Кредиты на бизнес с нуля в Россельхозбанке — список программ кредитования. Кредит для юридических лиц в россельхозбанке

10 01 2018 Андрей Говоров

В последние годы Россельхозбанк несколько изменил условия кредитования и обновил линейку кредитных продуктов, в особенности для тех, кто решил открыть свое дело с нуля. Индивидуальные предприниматели в сельской местности, являющиеся основными представителями целевой аудитории этого учреждения, могут рассчитывать на доступные и выгодные условия.

Кредитование на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке

Сегмент заемщиков этого банковского учреждения имеет особые потребности и цели. Деятельность ИП в сельской местности носит сезонный характер, и Россельхозбанк учел эти обстоятельства в своих кредитных программах.

Все без исключения кредиты для индивидуальных предпринимателей выдаются в национальной валюте. Общим для всех их условием является наличие гражданства РФ. По заявкам ИП на кредит на открытие бизнеса рассмотрение и принятие решения производится на протяжении 5 дней. Период кредитования в Россельхозбанке ограничен 12 или 36 месяцами,- в зависимости от выбранной программы.

Основными целями кредитования индивидуального предпринимательства в продуктах Россельхозбанка являются развитие и ведение личного подсобного хозяйства, сооружение объектов для ведения деятельности, закупка сырьевой базы, ремонт продуктивных помещений и транспорта.

В трех кредитных программах для ИП Россельхозбанка отсутствуют требования относительно подтверждения доходов предпринимателя, что облегчает процедуру получения заемных средств и делает кредиты более доступными для всех категорий индивидуальных предпринимателей. Поговорим о каждой из них подробнее.

Кредитная программа «Садовод»

Целью этой программы кредитования является развитие частного подсобного хозяйства в отраслях растениеводства. Кроме того, средства этого кредита могут быть направлены на газификацию производственных помещений, ремонт зданий и транспорта. За эти же заемные деньги могут приобретаться земельные участки для полевых и садовых работ, а также вестись строительство жилых строений.

Условиями программы «Садовод» предполагается возможность пользования средствами без подтверждения целевых расходов. В этом случае заемщику предоставляется срок для погашения не более 3 лет.

При подтверждении целевого расходования средств период погашения может быть увеличен до 5 лет. Минимальный период пользования кредитом – 1 месяц. Сроки погашения тесно привязаны к параметрам процентной ставки:

• Минимальный размер ставки 21.00%-21.50% доступен при кредитовании на срок от 1 месяца до 1 года;
• 25-22.00% составляет этот параметр при погашении в течение 12-36 месяцев;
• Максимальная величина процентной ставки достигает 21.75-22.75% при периоде погашения до 60 месяцев.

Заемщикам из числа ИП по этой программе доступна кредитная сумма от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения

Целевая программа Россельхозбанка с таким названием предполагает предоставление заемной суммы в размере до 700 тысяч рублей.

Претендовать на этот тип кредитного продукта могут владельцы собственного подсобного хозяйства возрастом до 65 лет на момент последней выплаты по погашению. В подтверждение этого факта в банке требуется представить выписку из похозяйственной книги, паспорт и ИНН.

• Период кредитования возможен до 60 месяцев, минимальный срок составляет 12 месяцев;
• Минимальная доступная сумма – от 50 000 рублей;
• При любых параметрах кредита «На развитие ЛПХ» принята фиксированная процентная ставка 22.25 процента.

Для получения заемных средств по этой программе не требуется материальное обеспечение и участие поручителей.

Кредит для развития ЛПХ с обеспечением

Еще один доступный и перспективный продукт Россельхозбанка - «На развитие ЛПХ с обеспечением». Главным влиятельным отличием этой программы является менее значимый уровень переплаты ввиду применения меньшей процентной ставки.

Клиенты «Россельхозбанка» – не только физические лица, но и крупные компании, а также индивидуальные предприниматели. Им финансовая организация предлагает разнообразные виды кредитования.

Кредитование малого бизнеса с нуля в «РоссельхозБанке» является одним из наиболее популярных направлений. Преимуществом такого продукта является индивидуальность. Это значит, что условия кредитования подбираются с учетом финансовых возможностей начинающего предпринимателя.

Главное условие кредитования малого бизнеса – это инвестирование заемщиком денежных средств в свое дело. В «РоссельхозБанке» кредиты малому бизнесу предоставляют двух видов: целевые и нецелевые.

Целевое кредитование малого бизнеса

Целевое кредитование в «РоссельхозБанке» нацелено на развитие малого бизнеса с нуля. Предоставляется исключительно на покупку определенного объекта (недвижимость, оборудование и так далее).

Ниже в таблице приведены основные условия кредитования малого бизнеса в «РоссельхозБанке»:

Из таблицы видно, что целевое кредитование малого бизнеса является долгосрочными и предоставляется на индивидуальных условиях. Это очень выгодно как банку, так и заемщику. Предприниматель получает в «РоссельхозБанке» кредит на развитие малого бизнеса с нуля на 5-8 лет, а банк – гарантированный доход.

Нецелевое кредитование малого бизнеса

Денежные средства, полученные в рамках нецелевого кредитования предпринимателей в «РоссельхозБанке», могут быть направлены не только на покупку активов, но и на улучшение уже имеющегося имущества.

Однако банк не выдвигает жестких требований к имуществу, как при выдаче целевом кредитовании. Ознакомиться с правилами использования кредитных средств можно в любом отделении «Россельхозбанка».

Кредитование малого бизнеса и юридических лиц в «РоссельхозБанке» предоставляется на следующих условиях:

Зачастую нецелевое кредитование направлено на финансирование уже существующего малого бизнеса. Оно позволяет индивидуальному предпринимателю самостоятельно определять цель использования денежных средств.

Необходимые документы

Процесс оформления кредита для малого бизнеса требует немалого количества времени. Чтобы получить финансовую помощь с первого раза, заявителю необходимо подготовить пакет документов, согласно требованиям банка. В случае некорректного заполнения заявки на кредит банк имеет право отказать в кредитовании. Поэтому необходимо внимательно и ответственно подойти к данному вопросу.

Заявление;
Паспорт (свой и поручителей);
Справку из налогового органа о финансовом положении за последний отчетный период;
Свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП), а также свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);

Для юридических лиц список документов отличается. Компаниям, чтобы получить кредит для открытия бизнеса с нуля в «РоссельхозБанке», следует предоставить:

Заявление;
Приказ и решение учредителей о назначении руководителя и главного бухгалтера;
Паспорта руководителя и главного бухгалтера;
Финансовую отчетность компании;
Учредительный договор компании, свидетельство о регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
Документы, подтверждающие право заниматься определенным видом деятельности (лицензию, если это определяется законодательством России).

Преимущества кредитования от «РоссельхозБанка»

У «РоссельхозБанка» имеется несколько кредитных программ, нацеленных на развитие малого бизнеса с нуля. Их условия учитывают все особенности ведения такого бизнеса.

100% акций «РоссельхозБанка» принадлежат Российской Федерации в лице ее государственных органов. Это обеспечивает стабильность и финансовую устойчивость банка. Лояльные условия кредитования малого бизнеса минимизируют риски предпринимателя.

Вкладывая свои деньги в малый бизнес посредством кредитования, «РоссельхозБанк» предоставляет заемщикам возможность заниматься любимым делом!

Ведение бизнеса юридическими лицами не представляется возможным без привлечения кредитных средств. Россельхозбанк готов сотрудничать с представителями малого и среднего сектора экономики на особых условиях. Каждая обратившаяся организация сможет подобрать именно тот вид кредита юридическим лицам, который устроит ее по всем пунктам. Рассмотрим подробнее программы кредитования бизнеса, предлагаемые Россельхозбанком, и существенные параметры оформления займа.

Банк предлагает клиентам ссуды на развитие бизнеса, учитывая разные потребности организаций. Оформление кредита – самый распространенный способ начать свое собственное дело или расширить его, «поддержать на плаву».

РСХБ выдает кредитные средства далеко не всем обратившимся, для получения ссуды нужно доказать свою платежеспособность и рентабельность идеи. В свою очередь, при одобрении заявки банк выдаст заем на самых выгодных условиях, с минимальной переплатой по процентам.

Актуальные предложения для юридических лиц в Россельхозбанке, их основные параметры и возможность получить ссуду без залога и поручителей, можно узнать на сайте или в офисе банка. Что предлагает РСХБ юридическим лицам в 2018 году, рассмотрим наиболее популярные программы кредитования бизнеса.

Заем на приобретение оборудования и нужной для работы техники. К ним относятся трактора, прицепы, полуприцепы, автобусы (в том числе не новые), навесное оборудование, обустройство хранилищ, устройства для деревообрабатывающего производства, переработки молока и прочее. Полный перечень можно уточнить на сайте банка. Основные параметры кредита.

1. Предельный срок кредитования зависит от цели займа, он варьируется в пределах 3-7 лет.
2. Также различен и размер первоначального взноса – от 15% до 40% от стоимости приобретаемого имущества.
3. Обеспечение – залог только кредитуемого оборудования или спецтехники. Дополнительно может потребоваться поручительство.
4. Погашение осуществляется ежемесячно или ежеквартально.
5. Действует льготный период на выплату основного долга до 1 года.
6. Обязательно страхование покупаемой техники и оборудования.

Второй популярный кредит – на приобретение коммерческой недвижимости. Он предназначен для покупки строений нежилого назначения с земельными участками под ними (допускается право аренды земли) и отдельных помещений, в том числе находящихся в жилых домах. Важные параметры займа:

• срок кредитования до 8 лет;
• льготный беспроцентный период до 1 года;
• максимальная сумма – до 200 млн. рублей или 80% от стоимости приобретаемого имущества;
• обязателен залог кредитуемого имущества и страхование его, недвижимость должна соответствовать требованиям банка;
• возможно привлечение поручителя.

Важно! Собственность, закладываемая банку, должна быть свободна от обременения – ареста, залога и правопритязаний других лиц.

Заем на приобретение земельных участков из состава сельскохозяйственных угодий для организации производства, переработки и хранения продукции. Основные характеристики ссуды:

• срок возврата долга от 3 до 8 лет;
• отсрочка по выплате тела кредита – 2 года;
• обязателен залог приобретенной земли;
• сумма кредита не установлена, она рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового положения организации и стоимости участка.

Кредит на пополнение оборотных средств фирмы (закупка товара и других ценностей для ведения бизнеса) обладает следующими параметрами: срок выплаты займа до 2 лет, максимальная сумма зависит от платежеспособности компании, в качестве обеспечения обязательно поручительство. Ставка и график платежей устанавливаются индивидуально.

Отдельный вид кредитования юридических лиц – овердрафт. Он представляет собой списание денежных средств со счета фирмы, когда он пуст. К примеру, на счете организации, открытом в РСХБ, закончились деньги, но нужно срочно оплатить товар. В этом случае средства выплачиваются, но счет уходит в минус, а владелец должен будет его пополнить на нужную сумму. Овердрафт имеет следующие важные характеристики.

1. Лимит и ставка рассчитываются индивидуально.
2. Срок действия – 1 год.
3. Погасить долг следует в течение 2 месяцев, а затем можно снова им воспользоваться.
4. Возможно оформление поручительства.
5. За каждое пользование овердрафтным счетом снимается комиссия банка, ее размер следует уточнить у специалиста.
6. Рассмотрение заявки на овердрафт происходит аналогично кредиту.

Окончательное решение о существенных параметрах ссуды для бизнеса банк принимает индивидуально.

Сделаем предварительные расчеты

Прежде чем получить кредит нужно рассчитать его выгодность и свои финансовые возможности. Нужно заранее узнать процентную ставку, размер переплаты и ежемесячный платеж. Это можно сделать при помощи кредитного калькулятора на сайте Россельхозбанка в разделе о кредитовании малого бизнеса. Для расчета потребуется уточнить: планируемую дату кредитования, цель займа, размер кредита, срок выплат и их периодичность, льготный период.

В результате расчета будет доступна актуальная ставка кредитования по заданным параметрам. Можно раскрыть график выплат и подробнее ознакомиться с распределением основного долга и процентов в каждом платеже. Если результат вас устраивает, можно сразу подать электронную заявку на рассмотрение банка.

Какие бумаги нужно собрать?

Юридические лица предоставляют в Россельхозбанк следующие документы: заявление-анкету на получение ссуды, учредительные бумаги организации, документы о регистрации фирмы. Также им предстоит собрать и отправить в банк:

• лицензию, дающую право осуществлять деятельность, если это установлено законодательством;
• бумаги, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера и их паспорта;
• налоговые декларации, иную бухгалтерскую отчетность;
• при необходимости оформления залога требуются документы и на него (оценочный отчет, технический паспорт, кадастровая выписка и пр.).

Важно! При необходимости банк вправе запросить от юридического лица и другие документы (реестр акционеров, членство в ассоциациях и пр.).

Подадим заявку

На каждой странице с описанием кредитной программы присутствует кнопка «Онлайн заявка на кредит». Перейдя по ней, можно отправить заявление на получение ссуды. Сервис попросит обратившемуся представителю юридического лица указать определенные сведения.

1. Филиал банка и отделение, удобное для обслуживания.
2. Название фирмы.
3. Контактное лицо и время для созвона.
4. Как с вами связаться: телефон, электронная почта.
5. Параметры займа: размер, срок выплат, цель кредитования.
6. Годовая выручка организации.

Электронная анкета предварительная, окончательного решения по ней вы не получите. С вами свяжется кредитный специалист Россельхозбанка и поможет подобрать удобный кредит. После этого вам предстоит подойти в банк для оформления полноценной заявки.

Ввиду того, что Россельхозбанк принадлежит государству, он предлагает наиболее широкий и привлекательный для юридических лиц перечень программ кредитования. Ставка по ссудам невелика и вполне может конкурировать с предложениями других финансовых организаций. Фирмам, желающим развить бизнес при помощи заемных средств, стоит обратить внимание на предлагаемые РСХБ кредитные продукты.

Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.

Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением. В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности. Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.

Кредиты на текущие цели от Россельхозбанка для ИП

Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.

Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей. Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям - не более 2 лет.

Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.

За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее. Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках. В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.

Кредиты на инвестиционные цели от Россельхозбанка для ИП

Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.

Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства. Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры. На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.

Срок предоставления кредита составляет 2 года. Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет. Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).

Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет. Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.

В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование. Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное. В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.

Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы "Экспресс", "Надежный клиент" и "Беззалоговый". Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.

В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.

Требования к ИП и документы, необходимые для получения кредита ИП в Россельхозбанке

Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:

• они работают на рынке не менее года;
• не имеют просроченной налоговой задолженности перед федеральным, региональным или местным бюджетом и перед внебюджетными фондами (ФСС и ПФР);
• обладают хорошей кредитной историей, не имеют просроченных займов;
• у ИП отсутствует картотека неоплаченных платежей по всем расчетным счетам.

Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:

• свидетельство о госрегистрации;
• лицензия (если применимо);
• паспорта заемщиков, поручителей и залогодателей;
• выписка из ЕГРИП.

Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:

• налоговой декларацией, заверенной в ФНС;
• балансом заемщика, заверенным ИП;
• данными о полученных доходах и произведенных расходах, распределенными по статьям, отраженными в КУДиР.

Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.

Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

• пополнение оборотных средств;
• инвестиции в бизнес;
• рефинансирование ранее взятых кредитов;
• приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
• исполнение обязательств по госконтрактам;
• банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

• заполненная заявка на кредит;
• паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
• документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
• документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
• справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.

Чаще всего банку также потребуются:

• налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
• книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
• справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
• копии договоров с поставщиками и покупателями;
• документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
• подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса - 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.
В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем . Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости - страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

• внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
• внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
• межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.
Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

• широкая сеть филиалов по всей стране;
• широкий выбор кредитных программ и продуктов;
• гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
• возможность получения займов без первоначального взноса;
• участие банка в программах кредитования с господдержкой;
• умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки.