На рассмотрении в Госдуме РФ находится законопроект, согласно которому с 1 января 2018 года все социальные и бюджетные выплаты должны проходить только через карты «Мир». С 1 июля 2017 года ЦБ предлагает выдавать карты «Мир» всем впервые получающим пенсию или устроившимся на работу в бюджетную организацию. Какие преимущества у новой системы, и почему лучше предпочесть в выборе новую платежную систему «Мир»?
1. «Мир» - это еще и социальная карта
На базе карты «Мир» реализуется ряд информационных, платежных и идентификационных сервисов, которые позволят держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде.
2. Карта «Мир» работает не только в России
Карта «Мир» - это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Однако это не означает, что расплатиться этой картой вы можете только в России. Банки могут эмитировать кобейджинговую карту как с чипом, так и с магнитной полосой. Такая карта сможет работать в инфраструктуре двух платежных систем.
3. Лимиты снятия наличных по карте - одни из самых высоких
Карта «Мир» дает возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией - до 1,5 млн.
Однако представить себе ситуацию, когда вам понадобится такая сумма наличных, сложно. Потому что - и это стало общераспространенной практикой в России - крупные покупки обычно оплачиваются безналично, а хранить деньги лучше всего в банке и с доступом к вашему счету по карте «Мир».
4. Карты «Мир» отлично подойдут «зарплатникам»
Банки, которые заключили соглашение с оператором платежной карты «Мир» - Национальной системой платежных карт, - предлагают три вида карты: классическую, премиальную и дебетовую.
Классическая карта дает возможность оплачивать покупки и услуги онлайн и оффлайн, а также может служить как кредитная карта. Премиальная добавляет к стандартному набору возможностей классической расширенную программу привилегий, включающих в себя разные виды бонусов, персонального менеджера, кэшбек и бесплатное СМС-информирование, а дебетовая карта позволяет совершать операции только онлайн.
Сбербанк предлагает все три вида карт своим клиентам, однако на основе классической карты банк дает возможность развернуть зарплатный проект. При этом все преимущества классической карты «Мир» остаются, но добавляются дополнительные возможности, такие как беспроцентное перемещение денежных средств, дополнительные программы лояльности и возможности экспресс-кредитования.
5. Карту принимают в большинстве предприятий торговли
На сегодняшний день карту «Мир» принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли, среди которых «Ашан», IKEA, McDonald’s, Starbucks, «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «М-Видео», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Л’Этуаль» и другие. Картой «Мир» можно оплатить покупку авиабилетов, билетов на поезд, а также номер в некоторых крупных отельных сетях. Учитывая, что к карте подключаются сервисы Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», со счета карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи и покупки онлайн.
Список торговых точек, в которых принимают оплату картой «Мир», постоянно расширяется. Все больше и больше торговых предприятий устанавливают терминалы, поддерживающие национальную платежную систему.
6. Высокая степень безопасности операций по карте
Национальная платежная система «Мир» обеспечивает высокий уровень безопасности операций по картам любого типа. Ни одна покупка не пройдет без вашего подтверждения. Кроме того, исключено влияние внешних факторов на работу системы на всей территории РФ.
7. Низкая стоимость обслуживания
Подавляющее большинство владельцев карты «Мир» не задумываются о стоимости ее обслуживания. Расходы берет на себя пенсионный фонд, а в случае с зарплатной картой - работодатель. Однако если вы решили выпустить карту самостоятельно, то стоимость обслуживания обычных личных карт системы «Мир» дешевле Visa и Mastercard. Так, годовое обслуживание классической карты «Мир» стоит 740 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы. Для сравнения: обслуживание классических карт Visa и MasterCard обойдется вам от 800 рублей в год.
8. Карта работает с системами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
Это очень хорошая дополнительная возможность, к которой уже привыкли пользователи карт иностранных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных Сбербанком.
«Мобильный банк» позволяет пользователям совершать транзакции через любое мобильное устройство, он также информирует владельца карты о списаниях и начислениях на счет карты. А система «Сбербанк Онлайн» - это многофункциональная дистанционная система управления вашими денежными средствами, которая позволяет переводить деньги со счета на счет, делать накопления, открывать новые счета, совершать безналичные платежи, оплачивать услуги связи и ЖКХ и получать подробную статистику о тратах.
9. Карта подключена к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»
«Спасибо от Сбербанка» - это бонусная программа, суть которой - в возврате части трат клиентов банка в виде бонусов на карту. Накопленные бонусы можно тратить на покупки из расчета 1 бонус = 1 рубль, а накапливать бонусы можно, покупая товары и услуги в торговых точках - партнерах программы.
«Спасибо от Сбербанка» может помочь вам совершить мелкую покупку (оплачивать бонусами можно до 90% стоимости товара) или же сэкономить на крупной, оплатив часть цены бонусами.
10. Удобно обналичивать
Вся сеть банкоматов Сбербанка - а это более 45 тысяч устройств по всей России - принимает и производит операции по картам «Мир». Это значит, что практически в любом уголке страны вы сможете, при необходимости, снять нужную сумму средств со счета или же наоборот - внести наличные на счет карты «Мир».
Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.
В закладки
Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»
Разговоры о «Мире»
18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.
Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».
Как появился «Мир»
Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.
Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.
23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.
По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.
Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»
Бюджетный «Мир»
22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.
Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.
Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.
18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».
Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.
Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».
Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.
Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»
Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.
Как менялся «Мир»
Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.
Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.
Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.
Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.
Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.
В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».
Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».
Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».
Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт
18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.
В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры
Что говорят пользователи «Мира»
Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».
В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.
Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.
Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.
Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.
На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.
По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.
Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»
В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.
От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.
В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.
Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.
Чтобы не отключили: карта от Набиуллиной скоро станет обязательной для розничного бизнеса и бюджетников, но за границу с ней пока никак
Карта «Мир» станет обязательной для бюджетников — такой закон в Праздник Весны и Труда подписал Владимир Путин. Это половина всех работников в России. «БИЗНЕС Online» вспоминает историю появления национальной платежной системы, у истоков которой, сложись все удачнее, мог оказаться и «АК БАРС». А эксперты называют главную проблему: как за год раздать россиянам десятки миллионов единиц «пластика», ведь пока «Мир» — это лишь 2% от четверти миллиарда карт на руках россиян.
Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир» Фото: kremlin.ru
«МИР» СТАЛ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКОВ, НЕСМОТРЯ НА ПРОТЕСТЫ ФАС И СБЕРБАНКА
В Праздник Весны и Труда президент РФ Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир». Согласно документу , уже с 1 июля 2017 года банки обязаны выдавать национальную платежную карту всем претендующим на государственные выплаты. С этой же даты банки должны обеспечить прием карт в своих банкоматах и терминалах. С 1 июля 2018 года на карту «Мир» переведут всех работников бюджетной сферы (госслужащие, работники госучреждений, получатели социальных выплат). А пенсионеры, уже имеющие карты иных платежных систем, смогут сменить их на карты «Мир» по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года.
Самое интересное ждет тех, кто не озаботился открытием своего «Мира». Если после 1 июля 2018 года к счету бюджетника не будет привязана эта карта, то банк будет учитывать эти деньги как «средства невыясненного назначения». Банк, конечно, предложит клиенту либо открыть новый счет с «Миром», либо получить деньги наличными, либо открыть счет без карты, но, если клиент не появится 10 дней, банк вернет деньги плательщику, пишут сегодня «Ведомости» .
Бизнес, имеющий дело с населением, с 1 октября обязан установить терминалы, принимающие карты «Мир» — в случае, если годовой оборот превысит 40 млн. рублей. Закон освобождает от этого лишь тех предпринимателей, чьи торговые точки не обеспечены даже сотовой связью или коллективным интернетом. Поправки, подписанные Путиным, сохраняют прежний порядок получения налоговых вычетов и вообще всех нерегулярных выплат со стороны государства. Впрочем, правительство по согласованию с ЦБ может установить свой перечень выплат, деньги по которым должны обязательно идти через карты «Мир». Кроме того, документ закрепляет размер комиссии, связанной с приемом карты «Мир» на уровне аналогичных карточных продуктов.
Отметим, что ранее против обязательности «Мир» для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф . При подготовке закона в Госдуме он заметил, что любая обязаловка опасна для качества услуг. Кроме того, к этому мнению склонялись и в других крупных банках — по данным СМИ , к письму в ЦБ против «миризации» присоединились в Альфа-Банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке и других, хотя официально банкиры это отрицали. Помимо этого, в федеральной антимонопольной службе сочли это ущемлением прав граждан, а в целом перевод социальных выплат на эти карты, по мнению ФАС, плохо скажется на конкуренции в банковской сфере. Но эти протесты были проигнорированы.
Вчера же в ФАС в ходе круглого стола предложили отсрочить перевод бюджетников на карту «Мир». «Текущая версия законопроекта вызывает определенные вопросы и, как нам кажется, требует обсуждения: готовы ли будут предприниматели, в том числе малые предприниматели, в столь короткий срок обеспечить именно прием карточек в принципе. Потому что таких предпринимателей, по имеющейся у нас информации, достаточно много», — цитирует «Интерфакс» замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилию Беляеву .
Ранее против обязательности «Мира»
для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф
Фото: «БИЗНЕС Online»
ИЗ 254 МЛН. КАРТ НА «МИР» ПРИХОДИТСЯ 5 МЛН. ШТУК
Сейчас в стране выпущено всего 5 млн. карт «Мир». Напомним, что ее оператором выступает АО «НСПК» — национальная платежная система платежных карт, контролируемая Центробанком.
«КАРТЫ ВСЕЯ РУСИ»: ОТ UNION И «ЗОЛОТОЙ КОРОНЫ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТА ГРЕФА
Напомним, что карта «Мир» — это «наш ответ Чемберлену». Система национальной платежной карты появилась в 2014 году на фоне резкого обострения отношений со странами Запада — после вхождения Крыма в состав России. Тогда, после введения санкций со стороны США, были заблокированы карты Visa и MasterCard, эмитированные банками «Россия» и СМП-банк, а также связанных с ним и Собинбанк, и Инвесткапиталбанк. Это продемонстрировало уязвимость российской банковской системы — и волевым решением был принят соответствующий закон. Вообще же первые попытки создать единую национальную платежную систему предпринимались еще в 90-х годах. В 1992 году появилась система межбанковских расчетов STB Card, а через год — Union Card: к 1999 году она объединяла свыше 450 банков. Свою систему в 1993 году создал Сбербанк — к 2000 году в ней обращалось 3 млн. «Сберкарт». В Новосибирске была создана система «Золотая корона» — в 2014 году она объединяла 8 млн. карт.
Банки не раз и не два обращались в ЦБ с предложениями создать единую систему, но в 90-е казалось проще использовать существующие иностранные системы. К тому же было непонятно, кто будет финансировать создание НСПК и кто, собственно, будет снимать сливки с этого рынка. Пока они тянули одеяло на себя, рынок фактически завоевали Visa и MasterCard. Но первый звоночек сомнений в их надежности прозвучал в 1998 году, когда они в кризис отключили обслуживание российских карт в международной сети терминалов и банкоматов.
В 2009 году началась эпопея с универсальной электронной картой. Тогда президент Дмитрий Медведев заявил, что нужно создать универсальный ключ для доступа гражданина к услугам госорганов. Ну и заодно — электронному кошельку, медицинскому полису, пенсионному страхованию и прочим радостям жизни. Идею подхватил Сбербанк: его глава Греф предложил сделать проект частно-государственным, и тогда среди учредителей оказался «АК БАРС» Банк. Карты должны были раздать всем к 2012 году. Но проект забуксовал: бюджет не дал под него денег, переложив все на банки-учредители. «Восстали» и верующие, окрестив карту «чипом Зверя» — и в феврале архиерейский собор РПЦ выступил против безальтернативного и принудительного использования электронной идентификации личности. Получение карты стало делом добровольным, а проект — убыточным. Когда в 2014 году иностранные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков, у УЭК был шанс стать «картой всея Руси». Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина предпочла начать новый проект — с нуля. Так «АК БАРС» на этом проекте сотни миллионов рублей.
Греф же реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме в Зеленодольске. Как он заявил на открытии проекта, задача — перевести в безналичную сферу 90% денежного оборота после того, как карту получат 72,5% населения. Но база этого проекта иностранная: «Карта жителя РТ», которую выпускают Сбербанк и «АК БАРС», эмитируется на платформе MasterCard. Для сравнения — в Башкирии «Карта жителя» будет выпускаться уже на базе МИРа. В пресс-службе Сбербанка подчеркнули самостоятельность проекта. Главное его достоинство — быстрый и удобный доступ к социальным, медицинским, транспортным сервисам, а также оплата покупок. «Именно расширенный функционал карты (помимо банковского обслуживания) придает особенную ценность карте», — заметили в пресс-службе татарстанского офиса «Сбера».
Греф реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме обкатывается в Зеленодольске
Фото: «БИЗНЕС Online»
«ВСЕГДА, КОГДА НАРУШАЮТСЯ ЗАКОНЫ КОНКУРЕНЦИИ, ВОЗНИКАЕТ РИСК»
За комментариями «БИЗНЕС Online» обратился к экспертам.
Анатолий Аксаков — председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России:
— На мой взгляд, система «Мир» нужна, это вопрос национальной безопасности и вопрос возможности расчетов, платежей граждан России бюджетной сферы. На небюджетную сферу государство не имеет права как-то влиять. Мы уже имели прецеденты с давлением госдепа, когда Visa и MasterCard фактически прекратили обслуживание клиентов, причем сделали это незаконно.
Что касается конкуренции, то это появление еще одного сильного и высокотехнологичного игрока на российском рынке. Это должна быть развитая система, отвечающая самым современным требованиям с точки зрения технологичности, качества обслуживания. У нас появится своя система, которая будет конкурировать с Visa, MasterCard и другими международными платежными системами. Я думаю, что минусов нет, просто с переходом для кого-то это будет неудобством на первых порах. С 1 июля текущего года до 1 июля следующего года все бюджетники должны будут перейти на использование этой карты, если они получают зарплату, или иные платежи из бюджета на свои счета — только в этом проблема. А все остальное, на мой взгляд, будет давать только плюс.
Павел Медведев — финансовый омбудсмен:
— Я очень надеюсь, что сложностей не возникнет. Хотя ситуация тревожная, такая советская ситуация, когда «счастье» навязывается... Всегда, когда нарушаются законы конкуренции, возникает большой риск. Карты-то выпускаются разными банками, и банки могут те или иные условия поставить. И я очень надеюсь, что, поскольку карты вводятся по политическим соображениям, никакого коварства в связи с их выпуском не будет.
Несколько лет назад была такая грандиозная программа выполнена — каждому гражданину было дано право получать деньги на тот счет, который ему нравится, а ведь раньше такого не было, решало предприятие, куда переводить деньги, если не в кассе получал. Вот такую свободу человеку дали, и это считалось большим достижением. Лучше, когда действует конкуренция, когда, если вам что-то не понравилось, вы сказали своему банку: «Извините, я пойду в соседний, мне карточка ваша не нравится, я пойду и получу другую».
Думаю, что карт уже выпущено раза в два больше, чем численность населения страны. Другое дело, что они не все действующие на данный момент. Карты стали реальным инструментом в руках граждан, причем не обязательно богатых, а самых простых. Но самые простые снимают деньги с карты и расплачиваются в магазине наличными, а более продвинутые люди используют карты, чтобы платить в магазине и в интернете.
Виктор Достов — председатель совета директоров ассоциации «Электронные деньги и денежные переводы»:
— С картой «Мир» есть только одна, скажем так, проблема — нужно раздать миллионы карт. Это определенная логистическая задача — раздать карты, поменять договоры на выплаты. Это такой труд, который перекладывается на банки. У банков других вариантов нет, потому что это закон, а от него никуда не деться. Еще один шаг — обеспечить прием карт «Мир» во всех банкоматах и торговых точках. Но это уже делается, это тоже технический период перепрошивки терминалов. С точки зрения рынка пластиковых карт понятно, что это оттянет кусок от Visa и MasterCard.
По зарубежному использованию прилагаются активные усилия, чтобы карты «Мир» могли приниматься во всех точках и банкоматах, где принимаются Visa, MasterCard или China UnionPay. Когда этот процесс будет более-менее завершен, то принимаемость карт «Мир» будет примерно равна принимаемости карт международных платежных систем. Вряд ли это быстрый процесс. Но если будет большая аудитория, если будет экономически оправданно, то и этот вопрос будет решен. Хотя были прецеденты локальных карт во Франции или Германии, которые не принимаются международными платежными системами. Станет ли карта «Мир» международной платежной системой, сказать невозможно, потому что это зависит от того, сколько в проект будет вкладываться денег, политической воли и ресурсов. Сделать можно все, но насколько акционеры НСПК будут готовы инвестировать в это средства, я не могу сказать, это не мое решение.
Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков)
Фото: Алексей Филиппов, РИА «Новости»
ПРЕИМУЩЕСТВА КАРТ «МИР» БУДУТ ВИДНЫ В СЛУЧАЕ УЖЕСТОЧЕНИЯ САНКЦИЙ
Наталья Мильчакова — замдиректора аналитического департамента «Альпари»:
— По данным, приводившимся в СМИ со ссылкой на аналитику ЦБ, объем рынка кредитных карт в РФ в денежном выражении в 2016 году снизился до 999 миллиардов рублей. Сегодня рынок пластиковых карт делят между собой в основном Visa и MasterCard, а доля платежных карт «Мир» составляет менее 3 процентов. Обеспечить всех бюджетников картами «Мир» реально, если к эмиссии данных карт оперативно подключатся крупнейшие российские банки — Сбербанк и ВТБ. Но пока банки достаточно осторожны в выдаче карт «Мир», так как существенных преимуществ у российской платежной системы перед международными нет. Есть существенное преимущество в области экономической безопасности, то есть национальная платежная система защищена от санкций. Но когда наступит этот риск, предсказать не менее сложно, чем предсказать возникновение турбулентности в ясном небе при отличной погоде. Поэтому, на наш взгляд, государство чересчур спешит в переводе всех бюджетников на карту данной системы.
Сложности могут возникнуть с тем, что до 1 октября небольшим магазинам, особенно в маленьких городах, будет сложно обновить терминалы для целей расчета картами новой платежной системы. То же можно будет сказать о небольших интернет-магазинах. Не ясно, будут ли карты российской платежной системы приниматься за границей — и если будут, то где и в каких магазинах ими можно будет рассчитываться? Кроме того, важным препятствием является психология граждан, которым трудно в одночасье изменить свои привычки. Полагаем, что в ближайшие два-три года бюджетники, которым начнут выплаты по карте «Мир», параллельно все равно будут пользоваться картами других платежных систем, к которым привыкли. Но это позволит оживить рынок пластиковых карт.
Мы полагаем, что доля карт «Мир» на рынке через один-два года вырастет в несколько раз, карты Visa и MasterCard удастся немного потеснить. Но полностью вытеснить их не получится, потому что международные платежные системы и их продукты уже давно прижились в России, люди знают их конкурентные преимущества, к ним привыкли. О том, что карты «Мир» займут лидирующее положение на рынке, можно будет говорить только в очень долгосрочной перспективе, и то для наступления такого события должно произойти что-то серьезное — ужесточение санкций либо уход по каким-то причинам международных платежных систем из России.
Александр Пронягин — вице-президент ООО КБЭР «Банк Казани»:
— Выпуск карты «Мир» очень быстро набирает обороты. Проект «Мир» стартовал в короткие сроки, и велика вероятность того, что они будут соблюдены. Как и любое нововведение, массовая эмиссия «Мира» может в отдельных случаях вызвать негативную реакцию, хотя, по нашему мнению, переход должен пройти максимально безболезненно и комфортно, а держатели со временем оценят преимущество этой карты. Экспертное и банковское сообщество видит потенциал развития новой платежной системы. Велика вероятность того, что карта «Мир» обретет широкую популярность в стране. Если говорить в целом о рынке банковских карт в стране, то бурными темпами эмиссия карт начала расти в конце 2011 года, а в 2016-м и сейчас динамика довольно ровная.
Богдан Зварич — аналитик группы компаний «Финам»:
— Пока количество выпущенных карт «Мир», на мой взгляд, незначительно, как и объемы операций по ним. Однако, учитывая инициативы о переводе бюджетных зарплатных проектов на эту систему, вполне возможно, что уже в ближайшее время рост количества выданных карт ускорится, но это приведет к необходимости срочного выпуска большого количества карт, что создает серьезную проблему для банков. С одной стороны, они получают пиковую нагрузку по выдаче карт, так как необходим большой объем. С другой — данные карты должны заместить уже выпущенные карты других платежных систем. Оба фактора являются негативными для банков, и они предпринимают попытки отложить или растянуть время ввода данного правила на более длительный срок.
Что же касается выгоды для банков, то с появлением продуктов «Классическая карта привилегия» и «Классическая карта привилегия плюс» банки будут охотнее выдавать карты «Мир». Обе карты для банков будут выгоднее за счет более высокой межбанковской комиссии, в результате чего банки-эмитенты будут получать больший объем средств при расчетах данной картой в точках, обслуживаемых другими банками.
При этом мы ожидаем дальнейшего развития данной платежной системы и увеличения ее доли на рынке. Этому будут способствовать как инициативы по переводу бюджетников на данные карты, так и изменение тарифов. Стоит отметить, что инициативы на уровне этой, безусловно, дают определенные преимущества для карт «Мир». Однако при этом надо учитывать и тот факт, что это новая система, которой еще далеко до развития на уровне Visa и MasterCard. В результате данная инициатива будет способствовать ее развитию, однако для более существенных результатов «Миру надо выходить на международную арену — принятие карт за рубежом может способствовать росту спроса на эти карты.
1 мая Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников на платёжную систему «Мир». Представляем вашему вниманию ответы на некоторые вопросы, касающиеся этой карты.
Что это вообще за карта? Это банк такой?
«Мир» - это отечественная платёжная система. Её решили создать после того, как в 2014 году Visa и MasterCard без предупреждения заблокировали операции по картам некоторых российских банков.
Как мне узнать, должен ли я получить карту? И в какой срок это сделать?
Получить карту «Мир» обязаны бюджетники - госслужащие, работники государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, граждане, получающие государственные стипендии, пенсионеры и россияне, получающие другие соцвыплаты.
Всем этим гражданам, за исключением пенсионеров, надо обзавестись картой до 1 июля 2018 года. В противном случае, если придёт зарплата, клиенту предложат открыть новый счёт с картой «Мир» или без неё, а также забрать деньги наличкой. Если в течение 10 дней получатель не объявится, деньги вернут отправителю. Пенсионерам жёстких рамок не поставили. Они могут перейти на «Мир», когда истечёт срок действия их старой карты, но не позднее 1 июля 2020 года.
С 1 июля банки также начнут выдавать новые карты тем, кто обратится за «пластиковым» счётом для зарплат.
А если я не хочу заводить карту?
При желании, от платёжной системы можно отказаться и получать деньги через кассу. Также переходить на карту необязательно сотрудникам дипломатических представительств и консульств и гражданам России, постоянно живущим за рубежом. Не нужен «Мир» и для единовременных выплат или тех, которые приходят реже одного раза в год.
Давайте поподробнее про саму карту. Есть кредитная?
Да. Есть три вида «Мира». С классической картой можно осуществлять операции онлайн и оффлайн, на свои деньги или занятые у банка. Премиальная, помимо обычного набора услуг, даёт бонусы, премиальную поддержку, кешбэк и бесплатные эсэмэски от банка. Дебетовая позволяет совершать операции только онлайн.
Цену обслуживания карт определяет банк. Известно, что она ниже, чем у Visa или MasterCard. Для пенсионеров услуги будут бесплатными.
Но я привык расплачиваться в магазинах по карте, а «Мир» у нас не везде принимают. Что мне теперь, наличку постоянно с собой носить?
Необязательно. Крупные магазины уже начинают обслуживать «Мир». А после 1 октября её должны будут принимать даже небольшие точки, где годовая выручка выше 40 миллионов рублей.
А если я захочу купить что-то через интернет?
Здесь всё сложнее. Интернет-площадки, в отличие от других, не обязали принимать «Мир». Пока точно известно, что карту будет обслуживать «Алиэкспресс».
Я собрался в Таиланд и не хочу везде брать наличку. Мне специально для этого оформлять «визу»?
За границей можно воспользоваться кобейджинговым «Миром», то есть совместной картой двух платёжных систем, к примеру, «Мир-Maestro». Выпускает ли банк такие карты, стоит узнавать в самой организации.
И последний вопрос: а где в моём городе можно оформить карту или снять с неё деньги?
Сегодня карту выпускают уже 76 банков, а до 1 июля её начнут принимать абсолютно все в стране. Узнать, присоединился ли ваш банк к «Миру», можно в этом разделе. Там же есть карта, которая покажет, где в вашем городе принимают платёжную систему.
Всем россиянам, которые регулярно смотрят новости, уже известно, что правительство приняло решение создать национальную платежную систему «МИР», после введения санкций со стороны Евросоюза. Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и в прошлом году ряд банков выпустил первые тысячи карточек данной категории.
Однако все ждали, пока любимый многими «Сбербанк» начнет эмитировать пластик национальной платежной системы. И в конце октября 2016 года банк наконец-то порадовал россиян такой возможностью.
О дебетовках «МИР» от «Сбербанка России» мы и поговорим в данной статье.
Описание банковского продукта, тарифы
Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard .
По сути, на данный момент только началась активная выдача данных карт , и пока что все возможности нашей новой платежной системы “МИР” от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.
В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются , ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги с банкомата и переводить со счета средства в другие банки или клиентам «Сбербанка».
Итак, что же предлагает «Сбербанк»?
На данный момент эмитировано два продукта категории «МИР»:
- классическая дебетовка;
- пенсионная карта.
«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard . Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».
ДЛЯ СПРАВКИ: Кстати, точно узнать, принимают ли в выбранной вами точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения, или рядом с кассой.
Различия между классической и пенсионной дебетовой картой “МИР” от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.
Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки “МИР” в “Сбербанке России” бесплатно , тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.
Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте , выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).
Еще ряд ключевых моментов, которые выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:
- на карты данной категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
- ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
- переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.
И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам «Сбербанка». Это и , которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.
Кстати, в сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.
На данный момент «Сбербанк» предлагает карты данной системы без , которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.
Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты “МИР” от Сбербанка.
Достоинства и недостатки для физических лиц
Давайте рассмотрим подробнее плюсы и минусы карт национальной платежной системы “МИР” Сбербанка , о которых начали говорить в предыдущем разделе.
Начнем с плюсов:
- отсутствует страх перед тем, что карты международных систем заблокируют или перестанут принимать к обслуживанию – владельцев «МИР» это никак не затронет;
- выгодное снятие наличных;
- бонусы за использование;
- выгодно для пенсионеров;
- стандартная плата за обслуживание;
- для пенсионеров – начисление процентов на остаток денежных средств в размере 3,5%;
- карты принимают почти во всех уголках страны, в том числе на территории Крыма;
- новейшие технологии безопасности данных (российские чипы).
Дополнительно можно отметить, что с картой “МИР” уже работают привычные сервисы «Сбербанка» – «Мобильный банк» , и личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
Недостатков пока что можно выделить только два, плюс один, касающийся лиц без постоянной регистрации в РФ (достаточно специфичный).
Первый недостаток – «МИР» пока что принимается еще не во всех магазинах , ресторанах и т.д. Хотя бесплатное снятие наличных и широчайшая сеть банкоматов «Сбербанка» в принципе решают эту проблему.
Второй нюанс – она неудобна для использования тем людям, которые привыкли часто ездить заграницу , и оплачивать там покупки. Придется иметь для этих целей дополнительную карточку Visa или MasterCard – а это дополнительные накладные расходы.
ПРИМЕЧАНИЕ: Платежные карты «МИР» не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
Неприятно, но факт, – тем, кто часто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах типа AliExpress или EBay, оплатить покупки «МИРОМ» не получится. Валюта счета – только российский рубль , без возможности автоматической конвертации средств между счетами.
Отдельно хотелось бы упомянуть проблему, с которой могут столкнуться клиенты, не имеющие постоянной регистрации (штампа в паспорте) на территории России.
Заявки на получение карты от данной категории клиентов банк рассматривает в индивидуальном порядке, и может отказать в выпуске карточки.
На страницах нашего сайта вы также узнаете все о ! Расскажем о тарифах и процентных ставках.
А какими могут быть сроки погашения долга по кредитной карте Сбербанка? вы найдете способы оплаты кредита и суммы штрафных санкций за просрочку платежа.
Условия получения карточки
Несмотря на то, что карточка изначально является дебетовой, к получателю все равно предъявляется ряд требований .
Одним из них, как уже говорилось, является обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в любом регионе.
Выдача производится лицам, не моложе 18 лет , хотя вскоре будет доступна возможность оформить пластиковую карту “Мир” Сбербанка и после получения ими паспорта (по специальному заявлению от родителей, которое нужно будет подать в отделении).
На данный момент оформить карту “МИР” можно только в отделении Сбербанка, обратившись в него с заявлением и необходимыми документами.
Для тех, кто планирует перейти на по системе «МИР» в Сбербанке, необходимо проконсультироваться с клиентским менеджером по поводу требований к фирме и необходимых документов для получения такой карты.
Документы для оформления
Чтобы заказать карту “МИР” в Сбербанке, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
- если обращение не по месту прописки – временная регистрация;
- второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.
Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.
После того, как заявление было подано, его рассмотрят в течение двух рабочих дней, после чего уведомят о положительном или отрицательном решении.
Как и где получить
Поговорим об оформлении и получении платежного пластика «МИР».
В отделении банка
Пока что единственный доступный метод оформления, хотя в «Сбербанке» обещают, что в течение первого-второго кварталов 2017 года можно будет заказать карту “МИР” онлайн .
Многие россияне, которым удобнее было бы оставить заявку на изготовление платежного пластика через Интернет, и потом получить его по почте, ждут этого с нетерпением.
Для того, чтобы открыть дебетовую карту “МИР” нужно обратиться в любое отделение «Сбербанка» на территории России, работающее с физическими лицами.
Подать заявку, дождаться ответа и через пару дней забрать готовую карточку .
После активации ей сразу можно будет пользоваться.
О том, какие нужны документы, мы говорили в разделе выше.
Сколько длится изготовление
После принятия банком решения о выдаче, дебетовка изготавливается в течение 2-3 дне й. После этого она передается в отделение, где было произведено оформление, и клиенту поступает смс-сообщение о готовности дебетовки. После этого в течение 0 дней с момента получения уведомления необходимо забрать карточку, по истечении этого срока она будет уничтожена как невостребованная.
Иногда сроки выпуска могут немного затянуться, но незначительно. Обычно изготовление именного пластика не превышает 7 рабочих дней (выходные и праздничные не считаются).
Активация
После получения карточки необходимо произвести ее активацию. Обычно менеджеры «Сбербанка» предлагают это сделать сразу в отделении, при получении – через банкомат или терминал.
На счет необходимо будет сразу внести стоимость первого года обслуживания , для того, чтобы она стала активной. Если вы подключили услуги смс-оповещения, то средства стоит вносить с запасом.
Сама активация проводится банком – в течение от 5 минут до 24 часов с момента ее выдачи на руки клиенту. О том, что дебетовка стала активной, вы получите смс-уведомление.
Если вы не хотите ждать 24 часа, то стоит обратиться к устройствам самообслуживания в отделении. Сразу после первой операции с введением ПИН-кода (его вы получите в конверте вместе с картой, изменить можно через банкомат), дебетовка активируется автоматически.
После этого сотрудники в отделении помогут подключить смс-уведомления и «Мобильный банк» – после чего можно приступать к использованию.
А какие еще доступны для клиентов? На нашем сайте вы узнаете о банковских продуктах, и стоимости их обслуживания.
Узнайте, как подключить номер телефона к карте Сбербанка! В чем плюсы и минусы предоставления услуги в этом банке?
Читайте об особенностях оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке.
Как пользоваться пластиком
А где будут принимать карты “МИР” от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она так же принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.
При оплате товаров и услуг в магазинах, кафе и других местах, необходимо вводить ПИН-код. Бесконтактная оплата пока в проекте.
Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Так же не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.
Как проверить баланс
Для того, чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, можно воспользоваться несколькими способами:
- запросить его в банкомате;
- использовать мобильный банк;
- позвонить оператору в контактный центр;
- использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.
Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций , совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.
Если рядом находится банкомат «Сбербанка», то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН , и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.
Проверить таким образом остаток на счету можно и с помощью банкоматов других банков, работающих в системе «МИР». Но стоимость услуги будет составлять от 15 до 50 рублей.
Звонок в контактный центр так же не представляет особой сложности . Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.
Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок . Для запроса баланса достаточно набрать в смс сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет смс с остатком по счету.
Снятие, пополнение, комиссии
Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.
Снятие наличных – процесс стандартный , для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный «Сбербанка», и ПИН-код.
Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.
Комиссия: при снятии в «Сбербанке» – отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.
При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.
Пополнить счет карты можно разными методами:
- с помощью кассы в отделении;
- переводом из другого банка;
- через банкомат с функцией внесения наличных;
- через терминал оплаты в отделении «Сбербанка».
Бесплатно – внесение средств через банкоматы и терминалы на счет. При пополнении через кассу снимается минимальная комиссия. Перевод из другого банка – размер оплаты будет зависеть от тарифов банка.
Как правильно закрыть
Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.
Важно помнить, что при незакрытом счете (а уничтожение карты или длительное ее неиспользование) вы можете стать должником банка, так как продолжает списываться плата за ведение счета, годовое обслуживание карты и мобильные сервисы.
Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.
