Чем чревато досрочное расторжение договора вклада для клиента? Досрочное расторжение вклада.

Последние полтора-два года стали настоящим испытанием для вкладчиков. С одной стороны, банк – самое надежное место, чтобы сохранить и хоть чуть-чуть приумножить деньги, с другой – сложно точно спланировать срок размещения вклада и удержаться от панических настроений типа «покупай, а то подорожает». Сохранение процентов при досрочном расторжении вклада – вот ахиллесова пята любого депозита. О том, как не лишиться процентов, если забираете вклад раньше срока – наш сегодняшний материал.

Банк обязан вернуть средства клиента по первому требованию

Согласно 837 статье Гражданского кодекса, банк обязан вернуть деньги клиенту по его первому требованию. Согласно этой же статье, банк обязан вернуть клиенту как минимум ту же сумму, который он разместил на депозите. Любые штрафы за досрочное возвращение вклада являются незаконными.

Официальной статистики нет, но по личным оценкам сотрудников банков, от 15 до 30% вкладов закрываются досрочно. При этом, чем выше вклад, тем больше шансов, что он «доживет» до конца отведенного ему срока. Кроме этого, по опять же неофициальной статистике чаще досрочно закрываются вклады, открытые через онлайн-сервисы банков (так называемые онлайн-вклады). Причина проста: такие вклады легко не только открывать, но и закрывать, без визита в отделение банка.

Обязательным условием прибыли (процентов) по любому депозиту ранее считался срок размещения. То есть, проценты по депозиту сроком на 1 год выплачивались в последний день действия вклада, через год. Закрыл вклад даже на день раньше – проценты не выплачиваются или начисляются в минимальном размере (так называемые вклады «до востребования» с доходностью от 0,01 до 0,5% годовых в зависимости от банка). Однако конкуренция между банками и нестабильная экономическая ситуация коренным образом изменила одну из самых старых банковских услуг. Появились предложения, при которых проценты по вкладу выплачивались даже при досрочном расторжении.

Сегодня многие банки предоставляют вкладчикам возможность досрочно закрыть вклад с сохранением процентов. Впрочем, есть два «но»:

• проценты выплачиваются спустя определенный срок «жизни» вклада
• проценты выплачиваются не в полном объеме.

Разберем эти условия подробнее. Невозможно получить проценты по вкладу, который был открыт вчера и закрыт сегодня. В большинстве случаев право на проценты вкладчик получает после того, как вклад пролежит в банке как минимум треть, а в идеале – половину отведенного срока. В случае с годовым депозитом это либо 3-4 месяца, либо полгода. При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего.

Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых.

Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг. Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения. При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада. Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу. Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц. Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность. Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада.

Досрочное закрытие вклада – риск для банка

Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу. Однако наличие большого количества вкладов с возможностью досрочного отзыва с полным или частичным сохранением процентов – мина замедленного действия для банка. При малейшем распространении слухов о потере ликвидности или иных проблемах у банка, количество досрочно закрытых вкладов будет вырастать в геометрической прогрессии. Учитывая уровень развития средств коммуникации и скорость распространения панических настроений, можно создать настоящие проблемы почти для любого банка. Впрочем, это вряд ли должно волновать вкладчиков.

Как еще можно не потерять проценты при досрочном закрытии вклада?

Свято место пусто не бывает, но смельчаков, готовых предложить вкладчикам столь выгодные условия, пока на российском финансовом рынке нет.

Однако сегодня на финансовом рынке достаточно много предложений, которые учитывают интересы как банков, так и вкладчиков. Речь идет, разумеется, о вкладах с возможностью частичного сохранения процентов при досрочном отзыве. Чаще всего речь идет о сохранении 1/3 - 2/3 от процентной ставки при досрочном закрытии вклада, открытого на срок от 1 года. Также прослеживается четкая связь: чем дольше лежит вклад, тем выше процент при его досрочном расторжении.

Примерная таблица получения процентов при досрочном закрытии вклада (по некоторым видам вкладов)

Памятка при открытии вклада

1. Выбирайте вклад ровно на тот срок, в течение которого вам не потребуется эта сумма денег.
2. Выбирайте вклад с возможностью дистанционного открытия (онлайн-банк).
3. Отдавайте преимущества вкладам на срок от полугода до года с возможностью пополнения и снятии процентов (чем дольше лежит вклад, тем выше риск, что вы заберете его досрочно). Лучше открыть депозит на короткий срок, получить прибыль и пролонгировать вклад).
4. Обязательно уточните, сохраняются ли проценты при досрочном закрытии вклада.
5. Проверьте, не указаны ли в договоре штрафы за досрочное снятие вклада. Если такой пункт есть, то это противозаконно.

Как закрыть вклад и проценты не потерять

Банковский вклад - это удобный финансовый инструмент для накопления сбережений. Однако, далеко не всегда клиенты банков могут до конца срока депозита хранить деньги на своем счете. Непредвиденные семейные обстоятельства или же желание переложить средства в другой банк под более высокий процент влекут за собой определенные последствия для вкладчиков. По законодательству все частные вклады в России являются отзывными, т. е. изъять их можно в любой момент по первому требованию, даже несмотря на то, что договор заключен на определенный срок. Правда, большинство банков при этом снизят ставку доходности до уровня «до востребования», т. е. до 0,1–0,001% годовых. А чтобы не потерять хотя бы часть оговоренных изначально процентов, рекомендуем найти депозит с наиболее выгодными условиями досрочного расторжения.

Разбираемся в тонкостях вкладов с возможностью досрочного закрытия при сохранении процентной ставки.

Сохраняем часть процентов от базовой ставки

Этот вариант досрочного расторжения является самым распространенным, его предлагает большинство крупных банков. Средства на счету должны пробыть в течение определенного времени, а после клиент может забрать свои деньги, получив доход в виде части процентов от основной ставки. Обычно это ½, 1/3 или 2/3 от процентной ставки вклада. Естественно, это касается депозитов, открытых на срок не меньше одного года.

К примеру, базовые вклады Сбербанка - «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - можно досрочно закрыть по прошествии 6 месяцев по ставке 2/3 от основной ставки вклада на момент открытия (сейчас она составляет от 7,20% до 10,29%). Базовая линейка вкладов в ВТБ24 имеет схожие условия: к примеру, по вкладу «Выгодный» можно расторгнуть договор по истечении 181 дня, тогда проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии вклада (сейчас она составляет от 11,80% до 12,20%).

Иногда банки позволяют клиентам забрать вклад после истечения определенного периода и вовсе без потери процентов. К примеру, банк «Кредит Москва» позволяет забрать деньги со счета до окончания срока без потери процентов после 31 дня по вкладу «Лучше не бывает» (ставка на данный момент составляет 16%).

Чем дольше срок, тем выше процент

Для банковских вкладов существует негласное правило - чем дольше деньги лежат на вкладе, тем выше будет процент дохода. Оно работает и в случае досрочного расторжения договора вклада. Многие банки предлагают клиентам льготные условия для досрочного снятия средств со счета, которые будут зависеть от фактического срока нахождения денег на вкладе. Такие условия предлагает банк Еврокоммерц по вкладу «Ницца». Льготные ставки начинают действовать после 91 дня с момента открытия вклада. Если клиент снял средства в период с 91 по 181 день, он получит 6,5% годовых, с 181 по 270 дней - 8,5% и так далее.

Иногда банки сразу устанавливают как можно более длительный период, в течение которого средства должны находиться на вкладе, а после него вкладчик получит льготную ставку. К примеру, в Айманибанке по вкладу «Максимальный процент» ставка составляет 16,4%. При досрочном закрытии счета после 181 дня проценты выплачиваются по ставке 14,9%.

Закрываем вклад без потери процентов

Такой вариант расторжения договора с банком является одним из самых редких на рынке вкладов, но при этом самым выгодным для вкладчиков. Клиент может закрыть вклад практически в любой день после открытия счета по начальной ставке. Такой вклад предлагает Абсолют Банк. Депозит «Растивклад» хоть и имеет сравнительно не высокие ставки от 9% до 10,5% в зависимости от суммы вклада, но отличается довольно гибкими условиями, в том числе и по части закрытия вклада до окончания срока. Досрочное расторжение осуществляется по ставке договора, соответствующей фактическому минимальному остатку денежных средств за данный период, а ранее выплаченные проценты не пересчитываются.

В банке «Югра» есть долгосрочный вклад на 1100 дней «Свобода выбора +», ставки по которому варьируются от 12 до 14% в зависимости от суммы, и в случае закрытия счета до конца срока, проценты не потеряются и будут начислены за период фактического нахождения средств на счете.

Иногда банки предлагают льготные условия досрочного расторжения договора не с первого дня вклада, а спустя некоторый промежуток времени. Например, в банке «Балтика» можно открыть вклад по ставке 14% на 365 дней и забрать его спустя 7 дней без потери процентов.

Сохраняем накопленные за определенный период проценты

Отдельно стоит упомянуть вклады, которые позволяют сохранить часть выплаченных процентов. Речь идет, в частности, о вкладах, выплата процентов по которым происходит поквартально (каждые 90 дней) и которые при этом могут быть досрочно расторгнуты по особым условиям. Если клиент желает закрыть вклад до окончания квартала, он сможет сохранить уже выплаченные проценты за предыдущие кварталы по основной ставке вклада, а за неполный квартал получит проценты по ставке «до востребования». Такой вклад предлагает, в частности, Пробизнесбанк. По вкладу «Оптимальный» за каждый полный квартал клиент получит 11% годовых, а при досрочном истребовании вклада банк пересчитает проценты по ставке «до востребования» только за последний неполный период.

Похожий вклад есть в Арксбанке. Выплата процентов по депозиту «Доходный +" осуществляется каждые 90 дней на текущий счет или путем капитализации. При досрочном закрытии вклада до окончания квартального периода начисленные проценты сохраняются у клиента, а невыплаченные пересчитываются по ставке «до востребования».

Понятно, что такие вклады лучше по возможности закрывать на следующий день после окончания квартального периода.

Некоторые банки предлагают клиентам забрать средства раньше срока на льготных условиях при ежемесячных выплатах. Так позволяет сделать ЯР Банк по вкладу «Супер 3D» - при досрочном расторжении договора выплаченные за полный месяц проценты сохраняются, а за неполный процентный период выплачиваются по ставке 0,1% годовых.

Лестничные вклады

Специфика позволяет клиенту забрать свои деньги из банка раньше срока по ставке, соответствующей процентному периоду.

Давайте поговорим о том, что представляет собой досрочное расторжение вклада , какие неприятные сюрпризы оно может принести вкладчику, и как этого избежать. На первый взгляд может показаться, что здесь все и так понятно, однако практика показывает, что люди, оформляющие часто не знают обо всех нюансах, которые могут возникнуть при их досрочном расторжении.

Итак, начнем с того, что возможность досрочного расторжения договора банковского вклада чаще всего предусмотрена законодательными нормами страны. То есть, любой вкладчик, оформляющий депозит в банке, имеет право в любой момент расторгнуть договор и забрать свой вклад, и такая возможность должна быть прописана в депозитном договоре. Однако при этом:

1. Необходимо предупредить банк о своем намерении забрать вклад заранее (обычно в срок не менее 3-5 дней до фактического изъятия вклада);

2. Банк “оштрафует” вкладчика на определенную часть процентов (чаще – практически все проценты), а в отдельных случаях – даже на какую-то долю вклада.

Если договор банковского вклада предусматривал ежемесячную выплату процентов, и какая-то часть процентов была уже выплачена вкладчику, то в случае досрочного расторжения депозита банк вычтет сумму уже выплаченных процентов из суммы вклада, таким образом, вкладчик получит меньше денег, чем он первоначально вкладывал.

Все условия досрочного расторжения вклада должны быть четко оговорены в договоре о размещении депозита. Обязательно ознакомьтесь с ними до того, как подписать договор!

При этом я бы не рекомендовал для размещения вклада выбирать банки, которые в случае досрочного расторжения депозита удерживают не только проценты, но и часть вклада. Мало ли, какая ситуация может возникнуть, и терять свои деньги при этом никому не захочется.

Частичное расторжение вкладов в большинстве случаев не допускается. То есть, если у человека лежит на депозите 1 млн, а ему надо снять всего 10 тыс, то это нельзя сделать, не расторгнув депозитный договор полностью. Соответственно, и все штрафы за досрочное расторжение договора будут уплачиваться с полной суммы вклада.

В ряде банков досрочное расторжение вклада предусматривает фиксированный штраф, а в других удержание штрафа происходит по прогрессивной шкале: чем большую часть своего срока депозит успел пролежать, тем меньше штраф за досрочное расторжение договора. Даже в пределах одного банка по разным видам вкладов могут предусматриваться разные условия досрочного расторжения: обязательно узнавайте их у сотрудника, оформляющего вам депозит.

Практически в каждом банке есть и так называемые текущие депозиты – вклады с возможностью пополнения и снятия. Снятие части средств с такого вклада не облагается никакими штрафами, однако, по ним может быть предусмотрен неснижаемый остаток, и если вкладчик захочет получить и его – это будет считаться досрочным расторжением депозита.

Следует отметить еще один немаловажный момент: при наступлении каких-либо форс-мажорных ситуаций, при которых люди начинают паниковать и массово забирать деньги из банков, центральные банки могут выпускать законодательные акты, временно запрещающие досрочное расторжение вкладов. Например, так было в Украине в момент прихода финансовых кризисов 2004 и 2008 года. Следует иметь ввиду, что подобная ситуация всегда может повториться.

Как защитить себя от уплаты штрафов при досрочном расторжении депозита? Очень просто: необходимо открывать не один вклад, а несколько. Лучше всего – на разные сроки, в крайнем случае – разбить крупный вклад на несколько сумм. Во многих случаях вы ничего или практически ничего не потеряете в процентном доходе, но при этом будете хорошо застрахованы на случай необходимости досрочного расторжения.

Если наступит необходимость досрочного расторжения вклада, и у вас будет всего один вклад – вы потеряете начисленные проценты в максимальном объеме. Если же у вас будет несколько вкладов – вы всегда сможете расторгнуть только один из них в нужной сумме и потерять лишь часть процентов. Либо, если вклады оформлены на разные сроки – просто дождаться завершения ближайшего срока депозита и не расторгать ничего вообще. Помимо этого, я всегда рекомендую хранить определенный на вкладе до востребования, чтобы иметь возможность воспользоваться им в любой момент.

Это все, что я хотел сказать про досрочное расторжение вклада. Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы всегда можете задать их в комментариях. Не забывайте о том, что выбирая , первоочередное внимание следует обращать на его надежность.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, с точки зрения сроков, существуют два вида вкладов. Первый – вклад до востребования. В этом случае, расторжение и выдача денег происходит по первому требованию вкладчика. Такие депозиты часто называются бессрочными и по ним предусмотрен неснижаемый остаток.

Второй вид вкладов предусматривает возврат вложенной суммы по окончанию определенного, оговоренного договором, срока. Это срочный вклад. Доходность срочных вкладов существенно выше доходности вкладов до востребования. К последним можно отнести и обычные банковские счета.

Таким образом, любой вклад для вас доступен. И можно ли закрыть вклад досрочно – совсем не вопрос. Все дело в цене «мероприятия». Единственное, что может сделать банк в данной ситуации – «наказать» вкладчика снижением его процентного дохода. Если иное не предусмотрено в договоре, досрочное закрытие вклада в банке приведет к начислению процентов, установленных финучреждением для депозитов до востребования (п. 3 ст. 837). В любом случае, ставка будет снижена существенно.

Она более, чем проста. Позвоните своему менеджеру, а лучше посетите банк и расскажите о своей ситуации. Желательно сделать это заранее, особенно, когда сумма велика и/или вклад в валюте. Обычно, все происходит по устному заявлению и может занять от одного до двух-трех рабочих дней.

Если ситуация усложняется, заявление надо сделать в письменной форме и в двух экземплярах. Один – отдать в приемную банка, и там же, ваш (второй экземпляр) банковский сотрудник должен зарегистрировать (проставить входящий номер и дату). Если финорганизация будет упрямиться возвращать депозит, такое заявление (вместе с депозитным договором) – ваш главный аргумент в споре. Следующими инстанциями будут Центробанк РФ и суд.

Главная утрата вкладчика – его доходы. Закрытие вклада без потери процентов здесь почти невозможно. Исключение – бессрочные депозиты до востребования, функционирующие в режиме обычных банковских счетов.

Надо отметить, если вклад предусматривал не только начисление, но и выплату процентов до его окончания, то и здесь банк вас «догонит». Свои переплаченные проценты он удержит из «тела» депозита после полного расчета с вами.

Еще одним риском при досрочном расторжении является репутационный риск клиента. В том случае, если досрочно закрыть вклад вы хотите по не очень уважительным (с точки зрения банка) причинам, вам будет нелегко претендовать на его лояльное отношение в будущем. Вы должны понимать, что эта процедура нежелательна для финорганизации с любой точки зрения. Необходимо обеспечить дополнительную ликвидность, то есть, проще говоря, найти для вас деньги раньше срока. Сжимается депозитная база. Единственный плюс для банка – компенсация его расходов по начисленным/выплаченным процентам.

Рассмотрим, что предлагают крупнейшие российские банки своим вкладчикам при досрочном расторжении договора.

Сбербанк

Если досрочно закрыть вклад «Сохраняй» (наиболее доходный в Сбербанке), сроком до полугода, то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых по всему периоду. В случае, когда срок вклада превышает 6 месяцев и вы заберете деньги до истечения первого полугодия, вас «наградят» теми же 0,01%. Если вы продержите вклад более полугода, то сможете претендовать уже на две трети от базовой ставки. Также происходит закрытие валютного вклада «Сохраняй» в досрочном режиме.

ВТБ24

Порядок расторжения договора банковского вклада «Выгодный» от ВТБ24, в чем-то схож с описанной выше процедурой Сберегательного банка. Если вкладчик не будет снимать свои деньги досрочно более, чем 181 день, то процентный доход будет пересчитан по ставке 0,6 от базовой. Видим, что госбанки стремятся увести клиентов от соблазна выдернуть деньги уж очень быстро.

Альфа-Банк

А вот в крупнейшем российском частном банке, позиционируемый, как высокодоходный депозит, вклад «Победа» не дает «досрочникам» никаких шансов. При расторжении раньше срока, проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых. Таким образом, можно изучать и в разрезе выгодных условий при досрочном расторжении.

Если в договоре ничего нет, что бывает крайне редко, то ситуацию регулирует п.4 все той же статьи 837 ГК РФ. Банк считает соглашение продленным на условии вклада до востребования. В любом случае, не лишним будет поинтересоваться о механизме продления у обслуживающего вас специалиста.

1. Помните, вы имеете право всегда расторгнуть любой договор вклада, чтобы ни говорили и даже не писали банкиры – базовую статью ГК никто не отменял и не изменял.
2. Внимательно изучите условия досрочного расторжения, возможно, они будут иметь вполне привлекательный вид и в любом случае – надо оградить себя от неприятных неожиданностей.
3. Разделите свои деньги на две неравные части. Первую, большую часть – разместите на высокодоходном срочном депозите и постарайтесь продержать до конца срока договора. Вторую, которая поменьше, положите на депозит до востребования и имейте к ней постоянный доступ без штрафов и других «напрягов».
4. При возникновении проблем с банком упор делайте на письменной переписке и все подшивайте в отдельную папку.

Важность наличия в депозитном договоре льготного условия для досрочного расторжения россияне особенно остро почувствовали в декабре прошлого года. Тогда банки стали резко повышать ставки своих вкладов до 18-25%, против действующих до того момента в 2-3 раза дешевле, поэтому вкладчики поспешили переложить деньги со старых счетов на новые с повышенной доходностью.

Пока по законодательству все частные вклады у нас отзывные, т.е. изъять их можно в любой момент по первому требованию, даже не смотря на то, что договор заключен на определенный срок. Правда, большинство вкладов при этом резко снизят ставку доходности до уровня «до востребования», т.е. до 0,1-0,001% годовых. А чтобы не потерять хотя бы часть оговоренных изначально процентов, следует найти депозит, предусматривающий льготы досрочного расторжения. Именно такие банковские предложения описаны в нашем текущем обзоре.

Сегодня крупнейший российский банк – Сбербанк (хранящий на счетах почти половину средств россиян) предлагает своим вкладчикам максимальную ставку 9,3-10,3% годовых. Почти все депозиты Сбербанка досрочно расторгаются на условиях сохранения части ставки в размере 2/3 от первоначально оговоренной.

Инфляция в марте 2015г зафиксирована на уровне 16,9% (в годовом исчислении). Прогноз МЭР по росту цен в этом году – около 11% (усредненное значение по итогам года), хотя другие эксперты говорят о более высокой цифре.

Интересно сравнить ставки аналогичных вкладов сегодня и годовой давности. Тогда максимальные депозитные проценты доходили до 10,6-11,2% годовых.

Последняя усредненная максимальная ставка вклада, которая была зафиксирована в банках из ТОП-10 по итогам II декады апреля 2015г года — 12,97% годовых (сравните с 15,63% в III декаде декабря 2014 и 8,62% во II декаде апреля 2014 года).

Арксбанк, вклад Доходный+

Договор оформляется при минимальной сумме вложений 100 000 руб. Ставка вклада зависит от точного срока: 16,75% через 360 дней, 18,25% через 367 дней. Ежеквартально начисленные проценты можно: капитализировать, тем самым увеличив доходность, или забрать в виде ренты. Пополнение возможно при сумме от 10 000 руб.

При досрочном изъятии сбережений полностью сохранится тот доход, что ранее был начислен по итогам предыдущих кварталов.

Банк, начавший 23 года назад свою деятельность в Воронеже, перевез недавно в Москву свой головной офис. Помимо 9 отделений в столице, имеются офисы в шести других регионах центральной и южной части России.

Кроссинвестбанк, вклад Лови момент +

У предложения один срок – 367 дней и средний размер доходности для любых сумм от 100 000 руб. – 17,3% годовых. Именно такая итоговая прибыль рассчитывается исходя из лестницы четырех разных ставок от 15 до 20% годовых, меняющихся каждые три месяца в течение всего срока. Минимум для дополнительных взносов – 30 000 руб.

Проценты полностью сохраняются при досрочке лишь после 271-го дня хранения вклада в банке.

До сих пор бизнес банка был хорошо диверсифицирован от системных рисков, несмотря на небольшой размер капитала. В столице работает 5 отделений. Клиенты финорганизации пользуются банкоматами других банков в сети ОРС.

Евромет, вклад Максимальный доход

На вклад принимаются суммы от 200 000 руб. сроком на 365 дней. Единая ставка 16,69% действует для любых вложений. Проценты капитализируются с последующей выплатой в конце срока договора. Допвзносы принимаются только в течение первого полугодия, зато без ограничения по сумме.

При досрочном расторжении договора, чтобы воспользоваться льготами для сохранения доходности уровня 5% или 10% годовых, изымать вклад нужно в дни, строго определенные договором.

Московская финорганизация имеет по одному офису в столице и в Санкт-Петербурге. Единственный акционер банка – известный бизнесмен в области девелоперских проектов Подмосковья.

Темпбанк, вклад Копилка

Первоначальный взнос с минимальным лимитом 10 000 руб. дополняется другими лояльными условиями. Например, пополнение – от 1 000 руб. в течение первых 10 месяцев договора. Срок действия вклада – 367 дней. Проценты, начисляемые ежемесячно, на выбор либо капитализируются, либо выплачиваются на отдельный счет.

Расторжение договора до наступления срока окончания, начиная со второй половины действия вклада, приведет к изменению ставки на значение 9% годовых. Более ранние сроки изъятия обернутся ставкой уровня «до востребования».

Небольшая московская кредитная организация, помимо 5 офисов в столице, имеет отделения в десятке других городов России. Банком владеют почти 2,5 тыс. акционеров, большинство из которых – частные лица.

Военно-Промышленный Банк, вклад Комфортный

Точная ставка вклада зависит от его размера и срока. На вкладах длиной в 367 дней можно заработать 16,3-16,5% годовых. Минимально допустимый размер первого взноса — 5 000 руб., такой же, как и размер дополнительных взносов, разрешенных в течение действия договора. Доход выплачивается в конце срока. Вклад можно частично расходовать.

Льготное досрочное расторжение начинается с третьего месяца хранения. Здесь диапазон ставок 8,8-15% годовых в зависимости от фактического срока и суммы.

Филиальная сеть московского банка охватывает более десятка российских городов. В Москве – 10 отделений. ВПБ привлекает средства не только у населения, ЦБ тоже доверяет ему свои заемные средства.

Национальный Банк «Траст», вклад Щедрые проценты

Вложив 30 000-1 000 000 рублей, вкладчик получит в конце срока 14,75% годовых. Сбережения свыше миллиона стоят 15%. Такие условия действуют на сроках 181 и 367 дней. Предусмотрена автопролонгация и возможность открытия депозита через интернет. Отсутствуют функции допвзноса и частичного расхода.

Вклад, отлежав в банке менее полного срока, но более трех месяцев, при досрочном изъятии снизит доходность до 7% годовых.

Траст — довольно крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью в РФ, сейчас находится в стадии финансового оздоровления под присмотром другого банка «ФК Открытие», с перспективой полностью влиться в него через пять лет.

Московский Областной Банк, вклад Пенсионный

Для открытия депозита вкладчик должен предъявить пенсионное удостоверение. 14% годовых начисляются и выплачиваются ежемесячно в течении 366 дней, без капитализации. Минимальный первый взнос в 10 000 руб. можно пополнять любыми суммами без ограничения по срокам.

Ставка по вкладу меняется при досрочном изъятии средств. Ее размер зависит от фактического срока нахождения вклада в банке: 5-6-7% годовых.

В 2014-м году МОСОБЛБАНК решением ЦБ принудительно сменил акционера, которым стал другой крупный российский СМП-Банк. Помимо филиалов в других городах и в Подмосковье, в столице работает 10 отделений.

МДМ Банк, вклад МДМ - Доходный

Вкладчик может самостоятельно зафиксировать срок с точностью до дня. От этого и еще от первоначальной суммы и способа открытия (офис или интернет) зависит размер доходности диапазона 12,8-14,7% годовых (если открывать депозит примерно на 12 месяцев). Сумма пополнения – любая, но для приходных операций есть срок ограничения – не позднее, чем за 3 месяца до окончания.

Льготная ставка досрочного расторжения 3,3-8,3% начинает действовать после третьего месяца фактического хранения.

Восемь лет назад два довольно крупных банка объединились, чтобы появился современный МДМ, конкурирующий теперь с государственными гигантами. Среди акционеров есть известные зарубежные финансисты.

Банк Москвы, вклад Максимальный доход (пенсионный)

Ставку вклада можно зафиксировать на максимуме 12,7% годовых, если срок договора не превысит 365 дней, а открытие будет происходить в интернет-банке. Минимальная сумма взноса – 1 000 руб. Пополнение не предусмотрено.

Чтобы доходность не изменилась на 0,01% годовых при досрочном расторжении, делать это желательно не раньше, чем через полгода. Тогда ставка уменьшится лишь на 40%.

В 2011 году акции финорганизации почти полностью были переданы группе ВТБ, поэтому Банк Москвы можно считать государственным через своего акционера. В России банк представлен почти тремя сотнями отделений, половина из которых расположена в московском регионе.

Бинбанк, вклад Ежемесячный доход

Конечная процентная ставка сильно зависит от выбранного срока и суммы вложений, поэтому здесь такой разброс доходности в пределах 9,7-12,5% годовых для депозитов длиною в 12 месяцев. Минимальный размер вклада для каждой ставки варьируется от 10 000 до 1 500 000 руб. Допвзносы без ограничений. Ежемесячная капитализация или рента по выбору.

Если закрывать вклад досрочно, то ставка дохода уменьшится вдвое (от зафиксированной в договоре) на фактическом сроке более полугода.

По 33 отделениям банка в Москве и еще полутора сотням офисов в РФ можно судить о довольно широком размахе его бизнеса. Основные акционеры – два крупнейших российских предпринимателя.