У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала потребность в заемных средствах. Если возможности обратиться к знакомым или родственникам нет, то получить средства можно только в банке. На российском рынке Сбербанк является лидером по кредитованию юридических и физических лиц. Рассмотрим детальнее, как оформить кредит в Сбербанке.
Виды кредитов в Сбербанке России
На официальном сайте представлен перечень доступных продуктов. Взять кредит могут как физические лица, так и предприниматели. Предоставлять справку о доходах не обязательно.Для физических лиц
В Сбербанке заемные деньги выдают и студентам, и пенсионерам. Трудоустроенные лица оформляют займ на любые цели: от покупки бытовой техники до ипотеки.1. Получить потребительский кредит Потребительский кредит бывает как целевым, так и не целевым. Займ, оформляемый в торговой точке, предоставляется под меньшую процентную ставку - от 13,9%. Если клиент не в силах доказать целевое использование средств, то лучше предоставить обеспечение или найти гаранта. В противном случае плата за обслуживание увеличится до 14,9%.2. Взять кредит наличными Взять наличные в кредит можно на любые цели. Гражданам от 18 лет деньги предоставляются только при наличии поручителя. По достижению 21 года заемщик в состоянии самостоятельно написать заявление или подать заявку на сайте банка. Максимум можно получить три млн. руб. под 13,9% годовых.3. Ипотека Взять в Сбербанке рассрочку можно на покупку или строительство недвижимости. Срок кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма обычно составляет до 80% от стоимости объекта.Процент обслуживания зависит от выбранного продукта:- Ипотека на вторичное жилье - от 11%, аванс 20%. Получить ссуду можно без подтверждения занятости и зарплаты.На жилье на первичном рынке - от 11,5%.Покупку загородной недвижимости - от 12%, авансовый платеж - 20%. В качестве залога выступает как сам объект недвижимости, так и земельный участок, на котором он расположен.Строительство дома - от 11,5% (при отказе предоставить справку о з/п и оформить страхование жизни).Кредит для военнослужащих, многодетных семей - от 10,9% годовых предоставляется только на строящиеся объекты. Выплатить займ нужно до того, как заемщику исполнится 45 лет. Залогом выступает приобретаемый объект.
- Моментум - оформляется за 15 минут для заемщиков старше 21 года и действует 12 месяцев.Молодежные карты выдаются на 3 года с лимитом 750 тыс. руб.Классические карты также действуют в течение 3 лет.Правила обслуживания GOLD карт устанавливаются отдельно для каждого абонента.
- наличие российского паспорта;ПМЖ или ВНЖ на территории РФ в течение минимум 6 месяцев;наличие постоянного источника прибыли;возраст от 21 до 75 лет.
- свидетельство о регистрации брака;копию диплома о получении образования;копию трудовой книжки (договора);справку, подтверждающую статус семьи, нуждающейся в лучших условиях жилья;военный билет;письменное поручительство (в зависимости от условий программы).
Как получить кредит в Сбербанке
В некоторых случаях банковские учреждение предоставляет заемные средства на особых условиях.Если нет официального дохода
Нетрудоустроенные лица получают кредит при наличии надежного поручителя. Банк благосклонно относится к абонентам, у которых в качестве поручителей выступает кто-то из родственников.Еще один способ - предоставить залог. В такой ситуации сумму займа можно будет увеличить до 80% от стоимости объекта залога. Главное понимать все риски. В случае невыполнения условий сделки клиент рискует лишиться заложенного имущества. Без справки о заработке можно получить рассрочку на небольшую сумму или карту. Во втором случае лимит будет постепенно увеличиваться по мере использования заемных денег. Самый крайний вариант - обратиться к брокеру. Сотрудники этой организации договариваются с банком об особых условиях обслуживания. Однако, их услуги придется оплатить сразу и в полном объеме.Если ты студент
Студенты старше 18 лет оформляют в банке молодежную карту. Она выдается сроком на 3 года и максимальным лимитом в 200 тыс. руб. Для ее оформления предоставляется паспорт гражданина РФ, справка о размере стипендии и подтверждается постоянная регистрация в РФ.Если ты пенсионер
Пенсионеры в возрасте до 65 лет оформляют ссуду на любые нужды с одним паспортом на таких условиях:- Сумма: 3 000 000 руб.Срок: 3 - 5 месяцев;Сумма: 30 - 500 тыс. руб.
Молодой семье
Кредит молодой семье выдается на улучшение жилищных условий. Полученные средства можно использовать на покупку на первичном или вторичном рынке жилья или строительство дома. Деньги можно использовать для оплаты первоначального, последнего или паевого взноса семьи, которая является членом жилищного кооператива.Чтобы взять ипотеку, следует предоставить:- заявление;свидетельство о браке;оригиналы паспортов;подтвердить статус нуждающихся в улучшении условий проживания;документы, подтверждающие стабильный бюджет семьи;свидетельство о регистрации каждого члена семьи;реквизиты счета агентства недвижимости или застройщика.
Хочу взять кредит в Сбербанке, на что обратить внимании
Сбербанк России будучи лидером рынка страхования, предоставляет самые выгодные условия обслуживания. Но перед тем как подписывать договор следует обратить внимание на такие пункты.Условия кредитования
Первым делом следует детально изучить пункты обслуживания всех похожих программ. Иногда можно оформить рассрочку без авансового платежа, но под больший процент. Или договором будет оговорено наличие ежемесячной комиссии. Наличие залога, обеспечения и страхового полиса также прописывается детально в договоре.Сумма к выплате
Сегодня большинство займов (кроме ипотеки и автокредитования) погашается аннуитет, то есть равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Такая схема выгодна потребителю и банку. Первый может заранее рассчитать кредитную нагрузку на весь период действия сделки. Банк формирует аннуитетные платежи так, что большая часть первоначальных выплат направляется на погашение процентов по кредиту. Поэтому в случае пролонгации договора размер тела долга не сильно уменьшится. Досрочное погашение говорит о платежеспособности клиента. Но прибыль банка уменьшается. Поэтому за погашение задолженности в течение первых 3 месяцев предусмотрена комиссия.
Штрафные санкции
За нарушение графика погашения задолженности предусмотрены штрафные санкции. Новым нарушителям начисляется единоразовый штраф в фиксированной сумме. За повторное нарушение размер штрафа увеличивается в 2-3 раза. Если должник систематически не погашает задолженность, то штрафные санкции начисляются в % на остаток задолженности. Детально все эти условия прописываются в договоре на обслуживание.Дополнительные условия
Договором могут быть предусмотрены прочие дополнительные пункты. В долгосрочных программах часто изменяется размер платежа за счет плавающей процентной ставки. Такие изменения возможны в рублевых кредитах предоставленные на покупку жилья, автомобиля или развитие бизнеса. Размер платежа по валютным кредитам зависит от текущего курса валюты. Изменяет процент обслуживания банк не чаще, чем один раз в год при изменении рыночной ситуации. Если первоначальным договором предусмотрено такое изменение, то наличие согласия со стороны клиента не требуется.Как и где лучше взять кредит
Кредитные установы постоянно улучшают качество сервиса, делая его доступным для всех. Уже сегодня легко и просто подавать заявку на оформление выбранного продукта несколькими способами.Подать заявку онлайн
Подать заявку на выпуск карты, получение займа и даже оформление ипотеки можно онлайн. Для этого необходимо на сайте банковского учреждения в соответствующем разделе заполнить заявку, указав ФИО, телефон и паспортные данные. По этим данным проверяется кредитная история клиента. Если первичная проверка пройдена успешно, то нужно дождаться звонка с банка. Специалист уточнит анкетные данные и назначит время для посещения отделения.Оформить в отделении банка
Можно подать заявку на выбранный кредитный продукт непосредственно в банке. Однако, в этом случае придется отстоять в очереди к специалисту, заполнить анкету, а затем еще дождаться решения. Для заключения договора придется еще раз обратиться в отделение.Выдает ли Сбербанк кредит без справки о доходах и поручителей
Не у всех заемщиков есть желание и возможность подтверждать свой доход и трудоустройство. В таком случае можно взять ссуду без справки о доходах. Сумма лимита и размер комиссии будет зависеть от того был ли раньше заемщик клиентом банка. Наличие в прошлом зарплатной или пенсионной карты значительно влияет на размер комиссии. Так, взять кредит без 2-НДФЛ в Сбербанке можно на срок от 3 до 60 месяцев (5 лет). Для бывших клиентов банка размер ставки составит 20-25,5%, а для новых - 27,5-35,5%.Уменьшить размер переплаты можно, заплатив большой аванс (30-50%), или уменьшив размер кредита. Больше возможностей имеется у клиентов банка, которые ранее оформляли кредитную карту. В случае систематического использования данного продукта и своевременное погашение задолженности, банк постепенно будет увеличивать лимит. При этом никаких залогов, поручительств, гарантий или справок о доходах предоставлять не нужно. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Финансовые трудности возникают даже у лучших клиентов. Наличие не выплаченного кредита повлияет на решение банка о выдаче нового займа. Поэтому прежде чем подавать новую заявку следует оценить свои возможности. Занять в Сбербанке “еще немного” денег сможет далеко не каждый клиент.У клиента должна быть положительная кредитная история, не «запятнанная» задержкой в оплате процентов, большой суммой задолженности, крайне безответственным отношением к расходованию займов. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Справки с начислением минимальной зарплаты для этого недостаточно. Если клиент не «сможет потянуть такую лямку», то новый кредит он не получит. Кроме того, потребуется обосновать необходимость средств. Количество и максимальную сумму займа банк будет рассчитывать отдельно для каждого клиента исходя из полученной документации.
Почему не дают кредит – самые частые причины отказа
Казалось бы, при наличии официального трудоустройства, справки о заработке и большой зарплате можно оформить рассрочку без проблем в Сбербанке. Но даже у самого благонадежного заемщика бывают трудности. Прежде всего нужно соответствовать тому портрету, который “рисует” банк, то есть выполнять все требования по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, залогу и т. д.Плохая кредитная история
Если у вас имеются не погашенные вовремя займы или большие просрочки, то получить новый кредит в Сбербанке будет очень тяжело. Даже если эта ситуация произошла несколько лет назад.Просрочки Речь идет именно о продолжительных просрочках (от 3 дней). По статистике еще 10 лет назад более 25% просрочек возникало из-за того, что клиент забывал вовремя погасить задолженность. Поэтому банки ввели дополнительную услугу в виде СМС с напоминанием о погашении задолженности.Информация об истории погашения всех займов хранится в кредитном бюро. Первым делом следует ознакомиться с ней. Если были обнаружены ошибки - сразу обращайтесь в бюро для исправления КИ. Это длительный, но необходимый процесс.Черный список Хуже обстоит ситуация, если клиента уже занесли в черный список. В этом случае исправить КИ можно будет только через микрофинансовые организации. Эти организации выдают ссуды на маленькую сумму в сжатые сроки и под очень большой процент. После ее своевременного погашения КИ клиента улучшиться. Можно будет попробовать получить займ в любом другом банке.Наличие двух или более кредитов
Если клиент уже выплачивает два займа, то ему откажут в оформлении третьего. Такого не произойдет, если сумма всех платежей по займам не будет превышать 25-30% от ежемесячного дохода заемщика. Если нагрузка составит более половины подтвержденного дохода, то оформить еще одну рассрочку не получится. В такой ситуации нужно сначала погасить старые долги, а потом оформить новый займ. Или увеличить свой ежемесячный доход. Но этот процесс займет несколько недель или месяцев. Лучше всего проанализировать свои расходы, чтобы понять, откуда взялась такая большая сумма задолженности, на что тратятся средства.Документы не в порядке
Если заемщик не предоставил заявленные в заявке документы или сослался на фальшивую справку, то в получении займа будет отказано. Если вы не соответствуете требованиям банка и можете не пройти первичную скин-проверку, не следует предоставлять ложные документы. О подмене банк все равно узнает и может занести клиента в черный список. Если деньги нужны срочно, лучше постарайтесь получить займ в другом банке по упрощенной схеме. Потрепанные и просроченные документы следует сначала заменить, а затем обращаться в банк.Малый доход
Если у вас небольшой официальный ежемесячный доход, то можно постараться оформить займ вместе с поручителем. В некоторых случаях банки соглашаются оформить ссуду при наличии документов, подтверждающих неофициальные доходы: договор на депозит в другом банке, документы на покупку имущества.
Сегодня получить кредит по одному лишь паспорту довольно сложно, ведь большинство банковских учреждений требуют с заемщиков при оформлении подтвердить свою платежеспособность.
Это связана с тем, что банки не желают рисковать, поскольку бывают случаи невозврата средств. Тем не менее, некоторые финансовые организации готовы предоставить финансовую. Одним из популярных кредиторов является Сбербанк.
О банке
Сбербанк – это государственный коммерческий банк, который известен каждому. Его филиалы и отделения есть практически в каждом крупном и не очень городе. Именно поэтому многие вынуждены обращаться сюда за получением кредита. Кроме того, в отличие от других учреждений, Сбербанк предлагает весьма лояльные условия кредитования.
Клиентская база этого банка состоит из более чем 110 миллионов частных лиц, его услугами пользуются и юридические лица, в частности индивидуальные предприниматели и бизнесмены. Здесь вы можете получить денежные средства, предоставив лишь паспорт.
Но для начала следует ознакомиться с общими условиями кредитования и требованиями, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам.
Условия выдачи
Прежде чем отправляться в банк и подавать заявку, рекомендуем ознакомиться с условиями, на которых здесь можно получить заемные средства:
| Критерий | Параметры кредитования |
| Валюта, в которой выдаются средства | Российские рубли |
| Минимальная доступная сумма | 45 тысяч |
| Максимальная величина займа | 1,5 миллиона |
| Период кредитования | Минимальный – 3 месяца, максимальный – 5 лет |
| Средняя процентная ставка | Варьируется в диапазоне 20-34% |
| Способы получения | Наличными или кредитный/карточный счет |
| Комиссия за выдачу средств | Отсутствует |
| Время рассмотрения заявок | От двух часов до двух рабочих дней |
Это лишь общие условия, которые распространяются для всех клиентов банка. Стоит отметить, что максимальная сумма до полтора миллиона рублей доступна только для постоянных и зарплатных клиентов, которые получают заработную плату на счет в банке или карту, выпущенную данным учреждением.
Если вам нужна небольшая денежная сумма в долг (примерно до 300 тысяч рублей), то для оформления понадобится только паспорт. Конечно, шансы на одобрение заявки резко увеличиваются, если вы имеете возможность пригласить поручителя.
В некоторых случаях для получения займа банк может предложить клиенту оформить страховку.
Видео: Как получить
Как оформить кредит по паспорту в сбербанке без справок
Если вы точно решили обратиться в Сбербанк за финансовой помощью, то сперва стоит узнать, как здесь можно подать заявку. На данный момент предоставляется два способа это сделать: посетить банк лично или воспользоваться онлайн-сервисом. Второй вариант доступен для тех, кто получает зарплату в этом банке или получил персональное предложение по кредиту.
Итак, чтобы подать онлайн-заявку на кредит, вам необходимо:
- Зайти на сайт учреждения.
- Зарегистрироваться и получить логин/пароль для входа. Если вы уже зарегистрированы, вам достаточно зайти в свой личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
- Перейти в раздел «Кредиты».
- Заполнить предлагающуюся анкету, указав достоверные данные о себе.
- Подписать оферту.
- Ожидать решения кредитного специалиста.
В большинстве случаев ответ от банка приходит в течение двух часов после подачи заявки. Вы можете получить смс-сообщение с принятым решением, либо вам перезвонит банковский сотрудник и сообщит о результате анализа заявки.
Если вам был дан положительный ответ, то необходимо посетить ближайшее отделение, чтобы предоставить документ, подтверждающий личность, и подписать договор.
Требования к получателю
Как уже упоминалось выше, получить кредит по паспорту в Сбербанке без справок могут только благонадежные клиенты. К этой категории относятся: постоянные клиенты, получившие персональное предложение, зарплатные клиенты, заемщики, которые уже не раз кредитовались в данном учреждении и имеют положительную кредитную историю.
Также стоит отметить, что услуга доступна только для граждан Российской Федерации, проживающих на территории страны и имеющих постоянную прописку в регионе обслуживания банком. Для оформления денежного займа к заемщикам предъявляются и иные требования.
Подробнее ознакомиться со списком требований вы можете в таблице:
| Критерий | Запросы |
| Возраст, подходящий для кредитования | Минимальный – 21 год, максимальный – 65 лет |
| Официальное трудоустройство | Обязательно |
| Трудовой стаж | Общий для всех – не менее года, на последнем месте работы для зарплатников – не менее 3 месяцев, для остальных – не менее 6 месяцев |
| Наличие постоянной регистрации | Обязательно, в регионе присутствия банковского офиса |
| Проживание | В любом регионе страны |
| Контакты | Требуется номер мобильного и стационарного телефона |
| Кредитная история | Только положительная |
Получить кредит могут и лица, достигшие 18 лет, однако в этом случае заемщику придется пригласить знакомых или родственников в качестве поручителей. Иногда банк запрашивает предоставить залоговое имущество, если все остальные сведения недостаточны для одобрения заявки.
Что касается максимального возраста, то он ограничен 65 годами, тем не менее Сбербанк выдает кредиты и пенсионерам, которым на момент полного закрытия задолженности должно быть не более 75 лет.
Процентная ставка
Любое финансовое учреждение стремится минимизировать свои риски потери средств, увеличивая процентную ставку по кредиту при отсутствии у заемщика справки о доходах. И Сбербанк не стал исключением.
Конечно, получить заемные деньги по паспорту вы сможете, но вряд ли вас устроит процент переплаты. Если же вам очень срочно нужны деньги и нет больше времени рассматривать другие варианты, то кредитное предложение от Сбербанка будет самым оптимальным.
В среднем процентная ставка на кредит варьируется от 20% до 35,5% годовых. Рассчитывать на меньшую ставку могут только следующие лица:
- получающие зарплату/пенсионные отчисления на счет в этом банке;
- привлекшие одного-двух поручителей;
- предоставившие в качестве залога движимое/недвижимое имущество;
- оформившие кредит на небольшой срок – до двух лет.
Какой процент по займу будет установлен именно для вас можно узнать только после получения одобрения. При анализе банк особое внимание уделяет финансовому состоянию заемщика, оценивает его платежеспособность, даже если тот не предоставил справку о доходах.
Пакет документов
Какие же документы необходимо собрать для того чтобы оформить кредит в Сбербанке, рассмотрим более подробно в таблице:
Иногда после подачи заявки и проверки предоставленных данных банк требует с кредитополучателя предоставить дополнительные документы.
Таковыми могут быть:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- св-во о праве собственности на какое-либо имущество, диплом о высшем образовании, загранпаспорт и т.д.
Погашение займа
Для погашения задолженности вы обязаны производить ежемесячные платежи согласно установленному графику. Способ погашения во многом зависит от того, как именно вы получали денежные средства: наличными или карточный счет (если была оформлена кредитная карта).
Исходя из этого, можно выделить самые удобные способы для оплаты:
- через кассу в ближайшем банковском офисе;
- через банкоматы и платежные терминалы;
- через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн»;
- воспользовавшись мобильным приложением «Мобильный банк»;
- через кассу в стороннем банке;
- через системы денежных переводов;
- в почтовых отделениях;
- в салонах сотовой связи.
Плюсы и минусы
Среди явных преимуществ кредитования в Сбербанке можно считать следующее:
- возможность получения займа по одному документу;
- для оформления кредита не требуются справки, подтверждающие доходы (только для зарплатных клиентов);
- возможность подачи заявки через интернет, не выходя из дома;
- можно получить довольно крупную сумму в долг;
- относительно невысокие процентные ставки, если сравнивать с другими банками;
- удобная схема погашения, заемщик вряд ли может запутаться в размерах и сроках ежемесячных платежей;
- множество удобных и доступных способов оплаты;
- есть возможность досрочно погасить долг, за данную операцию банк не взимает комиссию;
- пользоваться кредитными средствами можно продолжительное время, вплоть до пяти лет.
Несмотря на столь большой список плюсов, кредит по паспорту и без подтверждения ходов – это особый вид кредитования, который также имеет и свои минусы.
- Во-первых, граждане, не относящиеся к категории зарплатных клиентов, не могут получить деньги взаймы в этом учреждении без справок о доходах. Банк в первую очередь обращает внимание на официальный заработок и его размеры.
- Во-вторых, заявки, поданные дистанционным способом, не всегда обрабатываются быстро. Иногда заемщики вынуждены ждать решения несколько дней. В-третьих, если кредитополучатель не согласится оформить страховку, банк может отказать в предоставлении кредита.
Проанализировав всю выше описанную информацию, можно сказать лишь одно – если хотите получить кредит по паспорту и без справок, придется для начала стать зарплатным клиентом Сбербанка. Для этого вы можете заказать пластиковую карточку, на которую в дальнейшем нужно перевести зарплату.
Если такой вариант вам не подходит, придется задуматься над тем, кого пригласить в качестве поручителя.
Практически каждый человек, который желает оформить кредит, мечтает о том, чтобы найти организацию, занимающуюся кредитованием на выгодных условиях. Одним из таких банков является Сбербанк.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На сегодняшний день можно в Сбербанке без справок и на прочих выгодных условиях.
Отделения данного банка находятся практически во всех российских городах, а банкоматы можно встретить почти в любом магазине.
Условия выдачи
Предоставляя населению услуги кредитования , Сбербанк возлагает на себя дополнительный риск. Именно поэтому желающим взять подобный кредит необходимо подготовиться к повышенным процентам. Однако, высокий процент оправдывается лидирующей позицией банка на финансовом рынке.
По факту, кредит без предоставления справки смогут получить клиенты лишь в следующих случаях:
- если на руках у заемщика есть зарплатная карта этого банка;
- при процедуре рефинансирования;
- при оформлении образовательного займа.
Во всех иных случаях необходимо быть готовым к сбору полного пакета документов для того, чтобы воспользоваться услугами банка.
Процентная ставка
На выгодные действующие предложения банка без справок действует минимальная процентная ставка 7,5% в год (при ставке рефинансирования в 10% от Банка России).
Максимальная же процентная ставка составляет 29,5%.
На какую сумму можно рассчитывать?
На все кредитные продукты банком введена минимальная и максимальная сумма.
Максимум можно рассчитывать на получение 10 млн рублей от банка (нецелевой займ, выдаваемый под залог недвижимости).
Сроки
Минимальный срок кредитования, установленный банком, составляет 3 месяца. При этом существует возможность досрочного погашения без штрафных санкций.
Максимальный период кредитования составляет 20 лет.
Основные требования
Кредит в Сбербанке без справок и поручителей доступен не для каждого заемщика.
Перечень требований, выдвигаемых банком:
- необходимо иметь российское гражданство;
- оформить кредит смогут только граждане, находящиеся в возрастном диапазоне 18-75 лет;
- несмотря на то, что кредитование доступно гражданам начиная с их совершеннолетия, с 18 до 21 года при оформлении кредита необходим один поручитель ‒ родитель заемщика;
- необходимо удовлетворять одному из трех условий для тех заемщиков, кому не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ.
Клиенты, не удовлетворяющие ни одному их трех условий для заемщиков без справок, смогут оформить кредит, лишь предоставив . В добавок, таким заемщикам необходимо иметь стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев.
Кроме того, для ряда кредитных продуктов также требуется поддержка поручителей.
Кредит в Сбербанке без справок
Действующие программы
Основные виды кредитных продуктов, которые предлагает Сбербанк, а также условия по ним:
| Наименование продукта | Сумма, процентная ставка и срок | Дополнительные условия |
| Займ для военных | Сумма ‒ от 15 тыс. руб. до 1 миллиона руб. Ставка ‒ 18,5-19,5%. Срок кредитования ‒ 3-60 месяцев | При оформлении кредита с суммой свыше миллиона рублей, необходима поддержка от поручителя |
| Образовательный займ с поддержкой государства | Сумма ‒ до полной компенсации стоимости обучения. Ставка ‒ начиная с 7,5%. Максимальный срок ‒ это весь период обучения, увеличенный на десять лет | Предоставляется только на оплату услуг обучения в организациях, которые ведут деятельность на основании лицензии. При условии заключения организацией соглашения с ПАО Сбербанк и Минобрнауки |
| Потребительский кредит без обеспечения | Сумма кредита составляет 15 тыс.-1,5 млн руб. Ставка 17,5-29,5%. Период кредитования ‒ 3-60 месяцев | Стандартный пакет документов |
| Потребительский кредит с поручительством | Сумма находится в пределах от 15 тыс. рублей до 3 млн рублей. Ставка составляет 16,5-28,5%. Срок выплаты кредита ‒ 3-60 месяцев | Стандартный пакет документов + документы поручителя: справка о его доходах, копия трудовой, паспорт |
| Займ с целью рефинансирования ссуды, выданной в ином финансовом учреждении | Сумма займа составляет 15 тыс.-1 млн рублей. Ставка ‒ 17,5-22,5%. Период кредитования ‒ 3-60 месяцев | Необходимо предоставить справку, которая подтвердит действующие кредитные обязательства. При выдаче суммы более 150 тыс. рублей не требуются дополнительные документы |
| Нецелевой займ, выдаваемый под залог недвижимого имущества | Сумма ‒ 0,5 млн-10 млн рублей. Ставка составляет 15,5-18,25%. Срок кредитования доходит до 20 лет | Требуются документы на имущество, выступающее в качестве залога |
Как взять?
Для того чтобы на открытие кредита в Сбербанке, можно либо прийти лично в офис фирмы, либо прибегнуть к . В обоих случаях действует одна и та же форма заявления.
Необходимо заполнить поля заявки соответствующей информацией, после этого она отправится на анализ. Ответа ждать необходимо в течение нескольких часов.
Пошаговый алгоритм оформления заявки на сайте:
- Во-первых, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка для того, чтобы удостовериться в актуальности кредитных предложений.
- Во-вторых, следует нажать на соответствующую кнопку на сайте банка, где будет предложено создать заявление, заполнить его и согласиться на обработку.
- В-третьих, остается ждать звонка кредитного специалиста. Позвонит сотрудник Сбербанка в случае одобрения поданной заявки и пригласит подойти в ближайшее отделение с документами.
Любое заявление сотрудники рассматривают в течение 2 рабочих дней начиная с момента подачи. При положительном ответе от сотрудников банка лучше не медлить и как можно скорее собрать документы на оформление займа.
При личном обращении в офис, клиент заключает соглашение с банковской организацией. После этого Сбербанк переводит средства на необходимый счет.
Необходимые документы
Для оформления займа требуется следующий перечень документов:
- анкета (заявка) от заемщика;
- паспорт;
- для тех, кто не удовлетворяет условиям для получения кредита без справок ‒ 2-НДФЛ и трудовая книга;
- водительское удостоверение, права.
Погашение долга
Для выплаты кредита в Сбербанке предусмотрено несколько удобных способов, а именно:
- кассы Сбербанка;
- при помощи зарплатной карты Сбербанка через мобильное приложение при условии отсутствия комиссий;
- в терминалах Сбербанка;
- в терминалах иных банков с комиссией в 2%;
- в банкоматах других платежных систем и банков.
Первые 3 способа не облагаются дополнительной комиссией.
Преимущества и недостатки
Положительные моменты кредитования без справок в Сбербанке:
- большая обслуживающая сеть, кредит можно взять практически в любом крупном населенном пункте России;
- предусмотрена возможность управления продуктами банка, не выходя из дома, в режиме онлайн: такая функция доступна в мобильном приложении и в системе Сбербанк-Онлайн;
- процентные ставки по кредитным продуктам конкурентоспособны по отношению к аналогичным продуктам других организаций;
- предусмотрена возможность подключиться с кредитной картой к программе «Спасибо» ‒ с ней определенная доля потраченных средств будет возвращаться на карточку в виде бонусов, которые впоследствии можно потратить;
- кредит можно погасить досрочно, при этом не выплачивая комиссии и штрафы.
Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!
Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.
Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?
Чаще всего требуют подготовить:
- Заявление-анкету
- Паспорт
- Заверенную копию трудовой книжки
- Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)
Как подать онлайн-заявку?
Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.
Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?
Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:
- Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
- От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны
Кредит максимального размера:
- Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
- С поручительством – 3 000 000 млн рублей
- или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.
Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?
Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.
Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.
Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?
Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.
Получу ли я кредит будучи ИП?
На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.
Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье « «, там же вы найдете и решение данного вопроса.
Отказ в кредите – какие причины?
Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: ; « »; ; .
Причин взять кредит может быть множество, но обычно банки требуют с клиентов подтверждения платежеспособности и финансовой состоятельности. Таким подтверждением выступает справка о доходах из бухгалтерии с места работы (2-ндфл). Многие россияне не имеют официального трудоустройства либо получают часть зарплаты в обход отчетности по «серым» схемам. Для таких людей вопрос о том, как взять кредит по паспорту без справок, является очень актуальным, рассмотрим все возможные решения.
Как взять кредит без справки 2-НДФЛ
Как взять кредит в Сбербанке без справок о доходах? Такой вопрос задают себе многие россияне, не имеющие возможности официально подтвердить свой уровень доходов. Сбербанк – один из банков России, который охотно идет на компромисс с такими клиентами. В практике работы Сбербанка имеется несколько схем, которые позволяют клиенту получить кредит без предоставления с работы справок о доходах.
На сегодня есть несколько основных вариантов подтверждения платежеспособности, которые использует Сбербанк при принятии решения о выдаче займа без поручителей и справок о доходах. Вот наиболее распространенные из них:
- Анализ движения средств на банковских картах клиента.
- Анализ истории погашения предыдущих займов.
- Предоставление отчетности о доходах не по форме 2-НДФЛ, а по форме, предоставляемой банком.
Чтобы воспользоваться первым способом, заемщик должен быть держателем карты Сбербанка. При условии, что на карту достаточно часто поступают денежные средства и общий объем средств, прошедших через карту за последний год был достаточно велик, сотрудником Сбербанка может быть принято положительное решение о предоставлении займа.
Если клиент не имеет на руках карты Сбербанка, то помочь в доказательстве платежеспособности может незапятнанная кредитная история. Если кандидата заемщики уже брал кредит в Сбербанке и успешно погасил его, не имея просроченных платежей, то вероятность признания его платежеспособным заемщиком и одобрения займа достаточно высока. Доказательством здесь послужит кредитный договор и чеки, подтверждающие выплату кредита в полном объеме и без нарушения сроков.
Если же клиент впервые обращается в Сбербанк и не в состоянии официальным путем доказать свою платежеспособность, ему предлагают форму подтверждения доходов, принятую в Сбербанке. Такая форма может использоваться вместо формы строгой отчетности 2-НДФЛ и заверяться работодателем.
Таким образом, вопрос, как получить в кредит без справок 500000 рублей, для клиента Сбербанка вполне может иметь положительное решение.
Кому кредит без поручителей и подтверждения платежеспособности не дадут?
- Людям, не имеющим российского гражданства или не прописанным в том регионе, где они планируют взять кредит. Подтверждением местной регистрации является штамп в паспорте.
- Слишком молодым (тем, кому еще нет 18 лет) и слишком пожилым (старше 60 на момент погашения кредита) клиентам.
- Не работавшим официально, имеющим стаж в течение всей жизни меньше полугода.
- Людям, у которых есть неснятые судимости.
На сегодняшний день в Сбербанке есть несколько кредитных программ, для одобрения участия в которых от клиента не требуется иметь поручителей или представлять справку 2-НДФЛ:
- Кредиты на потребительские цели (покупку дорогостоящих товаров, оплату обучения и другие подобные нужды).
- Ипотечные займы на приобретение жилья на вторичном рынке или покупку новых или только строящихся квартир.
- Займы на покупку автомобилей (автокредиты).
Документы, необходимые для получения кредита без справки о доходах:
- Паспорт клиента
- Свидетельство о присвоении ИНН (копия)
- Заявление на получение кредита. Оно представляет собой анкету и служит для частичного подтверждения платежеспособности клиента. Найти образец такого заявления можно на портале Сбербанка во всемирной сети или получить у банковского клерка в представительстве банка.
- Иногда – второй документ (загранпаспорт, водительские права, военный билет или иной документ)
Как быстро взять потребительский кредит без справок
Сегодня большой популярностью пользуются среди клиентов в Сбербанке быстрые схемы кредитования, позволяющие уже в день подачи заявления о предоставлении займа получить на руки необходимую сумму. Процесс предоставления быстрого кредита занимает всего несколько часов и проходит в несколько стадий:
- Обращение клиента в представительство банка.
- Беседа клиента с кредитным специалистом банка. Во время этого собеседования кандидату на получение займа нужно объяснить, на какие цели нужны деньги и каким образом заемщик надеется возвратить кредит.
- Заполнение анкеты-заявки. Менеджер по кредитам окажет клиенту при заполнении анкеты все необходимое содействие. Заявление рассматривается сотрудниками банка в течение одного часа.
- Открытие при необходимости счета, на который будет переведена сумма.
- Подписание кредитного соглашения.
- Выдача клиенту на руки всей запрошенной суммы. Деньги обычно переводятся на имеющуюся у клиента карточку, но также может быть открыт счет или деньги могут быть выданы наличными в кассе банка.
По таким кредитным схемам заемщик может получить на руки различные суммы. Самая маленькая сумма, о которой может идти речь – пятнадцать тысяч. Если нужно меньше – клиенту лучше прибегнуть к помощи микрокредитных организаций. Наибольший же размер займа составляет порядка полутора миллионов, в зависимости от оценки платежеспособности клиента.
Если же речь идет о больших суммах, то на вопрос: «как получить кредит наличными без справок?» ответа нет. При обращении за более крупными суммами Сбербанк запрашивает ля подтверждения полный набор документов, в том числе и форму 2-НДФЛ.
Где взять кредит без справки о доходах
Сбербанк – не единственный банк, дающий ссуды без гарантирования платежеспособности через бухгалтерскую справку. Программа потребительского кредитования без привлечения поручителей и сбора полного набора документов есть и в иных банковских организациях. Как пример назовем «Раффайзен-БАНК», «Банк Москвы», «Промсвязьбанк», «ВТБ24» и другие банковские организации.
При выборе места для получения займа стоит сначала обратиться в тот банк, через который вы получаете зарплату или в котором уже брали кредиты и успешно выплатили их в срок. Наличие карты даст банку возможность проверить динамику движения средств по карте и убедиться в вашей способности погасить заем вовремя и без проблем. Этой же цели может поспособствовать и чистая кредитная история. Если же таких средств подтверждения вы не имеете, следует выбирать банк исходя из выгодности предлагаемых кредитных программ.
Условия кредитования в различных банках могут довольно сильно отличаться. К примеру, самый большой заем (до трех миллионов) готов предоставить клиентам «Банк Москвы». Наиболее благоприятную ставку по ссудам без подтверждения предлагает «GEMoneyBank». А самый терпеливый – «Раффайзен-БАНК». Здесь сроки кредитования могут достигать и десяти лет. Точные условия предоставления займа лучше узнавать в офисах банков вашего города. А на страницах банков в сети Интернет можно отыскать кредитные калькуляторы. Эти программы позволят вам сравнить условия предоставления займов и рассчитать, какой платеж придется вносить ежемесячно, чтобы погасить кредит, взятый на определенных условиях.
Как оформить кредит онлайн без справки о доходах
Новые технологии все более широко входят в нашу жизнь. Не является исключением и сфера кредитования. В этой области возможностями Всемирной Паутины можно воспользоваться для определения стоимости кредита, оформления заявки на кредит. В этой части нашей заметки мы расскажем о том, как взять кредит онлайн.
Кредит онлайн человек оформляет обычно, когда ситуация с финансами становится критической. В такой ситуации наиболее простым решением является заказ через Интернет кредита с выпуском пластиковой карточки. У этого способа есть несколько преимуществ:
- Быстрота оформления кредита.
- Относительно небольшой процент в качестве платы за заем.
- Возможность получить карту даже с доставкой до квартиры.
Чтобы оформить такой кредит, нужно сделать несколько простых действий:
- Найти в сети банк с устраивающими вас условиями. Для этого можно самостоятельно отсмотреть несколько страниц, принадлежащих различным банкам или воспользоваться сайтами-посредниками. На таких сайтах имеются специальные программы, позволяющие сравнить несколько кредитных программ и выбрать оптимальное предложение.
- Заполнить заявку, размещенную на сайте. Тут нужно указать свои данные паспорта, сумму, которая вам нужна, кредитную программу и номер телефона, по которому с вами сможет связаться банковский служащий.
- После отправки заявки нужно дождаться звонка от специалиста кредитного отдела банка. Он окончательно уточнит ваши данные и скажет, где и как вы сможете получить карту с деньгами, полученными по кредиту.
Также банки используют новые технологии, чтобы облегчить клиенту возврат взятых ссуд. Внести очередной платеж можно, воспользовавшись электронными деньгами, терминалами оплаты, банкоматами и многими другими способами.
Итак, получить кредит без привлечения поручителей и сбора полного пакета документов вполне возможно. Однако прежде чем взять такой кредит, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в ситуации, когда взять ссуду оказалось гораздо легче, чем вернуть.
