Сегодня на территории Российской Федерации функционирует огромное количество кредитных компаний. Все они предоставляют денежные займы как юридическим, так и физическим лицам. На данный момент в банке можно получить кредит варьирующийся от 3 000 рублей до 10 000 000 рублей. Займы более крупного размера предоставляют в основном юридическим лицам. Ко всему прочему, необходимо отметить, что разработано огромное количество кредитных программ, таких как:
- Ипотека;
- Кредит наличными;
- Потребительский денежный займ;
- Автокредит;
- Кредитные пластиковые карты.
Овердрафт считают «странным явлением» только на первый взгляд. Для того чтобы понять, что он из себя представляет, следует рассмотреть его как одну из форм кредитования краткосрочного типа, которая дает клиенту возможность расплачиваться по счетам, платить за услуги и товары, в том случае если размер трат превышают объем финансовых поступлений на счет кредитной карты. На расчетном счете клиента банка будут иметься дебетовые сальдо.
Овердрафт является многоцелевым и является возможностью для покрытия потребностей заемщика в оборотных денежных средствах. Это же относится и к зарплатным банковским картам.
Под овердрафтом понимают отрицательный баланс на счете клиента, который в некоторых случаях приобретает статус денежного займа. В конечном итоге деньги будут списаны со счета карты сверх того остатка, который имелся на карточке. В итоге и образуются сальдо дебетового характера. Читайте инструкцию как произвести расчет точки безубыточности на этой странице .
Расчет
Расчет лимита овердрафта будет на прямую зависеть от его разновидности. В том случае, если это стандартная форма, то используют формулу:
где Т – это месячный кредитный оборот держателя карты.
Если речь идет о расчете лимита овердрафта, предоставляемого авансом, то используют формулу:
где Т(а) — это усеченный кредитный оборот за вычетом предстоящего платежа.
Расчет лимита под инкассацию определяется следующим образом:
где I – это минимум финансовых поступлений на карту.
В том случае, если говорится о техническом овердрафте, то применяют формулу:
Виды
На сегодняшний день различают следующие разновидности овердрафта:
- овердрафтная карта – это своеобразная страховка на случай непредвиденного обстоятельства;
- технический овердрафт по дебетовой карте – предоставляется тогда, когда нет возможности оплатить покупку по карте;
- неразрешенный овердрафт – это буквальный минус или перерасход по кредитной карте;
- стандартный овердрафт – это классическая форма кредита, которая предоставляется в пределах определенного договором лимита;
- авансовый овердрафт – предоставляют только при наличии всех необходимых документов и при полном соответствии требованиям банка.
Овердрафт Сбербанк
Овердрафтная карта Сбербанка – это зарплатная карта, принадлежащая физическому лицу и имеющая функцию подключенного овердрафта.
Сегодня овердрафт предоставляется не только физическим, но и юридическим лицам. Разница этих программ заключается в том, что размер лимита превышает несколько сотен тысяч рублей и предоставляется только на счете компании.
Для того чтобы узнать лимит овердрафта предоставленного кредитной компанией Сбербанк, необходимо будет произвести индивидуальный расчет. Максимальная сумма овердрафта – 50% от ежемесячного заработка.
Списание за пользование овердрафтом происходит каждый месяц
ВТБ 24
Овердрафт в банке ВТБ 24 – это услуга, которая предоставлена каждому участнику зарплатной программы кредитной компании.
Условия предоставления услуги:
- 20 % годовых, при несанкционированном овердрафте процент возрастает до 50 годовых;
- Лимит на данный момент не превышает 50% от заработной платы клиента, ранее он составлял 300% от дохода держателя карты;
Альфа банк
Овердрафт Альфа банка условия:
- Доступен 24 часа в сутки;
- Оформление бесплатное;
- Нет санкций за досрочное погашение;
- Период использования 30 календарных дней;
- Размер годового процента – от 17 % и выше (рассчитывается в индивидуальном порядке).
Условия в Росбанке
Сегодня клиенты банка могут подключить услугу овердрафт на следующих условиях:
Смотрите на видео что такое овердрафт:
Следует отметить, что кредит, предоставленный в форме овердрафта, приносит доход любому банку в виде:
- Комиссии за возможность использовать эту услугу;
- Процент за использование кредитных средств, его рассчитывают в зависимости от суммы и периода использования заемных средств.
Банк России установил плату за услугу овердрафт в несколько раз выше, чем процентную ставку за рефинансирование.
Современные банки обязаны предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Конкуренция в финансовом секторе настолько высока, что любой недостаток может стать решающим. Оттого так важно разнообразие предлагаемых услуг. Особенно большую актуальность приобретает овердрафт Альфа Банка. Условия для юридических лиц, которые предлагает учреждение, достаточно привлекательны, чтобы его клиенты с удовольствием подключали себе данную услугу. Она является отличным инструментом повышения платёжеспособности и идеальным источником финансирования развивающегося бизнеса.
Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.
Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.
Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.
Экспресс овердрафт Альфа Банк
На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью. Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены. В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.
В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:
- процентная ставка колеблется от 15 до 23 процентов;
- предельный срок услуги равняется году;
- максимальное время возврата долга составляет 2 месяца;
- предельный лимит зависит от доходов клиента или годового оборота компаний, но предельно доступная сумма ограничена 6 миллионами.
Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.
Требования к желающим получить овердрафт
Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:
- минимальный срок ведения бизнеса – 1 год;
- юридическое лицо обязано иметь российскую регистрацию;
- если соискатель – индивидуальный предприниматель, его возраст должен быть не меньше 22 лет;
- у клиентов не может быть непогашенных долгов;
- они обязаны обладать идеальной кредитной историей;
- требуется наличие поручителей (допускается использование в таком качестве супругов и партнёров по бизнесу).
Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.
Как подать заявку на подключение овердрафта
Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:
- паспорт соискателя и его копия;
- анкета юридического лица;
- анкеты поручителей;
- заявка;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- справки об открытых счетах.
Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.
Отдельно стоит отметить, что анкета заявителя содержит сведения о самом заявителе, включая место официальной регистрации юридического лица, и данные о виде овердрафта, на который рассчитывает клиент.
В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.
Срок овердрафта
Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата. Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше. Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.
Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.
Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.
Отказ от овредрафта
Огромное значение может иметь и отказ от овредрафта.
Для его оформления следует обратиться в офис кредитного учреждения, где компетентные в данном вопросе сотрудники проведут консультации и объяснят все особенности подобной процедуры.
Но самым простым вариантом отказа от услуги является банальный контроль расходов. Достаточно всего год следить за своими тратами и не брать в долг, чтобы данная возможность просто пропала. А полученные навыки могут принести пользу при техническом овердрафте – ситуации, когда баланс счёта принимает отрицательное значение без подключения подобных опций. Такое случается при резких скачках курсов, ошибочном переводе, сбое в работе системы. В таких ситуациях следует сразу сообщить о случившемся сотрудникам банка и постараться в кратчайшие сроки закрыть появившийся долг. Это позволит избежать проблем в будущем.
Карта с овердрафтом Альфа Банка
В 2019 году овердрафт становится всё более востребованной и актуальной услугой, позволяющей справиться с финансовыми затруднениями и успешно развивать бизнес. Но её использование имеет не только явные плюсы, но и скрытые минусы. Ведь задолженность, пусть и столь необычную, всегда необходимо возвращать.
Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека. чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет. Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.
Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке
Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.
Кто может пользоваться
Воспользоваться ей могут:
- Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
- Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.
Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.
Основные отличия от кредита
Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.
Финансовая грамотность: отличие овердрафта от кредита, зачем он нужен зарплатным клиентам на банковской карте.
Овердрафт выдается:
Возможности юридических и частных лиц
Подведем итоги:
- Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
- Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
- Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
- На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.
Подключение услуги
Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?
Зарплатные клиенты
Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов, будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.
Юридические лица
Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).
Кроме документов потребуется поручительство:
- Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
- Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.
Виды овердрафта в Альфа-Банке
Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый «технический овердрафт» (ТО).
По сути, это превышение лимита, разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.
Причины возникновения ТО
- Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
- Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
- Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.
Как избежать технического овердрафта
Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.
Выбор овердрафта в Альфа-Банке
Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок. Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах. Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.
В жизни каждого человека могут неожиданного потребоваться деньги для решения финансового вопроса.
Чтобы не оформлять кредит в банке и не просить взаймы у друзей, граждане, имеющие хорошую кредитную историю и пользующиеся картами от Альфа-Банка, могут обратиться к услуге овердрафта.
Услуга овердрафта в Альфа-Банке
Под овердрафтом понимается оперативное предоставление доступа к заёмным средствам, имеющимся на счёте гражданина в качестве возобновляемого лимита, на короткий промежуток времени.
Данная услуга имеет существенные отличия от кредита. Так, овердрафтом могут воспользоваться только действительные клиенты банка, имеющие лицевой или расчётный счёт.
Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.
Задолженность списывается автоматически после зачисления на счёт нужной суммы денег (например, заработной платы). Начисление процентов осуществляется на фактически используемые деньги, а не на весь лимит, поэтому переплаты не происходит.
Формально данная услуга привязывается к зарплатной или дебетовой карте клиента. Иными словами, дополнительного оформления кредитки не требуется. Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт.
К преимуществам овердрафта относят:
- быстроту оформления;
- минимальный комплект документации для подключения услуги;
- отсутствие комиссий за неиспользованный лимит;
- круглосуточную поддержку;
- простоту оплаты займа.
Воспользоваться данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.
Условия овердрафта в Альфа-Банке
Условия предоставления заёмных средств по данной услуге зависят от статуса заявителя, срока, в течение которого заёмщик желает пользоваться деньгами, и выбранного лимита.
Например, ИП и владельцы малого бизнеса, являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут получить займ от 300 000 до 10 000 000 рублей по ставке от 13,5% годовых. При этом условия устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого заявителя.
Овердрафт по зарплатной карте от Альфа-Банка может предоставляться на различный срок. Сумма заёмных средств, выдаваемых клиенту, обычно превышает получаемую им зарплату в несколько раз. Процентная ставка в этом случае устанавливается в индивидуальном порядке.
Как оформить овердрафт?
Подключить данную услугу можно двумя способами – в ближайшем отделении банка или через интернет-банкинг. В первом случае сотрудник предоставляет клиенту соответствующее заявление-анкету. Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор.
Для подключения услуги через «Альфа-Клик» необходимо:
- авторизоваться в системе;
- подтвердить оформление овердрафта, заполнив соответствующую анкету на сайте;
- дождаться решения банка.
Если вы являетесь зарплатным или корпоративным клиентом банка, вам достаточно иметь при себе паспорт для заключения договора.
Перечень документов для оформления овердрафта ИП и юридическим лицам несколько больше. Так, дополнительно заявителю может потребоваться справка об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, копии паспортов соучредителей организации и т. д.
Точный список документов, необходимый для подписания договора, можно уточнить у специалиста в одном из отделений банка или по телефону горячей линии.
На нашем сайте вы можете оставить .
Способы погашения овердрафта
Как указывалось выше, долг будет списан автоматически сразу после поступления на счёт нужной суммы денег. Погасить задолженность можно как в онлайн-режиме, так и стандартными способами (обратившись в отделение банка, пополнив счёт через банкомат или платёжный терминал).
Дистанционная оплата долга по карте более удобна, потому как вам не понадобится выходить из дома и ожидать в отделении осуществления операции сотрудником банка.
Вам достаточно перевести финансы с карты на карту с помощью интернет-банкинга либо специального мобильного приложения.
