Кто они - люди, в погоне за долгами готовые творить любой беспредел? И что скрывается «за кулисами» коллекторских агентств?
На работу в коллекторское агентство я устроился после того, как потерял работу прошлой осенью, - говорит мой собеседник, согласившийся дать интервью на условиях анонимности. - Зарплата скромная - от 20 тысяч рублей, зато работаешь из дома: нужен только компьютер.
Я звонил должникам с программы интернет-АТС, доступ к которой мне предоставляла моя контора. Оформление на работу, конечно, в моем агентстве странное - сканы всех документов я им выслал на почту, на чем дело и закончилось. Никаких договоров с этой конторой я не заключал и не подписывал. Просто получал деньги на выданную мне карточку раз в месяц - и все.
- В чем заключалась ваша работа?
- В обзвоне должников. Мне дали доступ к сайту с их базой по всей России. По каждому должнику там очень подробная информация - от ФИО и возраста до места регистрации и места работы. Ну и подробные данные по долгу, конечно. В базе, кстати, есть вообще все телефоны, которые должник указал при оформлении кредита, - не только его, но и родственников, друзей, знакомых... Обычно банковские работники говорят, что им ни в коем случае звонить не будут. Это бред - я должен был обзванивать абсолютно все номера, указанные в анкете каждого должника. Так что указывать в банке телефоны близких - это всегда риск.
Конечно, никаких бумаг о неразглашении персональных данных вы не подписывали?
Все верно. Я мог бы спокойно скопировать эту базу себе, а потом пользоваться ею по своему усмотрению. Кто и как этими данными распоряжается - одному Богу известно.
- Вас учили, как общаться с должниками? Были какие-то ограничения?
- Мне во время учебы по Skype (да-да, ее я тоже проходил из дома) говорили, чего нельзя делать, когда с ними говоришь. Нельзя грубить, хамить, издеваться над именем, полом, расой, национальностью - одним словом, всем, что касается личности должника. Пугали штрафами до 10 тысяч рублей и увольнением - правда, о таких наказаниях от коллег за все время работы я не слышал.
- А про время, когда можно звонить, что-то говорили? Много случаев, когда «охотники на должников» беспокоят их глубоко за полночь...
- Сколько раз в день звонить тому или иному должнику, решает не сам коллектор, а специальная программа. Как она работает - я не знаю, не специалист, но начальство нам с коллегами про нее говорило. У нее есть ограничения по времени звонков - в будние дни с 8.00 до 21.00, в праздничные и выходные - с 10.00 до 19.00 (согласно закону «О потребительском кредите», вызванивать должников можно по будням с 8.00 до 22.00, а по выходным с 9.00 до 20.00. - Авт.). Правда, есть один момент - она совершенно не учитывает регионы. Я же звоню из Москвы по всей России - вплоть до Камчатки, и когда у нас разрешенное для звонков время, у абонента может быть глубокая ночь. Поэтому в том, что коллекторы трезвонят ночами, ничего удивительного нет.
Язык до выплаты доведет
Каждый разговор коллектора с должником строится по строго определенной схеме: вначале представляюсь, кто я и откуда. Правда, называю при этом вымышленное имя и фамилию - из соображений безопасности. Конечно, несправедливо: я знаю о должнике все, он обо мне - ничего, но что поделаешь. Потом сообщаю информацию о долге, узнаю, как должник планирует его оплачивать. Наконец, идет «нагрузка»; на жаргоне коллекторов это слово (произошедшее от понятия «грузить» родом из 90-х) означает давление на должника.
И чем же «грузят» должников?
Да всем подряд - целым набором статей УК РФ, судом, распространением негативной информации о должнике там, где он живет, работает или учатся его дети. Близких могут запугать соучастием в мошенничестве или даже укрывательством преступника-должника (законом это запрещено. - Авт.). Одним словом, арсенал «ужасов» у коллекторов внушительный. Самое страшное для должника - если руководство коллекторского агентства решило направить к нему «выездную группу». Все ужасы, которые показывают по телевизору про коллекторов, - дело рук именно этих ребят. Чем обернется их очередной выезд, не знает никто: ни банк, ни агентство, ни сами работники «выездной группы».
И кому из должников выпадает такой «счастливый билет»?
Тем, кто раз за разом отказывается платить. С «выездными бригадами» шутки плохи - там работают мужики крепкого телосложения, лица которых «не обезображены» ни интеллектом, ни совестью. Туда идут работать либо качки-спортсмены, либо уволенные по разным причинам сотрудники МВД, ФССП, УФСИН или ЧОП. В 90-е годы таких типов называли просто «быки». На самом деле на серьезные нарушения закона они идут редко - ведь за это могут потом и сами получить по полной. Больше пакостят по мелочи - то краской дверь зальют, то ее ручку какой-нибудь гадостью измажут, то проволоку в замочную скважину вставят и сломают. «Классика» - это нехорошие надписи в подъезде про должника.
Классический метод работы коллекторов - опорочить должника в глазах окружающих.
Еще могут «отрабатывать» места, где он обитает, - плести всякую чушь про беднягу соседям и его начальству на работе, жаловаться на него участковому. Могут прийти в школу, где дети должника учатся, и рассказать учителям, что он наркоман и не платит кредит, а потом ту же информацию донести до социальных служб...
А какой у них стимул? Неужто зарплаты запредельные?
- Вообще, чем дольше должник не платит - тем выше награда коллектору. К примеру, долг просрочен меньше чем на 3 месяца - и, «выбив» его, сотрудник агентства получает 7% от суммы. Больше - уже 13%. Сколько получают «выездные группы», я не знаю, но наверняка награда у них хорошая. Правда, здесь есть один интересный момент - он касается кредитов, просроченных на 3 года. По закону у долгов есть срок исковой давности. Если банк не подал в суд на должника в течение трех лет, такая возможность у него отпадает на основании 196-й и 200-й статей ГК РФ. И если коллекторы пытаются взыскать с вас деньги в этом случае - это нарушение закона, подпадающее под статью 179 УК РФ «Принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения». Просто далеко не все должники об этом знают - и отстаивают свои права.
Далеко не все должники знают о том, что, если банк не подал в суд на взыскание просроченного кредита в течение 3 лет с момента первой просрочки, такая возможность отпадает у него по Гражданскому кодексу РФ. Вторая часть 200-й статьи ГК РФ «О начале течения срока исковой давности» гласит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения».
Срок исполнения - это время, до которого плательщик обязан внести платеж по кредиту. Соответственно, если он не внесен, начинает идти срок исковой давности. 196-я статья ГК РФ гласит, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, установленного 200-й статьей ГК РФ. Получается, что ровно столько времени у банков есть для того, чтобы подать в суд на должника. Однако финансовые организации не всегда укладываются в три года - происходит это в основном при передаче долгов коллекторским агентствам. В это время нередко возникают накладки технического характера - ведь дело должника банк должен передать коллекторам не только в электронном, но и в бумажном виде.
Вся эта бюрократия занимает немало времени, и срок исковой давности в результате вполне может быть нарушен. И если в этом случае коллекторы пытаются выбить деньги из должника, то их действия подпадают под 179-ю статью УК РФ «Принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения».
- Как вообще контролируется работа «охотников за долгами»?
- Я обзванивал должников с программы интернет-АТС. Начальник говорил, что все наши разговоры записываются и потом анализируются. Я в это не верю. Это каким накопителем информации надо обладать, чтобы записывать весь этот бред? Скорее всего слушают разговоры выборочно, время от времени. А может, и не слушают вообще. Ну и мы сами пишем отчеты по каждому звонку - конечно, очень субъективные. Так что контроль здесь сомнительный.
- Кем были ваши коллеги? Кто идет в коллекторы?
- В основном это парни и девушки 20–25 лет, текучка среди которых огромна. Это «пушечное мясо» коллекторских агентств. Их сразу же настраивают на то, что должники - это асоциальные личности, тунеядцы и бездельники, с которыми нужно вести себя пожестче. У коллекторов-новичков вскоре появляется агрессивное отношение к должникам, и они, выбивая из них долги по телефону, начинают нарушать все правила, оскорблять собеседников и крыть их матом. Это рано или поздно вскрывается, и начинающий коллектор теряет работу.
Ну, или начальство может к нему придраться и под выдуманным предлогом выгнать (договора же все равно нет). Самое интересное в том, что опытных профессионалов, работающих не один год, в каждом агентстве единицы, и они крайне вежливы. Представьте: вы должник. Вам друг за другом звонят десять идиотов, пугают вас всеми возможными и невозможными карами и заваливают SMS с угрозами, после чего вы начинаете откровенно бояться брать в руки телефон.
И тут - о чудо - вам звонит коллектор-профессионал. Он вникает во все ваши проблемы, выслушивает, сочувствует, успокаивает - и вот вы уже готовы с радостью расстаться с наличными, ведь для хорошего человека, как говорится, ничего не жалко. Это психология - ничего лишнего. Так что мастера по выбиванию долгов не трезвонят должникам сутками, а аккуратно «снимают сливки».
- Вы говорите, что есть и коллекторы-девушки. А как люди воспринимают звонки от них? Лучше или хуже, чем от мужчин?
- В принципе, человеку не так важно, коллектор какого пола ему звонит. Его же в любом случае будут «грузить» и запугивать - разница лишь в том, женским голосом это будет делаться или мужским. И на оба варианта реакция у людей, понятное дело, негативная.
Долг платежом опасен
Всех должников можно разделить на две группы, - говорит мой собеседник. - 90% - это те, кто взял у банка деньги, но не рассчитал силы и теперь не может их отдать. Оставшиеся 10% - люди, которые изначально возвращать деньги не планировали. Большинство тех, кто входит в первую группу, - это жертвы «кредиток»: толком не научившись ими пользоваться, они залезли в долги и довели их до передачи в коллекторское агентство.
- А что нужно для того, чтобы банк отдал возвращение долга на откуп коллекторам?
- Тут все зависит от самих банков. Одни - терпеливые и отдают коллекторам лишь долги совсем обнаглевших должников, которые не платят по своим кредитам месяцами. Но есть и другие, которые могут обратиться к «охотникам за долгами» после первой же просрочки платежа у своего клиента, даже не вникая в детали.
- Можете описать типичного должника?
- Вы, может, удивитесь, но это пожилой человек. Таких очень, очень много. Родственники на них «повесили» кредиты, а потом оставили. Они встречаются везде - от Кавказа до Дальнего Востока, от Чукотки до Урала, от Новосибирска до Норильска. И вы не представляете, каково это - звонить в забытую Богом деревню и «грузить» нескольких оставшихся там стариков. Еще в списках должников часто попадаются покойники, документы о смерти которых либо некому выслать в банк, либо эти бумаги просто потерялись в бюрократической суете. Мне приходилось «грузить» матерей-одиночек с детьми (а то и с детьми-инвалидами) на руках, людей, потерявших работу из-за сокращения, разорившихся бизнесменов, находящихся в ступоре из-за происходящего... Список можно продолжать до бесконечности. Это психологически очень тяжело - и во многом поэтому я проработал коллектором всего два месяца.
- А какие случаи из вашей коллекторской практики вам запомнились больше всего?
- Как я говорил, о каждом звонке коллектор пишет короткий отзыв. Там указывается, с кем он общался - с самим должником, его родственником, коллегой или третьим лицом. И вот мне нужно звонить очередному «клиенту», парню лет 25. В базе видно, что всех его близких уже давно прозвонили мои коллеги - и все они со скорбью констатировали смерть должника. «Что же это такое?! Зачем мне опять их мучить?» - думаю про себя, но номер должника набираю: задание есть задание. И слышу в трубке удивленное: «Да, я, чего хотели, кто это?» Оказалось, что парень всех близких попросил коллекторам говорить, что он умер, но это было довольно давно, и он думал, что мы про него забыли. А из базы должников его никто не удалял - ведь свидетельства о смерти не было. И со мной он «прокололся», неожиданно воскреснув из мертвых.
- Наверное, хватает и печальных историй?
- Хватает, и одну из них помню как сейчас. Мне дали задание связаться с должником - девушкой-художником 25 лет. Она единственный ребенок в семье, отец - отставной военный, мать - пенсионерка. Ее телефон не отвечает, звоню отцу. Тот берет трубку, говорит, мол, я в суде сейчас, а дочь мою вы больше не услышите. Оказалось, она жила в питерской коммуналке, а соседом ее был какой-то «джентльмен удачи». Однажды он напился, пошел по соседним комнатам искать деньги на «добавку» и зашел к художнице.
Та спонсировать его отказалась, и ублюдок, недолго думая, девушку зарезал, забрал деньги и продолжил на них гулять. Отец, как выяснилось, как раз был на суде над убийцей. Вы извините, говорю, что вынужден спрашивать все эти вещи, если вам сейчас тяжело отвечать на мои вопросы, может, я позже перезвоню... На что он мне ответил: «Да нет, сынок, спрашивай, мне хоть будет с кем поговорить, пока ждем начала суда...» И я заплакал. Вскоре после этого случая моя карьера коллектора закончилась - и, сказать по правде, работать им я не пожелаю никому.
Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.
○ Чем важен грамотный разговор?
Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.
Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.
Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.
Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.
Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.
К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?
○ Пошаговая инструкция ведения разговора.
Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.
✔ Запись разговора.
При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.
Вам также не запрещается записывать разговор.
Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.
✔ Персональная информация о коллекторе.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:
- Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
- Сведения о наличии долга.
- Номера телефонов коллектора и кредитора.
Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.
Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.
✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?
Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
✔ Запись угроз.
Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.
Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).
✔ Завершение разговора.
Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.
Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.
Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.
○ Типичные уловки коллекторов.
Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.
✔ Угроза отнять имущество.
Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.
Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ.
✔ Угроза жизни и здоровью.
Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.
✔ Звонки в ночное время.
Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).
Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.
Вопросы общения с работниками коллекторских компаний часто беспокоят тех граждан, которые в силу различных обстоятельств не смогли вовремя выплачивать взятые банковские кредиты. Им следует знать нюансы такого рода общения и быть готовыми к ним.
Многим заёмщикам, которые не смогли по разным причинам вовремя выплачивать кредиты, известны методы работы коллекторских компаний. Речь идёт о навязчивых звонках домой и на работу с требованиями погашения взятых кредитов. Коллекторы также могут посещать должников по месту их жительства.
При этом они требуют возврата долга, нередко угрожая при этом. Всё это оказывает давление на должника и подвергает его воздействию стресса.
Однако не все знают о том, что каждое коллекторское агентство может действовать только в рамках закона. Коллектор не может сделать должнику практически ничего.
Если же с его стороны следуют угрозы в адрес должника или членов его семьи, не стоит паниковать, можно обратиться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы.
В данном случае имеет место превышение полномочий со стороны коллектора, поскольку он всего лишь наёмный работник. Преступать рамки закона он не имеет права.
В том случае, если в квартиру должника стучатся коллекторы, ему нужно понимать следующее:
- Угрозы коллектора не имеют никакой юридической силы. Всё что он может сделать, это подать на должника в суд.
- Права описывать имущество должника по собственному усмотрению у коллектора нет. Не имеют они права также выписывать денежные штрафы или проводить иные взыскания. Это могут делать судебные приставы, а не работники коллекторских компаний.
Если следуют угрозы выслать оперативную группу по месту жительства должника, это всего лишь методы запугивания. В таких случаях никто и никогда по месту жительства не приезжает.
- Угрозы уголовного преследования должника, высказанные коллекторами, истине не соответствуют. Коллекторские компании такими полномочиями не наделены.
Как разговаривать с коллекторами по телефону?
Если поступил телефонный звонок, при котором человек, представляющийся коллектором, спрашивает о том, почему не платится кредит, следует выяснить, прежде всего, о каком кредите вообще идёт речь.
Бывает так, что коллекторы ошибаются сами и звонят не по тем номерам. Если подобное произошло, следует донести это до понимания коллектора и назвать себя.
Если коллекторы этому не верят, нужно взять справку в банке, о котором идёт речь и предъявить её, если кредита в этом банке у вас нет. Такие ошибки бывают, и оскорблять коллектора из-за этого и спорить с ними не следует.
Получив такую справку, оригинал её следует оставить у себя, а копию направить в коллекторскую компанию.
Если же после этого звонки не прекращаются, налицо повод для обращения в прокуратуру или милицию. Если вы плательщиком не являетесь, подобная мера воздействия будет достаточно эффективной.
Более того, если не платит долг ваш родственник или знакомый, а звонят по этому вопросу лично вам, можно вообще не разговаривать с коллекторами.
У них нет никакого повода вас беспокоить. Иное дело, если вы выступаете в роли поручителя по кредиту.
В этом случае, коллекторы имеют законное право обращаться к вам. Если же нет, можно вообще блокировать все телефонные звонки, поступающие от них.
Если именно вы являетесь должником по кредиту, следует сперва уяснить для себя, имеет ли вообще право коллекторская компания вам звонить.
Это может быть только в том случае, если в кредитном договоре сказано о правах банка передавать сведения по кредиту третьим лицам. Если же такой пункт отсутствует, звонить вам могут только банковские работники.
Если же долг передан на рассмотрение в коллекторскую компанию, можно требовать по телефону предъявления копии соглашения между банком и коллекторской компанией, а до этого момента вообще не вести телефонных бесед.
При звонке, коллектору следует представиться и назвать компанию, которую он представляет. Все эти сведения надо фиксировать. Можно попросить его представит лицензию, выданную банком на сбор долгов.
Лучше всего записывать все телефонные разговоры, предварительно предупредив об этом собеседника на случай, если он захочет угрожать.
Если коллектор задаёт вопросы по существу возникшего долга, лучше всего ответить на них. Всегда стоит внимательно слушать, что они говорят.
Можно пообещать выплату долга в самое ближайшее время для сворачивания беседы. При этом нужно понимать, что если выплат не произойдёт, звонки будут повторяться.
Оскорблять их не следует, это ничего хорошего не даст. Если они угрожают немедленным судом или выездом бригады, не нужно им верить, так быстро это не происходит. К тому же бригады на выезд попросту нет, всё это выдумки.
Что говорить?
Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос о том, что именно следует говорить представителям коллекторских компаний. Всё зависит от того, в каком конкретном случае это происходит.
Если не можешь платить
Если нет возможности платить по кредиту, есть резон в том, чтобы попытаться объяснить коллекторам сложившееся положение.
Ситуации случаются разные, и, возможно, в том случае, если нет возможности заплатить сейчас, она представится позже.
Важно только не паниковать, а постараться грамотно и внятно донести эту мысль до сведения коллекторов.
Опять-таки, в случае угроз с их стороны и высказывания ими намерения передавать дело в суд, можно просто культурно прекратить разговор. Опускаться до хамства в любом случае не следует.
Если не брал кредит
Если коллекторы звонят человеку, который не брал кредит в банке, следует, прежде всего донести до их сведения, что они просто ошиблись адресом.
Следует представить им справку из банка, который они называют, подтверждающую, что кредита в нём нет.
Если это не помогает и звонки продолжаются, следует обратиться в соответствующие правоохранительные органы.
Если они угрожают
Если коллекторы пытаются угрожать, следует по возможности записать разговор для его последующего предоставления в соответствующие правоохранительные органы. Об этом следует предупредить угрожающих.
Если они не поверят, следовательно, можно обращаться с заявлением куда следует. Его можно подкрепить фактическим материалом. Как правило, после такого развития событий угрозы прекращаются сами собой.
Если они пришли домой
Если коллекторы пришли к вам домой, можно просто не открывать им дверь. В конце концов, выламывать её они не станут.
Можно пустить их, если они приемлемо себя ведут, и начать диалог. В любом случае паниковать не стоит, поскольку они не смогут причинить никакого вреда.
Следует выслушать все их доводы и постараться донести до их понимания всю сложившуюся ситуацию. Рекомендуется пообещать принять меры к устранению долга, если такая возможность имеется.
Как сохранять спокойствие?
Для сохранения спокойствия при общении с коллекторами следует помнить о том, что они не имеют права преступать закон в своей деятельности. Всё, что от них зависит, это убеждение должника выплатить положенную задолженность.
Они не имеют права производить описывание имущества или его вынос. К тому же при нарушении ими своих полномочий у должника всегда есть возможность обратиться с заявлением в правоохранительные инстанции. Если не забывать обо всех этих факторах, всегда удастся сохранять спокойствие.
Стоит ли задавать вопросы?
Если и задавать коллекторам вопросы, то сугубо делового характера. Например, можно поинтересоваться у них о наличии лицензии от банка на получение долгов.
Дело в том, что в последние годы имели место случаи самодеятельности со стороны отдельных граждан, выдающих себя за коллекторов, на самом деле ими не являясь. Однако, лучше всего в лишние беседы не вступать.
На что имеют право по закону?
Согласно действующим законам, коллекторы имеют право лишь побуждать должника к выплате задолженности. При этом они могут действовать исключительно убеждением, прибегать к угрозам и запугиваниям они права не имеют.
Кроме того, они не могут по закону описывать имущество должника или начислять ему штрафные санкции. Коллекторы имеют право по закону на разъяснению должнику суммы его задолженности и начисленных банком санкций.
Также они имеют право интересоваться, когда именно будет произведена оплата. В том случае, если никаких действий должником не предпринимается, коллекторы могут обратиться в суд, для последующего разбирательства дела в нём.
Как найти компромисс?
Наилучшим компромиссом с коллекторами является выплата всей суммы долга. Для того чтобы вообще избежать общения с представителями коллекторских компаний лучше всего выяснять все вопросы с банком сразу после возникновения финансовых затруднений.
Заключение договора с банком предполагает взятие заёмщиком на себя определённых обязательств. Именно по ним и следует отвечать.
При разговоре с коллекторами нужно придти к итогу, приемлемому для обеих сторон. Это значит, что нужно внятно оговорить сроки и порядок погашения задолженности.
Если впоследствии договорённость будет соблюдена, надобности возвращаться к вопросу не возникнет.
Никто не застрахован от возникновения задолженности по уплате кредита. И вот банк передает дело . Как правильно поступить в этом случае, и каких ошибок следует избегать при общении с коллекторами, подробно рассказывается в этой статье.
Как общаться: основные правила
Большинство проблем у должников возникает из-за того что они не знают своих прав и плохо ориентируются в законодательстве. Деятельность сотрудников коллекторских агентств строго регламентируется и нарушать они не имеют никакого права.
В процессе общения с коллекторами следует выделить несколько основных моментов:
- Самое первое, что стоит проверить, имеет ли право сотрудник агентства общаться с вами. Для того нужно внимательно прочитать свой кредитный договор, в нем обязательно должен быть пункт, который указывает на то, что банк в случае возникновения задолженности может передавать права на нее третьим лицам. Если этого нет, то общаться с вами могут только сотрудники банка.
- После того как вы разобрались с правами коллектора обязательно нужно потребовать документальное подтверждение. В качестве доказательства своих полномочий он должен предоставить вам оригинал договора или доверенности с банком на предоставление его интересов по части взыскания долга.
- Теперь стоит выяснить реальную суму долга, большинство компаний грешат ее завышением, иногда даже в несколько раз. Для этого нужно написать заявление в агентство с требование предоставить расчеты по кредиту в письменной форме.
Внимание! Обязательно стоит проверить, не истек ли . Если с момента последнего платежа прошло больше 3 лет и за это время вы не общались с банком или коллекторами, то взыскивать с вас долги они не имеют никакого права.
Какие права имеют коллекторы и могут ли они приходить домой
Коллекторы имеют целый ряд прав, позволяющих им принимать те или иные меры по досудебному взысканию, но также им нельзя превышать свои полномочия. Так какие же меры могут предпринять коллекторы:
- Направить должнику письмо с требованием погасить задолженность
, в котором обязательно должна быть указана следующая информация:
- общая сумма долга на текущую дату, а также из чего она складывается, т.е сколько там основного, долга и штрафов;
- информацию о сроке погашения, а также о мерах, которые будут предприняты, если его не исполнить в срок. Письмо обычно отправляется заказным отправлением, реже вручается при личной встрече под роспись.
- Лично посетить должника . Для этой меры воздействия также существует целый ряд ограничений. Представитель агентства имеет право посещать должника только по месту проживания. Категорически запрещено приходить на место работы или к родственникам. Также коллекторам нельзя входить в дом без согласия должника, иначе их действия подпадают под статью «незаконное проникновение», по которой предусмотрена уголовная ответственность. Должник же в свою очередь имеет полное право не открывать им дверь и не отвечать.
- Телефонные звонки. Сотрудники коллекторских компаний очень часто пользуются этой мерой воздействия на должника. Но при этом надо помнить, что звонить они имеют право не чаще одного раза в сутки с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, а в выходные с 9 до 20 часов и только по месту жительства. Звонки родственникам, друзьям или знакомым незаконны.
Деятельность агентств по взысканию предусматривает только досудебные меры убеждения . Они не могут обязывать или взыскивать.
Как вести себя и что делать при визите домой
Главное преимущество коллекторов при визите домой это элемент неожиданности. На растерявшегося должника гораздо проще воздействовать. Так как же следует себя вести при визите сотрудников агентства:
- Не следует впускать их в дом или квартиру. Достаточно просто приоткрыть дверь.
- Разговор с ними желательно записывать на диктофон или камеру. В случае незаконных угроз таким способом вы сможете доказать свою правоту.
- Обязательно нужно попросить документ удостоверяющий личность.
- Во время разговора не нужно давать каких-либо обещаний и называть конкретные цифры. В дальнейшем всю эту информацию могут использовать против вас.
- При общении нужно стараться соблюдать спокойствие. Нужно помнить, что согласно законам вам ничего не угрожает.
Как общаться по телефону
В большинстве случаев сотрудники агентства совершают звонки из офиса и все разговоры автоматически записываются. У них существует даже план на количество звонков. Эта мера воздействия рассчитана на психологическое давление, что должнику проще заплатить, чем ежедневно общаться с коллектором. Так как же следует отвечать на звонки.
В первую очередь следует поинтересоваться контактными данными сотрудника, который совершает вам звонок. В дальнейшем их можно будет проверить. Если эти данные вам не предоставили можно сразу прекращать разговор и вешать трубку. Беседу нужно вести сдержанно, без проявления эмоций, ведь заставить вас выйти из себя это их первоочередная цель. Можно заранее договориться о дате и времени следующего звонка и до наступления этого момента можно смело не брать трубку.
Для того чтобы защитит свои права и доказать незаконные действия коллекторов юристы дают следующие советы:
- Самый главный и, пожалуй, самый действенный метод противодействия незаконным действиям коллектора это заявление в полицию . Писать его можно по любому случаю, если вам звонят в ночное время, угрожают или обещают отнять имущество. Полиция его рассмотрит и примет соответствующие меры.
- Также можно обратиться с заявлением в прокуратуру , которая осуществляет надзор за деятельностью организаций и за соблюдением ими законодательства РФ. Самое главное чтобы ваша жалоба была обоснованной.
- Тщательно проверяйте все документы и придирайтесь даже к малейшим недочетам. Документы с ошибками недействительны.
Личный опыт
На видео ниже владелец одного из популярных видеоканалов делится личным опытом эффективного общения с коллекторами.
Инструкция
Прежде всего - не паникуйте. Коллекторы не судебные приставы, и юридических прав у них гораздо меньше. Например, они не могут войти к вам в дом, если вы этого не хотите. А частые звонки после 22-00 с их стороны вообще можно приравнять к телефонному терроризму и обратиться в полицию.
Внимательно ознакомьтесь с положениями вашего договора с банком. Если в соответствующем пункте указано, что в случае вынужденной передачи ваших данных третьим лицам (коими являются коллекторы) банк обязан уведомить вас об этом, а никаких писем и уведомлений вы не получали - следовательно коллекторскую деятельность в отношении вас можно смело считать самовольной инициативой банка. А все односторонние действия банка, не прописанные в договоре и не согласованные с вами, можно оспорить в суде.
Чаще всего коллекторы в телефонном разговоре пытаются оказывать психологическое давление, используя нотационный тон учителя при беседе с нашкодившим учеником или же откровенное хамство. Если вы считаете такой тон недопустимым, попросите коллектора сменить его, иначе разговор будет закончен. Пресекайте любые вопросы, касаемые вашей личной жизни или фразы обвинения вас в мошенничестве. Ведь вы не на допросе у следователя, да и презумпцию невиновности еще никто не отменял. Вы можете отвечать только на вопросы по поводу долга - причина задолженности, примерные сроки решения проблемы.
При появлении коллекторов у вас на работе, потребуйте их удостоверения для того, чтобы убедиться, что это не люди с улицы. Вежливо попросите коллекторов дождаться конца рабочего дня или назначить другую дату и время для разговора. Отвлекать вас во время работы они не имеют права. Также как и задерживать вас и требовать проехать с ними. Для этого необходимы санкции полиции и суда. В случае грубого поведения коллекторов с применением физической силы, смело вызывайте охрану или полицию.
Не поддавайтесь на провокации коллекторов. Они могут грозить вам судом и даже заключением под стражу. В большинстве случаев, это просто психологический ход с целью запугать вас и быстрее получить необходимую сумму долга обратно. Многие банки не спешат подавать в суд , так как это влечет за собой ненужные расходы. А коллекторам тем более суд не выгоден, так как коллекторские бюро зачастую неправильно оформлены в юридическом плане или вообще не имеют статуса организации. Заключение вас под стражу коллекторами также не может быть выполнено, так как это является полномочием полиции и требует соответствующих оснований и доказательств (например, был выявлен факт, что вы брали кредит по поддельному паспорту).
