Сегодня люди стали более активно принимать участие в кредитовании. Это связано со сложной экономической обстановкой в стране, которая отражается на местном населении. При оформлении займов физлица должны задумываться над тем, смогут ли они выполнить взятые на себя перед финучреждениями обязательства, чтобы в дальнейшем не возникал вопрос, . Если они столкнутся с финансовыми трудностями, то им стоит попробовать провести или в другом банке. Также можно оформить кредитную карту, с которой будут сниматься наличные для оплаты текущих задолженностей.
По каким параметрам следует выбирать кредитный пластик?
Если физическому лицу нужна кредитная карта для снятия наличных, то ему следует ответственно отнестись к вопросу ее выбора. Задачей каждого заемщика является минимизация своих расходов на обслуживание банковского пластика.
При оформлении кредитных карт для снятия наличных российские граждане должны поинтересоваться размером их лимита. Многие финансовые учреждения по таким кредитным продуктам обычно не выдают большие суммы. Это обусловлено в первую очередь наличием рисков, связанных с невозвратом заемных средств. Увеличить кредитный лимит клиенты банков могут в том случае, если при оформлении карт предоставят финучреждениям документальное подтверждение своей платежеспособности. Чем выше будет ежемесячный доход клиента, тем на больший лимит он может рассчитывать.
Еще одним важным нюансом, который должны учитывать физические лица при оформлении кредитных карт для снятия наличных, является наличие грейс-периода. Он представляет собой определенный временной промежуток, на протяжении которого заемщики могут абсолютно бесплатно пользоваться деньгами банка. Если они будут успевать возвращать на кредитные счета обналиченные средства, то смогут избежать начисления процентов.
Совет : некоторые финансовые учреждения устанавливают жесткие ограничения по своим кредитным картам. Например, заемщикам позволяется с их помощью проводить только безналичные расчеты. Если целью оформления кредитного пластика является именно снятие наличных, то людям следует учесть этот нюанс еще на стадии подачи заявок.
Как оформить кредитку на хороших условиях?
Чтобы оформить на хороших условиях кредитную карту, с которой впоследствии будут сниматься наличные, российские граждане должны внимательно изучать все условия доступных программ. Помимо льготного периода банки могут устанавливать как выгодные для клиента проценты, так и слишком завышенные ставки. На их размер оказывают непосредственное влияние следующие показатели:
- предоставленный пакет документов;
- наличие официального места работы;
- размер ежемесячного дохода;
- состояние кредитной истории и т.д.
Чтобы рассчитывать на выгодные проценты, физическим лицам необходимо банку доказать свою благонадежность. На самых хороших условиях кредитную карту могут оформить постоянные клиенты финансового учреждения или граждане, которые через него получают заработную плату и социальные выплаты. Им нет необходимости документально подтверждать свою платежеспособность, так как банк и так может дать оценку их финансовым возможностям.
Совет : сегодня оформить можно по нескольким документам. Для зарплатных клиентов финансовое учреждение предлагает пластик на максимально выгодных условиях, таких как наличие льготного периода, низкие процентные ставки, возможность снятия наличных и т.д.
Какие условия для снятия наличных с кредитных карт устанавливают банки?
Процедура не сопряжена ни с какими серьезными ограничениями. Но при оформлении пластика других финансовых учреждений людям следует интересоваться действующими условиями. Некоторые банки позволяют своим клиентам только расплачиваться кредитными средствами за товары или услуги. За данные финансовые операции они не взимают с них комиссионные и не начисляют проценты, если на карточные счета средства будут возвращены в течение срока действия льготного периода. Если физическое лицо захочет обналичить заемные средства через банкомат, то ему придется заплатить комиссионные, размер которых утверждается внутренним приказом финучреждения. Также банк сразу начнет применять обычный для такого вида займов тариф, из-за чего расходы на обслуживание кредитки стремительно возрастут.
Совет : если российские граждане оформят кредитные карты на таких условиях, им следует внимательно выбирать торговые точки, в которых они будут ими рассчитываться. В некоторых магазинах такие финансовые операции расцениваются именно как обналичивание средств, в результате чего заемщики будут сталкиваться с соответствующими последствиями.
Лучшие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Сегодня физические лица могут оформить кредитные карты для снятия наличных на самых выгодных условиях в следующих финансовых учреждениях:
- Сбербанк России. Клиентам этого финучреждения выгодно снимать наличные в его же банкоматах, которые присутствуют практически во всех населенных пунктах. По таким кредиткам предусмотрен льготный период, срок которого составляет 50 дней. Действующая процентная ставка установлена в размере 25,90% годовых. В течение действия льготного периода за обналичивание средств будет взиматься комиссия в размере 3-4%.
- Альфа-Банк. Это финансовое учреждение устанавливает самый продолжительный грейс-период – 100 дней. По кредитным картам действует выгодная процентная ставка, стартующая с показателя 23,90% годовых. За обналичивание средств банк взимает комиссию в размере 5,90% от суммы.
- ВТБ24. В этом банке физические лица могут оформить кредитные карты для снятия наличных на следующих условиях: льготный период – 50 дней, комиссия за обналичивание средств - 1,00-5,50%, годовая процентная ставка - 28,00%.
Совет : для снятия наличных российским гражданам может подойти
Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.
На что стоит обратить внимание?
Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:
- Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
- Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
- Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
- Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
- Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.
Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.
Процентная ставка
Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.
Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.
Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.
Стоимость обслуживания
Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.
Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.
Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.
Льготный период
Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.
Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.
Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.
Комиссии
Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.
Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.
К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.
И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.
Кэшбэк и бонусы
Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.
Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.
Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .
Нужна низкая процентная ставка
Сбербанк – Gold
Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.
Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.
А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.
Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.
Россельхозбанк – «Амурский тигр»
Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.
Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.
Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?
К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.
Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.
Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?
Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.
Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.
Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.
Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?
Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.
Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.
Карты с кэшбэком и бонусами
В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.
В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.
Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.
Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:
- 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
- 3 мили при покупке через сайт компании S7;
- 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.
В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.
Сбербанк как и другие банки стремится выдать как можно больше кредитов с наименьшими рисками невозвратов, так как это основной их источник заработка. Кредитные карты от Сбербанка не являются исключением. Отличаются кредитные карты Сбербанка от дебетовых тем, что дебетовая карта позволяет расплачиваться исключительно собственными средствами. А кредитная карта дает возможность оплачивать покупки в долг, т.е. пользоваться заемными средствами под проценты или без.
Видов кредитных карт сбербанка множество. Разделить их можно по видам платежных систем (Visa или MasterCard ), также принято делить карты на начальный, средний и премиальный уровни. Также существуют кредитки с подключенными партнерскими системами (Спасибо от Сбербанка , Карты аэрофлот , подари жизнь и т.д.)
Кредитные карты сбербанка со льготным периодом кредитования до 50 дней.
Для привлечения новых заемщиков сбербанк предлагает получить кредитную карту со льготным периодом кредитования.
Льготный период кредитования по карте это достаточно интересный продукт сбербанка, но не все понимают, что кредит не может быть бесплатным.
Данный способ купить товар или услугу в долг без процентов подразумевает, что заемщик обязан вернуть на счет карты потраченные деньги в короткий срок. Обычно срок ограничивается 50-ти днями.
Для большинства обывателей такой срок кажется «вечностью», у заемщика появляется идея пользоваться заемными средствами без процентов бесконечно долго. Но тут есть нюансы.
Преимущества владения такой кредитной картой со льготным периодом
- при грамотном использовании льготной кредитной карты сбербанка процентов действительно не будет.
- Владея кредитной картой Сбербанка России вы сможете снять средства наличными, а также пополнить счет карты в любом городе, так как у сбербанка самая большая сеть филиалов и отделений , а также множество банкоматов
- Проводя различные операции по карте Вас будут информировать по СМС обо всех операциях. (услуга является бесплатной в отличие от других банков)
- В случае если льготный период будет нарушен проценты за пользование кредитом будут намного меньше чем у других коммерческих банков.
- Владельцы данных карт могут участвовать в бонусных программах партнеров Сбербанка.
- Получить такую карту могут не работающие пенсионеры, но не старше 65 лет.
- К плюсу можно отнести и то, что кредитный лимит по карте с льготным периодом доходит до 600.000 рублей (за исключением карт Momentum)
Бывают случаи когда займ действительно необходим, тогда вы можете воспользоваться такой картой.
Минусы кредитных карт Сбербанка со льготным периодом
- К недостаткам пользования картой можно отнести то, что снятие наличных в банкоматах или отделениях других банков не предусматривается. Т.е это возможно, но придется заплатить большой процент (4%). Также, за снятие наличности не учитывается льготный период. Платить придется с первого же дня.
- Проценты за пользование кредитными средствами ниже чем в других банках но все же достаточно высоки по сравнению с потребительским кредитом в Сбербанке.
- Большая сложность у владельцев карт в подсчете льготного периода по кредитной карте Сбербанка.
- Перевод денежных средств с карты на карту сбербанка которые зарегистирированы в разных регионах России осуществляется с комиссией.
- Так как карта кредитная, то хранить свои сбережения на ней не выгодно. Бывает так, что человек вносит свои средства на карту сверх кредитного лимита, а за снятие своих же денег приходится платить проценты.
Виды кредитных карт со льготным периодом на 50 дней от сбербанка
Практически все кредитки сбербанка имеют льготный период. Для молодых людей предусмотрены молодежные кредитные карты. Выдают их лицам не достигшим 30 летнего возраста, имеющим официальный заработок. Также такие карты могут выдаваться и студентам, которые получают ежемесячную стипендию.
Часто клиентам сбербанка в рамках спецпредложений предлагается оформить карту Momentum. Получить ее можно сразу в отделении Сбербанка, так как она не именная и не такая защищенная в плане безопасности. Кредитный лимит по ней не может быть выше 120 тысяч рублей.
Кредитная карта сбербанка проценты
Проценты за пользование займом отличаются в зависимости от условий обслуживания. Поделить карты можно на стандартные и с индивидуальными условиями. Индивидуальные условия предлагаются только клиентам сбербанка, а стандартные условия распространяются на всех и процент за пользование кредитом составляет 33,9%.
Если вы оформите карту по спец. предложению, процентная ставка может составить 25,9% либо может совсем отсутствовать.
Льготный период кредитной карты сбербанка что это
Итак, под льготным периодом подразумевается тот срок, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Называют такой срок грейс-периодом. Т.е когда заемщик, оплативший за товар, вносит на карту потраченные средства в обусловленный срок, избавляется от обязанности оплаты процентов.
Льготные условия кредитной карты сбербанка достаточно демократичны. При грамотном использовании кредитки заемщик может пользоваться займом совершенно бесплатно. Принципы исчисления льготного срока кредита практически не отличается от условий в других банках. Отсчет ведется не с момента проведения платежа, а в срок когда формируется банковская выписка. Отсюда возникает путаница у заемщиков в подсчете срока. Т.е по сути льготный срок в 50 дней может быть гораздо меньшим. Опять же переводы средств с карты на карту, снятие наличных, и некоторые виды покупок (quasi-cash операции, т.е когда деньги конвертируются в иные деньги, интернет-кошельки, дорожные чеки и т.д. ) не подразумевают льготного периода. Оплата процентов исчисляется с первого дня. Также, следует знать, что возможность погашения такой картой других кредитов в Сбербанке или других банках и МФО скорее всего будет недоступна.
Как же рассчитать грейс период по кредитной карте
Можно рассмотреть такой случай, когда льготный кредитный период начинается с 1 марта. При этом, совершив платеж к примеру 25 марта, отчетный период будет рассчитываться следующим образом: выписка по данному платежу сформируется в начале следующего месяца — 1 апреля. А срок льготного периода начался 1 марта. Т.е. грейс-период уменьшился с 50 до 25 дней. В таком случае вернуть средства придется в срок не позднее 20 апреля. А если оплата пройдет с задержкой даже на один день, проценты будут начисляться со дня совершенной покупки до полного погашения задолженности включая проценты. Т.е за все 26 дней пользования кредитом надо будет заплатить комиссию.
Как узнать льготный период кредитной карты сбербанка
Владельцы карт сбербанка часто спрашивают: как узнать какой льготный период по кредитной карте сбербанка. Способов несколько:
- Позвонить в Службу поддержки клиентов Банка по телефону 8-800-555-55-50.
- Также узнать можно на сайте сбербанка в личном кабинете онлайн.
- С получением карты в банке на конверте иногда указывается отчетная дата формирования банковской выписки. Она и будет считаться начальной датой льготного периода.
- Также банк периодически отправляет СМС подтверждения обо всех операциях совершенных заемщиком. Не удаляйте банковские СМС сообщения, чтобы в последствии правильно рассчитать этот срок, и не вылететь за пределы грейс периода.
При нарушении условий пользования кредитом восстановить льготный срок можно путем погашения всех задолженностей включая проценты и пени.
Как пополнить счет кредитной карты сбербанка
Способов пополнить кредитную карту как и всех остальных дебетовых карт много:
- В ближайшем банкомате внеся наличные средства на кредитную карту;
- В отделении Сбербанка сотрудник выполнит операцию по зачислению.
- В иных банках и банкоматах. (Только надо помнить, что срок поступления средств на карту может достигать нескольких дней, и комиссия за операцию рассчитывается по тарифам этих банков.)
- Через Сбербанк Онлайн личный кабинет (Сбол), если у Вас есть иные открытые вклады и если данная карта видна в системе СБОЛ.
- С дебетовой карты перевод на кредитную.
- Переводом на счет карты через предприятие в котором Вы работаете (по решению руководителя).
Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка
Многие владельцы либо по незнанию либо от нужды хотят снять наличные с кредитки. Сколько же придется заплатить? Комиссия за снятие наличных в Сбербанке по кредитной карте достигает 3% но не меньше 390 рублей, даже не смотря на то, что снятие происходит в сбербанковском банкомате. Иногда клиенты жалуются почему при снятии 300 рублей с кредитной карты, сбербанк снимает комиссию больше взятой суммы.
Годовое обслуживание по кредитной карте сбербанка
Годовое обслуживание кредитной карты зависит от типа и вида карт. Если это карта «Сбербанк Моментум» то годовое обслуживание отсутствует. Если у вас золотая карта Visa или Master Card за обслуживание с вас возьмут 3000 рублей. За молодежную карту Visa сбербанка стоимость составляет 750 рублей. Золотая карта от Аэрофлота обойдется вам в 3500 рублей в год.
Полученные карточки соответствуют всем банковским требованиям. Поэтому клиенты могут самостоятельно распоряжаться кредитными средствами в зависимости от персональных потребностей.
Кредитные карточки без банковских процентов предоставляют возможность избежать оплаты кассового сбора за снятие наличных в банкомате. Клиент может экономить деньги, при этом используя все средства на персональном счете. Главным условием пользования данной картой является полное погашение кредита в течение 50 дней, 55 дней, 60 дней, 90 дней, 100 дней, 120 дней, 200 дней или 250 дней. При соблюдении всех требований пользователь может избежать комиссий и обязательной оплаты процентных ставок по кредиту. Следует выделить несколько преимуществ беспроцентной карточки:
- экономия средств при выплате кредита;
- выгодные условия кредитования;
- возможность выбора карточки;
- снятие наличных в любом банкомате;
- доступность карт для всех граждан.
Моментальное обналичивание средств с беспроцентной возможно в любом банкомате, который поддерживает Visa или MasterCard. Одной из главных особенностей пользования является доступ к функциям в персональном кабинете на сайте банка. Клиент может самостоятельно отслеживать движение средств и контролировать расчет по кредитам. Также кредитные карточки не имеют суточных лимитов, что позволяет совершать дорогостоящие покупки одним платежом.
Оформить кредитную карту на срок 100 дней без процентов
Оформление персональной карты со снятием наличных без процентов возможно через интернет. Для подачи заявки не требуется посещать банковское учреждение или простаивать в длинных очередях. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте, при этом клиенту не обязательно предоставлять развернутую персональную информацию. При регистрации может потребоваться ФИО, номер телефона и копия паспорта. Вся процедура занимает порядка 5 минут. Быстро оформить карту через сайт можно при наличии компьютера или любого другого гаджета с интернетом.
Этапы оформления персональной кредитной карты:
- Заполнение заявки на официальном сайте.
- Получение карты на руки (через курьера или по почте).
- Проведение активации кредитки через телефон.
- Зачисление суммы средств указанной в договоре.
- Использование карточки.
Большинство пользователей не знают как обналичить деньги в случае предоставления кредитной услуги по карте. В такой ситуации можно обратиться за помощью к технической службе. Также во время оформления рекомендуется ознакомиться отзывами реальных клиентов, которые уже зарегистрированы и пользуются кредиткой. Общий срок пользования картой на льготных условиях может быть изменен на усмотрение пользователя с учетом правил учреждения. Возможность снять деньги доступна после активации кредитки.
Онлайн-заявка на кредитку без процентов за снятие наличных
Благодаря подаче онлайн заявки на оформление кредитной карты можно сэкономить собственное время и деньги. Для заключения договора и получения кредита не обязательно присутствовать в банке. Услуги предоставления экспресс денег являются достаточно востребованными на внутреннем пространстве. Поэтому при необходимости взять кредит наличными лучше всего обратиться в банк и оформить карту онлайн.
Льготный период – период, установленный в договоре кредитования, на протяжении которого пользование средствами банка бесплатное. Так, держатель кредитки может осуществлять расчеты в пределах карточного лимита без уплаты процентов и дополнительных банковских комиссий.
Беспроцентный период распространяется на каждый расчетный цикл. Расчетный период, как правило, составляет 1 месяц. Например, задолженность по операциям, произведенным в марте, погашается в апреле – потребитель получает льготный период на операции марта и при этом ему доступны кредитные средства для расчетов в апреле. Для начала нового беспроцентного цикла нужно погасить полную сумму задолженности прошлого периода.
Узнать размер долга для возобновления льготного пользования карточкой можно в ежемесячном отсчете, который предоставляется клиенту на электронный адрес или в личный кабинет на сайте банка (точный способ доведения информации указывается в договоре). Если у пользователя нет доступа к данным сервисам, рекомендуется позвонить на горячую линию и узнать сумму, подлежащую к пополнению, там.
После оплаты задолженности за прошедший месяц держатель получает бесплатный период и возобновленную кредитную линию в рамках действующего лимита. В зависимости от условий кредитования льготно использовать денежные можно сразу после пополнения счета или спустя сутки после внесения денег (время нужно для проведения банком операционных проводок).
Важное условие для возобновления льготного цикла – отсутствие просрочек.
Некоторые банки могут выдвигать другие обязательные требования, например, погашение задолженности «в ноль», а не только части средств, потраченных в торговых сетях.
Чаще всего бесплатное пользование кредитом подразумевает оплату товаров и услуг через кассовые терминалы или интернет-платежи. Снятие наличных, как правило, не относится к категории льготных операций, однако есть банки, предлагающие льготный период на любые операции, в том числе и на обналичивание денежных средств.
Расчет льготного периода
Продолжительность беспроцентного периода составляет 50-55 дней, но можно встретить предложения до 200 дней беспроцентного распоряжения кредитными средствами.
Если банк предлагает более выгодные условия нужно уточнить, распространяются они на каждый бесплатный период или только на первый.
Льготный период состоит из отчетной и расчетной части. Отчетный период – календарный промежуток времени, когда клиент пользуется деньгами, платежный – срок, за который необходимо произвести оплату задолженности.
Отчетный период, как правило, составляет 30 дней и может начинаться:
- с первого числа каждого месяца;
- со дня, следующего с даты формирования банковской выписки по счету (применимо для второго и каждого последующего льготного периода);
- с даты первой операции (оплата товаров или снятие наличных);
- с даты активации карточки.
Отсчет беспроцентного периода особенно важен для первых транзакций. Рассмотрим пример: заемщик оформляет договор 10 марта. 21 марта проводит первую операцию – снимает наличные. Отчетный период считается с 1 числа каждого месяца и составляет 30/31 дней, платежный – 20 дней. Тогда льготный период по операции составит всего 10 дней марта и 20 дней апреля = 30 дней. Если бы отсчет льготного периода происходил от дня первой операции, то у клиента осталось бы еще 50 дней на возврат долга без комиссии.
Льготный период на наличные операции
Оформление кредитных карт с расширенным перечнем льготных операций происходит по стандартной схеме:
- заполнение онлайн заявки;
- при положительном решении – предоставление паспорта и дополнительного документа (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
- подписание договора;
- получение пластика – в отделении или доставкой.
Большинство банков не требуют подтверждения доходов, кредитки выдаются без справок о доходах и трудовых книжек.
При выборе карты со льготным периодом на обналичку важно удостовериться в наличии такого пункта. Банки часто предлагают два варианта – распространение беспроцентного периода на снятие наличных или бесплатное снятие денег в банкомате.
В первом случае, когда клиент обналичивает средства, он не платит проценты за пользование ими, но может терять 3,5-4,9% на комиссии в банкомате в зависимости от тарифов банка-эмитента. Среднерыночная ставка по наличным операциям – 35-40% годовых, именно столько взимается с клиента, если эти операции не относятся к льготным.
Что выгоднее – бесплатное снятие или льготный период на использование наличных, зависит от того когда планируется погашаться задолженность. Например, заемщик хочет обналичить 10000 руб.
- Годовая ставка 40%, срок до возврата – 50 дней. Комиссия в банкомате – 0%. За 50 дней пользования 10000 руб. необходимо уплатить 547,95 руб.
- Годовая ставка – 0%, срок до возврата – 50 дней. Комиссия в банкомате – 3,9%. За 50 дней пользования оплата отсутствует, так как на наличные операции распространяется льготный период, но при снятии денег придется заплатить комиссию – 390 руб.
В данном примере выгоднее льготный период, но если уменьшить срок, например, до 20 дней пользования деньгами, то выйдет обратная ситуация – 219 руб. (годовая ставка) против 390 руб. за обналичивание.
Кроме наличия высоких комиссий за снятие денег есть еще один подводный камень – лимиты на операции с наличными. Это может быть ограничение в день или в месяц. За сумму, выходящую за пределы лимита, будет взиматься комиссия. Например, ежедневное ограничение – 50000 руб., а клиент обналичил 60000 руб., на разницу (10000 руб.) будет начислена комиссия.
Выбирая карточку, также нужно соотносить стоимость карточки и пользу, которую можно получить от ее использования. При ежемесячных тратах до 30000 тыс. руб. нецелесообразно оформлять кредитку с годовым обслуживанием 4000 руб.
Еще один важный момент – бонусные программы и кэшбэк за совершенные покупки. Карточками удобно пользоваться в торговых сетях, а если банки за расчетные операции будут начислять проценты – это будет еще и прибыльно.
ИТОГ
- Выгодные карты со льготным периодом на обналиченные средства должны обладать максимальным сроком беспроцентного пользования деньгами и большими лимитами на снятие денег в банкоматах.
- Стоимость обслуживания карт не должна превышать выгоду от их использования.
- Величина комиссии за обналичивание не должна превышать 4,5%.
- Для дополнительного дохода желательно наличие кэшбека и бонусов от партнеров банка.
- СМС-информирование и интернет-банкинг должны быть бесплатными или предлагаться по умеренной стоимости.
