Банковская карта открывает доступ к личному счету. Благодаря ей можно проводить ряд операций: перевод денег, оплату коммунальных услуг, пополнение счета и другие. Часто клиент банка не может выбрать нужную, поскольку каждая банковская структура имеет внушительный список карточек для оформления. В материале ниже можно узнать чем будут отличаться карты Сбербанка, какие есть виды и какая стоимость их обслуживания.
Виды карт Сбербанка
Выбирать карточку нужно с учетом потребностей. Крупнейшее банковское учреждение в России Сбербанк оформляет такие основные виды карт: дебетовые и кредитные. А общая сумма их подвидов составляет 40 разных карточек на все случаи жизни. Начнем знакомиться с дебетовыми продуктами Сбербанка.
Итак, с помощью дебетовых карт клиент может:
- Расплачиваться в торговых точках;
- Хранить денежные средства на личном счете;
- Проводить оплату в Интернете;
- Получать и использовать бонусы.
Виды Дебетовых карт Сбербанка:
- 1. Классическая — с амый распространенный тип дебетового пластика. С помощью этой карты можно расплачиваться без наличных денег, переводить средства с помощью онлайн-системы или посредством СМС, контролировать сбережения, снимать их в удобное время и проводить регулярные платежи. Кстати, инструкция по переводу денег с карты на карту Сбербанка
- 2. Премиальная п редоставляет страховку самого продукта и при выезде за границу разрешает оформить иные типы страхования. Обслуживание при наличии более 2,5 млн рублей бесплатное.
- 3. Золотая. Клиент использует скидки по всему миру. Преимущества золотого пластика: индивидуальное обслуживание и улучшенный уровень защиты. Стоимость пользования картой — 5 тысяч рублей в год.
- 4. Платиновая. Оформляется без лимита на операции. Годовая стоимость за обслуживания 10 тысяч рублей;
- 5. Молодежная. Пластиковая платежная карточка оформляется людям от 14 до 21 года. Имеет свой неповторимый дизайн и относительно низкую стоимость обслуживания;
- 6. Социальная предназначена для пенсионеров. Отличается бесплатным обслуживанием и начислением 3,5% годовых;
- 7. Дебетовая карточка Мгновенной выплаты выдается в течение нескольких минут. Имеет минимальный набор услуг. Ею можно расплачиваться, пополнять счет и переводить средства. Стоимость обслуживания — 0%;
- 8. Для ребенка. Такая карта будет являться дополнительной карточкой к родительской. Оформляется на детей до 7 лет;
- 9. Виртуальная. Предназначена для операций в интернет-системе;
- 10. С индивидуальным дизайном.
- 11. Подарочная. Хороша в виде подарка, поскольку действует функция оплаты всех услуг;
- 12. Зарплатная. Чтобы получать зарплату можно выбрать зарплатный пластик начального уровня: «Сбербанк-Maestro» и «Виза Электрон». Наладить систему получения зарплаты можно в бухгалтерии организации.
- 13. «Подари жизнь». Ее назначение: перевод части средств на лечение тяжелых заболеваний детей;
- 14. «Аэрофлот» . Клиент накапливает бонусы для получения скидки на авиабилеты.
Кредитные карты Сбербанка отличаются суммой лимита и дополнительными особенностями. Виды:
- 1. Классическая. Обслуживание бесплатное, если лимит кредита 600 тыс рублей. Если ограничение больше, оплата пользования картой составляет 750 рублей;
- 2. Молодежная. Стоимость пользования — 750 рублей. Лимит составляет: 15-200 тысяч руб.;
- 3. Золотая. Бесплатное пользование с лимитом в 600 тыс. рублей. Если ограничение больше этой суммы, обслуживание составляет 3 тысячи в год;
- 4. Мгновенной оплаты. Выдается в течение 15 минут. Обслуживание бесплатное. Уровень лимита: 120 тысяч рублей.
- 5. «Подари жизнь». Ограничение: до 600 тысяч. Обслуживание — бесплатное;
- 6. «Аэрофлот» — до 600 тысяч. Годовая оплата: от 900 рублей.
Ознакомившись с вышеперечисленными опциями карт, можно без проблем выбрать оптимальный вариант пластика. Так же следует знать о том, какой лимит снятия наличных через банкомат Сбербанк установлен в сутки.
Какую платежную систему выбрать?
Немаловажно при выборе самой карточки обратить внимание на три главные международные платежные системы: Visa, Mastercard. Рассмотрим особенности каждой системы.
Платежная система Visa от Сбербанка:
- Широко применяется на территории США, Австралии и Канады;
- Комиссия 0,65% в зависимости от суммы сделки;
- Ее лучше рассматривать для работы с переводом и начислением денег в рублях и долларах.
Платежная система Mastercard от банка Сбербанк
- Более востребована в Европе и Африке;
- Комиссия за услугу конвертации валюты — 0%;
- Используется для финансовых операций в рублях и евро.
Стоит отметить, что почти четверть банковских карточек используют платежную систему Mastercard.
Карточка Maestro от Сбербанка
Это платежный сервис от системы МастерКард . Пластик Maestro не является международным, поскольку выпускается только в национальных банках. Выпускается и обслуживается бесплатно. Спектр возможностей и услуг ограничен. Ее можно рассматривать для:
- Снятия наличных в банкомате и пунктах выдачи средств;
- Оплаты покупок в торговых точках;
- Операций, которые проводятся с учетом обязательной электронной авторизации и введения кода.
Стоит отметить, что аналог Maestro от компании Visa — карта Visa Electron.
Важный момент: при оформлении карты с любой платежной системой при себе необходимо иметь оригинал паспорта.
Стоимость обслуживания карт Сбербанка
Стоимость обслуживания дебетовых карт:
- Классическая — 750 руб.;
- Обеспечение золотой карты составляет 3000 руб. в год;
- Годовая стоимость платиновой — 10 000 рублей;
- 2500 рублей стоит премиальная при условии, что баланс пластика будет 2,5 млн. Если общая сумма счета больше — обеспечение бесплатное;
- За молодежную карточку Сбербанка нужно заплатить 150 рублей;
- Обеспечение социальной — бесплатное;
- Цена за обслуживание пластика мгновенной выдачи Momentum нулевое;
- Размер стоимости обеспечения детской карты Сбербанка зависит от типа пластика родителя;
- Обслуга пластика с индивидуальным дизайном стоит 750 рублей;
- Оплата обслуживания виртуального пластика — 60 руб. в год.
Сумма за обслуживание кредиток от Сбербанка:
- Обслуживание стандартного пластика может быть как бесплатным, так и стоить 750 рублей. Цена зависит от «наполнения» продукта;
- Стоимость золотой кредитной карточки Сбербанка варьируется от 0 до 3000 рублей в год;
- Обслуживание молодежной составляет 750 руб.;
- Что касается кредитки мгновенной выдачи, ее цена за обслугу равна нулю.
Изменится ли стоимость обслуживания карт Сбербанка в 2018?
Стоимость Обслуживания карт Сбербанка по прогнозам в 2018 году не должна измениться. Согласно данным финансовой статистики банковские учреждения не нацелены на регулярное повышение стоимости услуг, однако в условиях кризиса незначительный рост цен все же может наблюдаться.
Классическая карта от Сбербанка является самой популярной среди всех банковских карт. Ей пользуются в России больше половины жителей для осуществления платежей в торговых и финансовых организациях. Помимо доступности карты, у нее есть хорошая бонусная программа «СПАСИБО».
Классическая от Сбербанка поддерживает 3 популярные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР и предоставляется на ограниченный срок. При завершении срока действия карты, банк автоматически перевыпускает ее за 5 календарных дней.
Преимущества классической карты
- Самое большое количество офисов и банкоматов по всей России.
- Все популярные интернет-магазины и сервисы являются партнерами сбербанка.
- Возможность выпустить карту в трех платежных системах: Visa, Mastercard, МИР
- Возможность дополнительно получать .
- До 20% СПАСИБО у партнеров Сбербанка, 0,5% СПАСИБО на все покупки.
Требования к держателю
Чтобы оформить на себя классическую карту, необходимо:
- Быть гражданином РФ
- Быть старше 14 лет
- Предоставить сотруднику банка паспорт или документ, который был указан при оформлении карты
Условия классической карты Сбербанка
Особенности платежных систем
Платежная система
Бесконтактная оплата
Оплата телефоном
Оплата за границей
Срок действия
Стоимость годового обслуживания
Первый год
Последующие года
Основная карта
Дополнительная карта
Бонусы СПАСИБО
За все покупки
0,5% СПАСИБО от суммы
Покупки у партнеров
до 20% СПАСИБО
Комиссия за снятие наличных
до 150 000 ₽ в день
свыше 150 000 ₽ в день
Банкоматы Сбербанка
без комиссии
Касса Сбербанка
без комиссии
0,5% от превышающей суммы
В банкоматах других банков
1% от суммы, но не менее 100₽
Кассы других банков
1% от суммы, но не менее 100₽
Бонусная программа «Спасибо»
Владельцы классической карты Сбербанка имеют возможность принять участие в программе лояльности «СПАСИБО» . Регистрация в программе бесплатная и дает возможность получать 0,5% бонусов СПАСИБО от стоимости покупок. А расплачиваясь за товары у партнёров Сбербанка вы получите до 20% бонусами (к примеру: в «Бургер-Кинг» — 10%, в «Читай-Город» — 7%, в «WestWing» — 15%, «Л’Этуаль» — 7%).
1 бонус СПАСИБО = 1 Российский рубль
Бонусы «Спасибо» активны на протяжении 3 лет. Узнайте, как получить еще больше бонусов .
Внимание! Получить бонусы вы можете только оплачивая товары и услуги. Бонусы не начисляются за:
- Совершение переводов
- Снятия денежных средств
- Оплату ЖКХ
- Обмен валюты
- Покупку ценных бумаг
Как потратить бонусы?
Накопив необходимое количество бонусов Спасибо, можно оплатить ими до 99% стоимости любой покупки. Все бонусы можно поменять на скидки у торговых партнеров Сбербанка . Полный список всех партнеров смотри на официальном сайте .
Как стать участником программы «Спасибо»
После получения классической карты, ее необходимо подключить к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Ниже несколько способов для подключения, начнем с самого простого:
- Через «Мобильный банк». С вашего сотового телефона отправьте SMS с текстом «Спасибо ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ – 4 последние цифры банковской карты.
- Через интернет-банк «Сбербанк-онлайн». Зайдите в личный кабинет, выберите раздел «Спасибо от Сбербанка». Чтобы получить пароль, укажите свой номер сотового телефона и e-mail.
- Через банкомат Сбербанка. Вставьте карту, введите ПИН-код, затем в главном меню выберите раздел «Бонусная программа». Сястема попросит ввести ваш сотовый номер, на который поступит пароль.
Как проверить сумму бонусов Спасибо
Есть 3 способа для проверки количества бонусов:
- С помощью раздела «Мои бонусы» в сбербанк-онлайн
- С мобильного телефона: на номер 6470 отправьте SMS с текстом «9» (услуга платная и зависит от мобильного оператора)
- С помощью банкомата Сбербанка в разделе «Бонусная программа»
Сбербанк – один из самых популярных банков в России. Сегодня карты этой кредитной организации есть у многих российских граждан. Но разнообразие предлагаемых здесь дебетовых карт приводит к тому, что многие не знают, какой карточный продукт им выбрать.
Преимущества и недостатки дебетовых карт Сбербанка
Прежде чем разбираться в условиях различных дебетовых карт Сбербанка, важно изучить их общие преимущества и недостатки. Среди плюсов этого продукта обычно выделяют следующие:
- Простое и быстрое оформление. Чтобы открыть дебетовую карту, достаточно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом. Важное условие – наличие постоянной или временной регистрации.
- Удобство использования, возможность настройки автоматического перечисления коммунальных платежей и мобильного телефона.
- Дебетовые банковские карты помогают обеспечить безопасность средств во время путешествий и при поездках в другие города. Сегодня снять деньги можно практически в любом городе мира. Если в процессе поездки они закончатся, карту быстро и легко могут пополнить родные или знакомые.
- Возможность использования счета дебетовой карты для зачисления зарплаты и пенсии.
- Большинство предлагаемых Сбербанком карт позволяют проводить расчеты в интернете.
- Наличие бонусной программы Спасибо. В случае расчетов за товары и услуги картой на нее начисляются специальные баллы, которые впоследствии можно потратить на покупки.
- Существуют дебетовые карты, на остаток по которым начисляется доход в виде процента.
Несмотря на значительное количество преимуществ, можно выделить и ряд недостатков рассматриваемого банковского продукта:
- Не все мелкие торговые точки оборудованы терминалами, для покупок в таких местах придется предварительно снять наличные с карты в банкомате.
- Большинство карточных продуктов имеют платное обслуживание.
- Если снять деньги в банкомате другого банка, возникнет комиссия. Но для Сбербанка этот минус не слишком актуален, ведь его банкоматы в огромном количестве установлены по все стране, в том числе в небольших населенных пунктах.
- На снятие средств существует ограничение. В сутки можно снять не больше, чем установлено договором.
- Несмотря на то, что деньги на дебетовых картах являются более защищенными, чем наличные, они нередко подвергаются хакерским и мошенническим атакам.
На самом деле большинство недостатков можно без труда преодолеть, если знать о них.
Виды, тарифы и условия обслуживания по дебетовым картам
Чтобы понять, какую дебетовую карту в Сбербанке выбрать, важно внимательно изучить все существующие предложения. Большинство из них можно открыть в рублях, долларах или евро. Однако тем, кому нужна валютная дебетовая карта, следует знать: карты Подари жизнь и МИР могут открываться только в рублях.
Моментальные – это международные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Для их получения потребуется немного времени. Достаточно отправиться в отделение Сбербанка с паспортом, подписать договор и уже через 10 минут забрать свою карту.
Оформление карты доступно, начиная с 14 лет. Важное условие – наличие постоянной или временной прописки. Карта не является именной. Срок ее действия составляет три года. Следует иметь в виду, что к Сбербанк моментум невозможно привязать ни одной дополнительной. За безналичную оплату Сбербанк начисляет так называемые бонусы, которые называются Спасибо.
Самыми популярными традиционно выступают классические карты. Именно они предлагают лучшее сочетание стоимости и качества. Основные условия Сбербанка по классическим картам следующие:
- Срок действия для Визы, а также Мастеркард составляет три года, для карт МИР – пять лет.
- Комиссия за обслуживание в первый 12 месяцев составляет 750 рублей, впоследствии придется вносить по 450 рублей ежегодно.
- Лимит дебетовой карты на безналичные переводы составляют 500 тысяч рублей в течение 24 часов, на получение наличных – 300 тысяч.
Карты рассматриваемого типа позволяют проводить расчеты всего одним касанием к терминалу.
Золотые дебетовые карты
Золотые карты демонстрируют высокий статус владельцев. Они позволяют получить расширенный перечень услуг в сочетании с выгодами. Годовое обслуживание золотых карт обходится по 3 000 рублей. Сейчас действует акция на золотые карты Сбербанка — первый год со скидкой 50%, то есть обслуживание обойдется в первый год всего 1500 рублей.
Для карт статуса Gold увеличено возрастное ограничение – их можно получить не раньше восемнадцати лет. Однако дополнительную карту владелец основной может заказать и для детей, начиная с семи лет.
Классическая дебетовая карта «Подари жизнь»
Карта «Подари жизнь» позволяет помочь тяжелобольным детям. Сбербанк осуществляет перевод денег в пользу благотворительного фонда в размере небольшой части от суммы, потраченной владельцем такой карты на покупки. Более того, банк перечисляет на пожертвование половину суммы, потраченной клиентом в оплату за первые 12 месяцев обслуживания. По тарифам владелец оплачивает за этот период 1 000 рублей. В последующем обслуживание обойдется по 450 рублей за каждые 12 месяцев.
Такие карты участвуют в бонусной программе Спасибо. При этом достижение размера всех покупок 15 тысяч рублей в текущем месяце позволяет рассчитывать на повышенный бонус в следующем.
Пенсионерам Сбербанк предлагает выгодный продукт – бесплатную дебетовую карту. Заявление на перечисление пенсионных выплат на карту можно заполнить непосредственно в отделении банка. Для этого понадобится свидетельство СНИЛС.
Среди выгод рассматриваемого продукта можно выделить следующие:
- комфортное получение пенсии независимо от графика работы почтового отделения и без очередей;
- начисление дохода на остаток средств на карте по ставке 3,5% годовых;
- мобильный банк на льготных условиях – три месяца обслуживание бесплатное, впоследствии по тридцать рублей.
Лучшая дебетовая карта VISA с бонусами
Лучшей дебетовой картой Сбербанка можно назвать Visa Platinum. Достаточно оформить ее, чтобы получить целый ряд преимуществ:
- карту самого высокого статуса;
- бонусы Спасибо до двадцати процентов;
- дополнительные скидки от Виза – 20% на такси бизнес-класса, на аренду транспорта, н упаковку багажа.
Обслуживание дебетовой карты Сбербанка рассматриваемого типа обойдется в 409 рублей за каждый месяц. При этом сотрудники кредитной организации утверждают, что при ежемесячных расчетах на сумму более пятнадцати тысяч рублей сумма бонусов превысит комиссию за обслуживание.
Карта VISA с индивидуальным дизайном
Тем, кто стремится во всем быть непохожим на других, Сбербанк предлагает заказать карту, которая будет изготовлена по индивидуальному дизайну. Вместо традиционного рисунка на нее наносится любое изображение, выбранное клиентом. Оформить ее можно непосредственно через интернет. При этом на выбор будущему владельцу предлагается три типа изображений:
- фотографии с компьютера клиента;
- фото из социальных сетей;
- изображение из галереи Сбербанка.
Обслуживание будет стоить 750 рублей за первые 12 месяцев и 450 – за последующие. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 рублей.
Специально для молодых людей (от 14 до 35 лет) Сбербанк разработал выгодные условия. Достаточно оформить молодежную карту, чтобы получать бонусы до 10% от размера покупки. Впоследствии эти бонусы можно использовать как скидку с чека. Единственное условие – ее размер не может превышать 99% общего размера, предъявляемого к оплате.
Стоимость обслуживания молодежных карт одна из самых низких – всего 150 рублей за 12 месяцев. Этот тип карт поддерживает бесконтактную оплату. Более того, сегодня не обязательно всегда носить с собой карту. Любые платежи можно осуществлять с телефона.
Зарплатная дебетовая карта
В рамках зарплатного проекта при заключении договора между банком и организацией сотрудники последней имею право на получение зарплатной дебетовой карты. В этом случае банк предоставляет клиентам максимально выгодные условия. Большинство зарплатных карт выпускается бесплатно, то есть они являются картами без годового обслуживания.
Дополнительно владельцы зарплатных карт получают ряд преимуществ:
- более выгодные условия кредитования;
- возможность быстро снимать средства в любом месте;
- комфорт управления средствами через мобильный телефон или интернет.
Отзыв: стоит ли оформлять дебетовую карту Сбербанка?
Стоит ли оформлять дебетовую карту в Сбербанке? Этот вопрос возникает у всех, кто выбирает кредитную организацию. У многих выбор падает именно на Сбербанк как на самый популярный банк в России. Отзывы владельцев позволяют понять, что основным плюсом этой кредитной организации выступает огромная филиальная сеть, а также распространенность банкоматов.
Однако далеко не всегда удобство использования должно склонять выбор клиента в пользу банка. Не стоит забывать и о выгоде карт. Сбербанк предлагает огромное количество разнообразных программ, отличающихся вполне приемлемыми тарифами.
В то же время условия бонусов Спасибо не самые выгодные. Во-первых, возвращается по программе слишком маленькая часть покупки. Во-вторых, происходит начисление виртуальных бонусов. Конечно, ими можно пользоваться в будущем при расчетах. Но далеко не все продавцы участвуют в программе. В то же время многие другие банки предлагают реальный возврат денег. Именно по этому принципу работают дебетовые карты с кэшбэком, предлагаемые различными кредитными организациями. Такой продукт есть, например, у Банка Тинькофф.
Важно внимательно изучить плюсы и минусы, а также все виды дебетовых карт Сбербанка и других кредитных организаций. Только в этом случае можно быть уверенным в правильности своего выбора.
Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.
Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.
Особенности дебетового продукта
Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:
- работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
- пенсионерам начисляются пенсии;
- с них легко снять наличные в любом банкомате;
- можно оплачивать различные товары и услуги;
- совершать заказы в интернете;
- с одной карточки на другую.
Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».
Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.
Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.
Преимущества дебетовых карточек
Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.
Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.
При этом многие банки ежегодно средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.
Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:
- Visa.
- MasterCard.
- American Express.
Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.
Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.
Карты ПАО Сбербанк
Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.
Классическая
Стандартный пакет услуг, предусмотренный , позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей , а со второго года сокращается до 450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.
Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.
Карта с большими бонусами
Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.
Золотая карта Сбербанка
Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.
Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.
Индивидуальный дизайн
Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги — 500 рублей .
Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.
Специальные предложения от Сбербанк
Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.
«Аэрофлот»
Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.
Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год .
«Подари Жизнь»
Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).
Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей .
Молодежная
Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.
Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.
Бесплатные дебетовые карты
К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.
Сбербанк Maestro «Социальная»
Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:
- начисление пенсий;
- пособий;
- других социальных дотаций.
Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:
- Оформление пластика – бесплатное .
- Отсутствие платы за обслуживание.
- Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
- Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
- Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
- Можно оплачивать покупки в сети.
- Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).
Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:
- Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
- Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
- Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.
В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.
Оформить дебетовую карту Сбербанка « » можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.
Виртуальная карта
Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.
Карты мгновенной выдачи
В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:
- Бесплатное годовое обслуживание;
- Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
- Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или (МастерКард).
- Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.
Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:
- Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
- Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
- Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
- Она не может быть использована в качестве зарплатной.
- Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
- Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.
Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.
Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.
Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.
Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard
Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard
Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.
Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.
На что обратить внимание?
На сегодняшний день существуют различные виды карт Сбербанка. Широкое разнообразие предлагаемого продукта часто усложняет выбор клиентам, ведь для принятия решения об оформлении той или иной карты необходимо разбираться в тарифах обслуживания и спектрах возможностей каждой из них.
Содержимое страницы
На рынке пластиковых карт лидером по праву является Сбербанк. На сегодняшний день крупнейший банк России предлагает своим клиентам около 40 видов пластиковых карт на все случаи жизни.
Пластиковые карты Сбербанка бывают дебетовые, кредитные и партнерские.
- карта «Подари жизнь»;
- карта «Аэрофлот».
Какую карту Сбербанка выбрать?
Выбор пластиковой карты при таком широком разнообразии – не простое дело. В первую очередь, нужно сказать, что все карты имеют одну из двух платежных систем: Visa или Mastercard. Это две конкурирующие между собой международные платежные системы.
Отличие Visa от Mastercard:
- Территория распространения. Visa более востребована в США, странах Латинской Америки, в Австралии, Канаде. Платежная система Mastercard более востребована в Европе и в странах Африки.
- Комиссия за переконвертацию валюты. При совершении операций с конвертацией валюты, Visa берет комиссию в размере 0,65% от суммы сделки, а Mastercard не берет ничего.
- Visa используется чаще для работы со счетами в рублях и долларах, а Mastercard – в рублях и евро. Однако этот момент не является решающим при выборе, так как к любой карте можно привязать счета в необходимой валюте.
В целом, остальные различия являются техническими и не заметны для обычных пользователей карт. Считается, что платежная система Visa более надежна. Однако такое мнение может вызвать споры, так как MasterCard по надежности не собирается уступать ей.
ВАЖНО: Maestro – это платежный сервис от компании Mastercard. Он не является международным, так как эмитируется национальными банками. Карты Maestro выпускаются и обслуживаются бесплатно, поэтому спектр их возможностей урезан. Аналогом Maestro от компании Visa является карта Visa Electron в России.
Таким образом, определившись с платежной системой, вы решите ползадачи. Остается изучить условия оформления и обслуживания карт интересующей категории (дебетовая или кредитная) и сделать свой выбор.
Чем отличаются дебетовые карты друг от друга?
- срок выдачи (от мгновенной выдачи до 14 дней);
- стоимость обслуживания (от 0 до 3000 рублей в год);
- валюта (рубли, доллары или евро);
- возможность оформления дополнительной карты;
- наличие скидок и возможность участия в акциях партнеров Сбербанка;
- возможность пользования картой за границей;
- возможность выпуска карты в рамках зарплатной программы.
Чем отличаются кредитные карты друг от друга?
- условия выдачи (гражданство РФ, возраст, наличие официального дохода);
- срок оформления;
- процентная ставка по кредиту;
- предоставляемый ;
- наличием или отсутствием беспроцентного периода пользования;
- стоимость обслуживания карты;
- дополнительные акции и скидки у партнеров Сбербанка.
Прочитав нижеприведенные особенности каждой карты, вы можете сделать выбор в пользу нескольких из них, а затем, изучив подробные условия выдачи, тарифы на обслуживание и спектр возможностей каждой из них на официальном сайте Сбербанка, принять окончательное решение.
- стоимость обслуживания – 150 рублей в год;
- выдается лицам до 25 или до 30 лет;
- в стоимость обслуживания включена функция пополнения счета мобильного телефона, путем отправления одного СМС;
- в стоимость обслуживания включена возможность совершения переводов, зная только номер телефона получателя;
- возможность участия в различных акциях и программах.
