Золото идеально подходит не только для сбережений на «чёрный день», но и для неплохого заработка. Дело в том, что курс на этот драгоценный металл постоянно меняется.
За последние 5 лет, например, его стоимость вырастала и падала практически в 2 раза. Да и отзывы о золотых сбережениях всегда положительные, ведь такой способ сохранить свои деньги, и даже приумножить их, является достаточно надёжным.
С чего начать?
Переживаний по поводу покупки драгоценного металла быть не должно. В России проблем с золотом нет, поэтому приобрести его можно прямо в банке. При небольших объёмах сделать это можно особенно просто без каких-либо специальных документов или подтверждений. После приобретения человек либо получает слитки, либо ожидает зачисление на соответствующий счёт. Дальнейшие действия должны быть таковыми:
- Необходимо обратиться в отделение «Сбербанка» или зайти на сайт, чтобы ознакомиться с текущими предложениями.
- Стоит заранее обсудить все нюансы с сотрудником учреждения или онлайн-консультантом.
- Нужно оформить наиболее выгодный договор и пополнить свой новый счёт.
Золотой вклад от Сбербанка России
Стоит отметить, что золотой вклад Сбербанк всегда ставит на особое место среди других предложений. Связано это с несколькими его очевидными преимуществами:
- используется надёжный металлический актив, спрос на который по оценкам экспертов будет расти в ближайшее время;
- курс на золото не так сильно зависит от политических событий, как на мировые валюты;
- ставка по депозиту зависит от срока вклада;
- металл сохраняется лучше, чем деньги.
Исходя из этого, человек, послушавший отзывы о таких сбережениях и решившийся на открытие золотого счёта, фактически диверсифицирует свои сбережения. Он отвязывает их от мировых валют, которые постепенно обесцениваются. Этот факт является наиболее важным преимуществом, которым обладает любой металлический вклад.
Виды вкладов в золоте
На данный момент существует два основных способа сделать сбережения в золоте:
- Стандартный (привычный всем) депозит. Человек покупает золото или приносит своё в банк, подписывает договор с учреждением и отдаёт ему свой драгоценный металл на хранение под проценты.
- Обезличенный металлический счёт. Клиент не покупает само золото, а платит за определённый его объём столько, сколько подразумевает текущий курс. Виртуальный металл зачисляется на счёт человека, чтобы тот мог распоряжаться им по своему усмотрению: пополнять, снимать, делать переводы.
В России оба вида золотых вложений являются достаточно надёжными. Привычный депозит обычно имеет больший процент, однако проводить с ним какие-либо операции сложнее, ведь частичное снятие невозможно, а срок договора чётко регламентирован.
При этом в нашем государстве большей популярностью пользуются именно обезличенные вклады. Да и Сбербанк работает в основном с ними.
Особенности обезличенного вклада
Просмотрев отзывы о металлических счетах, можно сделать вывод, что вложения в драгоценный металл оправдывают себя достаточно быстро, если учесть непредсказуемо меняющийся курс валют. Исходя из этого, можно назвать такие основные достоинства обезличенного вклада:
- полная ликвидность и непривязанность к физическому золоту (в слитках или монетах);
- виртуальный металл покупается без налогов и комиссий, курс стандартный;
- можно открыть счёт для несовершеннолетнего;
- имеется возможность заработать на изменении курса.
Из основных недостатков стоит отметить следующие:
- слитки получить можно, но будет удержан НДС (18%);
- такие вклады не участвуют в программе гарантирования;
- не каждый филиал Сбербанка в России может помочь открыть подомного рода счёт;
- при получении дохода лицо обязано самостоятельно позаботиться об уплате налогов (НДФЛ).
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Таким образом, вклад в золоте (в частности, обезличенный) позволяет сделать долгосрочное сбережение и даже получить прибыль. Человеку не нужно переживать по поводу покупки драгоценного металла, ведь сделать это можно прямо в отделении банка. При этом виртуальный аналог золота поступит на счёт мгновенно. Предварительно можно просмотреть существующие отзывы, чтобы убедиться в безопасности и прибыльности подобного вклада. При этом человек может легко распоряжаться своими сбережениями и при изменении курса свободно совершать операции снятия или пополнения.
Популярной в 2019 году остается тема сохранности собственных сбережений. Особенно актуальны вопрос многих россиян о том, как уберечься от инфляционных прыжков, в какой валюте хранить деньги, какому банку можно доверять и др. Многие эксперты рекомендуют хранить деньги не в валюте, а в драгоценных металлах. Приобрести и сберегать их можно во многих банках.
Но в период кризиса лучше остановиться на стабильном и крупном кредитно-финансовом учреждении, таком как Сбербанк. О том, как можно открыть вклад в драгметаллах и как быстро это можно сделать, расскажем ниже.
Условия
Сбербанк предлагает своим постоянным и потенциальным вкладчикам великолепный вклад – обезличенный металлический счет (ОМС).
Счет может быть открыт в одном из четырех видов драгметаллов: золото, серебро, платина, палладий.
Популярным и востребованным, конечно же, является счет в золоте. Эксперты настаивают, что благодаря игре на котировках драгметаллов, клиент может получать высокий доход.
Открыть счет можно как на гражданина, достигшего 18-летия, так и на несовершеннолетнее лицо. Для открытия счета достаточно предоставить паспорт.
Как открыть?
Для оформления вклада в драгоценных металлах, в том числе в золоте, необходимо выяснить какие именно отделения предоставляют подобную услугу.
Для этого можно позвонить на горячую линию и уточнить адрес ближайшего офиса, который может открыть такой счет.
Клиент, придя в офис, должен получить исчерпывающую информацию от ответственного сотрудника банка, касаемо условий открытия счета в драгметаллах, а также стоимость золота, порядок расторжения обязательств и иные моменты, которые могут заинтересовать вкладчика.
После этого вкладчик изучает предложенный договор, подписывает с банком и покупает драгметаллы.
Предложения банка
Для собрания, а также преумножения своих сбережений, вкладчики заключают с банком депозитные договора.
Вклады могут быть открыты не только в национальной валюте. Все чаще клиенты отдают предпочтение валютным депозитам, так как считают их более безопасными, способными защитить от инфляции.
Однако в последнее время все чаще эксперты говорят о хранении сбережений в драгметаллах. Сбербанк предлагает подобные услуги.
Металлический вклад в Сбербанке
На сегодняшний день Сбербанком предложен выгодный и востребованный продукт – обезличенный металлический счет, который может быть заключен в следующих металлах: золото, серебро, палладий, платина.
По данным счетам не предусмотрена выплата процентов, но подобные инвестиции и возможность играть на котировках приносит весомый доход в бюджет семьи.
Вклады в золотых слитках
Вложение своих сбережений в драгоценные металлы – одно из эффективных и грамотных средств сохранения сбережений.
Драгметаллы обладали и обладают высокой ликвидностью, а постоянное увеличение их стоимости, способно принести немалый доход в будущем.
Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке
ОМС можно с уверенностью называть накопительными счетами, так как по ним предусмотрены и расходные, и приходные операции. Максимальных лимитов не установлено.
Помимо счетов с драгметаллами в банке имеются и стандартные в рублях и валюте накопительные вклады (депозиты):
- «Пополняй» — не предусмотрены расходные операции, но возможно пополнение. Ставка до 8,07%, период – до 3 лет.
- «Управляемый» — с расходными и приходными операциями, ставка до 7,31%, период – до 3 лет.
- «Мультивалютный» — без расходных операций, ставка до 6,88%
Процентные ставки
Теперь поговорим о прибыли и есть ли она при открытии металлического вклада. На самом деле банк не начисляет процентов по таким счетам, прибыль может быть определена только стоимостью металла (золота, платины, серебра).
Вместе с тем отчаиваться не стоит, ведь из года в год цены на золото растут. Тенденцию роста цен можно проследить в течение последних 10-15 лет. Именно в этот промежуток времени стоимость золота увеличилась в 15 раз.
Золотые вклады – это великолепная защита от инфляции, ни одна валюта в мире не способна на подобное.
На сегодняшний день цены на золото постоянно увеличиваются, а эксперты настаивают на том, что такая тенденция будет сохраняться еще долгий период времени.
Требования к вкладчикам
Открыть счет могут лица, достигшие 18-летнего возраста при условии предоставления документа, подтверждающего личность.
Заключить договор также могут дееспособные граждане от 14 до 18 лет, но только с письменного согласия законного представителя, которым может выступать один из родителей или опекун.
Счет может быть открыт законным представителем и на ребенка, не достигшего 14-летнего возраста.
Совершать расходные операции лицо от 14 до 18 лет может самостоятельно, но с письменного разрешения опекуна или родителя.
Лицо, которому не исполнилось 14 лет, не может самостоятельно совершать какие-либо действия по такому счету.
Документы
Для открытия ОМС, клиенту Сбербанка следует представить следующие документы:
- паспорт (свидетельство о рождении или иной документ, удостоверяющий личность) будущего вкладчика;
- ИНН (не обязательно, при наличии).
Обращаем внимание, что открыть счет в драгоценных металлах можно и на несовершеннолетнее лицо.
Дополнительно ответственное лицо в банке попросит заполнить анкету-заявку на открытие счета в золоте.
Затем необходимо изучить типовой договор и подписать его. После вышеуказанных действий, сотрудником банка составляется письменное поручение на прием золота в банковское хранилище.
Можно ли досрочно снять деньги?
В Сбербанке акцентируют внимание на том, что по счету открытому в золоте или иных драгметаллах можно совершать как расходные, так и приходные операции. Каких-либо ограничений со стороны банка нет.
Также не предусмотрен минимальный остаток по счету. Клиент по своему усмотрению может в любой момент истребовать свои сбережения. Банк не будет препятствовать этому.
Как закрыть вклад?
Как только период действия договора подошел к концу, клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого банковского слитка либо обналичить вклад по курсу золотого металла на текущую дату.
Для закрытия счета, вкладчик должен написать заявление. Счет подлежит закрытию не позднее 7-го рабочего дня со дня получения заявления от клиента.
Обратите внимание, что законодательство РФ говорит о том, что если счет в драгметалле был открыт свыше трех лет, то граждане РФ получают определенную льготу на оплату налога.
Плюсы и минусы
Перед тем как принять решение открывать ли подобный счет, клиенты стараются отыскать как положительные, так и отрицательные моменты такой сделки.
Для начала поговорим о положительных моментах металлических счетов в Сбербанке:
- постоянная прибыль за счет роста драгоценных металлов;
- защита от инфляции;
при покупке золота и иных драгоценных металлов в обезличенном виде не оплачивается НДС;
- открытие счета, а также дальнейшее ведение, бесплатно;
- по счету допускаются расходные и приходные операции (минимальных и максимальных лимитов не прописывают);
- открыть металлический счет можно на лицо, не достигшее совершеннолетия.
Вместе с тем, вкладчики должны понимать, что:
вклады в драгметаллах не застрахованы, то есть не попадают под закон страхования депозитов;
- не все отделения банка предоставляют подобную услугу;
- физические лица при реализации драгметаллов, обязаны самостоятельно обращаться в налоговый орган для исчисления и уплаты НДФЛ.
На сегодня существует много способов получения дохода, и одним из них являются вклады в золото Сбербанк.
Кроме получения прибыли, владельцы капитала получают и надежную защиту их денежным средствам.
Металлические вклады Сбербанка
Сбербанк – одно из самых доверенных и популярных банковских учреждений России, и уже много клиентов банка решили открыть золотовалютный депозит.
Существует 2 основных способа сделать вклад в золоте:
- Стандартный депозит . Вкладчик покупает золото либо приносит в банк свое, подписывает договор и отдает драгоценный металл на хранение с начислением процентов.
- Обезличенный металлический счет . Вкладчик не покупает сам драгоценный металл, а платит за некоторый его объем в соответствии с текущим курсом. Виртуальное золото зачисляется на счет клиента, и он может им распоряжаться: пополнять, делать переводы, снимать.
Оба вида золотых инвестиций являются достаточно надежными. Обычный депозит, как правило, имеет больший процент, но проводить с ним операции сложнее, поскольку срок договора строго регламентирован, а частичное снятие невозможно. Так что большей популярностью в нашем государстве пользуются именно обезличенные металлические вклады.
Плюсы и минусы обезличенных металлических вкладов в Сбербанке
Если владелец капитала решил вложить средства в драгоценные металлы, то Сбербанк – учреждение, которое позволит совершить подобную операцию. Однако следует помнить, что такое вложение имеет существенные отличия от классических депозитов.
Открывая золотой вклад, клиент становится владельцем безналичного счета – таким образом, он не сможет получить на руки золотые слитки без фактического приобретения металла и уплаты налогов.
Вложения в золото оправдывают себя достаточно скоро, учитывая непредсказуемость курсов валют.
Подобная особенность золотых вкладов имеет ряд положительных последствий для вкладчика:
К недостаткам можно отнести следующие факторы:
- Подобные вклады не проходят по программе гарантирования. Таким образом, в случае непредвиденных обстоятельств клиент не получит возмещения потерянных средств.
- Главным недостатком металлических вкладов является невысокая процентная ставка.
- Слитки получить можно, однако будет удержан НДС.
- Не в каждом филиале банка можно открыть такой счет.
Счет, открытый клиентом, будет содержать золото, а не обычные деньги. Однако следует помнить, что ни одна организация не будет работать бесплатно, так что нужно быть готовым к тому, что банк будет взимать комиссии за совершение манипуляций со счетом.
Плата взимается за:
- Операции по открытию и закрытию счета;
- Внесение средств на счет;
- Перевод средств в другой банк;
- Хранение денег.
Таким образом, обезличенный золотой вклад позволяет сделать долгосрочное сбережение, получая при этом прибыль.
Вкладчику не нужно самостоятельно покупать золото, так как это можно сделать прямо в банке, причем виртуальный аналог драгоценного металла поступит на счет практически мгновенно.
При этом клиент может легко распоряжаться сбережениями и в случае изменения курса свободно проводить операции пополнения или снятия.
Особенности металлических вкладов в драгоценные металлы
Следует учесть, что финансовые учреждение в первую очередь заботятся о своей выгоде, а потом уже о выгоде вкладчиков.
Инвестиции в драгоценные металлы могут быть очень выгодными, если учитывать некоторые нюансы:
Депозит в золото всегда считался выгодным, так как цена золота является равной по всему миру, что является преимуществом в сравнении с валютой, которая может обесцениться или подняться в цене внезапно.
Оформить счет в драгоценных металлах можно через интернет в режиме онлайн. Чтобы это сделать, потребуется зайти на сайт банка и пройти регистрацию, после чего выполнить простые действия по открытию вклада.
Условия вкладов
Сбербанк предлагает следующие процентные ставки по вкладам в драгоценные металлы:
Как сделать металлический вклад в Сбербанке
Чтобы открыть вклад в драгоценные металлы в Сбербанке, необходимо пройти процедуру, имеющую ряд особенностей.
Прежде чем начать совершать какие-либо операции с металлами, включая открытие, нужно выбрать вид счета: стандартная покупка слитков и обезличенный.
Выбрав второй вариант, клиент должен передать банку сумму, эквивалентную объему золота, которое он собирается приобрести, причем стоимость драгоценного металла рассчитывается в соответствии с курсом на момент покупки. В качестве владельца ОМС (обезличенного металлического счета) может выступать человек, не достигший возраста 18 лет.
Прибыль будет складываться из колебания стоимости золота, однако банки предлагают и дополнительный источник дохода: финансовая организация готова доплачивать определенный процент за хранение средств. Ставка по таким вкладам ниже данного показателя по классическим счетам.
Процедура открытия счета в драгоценных металлах не отличается сложностью: для того чтобы стать владельцем вклада в золоте, человек должен либо пройти процедуру оформления вклада на сайте банка, лично посетить отделение организации и изъявить соответствующее желание.
Клиенту потребуется представить документы из следующего перечня:
- Паспорт;
- Подписанный договор;
- Заявление;
- Поручение о приеме золота в письменном виде.
Некоторые документы составляются непосредственно в банке. Для составления заявления используется стандартный образец. После заполнения бумаги стороны переходят к подписанию договора. Если клиент не открывает ОМС, приобретает настоящие слитки, ему потребуется внести денежные средства как плату за хранение золота. Кроме того, придется потратиться на проведение экспертизы для определения итоговой стоимости слитков.
Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.
Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.
Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:
- Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;
Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.
- Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.
Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.
Плюсы такого вклада
Данный вклад имеет множество положительных сторон:
- В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
- Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
- Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
- На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.
Что такое ОМС? Недостатки
- Нет начисления процентов по доходам;
- За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
- Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.
Оформление вклада в золото от Сбербанка
Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:
- Приобретение банковского золота при открытии вклада;
- Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.
Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.
Если золото принадлежит Сбербанку, то лучший вариант с целью получения прибыли обезличенный. После его окончания не придется оплачивать 18% государству за выданный на руки слиток.
Не нравятся вклады в золото, тогда можно а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.
При этом, работая со Сбербанком клиент:
- Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
- Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
- При пополнении счета золотом снимается комиссия;
- Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
- Нет ограничений на количество размещаемых средств.
Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.
Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.
Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:
- За хранение;
- За открытие/закрытие вклада;
- За внесение/вывод золота;
- За ведение и учет вклада;
- За перевод в другие банки и прочее.
Условия открытия вклада
Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.
Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете
Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.
Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:
Насколько выгодно
Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.
Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.
Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.
Проценты и доходность
В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.
Кстати, стоимость драгметалла с каждым годом повышается, если в 2000 году 31,1 грамм стоил 280 долларов, то на сегодня цена золота возросла на 600% и равна 1667 долларов.
Требования к вкладчикам
При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:
- Инвестор должен быть совершеннолетним;
- Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
- Предоставить всю нужную информацию;
- Быть официально трудоустроенным;
- Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.
Не знаете, и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.
Основные документы
Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:
- Паспорт или любое другое удостоверение личности;
- Идентификационный номер;
- Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать
- Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
- Необходимую сумму для приобретения металла;
- После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
- Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.
Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке. Для индивидуальных предпринимателей:
- Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
- Паспорт;
- ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
- Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
- Банковская карта с образцом подписи.
Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в статье.
Закрытие вклада
В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.
Написать заявление на закрытие, после чего оператор сделает проверку бумаг и можно будет забрать деньги или слиток. Если же вклад закрывается досрочно необходимо написать заявление на расторжение договора, и дождаться решения банка по данному запросу.
Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.
Предложения по золотым вкладам банков РФ
Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.
Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения
| Банки | Монеты | Слитки | Счета |
| Авангард АКБ | Да | ||
| АКБ Абсолют Банк | Да | ||
| Банк Москвы | Да | Да | Да |
| ВТБ | Да | Да | |
| Сбербанк | Да | Да | Да |
| Альфа Банк | Да | Да | Да |
| Промсвязьбанк | Да | Да | Да |
Люди всегда стремились обеспечить свое будущее и будущее своих детей, создать некую страховку на случай непредвиденных обстоятельств, обеспечить сохранность своих сбережений и, по возможности, получить доход.
Общеизвестно, что деньги должны "работать", принося прибыль, пусть даже небольшую. Сегодня даже бабушки-пенсионерки понимают, что хранить деньги в банке из-под огурцов - глупо. Один из способов вложения средств - банковские вклады, а вклады Сбербанка (денежные депозиты и золотые счета) - одни из самых привлекательных для населения.
Выбор Банка
В РФ действует достаточно много банковских организаций, работающих с населением, а с рейтингами банков, основанных на различных показателях (активы, показатели по кредитам и депозитам, налоговые выплаты и пр.), можно ознакомиться на страницах многочисленных Интернет-сервисов. Кстати, верхние строчки рейтингов принадлежат Сбербанку РФ, ВТБ, Газпромбанку, Банку Москвы и др.
Именно надежность банка, его репутация, является важным критерием выбора для потенциального вкладчика. Несмотря на Систему страхования вкладов, гарантирующую возврат средств частным вкладчикам, никому не хочется рисковать своими "кровными". Итак, в списке основных причин выбора банка, первая - надежность, далее следуют:
- Процентная ставка. Понятно, что чем выше выплачиваемые по вкладу проценты, тем большую прибыль получит клиент, поэтому важно отслеживать . Однако и здесь имеются "подводные камни";
- Срок вклада, возможность его пополнения, досрочного снятия средств и т. п. Словом, все то, что дает вкладчику свободу распоряжаться собственными средствами;
- Месторасположение. Пожалуй, этот пункт наиболее актуален для пенсионеров и инвалидов, хотя сегодня все большее распространение получает услуга банк@-онлайн.
Ставки по депозитам
Для начала стоит определиться с самим термином "депозит", встречающимся повсеместно. Депозит - это денежные средства, переданные клиентом банку на хранение на определенных условиях. Депозит может быть срочным или бессрочным. Банк обязан вернуть депозит вкладчику, согласно условиям заключенного договора.
По сути, банк берет эти деньги в долг, обязуясь выплачивать проценты. Депозит это и есть банковский вклад, самый удобный, а главное, понятный способ вложения средств.
Основные типы депозитов:
- срочный без возможности пополнения,
- срочный пополняемый,
- до востребования.
Проценты по депозитам зависят от многих составляющих, основные из которых:
- сумма вклада,
- срочность,
- ставка рефинансирования ЦБ РФ.
Последние три года процентные ставки по вкладам снижаются, в том числе и вклады Сбербанка.
Почему снижаются проценты?
Происходит это в связи со снижением ставки рефинансирования Центрального Банка России. Ставка рефинансирования - процент, который взимает ЦБ с Банков за предоставляемые кредиты. Кроме того, с помощью этой ставки ЦБ регулирует курс национальной валюты.
Ставка рефинансирования напрямую связана с уровнем инфляции в России. Так, в январе 2002 года она составляла 25%, а в июле 2012 - 8%. Уровень инфляции в 2002 году составлял, приблизительно 19%, а в 2012 - 9%. Не стал исключением и Сбербанк - процентные ставки по вкладам в текущем году снижены.
Существуют банки, предлагающие процентную ставку выше ставки рефинансирования. Но, во-первых, стоит убедиться в надежности этого банка, а во-вторых - это увеличивает налог с прибыли вкладчика.
Что предлагает Сбербанк?
Рассмотрим вклады Сбербанка в 2012 году. Кроме специальных пенсионных программ, предлагаются следующие вклады Сбербанка в рублях:
- Вклад, который СБ называет "На высоте"
. Этот вклад специально приурочен к олимпийским играм в Лондоне, а также к предстоящей зимней олимпиаде в Сочи. Сбербанк относит этот вклад к категории вклады с повышенной ставкой. Действительно, максимальные проценты по нему составляют 8,75% годовых. При условии срочного вклада на два года.
Впрочем, имеются и существенные ограничения: минимальная сумма вклада - 10 тысяч рублей. Возможность пополнения вклада не предусмотрена, а в случае досрочного погашения (ранее 6 месяцев), начисляются лишь минимальные проценты, такие же, как по вкладу "до востребования".
- Проценты по вкладам Сбербанка России "Сохраняй", "Пополняй" и "Управляй" составляют, в зависимости от суммы вклада и срочности, от 4% до 8% годовых. Различия между вкладами в минимальной сумме вклада (1 тысяча рублей для "Сохраняй", "Пополняй" и 30 тысяч - для "Управляй"), возможности/невозможности пополнения, а также сроке вклада.
- Отдельная категория - вклады, которые предлагает Сбербанк по специальным программам. Например, вклад "Подари жизнь" предусматривает возможность перечисления 0,3% годовых от общей суммы вклада в Фонд помощи онкобольным детям "Подари жизнь".
- Вклады в рублях, предоставляющие клиенту свободу действий Сбербанк предлагает очень ограниченно. Точнее, такой вклад всего один - Сберегательный счет в Сбербанке . Сумма первоначального вклада, срок хранения, возможность пополнения - не ограниченны, но и ставки по такому вкладу минимальны: от 1,5% до 2,3% годовых.
- Самый выгодный вклад в Сбербанке, пожалуй, вклад, рассчитанный на VIP - клиентов. Условия таких счетов действительно чрезвычайно гибкие, а максимальная процентная ставка - 8,5% и выше. Но и минимальная сумма рассчитана явно не на людей со средним достатком - от 1 000 000 рублей.
Выводы
Сбербанк России - действительно одна из самых надежных и популярных среди населения банковских организаций. Контрольный пакет акций СБ принадлежит Центральному Банку России.
По статистике 50% населения доверяют свои сбережения именно Сбербанку. На территории РФ действует более 20 тысяч филиалов СБ, что делает его еще и самым доступным.
Банковские вклады Сбербанка дают возможность надежно сохранить свои средства, уберечь их от инфляции и получить прибыль.
Имеются, впрочем, и доводы не в пользу депозитов в СБ. Вклады Сбербанка России предполагают ряд существенных ограничений либо на минимальную сумму вклада, либо на возможность досрочного снятия и/или пополнения.
Чем большая свобода предлагается клиенту в распоряжении собственными средствами - тем меньше проценты. По большому счету, это закономерно: ни один банк не станет работать себе в убыток, задача банковской организации - получение максимально возможной прибыли.
Но вкладчик, разумеется, в первую очередь ищет максимальную выгоду для себя. Возникает вопрос: существуют ли выгодные всем вклады в Сбербанке, некая альтернатива перечисленным выше депозитам?
Обезличенные металлические счета
Самые популярные вклады в Сбербанке в 2012 году - именно вклады в золото. Ликвидность золота растет за счет неблагополучной экономической ситуации в мире, ведь именно в такое время инвесторы, как крупные, так и мелкие стремятся вложить средства во что то материальное и, без преувеличения, вечное - например, .
Золотые вклады в Сбербанке России или обезличенные металлические счета, это счета, на которых отражается количество золота вкладчика. Иначе говоря, вкладчик покупает или приносит в банк золото, а на счету виден его эквивалент в деньгах. Проценты по такому вкладу СБ не начисляет, прибыль вкладчик получает за счет роста цен на золото.
Конечно, цены на желтый металл могут и упасть, но за последние десятилетия катастрофических обвалов золотого рынка не наблюдалось. Другое дело, что золотые вклады в Сбербанке не рассчитаны на получение сиюминутной прибыли. Даже наоборот: за счет банковского спрэда (разницы в цене покупки и продажи) клиент одномоментно теряет некоторую часть средств. Зато в долгосрочной перспективе ОМС (обезличенные металлические счета) гарантируют сохранность средств и получение прибыли.
Доходность по ОМС
Так как в отличие от денежных депозитов, на золотые вклады проценты сбербанк не начисляет, их доходность определяется динамикой цен на золото. А динамика эта выглядит впечатляюще.
За период с 1999 по 2009 год золото в Росси подорожало в 15 раз. Если принять во внимание периоды спадов (2000 и 2004 год), то средняя доходность составила 13% годовых. Это превышает банковские ставки по депозитам, но не отражает всей картины. Ведь если вспомнить "черный" год дефолта (1998 г.), то доходность золота в сравнении с рублем составила почти 244% годовых.
В текущем 2012 году золото продолжает расти в цене и, скорее всего, эта тенденция установилась надолго.
Плюсы и минусы золотых счетов
Металлические вклады сбербанка на 2012 год, как, впрочем, и на предыдущие годы, привлекательны для клиентов возможностью мгновенной покупки и продажи металла в обезличенном виде.
В отличие от срочных денежных депозитов, золото можно вложить и снять со счета в любой момент времени. Минимальный и максимальный размер вклада не ограничен - СБ проводит операции с золотом с точностью до 0,1 грамма. Открытие и ведение счета бесплатно, а при покупке/продаже обезличенного металла НДС не взимается.
Есть, конечно же, и ограничения. Так, например, перевести деньги со счета на счет (физическим лицам) невозможно, а при снятии со счета золота в физическом виде (слитки), необходимо заплатить НДС в размере 18%. Еще важный момент, такие счета не попадают под , именно поэтому надежность банка должна стать прерогативой при выборе.
В настоящее время не все отделения Сбербанка могут предоставить услугу открытия ОМС. Возможность открытия металлического счета нужно уточнять у оператора филиала или на сайте СБ. Обратите внимание, что цена на золото и банковский спрэд в различных филиалах также может существенно отличаться.
