Лада госпрограмма кредитования. Государственная программа «Первый автомобиль

Если вас заинтересовал автокредит с господдержкой в 2018 году, список автомобилей и калькулятор вам точно понадобится. Сейчас данная схема становится все более популярной среди водителей. Причина такой востребованности – высокие ставки в банках и сложности с самостоятельным получением средств.

11 мая 2017 года правительство приняло решение о выделении дополнительных 10 млрд. рублей и продлении программы до конца 2017 года.

Нужно разобраться, что представляет собой госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году, список автомобилей и основные требования которые предъявляются по этой программе. Также стоит уточнить и ряд особенностей, условия и список банков.

Некоторые особенности

Для начала разберемся, что представляет собой госпрограмма автокредитования на 2018 год, список машин будет представлен ниже. Основа данного предложения – субсидия на часть процентной ставки от государства, в результате чего снижается дополнительная нагрузка на заемщика.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Субсидия рассчитывается при приобретении, специальный калькулятор способен помочь в этом, потребуется только ввести параметры. Государство берет на себя 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Разницу с банковскими процентами уже компенсирует непосредственно клиент.

Важное преимущество – вы можете быстро купить автомобиль, и не придется заниматься оформлением документов в течение продолжительного времени. Если машина подходит под программу, и вы заявили о желании воспользоваться ей, то финансовая организация самостоятельно перешлет информацию в государственные органы и запросить выделение средств для компенсации процентов.

Учитывайте, что льготное автокредитование распространяется только на машины стоимостью до 1,45 миллиона рублей (1 млн руб. в 2015 г., 1,15 млн руб. в 2016-м).

Если цена авто больше, то по мнению государства человек способен самостоятельно обслуживать займ. Ограничение введено и для того, чтобы сэкономить бюджет, помочь максимальному количеству людей в покупке нового транспортного средства.

Для того чтобы получить скидку от государства до 6,7%, нужно соблюсти ряд условий:

Ставка банковского кредита не должна превышать 18% годовых.
Авто может быть только 2017 или 2018 года выпуска.
При покупке нужно обеспечить залог и внести предоплату не менее 20%.
Срок действия кредитного договора не должен превышать 36 месяцев.

Цели программы

С какими целями создавалась данная программа?

Основная цель – сделать автозаймы более доступными. При компенсации части процентной ставки удается уменьшить переплату.
Обновление автомобилей в России, что является одним из способов снижения количества аварий. Водитель может отказаться от использования старой машины и подобрать оптимальную замену для нее.
Стимулирование автопрома. Чем выше спрос на машины, тем больше средств получают компании, у них есть возможность развития производства.
Поддержка рынка в сложные моменты. С 2014 по 2016 год прослеживался спад продаж в данном секторе. Негативная ситуация может наблюдаться и в 2018. Государственная поддержка во многом помогла не обвалиться рынку.
Помощь для банковского сектора. Экономическая ситуация отрицательно сказывается на нем, востребованность кредитования падает. Подобная программа позволила поддержать многие финансовые организации и исключить негативные процессы.

Как видите, одна программа имеет несколько важных целей. По мнению экспертов, именно она является стимулятором спроса на рынке, позволила вывести отечественные автомобили на ведущие позиции по продажам. Специалисты опасаются возможной отмены предложения в будущем, ведь это приведет к дальнейшему падению.

Список банков

В каких банках можно провести оформление? Предлагаем вам небольшой список наиболее известных финансовых организаций:

Одни из наилучших условий предоставляются в Сбербанке.
«Связь-Банк».
«УРАЛСИБ».
«ЮниКредит Банк».
ВТБ 24.
«Райффайзенбанк».
«БТА-Казань».
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
и другие

Перечень организаций, выдающих средства по программе льготного кредитования, может несколько корректироваться в дальнейшем. Нередко дилеры при выборе подходящего авто самостоятельно предоставляют информацию о банках и помогут определиться с наиболее подходящим для вас.

Список автомобилей

При разработке государственной программы автокредитования для 2018, список автомобилей определялся специалистами с учетом некоторых особенностей и ситуации на рынке. В перечень изначально могут попасть только те машины, которые произведены отечественными заводами, или изготовлены зарубежными компаниями на территории России. Во втором случае государство поддерживает концерны, развивающих собственные линии в нашей стране.

Список машин:

Все модели от ВАЗ.
Ford: Mondeo, Focus.
KIA: RIO, Cerato, Ceed.
Chevrolet NIVA.
Citroen C4.
Huyndai Solaris.
Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
Renault: Duster, Sandero.
Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
Peugeot 408.
и другие.

Список может несколько дополняться и корректироваться, в зависимости от текущего положения на рынке. Как видите, он действительно ограничен отечественными машинами и моделями, которые проходят сборку на территории России. Таким способом государство поддерживает местное производство, увеличивает конкурентоспособность. Теперь автолюбители могут сэкономить средства при их покупке в кредит и получить наиболее выгодные условия.

Как и было сказано, максимальная сумма автозайма на 2018 год составляет 1,45 млн рублей. Это правило следует учитывать при оформлении, иначе согласование не будет проведено. Если машина находится в пределах порога, то можно выбрать начальную комплектацию и попасть в программу.

Еще одно условие – заемщик должен выплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов. То есть, если машина стоит 1,45 миллион, то нужно уплатить 290 тысяч. Ранее этот аванс составлял 30 процентов, но он был понижен для повышения доступности программы.

Другие условия:

Срок возврата средств может составлять до трех лет.
Субсидия предоставляется только на новые автомобили, которые выпущены не более, чем за год до оформления.
Масса не больше 3.5 тонн.
Обязательно оформляется КАСКО, которое покрывает все риски и снижает возможность потери залогового имущества.
Вам не придется выплачивать дополнительные комиссии для банка за оформление.

Требования к заемщику

Теперь вы знаете, как осуществляется господдержка автокредитования в 2017 году, список автомобилей и банков. Но существуют и требования к клиенту, которые вполне стандартные для финансовых организаций:

Возраст клиента – от 21 до 65 лет на момент погашения.
Наличие регистрации в регионе, в котором осуществляется покупка.
Женщины не должны иметь детей до полугода.
Общий рабочий стаж от одного года, на последнем месте – от трех месяцев.
Наличие положительной кредитной истории, у вас не должно быть долгов и серьезных просрочек по кредитам.
Подтверждение доходов при помощи справки 2-НДФЛ.

Список документов привычный для крупных банков:

Паспорт клиента.
Справка о доходах.
Трудовая книжка с записями.

Рассмотрение заявки может занять некоторое время. Решение принимает непосредственно финансовая организация, но наличие государственной поддержки существенно повышает шансы. После одобрения вы подписываете договор, банк самостоятельно передает документы на выделение субсидии, и вы сможете забрать автомобиль из салона.

Программа автокредитования граждан Российской Федерации при поддержке государства была разработана девять лет назад. Главная ее цель задумывалась как поддержка автопромышленности в России.

В 2017 году основные условия автокредитования в России выглядят следующим образом:

Скидка по банковской ставке 6,7%. Это значит, что если банк предлагает кредит на автомобиль под 18% (максимально возможный), а Вы воспользуетесь господдержкой, Вам будет оформлен кредит по ставке 18%-6,7%=11,3%.
Кроме этого, чтобы воспользоваться льготным кредитом, нужно выбрать автомобиль стоимостью менее 1 миллиона 450 тысяч рублей - это конечная стоимость автомобиля, но Вы можете попробовать выбрать более дорогой автомобиль и уговорить продавца в автосалоне сделать Вам дополнительную скидку, тогда такая машина при соответствии остальным условиям, также попадет под действие льготной программы.
Масса автомобиля должна быть меньше 3,5 т
Машина должна быть новой и выпущена в России не ранее 2016 года
Срок кредитования три года
Хорошая новость - первоначальный взнос теперь не обязателен.

Однако на покупку машины при поддержке государства решилось не так уж и много потребителей - менее 15 миллионов человек с момента внедрения программы. В связи с этим с середины этого года были введены новые программы, которые должен повысить привлекательность в глазах потенциальных покупателей автомашин. Государство оплачивает 10% от стоимости автомобиля. То есть исходя из максимально возможной стоимости автомобиля 1,45 миллиона рублей, максимальная скидка составит 145 тысяч рублей.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Требования к заемщику:

Гражданство РФ
Двое и более детей в возрасте до 16 лет

Госпрограмма «Первый автомобиль»

Требования к заемщику:

Гражданство РФ
Наличие водительских прав категории В
Отсутствие оформленных ранее на заемщика автомобилей
Отсутствие других автокредитов

Как видите, никаких специфических условий эти программы не предусматривают. Так или иначе, участником программы льготного кредитования может любой человек с гражданством РФ.

Список автомобилей по госпрограмме автокредитования 2017

Формально списка машин, утвержденного государством к покупке, не существует. Ориентироваться стоит на ограничения, озвученные в самой программе кредитования (максимальная стоимость машины, вес, возраст), либо на требования банка. Ниже представлен примерный список автомобилей, которые теоретически подходят под условия льготного кредитования.

Как оформить кредит

Выбрать автомобиль, который будет удовлетворять всем требованиям госпрограммы кредитования. Основные - это стоимость и отечественная сборка.
Выбрать банк с подходящими для себя условиями. Стоит обратить внимание на процентную ставку по кредиту, условия страхования, прочие условия кредитования, репутацию банка.
Собрать документы и подать заявку.

Стандартными условиями для получения кредита являются:

Возраст 21-60 лет
Паспорт гражданина РФ с пропиской в населенном пункте, где оформляется кредит
Трудовой стаж не меньше шести месяцев на последнем месте работы

Документы для оформления кредита

Паспорт гражданина РФ
ИНН или водительское удостоверение
Копия трудовой книжки
Справка по форме 2НДФЛ

Некоторые банки рассматривают заявки, поданные через Интернет. Но в таком случае решение банка будет предварительным и в офис все равно придется приехать. Вариант с онлайн заявкой подходит в том случае, если Вы рассматриваете несколько банков.

После одобрения заявки банком оформить договор купли-продажи и кредитный договор.
Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписать. Особое внимание уделите корректности заполнения своих личных данных, размеру кредитной ставки, наличию скрытых платежей, возможности досрочного погашения.
Поставить машину на учет в ГИБДД. Автомобиль будет числиться в собственности банка до полного погашения кредита.
Оформить страховку. Оформление полиса ОСАГО и КАСКО - обязательное условие.

Не забудьте уплатить НДФЛ с суммы скидки, которую предоставило государство и подать декларацию о доходах в следующем году. Законодательно эта субсидия является доходом, поэтому на нее распространяется налог на доходы физических лиц - 13%.

Помимо программ для физических лиц для бизнеса также введены три новые программы: «Российский тягач», «Российский фермер» и «Свое дело». По ним можно брать машины в льготный лизинг: скидка 10% на первый взнос, но не более пятисот тысяч рублей.

Специалисты утверждают, что, скорее всего, льготное автокредитование будет продлено и на 2018 год, ведь эта государственная программа действительно может помочь сэкономить деньги будущим автовладельцам и поднять продажи российского автопрома.

Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?

Льготный автокредит: каким он будет

Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:

изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.

При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.

Изменения в новой программе госкредита 2018 года

Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.

Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список

Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
Срок кредитования - не превышает 3 года.
Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.

Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.

Какие автомобили можно купить

Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием

В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.

Кому дадут и кому не дадут кредит?

Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:

Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.

Кто даёт деньги?

Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:

Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.

Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.

В связи с различными факторами, сегодня покупка автомобиля для многих людей является проблемой. Часто не хватает денег на новую качественную машину, поэтому разработана программа «Первый автомобиль». Начала действовать с 1 июля 2017 года.

Продвигая этот и другие проекты, правительство поддерживает автомобильную промышленность, стимулируя производство и сохраняя тысячи рабочих мест. Каждый желающий может воспользоваться замечательной возможностью приобрести транспортное средство своей мечты.

Конечно, как и в каждой бочке меда присутствует маленькая ложечка дегтя: придется попрощаться с бонусами за утилизацию машины и трейд-ин, правительство приняло волевое решение от них отказаться.

Прогнозируется, что до конца этого года по разным программам граждане купят около 400 000 автомобилей, которые сошли с российских конвейеров за два последних года.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2017 году

Перейдем к более конкретному и детальному рассмотрению условий программы. Для того чтобы купить свой первый автомобиль надо обязательно иметь гражданство Российской Федерации. Без водительских прав даже и не мечтайте взять кредит по этой программе. Пойдите сперва в автошколу, выучите правила дорожного движения, сдайте экзамен по вождению, а уже после этого езжайте в банк, пока что на общественном транспорте для оформления кредита.

В банке вы будете должны показать отчет, который вам предоставит бюро кредитных историй, показывающий, что вы не подписывали в 2017 году никаких других договоров на покупку автомобиля. То есть, что машины у вас никогда не было и быть не могло.

После этого вы должны будете написать заявление о том, что берете на себя обязательство не оформлять в текущем году никаких других договоров, которые бы предусматривали покупку автомобиля. Итак, что остается в итоге. Всего три условия:

Быть гражданином Российской Федерации;
Иметь удостоверение водителя;
Не иметь автомобиль.

Здесь надо уточнить второй пункт. Он исключает возможность приобретения автомобиля по документам своего прадедушки, который в молодости хорошо управлялся с лошадьми в колхозе, а водительских прав у него отродясь не было. Или, оформить покупку на имя несовершеннолетнего ребенка. Эти ограничения предусмотрены для того, чтобы исключить не чистых на руку автолюбителей, которым надоела старая машина, а на новую цены кусаются, и хочется сэкономить приличную сумму. В программе «Первый автомобиль» принимают участие, только те люди, которые на самом деле ранее не имели этого средства передвижения.

Сотрудники автошкол страны без работы не останутся, легко можно представить какая волна желающих заполнит их аудитории, и сядет за руль учебных машин с инструкторами для отработки практических навыков вождения.

Итак, если первые условия соблюдены, и в портмоне новенькие водительские права, то следующий этап – непосредственное оформление кредитного договора, и получение во владение новенькой машины мечты. При этом рассчитывайте, что мечта может стоить не дороже 1,45 млн. рублей. Для дебюта за рулем – это немаленькие деньги.

Срок, на который можно будет оформить кредитный договор, не должен превышать 36 месяцев, за этот период времени вся сумма должна будет выплачена. Перед тем как оформлять кредит, хорошенько рассчитайте свои финансовые возможности, ибо, не смотря на то, что кредит льготный – это не касается сроков обязательных выплат.

Большим преимуществом госпрограммы «Первый автомобиль» 2017 года, является возможность не выплачивать первый взнос.

Одним из главных параметров кредитного договора является процентная годовая ставка, в этом случае она порадует покупателя, ведь составляет всего 11,3% годовых, и то это максимальное значение. При желании можно пройтись по финансовым организациям, и в любом случае получить более выгодное предложение, ведь они заинтересованы в привлечении клиентов, и конкурируя между собой, понижают значение кредитной ставки.

Но и это еще не все. Если вы берете кредит и при этом оплачиваете первый взнос, то предоставляется 10% скидка. Конечно, самым выгодным вариантом покупки будет, если внести максимально возможный первый взнос.

Обратите внимание на то, что со скидкой до конца года можно приобрести всего лишь одну машину, без скидки – количество не ограничивается: покупайте, сколько душе и кошельку угодно.

Список машин, которые предоставляются по государственной программе 2017 года «Первый автомобиль»

Скептики сразу подумают, что по условиям программы их первый автомобиль будет совсем не тот на который они рассчитывали когда копили на него деньги. Но тут они ошиблись, в списке хорошие машины зарубежных и отечественных марок.

Nissan X-Trail;
Mazda CX-5;
Volkswagen Tiguan;
Ford Kuga;
Hyundai;
Renault;
Skoda;
Lada;

Каждый четвертый автомобиль, который приобретается на этих условиях – Lada. Для флагмана отечественного автопрома – это существенная поддержка, 2/3 всех тольяттинских машин реализуется при помощи скидок. Иностранных брендов, которые участвуют в госпрограммах, продается тоже немало: от трети до половины всех автомобилей.

Кредитование по разным программам, в том числе и для покупки первого авто, начало действовать с 2014 года. Фактически в 2017 году правительство внесло некоторые коррективы, чтобы расширить ее возможности. Запланировано, что период действия программы будет до конца этого года.

Но жизнь всегда вносит свои поправки, все будет зависеть от экономических показателей всей промышленности, в том числе и автопрома. Скорее всего, она будет действовать до тех пор, пока не начнется рост экономики, для того, чтобы поддержать отечественного производителя, ведь одно из условий – автомобиль должен быть собран на российских заводах.

Заинтересованность банков в выдаче льготных кредитов по программе «Первый автомобиль» достаточно высокая. Каждый борется за клиента, можно выбирать из большого списка, в котором около 90 банков-участников. Некоторые из них:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Русфинанс Банк;
Кредит Европа Банк;
Тойота банк;
Юни Кредит Банк.

При покупке автомобиля в автосалоне всегда можно уточнить список, поскольку он все время обновляется. Каждый банк имеет свои условия оформления кредита, поэтому надо внимательно их изучить перед тем, как выбирать то или иное финансовое учреждение, всегда возможны нюансы. Например, одни выдают кредит только по своему списку автомобилей, у других условием является страхование здоровья и жизни заемщика, третьи захотят первый взнос, который вам не по карману или дополнительные гарантии. Оформлять льготный кредит выгоднее в любом случае, он помогает снизить уровень выплат, а это в свою очередь положительно сказывается на семейном бюджете.

Города в которых действует программа «Первый автомобиль»

Важно уточнить, что поскольку одним из главных условий оформления кредита по программе «Первый автомобиль» является наличие паспорта гражданина России, то не зависимо от того в каком городе страны вы проживаете, везде, где находятся банки-участники данной программы, есть возможность оформить покупку машины.

Удивительно, но факт!
Несколько интересных фактов для тех, кто мечтает купить свой первый автомобиль. За свою долгую историю, автомобили меняли внешний облик, все время конструкторы неустанно работали над улучшением технических характеристик.

Последние годы электромобили начинают во всю конкурировать с традиционными. Интересно то, что первым в истории автомобилем, который достиг скорости 100 км/час был именно электромобиль. Двигатели были расположены на ступицах задних колес, случилось это в 1899 году, по историческим меркам совсем недавно.
В знаменитом на весь мир Фольксвагене «Жук» опрыскиватель лобового стекла работал от давления запасного колеса, которое располагалось под капотом.
Стив Джобс договорился о покупке каждые полгода нового Мерседеса. Дело в том, что этот период по законам штата Калифорния, можно ездить без номеров. Владельцы автосалона после того, как Джобс возвращал автомобиль и брал новый, продавали тот, на котором ездил глава Эппл намного дороже. Вот такое взаимовыгодное сотрудничество.

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для . Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным. Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто. Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере. Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя. Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:

Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях. Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся. Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
Дилеров стимулирует к повышению продаж.
При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
Только официальный салон может помочь в покупке машины.
Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин. Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн. Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Cobalt;
Citroen (но сюда входят не все модели);
Киа Рио;
Лада Калина;
Лада Гранта;

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
, после заключения договора по страхованию и залогу.
Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:

для получения кредита нужно написать заявление;
паспорт гражданина Российской Федерации;
права водителя;
на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.

Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:

военный билет;
свидетельство о страховании (пенсионное);
свидетельство о браке;
лучше сделать копию документов супруга или супруги (паспорт).

Росбанк;
ПримСоцБанк;
ВТБ24;
Банк Мицубиси;
Фольксваген Банк;
Сетелем;
Россельхозбанк.

Конечно, это не полный список. Государство вносит свои коррективы в список банков. Каждая из организаций должна получить аккредитацию. Банк способен и может процентную ставку установить сам. Как показывает практика, этот процент обычно не более 20. Чаще всего, зайдя на сайт банка, можно найти калькулятор, работающий в онлайн-режиме. Там можно сделать все расчёты: каков будет ежемесячный платёж и сумма переплат. Банк сам для себя определяет, с какими фирмами и автомобильными салонами работать, а с какими нет.

Заключение

Если кто-то решился купить авто в кредит с государственной поддержкой, важно знать все нюансы. Купив авто, потребуются дополнительные расходы. Новый автомобиль нужно содержать, что влечёт достаточно большие траты. Поэтому нужно рассчитывать заранее, выгодно покупать новый авто или нет.