Результатом поиска необходимых средств часто становится подписанный кредитный договор. Разные обстоятельства требуют различной суммы финансирования. Если вам нужна крупная сумма денег и имеются проблемы с кредитной историей, есть смысл рассмотреть предложения банков по кредиту под залог недвижимости без справок о доходах.
Платежеспособные граждане не всегда могут подтвердить наличие определенного уровня дохода. Причин бывает несколько:
- не вся заработная плата «белая»;
- доход нестабилен;
- вы получаете доход в виде арендной платы за жилье и не можете официально подтвердить факт и объем поступлений;
- нет официального трудоустройства или стаж на одном рабочем месте составляет менее полугода.
Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.
Важно! Ряд банковских структур функционирует на всей территории страны, некоторые – только в крупных городах и центральных регионах. В приоритете у любого инвестора недвижимость, расположенная на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Желательно, чтобы жилое помещение было не старым, типовым, востребованным на рынке. Коммерческой организации будет проще реализовать однокомнатную квартиру в новостройке, чем жилье элитном комплексе.
Виды кредитов с обеспечением недвижимостью
Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:
- квартира (желательно в новом доме);
- дом;
- надел земли с расположенным на нем строением;
- коммерческая недвижимость.
Вы можете предоставить комнату или долю в жилом помещении как гарантию выполнения обязательств по кредиту. Если предметом залога будет квартира, считающаяся совместной собственностью, потребуется согласие второго лица. Недвижимость всегда ценилась на рынке, поэтому банк будет достаточно лоялен в параметрах сделки. Некоторые коммерческие структуры принимают в залог и автомобили.
6 лучших предложений 2019 года
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Можно выделить следующие виды кредита под залог недвижимости:
Наличными
В этом варианте вы получите кредитные деньги«на руки» или переводом на карту. В общем порядке можно получить объем финансирования в пределах 5 000 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет. Такой займ являетсянецелевым, то есть указывать цель получения денег не обязательно. Процентная ставка по кредиту при этом выше средней по рынку даже при наличии ликвидного обеспечения.
Целевой
Деньги предоставляются для совершения крупной покупки, например, квартиры. При этом оформляется договор ипотеки, и залогом становится та собственность, на покупку которой требовались средства. Срок кредитования в этом варианте больше, чем при получении денег наличными, и составляет в среднем от 10 до 20 лет. Отдельные сделки требуют внесение части суммы в качестве первоначального взноса. Например, банк предоставляет кредит в размере 80% требуемой суммы, а 20% вносит заемщик.
Потребительский
Кредит под залог недвижимости может быть получен для покупки автомобиля, бытовой техники, пополнения оборотных средств фирмы. В этом случае проверка платежеспособности клиента проводится достаточно тщательно. На возможность получения кредита влияет наличие карты банка, к которому вы обратились, пользование другими кредитными услугами займодавца и проведение в период обращения акций. Если ранее размещен вклад в банке-кредиторе, шансы получить выгодные условия увеличиваются.
В каком банке взять кредит под залог недвижимости
Большинство российских банков кредитуют с обеспечением собственностью. Без справок готовы предоставить ссуду немногие, поскольку финансовая операция связана с риском. Есть возможность получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доход справками, если вы зарплатный клиент или раннее разместили вклад в данном банке.
Название банка | Максимальная сумма кредита, рублей | Срок кредитования, лет | Процентная ставка,% | Дополнительные |
Россельхозбанк | 10 000 000 | до 10 лет | 16,5-19,5 | Выбор схемы погашения, возможно подтверждение дохода по форме банка, а не 2-НДФЛ |
Сбербанк | 10 000 000 (60% суммы) | До 20 лет | 12 (при отказе от страхования +1%, не являющимся клиентами банка +0,5%) | Обязательно страхование заемщика и собственности по указанию кредитора. |
100 000 000 | 15 лет | 13,99-20 | кредит предоставляется на улучшение объекта недвижимости | |
Банк Жилищного финансирования | 8 000 000 | 20 лет | от 12,99 | Если потребитель не проживает в Москве (МО), Санкт-Петербурге и Ленинградской области, максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 руб. |
ВТБ24 | 15 000 000 | 20 лет | 11,5 | На сайте есть калькулятор, с помощью которого рассчитывается ежемесячный платеж. |
Редкий банк согласится на выдачу ссуд без гарантии возврата денег. Ведущие участники банковской системы хотят убедиться в платежеспособности по форме банка или 2-НДФЛ. Кредит без справок о доходах можно получить у частного кредитора напрямую, или с помощью компании-посредника.
Если результат оценки стоимости жилья вам кажется несправедливым, допустима повторная оценка собственности независимым экспертом. Крупные банковские структуры производят оценку недвижимости силами собственных специалистов, поэтому возможно искусственное занижение цены квартиры.
Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах с вероятностью 90%
Чтобы получить срочный кредит под залог недвижимости не имея возможности предоставить справки о доходе лучше обратиться к услугам кредитных компаний. Для недвижимости в Москве и МО можно обратиться к компании , которая предоставляет своим клиентам выгодные условия:
- максимальная сумма — 100 000 000 руб. (до 90% стоимости имущества Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области);
- период возврата денег — до 30 лет;
- 11% годовых (проводятся акции по определенным дням, ставка снижается до 6,5%);
- не требуется предоплата, подтверждение финансовых возможностей и поручительство.
Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО — обращаются к кредитной компании *Залоговик. Сотрудники предложат:
- максимальную сумму в 90 000 000 р. с базовой ставкой от 7,5%;
- период возврата денег — до 25-ти лет;
- до 90% от стоимости недвижимости в СПБ и ЛО;
- также не потребуется предоплата, подтверждение дохода и поручители.
Заполнение заявки онлайн занимает меньше минуты. Не имеют значение действующие просрочки по обязательствам или плохая кредитная история. Компании экономят до 14 дней, поскольку специалисты помогают собрать необходимые документы. Средства поступают из разных источников:
- собственный капитал компании;
- деньги банков-партнеров;
- финансы инвестиционных компаний;
- средства частных инвесторов.
Заявка одобряется в 99% случаев благодаря акценту на ваши преимущества и правильному составлению документации. Фирмы не требуют обязательного подписания страхового договора. Чтобы стать клиентом и получить все преимущества сотрудничества не нужно выходить из дома. Заявка направляется специалистам в режиме онлайн 24/7.
Без справок дает возможность решить финансовые проблемы в короткий срок и без лишних нервов. Итоговая сумма к получению варьируется от 60% стоимости залога до 90%. Выбирая вариант для себя, обратите внимание на базовые условия кредитования и требуемые бумаги.
Перечень документов
Для получения ссуды с обеспечением имуществом потребуется собрать документы:
- паспорт (с копиями всех страниц);
- свидетельства, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- бумаги из органов кадастра;
- информация о составе семьи заемщика;
- документы БТИ;
- для большинства банков – форма 2 НДФЛ;
- заполненная анкета по форме банка;
- подтверждение занятости заемщика;
- бумаги созаемщика (при необходимости).
В отдельных случаях коммерческая структура потребует гарантию в виде поручительства. Если квартира принадлежит другому лицу, собственник должен быть поручителем.
Оригиналы и копии предоставляются в офис банка. Рассмотрение заявки занимает 4 дня.
Плюсы и минусы залогового кредитования
Кредит под залог недвижимости имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят:
- большой объем кредитных ресурсов;
- длительный срок кредитования;
- возможно нецелевое назначение финансирования;
- процент в среднем по рынку ниже, чем при кредитовании без залога.
Есть и минусы, присущие заключению сделки. Если вы не подтвердили финансовое благополучие, банк в большей мере рискует своими активами, чем при выдаче кредита и с обеспечением, и с подтверждением платежеспособности. Поэтому ставка обычно увеличена. Другим минусом является возникновение обременения на недвижимости, переданной в залог. Такую собственность нельзя продать, подарить или совершить другое юридически значимое действие.
Видео: как получить кредит без справки о доходах?
Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.
Прочитав представленную статью, вы узнаете:
- Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
- Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
- Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.
Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске
1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам
Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.
Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.
Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.
Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды , микрофинансовые организации или к частным инвесторам .
Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы , благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.
Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.
Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:
- увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20 ;
- пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
- повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
- упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.
Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли . Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости .
Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.
Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана .
Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.
Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.
Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры , ломбарды или инвестиционные компании . Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.
Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы ). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.
Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.
Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.
Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:
- Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
- Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
- Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, мы писали ранее в одной из наших статей.
Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.
2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида
Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность . Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.
Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.
Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:
- гостинки (комнаты гостиничного типа);
- квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
- квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
- помещения, находящиеся в общежитиях;
- недостроенные объекты;
- склады и производственные помещения.
Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида , которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.
Вид 1. Жилые обустроенные помещения
Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.
Стоит учесть! Проще всего получить в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.
Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната) .
Вид 2. Дачи и дачные участки
Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.
Поэтому к дому предъявляются следующие требования:
- строение имеет капитальный фундамент;
- дом возведен из жаропрочных материалов;
- оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.
Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.
Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:
- земля относится к населенному пункту;
- собственность оформлена в соответствии с законом;
- все документы актуальны;
- участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.
Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.
Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Основные этапы получения кредита под залог недвижимости
5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов
Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.
Однако если следовать инструкции , приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.
Этап 1. Выбор банка
Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .
Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:
- Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
- Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
- Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
- Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.
Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру .
Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.
Обычно необходимы следующие документы заемщика:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ;
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
- для молодых людей призывного возраста – военный билет;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.
Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:
- документ, подтверждающий право собственности;
- технический паспорт;
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
- документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
- при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.
Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам .
Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости
Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.
Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.
Этап 4. Подписание договора и получение займа
Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.
Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.
Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.
При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:
- размер эффективной ставки;
- наличие и величина комиссий за различные операции;
- условия начисления и размер пеней и штрафов;
- каковы права заемщика как собственника объекта залога.
Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета .
Этап 5. Оплата кредита
Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.
Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии . Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.
Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.
Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.
6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка
Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту . Ниже описаны 4 банка , пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.
1) ВТБ Банк Москвы
Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.
В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых . Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей .
При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы . При этом можно получить отсрочку платежа на 1 -2 месяца без серьезных последствий.
Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут .
2) Совкомбанк
В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.
При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.
При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей . Но банк выдаст не больше 60 % оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9 % годовых .
3) Ренессанс Кредит
Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей . Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.
Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит . Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.
4) Альфа-Банк
Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта .
Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей . Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.
По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 -5 % в год ниже .
Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.
Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.
№ | Банк | Максимальная сумма | Ставка | Нюансы кредитования |
1 | ВТБ Банк Москвы | 3 миллиона рублей | От 14,90% годовых | Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа |
2 | Совкомбанк | 30 миллионов рублей | От 18,90% годовых | В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли |
3 | Ренессанс Кредит | По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей | От 13,9% годовых | Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров |
4 | Альфа-Банк | По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей | От 14,90% годовых | Большое количество доступных способов внесения платежа |
Читайте также — и где самый низкий процент в этом году.
Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости
7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия банков и требуемые документы
Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.
При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.
7.1. Условия кредитования
Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога . Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.
Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети , а также пенсионеры .
Еще одним важным условием является схема возврата долга . Традиционно применяется один из 2 вариантов:
- Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
- Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.
Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.
Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет . Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве . Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7 -25 % годовых .
Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться , где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:
Если требуется крупная сумма, то отличным решением может стать кредит под залоговое обеспечение. Недвижимость служит гарантией своевременных платежей со стороны заемщика и страховкой от просрочек. Именно поэтому процентная ставка сильно отличается от потребительских займов в меньшую сторону.
Также залог квартиры обеспечивает срочное одобрение требуемых средств кредитной комиссией банка «Держава». Предоставляя в залог свою недвижимость, человек показывает серьезность своих намерений и получение денег становится возможным даже без подтверждения официального дохода и наличия справок от работодателя.
Мы всегда идем навстречу клиентам и стараемся предлагать лучшие условия на рынке. Если вы решили взять кредит под залог квартиры и не хотите предоставлять справки, обращайтесь в наш банк. Мы зарекомендовали себя как надежные партнеры.
Безопасная возможность быстро получить крупную сумму без подтверждения доходов
Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода - одна из самых популярных форм кредитования, которая позволяет получить значительные денежные средства на улучшение качества жизни. Достаточно предоставить в качестве залога ликвидное недвижимое имущество в Москве.
Кредит под залог квартиры или жилого дома без справок востребован у представителей малого и среднего бизнеса, которые берут у банка в долг крупные суммы на улучшение жилищных условий и качества жизни без отвлечения денежных средств из оборота. Такой заем интересен тем, кто вполне платежеспособен, но по какой-либо причине не имеет возможности предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Например, наши клиенты занимаются сдачей недвижимости в аренду и не могут официально предоставить документы, подтверждающие уровень их доходов. В данном случае мы пойдем навстречу и одобрим кредит, даже если нам не предоставят официальные справки.
Вся деятельность банка прозрачна и официальна. Мы гарантируем законность сделки и берем на себя консультации клиентов по любым вопросам, связанным с займом. Вам не придется искать актуальную информацию по оформлению недвижимости, все необходимое будет предоставлено квалифицированными специалистами.
Как получить кредит под залог квартиры без подтверждения?
Отправляете заявку на сайте
Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.
Подаёте документы
Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.
Получаете деньги в день оформления закладной
После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).
Кто может стать заемщиком банка "Держава"
Взять кредит под залог недвижимого имущества без справок по форме 2-НДФЛ, используя альтернативные способы подтверждения доходов, есть возможность у физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в собственности которых находятся:
- загородные жилые дома с земельными участками (или таунхаусы);
- квартиры в многоквартирном доме.
Основные требования к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст от 18 до 80 лет (на момент погашения кредита);
- наличие права собственности на недвижимость;
- расположение залогового объекта в Москве или ближайшем Подмосковье (квартира – не далее 45 км от МКАД, жилой дом или таун-хаус – не далее 50 км от МКАД).
Наличие постоянной работы по найму приветствуется, но не является обязательным условием. Банк также рассматривает доходы, полученные от предпринимательской деятельности, в том числе доходы лиц, являющихся владельцами предприятий малого и среднего бизнеса.
Важно! Залог недвижимости является главным фактором способствующим одобрению заявки на получение средств. Он дает гарантию получения ссуды, если отвечает требованиям нашего банка. Наличие поручителя приветствуется и увеличивает шанс выдачи кредита.
Также если у клиента есть жилье в долевой собственности он может подать заявку, но при условии, что остальные владельцы будут являться созаемщиками. При этом подтверждение дохода и наличие справок по зарплате необязательно для всех участников сделки.
Требования к залоговой недвижимости
Одним из условий получения кредита под залог квартиры без подтверждения доходов является хорошее техническое состояние залогового объекта и его местонахождения. Недвижимое имущество не должно идти под снос, нуждаться в реконструкции или находиться в аварийном состоянии.
Таунхаус или жилой дом с земельным участком, выступающие в качестве залогового объекта, должны быть теплыми и пригодными для проживания, в том числе в зимнее время. В доме должны быть: водопровод, электричество, канализация и система отопления.
Банк может принять в залог квартиру без отделки, при условии, что она находится в многоквартирном доме-новостройке, сданном в эксплуатацию.
Поскольку наша организация работает в Московском регионе, то и недвижимость также должна находиться в Москве или ближайшем Подмосковье. Актуальную информацию вы можете посмотреть на странице «Условия» либо обратившись к менеджеру.
Документы, необходимые для оформления займа
В случае оформления залога недвижимости без доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ, клиенту все же необходимо предоставить в банк заявление об источнике своих доходов по форме, утвержденной банком. Кроме такого заявления, для заключения кредитного договора потребуется минимальный пакет документов, а именно:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о браке;
- брачный контракт (при наличии);
- правоподтверждающие документы на недвижимость – выписка из ЕГРН;
- отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт или технический план – для жилого дома.
Исходя из конкретных обстоятельств, банком также могут быть затребованы некоторые дополнительные документы.
Порядок оформления кредита
После того как заемщик оформляет заявку на получение кредита и передает пакет документов, банк анализирует информацию, предоставленную потенциальным клиентом, и проводит экспертизу недвижимого имущества. После принятия положительного решения стороны подписывают кредитный договор.
Важно! Процедура оценки недвижимости является платной, все расходы оплачивает заемщик. Услуга предоставляется аккредитованными компаниями и является полностью открытой.
Согласно Федеральному закону №102 (Об ипотеке) залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Также при получении кредита у нас, клиент обязан застраховать жизнь и здоровье (работоспособность).
Преимущества получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке «Держава»
- Минимальные риски – вы остаетесь собственником дома или квартиры.
- Допускается альтернативный способ подтверждения доходов.
- Крупная сумма займа. В случае принятия банком решения о выдаче кредита под залог дома без справок, размер займа может достигать 30 млн рублей.
- Договор может быть заключен, в том числе, при наличии негативной кредитной истории у заемщика.
- После предоставления всех необходимых документов, деньги под залог квартиры или жилого дома можно получить максимально быстро, без бюрократических проволочек.
К сожалению даже в ровной и размеренной жизни случаются ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег. Причин тому может быть большое количество: проигрыш в азартных играх, болезнь близкого человека или просто желание начать собственное дело.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сейчас банки выдают кредиты на солидные суммы под залог недвижимости даже без предоставления справок.
Методы оформления
Современные банки предлагают своим клиентам большое количество видов кредитования, которое отличается суммой денег и сроком, за который их нужно вернуть.
Если вы сравните условия кредитования в самых крупных банках нашей страны, то заметите различия суммы займа в зависимости от пакета предоставленных документов и залогового имущества.
Займ на небольшую сумму можно оформить без поручительства и залога, а вот если вас интересует большая сумма, то работники банка предложат вам предоставить ваше личное имущество в качестве залога в сделке.
Более выгодным залоговое кредитование для учреждений, поскольку у них всегда есть определенное имущество, которое можно использовать как залог.
Квартира в качестве залога может выступать в таких случаях:
- Если вы хотите взять сумму, которая превышает ту, которая выдается без залога и поручителей.
- Оформление квартиры в качестве залога, если у вас не компаньона заемщика или поручителя.
- Плохая кредитная история, и как следствие некое недоверие со стороны банка. В такой ситуации учреждению требуются дополнительные гарантии, что деньги будут возвращены в срок.
Оформление документации и одобрение на кредит потребует определенного времени, поскольку банку нужно проверить наличие имущества и его состояние. Да и сама процедура несколько сложнее, нежели выдача простого кредита.
Положительной стороной в этой ситуации можно назвать наличие практически в каждом крупном отделении банка нотариуса и эксперта по недвижимости, которые помогут провести все эти процедуры в самые короткие сроки.
Общие условия
Зачастую банк не настаивает на указании причины займа, куда будет потрачена сумма. Исключением являются только ипотечные кредиты, которых не так много.
Большим преимуществом такого вида кредита является то, что процентная ставка зачастую не такая высокая как при оформлении кредита без справок и поручителей. Причина проста – при оформлении залога в виде квартиры, или другой недвижимости вы даете банку определенные гарантии, что денежные средства будут возмещены в любом случае. Таким образом, уровень риска банка сводится к минимуму.
Оформление всей необходимой документации по кредиту требует определенного времени, и зачастую длится от 2 до 10 дней. Это связано с тем, что банку необходимо получить некоторую дополнительную информацию от посторонних организаций, а это может занять определенное время.
Естественно и перечень документов будет расширен из-за дополнительных справок о предмете залога из разных инстанций.
Из-за наличия залога банк может одобрить выдачу суммы, которая в несколько раз больше, чем та, которую вы получите без оформления залога. Средняя сумма кредитования на таких условиях составляет 7 000 000 рублей, но может быть значительно больше. Но никогда банк не предоставит в ваше распоряжение сумму, которая выше стоимости залогового имущества.
У банка же в свою очередь есть определенные критерии, которых он придерживается при приеме имущества под залог.
Вот основные из них:
- залоговое имущество должно находиться в вашей единоличной собственности, подтвержденной документально;
- во время нахождения в залоге квартира не должна сдаваться в аренду или предоставляться для жилья лицам, которые не являются вашими прямыми родственниками;
- квартира не должна находиться в обременении.
Так же банком учитывается общее состояние квартиры, наличие в ней ремонта, коммуникаций, возраст дома и его расположение.
Лимиты на кредит под залог квартиры без справок
Что же касается денежного лимита, то он всецело зависит от банка, в котором вы берете кредит и от оценочной стоимости квартиры, которая выступает в качестве залога. В большинстве случаев банки дают кредиты от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей на разные потребности.
Процентная ставка так же довольно разная, и зависит от срока займа и величины сумы и вашей кредитной истории. Зачастую доступный лимит кредитования колеблется от 20% до 70% от рыночной стоимости квартиры.
Процентная ставка по стандартному договору составляет от 18% до 24% годовых.
В случае, если вы решите погасить кредит досрочнно, никаких дополнительных комиссий не будет
В какой банк обращаться
Многие физические лица пользуются услугами именно Банка Москвы, поскольку он уже давно существует, и успел зарекомендовать себя как стабильный и качественный банк с большим количеством интересных предложений, среди которых каждый сможет найти то, что ему по душе.
Для того, чтоб получить кредит быстро и без заминок нужно перед походом в банк выполнить несколько простых правил:
Для вашего удобства и экономии времени банк предоставляет несколько способов подачи заявки на кредит:
Теперь вам не нужно тратить время на посещение банка, достаточно воспользоваться удобным для вас способом и просто ожидать ответа от представителей банка. После того как кредит под залог квартиры без справок был одобрен вы должны посетить финансовое учреждение, передать весь необходимый пакет документов, подписать бумаги по кредиту и получить на руки необходимую сумму денег. На сегодняшний день Банк Москвы предоставляет своим клиентам широкий ассортимент условий кредитования, где в качестве залога выступает квартира, среди которых каждый клиент сможет выбрать то, что подходит ему больше всего. Банк Москвы очень лояльно относится к заемщикам, чем привлекает все больше посетителей и клиентов. Те, кому на момент кредитования еще не исполнилось 46 лет, кредитуются без каких либо ограничений. А также заемщик должен проработать на последнем официальном месте работы не меньше 2 месяцев, а общий стаж не менее 2 лет. Но самым главным требованием банка для оформления кредита под залог квартиры является собрать весь пакет документов, в который должны входить:
Возможно, потребуются еще дополнительные документы, об этом вам сообщит работник банка. В соответствии с кредитными программами заемщик может получить максимум до 200% рыночной стоимости жилья, выступающего в роли залога, и минимально 50%. Что касается процентной ставки, она колеблется от 12% до 16.9% в зависимости индивидуально от каждого случая. Срок, на который выдается кредит может быть достаточно длительным, и достигать 30 лет. Если у вас положительная кредитная история, то 1 раз в год вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», которая позволяет 1 раз не платить ежемесячный взнос, просто пропустив его. |
|
Достаточно просто взять кредит под залог квартиры без справки о доходах в Совкомбанке. Он так же широко известен своими потребительскими программами, которые направленны на разные категории граждан РФ.
При подаче заявки на кредит заемщик должен подать полный пакет документов для того, чтоб банк имел возможность максимально проверить информацию и нем. В случае если в пакете не хватает одного или нескольких документов, либо же заемщик не подходит под условия по определенным параметрам (к примеру, по возрасту), та такое сотрудничество рассчитывается как рисковое. В зависимости от этих параметров банком принимается решение, удовлетворит прошение, или несколько его редактировать. Это может быть уменьшение суммы кредита, или срока, на который он выдается. Если клиент, заранее знает, что по нескольким параметрам он не устраивает запросы банка, может предложить в качества альтернативы залоговое имущество. Самым простым способом является заложить жилплощадь, владельцем которой является заемщик. У большинства клиентов банка, которые пришли за кредитом есть собственное имущество, в то время как машины может и не быть. К тому же авто не считается ликвидным. Залоговое кредитование позволяет взять кредит даже людям с низким уровнем дохода, или преклонного возраста. Но все ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Пакет документов, которые нужно предоставить в банк должен включать в себя:
Размер процентной ставки так же устанавливается индивидуально. Если гражданин берет кредит, указывает цель займа и тратит на него не менее 80% от общей суммы, то процентная ставка снижается до 19.9%. В том случае если цель на которую будут потрачены деньги неизвестна, то процентная ставка увеличивается до 24%. Банк предоставляет кредиты на сумму от 30 000 до 200 000 рублей сроком на 10 лет. Если поданы все необходимые документы, то срок может быть пролонгирован по предварительной договоренности. Из недостатков Совкомбанка можно выделить лишь то, что нельзя заранее самостоятельно рассчитать процентную ставку и ежемесячный платеж. По каждой конкретной ситуации банк принимает отдельное решение, которое зависит от большого количества факторов. |
|
|
Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.
Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.
С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.
Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .
Кредит под залог недвижимости – как это?
Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.
Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.
Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.
Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.
1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.
Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.
Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.
Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.
Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.
Отличия от кредита без залога:
- Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
- Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
- Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
- Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.
Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.
Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.
2) Потребительский кредит под залог недвижимости.
Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.
Выделяют 4 типа потребительских кредитов:
- залоговый;
- беззалоговый;
- целевой;
- нецелевой.
Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.
Особенности целевого потребительского кредита:
- Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
- Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
- Средства напрямую уходят поставщику товара.
Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.
3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.
Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.
Особенности нецелевого кредитования:
- Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
- Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
- Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
- Наличие доверенного лица при заключении договора.
На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .
Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.
Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.
Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.
Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.
4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.
Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.
Наиболее популярен среди предпринимателей.
Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.
В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.
Какие факторы влияют на размер % ставки:
- размер запрашиваемых средств;
- на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
- финансовое положение дел заемщика;
- тип кредитной истории.
Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.
Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.
На что еще обращают внимание кредиторы:
- насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
- есть ли другие кредитные задолженности у организации;
- наличие номера государственного реестра.
Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.
К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .
Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.
Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.
К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.
Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.
Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости
После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?
Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:
Пункт 1: Представление объекта залога.
Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.
Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.
Пункт 2: Оценка залогового имущества.
Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.
Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.
Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.
Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.
Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.
Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.
Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.
Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.
Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.
Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.
Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.
Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.
Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.
Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.
1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.
Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.
Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.
Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .
Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.
Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.
Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.
В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.
2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.
В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.
Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.
Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.
Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:
Непосредственное обращение в банк.
Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.
Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.
Обращение за услугами к брокеру.
Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.
Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.
Ссуда у кредитных фирм.
Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.
Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.
Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.
Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.
Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.
3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?
Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.
В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.
Особенности выдачи кредита наличными:
- Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
- Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
- Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.
Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .
Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.
Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru
Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.
В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.
В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.
В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.
Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах
Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.
Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.
Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита | |
---|---|
Банк Жилищного Финансирования | Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование. |
Конфидэнс Банк | Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов. |
Газпромбанк | Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых. |
Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.
Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.
Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита | |
---|---|
Альфа-Банк | Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев. |
Почта Банк | Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования. |
ВТБ Банк | Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет. |
Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.
Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.
Кредит без справки о доходах | |
---|---|
Московский кредитный банк | Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым. |
Ренессанс кредит | Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется. |
СКБ Банк | Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно. |
Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.
Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.
Практикуют только 25% банков страны.
Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.
Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.
Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.
Как взять кредит в банке под залог недвижимости?
Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:
Риски кредита под залог недвижимости
Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.
Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.
Какие риски поджидают:
Уловки мошенников.
Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.
Потеря недвижимости.
Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.
Дополнительные расходы.
Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.
Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».
Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.
Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.
Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту