Расчетный счет в банке необходим не только крупным компаниям, но и индивидуальным предпринимателям. Независимо от формы бизнеса, с помощью расчетного счета можно оплачивать услуги подрядчиков, производить платежи по счетам в бюджетные организации, а также получать оплату от заказчиков. Открыть расчетный счет можно в отделении ближайшего банка, или оформив заявку онлайн.
Что такое расчетный счет для ИП и ООО
Расчетный счет – это банковский счет для ведения расчетно-кассовой деятельности. Каждый индивидуальный предприниматель имеет право открыть расчетный счет (РС), но это, согласно закону, не обязательно. Тем не менее, он пригодится при взаимодействии с другими организациями, а также для осуществления безналичных расчетов. Обязанность ИП и ООО об уведомлении налоговых органов и других государственных инстанций о создании или закрытии расчетного счета отменили еще в 2014 году. Как зарегистрировать ИП и ООО можно узнать, перейдя по ссылкам.
Итак, почему же все-таки лучше открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю? Рассмотрим основные преимущества.
- Низкая комиссия за совершение платежей. За платеж с РС в разных банках действует стандартная комиссия от 15 до 40 рублей, а вот для частного лица, которое совершает платеж через кассу банка, комиссия составит 1-3% от суммы.
- Удаленный банкинг. При отсутствии РС, предпринимателю для совершения платежей нужно обязательно обращаться в отделение банка, где обычно длинные очереди в кассу. При наличии расчетного счета, все платежи можно совершать удаленно с помощью интернет-банкинга, к тому же, видно остаток на счету и легко просмотреть выписку по операциям.
- Выплата зарплаты. Наличие РС позволяет выпустить зарплатные карты для персонала и лично для ИП. Таким образом, зарплату можно перечислять напрямую работникам и больше нет необходимости ездить в банк и обналичивать необходимую сумму.
- Терминал. В зависимости от вида бизнеса, вам может понадобиться терминал для оплаты картой в торговой точке. Это скорее требование современного рынка, которое доступно предприятиям, имеющим расчетный счет в банке.
- Платежи в фонды и налоговую. Если есть РС и подключен интернет-банкинг, то ежемесячную оплату всех налогов и сборов в ФОМС, ФСС и ПФР можно проводить прямо из офиса.
Существует также ограничение в предпринимательской деятельности. Лимит расчета наличными составляет 100 тыс. руб. в рамках одной сделки. Разъясним, что это значит. Например, заключен договор аренды офиса с владельцем помещения, ежемесячная арендная плата составляет 20 тыс. руб., а срок действия договора – 6 месяцев. Проводим несложные расчеты, и получаем общую стоимость аренды за полгода – 120 тыс. руб. Согласно указанному ограничению, ИП не может внести по этому договору всю сумму наличными. Варианты решения ситуации следующие.
Первый вариант. Можно оплатить часть суммы наличными, но, не превышая лимит, а оставшиеся деньги перевести по безналичному расчету.
Второй вариант. Заключать договор таким образом, чтобы его полная стоимость не превышала лимит. Например, в указанном примере, можно подписать договор на 5 месяцев, тогда общая сумма наличных платежей между контрагентами не превысит 100 тыс. руб. и ИП не будет оштрафовано. Неудобства доставит тот факт, что каждые 5 месяцев придется заново подписывать договора.
Третий вариант. При наличии расчетного счета никакие ограничения между контрагентами не действуют, поэтому можно заключать договора на любые суммы и сроки.
Среди минусов наличия расчетного счета – вероятность банкротства банка, возможность ареста расчетного счета и ежемесячная плата за ведение счета. Тем не менее, если выбрать банк с хорошей репутацией, то указанные недостатки не так уж и критичны, по сравнению с перечисленными преимуществами.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета
Так как для ООО наличие расчетного счета – это требование закона, то в первую очередь рассмотрим, какой пакет документов придется подготовить владельцу ООО. Для открытия РС потребуются такие документы:
- заявление об открытии РС;
- свидетельство о гос.регистрации юр.лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- устав предприятия и протокол о назначении его руководящих лиц;
- выписка из единого гос. реестра юр. лиц;
- документы, подтверждающие юридический адрес;
- печать предприятия (круглая);
- паспорт директора.
Что касается документов, подтверждающих юридический адрес, то это может быть свидетельство о собственности или, если помещение арендуется, то гарантийное письмо от владельца и договор аренды. Кроме того, банк может затребовать справку о присвоении кодов статистики, лицензию, учредительный договор и записи ЕГРЮЛ, если таковые документы имеются.
Для ИП потребуется собрать меньшее количество документов:
- свидетельство ОГРНИП;
- выписка из единого гос. реестра ИП;
- уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
- паспорт руководителя.
Справку о присвоении кодов статистики и печать предоставляют при их наличии.
Каждый банк имеет собственные требования к пакету документов, поэтому перед открытием РС, лучше уточнить, какие документы необходимо предоставить в оригинале, а также список документов, копии которых нужно заверить у нотариуса.
Как открыть расчетный счет
Для того, чтобы открыть расчетный счет, можно обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на открытие счета онлайн. Кроме того, можно воспользоваться услугами посредников, которые за определенную плату помогут в оформлении заявки. Рассмотрим подробнее, как открыть расчетный счет самостоятельно, не прибегая к услугам юристов.
Как открыть расчетный счет при визите в банк
Предварительно нужно проконсультироваться, чтобы уточнить необходимый пакет документов, а после сотрудник назначит вам дату и время встречи. В условиях жесткой конкуренции, некоторые банки с желанием привлечь большее количество клиентов, предлагают услугу выезда сотрудника банка. Так, в удобное для клиента время и место приедет сотрудник банка для забора документов и подписания необходимых заявлений и договоров.
Каждый банк имеет различные сроки на открытие расчетного счета: одни открывают его за 1 рабочий день, для других может потребоваться несколько дней. Некоторые банковские учреждения предоставляют реквизиты счета и возможность им пользоваться сразу же после подачи заявки и предварительного разрешения от банка, а в следующие дни проходит подписание договоров и дополнение пакета документов.
Открытие расчетного счета еще не подразумевает наличие удаленного доступа, обычно для подключения услуги интернет-банкинг клиент и банк подписывают дополнительное соглашение, в котором прописаны тарифы и условия пользования.
Как открыть расчетный счет онлайн – порядок действий
Подать заявление на открытие счета можно на сайте практически каждого банка. Стандартная форма онлайн-заявки обычно содержит следующие пункты:
- название компании;
- организационно-правовая форма (ООО, ОАО, ЗАО, ИП, адвокат, глава КФХ, нотариус или ТСЖ);
- фактическое расположение офиса;
- ФИО заявителя;
- контактные данные – стационарный и мобильный телефоны, e-mail.
После заполнения заявки на указанный электронный адрес придет письмо-подтверждение, после чего с клиентом свяжется сотрудник банка, проинформирует о требуемых документах и назначит время встречи. При наличии полного пакета документов, процедура открытия расчетного счета займет около 1 часа.
Особенности и различия открытия расчетного счета для физических и юридических лиц
Несмотря на то, что различия в открытии счета для юридических и физических лиц отсутствуют, ИП придется собирать меньше документов по сравнению с ООО. К тому же, как было замечено ранее, предприниматели могут и не открывать такой счет, а юридические лица не имеют права работать без него.
Уже несколько лет действует отмена закона об обязательном информировании государственных органов об открытии или закрытии РС, действие такого закона распространяется на предприятия всех форм собственности.
В каком банке лучше открыть расчетный счет – мнение независимых экспертов
При предварительном анализе оказалось, что все банки предлагают открыть РС совершенно бесплатно, также не требуется оплата за удаленный банкинг, а вот серьезные отличия можно увидеть в ежемесячной стоимости счета, дополнительных услуг и комиссии за обналичивание.
В Сбербанке за ведение счета платить не потребуется, а вот каждое ПП, начиная с четвертого, обойдется по 100 рублей. Также банк предоставляет бесплатное SMS-информирование, а за выдачу наличных процентная ставка варьируется от 3 до 5%.
В АльфаБанке ежемесячная плата за обслуживание РС составляет 490 рублей. До пяти первых ПП придется оплатить по 49 рублей, а последующие — по 150 рублей. За SMS-информирование придется отдавать 59 рублей, а за обналичивание — 1,5-11% от суммы.
Райффайзенбанк предлагает РС с ежемесячной платой в размере 990 рублей и фиксированной стоимостью платежного поручения – 25 рублей. Услуга SMS-информирование обойдется в 190 рублей ежемесячно, а комиссия за выдачу наличных составит 0,4-10%.
ТинькоффБанк предлагает для юридических лиц и ИП расчетный счет с ежемесячной платой в размере 490 рублей, которые начинают списывать только с третьего месяца пользования. Информирование посредством SMS осуществляется на бесплатной основе. Стоимость платежных поручений, начиная с четвертого, составляет 49 рублей. За выдачу наличных взимается от 1,5%.
Наиболее интересное предложение имеет ПромСвязьБанк, который не взимает плату за ведение РС и платежные поручения. К тому же SMS-информирование тоже предоставляется бесплатно.
РосЕвроБанк, который входит в пятьдесят надежных банков РФ, предлагает РС с ежемесячной платой 1490 рублей. Стоимость ПП, начиная с шестого, составит 49 рублей, за SMS-информирование придется платить 99 рублей, а наличные выдаются с оплатой комиссии почти 10%.
В ВТБ Банке ежемесячная плата за РС составит 1990 рублей. При этом, клиенту предоставляется до двадцати бесплатных ПП в месяц, стоимость последующих достигает 39 рублей. Дополнительные услуги в виде SMS-информирования доступны в бесплатном режиме.
В Банке Точка каждый месяц придется оплачивать 750 рублей за пользование РС. Платежные поручения платные, их стоимость составляет 50 рублей, но только начиная с шестого ПП. Дополнительные услуги бесплатны, а за снятие наличных необходимо будет отдать от 2,5% от суммы.
Неоспоримое лидерское положение занимает ПромСвязьБанк, в котором можно бесплатно обслуживать РС, при этом и за платежные поручения нет платы. РосЕвроБанк и ВТБ Банк удивляют высокой ежемесячной платой за ведение РС – 1490 и 1990 рублей в месяц соответственно, в то время, когда их конкуренты предлагают бесплатное обслуживание или же максимум 750-990 рублей за месяц.
Сравнительная таблица условий открытия расчетного счета в банках
| Наименование банка | Ежемесячная плата за ведение РС | Стоимость платежного поручения (ПП) | Ежемесячная стоимость дополнительных услуг (SMS-информирование | % за обналичивание средств с РС |
|---|---|---|---|---|
| СберБанк | бесплатно | Три ПП бесплатно, начиная с 4-го – 100 руб. | бесплатно | 3-5% |
| АльфаБанк | 490 руб. | Пять ПП – 45 руб., начиная с 6-го – 150 руб. | 49 руб. | От 1,5 до 11% |
| Райффайзенбанк | 990 руб. | 25 руб. | 190 руб. | От 0,4 до 10% |
| Тинькофф Банк | С 3-го месяца - 490 руб. | Три ПП бесплатно, начиная с 4-го – 49 руб. | Бесплатно | От 1,5% |
| ПромСвязьБанк | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | - |
| 1490 руб. | Пять ПП бесплатно, начиная с 6-го – 49 руб. | 99 руб. | До 10% | |
| ВТБ Банк | 1990 руб. | 20 ПП бесплатно, после от 20 до 39 руб. | Бесплатно | - |
| 750 руб. | Пять ПП бесплатно, начиная с 6-го – 50 руб. | Бесплатно | От 2,5% |
Все рассмотренные в статье банки предлагают бесплатно открыть расчетный счет, при этом ежемесячная стоимость его обслуживания варьируется от 0 до 1990 рублей в месяц. Одно платежное поручение может обойтись бесплатно, некоторые же банки предлагают определенное количество бесплатных платежек, а далее взимается сумма от 20 до 150 рублей за один платеж. Большая часть из банков, приведенных в таблице, предлагают бесплатно дополнительные услуги в виде удаленного интернет-банкинга и SMS-информирования об изменении состояния счета.
Отметим, что бесплатное открытие РС не означает, что предприниматель не потратит ни копейки. Необходимо будет подготовить ксерокопии всех документов, некоторые из них придется заверять у нотариуса, например, заверение только копии устава может стоить около 1000 рублей.
Для экономии времени с помощью посреднических компаний можно подготовить пакет документов для открытия РС за 4-5 тыс. руб., отметим, что в разных регионах стоимость может отличаться.
Заключение
Если у юридических лиц нет выбора, то индивидуальный предприниматель сам может принимать решение о необходимости открытия расчетного счета в банке. Надеемся, что после прочтения этой статьи, у ИП не останется сомнений в пользе наличия расчетного счета.
Выбирая банк, стоит просчитать будущие ежемесячные расходы, исходя из специфики вашего бизнеса, так как каждый банк предлагает различные тарифы на обслуживание счета и платежных поручений. Рассчитайте примерное количество ежемесячных платежей, и как часто планируется обналичивать средства со счета.
Наиболее комфортные условия предлагают ПромСвязьбанк, Банк Точка, Тинькофф Банк и Сбербанк. При минимальной стоимости обслуживания РС, плата за платежки остается также приемлемой.
Для начинающего бизнеса особенно важно учитывать все будущие расходы, поэтому, если ваше предприятие находится на стадии создания бизнес-плана, то обязательно нужно включить такую статью расходов, как банковское обслуживание.
Если же ваш бизнес существует давно, то стоит задуматься об условиях, которые предлагает ваш банк, возможно на рынке появились более интересные и выгодные предложения.
Перед выбором банковского учреждения, стоит обратить внимание на кредитные программы для юридических лиц и ИП, не исключено, что в процессе деятельности предприятию потребуется привлечь дополнительные средства для развития бизнеса. Легче всего взять кредит в банке, который обслуживает ваш расчетный счет, так как документов нужно собирать меньше, а подтверждать кредитоспособность скорей всего не потребуется и вовсе. К тому же, для клиентов банка часто действуют специальные предложения.
Как открыть расчетно-кассовый счет в банке — советы специалиста
(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)
Требуемые документы и алгоритм действий для открытия счета в Банке для организаций открытых в форме ООО.
Согласно федерального закона об «Обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 открытие расчетного счета для организаций является правом, а не обязанностью . Таким образом, ООО может осуществлять предпринимательскую деятельность без расчетного счета, но при этом Центробанком установлено ограничение на расчеты в наличной форме между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У).
Порядок действий
Первым шагом является определение круга кредитных учреждений , в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам , предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.
Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг , кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).
После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.
При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:
- Цены открытия
- Тарифа на обслуживание (ведение) счета
- Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
- Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
- Тарифа за прием и выдачу наличных
- Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).
Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.
Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:
- бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
- бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
- бесплатная проверка контрагентов
- до 8% начисляются на остатки на счёте
- бесплатный зарплатный проект
Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов , которые необходимо предоставить открытия счета.
Важные моменты:
- При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке .
- После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета Обществу с ограниченной ответственностью*
*Перечень приведен на примере ОАО "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 год)
1 Заявление об открытии счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленное печатью организации.
2 Доверенность на открытие банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя организации, если счет открывается не руководителем организации.
3 Устав организации - для юридических лиц любой организационно-правовой формы, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)
4 Документы , подтверждающие регистрацию:
- Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
- Для организаций, зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
- Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ по форме Р 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).
5 Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.
6 Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати . Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия.
7 Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленный печатью организации.
8 При открытии специального брокерского Счета - лицензия на осуществление брокерской деятельности.
9 Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления компании.
10 Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.
11 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
12 Копия документа , удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.
Копия документа, удостоверяющего личность нерезидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.
Требования к заверке
- Указанные в пунктах 3 - 5, 8 -12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов).
- Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.
- Копии, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы. На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.
- Копии, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.
Что такое расчетный счет, какие виды бывают и по каким критериям выбрать банк для его открытия, должен знать каждый современный человек. Счет используют для проведения банковских операций с денежными средствами как в наличной, так и в безналичной форме.
Что такое расчетный счет?
Расчетный счет представляет собой уникальный номер, присвоенный клиенту банковской организации. Это учетная запись физического или юридического лица, функция которой заключается в хранении денег и выполнении денежных взаиморасчетов. Главным его преимуществом является возможность оперативного проведения финансовых операций.
Кто может открыть расчетный счет?
Расчетный счет банка может открыть как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае его называют текущим, а во втором используют термин «расчетный счет до востребования».
Физические лица открывают счет в основном для получения зарплаты, а также с целью накопления собственных финансов. Все поступающие средства не должны нести коммерческий характер – это основное условие банка. Если деньги являются платой сторонних организаций физическому лицу за оказание каких-либо услуг, требуется переоформить договор.
Юридические лица могут использовать расчетный счет для:
- расчетов с финансовыми организациями по кредитам и процентам;
- перечисления оплаты труда персоналу и других социальных выплат;
- зачисление платежей по взысканию уполномоченных исполнительных органов;
- другие расчетные операции.
Критерии выбора банка
Месторасположение банковской организации – это далеко не самый важный момент, на который стоит обращать внимание при выборе банка для сотрудничества. В эпоху технического прогресса практически каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале услугу интернет-банкинга, которая освобождает клиента от личного посещения офиса.
Основной критерий, требующий внимания - это перечень услуг, которые предлагает банк своим клиентам, размер комиссии за обслуживание и сопровождение счета. С данной информацией можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.
Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг заставляет банки бороться за каждого клиента. С этой целью сотрудники регулярно разрабатывают новые выгодные предложения и акции, чтобы привлечь большее число обратившихся к ним лиц. Иногда это всего лишь рекламные кампании, которым не стоит слепо доверять. Лучше всего открытие расчетного счета осуществлять в достаточно крупной и давно зарекомендовавшей себя банковской организации.
Как открыть расчетный счет физическому лицу?
Зная, что такое расчетный счет и определившись с выбором банковского учреждения, можно приступать к оформлению договора на оказание такого рода услуг.
Физическому лицу необходимо написать заявление в финансовую организацию для того, чтобы открыть расчетный счет. Образец заполнения можно найти на сайте банка, либо попросить у сотрудника офиса. После этого специалисты операционного отдела направляют полученную информацию в общую базу АБС. На этом этапе счету присваивается уникальный номер, который в дальнейшем используется владельцем.
При обращении для открытия счета, физическое лицо должно предоставить паспорт гражданина РФ и ИНН (при его наличии). Данные документы необходимы для того, чтобы сотрудники банка имели возможность подготовить дело. В одном финансовом учреждении можно открывать несколько расчетных счетов, каждый из которых будет использоваться по собственному назначению на усмотрение физического лица. Например, для хранения денежных средств в разных валютах.
Открытие расчетного счета для юридического лица
Для того, чтобы открыть расчетный счет организации, юридическое лицо обязано предоставить в банк следующий пакет документов:
- нотариально заверенный образец подписей и печати;
- справка, выданная ФНС или фондом социального страхования, об отсутствии/наличии задолженностей;
- нотариально заверенные копии паспортов людей, которые в дальнейшем будут иметь доступ к расчетному счету (учредители, главный бухгалтер);
- копии учредительных документов организации, заверенные нотариально;
- выписка из ЕГРЮЛ, выданная за месяц до открытия счета;
- анкета клиента;
- заявление;
- заполненный договор на открытие расчетного счета.
Некоторые российские банки не требуют заверенные нотариально копии документов, а заверяют их самостоятельно при предоставлении их оригиналов.
После этого для юридического лица формируется специальное дело, которое содержит все задокументированные свидетельства отношений между банком и организацией.
Как узнать номер расчетного счета?
Если у клиента банка возникает срочная необходимость в совершении каких-либо операций с денежными средствами, он может узнать номер расчетного счета несколькими способами.
Итак, как узнать расчетный счет?
- Можно позвонить на горячую линию банковской организации.
- Получить реквизиты счета в ближайшем отделении банка, предоставив свое удостоверение личности.
- На официальном сайте финансового учреждения, как правило, расположена вся необходимая информация, касающаяся реквизитов.
- Данные о номере расчетного счета прописаны в договоре.
- Расчетный счет банка можно получить через банкомат.
- Обратиться в службу поддержки на сайте банка. Ответ с реквизитами счета будет выслан на электронный адрес клиента.
Проблемы, которые могут возникнуть с расчетным счетом
Согласно решению судебных органов, расчетный счет может быть арестован. Существует несколько причин такого ареста:
- налоговые взносы несвоевременно выплачиваются;
- задолженность по алиментам;
- совершение платежей, которые противоречат российскому законодательству;
- наложение штрафных санкций.
Уведомление об аресте существующих денежных средств клиента направляется в банк по месту регистрации. В таком случае правоохранительные органы имеют право получить всю информацию по операциям, проводимых с данным счетом.
Заблокировать расчетный счет может также налоговая инспекция. Это происходит, если владелец несвоевременно уплачивает налоги, пени или не предоставляет декларацию в отведенные для этого сроки. Стоит заметить, что налоговая отчетность не может стать причиной блокировки средств на счете.
Если он используется в противозаконных целях, отдел безопасности блокирует его и направляет все данные в соответствующие органы. Для разблокировки денежных средств, владелец должен предоставить информацию о том, каким образом на его счете появляются деньги. После проверки специалистами всех нюансов дела, платежи могут считаться легитимными, а денежные средства становятся доступными клиенту.
Рассмотрев подробно, что такое расчетный счет и как его открыть, вы можете спокойно контролировать его работу, совершать финансовые операции и знать, что делать в случае, если произошла непредвиденная ситуация.
Если вы открыли общество с ограниченной ответственностью то вам обязательно необходим расчетный счет в банке, этого требует Налоговый Кодекс РФ. Процедура открытия подобного счета довольно проста, но если в вашем ООО еще нет бухгалтера, а вы первый раз занимаетесь подобными вещами, то повозиться с бумагами всё-таки предстоит. В данной статье мы рассмотрим вопросы: где и каким образом можно открыть расчетный счет для ООО; какой пакет документов необходимо собрать для открытия расчетного счета; какая сумма потребуется для покрытия расходов на открытие расчетного банковского счета.
На текущий момент практически все банки на территории Российской Федерации предоставляют услуги по открытию и ведению расчетных счетов для юридических лиц. Отличия могут заключаться лишь в условиях обслуживания клиентов и в стоимости предоставляемых кредитными учреждениями услуг. Цены на расчетно-кассовое обслуживание часто отличаются в разы, но тут каждый предприниматель сам принимает решение о выборе того иного банка для своего ООО.
Где открыть расчетный счет для ООО
На текущий момент стоимость услуги по открытию расчетного счета для ООО находится в пределах от 1500 до 5000 рублей, хотя некоторые бабки предлагают открыть расчетный счет бесплатно, если вы заключите с ними договор РКО (расчетно-кассовое обслуживание). А вот за РКО счета придется тратить ежегодно от 1000 до 20 000 рублей в зависимости от прайса того или иного банка. Но и тут есть маркетинговые ловушки, когда за сам факт РКО денег не берут, но зарабатывает банк за счет процентов и комиссий по транзакциям юридического лица.
Итак, перед тем, как вы отправитесь в конкретный банк для открытия расчетного счета, стоит либо самостоятельно, либо поручив главному бухгалтеру организации, провести сравнительный анализ банковских предложений на предмет, где выгоднее открыть расчетный счет ООО в зависимости от ваших оборотов, количества платежей и пр. Когда будут оцениваться различные варианты, важно не упустить следующие моменты:
- Условия выдачи кредитных средств и есть ли вообще такая возможность;
- Сколько придется заплатить за открытие расчетного счета;
- Сколько в месяц стоит расчетно-кассовое обслуживание счета в банке;
- Есть ли у банка онлайн-кабинет и какова стоимость его использования;
- Сроки исполнения платежных поручений.
Проанализировав эти условия, вы сможете принять решение об открытии расчетного счета в том или ином финансовом учреждении, а затем приступать к сбору требующегося пакета документов.
Какие документы понадобится для открытия расчетного счета в банке
Если вам предстоит открыть расчетный счет в банке для ООО, то лучше заблаговременно изучить вопрос, какой пакет документов нужно собрать. Учитывайте, что требования к списку документов каждая кредитная организация устанавливает сама, поэтому пакет документов может иметь существенные отличия.
Приводим список документов, которые вам потребуются в любом случае:
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- Устав ООО.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Заостряем ваше внимание на том, что на сегодняшний день множество финансовых организаций принимает выписку в электронном виде – ее можно получить на официальном сайте налоговой службы. Подобный документ будет сформирован в считанные минуты, и за данную услугу платить ничего не потребуется. Это сэкономит вам время. Хотя, в настоящее время есть еще банки, которые могут потребовать заверенную выписку. Чтобы ее заказать, нужно обратиться в налоговую службу.
- Документы на граждан, которые будут обозначены в банковской учетной карте. В большинстве случаев, разговор ведется о главном бухгалтере или о руководителе юридического лица. Под документами имеются ввиду:
- бумаги, которые могут подтвердить полномочия лиц, о которых было сказано выше. Это приказ о назначении бухгалтера, протокол (приказ) о назначении директора;
- копии документов, удостоверяющих личность – паспорта. Некоторые банки могут запросить копии, заверенные у нотариуса.
В дополнение к данному списку документов кредитная организация попросит заполнить комплект форм, которые были утверждены в данном конкретном учреждении. Среди них заявление на банковскую карточку и открытие расчетного счета (здесь подпись ставит директор). Если говорить о банковской карте, то она заполняется в присутствии должностных лиц банка. Вдобавок, будут проведены следующие процедуры:
- ставятся подписи представителей организации;
- будут проставлены подлинные печати;
- подлинность печатей и подписей удостоверяется сотрудниками кредитной организации.
Дополнительные документы для заполнения по банковской форме можно скачать на официальном сайте банка или получить на руки прямо в отделении у сотрудника.
Схема открытия расчетного счета в банке для ООО
Когда вы проанализировали имеющиеся в различных банках услуги по открытию расчетного счета, сопоставили их стоимость, выяснили необходимый пакет документов, осталось лишь одно – выбрать банк для дальнейшего сотрудничества. Теперь нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк. Далее финансовый специалист учреждения поможет заполнить банковскую карточку, а операционист примет пакет документов. Далее понадобится оплатить процедуру открытия расчетного счета согласно установленным в данном банке тарифам.
После того, как все эти процедуры пройдены, вам будет выдана справка об открытии расчетного счета – она будет заверена печатью банка и подписью ее представителя.
Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ООО
Как вы знаете, в настоящее время потребителям предоставлен огромный выбор финансовых организаций для сотрудничества, но по-прежнему пальму первенства удерживает Сбербанк России. Вы можете оперативно открыть расчетный счет для ООО в данном учреждении, причем осуществить это можно в режиме онлайн. Через интернет вы получите информацию о необходимом пакете документов и зарезервируете расчетный счет. Если вы зайдете на официальный сайт Сбербанка России, то там доступна будет типовая форма договора на открытие счета. Вдобавок, в помощь вам будут предоставлены методические указания по тому, как правильно заполнить платежные поручения и необходимые документы.
Существенным плюсом данной организации является развитая система интернет-банкинга, а также удобные версии для мобильного телефона и прочие современные помощники в жизни делового человека. Также из плюсов можно отметить:
- приемлемую для многих компаний стоимость обслуживания счета;
- удобство использования пакета банковских услуг;
- стабильность учреждения;
- низкая степень рисков.
Именно эти аспекты определяют популярность Сбербанка России среди компаний.
Вдобавок, если вы хотите стать клиентом, который в дальнейшем будет пользоваться банковскими услугами в рамках эквайринга или программ по выплате заработной платы, то, как правило, Сбербанк предложит вам льготные условия открытия и ведения счетов.
Заостряем внимание и на том, что данное финансовое учреждение предоставляет ряд услуг, за которые вам не нужно платить ни копейки. К примеру:
- Банк позволяет зачислить деньги на расчетный счет.
- В некоторых случаях можно осуществить бесплатную операцию по списанию денежных средств.
- Банк дает возможность получить выписку из картотеки, выписки о текущих операциях по клиентскому счету.
- Можно на безвозмездной основе закрыть счет.
- Если вы некоммерческая организация, цель которой заключается в организации благотворительных мероприятий для людей с ограниченными возможностями и ветеранов, то вам также не понадобится вносить плату за ведение счетов.
Причины отказа в открытии счета для ООО
Нужно понимать, что есть вероятность в получении отказа в открытии расчетного счета, и сотрудники банка могут сделать это по многим причинам.
К примеру, федеральные законы допускают такие случаи в ситуациях, когда юридическое лицо предоставило недостоверную информацию, обозначив некорректный адрес своего нахождения. Если такие ситуации имели место, то уполномоченные лица кредитной организации имели право приехать по обозначенному в документах адресу, дабы убедиться, что ООО находится именно там и данные указаны верные.
Также можно получить отказ в случае так называемого массового адреса – это когда по одному адресу зарегистрированы несколько юридических лиц. В подобных ситуациях, как правило, отказ инициирует служба безопасности кредитного учреждения.
Откажут в открытии расчетного счета в том случае, если со стороны общества с ограниченной ответственностью были замечены нарушения российского законодательства.
Отметить стоит такой важный момент – банк не обязан сообщать потенциальным клиентам о том, какие причины послужили основой для отказа.
Что делать после открытия расчетного счета ООО в банке
К примеру, вы открыли счета в для ООО в том или ином банке, и теперь задаете вопрос, что делать после этого? Несколько лет назад нужно было в течение недельного срока с момента, как счет был открыт, уведомить об этом территориальный орган налоговой службы, ПФР, ФСС в порядке, регламентированном на законодательном уровне.
Для уведомления нужно было либо лично обратиться в упомянутые органы (эту задачу может выполнить любой сотрудник организации или руководитель). Либо уведомить государственные службы с помощью почты, отправив необходимый пакет документов по соответствующим адресам. Необходимо было прилагать копию банковской справки об открытии расчетного счета. И если предприятие нарушило обозначенные законом сроки уведомления об открытии расчетного счета, к нему могли быть применены санкции. На сегодняшний день ситуация упростилась и предприятиям не надо уведомлять ФНС, ПФР, ФСС. После того, как вы открыли расчетный счет в банке для общества с ограниченной ответственностью, вся информация в соответствующие федеральные службы отправляется в автоматическом режиме, а вы можете заниматься собственно бизнесом.
В статье разберем порядок открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО. Узнаем, какие документы нужны для заключения договора и как подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы расскажем, как выбрать лучший банк и надо ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета.
Порядок открытия счета
— несложная процедура. Рассмотрим, какие шаги требуется сделать, чтобы открыть счет для бизнеса:
- Выбрать банк . На рынке много предложений по РКО, вам нужно оценить их с учетом специфики именно вашего бизнеса и необходимых услуг. Этот этап — один из самых ответственных, т. к. неудачно выбранный банк может создать проблемы в самый неподходящий момент или за услуги придется существенно переплачивать.
- Собрать пакет документов и передать его в банк. Точный список документов можно найти на сайте выбранной кредитной организации или уточнить у менеджеров. Он будет различаться для юр. лиц и ИП.
- Обратиться в банк для заключения договора .
- Подписать необходимые документы .
После открытия расчетного счета можно подключить систему дистанционного обслуживания и другие необходимые услуги.
Как открыть расчетный счет онлайн
Наиболее удобный вариант открытия счета — подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Через интернет можно бесплатно зарезервировать счет. Эта процедура позволяет максимально быстро оформить реквизиты будущего счета.
Получив заявку, менеджеры свяжутся с вами и запросят копии документов в электронном виде. Далее резервируется счет, и вам высылаются его реквизиты. Их сразу можно передавать клиентам, указывать в договорах и т. д.
Важно! Для полноценного использования счета и совершения платежей нужно подписать договор на бумажном носителе, обратившись в отделение банка.
Как открыть расчетный счет для ИП
Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.
Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:
- свидетельство ИНН, СНИЛС;
- лицензии (при ведении соответствующей деятельности);
- копию годовой (квартальной) налоговой декларации;
- справку об отсутствии долгов по налогам;
- отзывы от контрагентов других банков;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП (только для предпринимателей, зарегистрированных ранее 01.01.2017).
Как открыть расчетный счет организации
По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.
Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:
- Устав;
- решение или протокол о назначении директора;
- паспорт директора.
Дополнительно могут понадобиться:
- лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
- документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
- договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
- отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
- учредительный договор;
- свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).
Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР
До 2014 года надо было в обязательном порядке отправлять уведомления в ИФНС и ПФР при открытии любых расчетных счетов. В настоящее время данное правило отменили, и уведомлять госорганы об открытии счета больше не нужно. Это делает за клиента банк в соответствии с установленными правилами.
Как выбрать лучший банк
Выбор обслуживающего банка для открытия счета — очень важный момент. Каждая ситуация индивидуальна, и решать этот вопрос придется руководителю и собственнику бизнеса. Рекомендуем выбирать из данных банков, т.к. они хорошо зарекомендовали себя в плане надежности и качества обслуживания.
Рассмотрим моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе обслуживающего банка:
- Тарифы . Вопрос стоимости обслуживания стоит особенно остро на начальном этапе развития бизнеса. Многие банки это отлично понимают. Например, в Тинькофф Банке с ИП, зарегистрированных менее 6 месяце назад, не взимается абонентская плата. А в Сбербанке микробизнесу можно обслуживаться и вовсе бесплатно.
- Функциональность интернет-банка . Возможности дистанционного обслуживания могут существенно различаться в разных банках. Важно, чтобы интернет-банк имел все необходимые функции. Например, в банке Точка через личный кабинет можно управлять счетами в двух разных кредитных организациях (ФК «Открытие» и КИВИ Банке).
- Дополнительные услуги и их стоимость . Простого обслуживания счета и проведения платежей растущему бизнесу быстро становиться мало. Лучше сразу уточнить возможность подключения дополнительных сервисов (эквайринга, зарплатного проекта и т. д.). Например, в Альфа-Банке для ИП без работников на УСН с объектом налогообложения «доходы» бесплатно предоставляется ведение бухгалтерии.
- Надежность банка . Немаловажный параметр, ведь лицензию у банка могут отозвать, из-за чего у бизнеса могут возникнуть сложности и потери.
- Качество работы службы поддержки . Вопросы по банковскому обслуживанию появляются у каждого клиента, и важно, чтобы помощь предоставлялась быстро и качественно.
