по страхованию.

Заманчивые, на первый взгляд, условия предлагает “Россельхозбанк” – от 17,5 %. Однако договором предусмотрено увеличение ставки на 3 % при отказе от добровольного страхования жизни.

Клиент вновь задумывается, где взять кредит пенсионеру под маленький процент, и обращается в “Совкомбанк”. В известной всем рекламной кампании банк предлагает продукт “Пенсионный плюс” с возрастными ограничениями до 85 лет, но и здесь “льготная” процентная ставка ниже 29,9 % не опускается.

"МКБ"

Проанализировав предложения коммерческих банков, мы нашли только один вариант, где взять кредит под маленький процент пенсионеру.

Без залога и документов о целевом использовании выдает заемные средства “МКБ”. При оформлении потребительского кредита здесь может рассматриваться трудовая пенсия и пенсия за выслугу лет в качестве источника дохода.

Портрет заемщика:

Возрастные ограничения - 18-69 лет;

Гражданство РФ;

Стабильный доход и постоянная регистрация работодателя в Москве.

Основные условия:

Ставка по кредиту - от 16 % годовых.
Срок - 6 месяцев - 15 лет.
Сумма - до 1 500 000 руб.
Погашение кредита только аннуитетными платежами.

Для оформления заявки будущий заемщик может позвонить в службу поддержки, заполнить специальную форму на сайте банка или лично приехать в офис. Срок рассмотрения – до трех рабочих дней.

Обслуживание в “Московском кредитном банке”, к сожалению, не устраивает многих клиентов. Сбои в работе терминалов и проблемы из-за некомпетентности сотрудников приводят к негативным оценкам. Однако больше всего не нравится заемщикам постоянное навязывание добровольного страхования жизни. Мы призываем внимательно читать все бумаги во время оформления кредита, ведь потом расторгнуть договор страхования будет очень сложно.

Ипотека

Для многих семей ипотека – единственный шанс разъехаться с родственниками, поэтому длительный срок и переплата их совсем не пугают.

На закономерный вопрос, где взять ипотечный кредит под маленький процент, найти ответ не так просто. Среди огромного количества кредитных организаций на первый план вновь выходит “Банк Москвы”. Мы рассмотрим два варианта покупки квартиры: в новостройке и на вторичном рынке.

В обоих случаях требования к заемщику стандартные:

Российское гражданство;

Стаж общий - более одного года;

На текущем месте работы стаж - более 3 месяцев.

Ставка по кредиту находится в диапазоне 13-14 %. На минимальное значение могут рассчитывать участники зарплатных проектов и работники государственного управления, сфер образования и здравоохранения. Кроме того, при отказе от добровольного страхования ставка увеличивается на 1 %.

Среди преимуществ ипотечного кредитования в “Банке Москвы” можно отметить оценку предмета залога за счет банка и получение заемных средств при первоначальном взносе 40 % по двум документам. Что касается минусов, то клиенты недовольны ограничением минимальной суммы при частичном досрочном погашении.

CreditZnatok является сервисом по подбору наиболее выгодных кредитных предложений от российских банков и микрофинансовых компаний. Обслуживаются граждане, проживающие как в Москве, так и в других городах России. Подобрать выгодный кредит можно с помощью онлайн-фильтра в верхней части страницы.

Получить самый выгодный кредит наличными: как оформить и что нужно знать

Чтобы найти программу с приемлемыми условиями кредитов, сначала введите показатели нужной суммы и срока в соответствующие поля фильтра. Также для грамотного подбора стоит указать свой город проживания. После активации кнопки «Подобрать» сервис предложит клиенту список банков, имеющих представительства в этом населенном пункте.

Потребительские кредиты выдаются на разные нужды: от небольших покупок - до крупных вложений на развитие бизнеса и пр. Соответственно, и сумма может быть очень разной: от 5-7 тысяч до нескольких миллионов рублей. Крупный кредитный займ обычно выделяется под ипотеку и аналогичные цели. Чтобы заключить сделку выгодно, учитывайте все условия кредитования:

размер ставки;
наличие необходимости подтверждать доход;
возможно ли получение кредита на выгодных условиях в день обращения;
варианты вывода наличных и погашения долга (на карту, счет) и пр.

Как получают самые выгодные кредиты

Выбрать хороший вариант - это лишь полдела. Необходимо еще правильно подать заявку, чтобы кредитная организация сочла претендента вполне благонадежным. Сделать это можно онлайн на сайте избранной компании. Кликните по «Оформить заем», после чего автоматически откроется нужная страница.

Каждый кредитор предлагает будущему клиенту помощь в виде калькулятора для расчета процентной ставки и окончательной суммы выплат. Перед оформлением заявки проверьте, предоставляет ли банк возможность досрочно погасить долг без «штрафных санкций». Если все условия устраивают, аккуратно заполните форму, дождитесь одобрения и идите получать свои деньги.

Если возникает критическая ситуация и срочно нужны финансы, а обращаться к друзьям или родственника неудобно, то невольно появляется вопрос о том, где взять кредит под маленький процент. Сейчас везде предлагают «мгновенные деньги» на сказочных условиях. Но нужно трезво смотреть на вещи и понимать, что просто так заем не оформят, поэтому лучше обратиться в банк, чем в сомнительную контору, где обещают самый маленький процент по кредиту.

Существуют факторы, которые влияют на то, чтобы в банке можно было получать займы под низкий процент. К ним относятся следующие:

Существуют определенные факторы, благодаря которым можно получить кредит под самый низкий процент. Среди них:

наличие хорошей кредитной истории;
предоставление залога;
стабильный заработок и его высокий уровень;
отсутствие других долговых обязательств;
нужно быть клиентом банка-кредитора.

Чаще всего низкая процентная ставка на заем возможна при предоставлении залога или поручителей. Также компании обращают внимание на состояние кредитной истории. Расскажем, в каком банке самые низкие проценты по кредиту.

Топ банков с самыми низкими процентами по кредиту

Где можно найти самую маленькую ставку по потребительскому займу? И кредиту в каком банке можно доверять? На эти вопросы поможет ответить рейтинг банков, которые дают займы на выгодных условиях.

Одно из первых мест занимает Совкомбанк. Он даёт потребительский кредит с низкой процентной ставкой от 12%. Такой заем имеет название «Денежный», максимальная сумма составляет до 100 тыс. рублей, срок - до 1 года. Чтобы воспользоваться этим видом кредитования, требуется предоставить подтверждение дохода - справку 2-НДФЛ.

Эта компания может давать еще три вида займа:

«Экспресс плюс» - до 40 тыс. руб. сроком до 1,5 лет, ставка - от 29%;
«Стандарт плюс» - до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка - от 26,9%.
«Пенсионный плюс» - до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка - от 19,9%.

Заявка рассматривается до 5 дней, не требуется обеспечения. Совкомбанк имеет наименьший размер ставки из большинства представленных в этом сегменте, но сумму предоставляет небольшую.

Похожие условия предлагают Промсвязьбанк и Сбербанк России. У них хоть и не самый низкий процент по , но они почётно идут сразу после лидера, с минимальной процентной ставкой от 13,9%. В Промсвязьбанке можно взять кредит на срок до семи лет и в сумме до 1,5 млн руб. Здесь предлагают оформить заем через интернет-банк со ставкой ниже на один пункт.

Сбербанк России предлагает «Рефинансирование» под 13,9% годовых при сумме до 1 млн руб. (срок - до 1 года) и кредит «Потребительский под поручительство» в сумме до 3 млн руб. (сроком до 5 лет). В первом случае не требуется подтверждения обеспечения, в отличие от второго. Обязательно наличие справки о доходах. Заявка рассматривается на протяжении двух дней. Ещё у данного банка существует «Потребительский »:

Ставка 14,9%.
Сумма не более 1,5 млн руб.
Срок до двух лет.

Стоит выделить еще три компании, которые тоже имеют небольшой размер ставки: Возрождение, ВТБ банк Москва и Почта Банк (ставка от 14,9%).
Заем «Ближе - дешевле» предоставляет банк Возрождение:

Срок от 1 года до 7 лет.
Сумма от 50 тыс. до 2 млн руб.
Возраст от 21 до 65 лет.
Справка о доходах.
Стаж работы - более 6 месяцев.

Банк ВТБ Москва даёт потребительские займы со ставкой от 14,9% и суммой до 3 млн руб., срок - до 7 лет. Предоставляет особые условия государственным служащим, врачам и клиентам зарплатного проекта.

Почта Банк предлагает такие условия:

Срок от 1 года до 5 лет.
Сумма от 30 тыс. до 1 млн руб.
Справка о доходах.
Заявку можно подать через интернет, решение принимается через 10–15 мин.

Получить банковский заем со ставкой от 12% можно в Совкомбанке. Если требуется сумма более 100 тыс. руб., то самые низкие процентные ставки имеют Промсвязьбанк и Сбербанк России. Какой брать кредит, стоит решать обдуманно и не спеша.

Низкие ставки по кредитам под залог имущества

Если заемщик является собственником имущества и готов сдать его в залог, то следующая информация подскажет ему, в каком банке самый низкий процент на .

Банк Жилищного Финансирования дает . Такая ссуда выдается на следующих условиях:

. Данный кредит является минимальным в этой сфере:

Ставка - 13,9%.
Сумма до 5 млн руб.
Срок - до 7 лет.
Есть возможность оформить без поручителей.
Погашение досрочное без комиссии.

Сбербанк России тоже готов взять жильё в качестве залога:

Ставка - 15%.
Сумма - до 10 млн руб.
Срок - до 10 лет.
Требуется обеспечение.
Предоставление справки о доходах.
Срок рассмотрения заявки - до 10 дней.

Потребительские кредиты с низкими процентными ставками, которые выдаются под залог имущества, конечно, привлекают своими суммами, но не стоит забывать, что в случае неуплаты можно лишиться жилья или любимого автомобиля.

Вопрос о том, где взять потребительский кредит под маленький процент, уже не является риторическим:

В Совкомбанке ставка 12% является наименьшей, но и сумма всего до 100 тыс. рублей.
Возможность оформить самую большую сумму (до 2 млн руб.) без залога и на самый длинный срок (до 7 лет), предоставляет банк Возрождение.
В соотношение срока (до трех лет), суммы (до 3 млн руб.) и ставки (13,9%) первое место вполне можно отдать Сбербанку России. Но минусом этой программы является обязательное поручительство. При наличии имущества можно получить деньги в заем с самыми низкими процентами (от 12,99%) на срок до 20 лет.

Получив одобрение заявки и придя в отделение, нужно быть готовыми к тому, что ставка может измениться. Могут быть добавлены разовые или ежемесячные комиссии, страховка (особенно это касается залоговых займов). Подписывая договор, нужно внимательно читать условия, чтобы потом не переплатить в 3 раза больше по «низким» ставкам.

Перед тем как выбирать, какой банк выбрать, не стоит забывать о кредитной истории. Ведь взяв один раз даже малый заем и не отдав его вовремя, можно навсегда испортить репутацию, восстановить которую будет очень тяжело. Ну а низкие ставки по кредитам, как показывает практика, найти нетрудно, особенно если есть возможность собрать расширенный пакет документов. Сейчас потребительские кредиты даже с низкой процентной ставкой доступны многим.

Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017-2018 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.

Предложения банков по займу наличными

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;

Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2018 году

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

Сбербанк: от 17,9%
ВТБ 24: от 17-19%;
Альфа-банк: от 23,99%;
Совкомбанк: от 26,9%;
Россельхозбанк: от 22,9%;
Сити банк: от 25%;
Уралсиб: от 22,5%;
Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

Паспорт;
Трудовая книга;
НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным. Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру. Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Запросить можно только сумму в пределах стоимости предложенного объекта за минусом 20-40%, которые учитывают амортизацию, изменение цены при столь длительном взаимодействии и возможность быстрой реализации. Сроки возврата долга ограничены уже 10-20 годами.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Выгодные кредиты в 2018 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

Сбербанк: от 15,9%;
Альфа-банк: от 16,99%;
Россельхозбанк: от 15,5%;
Уралсиб: от 17%;

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Заключение

Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2018 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.

Потребительские кредиты пользуются огромной популярностью, так как благодаря таким займам граждане могут позволить себе покупку авто, техники и многих других вещей, которые они не могут приобрести на зарплату. Однако разнообразие банков ставит многих в тупик широким выбором своих предложений и путанными условиями кредитования. Разумеется, каждый хочет переплатить как можно меньше. Поэтому желание разобраться, где самая низкая ставка по потребительскому кредиту, вполне логично. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Возможно ли получить минимальный процент по кредиту

Далеко не все знают, что предлагаемая ставка банка может быть еще меньше. Например, если человек является клиентом организации, т. е. владеет дебетовой или накопительной картой, то банк уверен в его платежеспособности. Это может стать основанием для понижения годового процента по кредиту. Однако такое возможно только в том случае, если в базе данных кредитной организации будут отображаться финансовые передвижения.

Поэтому решая, где взять выгодно потребительский кредит, стоит проверить, не завалялась ли в кармане карта Сбербанка или «ВТБ 24», так как именно эти банки часто понижают ставки на 1,5-2% для своих клиентов. Это очень выгодно.

Также выплачивать можно чуть меньше, если продемонстрировать отменную кредитную историю. Если сотрудник банка увидит, что заемщик благонадежен и до этого не нарушал условий договора, то это также может стать причиной понижения процентов. Также стоит понимать, что существует общий рейтинг заемщиков. К этому перечню есть доступ у любого банка. Если когда-либо потенциальный клиент не выплачивал займы или проявил себя недобросовестным образом, то ему и вовсе могут отказать в последующей выдаче денежных средств.

Некоторые кредитные организации снижают проценты на 1%, если заемщик приведет с собой надежного поручителя, который подтвердить свою платежеспособность.

Сбербанк

У данного банка есть сразу три программы по потребительским кредитам. Первая из них подразумевает предоставление займа без обеспечения. При этом клиент может получить до 1,5 млн рублей сроком до 5 лет. В этом случае переплачивать придется 15%. Однако подобные ставки не подразумевают залога, поэтому для получения денежных средств достаточно предоставить банку справку, подтверждающую платежеспособность клиента и наличие у него постоянной работы.

Также есть другая программа, согласно которой человек может получить денежные средства в размере до 3 млн рублей, если он сможет предоставить в качестве залога личный автомобиль. Либо можно привести с собой поручителя. В этом случае процентная ставка составит 14,5%, а срок выплат - 5 лет.

Кроме этого, в Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости. При этом размер кредита может доходить до 10 млн рублей, которые могут быть выплачены за 20 лет. Процентная ставка составит 15,5%.

Также стоит рассмотреть и другие банки, выдающие кредит под малый процент.

«Россельхозбанк»

Данная кредитная организация пользуется большой популярностью у населений. Дело в том, что тут могут получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту люди пенсионного возраста. Для пенсионеров процент составит 16% годовых. При этом не обязательно подтверждать, что деньги будут использованы именно на те цели, для которых гражданин их берет. Соответственно, денежные средства могут пойти на любые цели, включая покупку квартиры.

Пожилым людям доступны займы в размере до 500 тыс. рублей. Срок выплаты в этом случае составляет 7 лет.

Также в «Россельхозбанке» действуют дополнительные потребительские программы:

Для садоводов. В этом случае речь идет о займе для постройки дачи, бани или любого другого объекта. Сумма кредита составляет до 1,5 млн рублей. Денежные средства можно выплачивать до 5 лет при неизменной процентной ставке 21%.
На инженерные коммуникации. Данный кредит выдается на приобретение необходимого оборудования для проведения газа, электроэнергии и много другого. Условия такие же.
Для надежных клиентов. В этом случае речь идет о людях, которые ранее уже оформляли кредиты в этом банке и успешно выплатили их без каких-либо нареканий. В этом случае сумма займа может доходить до 1 млн рублей, а ставка составит 18,5%.

Если клиент желает оформить нецелевой кредит, то денежные средства можно получить под процент 21,5%.

«ВТБ 24»

Говоря о самых низких ставках по потребительскому кредиту, невозможно обойти этот банк стороной. В «ВТБ 24» она составляет от 17% до 19% в зависимости от документов, которые заемщик готов предоставить. Если он принесет справки, подтверждающие то, что он имеет постоянное место работы и доход, то процент будет меньшим. Также меньшая ставка предусмотрена для тех, кто берет крупный заем на более короткий срок.

Максимальная сумма кредитования составляет 3 млн рублей. При этом не требуется подтверждения обеспечения. Кроме этого, в некоторых ситуациях сотрудник банка может попросить указать данные близких родственников и друзей. Скорее всего им будут звонить, чтобы подтвердить информацию, указанную клиентом при подписании договора.

«Совкомбанк»

Говоря о том, где самая низкая кредитная ставка на потребительский кредит, стоит упомянуть и этот банк, который пока что только набирает популярность. Однако это не означает, что он не заслуживает внимания.

В «Совкомбанке» гражданин РФ может получить денежные средства в размере до 250 тыс. рублей скором до 3 лет. В этом случае процентная ставка составит от 12% до 18% в зависимости от срока кредитования.

«Газпромбанк»

Самая низкая ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет 10,5% годовых. Однако такие займы выдаются только на покупку недвижимости. На приобретение автотранспортного средства кредиты выдаются под 12%. Также граждане могут оформить заем на обучение в высшем образовательном учреждении. В этом случае переплата будет 11%.

На что обратить внимание

Если человеку удалось найти самые низкие ставки потребительского кредита в Новосибирске или любом другом городе РФ, то не стоит сразу бросаться в омут с головой.

На сегодняшний день у надежных банков минимальный процент по займам не может составлять менее 12%, если только понижение ставки не было обусловлено отдельной программой или системой бонусов для постоянных клиентов. Если малоизвестная организация предлагает оформить кредит под 5%, то есть смысл задуматься, не скрывается ли за этим какая-либо афера.

Точно ответить, в каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту, крайне сложно. Дело в том, что в любой организации условия могут меняться в зависимости от цели кредитования и других факторов. Поэтому перед оформлением займа нужно внимательно изучить действующие программы и уточнить у представителя банка возможные привилегии.

Также необходимо учитывать, что некоторые банки автоматически подключают клиентам дополнительные опции. Если оформляется карта, то она также может быть платной. Если клиент будет гасить только ежемесячные платежи, и не будет оплачивать, например, СМС оповещение, то это может перерасти в штрафные санкции и дополнительные комиссии.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо обязательно детально изучить каждый пункт предлагаемого договора. Все условия должны быть предельно понятны. Если по какому-либо пункту возник вопрос, не стоит стесняться его задавать.

Кроме этого, рекомендуется изучить отзывы от других клиентов и проверить последнюю информацию о выбранной кредитной организации, особенно если она не является банком. Ежегодно ЦБ отзывает десятки лицензий у подобных компаний. Поэтому стоит потратить лишнее время на изучение детальной информации.

Чтобы оформить заем, не обязательно выходить из дома. Большинство банков предлагают клиентам оформление кредитов в режиме онлайн.