Как пропадают деньги с карточки. Сбербанк и не только: пропали деньги с карты, что делать и каковы причины

Банковские пластиковые карты все прочней внедряются в повседневную жизнь людей. Многие хранят свои деньги на магнитных носителях. Обладатели пластиковой карты Сбербанка или другого финансового учреждения без сомнений получают немало преимуществ при совершении покупок. Однако владельцам банковского продукта иной раз приходится сталкиваться с неприятными ситуациями. К примеру, хозяин карты может обнаружить недостачу средств на своем счету. Как быть, если пропали деньги с карты Сбербанка?

Необходимые мероприятия

В большинстве случаев клиенты узнают о пропаже финансов благодаря СМС информированию, с помощью которого банк сообщает о расходной транзакции. Обнаружить отсутствие средств владелец карты может также при попытке обналичивания денег.

Для выяснения обстоятельств и вероятного возврата средств следует предпринять экстренные действия:

Обратиться в отделение Сбербанка;
Запросить выписку по карточному счету, с пунктом, подтверждающим проведение расходной операции;
Подать заявление в финансовое учреждение, свидетельствующее об оспаривании транзакции. Необходимо ответственно отнестись к составлению обращения. Внести точную информацию о местонахождении владельца карты и самого магнитного носителя в момент снятия денег. Желательно приложить документ, свидетельствующий о невозможности проведения расходной транзакции хозяином.

Действия банка

После предоставления необходимых сведений, Сбербанк обязуется расследовать инцидент. В соответствии с открывшимися фактами, финансовая организация принимает решение относительно возврата денег пострадавшему. В случае если при снятии средств с карточки использовался пин-код, то, вероятно, Сбербанк откажется компенсировать расходную сумму. Все действия учреждения при этом обоснованы законом. За сохранность конфиденциальной информации ответственность несет владелец.

При выявлении халатности со стороны банковских сотрудников, сбоя программного обеспечения или других факторов, свидетельствующих о банковской ошибке, потерянная сумма будет полностью компенсирована.

При несогласии с решением руководства Сбербанка, клиент может подать иск в суд. При этом нужно настроиться на возникновение дополнительных хлопот, связанных с разбирательством.

Куда могли деться деньги

Часто неожиданное отсутствие денег объясняется мошенническими действиями. Аферисты, специализирующиеся на таком роде незаконной деятельности, обладают многими современными техническими достижениями, позволяющими считывать, дублировать секретный код карточки, а также 3-значный код, подтверждающий ее подлинность.

Другой причиной исчезновения средств может стать потеря самого карточного продукта. Мошенники способны воспользоваться ситуацией, если владелец не своевременно обнаружил утрату.

Возможным фактором отсутствия средств может стать ошибка в банковском учете. При этом с устранением проблем, деньги автоматически возвращаются на счет владельца. Однако такие обстоятельства бывают крайне редко.

Пропадать определенная сумма денег с карты может вследствие изъятия средств по решению суда. Основанием может стать не выплата алиментов или долгов по кредитному договору. С недавнего времени, согласно действующему законодательству, судебный пристав имеет право изымать:

Ценные вещи;
Имущество;
Финансы с карты должника (под правило попадают собственные и кредитные средства).

Расходные операции могут проводиться независимо от финансового учреждения, пользователем услуг которого является должник.

Судебное производство

Открытие судебного производства, сопровождается уведомлением клиента о наличии задолженности. При этом пристав направляет ему постановление.

Человек, обладающий задолженностью, имеет право добровольно оплатить счета на протяжении 5-ти дней с момента получения извещения. В случае игнорирования полученной информации,судебный исполнитель, согласно закону, начинает активировать меры принудительного взыскания.

Сознательное, намеренное уклонение заемщика от уплат может стать причиной возникновения дополнительных издержек. При нежелании клиента провести оплату, пристав взыскивает средства со счета заемщика на реквизиты кредитора.

С какой карты может проводиться списание

Деньги могут взиматься с электронного кошелька должника, его кредитного или дебетового счета. Для списания подходит любая карта, кроме социальной. Официальное право судебные приставы получили проводить манипуляции с зарплатным и кредитным счетом должника.

Обращается внимание, что для покрытия задолженности исполнитель может осуществить списание сразу всей суммы, находящейся на карточном счету, даже, если речь идет о кредитных деньгах.

Приставу предоставляются сведения относительно банка заемщика и о размере денежных средств, находящихся на его счету. Судебный исполнитель может сразу подать запрос с требованием взыскать с должника определенную сумму. Финансовая организация обязана за кратчайшее время выполнить требуемые предписания. В случае если на счету клиента нет достаточной суммы, тогда постановление фиксируется в специальном реестре и, с первыми поступлениями, средства будут списаны.

Как происходят отчисления

Финансовые организации производят отчисления исходя из принципа, что заемщик обязан погашать задолженности. Выписки о состоянии счета клиента поступают приставу в течение 7 дней с момента подачи запроса в налоговую службу.

Банк в обязательном порядке исполняет любые постановления представителя власти. Исключением является отсутствие средств или арест счетов должника.

При ошибочном взимании со счета большей суммы, чем была указана в предписании, деньги возвращаются на карточку заемщика. Для возврата средств уместно обратиться к исполнителю или в финансовое учреждение.

Отмечается, что с заработной платы отчисления не могут превышать 50%. Такие правила начинают действовать с момента первого начисления. До проведения приходной операции судебный пристав вправе списать все имеющиеся на карте финансы. В дальнейшем закон РФ позволяет взимать не более половины суммы каждой приходной операции, в том числе аванса или премии.

По окончании принудительного списания, исполнитель судебного решения обязан закрыть производство. Представитель власти направляет соответствующие инструкции в финансовое учреждение. После этого отчисления с карточного счета клиента будут прекращены. Кроме того пристав отсылает исполнительный лист в суд. Должник также получает извещение об окончании процесса.

Вирусная атака

Другой причиной пропажи денег с карты Сбербанка может стать хакерская атака мобильного устройства клиента. Доступ к личной информации владельца карточного счета может открыться по причине установления вирусного программного обеспечения на смартфон. Клиент, пользующийся услугами онлайн-сервиса, может подвергать конфиденциальность секретной информации опасности, устанавливая вредоносные приложения с непроверенных источников. В таком случае вместо комфорта, пользователь сталкивается с противозаконным списанием денег с карточного счета.

Алгоритм действия

Внешне такие действия могут выглядеть как простое обновление программ, например, плеера. Принимая обновления, владелец мобильного устройства загружает вирусное программное обеспечение. Для получения доступа к одноразовым паролям держателя карт, вирусной программе требуется получить права администратора. Такие манипуляции проводятся следующим образом:

Появляется предложение подтвердить согласие с лицензионным соглашением или с другой информацией;
После нажатия команды «продолжить», вирус получает права самостоятельного управления мобильным банком. Он может проверить баланс, осуществить денежные перечисления. При этом сведения о подтверждении операции с помощью внесения одноразового пароля отражается только у оператора. В пункте «исходящие» подобная информация не фиксируется.

Приложение с антивирусником

Одним из недавних способов обмануть пользователей онлайн системой, стало появление копии всем привычного приложения Сбербанка. С целью привлечь внимание желающих скачать такое приложение на свой смартфон, злоумышленники пишут продуманные лозунги, обещающие безопасность, скорость, новизну, наличие антивирусной программы и отсутствие какой-либо оплаты.

Сомнительная рассылка

Вирусные программы могут получить доступ к банковским приложениям путем бездумного прочитывания всей почтовой рассылки. Переходя по ссылке из письма, клиент Сбербанка может попасть на сайт, внешне имеющий сильное сходство с официальным. Дальнейший ввод секретной информации на таких страницах перестает быть конфиденциальным. Для избегания таких ловушек требуется всегда обращать внимание на адресную строку сайта:

На ней должно быть написано http://www.sberbank.ru/ ;
Данные официального сайта Сбербанка всегда дополняются наличием зеленого замка – гаранта безопасного соединения.

Однако вместо скидок или более выгодных процентов пользователи карточного продукта могут столкнуться с мошенничеством.

Меры предосторожности

Во избежание финансовой кражи, требуется заблаговременно принять доступные меры осторожности. К примеру, держателю карточного продукта полезно записать телефон отделения Сбербанкаи держать его в поле досягаемости. Это позволит мгновенно отреагировать в случае необходимости:

Уведомить работника финансовой организации;
Заблокировать карточку.

Часто реквизиты для осуществления звонков указываются на обратной стороне магнитного носителя. Однако в случае утери или кражи карты, номер станет недоступным. По этой причине полезно заблаговременно записать телефонные номера в записную книжку, которую клиент носит с собой.
Советуется хранить бумажник или просто карты во внутреннем потайном кармане. Такое отношение снизит вероятность кражи, утери. В случае если карточка не понадобитсяв течение дня, уместно не носить ее с собой.
Напоминание: не нужно хранить в одном месте карточку и пин-код. Соблюдение этого правила усложнит мошеннику манипуляции с картой и позволит успеть принять ответные меры.
Следующее напоминание касается проявления осторожности в пользовании картой: не нужно демонстрировать карточку или другие ценности при людях. Беспечность владельца может спровоцировать мошенника к действию.

Безопасность электронных устройств

Абсолютную безопасность в мире электронных технологий не может никто гарантировать. Конечно, речь не идет об удалении всех приложений и программ со смартфона.

Выбрать и установить на телефон одну из доступных услуг. Либо онлайн-приложение, либо услугу «мобильный банк». Для действия вирусных программ требуется доступ к обеим услугам. Исключение одной из них существенно помешает мошенническим действиям и обезопасит сбережения;
Пользоваться антивирусниками, сканировать с их помощью свой смартфон;
Не посещать подозрительные, непроверенные странички;
Вдумчиво читать предупреждения приложений до нажатия кнопки подтверждения;
Не загружать новые версии приложений. Обновления осуществляются в автоматическом режиме;
Новости финансового учреждения лучше читать с официального сайта, чем прочитывать рассылку электронной почты.

Информацию о том, что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка, должен знать каждый владелец магнитного носителя. Однако важно не забывать о профилактических мерах:

Не пользоваться подозрительными банкоматами;
Анализировать проведение карточных операций;
Контролировать неразглашение конфиденциальной информации.

При соблюдении всех условий безопасность карточного счета будет на высоком уровне.

Если пропали деньги с карты Сбербанка или другого «пластика», что делать? Предлагаем изучить причины снятия средств без ведома картодержателя, а также способы страховки и возможности для возврата личных сбережений.

Чтобы понять, куда пропали деньги с карты Сбербанка или другого финансового учреждения, следует помнить о наиболее типичных ситуациях.

«Пластик» украден (потерян)

В этом случае удивления по поводу того, что пропали деньги с карты, особенно если она была утеряна вместе с кошельком, где лежал PIN , возникать не должно. Поэтому, во-первых, никогда не носите выданный в банке конверт с пином вместе с карточкой, во-вторых, как только обнаружите пропажу, сразу же ее заблокируйте.

Блокировку можно осуществить:

по горячей линии банка (потребуется кодовое слово);

через мобильный банк (если такая услуга предоставляется, и она подключена).

Удастся ли вернуть деньги? Если их снимут до блокировки, то возврат потребует больших усилий, ведь ответственность за все операции по действующей карточке лежит на клиенте, в том числе и до момента, пока он не поставил банк в известность о происшествии.

Крайне редкой, но возможной может стать кража денег с уже заблокированной карточки. В этом случае банк компенсирует все потери, но при одном условии – картодержатель не нарушил правила пользования карточкой, и деньги были сняты без использования пин-кода. Если воры опустошили «пластик» при помощи введенного пин-кода, то банк будет настаивать, что вы «создали благоприятные условия для передачи код доступа третьим лицам», что является серьезным нарушением.

В магазине списали больше

В этом случае шансы на возврат переплаты очень хорошие. Что делать, если пропали деньги с карты в результате ошибки продавца или сбоя в системе во время покупки:

обязательно взять в магазине, ресторане, автозаправке и т.д. чек за покупку;

сходить в банк и получить выписку по карточному счету;

сравнить списания с карточки со стоимостью приобретения;

вернуться в магазин и составить претензию;

если в магазине откажутся устранять проблему, сходить в банк и составить претензию там (приложив доказательства попыток разрешить спор с магазином).

Останется только дождаться, когда банкиры и продавцы урегулируют спор без вашего участия.

На заметку! Не стоит слишком успокаиваться после того, как разницу вернули. Если продавцу удастся доказать, что оспоренная операция была правомерной, деньги в течение 45 дней могут списать повторно.

Регулярно пропадают небольшие суммы

Если вы каждый месяц обнаруживаете, что с карты пропадают деньги небольшими суммами, то, вполне возможно, что изменились условия ее обслуживания. Например, плата за смс-информирование возросла с 30 до 60 рублей, или при последнем посещении банка его сотрудник, не акцентируя внимания, подключил вам дополнительную услугу, за которую взимается хоть и небольшая, но регулярная плата.

Конечно, поставить клиента в известность об изменении условий или подключении допуслуги банковские клерки обязаны, и доказать, что они не выполнили обязанности практически невозможно. В ответ на претензии легко услышать что-то вроде «вы, вероятно, пропустили, так как мы сообщили всем».

Прекратить списание средств за навязанные услуги можно во время личного визита в банк (если такой возможности нет, то поможет звонок на горячую линию). Вам должны объяснить, за что списываются суммы.

Важно! Если не устраивает стоимость смс-информирования, то отключение – не лучший вариант. Именно эта услуги позволяет контролировать все карточные операции. Придется либо смириться, либо оформить другой «пластик» с более дешевым смс-оповещением.

Если вы оформили кредитную карту, например, в Почта Банке или любом другом финучреждении, также придется сходить и разобраться, куда пропали деньги с карты. Скорее всего, списание связано с какой-либо операцией по кредиту.

Исчезают средства с «Тройки»

Информация будет полезна москвичам, которые расплачиваются за проезд в общественном транспорте картой «Тройка». Нареканий на нее очень много – пополненный утром баланс к вечеру словно испаряется. Возможно ли такое?

Четких объяснений подобным «чудесам» департамент столичного транспорта не дает, но рекомендует в случаях, когда пропадают деньги с карты «Тройка»:

внимательно изучить правила пользования и тарифы, в том числе разобраться со «сгорающими» поездками или списанием больших сумм при проезде в метро или автобусе по билету «90 минут» и «Единому»;

сдать карту на экспертизу, чтобы убедиться в ее исправности.

Осторожно, мошенники!

Совершенствование способов защиты банковских продуктов заставляет мошенников становится более изобретательными, и проявлять криминальный талант им проще всего в интернете.

К наиболее популярным видам афер для получения доступа к личным данным картодержателя, реквизитам и кодам (PIN , CVV 2) относят:

кардинг – взлом персонального компьютера с получением доступа к его содержимому, в том числе записанным логинам и паролям;

фишинг – создание сайтов-двойников, которые воруют персональные данные.

Важно! Если пропали деньги с карты, а смс не пришло, то, вполне вероятно, что интернет-мошенники блокировали симку телефона, к которому привязан мобильный банк, чтобы вы не могли контролировать списания.

От кардинга защититься поможет лицензионный антивирус, а также отсутствие на компьютере файлов с доступами.

Чтобы не стать жертвой фишинга, нужно расплачиваться картой онлайн и вводить любые персональные данные, только убедившись в подлинности ресурса. Аферисты часто добавляют лишнюю цифру, например, заменяют номер Сбербанка 900 на 9000, или приписывают к адресу интернет-ресурса лишнюю букву, ведь зарегистрировать два одинаковых домена невозможно.

Чтобы не гадать, почему пропадают деньги с карты Сбербанка, не стоит просматривать и переходить по ссылкам сомнительных писем или смс-уведомлений, даже если их содержание «очень интригует»: «вы стали победителем», «мы готовы вернуть вам часть потраченных с карточки денег», «посмотри, чем занимается сейчас твой муж» и пр.

Еще один популярный вид аферы – скимминг. Например, у вас пропали деньги с карты ВТБ 24 после того, как вы пополняли ее или снимали наличные через банкомат. Существует вероятность, что мошенники установили скиммер – специальное приспособление, которые считывает данные с магнитной полосы карточки. Чтобы подстраховаться, лучше проводить операции, особенно с крупными суммами, в банкоматах, расположенных в банковских отделениях. Там их регулярно проверяют, поэтому шансы нарваться на установленный скиммер крайне малы.

Важно! Заведите для интернет-платежей отдельную карточку и не храните на ней большие суммы.

Если в случае с кардингом и фишингом вернуть деньги крайне сложно – полиции нужно найти преступников, а пострадавшему подать на них в суд для возмещения ущерба, то при скимминге добиться справедливости проще. Необходимо:

сразу, как обнаружите списание, заблокировать карту;

написать претензию в банк (в течение суток с момента операции);

подать заявление в полицию и на основании ст.144 УПК РФ (хищение денежных средств) настаивать на возбуждении уголовного дела.

Карта на руках, но счет опустел

Такая ситуация самая спорная. На разбирательства, служебные проверки и выяснения, куда пропали деньги с карты «Открытие» или любого другого банка, уйдет не одна неделя. Расстраиваться раньше времени не стоит – большинство банков дорожит репутацией и старается, чтобы негативных отзывов в соцсетях и на форумах было как можно меньше.

Действуйте стандартно – обратитесь в банк и напишите претензию. У каждого банка свои сроки для урегулирования подобных проблем, обычно приходится ждать решения от 45 до 70 дней.

На заметку! Каждая ситуация рассматривается индивидуально, и если банк убедится, что вы не причастны к списанию и не нарушили правила пользования «пластиком», то средства вернут.

Теперь вы знаете, куда могли пропасть деньги с карты Сбербанка или с «пластика» любого другого банка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, используйте все перечисленные способы подстраховки и не нарушайте банковские правила для картодержателей.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт. Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег. Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику. Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.

Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов. Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается. Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт. Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.
Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно . Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты. Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя. Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток).

Как преступники могут украсть ваши деньги

Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам. Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами. Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),
Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.

Если деньги еще не украдены

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку.

Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута.
Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.
Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.
Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.

С карты уже сняли деньги, что делать?

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость. Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.

Возмещение ущерба банком: в каком случае оно возможно

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся. Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок. При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников.

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил. Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи». Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;
Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).

В заявлении обязательно укажите, где была ваша карта и естественно вы сами в момент списания денежных средств с вашего счета. Потому как если карточка была не при вас или еще хуже была утеряна, то вы были обязаны максимально быстро совершить блокировку карты, а если вы этого не сделали, то банк с незаконным списанием средств помочь не сможет. Если недавно вы рассчитывались картой в интернет-магазине, то обязательно укажите его название, возможно, ваши данные были украдены во время оплаты товара.

Меньше разбирательства будет в случае, когда операция списания с карты денег проходила в другом городе, и вы можете доказать, что в этот момент находились не в этом месте. Все факты и доказательства не забудьте приложить к заявлению - это ускорить процесс, к примеру, если вы в этот момент были в командировке, то желательно предъявить билеты или другие документы.

После получения вашего заявления, банк начинает разбирательство по этому делу, которое может продолжаться в течение одного месяца, если это случилось в России, а если за рубежом, то до двух месяцев.

Первым делом банк выяснит, где была совершена оплата вашей картой, то есть если это был магазин, то значит, потребует копию чека, по которому станет понятно, как была совершена транзакция - с ПИН-кодом или без него.

Если оплата была проведена с ПИН-кодом, то расследование тут же прекратиться потому как такую секретную информацию, как ПИН-код, вы не должны разглашать никому и несете полную ответственность за её сохранность. Дело о разбирательстве с мошенничеством также может прекратиться, если при совершении оплаты были введены реквизиты карты, то есть ее номер, CVC-код и другие данные. Чтобы хранить все эти данные в секрете, необходимо соблюдать элементарные правила безопасности, о которых мы рассказывали в статье " ".

Если оплата была совершена без реквизитов и ПИН-кода, то ваша роспись сравнивается с той, которая была оставлена на чеке и если она не совпадает, то тому магазину, где был совершен данный платеж, выставляется счет на возврат средств.

Если оплата вашей карточкой все же была совершена с вводом ПИН-кода, а об этой операции вы не были уведомлены, то банк по закону «О Национальной платежной системе» обязан вернуть вам все украденные деньги. Уведомить вас банк обязан одним из следующих способов: СМС оповещением, информацией в интернет банке или выпиской по счету.

По итогам расследования банк не обязательно должен решить дело в вашу пользу, но даже в этом случае не стоит расстраиваться, ведь можно обратиться в суд с обжалованием этого вопроса, причем чаще всего суд бывает на стороне клиента. Однако если вы пойдете по этому пути, то дело надолго затянется, а если средства были похищены с кредитной карты, то уплата процентов на этот период не приостанавливается.

Множество банков предлагают вам застраховать свою карту от любых мошеннических действий, подробности здесь - "Страховка по кредитной карте ". И если вы заплатили за эту страховку, то вам абсолютно нечего бояться, ведь страховая компания вернет вам похищенные деньги в пределах страховой суммы.

Усовершенствование компьютерных технологий и развитие IT-сферы дает огромный простор мошенникам для их деятельности. Поэтому в настоящее время нередки случаи, когда с банковской карты или электронного счета пропадают денежные средства. В некоторых случаях деньги “теряются” из-за неверных банковских операций, но иногда это происходит и по причине их кражи со счета злоумышленниками.

Когда сбой дает банковская система вернуть деньги намного проще, так как все транзакции банка фиксируются, а вот уследить на какие счета перевели ваши деньги мошенники не так просто. Для отслеживания их действий необходимы и приостановка действия карты и написание заявления о пропаже денег со счета в банке. При этом действия по блокировке карты должны быть выполнены сразу, после обнаружения пропажи денег со счета. Наша статья о том, как разрешить столь неприятную проблему и вернуть деньги на ваш счёт.

Последовательность действий

Каждый владелец банковской карты может попасть в ситуацию, когда деньги с карточки были сняты без его согласия. В этом случае нужно помнить определённую последовательность действий, чтобы при случае этими знаниями можно было воспользоваться:

Первым делом необходимо заблокировать карту. В этом поможет услуга от Сбербанка «Мобильный Банк» – при условии, что она была подключена. Также заблокировать карту Сбербанка можно в ближайшем отделении Сбербанка, или позвонив по номеру горячей линии.

При обращении в отделение или по телефону, будьте готовы назвать кодовое слово карты Сбербанка для того, чтобы работник банка мог идентифицировать вас как держателя карты.

Далее обязательно следует обратиться в банк и написать заявление о том, что с вашей карты без вашего подтверждения были сняты средства. Сотрудник банка, для того, чтобы вы могли видеть куда ушли деньги, представит вам детальную выписку, в которой указаны все операции за конкретный срок;
Если выяснится, что деньги с карты сбербанка ушли на счет другого банка или были уплачены в счет какой-либо покупки, вам нужно будет составить заявление на возвращение денег. А если деньги были сняты с помощью банкомата, то, к сожалению, средства вернуть будет невозможно.

Как защитить карту от неразрешенного владельцем снятия средств?

Вне зависимости от причин, по которым может произойти несанкционированное списание средств, пользователь карты всегда должен отвечать за её сохранность. В этом помогут следующие уловки:

Снимать деньги с карты рекомендуется в банкоматах , установленных в банках, потому что они оснащены видеонаблюдением. А в рабочее время рядом всегда находятся охрана и сотрудники банка. В связи с этим мошенники не пользуются этими банкоматами;
Следует сохранить телефон горячей линии Сбербанка , чтобы в случае пропажи денег с карточного счета можно было незамедлительно заблокировать карту;
ПИН код, если вы его постоянно забываете, можно сохранить в контактах вашего телефона как номер для придуманного имени;
Можно подключить функцию оповещения о снятии средств с карты . Подключив данную услугу, вам будут приходить смс-сообщения о каждом снятии денег;
Если вы – любитель интернет-шоппинга, но сомневаетесь в конкретном интернет-магазине, не оплачивайте покупку картой ;
Не рекомендуется хранить ПИН-код, а также логин для входа в личный кабинет на электронных носителях или в компьютере. Кроме этого, не стоит сообщать малоизвестным лицам коды ПИН и CVV;
Если списание всё-таки произошло, нужно звонить по тому телефону, который указан на вашей карте , а не по телефону, указанному в смс-сообщениях;
Для сбережения своих средств, большую их часть рекомендуется держать на отдельном счете , а не на счете карты. На карту можно переводить средства, которые вы планируете использовать в самое ближайшее время;
Не рекомендуется открывать ссылки, которые содержат смс-сообщения . В противном случае вы можете стать жертвой очередного вида мошенничества. Работает он следующим образом: после перехода по ссылке вирусная программа, специально установленная на предлагаемый сайт, считывает как ПИН код, так и другие ваши данные. Впоследствии злоумышленникам не составляет труда списать средства с вашего счета, а вам доказать то, что операция является незаконной, будет почти невозможно.