Получение прибыли от своих сбережений — это размещение денежных средств на депозит.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако существует много программ вкладов, которые позволяют свободно использовать свои деньги и в то же время получать выгоду в виде процентных выплат.
Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2019 году имеет много нюансов, которые стоит учесть, чтобы получить максимальную доходность от вклада.
Что нужно знать
При оформлении вклада не всегда можно пользоваться только стандартными предложениями. Ведь в большинстве случаев такие программы депозитов предполагают ограничения на снятие или пополнение средств.
Для этого клиенту открывают дебетовую карту и он получает на остаток по счету проценты.
Выгода такой сделки состоит в том, что получить свои деньги можно в любой момент, так же как и пополнить карту. При этом процентная ставка по такому вкладу будет значительно ниже стандартной.
Определения
Вклад — это инвестирование денежных средств в банковскую организацию на определенных условиях. Вкладчик — это тот, кто размещает денежные средства на депозитном счету в банке.
Он может выступать как физическим, так и юридическим лицом. Однако для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные депозитные программы.
Сберегательный счет — это счет, на котором хранятся средства по вкладу в безналичном виде. При открытии вклада всегда оформляется договор.
Это документ, который содержит основную информацию о вкладе и вкладчике, а также об условиях размещения денежных средств в банке.
Дебетовая карта — это банковская карта, на которой можно размещать денежные средства, но нельзя открыть кредитные лимиты. Обычно ее оформляют для получения заработной платы или других выплат.
Процентная ставка по вкладу представляет собой выраженную в процентном соотношении сумму, которую должен получить вкладчик от того депозита, который он предоставил банку в использование.
Требования к вкладчикам
Особого набора требований к вкладчикам банковские организации не выставляют. Это происходит из-за того, что банку не нужно никаких подтверждений.
Достаточно таких факторов:
- достижение вкладчиком 18-летия;
- наличие гражданства Российской Федерации.
Эти два показателя вполне удовлетворяют большинство банков. Иногда требуется оформить карту банка, поскольку вклады могут оформить только клиенты банковской организации.
Действующая законодательная база
Для получения вклада, следует руководствоваться несколькими законодательными актами Российской Федерации.
Одним из главных нормативно-правовых документов выступает . В нем можно найти основополагающие пункты о работе банков в стране.
Для вкладчиков интересной будет . В ней говорится о необходимости .
При этом, банковские организации должны опираться на положения Центрального Банка Российской Федерации . Только в таком случае показатели будут справедливыми.
В случае нарушения прав вкладчика, он, в соответствии с и может получить право на пересчет ставки и возмещение убытков.
Однако такое возможно не только в судебном порядке, но и по согласованию сторон — если банк признал свою вину и начислил недоплаченные суммы.
В ней подаются сведения о том, как заключить договор депозита, какие у него должны быть условия и по какой схеме в принципе формируется соглашение между банком и клиентом.
Кроме того, необходимо также ознакомиться с пунктами, которые оговаривают процентную ставку и начисление процентов.
Также в ГК РФ можно узнать о том, как выплачиваются проценты по вкладу, и в каком случае их можно снимать со счета.
Кроме того, даются и сведения о том, могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика, и какие бумаги для этого потребуются.
Такая продуманность правовой стороны вклада позволяет максимально обезопасить клиента банка и одновременно сам банк.
Кроме того, если одна из сторона нарушит условия, то вторая может обратиться в суд и по его решению получить желаемое.
Для вкладов обязательным является страхование, подробнее о котором может рассказать “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.
Так, в правовых нормах содержится информация о способе страхования вкладов, том, как это необходимо сделать и какие компании имеют право на страховую деятельность.
Также расписываются страховые случаи, моменты, на которые следует обратить внимание, а также как клиент может получить возмещение от страховой компании при наступлении соответствующего случая.
Как оформить вклады на карту под проценты
Чтобы оформить вклады на карту под проценты, необходимо сначала открыть саму карту, которая доступна в любом из банков России.
Желательно перед открытием сравнить условия разных банков, провести анализ предложений и только потом решать вопрос непосредственно с документальным оформлением сделки. И конечно, нужно следить за условиями договора, чтобы не допустить ошибки.
Когда конкретный вклад и программа выбрана, следует связаться с банком, предоставляющим и узнать о ее предоставлении подробнее.
То есть уточнению подлежат условия сделки, процент по ней и срок окончания договора. Еще важной деталью будет возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
Но следует сказать, что это довольно популярное предложение в случае карточных займов и есть оно чуть ли не в каждом банке.
Конечно, необходимо выяснить, какой процент будет начисляться по вкладу, и каким образом они будут выплачиваться, ведь от этого зависит удобство клиента в использовании конкретного предложения вклада.
Условия открытия
Открыть вклад в банках России может практически любой человек, который достиг совершеннолетнего возраста и располагает необходимой для открытия вклада суммой.
Таким образом требования, которые касаются потенциальных вкладчиков, намного более лояльные чем условия кредитования, но это можно объяснить личной заинтересованностью банков в притоке денег и включении их в оборот учреждения.
Следует учесть, что оформить вклад может даже несовершеннолетний, но при участии опекуна или родителей.
Ведь часто распространены ситуации, когда открытие вклада делается на перспективу, то есть для дальнейшего обеспечения будущего ребенка или внука, оплаты его обучения или .
Также широко распространен вклад, который делается . Впоследствии они пишут завещание и родственники могут забрать деньги на основании последней воли умершего.
Принцип выбора депозита
При выборе депозита необходимо основываться не только на размере процентной ставки, хотя этот показатель тоже важен, но и на ее начисление.
Ведь вклады с возможностью капитализации процентов гораздо более выгодные, чем стандартные, но их предлагают не всеми банками.
Кроме того, нужно выбирать надежный банк, чтобы обезопасить собственные средства от потерь, что часто бывает в отношении вкладчиков.
Будет достаточно полезно заранее подготовиться к вкладу, проведя исследование банковского сектора на предмет выявления самых выгодных вариантов по вкладу.
Ведь именно таким образом можно будет получить максимальную прибыль, не рискуя при этом своими деньгами.
Необходимые документы
Среди необходимых документов часто не указывается даже паспорт, хотя он и необходим, хотя бы для оформления договора.
Но также могут запрашиваться и другие документы, в частности:
- загранпаспорт;
- паспорт моряка;
- военное удостоверение;
- национальный паспорт другой страны (если вклад хочет оформить гражданин другой страны);
- вид на жительство (если вклад оформляется лицом без гражданства).
Это достаточно обобщенный список, который, тем не менее вполне может быть запрошен банком. Но в отличие от кредитов, справки о доходах, трудоустройстве и составе семьи точно не потребуются.
Ведь банк не рискует деньгами, а наоборот, фактически принимает вливания клиента в развитие банковского учреждения.
Актуальные предложения от банков
Для того, чтобы получить наиболее выгодные предложения по ставкам, следует обработать самые актуальные предложения от российских банковских организаций.
Стоит отметить, что получить депозит на карту можно во многих учреждениях. При этом показатели доходности будут разными.
Сбербанк
По поводу депозитов несколько. Наиболее выгодным в плане использования будет тот, который имеет возможность снятия и пополнения средств.
Его условия таковы:
Открыть такой вклад можно и в валюте — долларах США и евро.
Проценты на остаток получают в Сбербанке только держатели Пенсионных карт. Для них установлена процентная ставка в 3,5% в год.
ВТБ 24
Вклад Комфортный в банке ВТБ 24 позволяет снимать средства и пополнять в удобное время. При этом размер процентной ставки будет не слишком низким.
Условия размещения средств на счету следующие:
В данном случае лучше воспользоваться онлайн-вкладом, поскольку он требует небольшого первоначального взноса в 500 рублей. Дальше можно будет пополнять счет и увеличивать процентные выплаты.
ВТБ
Банк Москвы предлагает несколько удобных вкладов, которые предполагают снятие средств и пополнение.
При этом есть акции для зарплатных клиентов банковской организации:
Клиент может настроить капитализацию процентов или же получать проценты по вкладу каждый месяц.
Что касается дебетовых карт, то ВТБ Банк Москвы предлагает проценты на остаток средств только по пенсионным картам:
Россельхозбанк
Остаток по процентам на карте можно получать по следующим картам в Россельхозбанке:
Стоит отметить, что при оформлении карт пенсионных и Капитал, начисление процентов осуществляется только на рублевые карты. Для иностранных валют данное предложение не действует.
Возможные нюансы
При оформлении вклада в банке, стоит понимать, что данная операция имеет множество нюансов. Их следует учитывать для того, чтобы не получить проблем с обслуживанием депозита.
Среди самых распространенных аспектов находятся:
Также клиенту банка стоит осторожно подбирать процентные ставки. Ведь высокие показатели не всегда выгодны.
Россияне начали все чаще интересоваться дебетовыми картами с опцией «начисление %% на остаток средств». Эксперты связывают это с сомнением людей в собственной финансовой стабильности. У человека могут в данный момент быть лишние деньги, но из-за экономических изменений они могут внезапно понадобиться. «Накопительные дебетовки» дают возможность в любую минуту воспользоваться находящимися на пластике средствами.
Дебетовые карты с накоплением процентов на остаток своих средств до недавнего времени не были широко распространены на российском банковском рынке и являлись преимущественно маркетинговым ходом нескольких банков. Можно упомянуть «Русской Стандарт» с его карточкой «Банк в кармане», ТКС Банк с карточкой «Tinkoff Black», АйМаниБанк с карточкой «iAutoкопилка», Contact Банк и «Доходная карта» .
Изначально такие дебетовки рассматривались кредитными учреждениями в основном в качестве дополнительного источника привлечения пассивов и специфического маркетингового инструмента для определенной группы клиентов, готовых в перспективе хранить сбережения в банках, но до «полноценных» депозитов еще не дозревших. К подобным клиентам, к примеру, можно отнести молодых людей, уже имеющих средства, но, желая заполучить все и сразу, склонных к нерациональным, по мнению старшего поколения, расходам.
«Дебетовые карточки с начислением процентов на денежный остаток привлекают определенные сегменты клиентов. Допустим, «зарплатников», которые не готовы делать вклады, но обладают возможностью в какие-то периоды сберегать средства. Для них наличие подобного пластика — это удобный инструмент», — сообщила Сусанна Узунян, возглавляющая в Юниаструм Банке блок разработки и совершенствования банковских продуктов. «Юниаструм» предлагает подобную дебетовку в ее традиционном варианте.
«Доходные карты предназначены для людей, которые хотят копить и желают зарабатывать на размещенных в кредитной организации накоплениях, — комментирует Александр Бородкин, курирующий сферу пластиковых карт в ВТБ24. — Допустим, у человека внезапно появились какие-то небольшие «ненужные» деньги. Но он не знает, когда они ему понадобятся. Ситуация неопределенности. В результате клиент средства на данной карточке по большей части не накапливает, а хранит. А это для банка в любом случае источник формирования пассивов».
Дарья Ермолина, возглавляющая PR-управление ТКС Банка, отметила, что такая карта от расходно-пополняемого депозита отличается тем, что средства на ней доступны человеку для нужных транзакций в любой момент. «Ставки почти всегда ниже, чем по срочному вкладу, — уточняет госпожа Ермолина. — По вкладу проценты фиксированы на весь период, а по дебетовому пластику или накопительным счетам — могут быть изменены в соответствии с договорными условиями (у нас — с уведомлением за месяц). По карте отсутствуют ограничения по срокам снятия и пополнения средств».
«Дебетовая карточка с начислением на остаток процентов является инструментом привлечения клиентов и их денег, а также служит для повышения лояльности действующих клиентов, — резюмирует Марина Вербицкая, эксперт ресурса Банки.ру. — Для человека такой продукт в первую очередь представляет собой платежное средство, а только во вторую — средство накопления».
Госпожа Ермолина оптимистически оценивает перспективы описываемых карт: «Если посмотреть шире и учесть удаленное обслуживание (включая мобильный банкинг, интернет-банкинг, колл-центр), то доходная карта предоставляет удобный пакет инструментов для современного потребителя, нужный в повседневной жизни».
Спорная альтернатива
Однако госпожа Узунян уверена, что акцент на этот продукт финансовой организации делать не стоит. «Главными способами привлечения пассивов, безусловно, должны быть депозиты, — считает эксперт. — При этом доходная карта вряд ли сможет конкурировать с банковским вкладом. Хотя бы по той причине, что проценты по ней обычно меньше».
По опыту госпожи Узунян, дебетовые карточки с начислением дохода на остаток собственных денег являются для кредитного учреждения дополнительным методом привлечения пассивов и маркетинговым инструментом, нацеленным на повышение клиентской лояльности.
«Причина неконкурентоспособности дебетовки по отношению к вкладу состоит в более низких ставках. Кроме того, нет гарантии сохранения размера ставки, которая начисляется на денежный остаток. При открытии счета в банке по такой карте (в классическом варианте), — рассказывает госпожа Вербицкая, — банкиры не гарантируют, что первоначально установленная ставка в скором времени не будет понижена».
Как отметила госпожа Вербицкая, здесь нельзя забывать и о психологическом факторе. «Карта с какой-то суммой всегда под рукой, велик соблазн эти средства потратить. В качестве средства сбережений депозит однозначно выигрывает», — заключает она.
Альтернатива депозиту, да, это сомнительно. Но многие банкиры едины во мнении, что сегодняшняя экономическая ситуация (слабость рубля, слухи о больших сокращениях на крупных предприятиях, в том числе государственных и т.д.) не дает многим россиянам уверенности в стабильности своих доходов. Иначе говоря, в том, что они смогут приумножать свои сбережения на вкладах.
Не исключено, что большое распространение получит следующая модель финансового поведения людей: часть свободных денег люди будут отправлять на депозитный счет, а часть — на накопительную дебетовку, чтобы, случись что, иметь возможность мгновенно и удобным способом (даже удаленно) воспользоваться хранящимися на карте своими деньгами.
Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?
Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада. Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.
Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы
Депозит с пополнением — вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных. При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.
Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя.
Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия. Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета.
Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.
Подводные камни вкладов с пополнением
- Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
- Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
- Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.
Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы
Доходная карта — это обычная , которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых. Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.
Подводные камни для держателей накопительных карт
- Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
- Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
- Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
- Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.
Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения
С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту. Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением.
Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов. С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.
Банковские вклады давно уже стали привычным способом накопления и сбережения денежных средств. А вот накопительные счета, которые сегодня активно продвигаются многими финансовыми организациями, пока еще в новинку большинству россиян. Попробуем разобраться, чем отличается накопительный счет от вклада и какой из этих продуктов будет более выгоден своему обладателю.
Механизмы открытия счета и вклада
Любой человек может открыть вклад в банке, просто обратившись в офис и заключив соответствующий договор. При этом совершенно не важно, являлся ли он когда-либо клиентом данной банковской организации и имеются ли у него в пользовании на момент обращения какие-то продукты этого банка. Достаточно просто изъявить желание, заполнить необходимые документы и внести на вклад определенную тарифом сумму.
Важно! Действующие клиенты банка могут открыть вклад через интернет-кабинет, без визита в отделение.
Накопительные счета, в отличие от вкладов, большинством банков предоставляются только действующим клиентам. Завести такой счет, не имея дебетовой карты банка, чаще всего невозможно. Зато и вносить какую-либо сумму на счет при открытии совершенно не обязательно. Он может даже простоять несколько лет пустым, банк не будет применять к его обладателю никаких санкций, и не прекратит действие этого продукта.
Открыть накопительный счет можно:
- одновременно с банковской картой;
- в любой момент пользования карточкой – через интернет-банк или офис финансовой организации.
Большинство клиентов открывают «счета-копилки» именно через интернет.
Сроки действия банковских продуктов
Пожалуй, основное отличие вклада от накопительного счета заключается в разной срочности этих продуктов. Для каждого из вкладов банк устанавливает определенный срок действия (как правило, от пары месяцев до полутора лет). По истечении этого срока продукт считается закрытым, и проценты по нему перестают начисляться. У владельца вклада в этом случае есть два выхода:
- снять накопленные средства и расходовать их по своему усмотрению;
- продлить срок депозита, подав в банк соответствующее заявление.
У многих банковских организаций возможна автоматическая пролонгация вклада. Но эту опцию необходимо указать заранее в заявлении на открытие продукта.
У накопительных счетов, в отличие от вкладов, срок действия отсутствует. Они открываются на неопределенный период, следовательно, и процедуры продления для них не требуется.
Схема управления денежными средствами
Срочность вкладов накладывает на их обладателя определенные ограничения по управлению размещенными на них денежными средствами. Наиболее частые из них:
- невозможность снять часть суммы (или всю сумму) до окончания срока действия;
- обязанность по сохранению неснижаемого остатка на вкладе;
- ограничения по пополнению.
Ряд банков прямо ограничивает возможность досрочного снятия денежных средств, прописывая это в договоре. Как правило, это касается краткосрочных продуктов, которые оформляются на несколько месяцев (максимум – полгода). Другие финансовые организации дают клиентам право снимать накопленные средства раньше срока, но при этом удерживают с них накопленные проценты. Кроме того, если вклад открывается на длительное время, его владелец обычно обязан поддерживать на нем определенный остаток средств, снятие которого равносильно отказу от использования продукта.
Пополнить вклад тоже оказывается не так-то просто. У некоторых продуктов в договоре на обслуживание прямо прописывается невозможность дополнительных взносов. У других действуют ограничения на срок пополнения (например, только в первые пару месяцев действия вклада) либо на его сумму (к примеру, не менее 10 000 рублей).
Важно! Чаще всего, чтобы пополнить вклад, приходится лично навещать кассу банка либо производить операции через его банкоматы.
С накопительными счетами все намного проще. Их обладатели могут снимать нужные суммы в любой момент, без всяких ограничений. Как правило, снятие производится на карту банка, в котором открыт счет. В этом случае операция является бесплатной для клиента. При получении средств в РКО, может быть удержана комиссия за обналичивание, но этим способом мало кто пользуется.
Важно! В случае снятия средств с накопительного счета, ранее начисленные по нему проценты сохраняются.
Пополнение «счетов-копилок» также производится без всяких ограничений. У клиента есть возможность:
- зачислять деньги на счет в ручном режиме – через интернет-кабинет банка;
- создать автоматический шаблон для перевода определенной суммы (или процента) с каждого поступления средств на карту.
В большинстве банков нижний предел приходной операции по накопительным счетам составляет 1 копейку. Верхний предел, как правило, не ограничивается ничем, кроме финансовых возможностей клиента.
Режим получения дохода
Оба рассматриваемых нами банковских продукта обычно открывают не только для сохранения денежных средств, но и для их приумножения, поэтому многих интересует вопрос «Что лучше: накопительный счет или вклад, с точки зрения получения дохода?» Однозначно ответить на него довольно сложно – все зависит от конкретной ситуации.
Процентные ставки по счетам и вкладам на сегодняшний день, в среднем, одинаковы. Но, если в случае с вкладом, ставка, обозначенная в договоре, не может быть изменена ни в коем случае, то проценты по накопительным счетам банк может менять по своему усмотрению. Клиента, конечно, уведомят об изменениях, но оспорить их он не сможет.
- ежемесячная капитализация процентов;
- начисление дохода за все месяцы действия однократно, в момент закрытия продукта;
- ежемесячный перевод процентов на банковские счета или карты, указанные пользователем.
У накопительных счетов механизм, с одной стороны, проще: начисленные проценты капитализируются каждый месяц. Но, с другой стороны, многие банки начисляют их не на общую сумму счета, а на минимальный остаток по нему в течение месяца . Для примера – если у вас на счете было 30 000 рублей, вы сняли 20 000, а на следующий день вернули их обратно, процент в конце месяца будет начислен только на 10 000 рублей.
Зато многие банки применяют практику увеличения процентных ставок по накопительным счетам:
- с увеличением срока их использования;
- с ростом суммы на счете.
Словом, однозначно сказать, что один из продуктов будет более выгодным, чем другой, довольно сложно.
Подведем итог
Детально разобравшись, в чем разница между счетом-копилкой и вкладом, можно сделать следующий вывод: отдавать предпочтение конкретному продукту следует, проанализировав собственные цели. Если у вас уже имеется крупная сумма, и вы хотите ее сохранить и приумножить (и не собираетесь ею пользоваться в ближайшее время), лучше разместить ее на вклад с возможностью пролонгации.
Если же вы хотите с нуля накопить на какую-то конкретную цель, но при этом допускаете возможность периодического использования средств из «заначки», стоит отдать предпочтение накопительному счету. В конце концов, собрав на нем определенную сумму средств, вы сможете разместить их на вкладе, а на счете продолжить текущие накопления.
В настоящее время многие банки предлагают платежные карты с разными дополнительными услугами, и доходная карта – одна из них. Пользуясь такой картой, держатель получает бонус в виде начисления процентов на остаток на карте. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно.
В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.
Дебетовая банковская карта, по которой начисляются проценты на остаток, напоминает вклад в банке, с той разницей, что с карточки можно всегда снять необходимую сумму денег.
К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется , поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.
В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.
Есть также еще один вариант начисления процентов. В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.
Где получить доходную карту
Получить доходную карту можно во многих банках, предложения разнообразны.
Тинькофф Банк
Наиболее популярная и известная карта с начислением процентов на остаток — это карта от Тинькофф Банка. 7% годовых начисляется на сумму до 300 тыс. руб., свыше этой суммы — 3%. Данный процент начисляется только если в течение месяца были оплаты покупок картой на менее, чем на 3 тыс. руб.
Если оплата картой была на меньшую сумму, то на остаток начисляется только 3%. Если же картой ничего не оплачивалось, то и доход на остаток не начисляется.
Открытие
Сразу несколько вариантов карт с начислением процентов на остаток предлагает банк Открытие. Максимальный доход банк предлагает по — 8% годовых. Но такая ставка будет действовать только до 30 тыс. руб., если остаток будет выше, то 6%. В случае остатка более 500 тыс руб. — 4% годовых.
А вот для пенсионных карт Открытие начисляет — до 4% на остаток.
Рокетбанк
Рокетбанк является мобильно-виртуальным проектом банка Открытие. Он предлагает карты с доходом 7,5% на остаток. Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.
Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк предлагает карту со схожим названием и такой же ставкой на остаток. дает 7,5% годовых если остаток на карте от 10 тысяч до 500 тысяч. При остатке от 500 тысяч начисляется 3% годовых.
Карта VisaPlatinum является премиальной, бесконтактной, со стильным дизайном и кэшбэком.
Мегафон
Банковская карта от сотового оператора Мегафон начисляет своим держателям 8% на остаток, но при условии, что картой была оплачена хотя бы 1 покупка в месяц. Еще одно условие — не снижаемый остаток на карте должен быть не ниже 500 руб.
Проценты по банковской начисляются ежедневно, засчитываются ежемесячно в начале следующего месяца.
Билайн
Тоже начисляет доход на остаток, процент варьируется в зависимости от суммы остатка: от 500 до 14999 руб. — 3,5%, от 14 999 до 249 999 руб. — 4,5%, от 250 000 — 7,5% годовых. Неснижаемый остаток на карте должен быть 500 рублей.
Сбербанк
Сбербанк предлагает остаток по счету только для пенсионных карт Мир — 3,5% годовых.
В том случае, когда на карте планируется держать крупную сумму денег, рекомендуется отдать предпочтение . Большинство банков предлагает бесплатное обслуживание, если на счету имеется крупная сумма, а также держатели таких карт участвуют в различных бонусных, клубных и дисконтных программах.
Таким образом, доходная карта – это возможность приумножить свои средства, не открывая при этом счет в банке. Карту можно использовать для любых привычных операций, а проценты чаще всего начисляются ежемесячно.
Выбирая доходную карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания и другие условия. Высокий процент на остаток не является основным критерием выгодной дебетовой карты.
