Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в банках. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Рефинансирование кредита – это возможность получения заемных денежных средств в одном банке для погашения ссуды в другом на более выгодных условиях. Учитывая сложную экономическую обстановку в России, подобный тип кредитования набирает все большую популярность среди наших сограждан. Поэтому мы решили сэкономить ваше время и подобрать 10 лучших предложений коммерческих структур по рефинансированию потребительских ссуд в других банках, которые действуют в 2016 году.

10 самых выгодных программ по процентной ставке

Для составления рейтинга мы учитывали только те предложения, которые распространяются на потребительское кредитование. То есть на ссуды наличными, и для приобретения товаров. Программы рефинансирования ипотечных кредитов не принималось во внимание, так как это отдельный сегмент, и его, возможно, мы проанализируем позже.

Еще одним обязательным условием являлась возможность воспользоваться программой не только зарплатным клиентам, но и всем остальным гражданам. Ведь те, кто получают заработную плату в том или ином банке и так будут осведомлены о предложении рефинансировать долги в других кредитных организациях.

Необходимо отметить сразу, что по всем вышеуказанным программам, кроме банка Левобережный, есть одно обязательное требование – отсутствие просроченной задолженности на момент обращения в банк. Поэтому, если вы решили воспользоваться рефинансированием из-за ухудшения финансового состояния, и желания уменьшить ежемесячный платеж, то стоит как можно быстрее собирать документы и подавать заявку.

Детальное описание пяти самых выгодных предложений

Лидирующую позицию разделили две кредитных организации. Банк Возрождение был выдвинут на первое место по причине возможности использования более разнообразного срока и отсутствия максимально доступной суммы рефинансирования. Чтобы обратиться в эту компанию необходимо иметь возраст в пределах 21-65 лет. Программа распространяется на кредиты с обеспечением и без обеспечения, а также на карты с кредитным лимитом или офердрафтом.

Банк Левобережный перекредитовывает под такую же процентную ставку – от 15% годовых. Ограничение по возрасту – 72 года. Минимальный возраст – 18 лет. Стоит отметить, что это единственная кредитная организация, которая рефинансирует кредиты с просрочкой. Правда, ее срок не должен превышать 30 дней. Так же, как и в предыдущем банке необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка.

Тройку лидеров замыкает ВТБ Банк Москвы . Его клиентами по программе рефинансирования могут стать граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 70 лет. Рассмотрение заявки происходит достаточно быстро – в течение 1-3 рабочих дней. Решение является действительным 30 суток. То есть после положительного ответа в течение этого времени вы можете взвесить все «за» и «против» рефинансирования по предложенным условиям.

Бинбанк расположился на четвертом месте. Правда, ставка от 15,9% распространяется на работников бюджетной сферы и клиентов, получающих через него зарплату. Для всех остальных граждан годовая процентная ставка устанавливается от 20% годовых. Для использования программы вам должно быть 21-65 лет. Принимает решение Бинбанк в течение 4 рабочих дней.

Замыкает ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию потребительских кредитов Московский Кредитный Банк . Эксклюзивность его предложения заключается в максимальном сроке. Он может достигать 15 лет. Ваш возраст должен быть в пределах 18-69 лет. Рассмотрение заявки займет не более 3 рабочих дней, а в случае положительного решения воспользоваться этой программой необходимо за 1 месяц.

Почему рефинансирование становится все более популярным в России

Популяризация рефинансирования потребительских кредитов в России началась не так давно. Если в начале прошлого года подобных предложений делало очень мало банков, которых можно было пересчитать чуть ли не на пальцах одной руки, то сейчас специализированные программы появляются в коммерческих структурах все чаще. Тому есть две основные причины:

Повышенный спрос на продукт со стороны россиян.

Высокая конкуренция среди банков.

Первая причина непосредственно связана с кризисом. Ведь у всех граждан России ухудшилось финансовое положение, что привело к необходимости большинства из них задуматься об экономии. Рефинансирование является одним из наиболее подходящих вариантов в уменьшении расходов на обслуживание кредита. Ведь в другом банке есть возможность его переоформить под более низкий процент, и, следовательно, меньше переплачивать.

Вторая причина относится к внутренней работе банков. В частности, речь идет об ужесточении требований к заемщикам. Сейчас получить ссуду довольно сложно, ведь необходимо иметь чуть ли не идеальную кредитную историю. Естественно таких граждан очень мало, и банки готовы им предложить более низкий процент только ради того, чтобы они перекредитовались именно у них. Поэтому и растет уровень конкуренции в борьбе за надежного заемщика с высоким уровнем доходов.

Многие банки РФ сегодня проводят рефинансирование автокредита. Люди берут кредит в банке на различные потребительские цели, в том числе и на покупку нового авто.
Автокредит считается популярным среди населения займом после ипотеки . Согласно различным статистическим сводкам, примерно 50% всех авто за год покупают в кредит.
Во время кризисной ситуации в экономике условия займов часто изменяются. Например, резко повышается ставка по кредиту. В подобной ситуации клиент банка может рефинансировать свой автокредит.

Кратко о рефинансировании автокредита

Рефинансирование является банковским перекредитованием, во время проведения которого заём должника перед одним банком погашает другое банковское учреждение.

В подобной ситуации меняется кредитор и размер долга. Таким образом, заёмщик получает более приемлемый условия кредитования и закрывает текущий заём новым.
Рефинансирование проводят как в банковском учреждении, в котором гражданин РФ получил первый заём, так и в другой кредитной организации.

Банковское перекредитование бывает 2 видов: обычное и trade-in.
При стандартном рефинансировании сам автомобиль не меняют. Таким образом, банкиры заново кредитуют то же авто, но при этом изменяют условия кредитного договора.
Trade-in является вторым видом рефинансирования. В подобной ситуации заёмщик обращается во 2-й банк за автокредитом на новое авто. При этом 2-й банк закрывает предыдущий заём, а старое авто гражданина РФ становится первоначальным взносом по новому кредиту. В итоге при таком перекредитовании гражданин РФ покупает новое авто и сразу же избавляется от старого, а также от невыгодных условий предыдущего займа.

Важно! При подписании кредитного договора со 2 банком надо обратить пристальное внимание на наличие в этом документе пункта о досрочной выплате займа. Если это банковское учреждение взимает крупные штрафы, или досрочно погасить автокредит вообще невозможно, то подобное рефинансирование не выгодно заёмщику.

Когда кредитные организации рефинансируют автокредиты

Кредит на покупку нового авто рефинансируют только по инициативе клиента банка. Чаще заёмщики пользуются такой банковской услугой в нижеперечисленных случаях:

• если сильно изменилась ситуация в экономике страны. В итоге банковские учреждения стали выдавать автокредиты по наиболее выгодным кредитным условиям. Однако получение небольшой выгоды не стоит того, чтобы заниматься подобным перекредитованием. Ведь в такой ситуации гражданин РФ не только тратит уйму времени, но и расходует немало денег на различные комиссионные сборы, услуги оценки и др.;
• снизились ежемесячные доходы, в результате чего заёмщик срочно увеличивает срок погашения. В подобной ситуации при рефинансировании клиент не получает больших экономических выгод, а только снижает ежемесячный размер платежа по автокредиту;
• если гражданин захотел продать уже закредитованное авто. В подобной ситуации заёмщик меняет автокредит на потребительский. При оформлении автокредита банковское учреждение принимает в качестве залога само авто, тогда как новый 2-й кредит выдают без какого-либо обеспечения. Однако при подобном рефинансировании банк повышает ставки;
• клиент банка пользуется таким видом рефинансирования - trade-in. В подобной ситуации заёмщик избавляется от старого авто и частично погашает свой автокредит. Однако нужно иметь в виду, что при таком перекредитовании старое авто должно быть почти новым и не сильно устаревшим, иначе банк выдаст автокредит по менее выгодным условиям, чем раньше.

Плюсы и минусы процедуры рефинансирования

При рефинансировании автокредита клиент банка получает такие преимущества:

1. по новому займу банк снижает ставки по кредиту и повышает, например, срок погашения. В итоге размер ежемесячного платежа по автокредиту становится меньше;
2. большинство всех обязанностей по рефинансированию автокредита берёт на себя новый банк, что существенно облегчает всю процедуру для заёмщика;
3. гражданин РФ может использовать старое авто в качестве залога или поменять старое авто на новое;
4. перекредитование происходит без приобретения страховки КАСКО. В итоге клиент экономит на затратах по автострахованию.

Однако, подобная банковская процедура имеет и свои минусы:

• заёмщик заново собирает все документы для автокредита, а процедура рефинансирования сама по себе занимает много времени;
• рефинансировать свой кредит могут только те граждане РФ, которые своевременно платили свои платежи по первоначальному займу.

Важно! Клиенту нужно также иметь в виду все требования второго банковского учреждения, которое рефинансирует автокредит. Чаще кредитные условия стандартны.

Необходимый пакет документов

При рефинансировании автокредита клиент подаёт в банк такие документы:

1. свой паспорт;
2. справку 2-НДФЛ;
3. копию трудовой книжки или контракта;
4. водительское удостоверение;
5. оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).

ТОП банков для рефинансирования автокредитов

Сегодня многие крупные банки РФ рефинансируют различные займы. Эти кредитные организации предоставляют своим клиентам потребительские кредиты, с помощью которых можно рефинансировать автокредит.
Ниже приведены крупнейшие и лучшие банки РФ, которые занимаются рефинансированием автокредитов.

Сбербанк

Сбербанк считается наиболее крупным банком РФ, который выдаёт потребительские новые кредиты для рефинансирования предыдущих займов. Банк кредитует своих клиентов на таких условиях:

1. ставка составляет 15,9% в зависимости от периода выплаты займа;
2. период действия кредитного договора - до 5 лет;
3. размер займа - до 1 млн руб.;
4. одновременное рефинансирование до 5 различных кредитов.

При оформлении такого кредита клиент банка не предоставляет Сбербанку никаких справок о своих доходах. В подобной ситуации достаточно показать банкиру паспорт и документы из первого банковского учреждения, которое предоставило заёмщику автокредит.

Газпромбанк

Газпромбанк считается крупным банком, который рефинансирует автокредиты на таких условиях:

• ставка равна 13,5% в зависимости от периода выплаты кредита и наличия залога;
• период уплаты займа - до 5 лет;
• величина кредита - до 3 млн руб.

Как видно, ставка в этом банке ниже, чем в Сбербанке. Однако, при рефинансировании в этом банковском учреждении гражданин РФ должен предоставить банкиру все документы, включая справку о своём доходе.
Кроме того, при подобном перекредитовании заёмщик должен привести с собой хотя бы одного поручителя, а если размер займа больше 1,5 млн руб. – заложить своё имущество .

ВТБ 24 Банк

ВТБ 24 рефинансирует автокредиты на таких условиях:

1. ставка 15%;
2. период выплаты займа - до 5 лет;
3. размер кредита - до 3 млн руб.;
4. одновременное рефинансирование - до 9 займов.

В подобной кредитной программе установлена фиксированная процентная ставка.
Кроме того, клиенты, которые получают зарплату в этом банке, смогут быстро получить деньги на кредитное рефинансирование . В этом случае они должны предоставить банкиру только кредитный договор из прежнего банка и паспорт.

Кредитный Банк Москвы (МКБ)

Банк МКБ рефинансирует займы по таким условиям:

1. ставка от 15%;
2. срок займа - до 15 лет;
3. размер ссуды до 2 млн руб.

В этом банке заёмщик может повысить срок выплаты займа. Заявки на рефинансирование автокредита одобряют или отклоняют за 1–3 рабочих дня.
Однако, при перекредитовании автокредита в МКБ клиент предоставляет банкиру паспорт, заявление и несколько конкретных документов, список которых является очень длинным.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит считается одним из немногих банковских учреждений, которые рефинансируют автокредиты по программе trade-in. При этом гражданин РФ получает новый заём на таких условиях.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Рефинансирование кредита - сравнительно новая, но очень выгодная услуга, которую, пока что предлагает не так много банков России (на приемлемых условиях, по крайней мере) и к которой с каждым днем прибегает все больше и больше пользователей.

Давайте рассмотрим, что представляет собой данный сервис, а также какие банки занимаются рефинансированием кредитов в 2016 году.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Естественно, что крупнейший банк страны одним из первых ввел данную услугу в перечень своих сервисов, причем условия здесь весьма неплохие - процентная ставка от 15,9%, но, имеют свою специфику.

К примеру, кредит может выдаваться на срок не более 5 лет, что не подойдет, к примеру, для граждан, выплачивающих ипотеку, т.к. она может длиться все 10, а то и 20 лет.

Второе - сумма кредита не может превышать 1 000 000 рублей, что также делает его получение невозможным для плательщиков ипотеки, а также тех, кто, скажем, приобрел в кредит дорогое авто.

Кроме того, для оформления заявки на рефинансирование Сбербанком кредитов других банков и организаций, придется посетить отделение банка с заполненной анкетой и пакетом документов, в электронном режиме сделать это, увы, нельзя. Да и решение по выдаче/невыдаче кредита на рефинансирование банк принимает на протяжении двух рабочих дней, причем никто не гарантирует, что итоговое решение будет принято в вашу пользу.

Все эти факторы позволяют говорить о наличии на рынке гораздо более выгодных предложений, которые экономят время, сокращают ожидание и предоставляются на более выгодных условиях. Именно с таким вариантом мы и познакомим вас в следующем пункте.

Рефинансирование кредитов других банков от ВТБ 24

А если быть точным, то предложение исходит от ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка рефинансирования, предлагаемая данным банком, не отличается от той, что мы видели в Сбербанке, все те же 15,9%. Но, сроки, на которые предоставляется данный кредит значительно длиннее, что позволяет разбить его на более мелкие части, а максимальная сумма кредита составляет не один, а целых три миллиона рублей.

При этом на официальном сайте банка можно увидеть, на каких условиях будет предоставлен кредит, а также рассчитать его срок, процентную ставку и ежемесячный платеж, что весьма удобно.

Для этого необходимо ввести условия, на которых вы выплачиваете свои текущие долговые обязательства, и нажать кнопку «Рассчитать новых кредит».

Система автоматически подберет наиболее выгодное предложение и представит его на ваше усмотрение.

При этом вы вольны самостоятельно изменять предложение банка, уменьшая или увеличивая период его выплаты, а также размер ежемесячного платежа, вместе с которыми будет меняться и процентная ставка.

Да, в случаях, если ваша зарплатная карта выдана банком ВТБ, либо, если вы относитесь к категории врачей, учителей или госслужащих, условия, на которых вам будет предложено рефинансировать текущий кредит, станут еще выгоднее, т.к. банк учитывает это и делает хорошие скидки. Аналогично происходит для корпоративных клиентов.

Еще одним преимуществом рефинансирования кредитов Банком Москвы является тот факт, что все заявки рассматриваются здесь в течение 15 минут, после чего клиент сразу получает решение.

Заполнить заявку можно с домашнего компьютера всего за несколько минут. Для этого укажите в предложенной анкете ФИО, год рождения, а также контактные данные.

Нажав кнопку «Продолжить», вам останется только выждать 15 минут на рассмотрение, после чего с вами свяжется представитель банка, дабы озвучить принятое решение. В случае, если оно принято в вашу пользу (а чаще всего это так), останется только наведаться в ближайшее отделение банка, дабы оформить документы. Налицо экономия времени и сил.

В целом, можно сказать, что предложение по рефинансированию кредитов физических лиц от банка ВТБ 24 является наиболее приемлемым на сегодняшний день. Но, мы будем и дальше держать руку на пульсе событий и уведомим вас, если какая-либо организация предложит более выгодные условия, оставайтесь с нами.

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Москвы предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Москве : на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы , предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.