Главная » Для потребителей

В каких банках есть программа рефинансирования кредитов. Какие банки делают рефинансирование кредита

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

 Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.


 Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Погашение с помощью сервисов ВТБ

  • После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
  • Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
  • Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
  • В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

  • в отделении «Почты России»;
  • переводом со счёта в другом банке;
  • в платежных терминалах;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в .
  2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
    • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
  3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

  • с помощью ;
  • в любом отделении ВТБ ;
  • по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

Долги – это всегда неприятно, но обещания кредитных учреждений о сиюминутном получении необходимой суммы на покупку мечты редко оставляют людей равнодушными. Клиент подает заявку, после чего получает долгожданную ссуду. Однако даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В такой ситуации приходится искать способ осуществления выплаты долга на наиболее приемлемых и выгодных условиях. Оказавшись в подобном положении, первым делом следует узнать, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита.

Для чего нужно рефинансирование займа

Множество людей берут разнообразные кредиты в банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить все долги по ссудам, взятым в разных банках, в одной кредитной организации, при этом сумма долга перераспределяется на выгодных для клиента условиях.

Естественно, такая услуга оказывается не всем. Банк выдвигает определенный ряд требований, которым должен соответствовать клиент. К примеру, особое значение имеет хорошая кредитная история заемщика. Если клиент выплачивал долг с задержками, то он не сможет рассчитывать на перераспределение кредита. Также важными критериями для получения рефинансирования являются возраст человека, его гражданство, стаж работы, валюта, в которой бралась ссуда.

Существует несколько причин, по которым клиенты обращаются за рефинансированием:

  • Ради снижения процентной ставки;
  • Для замедления процесса погашения оставшегося долга;
  • Ради удобства – все долги по кредитам можно выплачивать в одной банковской организации, не тратя время на походы по разным учреждениям.

Кредитные учреждения, занимающиеся рефинансированием

Банковские организации, которые занимаются перекредитованием, представляют клиентам разнообразные программы. Заемщик может подать документы в несколько учреждений одновременно, благодаря чему у него появляется возможность выбрать для себя самое подходящее предложение.

Выбирая банк, клиенту обязательно следует учесть вид рефинансирования, который подходит именно ему. К примеру, не все организации рассматривают ипотечные кредиты. Большинство из них специализируются на потребительских ссудах, так как займы этого типа оформляются чаще остальных.

Итак, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? В первую очередь стоит обратить внимание на:

  • Сбербанк;
  • Бинбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24.

Каждая из упомянутых организаций устанавливает свою процентную ставку, определяет сроки выплат, а также предъявляет определенные требования к потенциальному заемщику.

Сбербанк

В Сбербанке получить рефинансирование особенно просто, если человек уже является клиентом банка: его заработная плата приходит на карточку данной кредитной организации, он уже выплатил или еще выплачивает кредит учреждению.

Физическое лицо может претендовать на рефинансирование ссуды в Сбербанке, если:

  • Возраст клиента – от 21 года и более (но не старше 75 лет);
  • Заемщик платежеспособен (имеет стабильный доход каждый месяц);
  • У потенциального клиента есть платежеспособные поручители (3 человека);
  • Стаж работы заемщика за последние 5 лет должен быть равен году. При этом стаж на текущем рабочем месте – минимум 6 месяцев;
  • Сумма дохода является достаточной для выплат всех долгов.

Указанные требования являются основными, однако служащий учреждения может сообщить о дополнительных условиях.

Данный банк не уменьшает размер долга, который необходимо погасить, но сокращает сумму оплаты в месяц.

Услуга не предоставляется:

  • Лицам с неофициальным доходом;
  • Людям, чья заработная плата недостаточна для ежемесячной выплаты долга.

Бинбанк


Задаваясь вопросом, какой банк делает рефинансирование кредита, стоит обратить внимание на Бинбанк. Бюджетникам, а также гражданам, уже являющимся клиентами данной организации, оформление осуществляется даже для солидных сумм кредита (до миллиона). Клиенты, только начинающие сотрудничество с Бинбанком, могут перекрыть долги, сума которых составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.

Основные условия:

  • Получение ссуды наличными возможно только в рублях;
  • Сроки кредита – от 2 до 7 лет;
  • В первые 3 месяца после получения займа процентная ставка равняется 13,3% годовых, по истечению этого срока ставка возрастает – она может составлять от 15% до 24,5%;
  • Кредитное учреждение принимает решение по выдаче финансов в течение трех дней. Срок действия такого решения – месяц. Если клиент не подтверждает свою заявку в течение 15 дней с момента положительного ответа банка, то организация пересматривает условия рефинансирования.
  • Клиент не обязан вносить залог, ему не придется искать поручителей;
  • Выплачивать задолженность можно каждый месяц. Есть возможность погасить долг досрочно.

Альфа-Банк


Существует большое количество факторов, влияющих на решение Альфа-Банка по поводу рефинансирования. Условия договора в данной организации достаточно простые и похожи на условия, выдвигаемые остальными кредитными учреждениями:

  • Для граждан, получающих зарплату в банке наименьшая процентная ставка – 11,25% годовых, для потенциальных клиентов – 11,5%;
  • Наибольший размер суммы выдачи финансовой помощи – 60 миллионов рублей, наименьший – 600 тысяч рублей.

Преимущество данного банка: в нем можно рефинансировать и потребительский заем, и ипотечный.

Россельхозбанк


Многих клиентов интересует, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Россельхозбанк – один из таких банков. При этом просрочка в данном случае обязана быть минимальной. Организации очень важна хорошая кредитная история, а при большой просрочке она никак не может быть положительной.

Оформление рефинансирования происходит по следующей схеме: клиент подает прошение, предоставляет все необходимые бумаги, банк рассматривает заявку на протяжении 3 дней и сообщает о результате.

Основные требования банка:

  • Валюта, в которой выдается кредит – рубли;
  • Максимальный размер ссуды – 750 тысяч рублей, для людей, получающих заработную плату на карту Россельхозбанка – миллион рублей;
  • Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен;
  • Сроки ссуды – до 5 лет;
  • Есть возможность как частичного, так и полного погашения долга;
  • Банк занимается исключительно потребительскими займами;
  • Обязательно наличие страховки.

ВТБ 24


Рефинансирование осуществляется на привлекательных условиях, если потенциальный клиент зарегистрирован в районе, который охватывается мониторингом ВТБ 24. Человек может лично прийти в ближайшее отделение банка и подать прошение. Также есть возможность прибегнуть к онлайн-сервису.

Условия перекредитования ссуды:

  • Варьирующаяся процентная ставка – 13,9-15%;
  • Наибольшая сумма кредита – 3 миллиона рублей, наименьшая – 100 тысяч рублей;
  • Сроки кредита – от 0,5 года до 5 лет;
  • Наибольшее количество карт или кредитов, которые возможно объединить – 6;
  • Минимизируются переплаты и размер платежа в месяц;
  • Есть возможность получения дополнительной суммы денег.

Рассмотрев, какие банки предлагают рефинансирование кредитов других банков, можно сделать вывод, что очень многие кредитные учреждения России готовы пойти навстречу своим клиентам. Перекредитование – распространенная практика во всем мире, поэтому не стоит относиться к данной услуге настороженно. Однако чтобы не ошибиться, изначально следует внимательно изучить условия всех организаций, и только потом делать выбор в пользу одной из них.

Не всем заемщикам удается взять кредит на выгодных для себя условиях, но осознание этого факта приходит только после того, как кредитный договор уже подписан, а ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Но это не повод отчаиваться, потому что есть много банков, которые готовы выдать кредит на рефинансирование займов других кредиторов, на более выгодных условиях. Для многих заемщиков – это реальный шанс улучшить свое финансовое положение. Рассмотрим подробнее банки рефинансирующие кредиты, и на каких условиях.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа на более выгодных для клиента условиях. Размер ежемесячных платежей будет меньше за счет сниженной процентной ставки и увеличения срока действия договора . Простыми словами – это новый целевой кредит, средства могут быть направлены только на погашение долгов перед другими кредиторами.

Одним кредитом на рефинансирование можно закрыть любой кредит, по карте, потребительский, автокредит или ипотеку. Причем средства занять можно на погашение нескольких займов. Только для банка, точнее, для большинства из них важно, чтобы на момент заключения договора у заемщика не было просроченных платежей в других банках. То есть не стоит тянуть время и нарушать свои обязательства перед другими кредиторами, разумнее задуматься о перекредитовании заранее.

Кредит на рефинансирование. Выбор банка

Сегодня многие банки с программой рефинансирования, перекредитования готовы предложить свои услуги заемщикам. Но у каждого кредитора есть свои условия и требования, что наиболее важно при поиске более выгодного для себя предложения. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие условия предлагает новый кредитор и что потребуется от заемщика.

В некоторых случаях нет смысла обращаться в сторонний банк, потому что многие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование кредитов своих клиентов на более выгодных условиях.

Сбербанк России

Здесь заемщики могут оформить кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков и Сбербанка России. Одним новым займом клиент может закрыть до 5 имеющихся обязательств перед кредиторами.

Итак, какие условия:

  • срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
  • до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
  • на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;

Согласно условиям банка процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей.

Кстати, здесь сумма нового займа зависит от предпочтений клиента, то есть она необязательно должна быть равна размеру долга перед кредиторами. Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить имеющиеся долги, но и получить определенную сумму для личных нужд.
Также среди преимуществ можно выделить тот факт, что для оформления займа не требуется залог или поручительство. Если предыдущий кредит был оформлен с залогом, то после его погашение обременение снимается.

Предложение от Сбербанка России

Как получить деньги в долг: нужно прийти в банк и оставить заявление. среди документов от заемщика потребуется паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах, кредитные договоры и справка об остатке долга. В течение двух дней кредитор рассматривает анкету и выносит решение, если оно положительное нужно явиться в отделение и подписать новый договор. Кстати, согласно ему процентная ставка составит 20,9 – 22,9%, но после подтверждения целевого использования средств ставка уменьшится до 15,9 – 17,9% годовых.

Россельхозбанк

В данной кредитно-финансовой организации можно оформить кредит на рефинансирование долгов перед другими банками. Одним новым займом можно закрыть сразу несколько договоров. Условия нового кредитования будут зависеть от многих факторов, например, для действующих клиентов банка или ответственных заемщиков с положительной кредитной историей ставка будет снижена на 5-6%. Работникам бюджетной сферы есть возможность получить деньги в долг на льготных условиях с пониженной ставкой. При отказе от страхования, наоборот, ставка может быть увеличена на 3%.

Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.

Чтобы получить кредит нужно оставить заявку и приложить к ней все необходимые документы, в том числе кредитные договоры и справки о размере долга. В случае положительного решения можно прийти в офис продаж и заключить новый договор. После выдачи наличных следует погасить имеющиеся долги и предоставить кредитору документы.

Предложение от Россельхозбанка

Обратите внимание, что это целевой займ, поэтому если заемщик не подтвердит целевое использование средств, банк может изменить условия кредитования в одностороннем порядке.

ВТБ 24

Здесь для клиента наиболее выгодные условия кредита на рефинансирование:

  • ставка по займу фиксирования для всех заемщиков – 15%;
  • максимальная сумма займа 3 млн рублей;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов и получить дополнительную сумму на личные нужды.

Но есть и существенный недостаток – кредитор тщательно подходит к выбору заемщиков. На момент обращения в банк у клиента не должно быть текущих просрочек по кредиту. Кроме того, за последний год не должно быть просрочек перед кредиторами вообще.

Банк ВТБ 24 гарантирует 100% одобрения заявки добросовестному заемщику, тому, кто за последние 12 месяцев не допускал просроченных платежей по кредитным обязательствам.

В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.

Предложение от ВТБ 24

БинБанк

Еще один кредитор, который предлагает клиентам кредит на рефинансирование кредита в другом банке на приемлемых условиях – это БинБанк. Отличительная особенность программы здесь - это срок кредитования до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, до 300 тысяч рублей – 20,5%, от 300 тысяч до 3 млн рублей – 16,5%. Но это ставки действуют только для клиентов кредиторов и работников бюджетной сферы для новых клиентов ставка будет на 4% больше.

Условия получения кредита стандартные. От клиента требуется гражданство РФ, постоянная регистрация на территории нашей страны, возраст от 21 до 65 лет и постоянное место работы. Обязательное условие – идеальная кредитная история и отсутствие текущих просрочек по кредитам. Сроки рассмотрения заявки до 4 рабочих дней.

Альфа банк

Данный банк дает кредит только на рефинансирование ипотечных займов. Если взяли ипотеку, но условия вас не устраивают, то вам сюда. Ставка по кредиту от 11,5%, далее ее рост зависит от страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости. При отказе от выполнения данного условия ставка будет увеличена.

Итак, в чем суть данной программы: вы подаете заявку, банк погашает ранее оформленный ипотечный займ, первоначальный кредитор снимает обременение с объекта и вы оставляете его в Альфа-банке в качестве обеспечения по кредиту на рефинансирование. Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наверняка найдутся заемщики, которые заинтересуются вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просроченными платежами. Ведь согласно условиям кредиторов на момент подачи заявления все текущие долги должны быть оплачены. Но есть и кредиторы, которые лояльно относятся к таким клиентам, поэтому рассмотрим и их.

Обратите внимание, решение о выдаче займа банк принимает индивидуально для каждого клиента, нет 100% гарантии, что именно вам банк одобрит кредит на рефинансирование с текущими просроченными платежами.

Хоум Кредит Банк

Этот банк всегда отличался лояльным отношением клиента, даже клиенты с подпорченной кредитной историей, но без долгов перед другими кредиторами, могли с легкостью взять кредит здесь. Кредитор покрывал риски высокими ставками по займу, что ставит под сомнение выгоду рефинансирования, ведь ее суть в снижении процентной ставки, а не наоборот.

Программы кредитования от Хоум кредит банка

Итак, рассмотрим условия:

  • срок договора до 5 лет;
  • сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
  • ставка 19,9%;

Кредитом можно закрыть любой вид кредитования: по карте, потребительский займ, автокредит или ипотека, хотя для нее предложенной суммы явно будет недостаточно. Для оформления заявки придите в банк со всеми документами, обязательно возьмите справку об остатке задолженности по текущему кредиту. В случае положительного решения банк, после подписания договора сам перечисляет деньги в счет погашения долга.

Другие варианты

Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.

Но если ситуация критическая и платить нечем, а на рефинансирование вы заявление еще не подали, то лучше постарайтесь найти средства для оплаты текущего платежа. Здесь на помощь придут микрофинансовые организации , получить займ до 30 тысяч рублей будет не проблема, причем в день обращения и без справок. Для многих этот вариант покажется крайне невыгодным, но это лучше чем допускать просрочки и снизить свои шансы на получение кредита на рефинансирование. К тому же МФО часто проводят акции для привлечения новых клиентов и снижают для них процентные ставки.

Какой банк лучше выбрать

Предложений действительно довольно много: примерно половина банков в нашей стране проводит рефинансирование кредитов, и рассмотреть каждое предложение достаточно сложно. Выбор клиента в основном зависит от процентной ставки, ведь чем она ниже, тем меньше ежемесячный платеж. Если для вас принципиально важно именно это условие, то выбирайте того кредитора, у которого ставка фиксированная для всех. Если указано, что ставка от определенного значения, то, скорее всего, она доступна одной категории клиентов, например, получателям заработной платы.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда. Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.

Итак, рефинансирование кредитов других банков будет выгодной мерой только тогда, когда другой кредитор готов предложить новые условия. А особенно она будет несообразной тогда, когда семейный бюджет разоряют не один, а несколько кредитов, ведь гораздо проще платить в один банк. Только не стоит допускать просрочек, банки хоть и борются между собой за каждого клиента, но безответственным заемщикам всегда дают отказ.

Январь 2019

Рефинансирование - это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование?


Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Понизить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование - простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединение двух и более кредитов в один . Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В некоторых банках существуют несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют рефинансирование ипотечных ссуд или погашение займов под залог имущества. Перечень кредитных организаций, предлагающих специальные программы, довольно большой:

  1. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита с процентной ставкой от 10,5%. Рефинансировать ипотеку можно по ставке от 9,5%.
  2. Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 10% годовых на срок до 7 лет (для зарплатных клиентов).
  3. ВТБ предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 7,9%.
  4. Сбербанк России в 2019 году рефинансирует со ставками от 11,9%. Максимальная сумма - 3 миллиона рублей, кредитный период - до 7 лет. Добросовестные заёмщики могут взять кредит с минимальной процентной ставкой.
  5. РайффайзенБанк предлагает следующие условия - договор заключается сроком до 5 лет под 10,9% годовых (при подключении программы Финансовой защиты).
  6. Бинбанк входит в десятку крупнейших финансовых структур на территории РФ . Сумма кредита - до 2 миллионов рублей, сроки действия договора - от 1 до 7 лет. Ставка рефинансирования составляет 10,49% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.


Росбанк - рефинансирование потребительского кредита


Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 9,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским , автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода - не менее 15 тысяч рублей.

Оставить заявку

Интерпромбанк - рефинансирование кредитов других банков


Обратите внимание! Продукт доступен исключительно для жителей Москвы и Московской области.

Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 45 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 1,1 миллион. Выплаты осуществляются сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка - 11%. Интерпромбанк не занимается рефинансированием ипотеки и автокредитов - только потребительские кредиты и кредитные карты.

Обязательно целевое использование заёмных средств. Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст - от 21 до 75 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация на территории Москвы или области;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте - от 3 месяцев;
  • общий трудовой стаж - не менее 1 года;
  • клиент не должен являться ИП либо владельцем частного бизнеса (если доход от этого вида деятельности - основной).

Оставить заявку

Уралсиб - рефинансирование кредитов


Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка - 11,4% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования - от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство - Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации - не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки - от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 250 тысяч рублей - потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 250 тысяч рублей - необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка , выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка , выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя - один из этих документов на выбор).

Оставить заявку

Альфа-Банк - средства на погашение кредитов


Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту - 11,99%;
  • срок действия договора - от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита - от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта - только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство - РФ.
  2. Возраст - не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации - город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода - от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа - от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Оставить заявку

УБРиР - рефинансирование срочных потребительских кредитов


Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст - от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа - минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Оставить заявку

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?


Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком , после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?


Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита . По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Видео по теме