16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег Предложение денег – находящаяся в обращении денежная масса, т. е. все те деньги, которые покинули банковскую систему и находятся на

Скидки на условия платежа Скидки на условия платежа - дискриминационная мера, направленная против покупателей, которые медлят с оплатой. Те, кто платят быстро, платят меньше. Такая практика широко распространена на промышленных рынках. Деньги, которые задолжал

Средство платежа

Средство платежа

Средство платежа - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и т.п.

См. также: Функции денег

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Средство платежа" в других словарях:

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА - одна из функций денег. Выражается в их использовании для погашения задолженности, возникшей в результате тех или иных отношений. В отличие от функции денег как средства обращения предполагает не оплату непосредственно проданного товара или… … Внешнеэкономический толковый словарь

Средство платежа - (STANDARD OF DEFERRED PAYMENT) свойство актива, делающее его предпочтительным средством оплаты долгов, имеющих срок погашения в будущем; основная функция денег … Современные деньги и банковское дело: глоссарий

Средство платежа электронное - 19) электронное средство платежа средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм… … Официальная терминология

Законное платёжное средство (en. Legal tender) средства платежа, обязательное по законодательству к приёму в оплату любых платежей, номинированного в той же валюте. В ГК РФ существует норма, согласно которой продавец обязан продать товар… … Википедия

ЗАКОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА - LEGAL TENDERТаким средством являются деньги, к рые должник может предложить кредитору в уплату долга, если она производится в надлежащее время и в надлежащем месте. Если кредитор отказывается принять З.с.п., это ведет к прекращению начисления… …

Законное средство платежа - бумажные и металлические деньги, которые по закону обязательны к приему на территории данного государства по всем видам платежа, как правило, только до определенной суммы … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА - сущностный параметр и форма существования денег, проявляющиеся в единстве и противоречии с другими функциями денег; она номинально выражает разрыв между куплей и продажей товаров и необходимость оплаты приобретенного товара (кредит, кредитные… … Большой экономический словарь

ЗАКОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА С ОГРАНИЧЕННЫМ ОБРАЩЕНИЕМ - LIMITED LEGAL TENDERСм. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ; ЗАКОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СРЕДСТВА; МОНЕТЫ НЕПОЛНОЦЕННЫЕ … Энциклопедия банковского дела и финансов

Законное средство платежа - LEGAL TENDER Бумажные и металлические деньги, которые обязательны к приему в качестве платежного средства при покупке товара, услуги или возмещении долга. См. Mint … Словарь-справочник по экономике

- (currency) 1. Любая разновидность денег, находящихся в обращении. 2. Все, что функционирует в качестве средства обращения (medium of exchange), включая монеты, банкноты, чеки, переводные векселя (bills of exchange), простые векселя и т.д. 3.… … Финансовый словарь

Книги

• Теоретические и практические проблемы вексельного обращения в Российской Федерации: , С.В. Ротко. Исследуются правовое регулирование вексельных отношений, правовая природа векселя и этапов вексельного оборота, место векселя в системе гражданско-правовых обязательств, выявление недостатков…

Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции - функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение. Они выступают "не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное бытие меновой стоимости как абсолютный товар".

Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.

Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится с рассмотренными ранее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимо условие функционирования их как платежного средства.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.

Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведоми тельных платежей т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.

На базе электронных денег и возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг; служат средством расчетов, замещающими наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранении кризисных явлений экономики.

Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег, но обычно они выполняют и эти функции. Однако в странах с нарастающими темпами инфляции деньги обычно перестают использоваться для этих двух целей.

Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:

Предоставлении и погашении денежных ссуд;

Денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов);

Погашении задолженности по заработной плате и др.

Деньги в функции как средство платежа отличаются от функции денег как средство обращения тем, что если при функционировании денег как средство обращения происходит встречное движение денег и товара, то при использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банки в уплату за коммунальные услуги и др.). Но данную функцию могут выполнять и наличные деньги, в основном во взаимоотношениях с физическими лицами и небольшая часть приходится на платежи юридических лиц.

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа допускается применение помимо российской валюты иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств, при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции как средство платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорения погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в наличных деньгах. При проведении зачета взаимных платежей не происходит оборота денег, в этой части деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочный кредит деньгами или в форме отсрочки платежа.

2.4. Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообороте Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. Исключением благородных металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Наряду с кредитными деньгами золото используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. Например, золото – валютные резервы Российской Федерации представлены следующими элементами:

Свободно – конвертируемая валюта (СКВ).

Резервная позиция в МВФ.

Специальные права заимствования (СДР).

Золото продолжает храниться и в частных коллекциях. При всем значении промышленного спроса, решающая роль в формировании коньюктуры на мировом рынке золота все-таки принадлежит частным инвесторам и тезавраторам.

Тезаврация золота – накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережения населения становятся кредитные деньги. С внедрением в обращение знаков стоимости функция денег как средство образования сокровищ перешла в функцию денег как средство накопления (сбережения).

В состав денежных накоплений входят:

Остатки наличных денег хранящихся у граждан;

Остатки денег граждан на счетах в банках;

Остатки денег накапливаемых предприятиями и организациями

на счетах в банках.

В первую очередь рассмотрим, что представляют собой сбережения граждан. Сбережения представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств, а область его применения распространяется на действие отдельных лиц и членов их семей. При этом основным мотивом накопления сбережений могут быть:

Перестраховка – деньги откладывается на «черный день»;

Бережливость;

Отсроченная покупка – сбережения накапливаются для

осуществления финансирования покупки в будущем.

Контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты по кредиту, уплаты страховых взносов и т. п.

На размер сбережений оказывает влияние действующий уровень налоговых платежей с доходов физических лиц, политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и ожидание ценовых изменений.

Сопоставляя различные виды накоплений (сбережений), следует выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Там более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. При этом необходимо отметить, что сбережения осуществляемые населением с помощью хранения у себя наличных денег, подвергаются риску быть утерянными владельцами в случае противоправных действий какого-нибудь другого лица или группы лиц. Также хранение наличных денег в «чулке» не дает дополнительного приращения накопленного капитала. В связи с этим вклады в банки являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Но в данном случае следует обратить внимание на гарантию сохранности вкладов и процентную ставку. Доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков: инфляционные риски, кредитные, политические риски.

Одним из направлений сбережений могут быть вложения в ценные бумаги, но и здесь возможны потери из-за курсовой разницы.

Другим направлением предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно – материальных ценностей. Тем не менее, такому приобретению денежных сбережений присущи отдельные недостатки, прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.

К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относятся их вложения в остатки свободно конвертируемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при изменении курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту.

Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений. Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность и норма дохода.

Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность представляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранения их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и высокая норма дохода должна компенсировать уменьшение ликвидности.

В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят прежде всего в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе (устанавливается лимит остатка кассы). Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением.

Несколько меньше мобильность и ликвидность присущи остаткам средств предприятий и организаций на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия владельца счета.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут бать использованы как средство обращения и как средство платежа.