Программы государственного субсидирования купить авто. Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

Злободневное

Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.

Для юридических лиц

Эквайринг в Сбербанке

Эквайринг – банковская услуга, которая даёт возможность торговым точкам и интернет-магазинам принимать к оплате банковские карты. В статье расскажем об эквайринге Сбербанка.

Дельные советы

Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.

• Аналитика

  Русфинанс Банк: в будущем году рост рынка автокредитования замедлится

  По мнению аналитиков Русфинанс Банка, в будущем году темпы роста объёмов автокредитования на территории Ростовской области замедлятся и составят по итогам 12 месяцев 13%. Основная причина грядущих изменений – снижение уровня доходов граждан России, а также рост цен на транспортные средства из-за изменения курсов валют.При этом

  29 нояб 2018

• Изменение ставок

  Энерготрансбанк снизил ставки по автокредитам

  Минимальная ставка по программам автокредитования в Энерготрансбанке снижена до 11,5% годовых. Ставка актуальна в случае покупки нового авто и оформления страхового соглашения автокаско. При отказе от заключения страхового договора ставка по займу вырастает на 1,5% годовых. Заёмные средства предоставляются на срок до 5 лет. Максимальная

  14 нояб 2018

• Новый продукт

  Банк «Восточный» представил программу автокредитования

  Банк «Восточный» перезапустил сервис предоставления займов на покупку автомобиля. Кредиты выдаются желающим приобрести новое или подержанное транспортное средство. Минимальная сумма займа определена в 100 тысяч рублей, предельная – в 5 миллионов. Ссуды оформляются на срок до 84 месяцев. Ставка в рамках программы стартует с отметки

  18 окт 2018

• Новый продукт

  ЮниКредит Банк представил новую программу автокредитования

  ReStart – так назван новый сервис автокредитования ЮниКредит Банка. Программа гарантирует продажу «кредитной» автомашины в конце срока действия договора займа по заранее установленной фиксированной цене. Сервис рассчитан на желающих приобрести автомобили марок Jaguar или Land Rover.Минимальная гарантированная выкупная стоимость «кредитного»

  27 июля 2018

• Новый продукт

  Татсоцбанк представил новые программы автокредитования

  Татсоцбанк разработал две новые программы покупки транспортных средств в кредит.Целевая аудитория кредитного сервиса «Семейное решение» – молодые семьи с детьми.Минимальная ставка по программе – 10,5% годовых.Кредитные средства выдаются на срок от 24 до 60 месяцев.Сумма займа – от 200 тысяч до 1,6 миллиона рублей.Автокредит «Статус

  12 июля 2018

• Изменение ставок

  Сетелем Банк снизил ставки по автокредитам

  До конца декабря текущего года в Сетелем Банке можно оформить кредит на покупку авто премиум-класса по ставке в 9,9% годовых. Акция распространяется на машины иностранного производства ценой от 1,5 миллиона рублей.Минимальная сумма займа составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов рублей. Кредитные средства могут быть

  19 дек 2017

• Изменение ставок

  Банк «Россия» на полпроцента снижает ставки по автокредитам

  Программы автокредитования, предлагаемые банком «Россия», подешевели на 0,5 процентного пункта. Таким образом, взять ссуду на покупку транспортного средства в банке «Россия» теперь можно минимум под 7,5% годовых.На сегодняшний день в арсенале кредитного учреждения имеются две программы автокредитования: «Субсидированный кредит

  05 июля 2017

• ВТБ 24 снижает ставку по автокредитам до 5%

  «Дай пять!» – так называется акция банка ВТБ 24, позволяющая получить кредит на покупку транспортного средства под 5% годовых. Спецпредложение разработано для заёмщиков, желающих купить новый автомобиль отечественной или импортной марки.Акция актуальна до конца июля 2017 года. Минимальный размер процентной ставки устанавливается

  16 июня 2017

Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.

Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.

Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.

Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.

Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.

Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.

Изменения в программе в 2018 году

Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.

Одновременно в неё внесены некоторые изменения:

• Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
• Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
• Отменено требование внесения первоначального взноса.
• Возможность оформления кредита без .

Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки

С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:

• Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
• Вес машины – до 3.5 тонн.

В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.

Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.

Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.

Коррективы могут вноситься по следующим позициям:

• Минимальная сумма кредита.
• Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
• Минимальный срок кредита.

Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.

Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки

Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:

В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.

На 2018 год государством утверждён следующий список машин:

Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.

Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.

Требования к получателям автокредита

Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
• Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.

Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:

1. Имеющие плохую кредитную историю.
2. Женщины, воспитывающие детей до года.

Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием

В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.

В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.

Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:

В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).

Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:

• Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
• Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
• Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.

Обзор наиболее выгодных предложений

При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:

• Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
• Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
• ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Условия льготного автокредитования для бизнеса

Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.

Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.

Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:

• «Российский тягач»;
• «Российский фермер»;
• «Своё дело».

Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.

Достоинства и недостатки программы

Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:

• Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
• Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.

Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:

• серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
• ограниченный список машин;
• ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
• возможность оформления кредита исключительно в рублях.

Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.

За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.

На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2019 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

• “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
• “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
• “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
• “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
• “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью , и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях . А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Пример

Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14% . По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
2. Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
3. Срок кредита – не более 36 месяцев.
4. Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный не получится).
5. Начальная ставка – не более 18%.
6. Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
7. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
8. Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам . Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить .

Поскольку сумма стала больше , расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, - 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным . Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога

Подписывать договор, не читая его – порочная практика . Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.

На что обратить внимание:

• обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
• способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
• условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
• наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
• итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД , после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).