Если кредитная история плохая. Кредит с плохой кредитной историей - не так все плохо…

Внимательно изучите что делать, если подкачали обстоятельства и вы допустили просрочки по кредиту.

Получение денег в кредит сегодня является привычной процедурой, ведь средства могут понадобиться для разных целей: срочное лечение, непредвиденная крупная покупка, получение образования. В этом материале будет рассмотрен порядок действий в случае плохой кредитной истории, если необходимо взять очередной займ.

Ситуация: очень плохая КИ и нужен кредит

Допуская просрочки, большинство людей таит надежду на то, что этот кредит последний, и больше никогда не придется обращаться в банк за очередной ссудой. Но в жизни бывает всякое, и для решения определенных проблем собственных средств порой не хватает. Выходом из ситуации становится кредит. Но как быть, если ранее уже случались просрочки, и вам снова понадобились деньги?

Есть несколько причин, из-за которых ваша кредитная история может приобрести негативный оттенок:

1. Просрочки. Это первый фактор, который негативно сказывается на кредитной истории. Некоторые финансовые учреждения предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования, поэтому есть вероятность отказа в «помощи» даже при наличии одной просрочки в 1 час. Но существуют и такие компании, которые все таки готовы предоставлять кредитование, если клиент убедит их в своей финансовой надежности.
2. Неспособность полной выплаты кредита или внесения суммы аннуитета (платежа, осуществляемого ежемесячно). В этом случае банки часто подают исковые заявления в суд. Поэтому, для заемщика плохая история может запросто обернуться ужасной.
3. Задержки по выплатам, осуществляемые на регулярной основе. Если клиентом задерживается ежемесячный платеж, но он все равно вносит его без просрочек, вряд ли можно вести речь о плохой кредитной истории. Скорее всего, она лишь немного подпорчена. Тем не менее, этот фактор может стать «камнем преткновения» на пути к новым ссудам.
4. Ошибки в банковской системе. Дело в том, что допущенные сотрудниками или системой неточности могут оказать негативное влияние на отношения между банком и клиентом. Сможете убедить кредитора в своей невиновности — получите новый заем без особых проблем.

Независимо от причины, по которой сложились подобные обстоятельства, все сведения попадают в специализированное бюро кредитных историй, из которого потенциальные кредиторы могут почерпнуть любую информацию и на ее основе принять решение о выдаче ссудных средств или отказе в займе.

Основные пути решения проблемы:

Вариант №1 – поход в банк

Первое учреждение, в которое стоит обратиться, имея недостаточно хорошую историю по кредитам, банк. При возможности дать хорошее обеспечение его уполномоченные сотрудники закроют глаза на прошлые ошибки и предоставят нужную сумму. Вот несколько заведений, в которые можно попробовать обратиться и добиться цели:

• банк «Русский Стандарт», предоставляющий кредитные карты с хорошим лимитом;
• лояльность по отношению к «проблемным» в прошлом клиентам демонстрирует заведение «ТИНЬКОФФ Кредитные системы»;
• часто кредитная история игнорируется таким банком, как Home Credit Bank;
• активно сотрудничает с клиентам с испорченной КИ Банк Ренессанс Кредит.

Вариант №2 – использование услуг кредитного брокера

Часто специализированные брокерские службы взаимодействуют именно с проблемными клиентами, которым не удалось пройти верификацию в банках самостоятельно. Брокерская контора отберет для вас организации, которые смогут обеспечить такому клиенту кредитование. Если она будет заинтересована в дальнейшем сотрудничестве, то может и сама выступить в роли кредитора.

Вариант №3 – обращение в МФО

Эти организации также активно сотрудничают с клиентами, имеющими негативную историю по кредитам и займам. Они отличаются от банков меньшими суммами, предоставляемыми в кредит, и минимальным набором требований. В отношениях с микрофинансовыми организациями есть два варианта развития событий:

1. Предоставление кредита без залога. Стоит отметить, что ставка процента по данному обязательству имеет высокое пороговое значение, выше, чем в банках. Но если деньги нужны срочно, и вы готовы переплатить, на этот вариант стоит обратить внимание.
2. Этот способ является более экономичным в плане ставок по процентам, однако от заемщика требуется обеспечение в виде участка земли, недвижимого имущества, автомобиля и прочих материальных ценностей.

Вот небольшой перечень проверенных компаний, предоставляющих займы с минимальным набором требований к клиентам:

Вариант №4 – обращение в ломбард

Способ идеален для людей, которым срочно нужна небольшая денежная сумма. Стоит приготовиться к внушительным процентам по кредиту, но в графике платежей предусмотрено частичное погашение или полное выполнение обязательств. Поэтому стоит ориентироваться на данные условия и подбирать для себя оптимальный вариант. К достоинствам этой ссуды можно отнести то, что заемщик имеет возможность исполнения кредитного обязательства только по окончании срока исключительно в виде процентов, в то время как на тело кредита действует пролонгация, для этого нужно лишь подписать соглашение.

Способ хорош, но есть дополнительные нюансы, которые требуют особого внимания. Не стоит обращаться к сомнительным микроорганизациям, чтобы не испортить репутацию еще больше. Лучше всего отправиться в проверенные компании, которые помогут улучшить историю по кредитам, а затем попробовать сотрудничество с компаниями, предлагающими более низкие проценты. Постепенный подход позволит наладить кредитные отношения с маленькими организациями, а затем вы получите возможность обращаться и в крупные банки.

Что делать, если на заявки банки отвечают отказом

Бывают ситуации, когда заемщик уверен в выплате всех своих долгов, но банки все равно отвечают отказом. В данном случае первым шагом является проверка кредитной истории через службу БКИ. Можно сделать бесплатный запрос, хотя в некоторых компаниях требуется выплата незначительной денежной суммы. Часто наблюдается ситуация, когда по причине неуплаченной комиссии в платежных терминалах неправильно прошел платеж, в результате в КИ образуется пятно, трудно поддающееся исправлению.

Если потребитель уверен в собственной правоте, стоит в БКИ отправить соответствующую жалобу с просьбой об исключении записи. Бюро направит в банк специальный запрос, проведет проверку обстоятельств и примет окончательное решение. Иногда есть все шансы на то, чтобы восстановить репутацию и оградить себя от трудностей и препятствий с получением займов. Но чаще всего заемщики сталкиваются со справедливыми претензиями, когда отклонения от договорных условий были допущены по вине самого клиента. Причем добиться расположения банка в случае погашенных обязательств намного проще, чем в ситуации, когда дело о неоплаченном долге тянется до сих пор.

Если кредитная история не идеальна, на получение крупных займов в виде кредита на автомобиль и ипотеки можно не рассчитывать.

Альтернативные способы получения кредита

Есть несколько вероятных решений, к которым может прибегнуть потребитель услуг. Конечно, никто не обещает 100%-го результата, но если попробовать, то есть вероятность успешного решения ситуации.

1. Попробуйте обратиться с заявкой в банк, который был открыт совершенно недавно и не успел наработать базу клиентов. Обычно такие заведения в целях привлечения заемщиков предлагают выгодные условия кредитования, предполагающие отсутствие жестких требований. Если такой банк еще не успел связаться с вашим БКИ, то вам, вероятнее всего, повезет, и вы оформите кредитные соглашения по выгодной программе.
2. Исправление кредитной истории – еще один способ добиться расположения со стороны банковских организаций. Обычно сотрудники подобных заведений при принятии решения обращают внимание только на последние займы, которые клиент успел получить за несколько лет перед очередным кредитом. Если просрочки случались с вами давно, вы можете рассчитывать на получение потребительского займа. Конечно, нужно вовремя рассчитать с банком по новому долгу.
3. В случае отказа банков даже в небольших кредитах, есть возможность получения займа через магазин. Такие компании работают в торговой сети, где продается крупная бытовая техника или электроника. В сложившихся условиях клиент может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка по той причине, что у него с магазином имеются партнерские условия.
4. Обращение к брокеру по кредитам – не самый удобный и удачный способ решения проблемы, но он имеет место быть. Специалист после детального изучения КИ сможет подобрать подходящее банковское учреждение, в котором не будет предъявлено высоких требований. Но приготовьтесь к тому, что брокер потребует определенное вознаграждение.

Все эти способы работают и позволяют потребителям получать выгодные и удобные кредиты.

На каких условиях можно взять заем в случае плохой КИ?

В ходе оформления займа в МФО клиент не имеет обязательства подтверждения своей платежеспособности в документальном порядке, чего обязательно требует банковская структурная часть. Ведь наверняка львиная доля заемщиков хоть раз сталкивалась с ситуацией, в которой не было возможности своевременного внесения платежа по долгам. Как показывает практическая статистика, именно такие ситуации создают условия для порчи кредитной истории. Тем не менее, МФО часто берут на себя риск и ответственность и таки предоставляют ссуду клиентам на скромных условиях.

Прежде всего, в стремлении обеспечить собственную безопасность, микро кредитные компании предлагают заемщикам строго ограниченные суммы, чаще в диапазоне от 3 000 до 30 000 рублей. С учетом небольшого значения этой суммы сроки тоже «поджимают». Потребителю стоит принять во внимание высокий уровень риска со стороны МФО, так что есть вероятность чрезмерно завышенного показателя ставки со стороны МФО. Зато для получения заветной суммы денег вам понадобится только паспорт.

Как сэкономить на займах с плохой историей

Есть два реальных варианта экономии на займе в случае недостаточно гладкой хорошей истории. Самый простой способ – обращение за предоставлением обыкновенного кредита. Есть банки, которые выдают небольшие суммы денег по более выгодной ставке, в отличие от МФО. Отыскать подобные заведения проблематично, но реально. Стоит обратиться к рейтингу заведений вашего города и сделать выбор из списка наиболее известных учреждений. Помните о бдительности и о том, что компания должна быть проверенной и иметь среди заемщиков хорошую репутацию и положительные отзывы.

Обычно в таких организациях в связи с обширной популярностью имеются различные акции и выгодные бонусные предложения в рамках кредитных программ. Это дает возможность потребителям брать небольшие кредиты даже в случае плохой КИ. Многие люди используют еще одну хитрую манипуляцию, обеспечивающую быстрый выход из сложившихся обстоятельств. Они берут мелкие займы и тут же обеспечивают их возврат, покрывая плохие сведения из КИ обновленными хорошими историями.

Пример из практики:

За несколько дней до кредитования нужно взять пару займов по 1000 и своевременно по ним рассчитаться. Лучше всего делать это в разных компаниях. Посредством таких оперативных возвратов вы способствуете улучшению собственной кредитной истории, а после ее исправления можете рассчитывать на получение крупного займа.

Получение займа без проверки КИ

Если у вас как у заемщика, достаточно «темное» прошлое, вы все равно может рассчитывать на получение денежных средств. На все про все уйдет несколько минут свободного времени, и самое главное преимущество состоит в том, что не будет никаких проверок кредитной истории. Этот род услуг также позволяет получить требуемую сумму денег даже людям, которые длительно не имели официального трудоустройства и не проработали в течение полугода и более.

Несмотря на то, что МФО не всегда проверяют этот нюанс, стоит сразу приготовиться к высокой процентной ставке и к небольшим срокам возврата долга. Но в ситуации, когда есть острая нужда в денежных средствах, а банки ответили отказом, микрозайм может стать единственным спасительным вариантом.

МФО не так тщательно проверяют КИ, как об этом думают заемщики.

Микрофинансовые заведения стали востребованными по той причине, что они идут навстречу клиентам, получившим отказ в остальных заведениях. При этом у МФО есть полномочия к увеличению ставок процентов и сокращению срока возвратов кредитных сумм. Факт высокого процента выступает в качестве своеобразного гаранта того, что компания не проиграет даже в случае невозможности погашения обязательства должником.

Таким образом, МФО готовы предоставить ссудные деньги потребителям без ущерба для собственного капитала. В качестве «награды» они получают широкую базу клиентов, поскольку сегодня далеко не все заемщики имеют возможность своевременного погашения долга. Это влечет за собой ухудшение кредитной истории и сокращение шансов на получение средств хотя бы в одном из банков. Такая ситуация порождает заметное возрастание спроса.

Где можно получить информацию о своей КИ

Завладеть информацией о своем прежнем опыте сотрудничества с банками и прочими финансовыми учреждениями достаточно просто.

• Вы можете отправить запрос в письменной форме самостоятельно, отправив его на почту, по телеграмме. Текст должен быть нотариально заверенным для получения ответа на вопрос.
• Если этот вариант не подходит, потребитель банковских услуг может воспользоваться специальным сервисом, прямо сидя за компьютером, что даст ему доступ к каталогу КИ. Но для решения этой задачи потребуется специальный цифровой код, вводимый наряду с личными сведениями.
• Есть еще шанс, подразумевающий обращение в банк, в котором заемщик пытался взять кредит, но ему ответили отказом по причине плохой кредитной истории.

Клиент имеет правомочие получения данных сведений, нужно лишь написать соответствующее заявление. Банк удовлетворит данный запрос на протяжении 10-дневного срока или раньше. Если запрос составляется не в первый раз, данная услуга для должника является платной.

Способы исправления кредитной истории

Мы рассмотрели единственно верный вариант достижения цели – это перекрытие плохой КИ фактом успешной работы с банком. Это говорит о том, что стоит осуществлять остальные выплаты без задержек, не зависимо от изменений, царящих на валютном рынке. Избавлению от клейма способствует оформление займов в специализированных МФО, которые представлены в небольших суммах. Следуя правилам и условиям, предоставляемым компаниями, вы сможете достичь потрясающего результата и исправить ситуацию в лучшую для вас сторону.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.

The following two tabs change content below.

Ведущий кредитный специалист АО Альфа-Банк

Опыт работы более 7 лет на рынке кредитных продуктов малого и среднего бизнеса, потребительских кредитов в г. Екатеринбург. Образование: бакалавриат Высшей Школы Экономики г. Москвы.

Оформляя кредит и исправно выплачивая назначенные платежи, заемщик создает себе положительный имидж, что значительно упрощает получение последующих заемных сумм в других банках. Ситуация становится прямо противоположной, когда вследствие определенных причин заемщик перестает осуществлять выплаты, и возникает задолженность. В таких случаях в истории получателя займа делается запись договорных условий, и заемщику уже не так просто получить кредит с плохой кредитной историей.

Причинами, по которым могут возникнуть «темные пятна» в кредитной истории, являются:

Неоднократное нарушение установленных сроков оплаты без объяснения причин;

Неудовлетворительное впечатление у сотрудника банка о потенциальном заемщике, а именно: уличение во лжи, сомнение в подлинности предоставленных документов, состояние и внешний вид, путаница в личных данных и информации о себе;

Ошибочные действия банка (не вовремя проведенный платеж);

Действия мошенников, которые обманным путем на паспорт заемщика оформили кредит.

В последних двух причинах заемщик не виноват, поэтому при обращении в банк и кредитное бюро их легко устранить. В остальном же восстановить репутацию и впоследствии без проблем кредитоваться в банках довольно сложно.

5 основных способов получения кредита с плохой кредитной историей

Существует 5 основных способов, благодаря которым можно получить кредит с плохой кредитной историей.

1. Кредитование не в банках, а финансовых компаниях. Преимуществом этого способа является предоставление займа в краткие сроки, без предоставления справок о заработке и изучения кредитной истории заемщика. Но при высоких шансах получения нужной суммы, недостатком считаются начисленные высокие проценты и, соответственно, существенные переплаты.

2. Оформление кредитной карты – действенный способ получить кредит с плохой кредитной историей в небольшом размере. Проценты в этом случае выше, чем при оформлении обычного займа, но если деньги нужны срочно, то получение карты является актуальным и своевременным.

3. Кредитование с залогом имущества, что для банка является своеобразной гарантией выплаты займа. Займы под залог предлагают многие банки, не учитывая при этом данные кредитной истории, так что шанс взять в кредит приличную сумму довольно высок.

4. Оформить и получить кредит с плохой кредитной историей можно с помощью надежного поручителя. В этом случае проценты банком предлагаются довольно приемлемые, а сумма зависит от уровня доходов поручителя. Остается только найти человека, который согласится выступить поручителем и, в случае финансовых проблем у получателя кредита, возьмет на себя обязательства по выплатам.

5. Обращение к кредитным брокерам является вариантом, который используют в случаях, когда предыдущие способы получить кредит с плохой кредитной историей не действенны. Брокерские компании берут приличную плату за свои услуги, а в некоторых случаях могут потребовать аванса до получения денежных средств от банка. Брокер не может гарантировать выдачу кредита банком, и в случае отказа выплаченный аванс не возвращает. Если же банк все-таки выдаст положительное решение, то за счет комиссионных брокера заемщик на руки получит одну сумму, а расплачиваться нужно будет совсем за другую, значительно большую.

Чтобы не возникал вопрос, кредит с плохой кредитной историей, необходимо реально оценивать свои финансовые возможности и исключать появления задолженности. Если же обстоятельства сложились так, что просрочка платежа неминуема, то следует заблаговременно обращаться в банк и просить не оставлять негативные отзывы, а предоставить кредитные каникулы, отсрочив плановый платеж и не начисляя штрафы.

Вы попали в сложную финансовую ситуацию и однажды (или не единожды) допустили задержку внесения обязательного взноса по кредиту. Результат - испорчена кредитная история. Прошло время, и потребность в кредите возникла вновь. Но для Банка вы уже не являетесь положительным клиентом – и получаете отказ раз за разом.

Где хранятся данные по кредитной истории и как они попадают в другие банки?

Сведения о вашей финансовой дисциплине хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Каждый гражданин имеет право один раз в год отправить запрос на получение своей истории бесплатно. Когда вы подаете заявку на кредит, система автоматически обращается к данной базе и выдает решение, основываясь на полученных данных.

Итак, вы нуждаетесь в заёмных средствах (кредите), но у вас плохая кредитная история. Что делать?

1. Исправить кредитную историю
2. Найти организацию, которая готова выдать кредит, не взирая на прошлые просрочки

Оба этих варианта применимы только в тех случаях, когда у вас не самый высокий отрицательный статус. То есть, вы просто допускали просрочки, а не уклонялись от уплаты долгов, доводя дело до суда и войны с коллекторами. Рассмотрим подробнее.

Как исправить кредитную историю?

• Написать заявление в БКИ, если вы не согласны с присвоенным статусом и вас есть аргументированные основания своей просьбы (к примеру, была задержка платежной системой, и сохранился чек, подтверждающий своевременное внесение средств)
• Доказать Банку, что вы «одумались и пересмотрели своё отношение к займам». В этом случае можно пустить в ход все в срок оплаченные счета за последние несколько лет: от штрафов ГИБДД и квитанций за свет до оплат по исполнительным листам.
• Доказать Банку, что просрочка была допущена «не специально», а виной ей стала весомая причина: потеря работы, рождение ребенка, смерть близкого родственника, тяжелая болезнь и т.д.
• Обратиться к специалистам, которые могут искусственно внести изменения в историю (зачастую – они и есть сотрудники Банка). В Интернете и на столбах есть масса подобных объявлений, только вот большинство их авторов являются простыми мошенниками.
• Открыть несколько депозитов. Наличие вкладов оказывает положительное влияние на кредитную историю. Конечно, не сразу, через некоторое время (до года) вы увидите положительную динамику. Причем вкладом считается даже открытие сберегательной книжки за 10 рублей. А ежемесячное пополнение на такую же сумму сделает вас «регулярным» вкладчиком.
• Взять кредит там, где дают и досрочно погасить. Этот факт сыграет наиболее положительную роль.
• Дождаться реабилитации. Кредитная история хранится не вечно – хотя данные в БКИ и содержат информацию за 15 лет, спустя 4-5 лет Банки уже не считают её актуальной.
• Потерять паспорт. Этот вариант подойдет в том случае, если на последней странице нового паспорта чудесным образом не окажется отметки о ранее выданных паспортах. Так как данные в БКИ привязаны именно к номеру, новый паспорт может выручить. Но: при оформлении кредитными специалистами указывается и старый номер (так сказать, уже испорченный). Отсюда ещё один вариант – потерять паспорт дважды. Тогда, номер старого паспорта окажется «чистым».
• Ход «конём». У нас есть ответ и на вопрос: «что делать, если испорчена кредитная история и ни один из перечисленных способов не подходит». Нужно устроиться на работу в тот самый Банк, где вы оказались в числе «злостных неплательщиков». Звучит нелепо, но автор данной статьи успешно воспользовался данным методом, и всего через 6 месяцев после трудоустройства мне вновь стали доступны кредитные продукты.
• Согласиться на займ под высокий процент. Если кредитная история не совсем плоха, Банки могут одобрить небольшую сумму, но процентная ставка будет грабительской.

Где можно получить кредит с плохой кредитной историей в 2017:

На что ещё влияет плохая кредитная история?

Помимо того, что вам будет сложно получить новый кредит, плохая кредитная история влияет на возможность трудоустройства в организации федерального масштаба. Подавляющее большинство сотрудников Службы Безопасности крупных фирм – бывшие блюстители порядка, имеющие доступ к базе правонарушителей и БКИ. При составлении портрета соискателя по приличной вакансии, они обязательно охарактеризуют вас, как «ненадежного» человека, если узнают о плохой кредитной истории.

Теперь второй вопрос – где взять кредит с плохой историей заёмщика?

1. Центры микрофинансирования (под огромный процент до 2% в день);
2. Новые Банки, которые только набирают клиентскую базу;
3. Банки на стадии разорения, для которых важен любой, даже самый ненадежный клиент;
4. Если вы запросите кредит на маленькую сумму по максимально возможной процентной ставке, с включенной услугой страхования и кучей дополнительных платных сервисов – возможно, вы получите одобрение.

Если ответ на вопрос «Что делать если плохая кредитная история» не затронул вашу ситуацию, пишите нам в раздел «Вопросы и ответы».

Запросы на получение денежных ссуд резко возросли среди населения, причиной является тяжелая финансовая ситуация в стране. Банки проверяют надежность и платежеспособность клиента, учитывая кредитную историю: при ее неблагополучии, скорее всего, будет отказ. Как решить данный вопрос, что делать, описывает информация ниже.

Кредитование с плохой кредитной историей

Всякая финансовая организация воспринимает клиента, который ранее имел неблагополучно выплаченные займы, как неблагонадежного. Кредитование с плохой кредитной историей – тяжкий процесс, но это возможно. Есть несколько лазеек для разрешения такой проблемы: подача заявок в максимально возможное количество банков, подписание договора с большими ставками, предоставление залога и платная помощь брокера. Каждый вариант можно взять на вооружение, чтобы срочно занять средства.

Как исправить кредитную историю

Нельзя вычеркнуть из реестра данные о прежних денежных ссудах, история не обнулится. Исправить кредитную историю можно, если взять в любой организации заем на не очень выгодных условиях. Так банк оберегает себя от потенциальных рисков. Но если вы получите такую ссуду и вовремя ее выплатите, не устраивая при этом проблем, то вашу историю можно считать очищенной, ведь во внимание берутся займы и их погашение по сроку двух последних лет. Далее описаны банки, которые дают кредит всем без исключения.

Рефинансирование кредитов­

Нынче такие договоры в спросе среди средних слоев общества. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей проводят, только если заимодателем является один банк и просрочка составляет пару месяцев. Если их несколько, а сроки невыплаты большие, то получить помощь будет непросто. Но и при таких обстоятельствах можно рискнуть, обращаясь не в крупные, а небольшие банки регионального уровня или небанковские кредитные организации. Ставки будут больше, но и шансы получить помощь выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Из-за своей невнимательности и безответственности люди часто становятся владельцами плохой репутации в финансовых организациях. После этого они сталкиваются с проблемой, как взять кредит с плохой кредитной историей? В таких ситуациях основным гарантом плательщика может стать залог, соглашение под более высокую ставку, поддержка поручителем и документы о хороших доходах – все эти условия играют на руку клиенту.

Недвижимость или авто под залог тоже дают неплохие гарантии. Без их предоставления спасти может исключительно небольшая фирма-кредитор, запросив при этом большие проценты. Однако иногда такой выход становится единственным, особенно если средства надо найти срочно и не в большом количестве, а все остальные уже дали отказ, ссылаясь на вашу ненадежность.

Где можно взять­

Пытаясь выбраться из долговой ямы, плательщики обращаются в разные компании. Крупные организации могут дать займы с плохой кредитной историей лишь тогда, когда просрочка невелика, плюс должник имеет дело только с одним кредитором. Во всех остальных случаях спасают небольшие организации. Далее подробно разъяснено, в каком банке точно дадут кредит.

Можно договориться о личной встрече, на которой отдел кредитования предоставит вам условия, отвечающие их требованиям, и закрыть глаза на прежние проблемы с другими кредиторами. Важным условием тут является аргументированное объяснение причин. Нужны факты, подтверждающие вашу платежеспособность, снижающие риски для другой стороны договора – с помощью них одобрять запрос будет проще.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей

Огромная доля отказов по заявкам связана с испорченной репутацией должника, ведь далеко не все хотят связываться с неблагонадежными плательщиками, подвергать себя риску проблем и судебных разбирательств. Чем больше аргументов, подтверждающих платежеспособность и надежность, предоставляет клиент, тем выше шансы получения плательщиком запрашиваемой ссуды.

Подготовьтесь тщательно: возможно придется сменить место работы на более высокооплачиваемое или попросить родственников и друзей пойти в поручители. Выходом может стать информация о дополнительных источниках дохода, помимо зарплаты, например, о сдаваемой в аренду площади. Еще одним фактом может послужить неофициальная подработка, к примеру, таксистом или выпечка тортов дома на заказ.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк – до 2 млн р. под 18%;
• Запсибкомбанк – до 750 тыс. р. под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк – до 1 млн р. под 17%.

Оформить кредитную карту

Открытие разрешения на снятие кредитного лимита с карточки порой становится более простой процедурой, нежели взятие займа по договору. Недостаток в том, что такие кредиты сопровождаются малыми сроками возврата и огромными процентами, в 2-2,5 раза превышающими стандартные условия выдачи. Вероятность получить от банка разрешение на такую ссуду гораздо выше.

Такой способ плох тем, что большинство карт нужно пополнить после снятия средств в промежутке нескольких месяцев, пеня и просрочки весьма плачевны из-за зашкаливающих ставок и штрафных санкций. Нужно подробно изучить условия по всем параметрам, чтобы потом не попасть в долг не по своему карману. Читать контракт надо внимательно, просчитывая свои возможности и все вытекающие риски.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей быстро можно в таких организациях:

• Тинькофф Банк – до 350 000 р. под ставку 35% годовых;
• Банк Москвы – до 145 000 р. под 25,9%;
• СитиБанк – до 350 000 р. под 33,9%.

Где взять кредит без отказа в Москве

Чтобы гарантированно найти заимодателя, который согласится сотрудничать, нужно соблюдать несколько условий: взять заем под большие проценты (таких предложений хоть отбавляй), заложить имущество (недвижимость и транспорт), попросить оформить страховку на ссуду – это страхует банк от невыплаты и утери процентов. Соблюдая все эти правила, есть возможность оформить договор, даже будучи лицом из черного списка.

Отказ почти невозможно получить там, где условия будут выгодными для заимодателя. Стоит быть предельно осторожным: абсолютное доверие организации и отсутствие требований должны настораживать, ведь никто не хочет потерпеть крах, заключая сделку. На сегодняшний день многие кредиторы предлагают условия со скрытыми подводными камнями и непрозрачные контракты. Подписывая такой, человек очень рискует.

Взять кредит без отказа в Москве, если плохая кредитная история, помогут такие банки:

• Уральский – от 50 тыс. р., от 18%;
• Ренессанс Кредит – пенсионерам от 16%, от 25 тыс. р.;
• ВТБ – от 15,5%, от 11 тыс. р.

Автокредит­

Собственная машина давно стала важным элементом жизни. Большинство людей стараются обзавестись личным транспортом, при этом желают взять его в рассрочку. Большие сети автосалонов предлагают своим покупателям такие услуги, но выгоднее будет заключить сделку через банк с фиксированной ставкой. Можно с легкостью воспользоваться микрокредитом, ссудой под залог ПТС, но микрозаем гарантирует переплату в 50% от стоимости авто.

Есть частные содружества, предлагающие за небольшие первичные взносы купить автомобиль в рассрочку. Однако среди таких много аферистов, которые получат деньги и канут в небытие, при этом совершенно оправданно с юридической стороны. Зачастую открытая сделка является не рассрочкой, а своеобразным аукционом и об этом скрыто написано во всех документах. Доказать потом свою правоту крайне тяжело.

Авто в кредит с плохой кредитной историей – условия банков:

• Траст – без страховки и взноса, до 0,5 млн р., на новые и б/у машины;
• Хоум Кредит – страховка, 24% годовых, до 500 тыс.;
• Русский Стандарт – проценты определяются зависимо от ситуации, до 600 тыс. р.

Онлайн

Подача заявок в интернете упростила работу сотрудникам отделов и экономит время потенциальных заемщиков. Очень привлекает отсутствие очередей. Сидя за ноутбуком, можно разослать просьбы во все возможные учреждения моментально, ожидая ответа в телефонном или электронном режиме. При звонке лучше рассказать о возможных гарантиях с вашей стороны, ведь это повысить уровень доверия.

Кредит с плохой кредитной историей онлайн можно взять в таких сервисах:

• Манимен – до 30 тыс. р. под 23%, нужен только паспорт;
• Платиза – до 35 тыс. р. под 25%;
• Заимо – до 20 тыс. р. под 21%.

Ипотека – список банков

Во время роста инфляции многие стали безработными и это повлекло за собой проблемы с займами на жилье. Чтобы исправить ситуацию, можно рефинансировать ссуду через другое учреждение, то есть взять деньги для полного погашения, а потом выплачивать их другому кредитору по соответствующим условиям. На такие одобрения после проверки идут не все организации, поэтому надо быть готовым к отказу.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

• Совкомбанк – 23%, до 2,5 лет;
• Кредит Европа Банк – 33%, 5 лет при поддержке МФО.
• Альфа-Банк – от 31%, до 4 лет.

Потребительский­

Испортив свою репутацию плательщика единожды, потом будет сложно добиться повторных ссуд. Помочь в решении задачи может брокер. Он станет защищать интересы клиента, приводя в оправдание просрочек и неуплат аргументы. Также он обсуждает вместо заемщика допустимые условия, на которых организация согласится дать взаймы и довериться не совсем положительному плательщику, выдав наличные или карту с лимитом.

Потребительский кредит с плохой кредитной историей могут оформить такие банки:

• Тинькофф – 300 тыс. р., карта с лимитом;
• Совкомбанк – процентная ставка 12%, сумма до 700 тыс.;
• Райффайзен – от 18%, до 1 млн р.

Видео

Допуская просрочки, многие надеются на то, что в будущем обращаться в банки за деньгами не придется. Но жизнь непредсказуема, и решение некоторых проблем может потребовать немалых средств.

Что же делать, если плохая кредитная история, и нужен кредит? Неужели нет выхода из сложной ситуации? На самом деле решение есть, и получить нужную сумму вполне реально. Для начала следует узнать свою КИ — как это сделать,

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Разберемся для начала в причинах плохой кредитной истории.

1. Просрочка (или несколько). Все данные о ваших выплатах по кредитам попадают в Бюро кредитных историй, откуда потом любой из банков может получить эту информацию. Несвоевременные платежи негативно сказываются на вашей кредитной истории. Некоторые банки выдвигают настолько жесткие требования к заемщикам, что отказывают, даже если у клиента была всего одна просрочка в 1 день. Другие же готовы кредитовать «проблемных» клиентов, которые могут убедить в своей добросовестности и платежеспособности.
2. Невозможность выплатить кредит полностью или внести ежемесячный платеж. Банки будут обращаться в судебные органы, а это превратит кредитную историю из «плохой» в «очень плохую».
3. Регулярные задержки выплат. Если клиент задерживает ежемесячный платеж на несколько дней, но все равно вносит его, то его историю нельзя назвать плохой, она скорее испорченная.
4. Ошибочно испорченная кредитная история. Такое может случится по вине банка или задержек сервиса по переводам денежных средств. Если вы убедите банк в своей непричастности, то взять новый займ не составит труда.

Варианты решения проблемы

Итак, первое место, куда нужно обратиться с плохой кредитной историей – банк. Если вы сможете предложить ему неплохое обеспечение, он может закрыть глаза на ваши проблемы с выплатами в прошлом.

Например, такие потребители могут обратиться в:

• банк «Русский Стандарт », где есть возможность получить карточку с внушительным лимитом.
• Лояльны в этом плане Тинькофф Кредитные Системы и ФГ «Лайф».
• Зачастую кредитную историю не проверяет Хоум Кредит Банк .
• Банк Ренессанс Кредит сотрудничает с клиентами, имевшими небольшие закрытые просрочки.

Обратиться к кредитному брокеру . Зачастую брокеры работают именно с проблемными клиентами, по каким-либо параметрам не проходящими процедуру верификации в банках.

Брокерская контора проработает кредитные организации, которые смогут кредитовать такого клиента. Если саму брокерскую контору заинтересует данный клиент, то, возможно, она самостоятельно выступит в качестве кредитора.

Обратиться в микрофинансовые организации . Данные организации также работают с клиентами, имеющими неблагоприятную кредитную историю. Грубо обобщая, можно отметить всего два варианта работы МФО в данном направлении:

1. Первый вариант предусматривает кред-вание без предоставления залога, при этом не стоит удивляться, что процентная ставка по такому кредиту будет гораздо выше, чем средневзвешенная по банкам. Но ведь главная цель – получение денежных средств. Детальнее о беззалоговых займах читайте на этой странице
2. Второй вариант может быть более экономичным в разрезе процентных ставок, но потребует предоставления обязательного обеспечения (земельный участок, недвижимость, автомобиль , оборудование и т.д.).

Вот небольшой список МФО:

• МигКредит
• Быстроденьги
• Смсфинанс
• Zaimo
• MoneyMan
• Platiza
• Landcredit

Обратиться в ломбард . Данный вариант подойдет тем, кто планирует взять относительно небольшую сумму. Проценты по предоставленной ссуде будут очень внушительные. Однако график погашения подразумевает как частичное ежемесячное погашение, так и погашение всей суммы сразу по истечении срока действия заключенного договора.