В конце 2018 года Хоум Кредит Банк презентовал новую свою карту рассрочки «Свобода». Она очень похожа на другой карточный продукт — простой карты рассрочки Хоум Кредита, которая теперь больше не выдается клиентам. Основная и единственная карта рассрочки ХКФ банка сейчас — это карта «Свобода». Об условиях, тарифах и отличиях карты пойдет речь в этом обзоре.
В этом обзоре рассмотрим несколько вопросов, касающиеся данной карты:
- Условия и тарифы карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита.
- Особенности продукта.
- Как оформить и получить карту.
- Сравнение карты «Свобода» с картами «Халва» и «Совесть».
- Отзывы и мнение клиента о том, стоит ли оформлять ее?
Карта была анонсирована в конце 2018 года, когда глава банка провел презентацию нового продукта банка — . Название у карты такое же необычное как и у карты «Совесть» Киви Банка.
По своей сути новая карта — это усовершенствованная и обновленная карта рассрочки Хоум Кредита, которая выдавалась на протяжении года. Теперь, когда начали выдавать карту «Свободу». Прежнюю карту рассрочки оформить уже нельзя, но те, кто уже оформлял ее раньше, могут по-прежнему продолжать пользоваться ею.
Вообще, Хоум Кредит стал третьим банком в России который вывел на рынок карту рассрочки.
До этого карту рассрочки уже запустили:
- Совкомбанк — . Универсальная карта, так как можно использовать как для рассрочек, так и для хранения собственных средств под выгодный процент. Прочитайте отдельный обзор карты Халва .
- Киви Банк — карта беспроцентной рассрочки «Совесть» . Самая первая в России карта беспроцентной рассрочки. О всех особенностях этой карты можно узнать в специальном обзоре карточки .
- Альфа-банк — новинка 2018 года. Карта очень похожа на карту рассрочки Хоум Кредит. Подробный обзор и отзывы о продукте .
Также услуга «Рассрочка до 12 месяцев у партнеров » доступна по кредитным картам и Русский Стандарт .
Как пользоваться картой и есть ли подвох?
Итак, суть новой уникальной карты от Home Credit Bank заключается в том, что она позволяет покупать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку на 3 месяца, а также в партнерских магазинах до 12 месяцев. То есть, этот продукт имеет схожесть с обычной кредитной картой, по которой можно совершать покупки в любом магазине, так и что-то общее с картами рассрочек, по которым доступна рассрочка на более длительный срок.
Разберем на примере как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредита. Допустим в декабре 2018 года вы купили по карте в строительном магазине стройматериалы на сумму 50000 рублей. Эта сумма делится на 3 части, которые Вам необходимо возвращать банку. В январе, феврале и в марте Вам необходимо вносить обратно на карту по 16 666 рублей.
Если же Вы совершили покупку в магазине-партнере, то срок рассрочки будет больше. Соответственно, ежемесячно необходимо вносить намного меньше.
Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите банку процентов– покупка получается без переплаты. Прочитав это все многие задают вопрос: «Есть ли подвох у этой карты?».
Я считаю, подвоха в карте нет и не может быть. Дело в том, что банк зарабатывает комиссии не на своих клиентах, которые рассчитываются картой и с партнеров, где совершается покупку. В выигрыше остаются все: клиент не платит процентов, банк получает вознаграждение от партнера, а партнер увеличивает свою выручку-товарооборот. Если образно объяснять, то банк дает деньги клиентам и направляет их в партнерские магазины для того, чтобы они эти деньги тратили именно у партнеров. Своеобразная реклама определенных магазинов. За это как раз банк получает комиссию от магазина. А он в свою очередь платит банку, как бы за рекламу, за то, что ему «привели» клиента.
Также есть определенные минусы и недостатки карты, которые присущи всем картам рассрочек. Например, повышенный срок льготного периода (рассрочка) действует только в партнерской сети банка, а также отсутствует возможность снимать наличные денежные средства за счет кредитного лимита. Карты рассрочки ориентированы только на совершение покупок. Это нельзя назвать подвохом карты, так как это особенность всех аналогичных карточек.
Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит
Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты «Свобода», чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».
- Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
- Перевыпуск карты по инициативе клиента – 590 рублей. Если закончился срок карты — бесплатно.
- Общий лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей. Для оплаты картой ВНЕ партнерской сети можно использовать только часть общего лимита кредитования, который устанавливается индивидуально.
- Льготный период за покупки не у партнеров — 51 день (при оформлении карты и совершении покупок до 31 декабря 2018 года действует срок 3 месяца льготного периода).
- Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
- Минимальный ежемесячный платеж — 7% от долга за покупки ВНЕ партнерской сети + часть от долга по рассрочки (например, 1/12 часть долга если брали в рассрочку на 12 мес.). Также в минимальный платеж обычно включаются штрафы и комиссии по карте, если таковы будут начислены Вам.
- При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – от 17,9 до 34,9% годовых. Ставка устанавливается индивидуально для каждого.
- Штраф за просрочку минимального платежа — 590 рублей.
- Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
- СМС информирование по карте – бесплатно первые 2 месяца, далее 99 рублей в месяц.
- Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
- Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
- Интернет и мобильный банк – без комиссии.
- Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
- Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.
Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.
Особенности кредитной карты
А теперь давайте рассмотрим особенности новой карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка.
- Карта принимается абсолютно по всему миру везде, где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
- Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
- По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик.
- Наличие технологии PayWave делают карту бесконтактной, то есть можно оплачивать ею просто приложив ее к терминалу. Также карту «Свобода» можно привязать к своему смартфону в приложении Google Pay, Samsnug Pay или Apple Pay и оплачивать покупки своим смартфоном (нужна функция NFC на вашем смартфоне).
- По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
- Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
- Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредита
Среди партнеров новой карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.
Вот наиболее выгодные и популярные магазины-партнеры банка для покупок в рассрочку до 12 месяцев:
- Аэрофлот — 4 месяца рассрочки.
- Сеть магазинов бытовой техники DNS и Ситилинк — 6 месяцев и 4 месяца соответственно.
- Снежная Королева — 6 месяцев.
- Мебельная сеть Шатура — 10 месяцев.
- Интернет-магазин Vsekupi.online — 12 месяцев.
Это лишь некоторые партнерские магазины. на конец 2018 года общее число партнерских магазинов насчитывается более 40 тысяч! Полный список партнеров и сроков рассрочки можно найти на сайте банка.
Сравнение карты рассрочки «Home Credit» с «Халва» и «Совесть»
Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – и .
Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.
- Хоум не стал отставать от своих коллег по вопросу наименования карты, и также как и они придумал очень оригинальное название для своего основного карточного продукта.
- В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок за счет кредитного лимита. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
- По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 2 месяца. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1 месяц.
- В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
- По карте «Свобода» есть ограничение в лимите кредитования на покупки вне партнерской сети. То есть, весь одобренный лимит не получится потратить в магазине, который не является партнером. Только определенную часть. Это будет указано в договоре на карту.
Как оформить и получить карту рассрочки «Хоум Кредит»
Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.
Заказать карту можно двумя способами:
- Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
- Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.
В связи с тем, что в офисах банка бывает частенько очереди и некомпетентные сотрудники настоятельно рекомендуем оставлять заявку именно через интернет, так как это существенно экономит ваше время. К тому же, оставляя заявку онлайн Вы сразу же получаете решение – «одобрили или нет».
После того, как Вы оставили онлайн-заявку и получили решение, Вам необходимо будет обратиться в один из офисов или представительство банка, который Вы выбрали при подаче заявки и получить неименную карту. Либо же оформить бесплатную доставку курьером по удобному адресу.
«Свобода» + «Польза» = Выгодный тандем
В банке Хоум Кредит кроме карты рассрочки есть еще одна карта, которая пользуется огромной популярностью среди клиентов, которые оформляют кредитные карты. Это .
Эту карту рекомендуется открывать одновременно с картой рассрочки , так как на дебетовой карте можно хранить свои собственные средства под выгодный процент 10% и зарабатывать на этом, а в нужный момент с нее можно оплачивать минимальный платеж по своей карте рассрочки. То есть 2 бесплатные карты для разных целей.
Кроме того, на карту можно перечислять зарплату и другие платежи, а в дальнейшем снимать их в любом банкомате мира абсолютно бесплатно. Либо же делать выгодные переводы за 10 рублей в другие банки. Например, оплачивать кредиты в других кредитных организациях.
Необходимые документы и требования к заемщику
Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.
P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.
Требования к заемщику:
- Гражданство России.
- Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
- Жить в регионе, где оформляется карта.
- Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
- Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.
Привет всем! В наш современный век интернета и высоких технологий, существуют тысячи банков, которые предлагают неограниченное количество банковских услуг. Их так много, что даже теряешься от обилия предложений, от возможностей, которые открываются, когда пользуешься данной продукцией.
Вот и сейчас, когда уже вроде все возможное и невозможное уже придумано, банк Home Credit выпустил новую свою продукцию--дебетовая карта "Космос".
Посмотрим поближе, что же она предлагает, какие условия, и что из этого выйдет... Детка, ты просто космос, ваааууу!!Ну не знаю конечно, я с такого рода банками как-то побаивалась связываться. Я лично всегда доверяла только двум банкам- это Сбербанк и Россельхозбанк, так как это государственные банки.
А такие коммерческие банки что из себя представляют? И что они могут нового предложить? Могут...
Карта является доходной, и позволяет ежемесячно получать до 7.5% на остаток счета. И еще начисляется бонусные баллы, то есть 1 балл равноценен 1 рублю.
Срок действия данной карты составляет пять лет (в отличии от остальных по 3 года), и у нее бесплатное годовое обслуживание (правда первый год только).
Есть две основные карты "Космос"--это стандартная и зарплатная. В основном условия предоставления, обслуживания, комиссии, процентные ставки, снятие-внесение денег ---у обеих карт одинаковые.
Поэтому опишу только один вариант. Рассмотрим Например карта "Космос зарплатная":
1)стоимость выпуска карты--0 рублей;
2)стоимость второго перевыпуска карты уже стоит 200 рублей;
3)Первый год обслуживания---бесплатно, а последующие года около 99 рублей,
4)Процентная ставка на остаток по счету--7.5% годовых, но если только у вас на карте денег не свыше 500.000 рублей; ну а если по карте свыше 500.000 рублей, то ставка будет всего 3%;
5)Перевод денег на карты своего банка--0 рублей комиссии, на карты сторонних банков будет равен 1% от суммы;
6)SMS информирование будет стоить порядка 59 рублей.
Карта выдается любому совершеннолетнему гражданину РФ, при оформлении нужен только паспорт. И чтобы стать обладателем данной карты, вам нужно просто дать заявку на ее выпуск, через интернет онлайн или по телефону горячей линии. Карта изготавливается в течение 1-2 недели.
Пополнять карту бесплатно можно в отделениях банка "Хоум Кредит", или с комиссией на сторонних банках.
Я пользуюсь данной картой давно, мне очень нравятся условия ее предоставления, процентные ставки, очень выгодная карта, 7.5 %годовых на остаток счета--это уже просто КОСМОС!
Видео обзор
| Все(1) |
|---|
Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита
Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов. Распространённый способ – страхование жизни и здоровья заёмщика. Так как обязательной услуга не является, многие клиенты от неё отказываются. Но это оправдано не всегда. Разберёмся, что даёт страховка при получении кредита.
Дельные советы
Приложения для учёта личных финансов
Учёт расходов и доходов – лучший способ начать экономить и избавиться от бесполезных трат. Перейти к рациональному потреблению просто – скачайте приложение на смартфон и отслеживайте денежные операции. Мы отобрали 5 мобильных приложений, которые помогут навести порядок в личных финансах.
Дельные советы
Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах
Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.
Для юридических лиц
Эквайринг банка Точка
«Точка» – совместный финансовый проект банков «Киви» и «ФК Открытие». Эквайринг – одно из ключевых направлений деятельности Точки. В статье расскажем, какие виды эквайринга предлагает Точка, каковы их особенности и стоимость.
Злободневное
Можно ли взять автокредит без подтверждения дохода?
Государство неуклонно стремится к полной легализации доходов россиян, но пока многие граждане получают значительную часть заработной платы «чёрным налом». Это негативно сказывается не только на будущей пенсии, но и на возможности получения кредита. Можно ли взять кредит без подтверждения дохода, когда реальный заработок есть, но нет возможности его документально обозначить?
Не прошло и года с момента появления на рынке первых карт рассрочки «Совесть» и «Халва», как им на пятки стали наступать новые конкуренты. В 2019 году банк «Хоум Кредит» представил публике свой новый продукт. Это тоже карта рассрочки , только значительно модернизированная, в отличие от предыдущих двух. Можно сказать, что это «карта рассрочки 2.0» или перезагрузка. 🙂 А всё почему?
В отличие от обычных карт рассрочки, покупки по которым возможны лишь в избранных банком магазинах, карта «Свобода» умеет больше — по ней возможны покупки вообще везде . Да-да, то есть в любом магазине и даже в Интернете. Покупки в рассрочку возможны даже за границей и в зарубежных интернет-магазинах. И всё это будет без процентов. При этом остался и главный козырь карты рассрочки: здесь тоже есть избранные магазины, где рассрочка под 0% возможна вплоть до 12 месяцев с момента покупки.
Карта рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредита » — это очень мощный ход банка в 2019 году. Результатом его стало то, что уже за полгода существования продукта на рынке, большое количество людей оформило эту бесплатную в обслуживании карту . Ведь, по сути, перед нами аналог бесплатной кредитной карты с расширенными возможностями, который очень легко получить, простой в обслуживании и доступный широким слоям населения. Что и говорить, ведь для получения карты достаточно только паспорта РФ .
Большая беспроцентная рассрочка была бы невозможна без согласия магазинов оплачивать проценты банку за ваши покупки в течение определённого срока. Он определяется банком и конкретной торговой точкой. Вот почему рассрочка под 0% разнится в зависимости от магазина. Некоторые партнёры карты рассрочки настолько заинтересованы в увеличении покупок, что готовы компенсировать проценты вплоть до 12 месяцев . Эта модель была изначальной и сейчас успешно работает в классических картах рассрочки: ««.
Но «Хоум Кредит» пошёл дальше и разрешил покупать даже не у партнёров банка и пользоваться беспроцентным периодом 90 дней , что, по сути, превратило эту карту рассрочки в бесплатную кредитку с дополнительной функцией длинной рассрочки в магазинах-партнёрах банка. Бесплатность в обслуживании и очень длинный беспроцентный период сделали продукт «Свобода » даже круче платной и флагманской в кредитном мире карты « «!
Как пользоваться картой рассрочки «Свобода» от банка «Хоум Кредит»?
Оформить эту бесплатную карту прямо сейчас .
Есть ли подвох? Многие думают: «Бесплатная карта да ещё и с беспроцентной рассрочкой? Тут явно какой-то подвох! «. На деле же мы имеем дело с продуктом, который стал прагматичным решением финансового кризиса последних лет: когда неустанно снижались доходы, что сказывалось на покупательской способности людей. Карта рассрочки позволяет покупать сейчас, а платить потом. Магазинам нужны объёмы продаж, а людям — товары. Магазины готовы доплачивать банку за увеличение продаж, а банк за счёт этого делает рассрочку беспроцентной для своих клиентов.
Чем ещё удобна карта рассрочки в отличие от потребительного кредита или рассрочки самого магазина?
Вы банально экономите своё время и нервы, вам не приходится никому ничего доказывать, читать бесконечное количество кредитных договоров. Оформили карту , получили в банке, и дальше ходите себе в любой магазин. И в любом магазине у вас будут покупки в беспроцентную рассрочку. Больше не нужно краснеть перед людьми, нервничать, связываться с сотрудниками магазина, которые не всегда бывают адекватны. Это продукт 21 века, инновационный и удобный.
Карта рассрочки и кредитная карта: главные отличия
Карты рассрочки и кредитки во многом похожи, тем не менее, есть ряд особенностей, которые их выделяют. Например, карты рассрочки бесплатные в обслуживании . Кредитки таким похвастаться могут далеко не всегда!
Вторая исключительная возможность — гибкость в плане беспроцентного периода . Если магазин-партнёр позволит, то рассрочку покупки можно растянуть вплоть до 12 месяцев, а по кредиткам действует строгий льготный период, в рамках которого нужно погасить задолженность.
Обычно грейс период по кредитке, в котором банк не взимает проценты по долгу, длится в районе 55 дней (в редких случаях по кредиткам он может достигать 100 дней, но такие продукты платные и дорогие), а по бесплатной карте рассрочки «Свобода» он длится более 90 дней не у партнеров банка, и до 12 месяцев в партнерских магазинах.
Условия карты рассрочки «Хоум Кредит» (2019 год)
Клиентам выдаётся именная карта Visa Classic, с чипом и модулем бесконтактной оплаты PayWave. Есть поддержка платежей телефоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Традиционная поддержка технологии 3D Secure для платежей в Интернете.
Партнёры (магазины) карты рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит» в 2019 году
У банка «Хоум Кредит» по их бесплатной карте «Свобода» на текущий момент представлен довольно внушительный перечень магазинов и партнёров, по которым предоставляется расширенная беспроцентная рассрочка вплоть до 12 месяцев с момента покупки. Это разнообразные и довольно популярные у россиян брэнды, связанные с покупкой бытовой и цифровой техники техники, одежды, ювелирных украшений, специализированные сервисы покупки авиабилетов, а также на поезд, бронирования отелей, мебельные магазины. В общем, те самые категории, на которые обычно уходит немало денег у наших сограждан, а потому они так востребованы.
Покупки в рассрочку также можно совершать и в Интернете . Если магазин или торговая точка позволяют что-либо купить онлайн, то рассрочку вы получите в полном объёме.
Где будет длинная рассрочка на ФЕВРАЛЬ 2019 года:
Перечислим лишь примеры магазинов, по которым возможна длинная рассрочка. Вообще их много, и они постоянно обновляется. Нет особого смысла перечислять всех, поэтому остановимся на наиболее интересных вариантах.
Главное и мощное правило : на основные праздники карта «Свобода» позволяет расплачиваться у всех партнёров в беспроцентную рассрочку от 6 месяцев и выше!
- и Reebok — 6 месяцев по карте рассрочки;
- Эльдорадо — 4 месяца ;
- Салоны связи:
«Мегафон», «Билайн», МТС и «Теле2», салоны Xiaomi — 6 месяцев ;- Одежда и обувь:
Incity, Alba, « » — 6 месяцев беспроцентной рассрочки по карте «Свобода»;- Путешествия по рассрочке карты «Свобода» :
«Островок» — 7 месяцев ; Anex Tour — 4 месяца, Onetwotrip — 4 месяца, «Аэрофлот» — 4 месяца, Tex Tour — 5 месяцев, на сайте очень подробный список, можно найти много компаний по этому направлению;- Sunlight, 585 GOLD (покупки онлайн и в магазине) — тоже 6 месяцев беспроцентная рассрочка; Pandora — 4 месяца;
- «Шатура мебель» — до 10 месяцев полностью бесплатная рассрочка; Mr Doors и другие салоны — 6 месяцев ,
- по стоматологическим клиникам в основном тоже 6 месяцев ;
- Строительство: «Леруа Мерлен» — 4 месяца ,
- и многие другие.
Напомним также, что по обычным покупкам (не у партнёров), как мы уже писали выше (то есть по магазинам, которые не входят в список партнёров банка), по карте рассрочки «Хоум Кредит» предоставляется стандартная беспроцентная рассрочка 3 месяца с момента покупки, а если быть точнее, то 90 дней.
Наш отзыв о карте «Свобода»: общие выводы
Вот такой получился обзор. Если говорить в общем и целом, то обе карты достойны того, чтобы быть в кармане у бережливых покупателей, мы отдали предпочтение карте «Свобода», поскольку её длинный беспроцентный период (достигающий 90 дней) при покупках не у партнёров перевешивает возможности многих кредитных карт. Не говоря уже про то, что за кредитки часто вообще приходится платить. А эта карта бесплатная . Если вы не нарушаете платёжную дисциплину, то переплат у вас не будет вообще никаких.
Такой картой определённо имеет смысл обзавестись: кушать она не просит , может спокойно лежать себе на полке, а в нужный момент очень пригодиться, когда на носу крупная покупка или вы затеяли ремонт, обновление квартиры или вашей жизни. Беспроцентная рассрочка на длительный период значительно снижает нагрузку на ваш семейный бюджет, делает вас действительно свободнее, не на словах, а на деле.
